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论持票人票据权利的意义
票据作为一种支付工具,在现代社会中具有广泛的应用性,其在
流转中的快捷、高效,决定了票据权利在票据制度中占有重要地位。票据权利的实现是持票人获得票据的根本目的,在一定意义上,票据
法上一系列制度都是围绕票据权利构建的。
一、持票人票据权利的含义
我国《票据法》第4条第4款规定:“票据权利,是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利。”票据权利是票据关系中票据债权人享有的权利。它是基于特定的票据行为产生后,就与票据同时存在,不占有票据就不能行使票据权利。权利与票据不可分离,离开了票据就无所谓票据权利。因此,票据权利在法理上又称为票据上的权利。
二、持票人票据权利的特征
(一)持票人票据权利是完全的金钱性双重请求权
完全的金钱性是指票据权利只能是金钱权利。它不同于普通债权，是一种特殊的债权。其特殊性表现在:(1)普通债权的标的既可以是财物、也可以是行为,还可以是智力成果,而且还可发生标的转换现象 2;票据权利的标的只能是金钱,而且只能以票面金额之给付为标的,不能有任何变通。(2) 票据权利为无因金钱债权, 权利人享有票据权利只以持有票据为必要，至于取得票据的原因，票据权利人既无说明的义务，票据债务人也无审查的权利,而必须无条件支付票面金额。此外，票据权利的无因性还表现在，票据权利的转让与一般民事权利的转让不同，票据权利转让时，不必通知债务人即可生效，而民事权利转让时，债权人必须将转让的事实通知债务人，才对债务人生效。(3)普通金钱债权仅有一次请求权，而票据金钱债权却有二次请求权,当第一次请求权即付款请求权未能实现时,持票人还可以行使第二次请求权即追索权。
(二)票据权利是固定性的权利
票据权利的固定性是指票据权利的内容从出票人签发票据并交付持票人起,持票人的票据权利就以票据所记载的文义为准。对于票据的记载金额不得扩大或缩小,否则票据行为的前手与后手之间,将无法负连带责任。
(三)持票人票据权利是单一性的权利
对同一票据来说,不能同时存在两个以上的票据权利。票据权利的单一性包括两方面的内容:(1)一票一主,即一个票据只能有一个持有人,但该持有人可以是共有人;(2)是同一票据上的权利不能分割。如票据权利不能为部分转让,不能同时转让给两个以上的被背书人等。
三、持票人票据权利的分类
合法持票人作为票据上的权利人，当然享有票据权利。依据不同的标准,可以对票据权利作不同的分类:
(一)依据票据法理论分类
票据权利可分为主票据权利、从票据权利和辅助票据权利。
1、主票据权利
主票据权利,是指持票人对主债务人所享有的、依据票据而请求支付票据上所载金额的权利。主票据权利也就是第一次付款请求权,
一般包括:持票人对汇票付款人的付款请求权;持票人对本票发票人的付款请求权;持票人对银行保付支票保付人的付款请求权。
2、从票据权利
从票据权利,是指在主票据权利未能实现时,即票据被拒绝承兑或被拒绝付款,或者有其他原因使付款请求权未能实现的,票据持票人对从债务人所享有的,请求支付票据上所载金额的权利。从票据权利包括追索权和再追索权。从票据权利以主票据权利的未能实现为其行使的前提条件。
3、辅助票据权利
辅助票据权利,是指与支付票据金额的目的直接有关的权利,一般包括:持票人对参加承兑的参加承兑人的付款请求权;对参加付款保证人的付款请求权。辅助票据权利虽然与请求支付票据金额有直接联系,但是,其目的在于维持票据的信用,所以它并不是票据上固有的权利。需要指出的是,我国《票据法》只规定了主票据权利与从票据权利,而未规定辅助票据权利。
(二)依据票据法规定分类
票据权利可分为付款请求权和追索权。票据权利作为特殊的金钱债权，其特殊性在于票据权利为二次性权利，持票人可以对不同的票据债务人行使两次请求权，即付款请求权和追索权。(1)付款请求权是票据发行所创设的主要债权，是合法持票人享有的第一次请求权;(2)追索权则是针对票据关系人因发行、转让票据所应连带负责的担保责任，一般是在付款请求权不能实现或无法到满足时，持票人才行使的权利，因此，它是付款请求权的补充或保障性权利，是票据上的第二次请求权。票据法之所以赋予合法持票人票据上的双重请求权，目的在于保障其票据债权的实现，使其在取得票据时有一种安全感，从而便利票据的流通，并维护票据制度的稳定与有效运行。
四、持票人的付款请求权
票据是一种设权证券。票据发行所创设的权利,主要是依据票据文义可以请求付款人支付票据金额的权利,即付款请求权。它是票据发行所创设的主要债权。
(一)付款请求权的概念
付款请求权是指持票人向票据主债务人请求按票据上记载的金额付款的权利。行使付款请求权的权利人是持票人。这里的持票人可能是受款人，也可能是最后的被背书人，还有可能汇票、本票中付
款后的参加付款人。这里的票据主债务人包括汇票的承兑人,本票的发票人,保付支票的保付人。
(二)付款请求权的取得
持票人只有合法地取得票据，才能有效地享有和行使票据所赋予的请求付款的权利。付款请求权的取得分为原始取得和继受取得两种方式。
1、付款请求权的原始取得
付款请求权的原始取得，是指持票人不经由其他前手权利人，而最初取得付款请求权,包括发行取得和善意取得两种方式: 发行取得是指权利人依发票人的发票行为即通过票据的交付，实现票据的实际占有，从而取得付款请求权。善意取得是指票据受让人从无处分权人手中，无恶意或重大过失受让票据，从而取得付款请求权。
2、付款请求权的继受取得
付款请求权的继受取得，是指持票人从有票据处分权的前手，依背书交付受让或依单纯交付转让票据而取得付款请求权。付款请求权的继受取得分为票据法上的继受取得和非票据法上的继受取得: 票
据法上的继受取得指付款请求权由转让而取得。至于转让的方式，可能是背书,也可能是单纯交付。此外，依票据法的特别规定，票据保证人因履行保证债务、参加付款人因承担付款责任、也均可继受取得付款请求权。非票据法上的继受取得也称民法上的付款请求权的继受取得。包括依普通债权转让方式如继承、公司合并等方式，取得付款请求权。非票据法上继受取得的付款请求权，不能主张抗辩切断以及善意取得等。
(三)、付款请求权的消灭
付款请求权依一定的法律事实而产生，也依一定的法律事实而消灭。持票人享有的票据权利必须在法定期间内行使，且应遵循权利行使的严格形式要件。如果合法持票人在票据时效期间内未能行使票据权利，或者欠缺保全权利的手续，则其享有的票据权利也可因消灭时效的完成或者怠于保全权利而归于消灭。
1、因付款而消灭
付款请求权是金钱债权，持票人享有的付款请求权就是请求给付票据上所表明的金额的权利，故当付款人依票据文义支付给持票人票据金额后，持票人的付款请求权即归消灭。如果是全部付款，则持票人的付款请求权全部消灭;如果是部分付款，则持票人的付款请求权
部分消灭。
2、因时效而消灭
持票人长期不行使其票据权利,则经过一定期间,其票据权利即消灭,这个期限称为消灭时效。付款请求权作为一种债权，自可因时效而归于消灭。
五、持票人的追索权
(一)追索权之涵义
1、追索权
所谓追索权，又称偿还请求权，是指票据之持票人于到期不能获得付款或在到期日前不获承兑或有其它法定原因时，持票人请求其前手清偿票据金额、利息及有关费用的票据权利。以持票人行使追索权的时间为标准,追索权可以分为期前追索权和到期追索权。到期追索权是指汇票的持票人在到期向付款人提示付款时,付款人拒绝付款的情形下,持票人向出票人、背书人及汇票的其他债务人要求支付汇票金额、利息和有关费用的权利。期前追索则是指汇票虽未到期,但具有法定事由出现时,持票人可以行使追索权。
追索权主要是针对票据关系人因发行、转让票据所连带负责的票据担保责任,与一般的担保责任有相似之处。追索权制度,实为对价关系的法律制度。它是票据债权的一种保障,有了追索权,票据债权具有了完整的安全性,使票据被社会广泛接受和利用,并维护着票据制度的稳定和有效运行。
2、追索权人
追索权人包括两类 ,(1)最终持票人,即到期不获付款或期前有法定原因而可以行使追索权时的持票人。最终持票人为票据上唯一的债权人,也就是最初行使追索权的人。但持票人为出票人的,对其前手无追索权;持票人为背书人的,对其后手无追索权。这是因为如果最终持票人为出票人可以向其前手追索,将会形成循环追索,最后追索到自身,丧失了追索的意义;如果最终持票人为背书人时,对其后手追索,同样导致追索到自身,丧失了追索的意义。(2)是因清偿而取得票据的人。最终持票人行使追索权并得以实现后,向最终持票人清偿票据债务的人,可因清偿而取得票据。背书人、保证人等均可以对最终持票人进行清偿,偿还债务后,与持票人享受同样的权利,可以对其他票据债务人继续行使追索权。这种因清偿而取得票据,并可以继续追索的情形,就是再追索。因清偿而取得追索权的人称为再追索权人。再追索继续进行一直追索到最终的票据债务人。
(二)追索权的要件
追索权的行使不仅须要具备实质上的要件，还必须同时具备形式上的要件。
1、追索权的形式要件
追索权的形式要件是指追索权行使的程序,包括追索权的保全和追索权行使的程序两个方面。(1)追索权的保全手续有三种：提示票据、作成拒绝证书和拒绝事由的通知。持票人行使追索权的前提是应在承兑期限内或付款提示期限内提示票据,请求承兑或付款;持票人行使追索权时,必须提供被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明, 即对被拒绝的事实负举证责任 ;拒绝事由的通知是指持票人将自己已进行票据提示,被拒绝承兑或拒绝付款或无从进行票据提示的事由,告知被追索人。用退票通知通知票据债务人被拒绝承兑或被拒绝付款这种事实,有助于票据债务人尽快采取措施,防止被追索金额的扩大或者准备被追索等,从而可以有效保护票据债务人的权益。(2) 行使追索权的程序：A通知拒绝事由。持票人应当自收到被拒绝承兑或拒绝付款的有关证明之日起3日内，将被拒绝事由书面通知其前手;其前手应当自收到通知之日起3日内书面通知其前手。持票人也可以同时向各汇票债务人发出书面通知。B确定追索对象。持票人可以不按
照汇票债务人的先后顺序，对其中任何一人、数人或者全体行使追索权。持票人对汇票债务人中的一人或数人已经行使追索权的，对其他汇票债务人仍可以行使追索权。C请求偿还。
2、追索权的实质要件
追索权的实质要件就是法律规定的可引起持票人追索权发生的
客观事实,即持票人追索权发生的法定原因,具体包括票据到期被拒
绝付款; 汇票到期日之前,持票人依法提示承兑而被拒绝; 到期日前,承兑人或付款人死亡、逃匿; 承兑人或付款人被依法宣告破产或者因违法被责令终止业务活动。
(三)追索权的特征
1、追索权既是期待权，又是辅助的票据权利
追索权是票据上的第二次权利，是为补充票据上的第一次权利即付款请求权而设立的，持票人只有付款请求权得不到实现时才能行使追索权。持票人不得在未经行使付款请求权条件下,行使追索权，这就是追索权的期待权性质的体现。与付款请求权作为“主票据权利”,而能于到期日当然行使权利相比较,追索权有次要性及附条件性,又
称为副票据权利。
2、追索权的行使具有严格的法定性
法定性表现为两个方面:一是追索权的行使必须以法定的事由发生为前提; 二是遵循相关的程序，如提示票据, 做成拒绝证书等。
3、持票人行使追索权时具有一定的自由选择权
持票人在行使付款请求权遭拒绝后,可以向全体票据债务人包括出票人、背书人、承兑人、保证人等行使追索权。持票人有权对上述所有的人单独或集体追索,无需遵照他们承担责任的先后顺序。任何在汇票上签名的人,在接受汇票并予清偿后,与持票人享有同样权利。对债务人之一追索,不影响对其他债务人的追索,即使其他债务人是被追索债务人的后手。此点通常被称为追索权的飞跃性和转向性。
4、追索权可以多次行使
我国票据法第68条3款规定:持票人对汇票债务人中的一人或者数人已经进行追索的,对其他汇票债务人仍可以行使追索权。追索权可以这样逐次转移,直到最后债务人清偿后,整个票据关系消灭,追索权才会消灭。
(四)追索权的效力
持票人获得追索权,便会在票据关系当事人之间产生一定的效力。追索权的效力从人和物的关系看,可分为对人之效力和对物之效力;就对人的效力而言,产生连带追索,发票人、承兑人及其他票据债务人对持票人负连带责任,持票人可进行选择追索、变更追索,清偿人清偿后取得代位追索权,并且按追索权行使的顺序,可以分为第一次追索权的效力和再追索权的效力。
1、第一次追索权的效力
我国票据法第68条对其效力作了明确的规定,包括(1)选择追索权,即持票人行使追索权时,不因票据债务人的先后受到限制,可以对其中一人或数人或全体行使追索权被追索人也不得因此拒绝承担义务。(2)变更追索权,指持票人对票据债务人中的一人或数人已经行使过追索权,还可以对其他债务人进行追索,其他票据债务人不能因为开始未被选定为被追索对象而解除责任或进行抗辩,变更追索权由此又称转向追索权。
这里强调的是票据债务人即出票人和其他票据债务人要对持票人承担连带责任。一方面,各个票据债务人对持票人可以追索的金额负全部清偿责任,不能主张仅负部分清偿责任或由全体债务人及部分
债务人平均分担,也不得以票据债务人之间有其他债务可以抵消来进行抗辩;另一方面,票据债务人之一进行清偿后,仍可以向其前手行使追索权,直至出票人为止,前手人也要对后手人承担连带责任。
2、再追索权的效力
再追索权是票据债务人清偿后从持票人处取得的向其前手继续
进行追索的权利,又称为代位追索权。再追索权人清偿债务后,与持票人享有同一权利,取得代位权,其权利在责任程度、范围和内容上与持票人的权利相同,但其前手负有偿还义务,对票据债务仍承担连带责任。对再追索权人而言,当其清偿债务时,持票人应当交出票据和有关的拒绝证明,并出具所收的利息和费用的收据。持票人如不履行此项义务,被追索人可以以此为抗辩理由拒绝清偿或被追索。
第一次追索和再追索是根据追索的先后进行区分的,把二者联系起来看,票据的追索经历了一个从持票人开始直至发票人为止的过程,不过被追索人行使的追索权叫做再追索权。二者在追索的对象上是有明显区别的,即在两种追索中对物的效力有所不同。
(五)追索权之丧失
因为法律规定的情形或原因,票据债权人丧失对票据债务人的追
索权,为追索权的丧失。依各国立法例,追索权除因付款请求权的消灭而丧失外,还可因下列事由而丧失：
1、超过法定期限
法定期限主要指承兑提示期限、付款的提示期限及拒绝证书的做成期限等。票据不按照期限提示承兑的, 持票人因票据消灭时效完成而丧失对其前手的追索权。
2、追索权人未作成拒绝证明
持票人没有出示拒绝证书、退票理由书或未按照规定的期限提供合法证明的,丧失对其前手的追索权。
3、追索权的抛弃
追索权作为持票人的一项权利,是否行使,完全由权利人自行决定。持票人自愿抛弃追索权的,法律并不禁止,因而追索权可因明示或默示抛弃而丧失。
在发生不可抗力的情形下,例如发生战争或重大自然灾害时,持票人可能无法按期进行必要的票据提示或取得拒绝证明,从而丧失对
其前手票据债务人的追索权。但此时追索权的丧失是不能归责于持票人个人原因, 持票人因此丧失对追索权对持票人来说,显然不公平。因此各国票据法都规定了相应的救济制度,如期限的当然延长等,以维护持票人的合法权利。
六、持票人的辅助请求权
辅助请求权是在付款请求权或者追索权未能实现时发生的请求权，是持票人对票据保证人所享有的、请求支付票上所载金额及其他有关金额的权利。这一票据权利，是为维护票据信用、保障票据交流而特别规定的，对付款请求权和追索权起辅助作用的票据权利。在我国票据法上，辅助请求权仅表现为持票人对票据保证人所享有的支付票据金额的权利。这种基于保证行为而发生的辅助请求权，既不同于付款请求权，也不同于追索权，但它又具有相当于付款请求权和追索权的性质。我国《票据法》只规定了主票据权利与从票据权利,而未规定辅助票据权利。
辅助请求权既不是付款请求权，也不是追索权，而是一项单独的票据权利。辅助请求权同付款请求权的区别，在于它并不是第一次请求权;而辅助请求权同追索权的区别，则在于它的义务人是特定的票据从债务人即票据保证人，而不是作为票据背书人的任意从债务人。当票据保证人系本票出票人或者汇票承兑人等主债务人提供保证时，
辅助请求权则具有相当于付款请求权的性质;而当票据保证人系为背书人等从债务人提供保证时，辅助请求权则具有相当于追索权的性质。鉴于这一点，在我国票据法上，并未将对票据保证人行使的辅助请示权，单独作为一类票据权利加以规定。
第1章 一、填空题 1.银行、货币收付 2.联行、代理行 3.签字样式、密押 4.顺汇、逆汇 5.结算支付工具、结算方式 二、判断题 1.× 2.√ 3. × 4. √ 5. × 6. × 7. × 三、选择题 1.C 2.B 3.B 4.A 5.B 四、简答题：略 【案例分析题】 印尼雅加达亚欧美银行假借纽约瑞士联合银行名义对外开出伪造的信用证，目的是为了骗取出口商的货物，所以在实际业务中一定要审核银行是否有良好的业务记录、信誉以及银行从业人员的素质等因素，选择适宜银行进行货款的结算。 第2章 一、填空题 1.承兑提示、付款提示 2.欧洲大陆、英美 3.止付、拒付 4.7月15日 5.限制性抬头、指示性抬头、来人抬头、限制性抬头、来人抬头 二、判断题 1.× 2.√ 3. × 4. × 5. √ 三、选择题 1.D 2.A 3.B 4.A 5.A 6.D 四、名词解释 票据：是指出票人约定自己或委托付款人见票时或在指定时间向收款人或持票人无条件支付一定金额并可以流通转让的有价证券。 票据权利：票据权利是指依票据而行使的，以取得票据金额为直接目的的权利。票据义务：票据义务的性质是一种金钱给付的义务。 出票：出票包括两个动作：开票（或写成）并签字、交付。交付是物权的自愿转移，是票据生效不可缺少的行为。
背书：背书是指持票人在票据背面签名，并交付给受让人的行为。 承兑：承兑是指远期汇票的付款人在汇票上签名，同意按出票人指示到期付款的行为。 保证：保证通常是指非票据债务人为票据债务承担保证的行为。 五、简答题（略） 【案例分析题】 B公司的做法不合理，作为出票人的公司，票据一旦开出就应该承担相应的责任，汇票具有无因性和流通转让性。所以B公司应该承担支付票款和相应费用的责任。 B公司收到的货物与合同不符，公司应该找A公司，通过相应的途径要求A 公司承担相应的责任。 第3章 一、填空题 1.信汇、票汇、电汇 2.票汇 3.银行 4.预付货款、货到付款 5.由汇出行直接贷记汇入行账户、由汇入行直接借记汇出行账户、通过同一账户行转账 二、判断题 1. √ 2. × 3. √ 4. × 5. × 6. × 三、选择题 1.A 2.A 3.A 4.A 5.C 6.C 7.C 四、简答题（略） 【案例分析题】 （1）D公司可以请求仲裁的理由是：买方E公司违反合同规定。 实际上，买卖双方是以凭样交货的方式履行确认书，E公司在确认卖方生产出的产品完全符合其提供的样品之后，同意出货。却在收到价值15300美元的货物后未进行检验，仅支付3600美元，将货物转售至英国。直到英国客户遭到用户的抱怨而对E公司提出品质问题时，E公司才转而向D公司提出了品质异议，所欠11700美元始终拒付。 根据双方在确认书中约定的异议和索赔条款：“买方对於装运货物的任何索赔，必须於货到目的港30天内提出，并须提供经卖方同意的检验机构出具的检验报告”，确认书约定的价格术语是C&F香港，约定的目的港是香港，因此，买方在香港收到货物后，就应该对货物进行适当的检验，以便确定货物是否与样品
票据权利的涵义 票据关系是法律关系的一种，其内容当然离不开权利义务，故票据关系的构成，一方面为票据上的权利，另一方面则为票据上的义务，不过，法律往往从权利方面立论。也就是说，票据立法以票据权利为中心设计出各项票据制度与规则，以保障票据权利之实现和票据功能之发挥。因此，如果说票据关系的设立重心在于票据行为，那么，票据关系的内容重心在于票据权利。 票据权利的涵义 票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利。票据权利又称为票据上的权利,这一学理定义其实来源于票据权利的立法定义。我国《票据法》第4条第4款规定：“本法所称票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。”根据票据权利的定义，我们认为，票据权利具有以下特征： 1.在权利内容上，票据权利是一种金钱债权。这是由票据的金钱证券性质所决定的。一方面，票据权利是一种债权，即要求票据债务人为一定行为的请求权。票据权利的债权性质，决定了票据权利只能向特定的相对人行使。另一方面，票据权利的内容是请求票据债务人支付票据金额利，亦即权权利的客体只能是一定数量的货币。 2.在权利形式上，票据权利是一种证券化权利。票据权利，是凭票才能行使的权利，这是因为，票据是完全有价证券，票据权利与证券不可分离，票据权利的发生、转移和行使，都以票据的存在为必要。票据权利的发生必须作成票据，票据权利的转移必须交付票据，票据权利的行使必须提示票据，票据权利的实现必须缴回票据。由于票据权利是证券化权利，因此票据权利与票据所有权(即作为纸张的票据的所有权)是统一的。这也是所谓的“权利与证券相结合，权利证券化”。 3.在权利性质上，票据权利是一种无因性权利。票据是一种无因有价证券，这决定了票据权利也是一种无因性权利。权利人仅凭占有票据即享有票据权利，至于权利人取得票据的原因，票据权利发生的原因，权利人对此原因没有说明的义务，义务人也没有审查的权利。这些原因存在与否、合法与否，对票据权利不发生影响。简言之，票据权利的有效与否，与票据权利发生的原因有效与否以及
浅谈票据权利的善意取得与物的善意取得的区 别 来源：网络作者： 民法上的善意取得制度源于日尔曼法的以手护手原则，演进至今，是指动产的占有人无权处分其占有的动产，但将该动产转让给第三人或设定他物权时，善意的受让人自取得物的占有之时，即取得所有权或他物权。而票据法上的善意取得制度则是指票据受让人善意且无重大过失，从无权利人手中受让票据，从而原始取得票据权利。他们都要求受让人的善意，二者的实质都是以牺牲真实权利人为代价求得交易的动态的安全，保护善意相对人的权利。作为民法特别法的票据法，其善意取得制度的根本精神与基本法上规定的善意取得并无二致。但是票据法作为特别法，其规定的票据权利本身的特点，使得它的善意取得与物的善意取得存在诸多差异，具体表现在如下几点： 第一，从法律的规定上看，票据权利的善意取得是通过否定恶意取得票据的持票人取得票据权利从而肯定了持票人如为善意，则取得票据权利的方式确立的(《票据法》第12条1款)，票据的善意取得制度是从反面推论出来的。物的善意取得与之不同，例如《最高人民 法院关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见(试行)》第89条规定：“共 同共有人对共同财产享有共同的权利，承担共同的义务。在共同共有关系存续期间，部分共有人擅自处分共同共有财产的，一般认定无效。但第三人善意、有偿取得该财产的，应当维护第三人的合法权益;对其他共有人的损失，由擅自处分共有财产的人赔偿。”从这一规定上可以看出，法律对于物的善意取得采取的是正面规定的方式。这只是二者形式上的区别，并非实质差异，但是它所反映的是法律在保护善意的票据受让人与善意的物的受让人上思路的不同，体现了立法技术的差异。 第二，从构成要件上看，物的善意取得要求善意取得的物必须是占有委托物，亦即基于租赁、保管等契约关系，由承租人、保管人等实际占有的，属于出租人、委托人所有的物。无权处分人取得物的占有是基于真实权利人的意思。而占有脱离物，即非基于真实权利人的意思而丧失占有之物，原则上不发生善意取得，盗赃、遗失物在我国也不适用善意取得。1965年最高人民法院、最高人民检察院、公安部联合颁发的《关于没收和处理赃款赃物若干暂行规定》第6项，在办案中已经查明被犯罪分子卖掉的赃物，应当酌情追缴。 对买主确实知道是赃物而购买的，应将赃物无偿追回，予以没收或退还原主;对买主确 实不知道是赃物，而又找到了失主的，应该由罪犯按卖价将原物赎回，退还原主或者按价赔偿损失;如果罪犯确实无力回赎或赔偿损失，可以根据买主与失主双方具体情况进行调解， 妥善处理。可见，在物的善意取得场合，对于善意取得的标的物是有着严格的类别规定的。物被无权处分人占有的来源将成为阻却物的善意取得成立的条件。 票据权利的善意取得则不同，对于票据，无论无权处分人取得票据是否基于真实权利人的意思，是占有脱离物还是占有委托物都不妨碍票据权利善意取得的成立。在票据善意取得场合，无权处分人取得票据是盗窃而来，还是拾得遗失物，或是受委托保管，都在所不问，没有区分占有委托物与占有脱离物，没有区分盗赃物善意取得的地点及盗赃物的种类，没有规定所有人的回复权利和回复期限，这充分体现了票据高度的无因性和流通性。//分页//
票据法练习题及答案 正误判断题41 1、保证不得附有条件；附有条件的，不影响对汇票的保证责任。（对） 2、汇票上不必记载“无条件支付的委托”的字样。（错） 3、本票的出票人必须具有支付本票金额的可靠资金来源，并保证支付。（对） 4、无民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效，而且因此影响其他签章的效力。（错） 5、本票的出票人资格必须由中国人民银行审定。（对） 6、开立支票存款帐户和领用支票，应当有可靠的资信，并存入一定的资金。（对） 7、背书指在票据背面或粘单上记载有关事项并签章的票据行为。（对） 8、汇票是指出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。（对） 9、支票记载了有害记载事项的，支票无效。（对） 10、票据抗辩指票据债务人根据法律规定对票据债权人拒绝履行义务的行为。（对） 11、票据权利是指持票人为取得票据金额，依法所附予的可以对票据债务人行使的权利。（对） 12、我国《票据法》将票据分为汇票、本票和支票三种。（对）
13、支票在出票时有三个当事人：出票人，收款人，付款人。（对） 14、票据法是规定票据的种类、签发、转让和票据当事人的权利、义务等内容的法律规范的总称。（对） 15、支票就是出票人委托银行或其他法定金融机构于见票时无条件支付一定金额给收款人的票据。（对） 16、汇票在出票时有三个当事人：出票人，收款人，付款人。（对） 17、票据当事人分为基本当事人与非基本当事人。（对） 18、本票的基本当事人有出票人与收款人。（对） 19、汇票与支票的基本当事人有出票人、付款人与收款人。（对） 20、票据非基本当事人是在票据发出之后通过其他票据行为而加入到票据关系中的当事人。（对） 21、票据的基本当事人是随出票行为而出现的当事人。（对） 22、票据关系是指基于票据行为所产生的债权债务关系，或称权利义务关系。（对） 23、所谓票据关系的当事人，是指享有票据权利，承担义务的法律关系主体。（对） 24、非票据关系分为票据法上的非票据关系与民法上的非票据关系。（对） 25、票据法上的非票据关系是由票据法直接规定的、与票据行为相联系但又不是由票据行为本身所发生的权利义务关系。（对）26、汇票就是出票人委托他人于到期日无条件支付一定金额给收款人的票据。（对）
第4单元票据权利的取得 考点3 票据代理与票据权利的取得（★） 1.票据代理行为的生效要件（P348） （1）须明示本人（被代理人）的名义，并表明代理的意思； （2）代理人签章； （3）代理人有代理权。 2.无权代理 （1）界定 按照票据无权代理处理的案例，从票据形式上看应当符合票据代理的要求，即无权代理人在票面上明示代理关系，无权代理人签署其自己的签章。 （2）仅构成狭义的无权代理（相对人明知或应知而不知行为人无代理权）： ①相对人不能取得票据权利； ②所有票据上的债务人均不对该相对人承担票据责任。 （3）构成表见代理（相对人有理由相信行为人有代理权）： ①相对人取得票据权利； ②代理行为对被代理人有效（被代理人承担票据责任、无权代理人不承担票据责任）。 3.票据行为的代行 （1）界定 票据行为的代行，是指行为人在进行票据行为时，在票据上记载的是他人姓名或者加盖他人印章，而未签署自己的姓名或者加盖自己的印章。 【提示】 区分票据代理与票据代行关键看票面上的签章是谁的。例如，甲代A公司从事某种票据行为，如果票面是甲的签章，应当考虑是否构成票据代理；如果票面是A公司的签章，应当考虑是否构成票据代行。 （2）有效代行的法律后果 如果代行人获得了本人的授权，则应类推适用有权代理的规定，本人承担票据行为的法
律效果。 考点4 票据原因关系与票据权利的取得（★★★）（P352） 1.票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。（主观题必背）（2015年、2014年案例分析题） 2.缺乏真实的交易关系的情形： （1）作为原因关系的合同无效、被撤销； （2）票据授受的原因是票据权利买卖（例如，非法贴现）。 3.“真实”≠“有偿” 因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制；但是，所享有的票据权利不得优于其前手。（主观题必背）（2014年案例分析题） 4.不需要考查真实交易关系的情况 （1）银行汇票、银行本票的签发 ①向银行申请签发银行汇票、银行本票的当事人，需要向银行足额支付金额后，银行才会签发，银行并不特别审查其申请原因。 ②申请人可以申请将自己填写为收款人，也可以要求将他人填写为收款人，如果将他人填写为收款人，该收款人与银行之间即不存在任何交易关系，但这一做法法律承认其合法性。 （2）票据贴现（应为合法贴现）是一种单纯的票据权利买卖关系，不以其他交易作为基础。 【例题·案例分析题（节选）】（2015年）2015年2月1日，为支付货款，A公司向B公司签发一张以X银行为付款人、金额为80万元的银行承兑汇票，汇票到期日为2015年8 月1日，X银行作为承兑人在汇票票面上签章。 3月1日，B公司因急需现金，将该汇票背书转让给C公司，C公司向B公司支付现金75万元。 …… 【问题】C公司能否因B公司的背书转让行为而取得票据权利？并说明理由。 【回答】C公司不能因B公司的背书转让行为而取得票据权利。因为如果票据授受的原因是“票据权利买卖”，应当认定当事人之间不存在真实的交易关系，收款人或者被背书人不能因此而取得票据权利。在本题中，C公司向B公司支付75万元现金购买了B公司持有的面额为80万元的票据，属于票据权利买卖行为，C公司不能取得票据权利。 【解析】如果案情改为，B公司向C银行贴现票据，C银行扣取贴息后向B公司支付75万元，则属于合法的票据权利买卖行为，C银行取得票据权利。到期票据不获付款的，C银行还可以直接从B公司账户中扣收票款（当然，也可以要求票据上其他债务人依法承担票据责任）。 考点5 票据权利的善意取得（★★★） 1.票据权利善意取得的要件（主观题必背） （P350） （2015年、2014年、2013年案例分析题）（1）转让人是形式上的票据权利人，享有处分权；（形式有权） （2）转让人没有处分权；（实质无权） （3）受让人依照票据法规定的转让方式取得票据；（基于背书） （4）受让人善意且无重大过失； （5）受让人须付出相当对价。 2.票据权利善意取得的后果 （1）票据权利：受让人取得票据权利，原权利人丧失票据权利。 （2）票据责任：
第二节票据法律制度 一、票据与票据法概述 （一）票据的概念和种类 《票据法》所称票据，是指汇票、本票和支票。 1.汇票，是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 【提示】依据出票人身份不同，汇票分为银行汇票和商业汇票。 2.本票，是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 3.支票，是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 （二）票据的特征 1.票据是债权证券和金钱证券 持票人可以根据票据上所载的金额向特定票据债务人行使其请求权，其性质是债权。 债权的标的是请求债务人给付一定的金钱。 2.票据是设权证券 设权证券，是指票据上表示的权利，是由出票这种票据行为而创设，没有票据，就没有票据上的权利。 3.票据是文义证券 票据上一切权利义务，都严格依照票据上记载的文义而定，文义之外的任何理由、事项都不得作为根据。 （三）票据的分类 1.委托票据vs自付票据 （1）委托票据，是指出票人不担任票据付款人，而是记载他人为付款人的票据，如汇票、支票。 （2）自付票据，是指出票人自己承担付款义务的票据，如本票。 2.即期票据vs远期票据 （1）即期票据：一经持票人提示付款，付款人立即付款。（“见票即付”） 【提示1】为免持票人长期不提示付款，法律另行规定了付款提示期。 【提示2】本票、支票均为即期票据。汇票可以是即期票据，也可以是远期票据。 （2）远期票据：并非持票人可以随时请求付款，而是须在票据记载的特定日期或者以一定方法计算的日期到来时，才有权利请求付款。 远期汇票可分为：定日付款、出票后定期付款和见票后定期付款。 即期票据远期票据 汇票√√ 本票√× 支票√× 二、票据权利与票据责任 票据关系，是指基于票据行为而发生的、以请求支付票据金额为内容的债权债务关系。 【提示】债权通常被称为票据权利，债务通常被称为票据责任或票据义务。 （一）票据权利 票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。 【提示】付款请求权是持票人享有的第一顺序权利，追索权是持票人享有的第二顺序权利。 （二）票据责任 票据责任，是指票据债务人向持票人支付票据金额的义务。 票据债务人，可分为：主债务人和次债务人。 1.票据上的主债务人 票据主债务人，是指本票出票人、汇票承兑人。 持票人应当首先向票据主债务人请求付款，并且在追索关系中，其为最终的偿还义务人，不再享有追索权。 2.票据上的次债务人
一、判断题 1、票据是一种特殊有价证券，所以只能适用专门的票据法，证券法的规则对它均不能适用。（错） 2、票据的种类和名称是法定的，任何人不能创设和改变票据法规定之外的票据种类和名称。（对） 3、甲开出一张以乙为收款人，丙为保证人的即期汇票，但甲未在汇票上签章，则乙在付款银行拒绝付款后，亦不得向丙主张票据权利。（对） 4、持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而失票据权利的，并不影响其再行向出票人或者承兑人返还和支会票据金额相当的利益。（错） 5、因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据，不受给付对价的限制，但所享有的票据权利不得优于其前手。（对） 二、单项选择题 1、由银行以外的人作为出票人并由银行承兑付款的汇票是( B ) A.银行汇票 B.商业承兑汇票 C.银行本票 D.银行承兑汇票 2、依据票据法原理，票据被称为无因证券，其含义是指（C）。票据的持票人行使票据权利时，无需说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。 A.取得票据无须合法原因 B.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 C.占有票据就能行使票据权利，不问占有原因和资金关系 D.当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行 3、票据的基础关系是指（ C）。 A.交易关系和债务关系 B.出票人与持票人之间基于票据行为而发生的债权债务关系 C.票据收款人与付款人之间的关系 D.票据的签发、取得和转让等当事人之间形成的基本票据关系 4、张某偷盗李某的一张汇票后悔悟，将票据返还给李某，这种关系属于( C) A.票据关系 B.民法上的票据关系 C.非票据关系 D.票据利益返还关系 5、因票据关系违法或违约的持票人是（ B ）。 A.无权利持票人 B.瑕疵权利持票人 C.完整权利持票人 D.票据权利人 6、我国票据法对空白票据采取的立场是（B）。 A.允许商业承兑汇票签发有限空白票据 B.允许支票签发有限空白票据
一、什么是票据 票据是由出票人无条件地承诺由自己或者委托他人支付一定金额的有价证券。把握这一概念，需要从三个方面进行理解： 第一，票据是一种有价证券，具有一定的票面金额，而且表示对财产的所有权或债权，谁拥有了票据，谁就有权凭票据取得票据上规定的金额，正如谁拥有公司的股票，谁就拥有了公司财产的相应部分。票据权利的产生、转移和行使等均以它本身的存在为前提，也就是说，票据持有人只有得到了票据才得到了收取款项的权利，如果他将票据转让给他人，那么他收取款项的权利也随之转让，他要取得款项必须交出票据。 第二，票据是出票人作出的到期向持票人支付一定金额的承诺。出票人开出票据，它就必须承担到期支付票据上规定的金额的义务，只有它支付了金额才能解除其承担的义务。 第三，票据出票人作出的付款承诺是无条件的，即出票人履行付款的义务不能有赖于某一事件的发生或者某些情况的出现或者某一行为的作出作为先决条件。也就是说，出票人一旦开出票据，那么不管是否发生或不发生某些事情或某些行为，它都必须到期支付规定的款项。 二、票据法规定的票据有哪几种 按照我国票据法的规定，票据包括汇票、本票和支票。票据可以从不同的角度进行不同的分类。 票据按照付款时间分类，可以分为即期票据和远期票据。即期票据是指付款人见票后必须立即付款给持票人，如支票及见票即付的汇票、本票。远期票据是付款人见票后在一定期限或特定日期付款的票据。 票据按受款人记载方式不同可以分为记名票据和不记名票据。记名票据是指在票据上注明受款人姓名可由受款人以背书方式转让，付款人只能向受款人或其指定的人付款的票据。不记名票据是指票面上不记载受款人姓名，可不经背书而直接以交付票据为转让，付款人可以对任何持票人付款的票据。 三、票据的基本性质 1、票据是代表一定数量货币请求权的有价证券，即货币证券。有价证券是一种代表财产所有权或债权的，以一定金额来记载的证书。有价证券可分为物权证券、货币证券、资本证券等，其中，货币证券是代表一定数量货币请求权的有价证券，可以在法定的范围和条件下流通。但是，货币证券并不是货币本身，它不具有由法律所规定的货币强制通用效力，它只是在法定的特殊范围和条件下才可以发挥其作用。票据正是因为属于货币证券，代表了一定数量的货币请求权，并具有流通作用，所以，它才可能发挥它的汇兑、支付、结算和信用等基本功能。所以，货币证券是票据的基本性质之一。 2、票据是反映债权债务关系的书面凭证。票据是在市场交换和流通中发生的，反映了当事人之间的债权债务关系。具体地说，在财产（商品、货币及其他财产权利）交换中，双
银行理财产品的分类与解析 银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。本文主要介绍了现行银行理财产品的分类以及作者个人的想法和政策建议。 一、根据本金与收益是否保证 我们将银行理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。在期限上也是从7天到3个月、6个月、1年期、2年期不等，从各个方面满足了客户的投资需求。 1、保证收益理财计划 保本收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。保证收益产品包含两类产品：保本固定收益产品和保证最低收益产品。 保本固定收益产品指银行按照合同约定的事项向投资者支付全额本金和固定收益的产品。投资者买这类产品到期获得固定收益，投资风险全由银行承担。由于固定收益理财产品投资风险均由银行承担，而投资者主要关注的是产品提前终止风险，而这类风险发生的概率较低。因此，投资者在选择固定收益产品主要把握两个比较：第一，同类产品比较，同期限产品选年收益率高者，不同期限产品，在考虑流动性需要和利率政策的基础上进行选择；第二，与定期存款比较，投资者之所以选银行理财产品，特别是固定收益产品，重要因素是其收益水平高于存款利息。 保证最低收益产品指银行按照合同约定事项支付投资者全额本金、最低固定收益以及其他或有投资收益的产品。这类产品主要特点为银行承诺支付最低收益，这部分收益所产生的风险由银行承担；其他或有投资收益则按合同约定进行分配，投资者需承担这部分收益为零的风险。
一、票据权利的取得的认定条件是什么 1、当事人以给付对价而取得票据 这个对价通常是取得价款要交付相应的实物、货物或其他与对价相应的标的物，持票人不得无对价而取得票据，否则不得享有票据权利。基于这样的规定，不对价取得票据是不享有票据权利的，我们就有理由判定你不是真正的票据权利人，不能行使票据权利。支付对价仅仅是一般原则，是宣示性的规定，这一原则也存在例外，如合法的赠与、继承、交纳税收，是不需要对价的，完全是一种法律规定。税收问题是不是真的没有对价?其实也不是，表面上看，这一环节是没有对价的，但交纳税收后享受了法人、公民的基本权利，其实就是国家所给予的相应的对价，只不过不很直接。继承与赠与依照法律规定，或者持票人自己的个人意愿，不支付对价都是可以的。如果继承和赠与还需要对价，恐怕就与继承和赠与的实际表现形式和要达到的目标不相吻合了。比如说继承，要继承这辆奔驰车，需要拿十万元钱，这不是纯粹的继承了，成了付出象征代价而取得标的物的行为了，所以跟我们通常意义上讲的是有区别的。 2、取得票据的手段必须合法 依票据法所规定的背书、税收、继承、赠与及其他合法方式取得，票据权利应当由合法取得票据的当事人享有。票据法明确规定以欺诈、胁迫取得票据的，不得享有票据权利。是否合法取得票据的证明中，最为重要的是以背书方式取得票据时票据背书连续性的证明问题。票据法第三十条规定，以背书转让的票据应连续，持票人以背书的连续证明其票据权利。票据背书的连续主要是指在票据背书中，包括转让以及非转让背书，票据的背书人和被背书人在票据上的签章不间断。非转让性的背书有时包括质押，质押本身其实不是以转让票据权利为目的，还包括委托收款或委托付款，这都不是典型意义上的转让。 二、票据权利的取得种类 1、原始取得。持票人不经任何其他前手权利人而最初取得权利，包括发行取得与善意取得。 (1)发行取得。权利人依出票人的出票行为而取得票据，为主要的原始取得方式，亦为其他取得方式之基础。(2)善意取得。是票据受让人依票据法规定的转让方式，善意地从无处分权人手中取得票据，从而享有票据权利。所谓善意指的是无恶意或重大过失，判断受让人是否善意应以其取得票据时的情况为标准，且受让人注意义务仅限于对其直接前手。注意:受让人对其善意与否不负举证责任。 2、继受取得。受让人从有处分权的前手权利人处取得票据权利。通过背书转让、保证、付款等票据法规定的转让方式取得票据权利，为票据法上的继受取得;通过质押、贴现、继承、赠与、公司合并或分立、清算等方式取得票据权利，为非票据法上的继受取得，此种继受取得只能得到一般法律的保护，不能主张票据法上的抗辩切断和善意取得等。
郑大法学10级法学本科[票据法]试题A卷及答案郑州大学法学2019级《票据法》课程试题（A卷） 一、名词解释：（每题4分，共20分） 1、本票 2、支票 3、票据权利 4、票据利益补偿请求权 5、票据的变造 二、辨析题：（每题2分，共20分） （辨别对错，并简要说明理由） 1、依我国票据法的观点，票据行为的性质是合同行为。（） 2、汇款单具有异地支付的作用，因此汇款单就是汇票。（） 3、我国支票属于信用证券，不得背书转让。（） 4、以背书转让的汇票，后手应当对其直接前手背书的真实性负责。（） 5、付款人承兑汇票，不得附有条件；承兑附有条件的，视为拒绝承兑。（） 6、持票人为出票人的，对其前手无追索权。持票人为背书人的，对其前手无追索权。（） 7、付款人以恶意或者有重大过失付款的，应当自行承担责任。（） 8、我国票据保证不得附有条件；附有条件的，不承担汇票的保证责任。（） 9、持票人不能出示拒绝证明、退票理由书或者未按照规定期限提供其他合法证明的，丧失对其前手的追索权。（） 10、汇票上未记载付款日期的，票据无效。（） 三、简答题：（每小题6分，共30分） 1、简述票据的作用。 2、简述票据的背书。
3、简述票据行为的独立性。 4、简述汇票的分类。 5、简述汇票的承兑。 四、论述题：（本题共15分） 试述票据的性质。 五、案例分析题：（本题共15分） 2019年7月间，某工商银行A市分行某办事处(相当于县级支行)办公室主任李某与其妻弟密谋后，利用工作上的便利，盗用该银行已于1年前公告作废的旧业务印鉴和银行现行票据格式凭证，签署了金额为人民币100万元的银行承兑汇票一张。出票人和付款人及承兑人记载为该办事处，汇票到期日为同年12月底，收款人为某省建筑公司，该建筑公司系李某妻弟所承包经营的企业。李某将签署的汇票交给了该公司后，该公司请求某外贸公司在票据上签署了保证，之后持票向某城市合作银行申请贴现。该合作银行扣除利息和手续费后，把贴现款96万元支付给了该建筑公司。汇票到期，城市合作银行向A市分行某办事处提示付款遭拒绝。请问： (1)本案中有哪些票据行为?其效力如何?为什么? (2)某市合作银行是否享有票据权利？为什么？ (3)如果李某用已经作废的旧票据格式凭证(无出票人一栏)签署银行承兑汇票，在其他情节相同的情况下，对某市合作银行有何影响? 2019级《票据法》课程试题（A卷）参考答案 一、名词解释 1、本票是发票人承诺自己于到期日无条件支付一定金额给受款人或持票人的票据。本票分为银行本票和商业本票。银行本票指由银行签发的本票；商业本票指由银行之外的人签发的本票。我国票据法未规定商业本票。 2、支票是发票人委托银行或其他法定金融机构于见票时无条件支付一定金额给受款人的票据。支票的种类有：现金支票、转帐支票；普通支票、划线支票；定额支票、不定额支票以及保付支票、旅行支票等。 3、票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，它包括付款请求权和追索权。付款请求权又称第一次请求权，是指持票人对票据主债务人行使请求其支付票据金额的权利。追索权是指因持票人在第一次请求权没有或者无法实现的情况下，对票据的其
遇到保险纠纷问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>> https://www.doczj.com/doc/733336344.html, 汇票的概念和种类 汇票是出票人签发的、委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。由此可见，汇票是这样一种票据： 第一，汇票有三个基本当事人，即出票人、付款人和收款人。由于这三个当事人在汇票发行时既已存在，故属基本当事人，缺一不可。但是随着汇票的背书转让，汇票上设立保证等，被背书人、保证人等也成为汇票上的当事人。 第二，汇票是由出票人委托他人支付的票据，是一种委托证券，而非自付证券。 第三，汇票是在指定到期日付款的票据。指定到期日是指见票即付、定日付款、出票后定期付款、见票后定期付款四种形式。第四，汇票是付款人无条件支付票据金额给持票人的票据.此处的持票人包括收款人、被背书人或受让人。
汇票可从不同角度作出不同分类： (1)以付款期限长短为标准，汇票可分为即期汇票和远期汇票。即期汇票是指见票即行付款的汇票，包括标明：见票即付的汇票、到期日与出票日相同的汇票以及未记载到期日的汇票(以提示日为到期日)。远期汇票是指约定一定的到期日付款的汇票，包括定期付款汇票、出票日后定期付款汇票(也叫计期汇票)和见票后定期付款汇票。 (2)以记载受款人的方式不同为标准，汇票可分为记名式汇票和无记名式汇票。 (3)以签发和支付地点不同，汇票可分为国内汇票和国际汇票，前者指在一国境内签发和付款的汇票，后者指汇票的签发和付款一方在国外，或都在国外的汇票。 (4)以银行对付款的要求不同，汇票可分为跟单汇票和原票，前者指使用汇票时需附加各种单据(如提货单、运货单、保险单等)，后者是指只需提出汇票本身即可付款，无需附加任何单据的汇票。 我国《票据法》将汇票分为银行汇票和商业汇票，前者是指银行签发的汇票，后者则是银行之外的企事业单位、机关、团体等签发的汇票。
票据法复习资料 绪论 票据功能：1.汇兑2.支付（支票）3.信用（本票、汇票） 4.融资5.抵销 第一章票据概述 票据特征：1是设权证券2是完全证券3是无因证券4是流通证券 5是要式证券（是文义证券） 有价证券特征：1是权利凭证 2具有财产价值 3具有流通性 4不记名有价证券以占有权属之公示方式 有价证券分类： 依表彰权利分：1债权证券2物权证券3社员权证券 依证券权利发生依据分：1证权证券2设权证券 依占有与权利享有之间关系分： 1完全证券2不完全证券 依签发是否以原因关系为前提条件分： 1有因证券2无因证券 依是否记名分：1记名证券2无记名证券 票据分类（学理上） 由自己付款或委托他人付款分：预约证券、委托证券 以功能分：信用证券、支付证券 3、以到期日分：远期票据（如：汇票） 、即期票据（如：汇票、本票、支票） （法律上）即《票据法》： （属委托他人付款） （属约定自己付款） （属委托银行等金融机构付款） 票据法调整对象：1票据关系 2票据运作中形成的非票据关系 票据法特征：1.强行性2.技术性3.应变性4.二元性 票据法（票据交易基本原则）：1.迅捷2.安全3.确定4.公平 汇票、本票、支票的重要区别: 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 票据关系基本当事人不同 付款主体不同 付款承诺制之有无不同 票据责任承担者不同 保证制度之有 无不同 到期日不同 提示付款的期限不同 票据权利时效期间不同 记载事项与方式不同 可能存在的票据关系当事人不同 1、 票据分类 1、 汇票 2、 本票 3、 支票 第二章 概述
第三章 票据上的法律关系 票据关系特征： 主要基于票据行为而发生 由票据法调整 以金钱债权为内容 内容具有多重性和义务承担者的多数性 非票据关系特征： 为法律关系的一种 不以票据权利义务为内容 与票据关系运作密切 由票据法调整 商业汇票发行关系【发行主体：出票人、收款人、 背书关系【背书主体：背书人、被背书人】 、 承兑关系【承兑主体：承兑人、收款人（持票人） 本票【基本当事人：出票人、收款人】 、支票 【基本当事人：出票人、收款人、付款人】 第四章 票据权利 票据权利特征：【是一种金钱债权、与票据密不可分、具有双重性】 分类： 1、 主权利、从权利（主从关系划分）因保证关系产生 2、 先序权利、后序权利（行使顺序划分） 3、 原本权利、辅助权利（是否具有辅助性划分） 4、 形式上的权利、实质上的权利（以形式和内容划分） 票据权利：【1、承兑权2、付款提示权3、给付受领权4、追索权（债权请求权）】 票据权利取得的事由【因签发、因转让、因保证、因支票保付行为、因汇票或参加承兑】 票据权利取得的其他法律事实： 【善意取得、因清偿取得、因非票据法规定的权利发生事由取得】 单纯交付不产 生票据权利的转让 限制票据权利取得的两种情形： 1、 恶意或因重大过失取得票据的（无票权） 2、 持票人取得票据时未支付对价的，不享有优于前手的权利（无票权） 票据权利行使方式：【提示票据、追索权行使应当提示票据后还应当具备一定条件】 票据保全方式：【催告方式、应当在规定的时间内提示承兑提示付款提供拒绝证明】 票据法体例结构 票据法与民法分离的立法体例的优点: 1. 2. 3. 4. 5. 便于将两者作出区别，使之适用明确； 便于对民法的规定进行补充； 便于票据法的优先使用； 便于票据法的修改、不断提醒票据法的进步性; 便于同国际交易规则接轨。 1、 2 、 3、 12、 3 付款人】 保证关系【保证人、被保证人】 】
随着行业的不断发展壮大，新产品的不断涌现，私募产品的分类也将极为复杂，分类体系也应该随着行业的发展而变化。而且目前行业内对基金分类规则没有统一的标准，而且分类较为凌乱。为此，朝阳永续基于自身强大的私募数据库，以及对私募行业的跟踪研究，对国内私募基金按七种基础口径进行分类，几乎能覆盖市场所有产品，能满足大部分投资者需求。尤其对投资策略、投资标的等针对市场的应用型分类进行细化，以方便各维度的产品分类处理和统计。朝阳永续也将对其进行细化、完善并修正，以保证其科学性及合理性。 具体分类细化如下： 从上述分类可以看出，随着私募基金的投资策略的多样化，基金投资策略可谓是百花齐放。为方便投资者更清晰的理解，朝阳永续经过精细梳理对目前私募行业所有的投资策略进行了细化，按投资策略分类主要分为:股票策略、事件驱动、管理期货、套利策略、宏观策略、债券基金、组合基金、复合策略等主要策略分类。以下将对各类型策略进行详细阐述，以飨读者。 一、股票策略 股票策略以股票为主要投资标的，是目前国内阳光私募行业最主流的投资策略，约有8成以上的私募基金采用该策略，内含股票多头、股票多空、股票市场中性三种子策略。目前国内的私募基金运作最多的投资策略即为股票策略。 1、股票多头
股票多头是指基金经理基于对某些股票看好从而在低价买进股票，待股票上涨至某一价位时卖出以获取差额收益。该策略的投资盈利主要通过持有股票来实现，所持有股票组合的涨跌幅决定了基金的业绩。 代表机构：朱雀投资、贤盛投资、中睿合银 (1)股票多头中有一类股票行业策略，通常指私募基金经理投资范围或投资策略涉及到某一行业的，例如：医疗、医药、健康生活、化工、行业精选、行业优选、行业轮动等。 比如：华宝-从容医疗1期证券投资集合资金信托计划，主要投资于中国A 股市场医药板块股票及与医药相关的个股。 2.股票多空 股票多空策略(Equity Long/Short，或 ESL)可以说是对冲基金的鼻祖，该策略拥有悠久的历史。从1949年Alfred Winslow Jones 设立第一支对冲基金开始，股票多空策略已经有近70年的发展历程，现在也仍然是对冲基金的主流策略。 简单来说，股票多空策略就是在持有股票多头的同时采用股票空头进行风险对冲的投资策略，也就是说在其资产配置中既有多头仓位，又有空头仓位。空头仓位主要是融券卖空股票，也可以是卖空股指期货或者股票期权。简单来说，股票多空策略就是在持有股票多头的同时采用股票空头进行风险对冲的投资策略，也就是说在其资产配置中既有多头仓位，又有空头仓位。空头仓位主要是融券卖空股票，也可以是卖空股指期货或者股票期权。 二、事件驱动策略 事件驱动型的投资策略就是通过分析重大事件发生前后对投资标的影响不同而进行的套利。基金经理一般需要估算事件发生的概率及其对标的资产价格的影响，并提前介入等待事件的发生，然后择机退出。该策略在我国目前有效性偏弱的A股市场中有一定的生存空间。事件驱动型策略主要分为定向增发、并购重组、参与新股、热点题材与特殊事件。 1.定向增发
票据权利取得的条件及其限制 （1）票据权利取得的要件 票据权利的取得需具备一定的条件，根据票据权利取得的一般理论及我国《票据法》的规定，持票人取得票据权利需具备三个必备条件： 1、持票人取得票据必须给付对价。《票据法》第十条第二款规定，“票据的取得，必须给付对价，即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。”但《票据法》第十一条第一款也规定了对价原则的限制条件，即“因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。” 2、持票人取得票据的手段必须合法。我国《票据法》第十二条规定，“以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，……，不得享有票据权利。”根据学者的相关论述，不合法取得票据的手段不限于欺诈、偷盗、胁迫三种，如通过抢夺、拾得等手段取得票据的，也不得享有票据权利。另外，因从事非法交易如走私、贩毒、买卖其他违禁物品等取得的票据或从事其他非法活动如赌博、卖淫等取得的票据，都属于用不合法手段取得的票据，均不应享有票据权利。 3、持票人取得票据时主观上应当具备善意。根据学者的相关论述，这里的善意是指持票人取得票据时对从票据外观无法查知的瑕疵，事实上不知道也不可能知道的一种主观心理状态。与善意相对的是恶意或重大过失。在理论上，恶意是指取得票据时明知票据上存在瑕疵的主观心理状态；重大过失是指取得票据时如果负起普通人的谨慎义务就能得知票据上的瑕疵，因怠于审查故而未知这样一种心理状态。 （2）各国票据制度均对票据权利的取得作了一定的限制。英国和美国票据制度认为，只有“正当持票人”才享有票据权利，否则纵然其手执票据也不享有票据权利。大陆法系国家票据制度认为，因恶意或重大过失取得票据的，不享有票据权利。 票据权利取得的限制主要表现在两个方面： 一、恶意或因重大过失取得票据的不享有票据权利 票据上的权利随票据而转移。原则上，持有票据的即可享有票据上的权利。然而，绝对地遵循这一规则，有悖诚实信用原则，交易安全也因此受到损害。因此，各国法律又规定，票据转让过程中受让人主观上有恶意或重大过失的，不享有票据权利。比如，《日内瓦汇票本票统一公约》第16条第2款规定：“任何人，不论以何种方式丧失汇票，只要持票人系按上文所述方式确立其权利者，无义务交出汇票，但该持票人以恶意取得或在取得时有严重过失者除外”。德国、日本票据法均有相同的规定。大陆法系国家票据法的上述规定表明，持票人按照法定程序取得票据时，只要主观上无恶意或重大过失，无论其从何处取得票据，都享有票据权利。英国和美国票据法将持票人作出了正当持票人和非正当持票人的分类。只有正当持票人才享有票据权利。按照英国票据法的规定，正当持票人是指：“按照下述条件取得汇票，其票面完整而成为合格之持票人。1、在成为持票人时，汇票未过期，如已有退票之事实，亦不知该事实；2、以善意并支付对价取得汇票，在汇票流通转让于正当持票人时，不知转让之所有权有任何缺陷。”《美国统一商法典》也作了类似的规定：“正当持票人是以下列方式取得该票据的持票人：1、给付对价；2、善意；3、不知该票据已过期或已被退票，或任何人曾对该票据提出抗辩或提出权利主张”。从英国、美国关于“正当持票人”的规定可见，票据权利的取得应是善意的、无缺陷的，票据债务人对前手的抗辩事由是不知情的，给付了对价。所谓“善意”，英国票据法将其定义为：“如事实上某人是诚实地办理某事，则根据本法含义，不论其是否有疏忽，应认为是善意地办
商法学练习题 一、单项选择题（本大题共30小题，每小题1分）在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在答题纸上。 1．依据保险的标的进行分类，保险可分为（） A．财产保险与人身保险 B．寿险与非寿险 C．陆上保险与海上保险 D．商业保险与社会保险 2．下面是对《中华人民共和国保险法》的适用范围所作的表述，错误的是（） A．海上保险适用海商法的有关规定，海商法未作规定的，适用《保险法》的有关规定B．法律、行政法规没有特别规定，设立外资参股的保险公司，或者外国保险公司在中国境内设立的分公司，适用《保险法》的规定 C．国家支持发展为农业生产服务的保险事业，农业保险适用《保险法》规定。 D．因补偿劳动者由于偶然事故减少或者丧失劳动能力或丧失劳动机会所形成的社会保险关系，《保险法》不作调整。 3．甲为自己投保一份人寿险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。该份保险的保险金依法应（） A．作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承 B．作为遗产由甲妻一人继承 C．作为遗产由甲妻、甲子继承 D．全部支付给甲妻 4．保险金额超过保险价值的为（） A．不足额保险合同 B．足额保险合同 C．超额保险合同 D．无效保险合同 5．下列主体中可以直接指定受益人而无须征得他人同意的是（） A．投保人 B．被保险人 C．保险人 D．保险经纪人 6．保险合同成立后，除法律或保险合同另有规定外，不得解除保险合同的主体是（）A．投保人 B．被保险人 C．受益人 D．保险人 7．当保险标的发生部分损时，下列说法不正确的是（） A．投保人可以终止合同 B．保险人可以终止合同 C．保险人终止合同的，应提前30天通知投保人 D．保险人终止合同的，应将保险标的未受损部分的保险费，扣除自保险责任开始之日起至终止合同之日目期间的应收部分后，退还投保人 8．保险合同中规定有关保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保险人