商业贷款转公积金贷款疑难问题全解析

现身说法：提前还贷和商贷转公积金贷款
事情交代：
本人名下有2套房，均正常还贷中：一套09年购入，公积金贷款，目前本金尚余13万；一套15年购入，本金余30万，商贷利率上浮1.1。

夫妻二人目前公积金账户余额7.5万，手上有些许现金。

意向：因目前投资跟商贷上浮利率平齐或略低，且因所处地政策限制，无购房资格，为了充分利用公积金账户余额，且盘活手上现金，故准备用手上现金+公积金部分额度还掉第一套房，然后第二套房申请商贷转公积金贷款。

于是，第一时间打电话给公积金管理中心，寻求帮助。

客服人员回复如下：
1.意向具有很强的可操作性
2.第一，电话公积金贷款银行，了解提前还贷的政策和手续，把第一套房的公积金贷款全额还掉。

第二：带上购房人的资料，如身份证，户口本，结婚证，15年商贷房的房产证，土地证，购房合同，商业贷款合同，契税完税证明，购房发票和征信报告等（你能想到的跟房子和购房人有关的
资料，通通带上）和公积金管理中心网站上打印的关于商贷转公积金贷款申请书到商业贷款银行去用章。

第三：带上09年房公积金还款完成的相关证明文书和15年房商贷银行用章好的商贷转公积金贷款申请书以及所有相关资料，到公积金管理中心办理15年房公积金贷款申请。

需要特别提醒：
1.公积金贷款的最高限额不超过夫妻双方公积金余额总数的10倍。

也就是说，如果你要贷款30万，余额不得低于3万。

2.公积金账户一个月内不能同时还贷2套房。

换言之，你这个月把公积金贷款还完了，最最快你只能下个月申请新的公积金贷款。

近年来，房地产市场一直处于高热状态，许多购房者为了实现自己的置业梦想，都会选择申请商业贷款或公积金贷款。

尤其是在上海这样的大都市，房价高涨，许多购房者会选择通过商业贷款重新规划自己的资金结构，申请转换为公积金贷款。

下面，本文将详细介绍上海商业贷款转公积金贷款的条件和流程。

一、商业贷款转公积金贷款的基本条件1.购房者在上海地区购物的房屋必须是符合当地规定的公积金贷款购房的范围和条件；2.购房者本人必须符合当地公积金贷款政策的相关要求，包括芳龄、工作年限等；3.购房者申请转换的商业贷款必须符合公积金贷款的相关条件，包括贷款余额、贷款期限等；4.购房者必须申请公积金贷款的购房额度未使用完毕；5.购房者本人没有违规行为或者不良信用记录。

二、商业贷款转公积金贷款的流程1.交流公积金管理部门：购房者首先需要交流当地的公积金管理部门，了解转换商业贷款为公积金贷款的具体条件和流程；2.准备相关资料：购房者在进行转换申请前需要准备好相关的资料，包括购房合同、相关证明材料、银行贷款流水等；3.填写申请表格：购房者需要在提出转换申请时填写相关的公积金贷款申请表格，并提交所需的资料；4.等待审批：购房者提交申请后，需要等待当地公积金管理部门进行审批；5.签订贷款合同：通过审批后，购房者需要与公积金管理部门签订相关的贷款合同；6.办理贷款手续：购房者在签订合同后，需要到相关的银行办理贷款手续，包括还款账户等。

三、商业贷款转公积金贷款的注意事项1.购房者在转换申请前，需要详细了解当地公积金贷款政策，以确保自己符合相关的条件；2.购房者在准备资料时，需仔细核对每一项资料，确保资料的真实有效；3.购房者在等待审批的过程中，需耐心等待，并且配合相关部门的工作；4.购房者在签订合同前，需仔细阅读合同条款，并确保自己的权益。

通过以上的介绍，购房者可以清楚了解上海商业贷款转公积金贷款的基本条件和流程。

在申请转换前，购房者需要充分了解相关政策，准备好相关资料，并交流专业人士的意见。

情况简述：婚前男方以自己名字用商业贷款购买了一套房，由于商贷利率极高，婚后想转成用夫妻双方的公积金进行还款。

办理流程：1、先到本地公积金中心管网、或电话/现场查询办理商转公需要提前准备的资料，列好明细，一项项准备好去公积金中心审查。

一般情况下管网上会有需要准备的资料明细，如图1，准备的资料越齐全越好。

即使不齐也一定要先去公积金审查资料，查一下夫妻双方公积金缴纳情况，个人征信情况（这一项查的最严格）。

注意事项：（1）使用过京东金条、花呗和借呗的，需要提前在ZFB、JD上申请结清证明，然后打印出来；（2）使用信用卡的，需提前结清，释放出来额度（3）由于本人刚缴纳公积金满6个月，所以需要额外提供劳工合同复印件加盖公司公章，工资发放银行流水，个人所得税APP中收入纳税明细最近六个月截图；（4）注意核对公积金缴纳单位和社保缴纳单位是否一致；公积金社保缴纳单位和劳动合同用人单位是否一致，如不一致，需做详细说明解释，否则不予办理；（5）个人征信打印时只需携带本人身份证去相关网点打印即可，个别网点打印有免费次数限制。

另外个人征信有效期一般为7-10天，所以资料假如准备不齐全的话至少需要打印两次；（6）如果本人或配偶是公务员、老师或者医生等相当稳定的工作，审核内容将大大减少；（7）类似身份证、户口本、结婚证等复印件多准备几份，基本去办理手续都需要提供一份，提前备好免得麻烦。

2、商业贷款结清。

资料审核无误后，公积金中心柜台会让你签署一份贷款结清申请之类的文件，让你去商贷银行办理结清手续（不要怕麻烦，一定要去再次审核一下，要不然等结清了再有问题贷款不了就尴尬了）。

办理商贷结清手续，需要提前跟贷款银行的业务经理（就是当时给你办理房贷的那位）进行预约，各个银行不一样，我贷款的郑州银行只需要提前一天预约，有的银行是半个月到一个月不等，需要提前咨询确定。

在预约好的时间，携带本人身份证和商贷还款用的银行卡（先预存足够金额的钱）去柜台办理，手续很快。

商贷转公积金贷款的流程与注意事项下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。

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商业贷款转公积金贷款条件及流程
一、商业贷款转公积金贷款的条件
1.公积金缴存基数：借款人在贷款申请之时，需要在公积金账户中有一定的缴存基数，一般要求为40%～80%的工资收入。

2.公积金缴存时间：借款人需要连续缴存公积金满一年以上，具备稳定缴存记录。

3.首次购房或改善住房条件：借款人必须是首次购房或改善住房条件的家庭，如果已经购房并办理过商业贷款，需要满足一定的条件才能转为公积金贷款。

4.商业贷款合同条件：原有的商业贷款合同中不能存在特殊约定，即商业贷款的原合同需要符合公积金贷款的相关规定。

5.其他条件：根据不同地区和银行的规定，还可能有其他条件，如借款人的年龄、还款能力等。

二、商业贷款转公积金贷款的流程
4.约定还款方式和利率：银行审核通过后，根据借款人的还款能力和信用状况，银行会与借款人约定还款方式和利率。

5.解除原有的商业贷款：在转公积金贷款之前，借款人需要与原商业贷款的银行解除合同，同时需要支付相关的解约费用。

6.签署新的公积金贷款合同：在解除原有商业贷款后，借款人需要与住房公积金管理中心或银行签署新的公积金贷款合同。

7.还款和办理相关手续：贷款发放后，借款人需要按照合同约定的还
款方式和利率进行还款，并办理相关的手续，如办理公积金贷款的扣款授权、还款明细查询等。

总结：商业贷款转公积金贷款的条件和流程可以根据各地的规定以及
银行的要求有所不同，借款人在转贷款之前需要提前了解相关政策和条件，并准备相关的申请材料。

同时，还需注意原商业贷款的解约和新公积金贷
款的办理手续。

商贷转公积金贷流程1. 引言1.1 商贷转公积金贷是指将商业贷款转为公积金贷款的流程。

商贷转公积金贷是指将商业贷款转为公积金贷款的流程。

商业贷款是指由商业银行发放的贷款，通常利率较高，而公积金贷款是指由公积金中心发放的贷款，利率相对较低。

许多人会选择将原先的商业贷款转为公积金贷款，以享受更低的利率和更灵活的还款方式。

商贷转公积金贷的流程相对简单，首先需要满足一定的条件。

接着，准备好相应的申请材料，包括个人身份证明、贷款合同、还款记录等。

然后，提交申请并进入审批流程。

审批通过后，就可以进入放款流程，待放款成功后就可以按照约定的还款方式进行还款。

商贷转公积金贷是一种选择，旨在降低贷款利率，同时也提供了更灵活的还款方式。

对于有商业贷款需求的人来说，可以考虑将商贷转为公积金贷款，从而享受到一定的利率优惠和还款便利。

通过了解清楚整个流程，可以更好地进行贷款选择，并做出更合适的财务规划。

2. 正文2.1 商贷转公积金贷的条件商贷转公积金贷的条件可以说是比较严格的，主要包括以下几个方面：1. 申请人需符合公积金贷款的条件：申请人必须是在本地缴纳公积金并满足相关要求的单位员工，或者是自由职业者并能提供相关证明。

申请人还需符合公积金贷款的其他规定，例如年龄、信用记录等。

2. 商贷转公积金贷款余额不能超过一定比例：通常情况下，银行规定商贷转公积金贷款的余额不能超过房屋总价值的一定比例，一般在70%至80%之间。

这也意味着申请人需要有足够的商贷还款记录和房屋净值。

3. 符合贷款审批要求：申请人必须符合银行的贷款审批要求，包括收入证明、身份证明、房产证明等材料的完整性和真实性。

4. 无违约记录：申请人在商贷还款过程中不能有违约记录，否则银行可能拒绝转为公积金贷款。

商贷转公积金贷款的条件相对较多，申请人需要提前了解清楚，并准备好符合要求的材料，以确保顺利进行贷款转换。

符合条件的申请人可以通过商贷转公积金贷款享受更低的利率和更灵活的还款方式。

商业贷款转公积⾦贷款的流程详解很多购房者在购房时因为公积⾦未缴纳⾜够⽉份或其他原因，买房时并没有使⽤公积⾦贷款，⽽是⽤了商业贷款购房，⽽在办理完贷款⼿续甚⾄已经还款⼀段时间后，具备了公积⾦贷款的条件，此时想要将商业贷款转为公积⾦贷款。

办理的流程主要如下：第⼀步：⾸先到公...想要了解更多关于商业贷款转公积⾦贷款的流程是什么？的知识，跟着店铺⼩编⼀起看看吧。

很多购房者在购房时因为公积⾦未缴纳⾜够⽉份或其他原因，买房时并没有使⽤公积⾦贷款，⽽是⽤了商业贷款购房，⽽在办理完贷款⼿续甚⾄已经还款⼀段时间后，具备了公积⾦贷款的条件，此时想要将商业贷款转为公积⾦贷款。

办理的流程主要如下：第⼀步：⾸先到公积⾦管理中⼼领取申请审批表。

第⼆步：原商业贷款银⾏在申请表上证实商业贷款本⾦⾦额及有⽆逾期等情况。

第三步，中⼼审批并指定办理公积⾦委托贷款的银⾏⽹点。

第四步;借款申请⼈将房屋所有权证原件交与担保公司总部，并⽤⾃有资⾦或⽤担保公司的资⾦将原商业贷款还清，第五步：申请⼈将原商业贷款的他项权证，他项权利注销申请表交给担保公司(总部或设在个委托银⾏的⽹点)第六步：担保公司为贷款⼈办理公积⾦贷款担保⼿续。

第七步：委托银⾏⽹点办理公积⾦房贷⼿续并将借款⼈的借款划给担保公司，第⼋步：担保公司为借款⼈办理原商业贷款他项权利注销及公积⾦贷款抵押反担保的他项权利登记⼿续。

第九步：担保公司通知借款⼈取回房屋所有权证。

第⼗步：借款⼈⽤公积⾦借款归还担保公司所借资⾦(借款⼈有⾃有资⾦归还原商业贷款的，担保公司将公积⾦借款款交与借款⼈)。

以上就是⼩编为您整理的相关资料，通过上述内容我们对这些问题有了更进⼀步的了解。

如果您情况⽐较复杂，店铺也提供律师在线咨询服务，欢迎您前来进⾏法律咨询。

商业贷款转公积金贷款相关操作，商贷转公积金贷款流程对于购房的朋友来说，绝大多数刚需购房者都是选择贷款买房，而贷款买房就涉及到商业贷款和公积金贷款；这里我们重点来了解下商业贷款转公积金贷款的相关操作流程和注意事项，避免操作中走进更多的误区。

办理商业贷款转公积金贷款要求1、必须是在当地有进行正常缴纳住房公积金；2、办理商业贷款转公积金贷款必须是原住房贷款借款人或配偶申请才会被接受；3、贷款申请人和银行进行确定其购房贷款还未结清，同时需要提前提出结清贷款的申请，当银行同意通过后，就可以办理相关业务；4、申请商业贷款转公积金贷款前，需要确保原商业性购房贷款还款在1年（含）以上，同时这期间没有出现无逾期不良行为；5、在确保所购房产已取得当地房地产登记部门出具的房屋所有权证，并且没有申请过住房公积金贷款方可申请商业贷款转公积金贷款；6、申请的商业贷款转公积金贷款额度需要在当地住房公积金管理委员会公布的住房公积金贷款最高贷款额度和原商业性购房贷款余额内，只有这样才会被受理；而且商转公贷款利率需要按照当地城市现有贷款利率来进行执行。

商业贷款转公积金贷款需要准备提交资料1、提交原有贷款银行签订商业性购房贷款《借款合同》原件；2、当地房地产登记部门出具的房屋所有权证；3、贷款余额证明或原贷款还款清单，此证明需要原贷款银行盖章方可生效。

4、材料齐备后，即可到当地住房公积金管理机构提出商转公贷款的申请。

商贷转公积金贷款流程，越早转省越多！商业贷款转为公积金贷款，可以更好的节省利息支出；通常来说，前3年内进行成功转换的会最省钱。

住房公积金贷款买房比商业贷款买房划算，只要申请贷款者或者商贷转公积金贷款的购房者，按月足额缴存住房公积金，且连续缴存住房公积金满半年以上，在商业银行贷款未出现过不良还款记录就具备了商贷转为公积金贷款的条件。

(1)、商贷转公积金贷款咨询申请:申请商业贷款的购房者，需要到原贷款银行咨询并领取《转公积金贷款申请表》，之后填写表格后提交原商贷银行进行办理，填写资料表格包括：1)、填写《转公积金贷款申请表》、夫妻两人的《住房公积金缴交证明》、亦或者是当地《住房公积金对账簿》、《经济收入证明》等等资料；2)、户口本、结婚证原件及复印件、夫妻两人身份证；（如是未婚需要提供未婚证明）3)、原商贷银行提供的商业贷款正常还款记录和剩余贷款金额证明(由银行提供);4)、提供《商品房买卖合同》、《借款合同》、《抵押合同》等原商贷原件文件；(2)、提交资料送审：申请商贷银行针对贷款银行进行转贷借款人全部资料进行审查核实后报市资金中心审批。

跨市商贷转公积金贷款条件跨市商贷转公积金贷款，这事儿就像是给房子换一件更划算的金融衣裳，听起来挺美，但可不是随随便便就能办的呢。

先说说公积金这边的要求吧。

公积金就像一个热心的存钱罐，大家平时往里面存钱，就盼着关键时候能派上用场。

你得在当地公积金中心缴存公积金有一定的时间，这就好比是在一个俱乐部里得有一定的会员资历才能享受特殊待遇一样。

一般来说，这个缴存时间不会太短，可能是半年或者一年以上，不同的地方就像不同的门派，要求也各有不同。

而且，公积金缴存的金额和账户余额也很重要。

这就像是你的存钱罐里得有足够的钱，才能支撑起把商贷转成公积金贷款这么个大事儿。

如果你的公积金账户里就那么一丁点儿钱，那怎么能指望它把商贷的大窟窿补上呢？有些地方可能要求账户余额达到一个最低标准，就像是参加一场比赛得先达到参赛资格线一样。

再说说房子的事儿。

房子就像是这场转贷大戏的舞台。

房子得符合一些条件才行。

比如说，房子得是有合法产权的，这就像一个人得有合法的身份一样。

如果房子的产权有问题，那这个转贷就像是在摇摇欲坠的地基上盖高楼，根本没法进行。

而且，房子的类型也可能有限制。

就好比有的活动只对特定的人群开放，有的公积金贷款可能对住宅类房产更友好，商业用房之类的可能就不在这个范围内。

这就像是不同的鸟儿有不同的窝，公积金贷款这个大树也只愿意给符合它要求的房子遮风挡雨。

还有一个关键的因素就是原来的商业贷款。

原来的商贷就像一个已经订好的契约，你要想改变这个契约，得符合很多规矩。

比如说，商贷得还款正常，没有逾期之类的不良记录。

这就好比你在一个工作岗位上，得表现良好，没有犯错才能申请转岗一样。

如果你的商贷老是逾期，就像一个老是迟到旷工的员工，公积金这边怎么敢接手呢？而且，商贷的银行也得配合才行，毕竟这是两个不同的金融机构之间的事儿，就像两个人要交接东西，得双方都愿意才行。

如果商贷银行不愿意放手，那这个转贷就只能是泡影了。

另外，个人的信用情况也不能忽视。

商转公银行不同意的原因商转公银行不同意的原因有哪些1、未达到商转公办理条件。

商转公除了满足公积金贷款条件，还需要满足商转公业务的要求，如果不满足的话，银行就会不同意办理。

2、银行房贷没有结清。

办理商转公一般都会要求先将目前商业银行住房贷款剩余的贷款金额结清，没结清的话银行就会不同意办理商转公。

3、尚未达到公积金缴存要求。

办理商转公对公积金缴存有要求，通常需要连续缴存12个月，并在申请时维持续缴。

4、当地公积金中心没有商转公业务。

商转公不是公积金的通用业务，每个城市的公积金政策不同，可能所在城市公积金管理中心不受理商转公业务。

5、资料不齐全。

办理商转公业务除了提供身份证明、婚姻证明、收入流水、不动产权证书之外，还需要房屋的《商品房买卖合同》、契税完税凭证、原商业贷款《借款合同》及出具的贷款余额对账单或近6个月的还款流水、贷款结清证明或最后一次还款回执，所需资料相对更为复杂，如果我们的手续还未齐全的话，那么银行可能就不会同意我们办理商转公。

商转公积金贷款有什么条件1、贷款人必须连续缴住房公积金6个月，并在申请的两年内有欠缴住房公积金的现象发生。

如果贷款人是异地客户，除了要连续缴存6个月住房公积金外，还要在当市正常缴存公积金1个月。

2、贷款人所买的住房须是普通自住房，且是贷款人所有或所买的一手房。

3、贷款人必须拥有所买的住房的所有权(购房合同上作为买方签名盖章)。

4、正当职业，收入稳定，具有还款能力。

5、贷款人须提供担保公司还款保证书或有价证券作质押。

6、有购买住房的所有权证、房屋共有权证、国有土地使用证。

7、原商业性贷款必须是购房贷款且转贷时无两个月以上欠款。

8、原商业性贷款转贷时本金余额必须≤借款申请人公积金可贷额度。

9、如果是夫妻，双方不能有欠公积金贷款未还的情况。

为何银行不建议商转公1、利润问题：银行的主要收入****之一是贷款利息。

公积金贷款的利率较低，这意味着银行的利润也会相应减少。

因此，银行从自身利润角度考虑，可能不会积极推荐商转公。