理财专题财富管理的六字方针共27页文档

今天是第五节课，我将和大家探讨法商思维下如何进行财产配置，围绕资产配置六大对策展开。

这两年我们所面临的局势是极其复杂而又多变的，如何牢牢地掌控财富并打出一手保全管理的好牌，特别是运用法商思维，引发客户共鸣，我在日常与银行高净值客户的沟通中反复实践，最主要的成果是帮助客户配置了包括大额保单在内的各种资产组合。

我们所面对的现在以及未来，充满着各种不确定性！形势不确定，国内国际政治/经济形势风云变幻。

风险不确定，身处风险时代最大的风险是以为自己没有风险或不知风险何时来临。

财富不确定，谁也不能保证现在的财富未来是盈是亏甚至是不是属于自己。

寿命不确定，人均寿命越来越长已经成为寿险公司年金产品精算的不可控因素。

但是，摆在我们私人财富管理者面前一道很现实的问题是：如何帮助客户拥有一笔确定的，会长大的，能流动的，可控制的，具法律功效的财富？这里其实就是讲到了我们做好家庭理财功课时所必须关注的五个基本点。

首先是安全性，保住本金是任何投资的底线，但往往因为收益而罔顾；其次是收益性，没有人会放弃盈利，但当你发现一个投资项目只见收益看不到任何风险的时候，那么你就是——风险；第三是流动性，普通投资者不关心这个，但恰恰是目前的闲置资金谁也不知道未来哪一刻需要被动用，流通能力很重要；另外还有可控性和合法性，决定了将来你的财富是否真正属于你，有三只手可能掏走你的财富——政策/企业/家变风险让一切变得可能！面对高风险时代，要将财富刻上自己的名字，我运用法商的思维和方式，将客户的资产从不同角度进行区分，下面就是六个纬度给到私行高净值客户的六大对策：1、境内资产与海外投资我的客户60%以上有境内外投资的需求，如何做到平衡与兼顾，家庭外汇储备就如同国家外汇储备一样，都是必需持有的。

但它的主要风险点在于政策形势的动荡变化，美元与黄金对冲，第一外汇与第二外汇准备日元避险，是关注重点。

2、进攻资产与防御资产合理的资产配置就是要根据每个家庭与个人的投资风险偏好不同，做好进攻型资产，如股票股权/私募基金/信托期货/房产投资等，与防御型资产，如银行理财/年金保险/家族信托等的配置比例，不要将财富的鸡蛋放进同一个理财的篮子里。

提高财务会计管理水平的六字“真经”作者：罗娴来源：《今日财富》2022年第33期會计是对经济业务进行计量和报告，财务管理是在会计的基础上，强调对资金在经营活动、筹资活动、投资活动、分配活动中的运用。

本文结合笔者工作经验，从提高重视度、提高核心素养、健全管理制度、加强学习四个方面，浅谈提高财务会计管理水平的方法和措施。

新形势下，新会计制度改革的深入给财务会计管理工作带来诸多挑战，也促使财务管理工作拥有更多的发展和创新机遇。

进一步加快财务管理改革，提高财务会计的管理水平，才能有效促进企业的长远发展。

一、提高重视度思想主导行动，意识决定行为。

提高财务会计的管理水平，需要企业领导加强重视，从思想上全面且深入认识到财务会计管理的重要性、必要性和迫切性。

企业的财务会计管理包括业务管理、财务管理，作为管理者，要在日常的工作中重视财务管理。

从某种意义上来说，财务即管理，财务会计管理的提升是一把手工程，而领导者无疑是第一责任人，对此具有不可推卸的责任。

领导者的决心和行动，是提升财务会计管理的先决条件，对提升财务会计管理水平起到决定性的作用。

在具体的工作中，重视财务会计管理，应当从以下几点切入：其一，氛围营造。

环境创造人，人创造环境。

想要提升企业的财务会计管理水平，作为领导者，要从环境搭建的大方向做起。

环境的搭建离不开与之相呼应的氛围，而氛围的营造不能停留在口号呐喊和形式主义的宣传之上。

毋庸置疑，在现实生活中，有众多民营企业的管理者，不遗余力地想要营造出重视财务会计管理工作的企业氛围，但是，由于缺乏合适的方法，只能停留在口号层面。

口号宣传意义不大，实质是雷声大雨点小，随着时间的流逝，浓郁而积极的氛围逐渐消散。

而反复多次的口号宣传，容易导致职工产生抵触情绪，氛围营造来去匆匆，效果反而不佳。

因此，营造重视财务会计管理、适合深入开展财务会计管理工作的企业氛围，不能也不应只是宣传，作为领导者，本身的财务知识与专业素养，才是起到关键作用的核心。

财务管控六原则导语在企业经营过程中，财务管控是重中之重。

恰当的财务管控措施能够有效地减少风险，优化资源配置，提高企业的竞争力和盈利能力。

在实施财务管控时，有六个原则是必须要遵循的。

本文将详细介绍这六个原则。

1. 盈利能力原则企业的长期生存发展离不开稳定的盈利能力。

盈利能力原则要求企业在财务管控中要注重盈利能力的提升。

具体措施包括：•控制成本：合理控制各项成本，包括原材料成本、人力成本、制造成本等，降低生产经营的成本，提高盈利能力；•提高销售额：积极开拓市场，提高销售额，增加盈利来源；•创新经营模式：通过创新经营模式，探索新的盈利点。

2. 资金安全原则资金安全是企业财务管控的基本要求。

资金安全原则要求企业保证资金的安全性和稳定性，避免资金的流失。

具体措施包括：•规范财务流程：建立完善的财务流程制度，确保资金的正常流动；•加强内部控制：建立健全的内部控制体系，防止财务风险的发生；•定期检查财务状况：定期对企业的财务状况进行审查和核对，及时发现问题并采取措施解决。

3. 透明度原则透明度原则要求企业在财务管理中要保持透明度，使内外部利益相关方都能够清晰了解企业的财务状况和运营情况。

具体措施包括：•定期发布财务报表：企业应按照法律法规要求，定期公布财务报表，向外界展示财务情况；•加强信息披露：除了财务报表外，企业还应及时披露一些重要信息，如业绩预测、重大投资等，以增加透明度；•接受独立审计：企业应定期接受独立审计，确保财务报表的准确性。

4. 风险防范原则风险防范原则要求企业在财务管控中要重视风险的防范和应对。

具体措施包括：•建立风险评估体系：企业应建立风险评估体系，对各种风险进行评估和估计，及时采取相应的措施防范和应对；•多元化投资：通过多元化投资，降低风险集中度，分散风险；•健全保险制度：企业应积极购买适当的保险，减少风险对企业造成的损失。

5. 税务合规原则税务合规是企业财务管控的重要方面。

税务合规原则要求企业合法经营、守法纳税，遵守税法规定。

69个人理财六大观念观念一：树立坚强信念投资理财不是有钞票人的专利观念二：理财重在规划不让“等有了钞票再讲”误了你的“钞票程”观念三：拒绝各种诱惑不良理财适应可能会使你两手空空观念四：没人是天生的高手能力来自于学习和实践体会的积存观念五：不要奢求一夕致富不把鸡蛋全放在一个篮子里观念六：治理好你的时刻胜于治理好你的金钞票和财宝观念一：树立坚强信念投资理财不是有钞票人的专利在我们的日常生活中，总有许多工薪阶层或中低收入者持有“有钞票才有资格谈投资理财”的观念。

普遍认为，每月固定的工资收入应对日常生活开销就差不多了，哪来的余财可理呢？“理财投资是有钞票人的专利，与自己的生活无关”仍是一样大众的方法。

事实上，越是没钞票的人越需要理财。

举个例子，如果你身上有10万元，但因理财错误，造成财产缺失，专门可能赶忙显现危及到你的生活保证的许多咨询题，而拥有百万、千万、上亿元“身价”的有钞票人，即使理财失误，缺失其一半财产亦不致阻碍其原有的生活。

因此讲，必须先树立一个观念，不论贫富，理财差不多上相伴人一辈子的大事，在这场“人一辈子经营”过程中，愈穷的人就愈输不起，对理财更应要严肃而慎重地去看待。

理财投资是有钞票人的专利，大众生活信息来源的报章、电视、网络等媒体的理财方略是服务少数人理财的“特权区”。

如果真有这种方法，那你就大错而特错了。

因此了，在芸芸众生中，所谓真正的有钞票人如何讲占少数，中产阶层工薪族、中下阶层百姓仍占极大多数。

由此可见，投资理财是与生活休戚与共的事，没有钞票的穷人或初入社会又身无一定固定财产的中产等层次上的“新贫族”都不应躲避。

即使捉襟见肘、微不足道亦有可能“聚沙成塔”，运用得当更可能是“翻身”的契机呢！事实上，在我们周围，一样人光叫穷，时而埋怨物价太高，工资收入赶不上物价的涨幅，时而又自怨自艾，恨不能生为富贵之家，或有些愤世嫉俗者更轻视投资理财的行为，认为是追逐铜臭的“俗事”，或把投资理财与那些所谓的“有钞票人”划上等号，再以价值观贬抑之，殊不知，这些人都陷入了矛盾的逻辑思维——一方面深切体会金钞票对生活阻碍之庞大，另一方面却又不屑于追求财宝的集合。

个人财富管理秘籍一、引言个人财富管理是指有效地管理和增值自己的个人资产的过程。

在这个竞争激烈的社会中，良好的财富管理技巧对于每个人来说都是非常重要的。

本文将介绍一些实用的个人财富管理秘籍，帮助您合理规划和增加您的财富。

二、预算和开支控制1.制定预算：根据收入和支出情况，制定一个合理可行的预算计划，包括基本生活费用、娱乐消费、教育投资等。

2.控制开支：养成良好的开支习惯，优先满足必需品的需求，避免过度消费和浪费。

三、债务管理1.还清高息债务：优先还清高利息的债务，如信用卡欠款等。

2.管理低息债务：对于低利率借款（如学生贷款），可以适当延长偿还期限，并考虑通过投资获得更高回报。

四、投资与理财1.定期储蓄：建立紧急备用金，应对突发事件，并确保每月能够定期存款。

2.多元化投资：分散风险，将资金投资于不同的资产类别，如股票、债券、房地产等。

3.寻求专业帮助：如果对投资不熟悉，可以寻求专业理财师的建议。

五、退休规划1.设定目标：根据年龄、收入和预期支出，设定一个合理的退休财富目标。

2.充足储蓄：尽早开始储蓄养老金，并利用税收优惠计划如个人退休账户（IRA）等。

3.谨慎投资：为退休金选择稳健且回报稳定的投资产品。

六、风险管理与保险1.考虑保险需求：评估自身及家庭成员可能面临的各种风险，并购买适当的保险产品进行风险防范。

2.定期评估保险计划：随着生活变化及财务状况变动，定期评估和调整保单。

七、职业规划与增收1.不断学习进修：提高自身技能和知识，增加职业竞争力，争取薪资提升和晋升机会。

2.寻求额外收入来源：考虑兼职、创业或投资项目，增加多个收入来源。

八、税务规划1.了解税法：掌握适用于您的国家或地区的税法，以合理筹划财务安排并减少税务负担。

2.合理利用税收优惠：了解各种税收优惠措施，在符合法律规定的前提下，尽量减少应缴纳的税款。

九、遗产规划1.编制遗嘱：确保个人及家庭财产能按照自己的意愿分配给继承人。

2.考虑信托计划：为遗产传承做出更具体和详细的规划，并减少可能面临的遗产税问题。

高效理财的六个步骤在如今这个信息化快速发展的社会，金钱管理的重要性愈发凸显。

无论是个人还是企业，理财都是至关重要的一环。

然而，对于很多人来说，理财似乎是一件复杂而困扰人的事情。

为了帮助大家更好地进行高效理财，本文将介绍六个步骤，帮助您实现财务上的成功。

步骤一：设定明确的理财目标理财的首要任务是设定明确的目标。

不同的人有不同的理财目标，可以是购房、旅行、教育基金等。

关键是要确保目标具体可行，并设定明确的时间节点。

通过设定目标，您可以更好地规划和管理自己的资金流向，从而更加专注地朝着目标前进。

步骤二：制定合理的预算计划预算计划是理财成功的基石。

在制定预算计划时，您需要详细列出每月的收入和支出，并对其进行合理的分配。

合理的预算计划不仅能帮助您控制支出，还能使您更好地了解个人财务状况。

记住，制定预算计划并坚持执行是实现理财目标的关键。

步骤三：建立紧急备用金紧急备用金是高效理财的重要组成部分。

意外情况时常发生，没有足够的备用金无疑会给自己带来极大的麻烦。

因此，建立一个相当于三个月生活费的备用金是非常必要的。

这样一来，当突发情况发生时，您就能够有足够的资金来应对，而不会因为意外状况而陷入财务困境。

步骤四：合理规划债务管理债务是很多人的财务负担之一。

要高效理财，合理规划债务管理是必不可少的。

首先，要减少高利率的债务，如信用卡债务。

其次，妥善管理低利率的债务，如房屋贷款。

通过合理规划债务管理，您可以降低负担并提高自己的信用度。

步骤五：寻求投资机会在实现基本的理财目标后，您可以考虑寻求投资机会来增加财富。

投资是实现财务增长的一个重要途径。

可以选择购买股票、基金、房地产等来获得更多收益。

然而，投资也存在风险，因此在进行投资时需谨慎选择，并根据个人情况和风险承受能力制定明确的投资策略。

步骤六：定期评估和调整财务计划理财是一个持续的过程，定期评估和调整财务计划是非常必要的。

每隔一段时间，您应该对自己的理财目标、预算计划和投资进行评估，并根据情况进行适当的调整。

财务管理的方针将“公司财富最大化“或”股东财富最大化”作为我国现代公司财政办理的方针，与“赢利最优大化”方针相比拟，无疑是进了一大步，但也有其本身的缺点，下面店铺就来探讨财务管理的方针。

财务管理的方针：公司财富最大化的缺点1实用性不强“公司价值最大化”是一个非常笼统而很难详细断定的方针。

它的适用范围很窄，从非上市公司来看，其将来财富或价值只能经过财物评估才干断定，但又由于这种评估要遭到其标准或办法的影响，因而难以精确地予以断定，因而通常不能选用;从上市公司来看，其将来财富或价值尽管可经过证券价钱的改变来显现，但由于证券价钱的改变不是公司成绩的仅有反映，而是受许多要素影响的“归纳效果”，因而证券价钱的凹凸实践上不能够反映上市公司财富或价值的巨细。

所以，“财富最大化”方针在实践工作中难以操作，实用性不强，难以被公司办理当局和财政办理人员所捉摸。

且公司价值最大化公式核算杂乱，大多运用估量，实践上使公司难以操作。

2现有条件下反映价值不精确我国各项规章制度还很不完善，证券交易还很不标准，证券和债券价钱往往受非经济要素的影响，并不能精确地反映出公司的真实价值。

在我国，法人股制止上市流转，公司真实的大股东并不能从证券商场上直接获利，他们对股价的最高化没有满足的爱好上市公司大都彼此参股，其意图在于控股或安稳购销联系，因而，公司真实的大股东并不能从证券商场上直接获利，他们并不把股价最大化作为其财政办理寻求的仅有方针;一起寻求股价的最高化能够致使公司违背正常的运营轨迹，影响公司发展。

虚拟经济与实践经济相脱离，简单误导投资者作出过错的挑选。

3能够引起对立“公司财富最大化”方针在实践工作中能够致使公司一切者与其他利益主体之间的对立。

公司是一切者的公司，其财富结尾都归其一切者一切，所以“公司财富最大化”方针直接反映了公司一切者的利益，是公司一切者所期望完成的利益方针。

这能够与其他利益主体如债权人、司理人员、内部员工、社会公众等所期望的利益方针发作对立。

理财技巧1. 寻找适合自己的投资方式理财是管理个人或家庭财务的过程，其中一个重要的方面就是投资。

不同的人有不同的金融目标和风险承受能力，因此寻找适合自己的投资方式至关重要。

在选择投资方式时，需要考虑以下几个因素：•投资目标：确定您希望通过投资达到的目标，如增加财富、退休计划或教育基金。

•风险承受能力：评估自己对风险的容忍程度，以确定适合的投资方式。

如果您的风险承受能力较低，可以选择相对稳定的投资品种，如债券；如果您对风险有较高的容忍度，可以考虑股票或期权等高风险高回报的投资方式。

•投资知识和经验：了解自己对投资的了解程度，并选择相应的投资方式。

如果您需要更多投资知识，可以考虑参加投资课程或请教专业人士。

•财务状况：评估自己的财务状况，看看是否有足够的资金来进行投资，并确保您的投资不会影响到日常生活。

2. 分散投资风险分散投资是一种减少投资风险的策略。

投资者可以通过将资金投资于不同的资产类别、行业或地理位置来分散风险。

这样，即使某个投资表现不佳，其他投资也可能表现良好，从而减少整体投资组合的波动性。

分散投资的几种方法包括：•资产配置：投资者可以将资金分配给不同类型的资产，如股票、债券、房地产等。

这样可以减少单个资产类别的波动对整个投资组合的影响。

•行业分散：将投资分散到多个不同行业，以减少行业特定风险。

例如，投资者可以同时投资科技、金融和医疗等多个行业，而不仅仅局限于某个行业。

•地理分散：将资金投资于不同地理位置的市场，以减少地区风险。

这样可以避免在某个地区出现的经济或政治问题对投资组合造成较大的冲击。

分散投资可以使投资者在面对市场波动时保持相对稳定的回报，同时降低整体投资组合的风险。

3. 长期投资与定期定额投资长期投资是指将资金投资于长期增长的资产，如股票或基金，并将其保留一段时间，以获得更高的回报。

长期投资的核心思想是不受短期市场波动的干扰，相信长期经济增长的趋势。

定期定额投资是一种长期投资策略，即定期以固定金额购买特定的资产。