国际银行间清算与支付体系

境外结算流程主要包括以下几个步骤：
1. 交易请求：境外企业向境内企业发起交易请求，双方确认交易条款和金额。

2. 支付指令：境内企业向境外企业发送支付指令，包括付款金额、付款账户等信息。

3. 跨境清算：支付指令通过境内外银行间的清算系统进行跨境清算，包括信息交换、资金划拨等。

4. 结算完成：境内外银行根据清算结果进行结算，完成跨境支付。

需要注意的是，由于不同国家和地区的法律法规、货币种类、金融体系等存在差异，因此具体的境外结算流程可能因国家和地区而异。

国际结算课程教案第一章国际结算概述国际结算时解决不同国家之间的债权债务关系的一门学科，国际结算在不同的发展阶段有不同的特点。

(现金————非现金直接结算————间接结算)。

第一节国际结算总体介绍一、国际结算的涵义㈠概念国际结算(International settlement)：是指处于两个不同国家的当事人，（因为商品买卖、服务供应、资金调拨、国际借贷）通过银行办理的两国间货币收付业务。

㈡如何理解国际结算的定义：①国际结算是一种货币收付行为。

②国际结算的货币收付行为时发生在不同的国家之间（而不是在同一国家之间的货币收付行为就不是国际结算）③国际结算的主体是不同国家之间的个人单位，企业或者政府。

④国际结算发生的根本原因是因为不同国家之间的当事人，因为商品买卖，服务供应，资金调拨国际借贷而发生的货币收付行为。

⑤国际结算行为必须通过银行来完成。

㈢国际结算的基本要素：结算工具+结算方式+单据①结算工具——包括货币现金、票据（以及电报、邮寄支付凭证等）②结算方式——主要包括现汇结算中的（属于商业信用的无证支付即）汇款和托收与（属于银行信用的有证支付即）信用证A、除了现汇（通过银行汇兑）结算方式外，还有记帐（以政府双边支付协定为基础）结算方式B、现汇结算方式又有顺汇（债务人主动委托银行）和逆汇（债权人出票委托银行）方式之分③单据——国际贸易中的物权凭证和附属凭证；包括基本单据，如商业发票、提单和保单等贸易中必不可少的单据，以及附属单据，如产地证明书、品质检验证明书和卫生证明书等根据不同的规定和要求，由出口商向进口商另外提供的单据二、国际结算的分类国际贸易结算(International settlement of trade)：以商品进出口为背景，即由有形贸易引起的国际结算。

非贸易结算(Non-trade settlement)：由无形贸易引起的货币收付活动，即国际贸易结算以外的其他国际结算。

随着国际贸易的出现而产生，贸易结算也因此在国际结算中占主导地位；1980年代以来，金融交易结算比重显著增加，并远远超过贸易结算；但贸易结算更加复杂，始终是国际结算的主要内容三、国际结算的产生与发展1．国际结算是伴随国际贸易的发展而产生发展的。

人民币国际清算与支付体系的建立在全球化进程不断加速的今天，人民币国际化成为中国金融体系的重要目标之一。

其中一个核心内容是建立人民币国际清算与支付体系，使人民币在国际经济交易中发挥更为重要的角色。

本文将就人民币国际清算与支付体系的建立进行探讨。

首先，我们需要明确人民币国际清算与支付体系的概念与意义。

人民币国际清算指的是在国际交易中以人民币进行结算和支付的过程，而与此相关的支付体系则是由一系列金融机构和支付系统构成的网络，旨在确保交易的安全和高效。

其次，人民币国际清算与支付体系的建立具有重要的经济意义。

首先，它有助于提高人民币的国际地位和全球影响力。

随着人民币国际使用的不断扩大，人民币清算体系的建立能够促进人民币的流通与交易，并使其成为国际支付的重要货币之一。

其次，这一体系有助于促进贸易和投资便利化。

建立一个高效、安全的人民币支付体系，有助于降低交易成本、提高交易速度，从而为企业和个人提供更加便利的交易环境。

接着，我们需了解人民币国际清算与支付体系的建设进展。

自2009年成立以来，中国人民银行跨境人民币清算银行系统（CIPS）已逐步完善，并成为人民币国际清算与支付体系的核心组成部分。

CIPS系统提供了综合清算和支付服务，支持全球范围内的人民币交易和支付。

同时，CIPS系统也与境外支付系统进行了对接，进一步提升了人民币支付的便利性。

然而，要建立一个全面稳定的人民币国际清算与支付体系，仍然面临一些挑战。

首先，需要进一步完善法律和监管框架，加强对跨境支付的监管和风险控制。

其次，需要提高人民币的国际接受度和信用，以吸引更多国家和地区使用人民币进行支付和结算。

此外，人民币国际化过程还需在技术、标准和规范等方面进行深入合作与对接，以确保支付体系的互联互通和全球应用。

最后，人民币国际清算与支付体系的建立还需要国际合作与共享。

中国政府通过积极推动人民币国际化进程，提供了便利和支持。

同时，国际金融机构、支付系统和相关主管机构也应加强合作，共同推动人民币国际化的进程，实现全球金融体系的稳定发展。

美国通过构建全球的美元结算清算体系掌控全球贸易交易系统在实物货币时代，人与人之间的大额交易主要依靠银行与银行之间的合作完成，为了方便，银行与银行之间达成协议，客户只要带着一张各大银行统一规定的凭据便可到任意一家银行兑现，这也就是支票的起源。

但这种模式在同一个国家内可以实施，当跨境交易时，这种方式的漏洞便出来了，因为一家银行不可能与全球所有银行达成票据协议，这时基于提高全球贸易效率的需求便出现了。

解决这个需求的最佳方式是构建一个全球贸易支付平台，让所有的银行都可以在此平台上有序沟通兑换，而对于该平台有足够话语权的主体无疑对全球贸易具有决定性影响。

美国便是依靠对环球同业银行的金融电讯协会（SWIFT）的相对掌控实现了对全球贸易的控制。

一、美国把控的体系介绍目前，美国主要依靠环球同业银行的金融电讯协会（SWIFT）、美国纽约清算银行同业支付系统（CHIPS）、美联储转移大额付款的系统（Fedwire）三大系统完成支付结算。

全球同业银行的金融电讯协会（SWIFT）SWIFT系统是世界国家间统一的银行间支付信息传输系统，有全球200多个国家的1.1万多个银行加入，几乎所有的银行间的结算都要通过这个系统。

这个系统解决的是全球贸易的结算支付问题，主要承担全球不同银行间的沟通职能，完成全球所有跨国贸易的有序兑现。

美国纽约清算银行同业支付系统（CHIPS）CHIPS是美联储转移大额付款的系统（Fedwire）。

它是银行间的大额付款转账系统，主要进行美国国内的美元交易清算，只要是与美国发生的跨国交易，都要用这个系统结算，此系统与SWIFT的最大区别是这个系统承担的是结1/4算功能。

有了这个体系，美国就可以监控各国大额交易，他们经常把大额的短期信用暴露给系统的参与者和监管者。

这个机构是从1914年开始运行的，到现在已运行了一百多年。

美联储转移大额付款的系统（Fedwire）Fedwire是全球最大的私营支付结算系统之一，是替代纸票据清算的一个电子系统，主要进行美国国内的美元交易清算。

商业银行的国际清算与跨境支付商业银行作为金融体系的核心机构，扮演着促进经济发展和国际贸易的重要角色。

在全球化的背景下，国际清算和跨境支付成为商业银行日常业务的重要组成部分。

本文将探讨商业银行在国际清算和跨境支付中的作用，并分析相关的挑战和趋势。

一、国际清算的定义与重要性国际清算是指商业银行在国际交易中通过清算机构进行资金结算和交换的过程。

在国际贸易中，商业银行作为中间人承担着结算和支付的角色。

国际清算的主要目的是确保交易双方的资金安全和风险控制。

商业银行通过参与国际清算，提供便捷、高效的资金流通服务，促进全球经济的发展。

国际清算的重要性体现在以下几个方面：1. 降低交易风险：商业银行通过国际清算机构进行交易结算，确保交易资金安全，并减少交易风险。

2. 促进国际贸易：国际清算为国际贸易提供了灵活、高效的支付方式，便利了企业之间的跨境交易。

3. 支持经济发展：国际清算体系的稳定运行有助于提高全球金融体系的效率，促进各国经济的发展。

二、商业银行在国际清算中的作用商业银行在国际清算中承担着多重角色，如下所示：1. 提供结算服务：商业银行通过与其他银行和国际清算机构建立联系，提供跨境支付和结算服务，确保交易顺利完成。

2. 风险管理：商业银行在国际清算中承担着风险评估和管理的职责，通过控制各种风险，保护客户和自身的利益。

3. 政策制定：商业银行参与国际清算机构的运营和规则制定，影响国际清算体系的发展和变革。

三、跨境支付的定义与发展趋势跨境支付是指商业银行在不同国家之间进行的资金转移和支付交易。

随着全球化的进程，跨境支付的需求日益增加。

目前，跨境支付面临以下几个发展趋势：1. 科技创新：随着科技的快速发展，移动支付、区块链等新兴技术为跨境支付提供了更加便捷高效的解决方案。

2. 政策支持：各国政府出台支持和规范跨境支付的政策，促进国际支付体系的互联互通和发展。

3. 数据安全：随着跨境支付规模的扩大，数据安全和隐私保护成为重要问题，商业银行需要加强支付系统的安全性和可靠性。

支付结算国际清算银行：跨境支付发展模式、主要问题及措施建议编译陈雪中国人民银行法兰克福代表处摘 要2020年3月，国际清算银行发布2020年第一季度报告指岀，科技和数字创新正在推动支付体系变革，然而与境内支付的便捷、快速和全天候服务相比，跨境支付的效率低、成本高备受诟病，如跨境支付平均耗时7天，平均成本是境内支付的10倍等。

究其原因，主要是额外的合规成本和复杂的后端安排所致。

对此，国际清算银行建议通过简化代理行 链条、搭建跨境多帀种支付系统、加强监管协调和合作等措施完善跨境支付体系。

关键词跨境支付货帀发展模式一、跨境支付模式目前，跨境支付包括代理行' 内部转账、点对点和基础设施四种模式。

（一） 代理行模式，由传统银行机构主导—家银行通过在代理行开户的方式，由代理行为其提供支付服务和其他服务。

代理行在跨境支付中长期占据主导地位，但有数据显示，由于合规成 本高、技术进步推动创新等原因，全球代理行数量 于2011年至2018年下降了约20% □这将进一步推高跨境支付成本，降低相关产品和服务的多样性，导 致非正式且不受监管的跨境支付渠道的扩大使用。

（二） 内部转账，或称为闭环模式，由私营部门主导由单一、集中的支付服务提供商（PSP ）利用其全球代理网络同时为收付款人提供服务，将跨境汇款转换为其代理网络间的内部资金划转，如西联汇款1、支付宝和微信支付。

该模式要求全球 收付款人选择同一PSP, PSP 在全球布设代理网4.西联成立于1851年，通过其全球近200个国家和地区的数十万个代理网点办理跨境汇款，光大银行、邮储银行、建设银行、浦发银行等多家银行是西联汇款中国合作伙伴”客户无需在西联开户就可办理跨境支付业务，与邮局汇款相似。

K?] 2020年第5期■总第318期-冃刊支付结算络。

由于PSP全球布网的难度较大、成本较高，且完全依托单一PSP容易导致风险集中，内部转账模式并非经济、可推广的全球跨境支付模式。

国际清算银行
国际清算银行是世界上最古老的国际金融机构之一，总部位于瑞士的巴塞尔。

它的成立旨在促进国际金融交易的顺利进行，加强各国之间的金融合作，维护和平与繁荣。

下面将介绍国际清算银行的历史、职能以及影响。

历史
国际清算银行成立于1930年，当时正值一战后世界经济动荡时期。

其成立是
为了协助国际金融体系应对危机，促进成员国的合作。

随着时间的推移，国际清算银行在国际金融体系中扮演着越来越重要的角色。

职能
国际清算银行的主要职能包括： - 提供支付系统和金融服务，促进跨国交易的
进行； - 监督和协调成员国的金融政策，维护国际金融稳定； - 收集和发布有关国
际金融市场的数据，为决策者提供重要信息。

影响
国际清算银行的影响主要体现在以下几个方面：- 促进了各国之间的金融交流，推动了全球经济的发展； - 在金融危机时期发挥了关键作用，维护了金融系统的稳定； - 通过发布相关数据和报告，引领了全球金融政策的发展方向。

结语
总的来说，国际清算银行作为一个重要的国际金融机构，在维护国际金融秩序、促进全球经济发展方面发挥着不可替代的作用。

随着国际金融体系的不断发展，国际清算银行将继续发挥着重要作用，为世界和平与繁荣做出贡献。

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1. 付款指示。

美元霸权制裁其他国家的王牌：国际⽀付系统SWIFT到底有多强⼤？当今世界，⼤国们的战场早已不是冷兵器时代的枪林弹⾬，贸易和⾦融制裁已经是主战场。

在看不见硝烟的国际⾦融市场上，每天都有着惊⼼动魄的较量。

⽽在这个战场上，我们所熟知的⾦融⼤鳄索罗斯也只是个⽆⾜轻重的⼩⾓⾊。

当年《货币战争》⼀书曾⽕爆⼀时，成为街头巷尾⼈们谈论的焦点，虽然这本书本⾝粗制滥造，但“货币战争”这个词却道出了现代世界⼤国竞争的本质。

作为当今世界唯⼀的超级强国美国，最强⼤的地⽅并不是其可怕的军事实⼒，美元霸权才是⽀撑美国地位的关键。

拥有美元霸权，美国就可以向全世界收取铸币税，发⾏美元薅全世界所有国家的⽺⽑。

⽽美元霸权的核⼼其实是美国所控制的国际⽀付系统SWIFT。

美国⼈就是⽤SWIFT系统对世界各国进⾏长臂管辖，⾦融制裁的。

⼀、什么是SWIFT系统？SWIFT是“环球同业银⾏⾦融电讯协会”的简称，成⽴于1973年5⽉，总部设在⽐利时的布鲁塞尔。

该协会是⼀个国际银⾏间⾮盈利性的国际合作组织，为全球各国⾦融机构提供安全讯息服务和接⼝软件，将全球原本互不往来的⾦融机构串联起来，传送有关汇兑的各种信息。

成员⾏接收到这些信息后，将其转送到相应的资⾦调拨系统或清算系统内，再由后者进⾏各种资⾦转账处理。

⽬前，⼏乎所有的⾦融机构都接⼊SWIFT的平台，通过该平台可以实现与其他国家银⾏的⾦融交易。

资料显⽰，SWIFT为200多个国家和地区的11000多家银⾏、证券机构、企业与客户提供交易服务。

1977年SWIFT发布，当年在全世界就拥有会员国150多个，会员银⾏5000多家，⽇处理SWIFT电讯300万笔，⾼峰达330万笔。

现在⽇处理的⾦融电讯达到了三千多万条，划拨的资⾦都是以万亿美元计算。

⼆、SWIFT国际⽀付系统是如何运⾏的SWIFT，本来为了便于贸易往来⽽创建的银⾏间货币清算系统，采⽤电汇的⽅式。

会员银⾏通过统⼀的电⽂规范，传输⽀付指⽰，再由具体的⽀付系统完成最终的电⼦⽀付。

第二章国际清算与银行国际网络现代国际结算是以商业银行为核心的支付体系，商业银行扮演着及其重要的角色。

具体而言，商业银行在国际结算中的作用概括起来有国际汇兑、提供银行信用、提供贸易融资、加快结算速度，减少汇率风险。

第一节国际清算和清算系统一、清算与清算中心清算（Clearing）是指不同银行之间因资金的代收、代付而引起的债权债务通过票据清算所或清算网络进行清偿的活动。

其目的是通过两国银行在货币清偿地往来账户的增减变化来结清每笔国际结算业务。

国际结算与国际清算是紧密联系和不可分割的，结算是清算的前提，清算是结算的继续和完成。

结算是债权人和债务人的债务关系的清偿，清算是由于结算引起银行间的债权债务关系的清偿。

银行间债权债务的清算是通过票据清算所自动清算完成的。

票据清算所（Clearing House）或清算网络是指由许多银行参加的、彼此进行资金清算的场所。

参加票据清算所的银行叫清算银行。

在国际结算和清算中，一切货币的收付最终必须在该货币的清算中心进行结算。

必须是可兑换的货币，每一种货币都在各自的首都设立一个清算中心。

从事国际业务的银行通常会在清算货币的国家设立联行，并在当地银行开立账户。

美元是最主要的结算货币，很多外国银行都在纽约的银行开立美元账户，以利于美元结算。

美元账户可分为三类：1.一级账户。

指属于联邦储备系统成员的美籍银行在联邦储备银行（Federal Reserve）开立的美元账户。

票据交换和跨州调拨。

2.二级账户。

指外国银行在美籍银行开立的美元账户。

外国银行通过美籍银行业部进行资金调拨清偿。

3.三级账户。

是指外国银行在美国的外籍银行开立的美元账户。

通过外籍在美国的银行进行清算时，需要通过纽约的清算中心。

二、清算系统金融体系支付系统(Payment System)也称清算系统或支付清算系统。

它是由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的规则、实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成的，用以实现债权债务清偿及资金转移的一系列组织和安排。

国际支付结算体系：SWIFT｜观点展开全文本文共2101字推荐阅读时间10分钟本文是加密数字货币与国际支付结算体系系列篇的第二篇，回顾前文点击（加密数字货币与国际支付结算体系：无国界货币的兴起｜观点）本文详细介绍了当前的银行间跨国结算系统“SWIFT”，以及它的成立和发展背景。

三大结算系统：“SWIFT”、“电传”、“电报”当前银行间跨国结算主要采用Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications（“SWIFT”，环球同业银行金融电讯协会）所签发的信用证。

此前采用的则是成本更高效率更低的电传以及电报系统。

SWIFT是一个国际银行间非盈利性的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔，同时在荷兰阿姆斯特丹、美国纽约、新加坡以及中国香港分别设立交换中心，并为各参加国开设集线中心，为国际金融业务提供快捷、准确、优良的服务。

SWIFT运营着世界级的金融电文网络，银行和其他金融机构通过它与同业交换电文来完成金融交易。

除此之外，SWIFT还向金融机构销售软件和服务，其中大部分的用户都在使用SWIFT网络。

SWIFT的特点在于以下几点：1.SWIFT需要会员资格。

我国的大多数专业银行都是其成员。

2.SWIFT的费用较低，高速度。

同样多的内容，SWIFT的费用只有电传的18%左右，只有电报的2.5%左右。

3.SWIFT的安全性较高。

SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化。

4.SWIFT的格式具有标准化。

对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。

SWIFT是一个私营股份公司，股东来自会员，由25名董事长领导下的执行股东会为最高权力机构。

SWIFT的股东来自世界各地，他们在金融通信方面的实践经验对公司的管理有很大的影响。

执行部门由一组全职人员构成，由CEO领导，并处于董事会的监督之下。

包括6个委员会，其中决策权由董事会授予。

我国银行现代化清算支付体系存在的问题及相关对策【摘要】我国银行现代化清算支付体系存在着缺乏统一的清算支付平台、安全性挑战和风险隐患、以及支付体系过时落后等问题。

为了解决这些问题，我们需要建设统一的清算支付平台、加强支付安全技术和监管，以及推进支付体系现代化建设。

这些对策可以有效提升我国银行清算支付体系的效率和安全性。

在未来的发展中，我们需要持续关注和改进我国银行现代化清算支付体系，以适应日益复杂的金融环境和支付需求。

通过采取相应措施，我国银行清算支付体系将迎来更加稳健和高效的发展。

【关键词】银行、现代化、清算、支付体系、问题、对策、统一平台、安全性、风险、技术、监管、现代化建设、结论1. 引言1.1 引言在当今数字化时代，银行作为金融系统的重要组成部分，扮演着资金流动与清算支付的重要角色。

我国银行现代化清算支付体系仍然存在一些问题，影响了其效率和安全性。

本文将对我国银行现代化清算支付体系存在的问题进行剖析，并提出相应的对策，以推动银行清算支付体系的现代化建设。

在当今经济全球化和信息化的背景下，我国银行清算支付体系的现代化建设迫在眉睫。

缺乏统一的清算支付平台、安全性挑战和风险隐患、以及支付体系过时落后等问题亟待解决。

为此，建设统一的清算支付平台、加强支付安全技术和监管、推进支付体系现代化建设成为当务之急。

本文将分别从问题和对策两个方面展开阐述，旨在深入剖析我国银行现代化清算支付体系存在的问题，并提出相应的对策。

希望通过本文的探讨与分析，能够引起相关部门和机构的重视，推动我国银行清算支付体系的现代化建设，从而促进金融行业的健康发展。

2. 正文2.1 问题一：缺乏统一的清算支付平台我国银行现代化清算支付体系存在的问题之一是缺乏统一的清算支付平台。

目前，我国银行间清算支付系统存在多个独立的平台，造成跨行支付流程复杂、效率低下，增加了银行间交易成本和风险。

不同的清算支付平台之间缺乏标准化和统一规范，导致银行间支付信息传递和处理过程繁琐，容易出现错误和延迟。