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理财规划师国家职业标准1．职业概况1．1 职业名称理财规划师。
1．2 职业定义运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。
1．3 职业等级本职业共设二个等级，分别为：理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。
1．4 职业环境室内，常温。
1．5 职业能力特征身体健康，具有一定的观察、理解、计算、判断、应变、表达、交流、协调及自主学习的能力。
1．6基本文化程度大专毕业。
1．7 培训要求1．7．1 培训期限全日制职业学校教育，根据其培养目标和教学计划确定。
晋级培训期限：理财规划师不少于80标准学时；高级理财规划师不少于100标准学时。
1．7．2 培训教师培训理财规划师的教师应具有高级理财规划职业资格证书或相关专业高级专业技术职务任职资格；培训高级理财规划师的教师应具高级理财规划师职业资格证书2年以上或相关专业高级专业技术职务任职资格。
1．7．3 培训场地设备可容纳20名以上学员的标准教室，有必要的教学设备、设施；室内光线、通风、卫生条件良好。
1．8鉴定要求1．8．1 适用对象从事或准备从事本职业的人员。
1．8．2 申报条件——理财规划师（具备以下条件之一者）（1）具有大专学历，申报前从事本职工作4年以上，经理财规划师正规培训达标准学时数，并取得结业证书。
（2）取得相关专业学士学位，申报前从事本职业工作3年以上，经理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
（3）取得相关专业硕士学位，申报前从事本职业工作1年以上，经理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
——高级理财规划师（具备以下条件之一者）（1）具有大专学历或学士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作5年以上，经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
（2）具有非金融专业的硕士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作3年以上，取得一定的工作成果（含研究成果、奖励成果、论文著作），经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
上交所货币etf 收益交易规则
（原创版）
目录
一、上交所货币 ETF 的概述
二、货币 ETF 的收益交易规则
三、总结
正文
一、上交所货币 ETF 的概述
上交所货币 ETF（Exchange Traded Fund）是一种在交易所上市交易的、以货币市场工具为投资标的的基金。
在我国，货币 ETF 主要投资于短期货币市场工具，如国债、央行票据、商业票据等，其目的是为投资者提供一个风险低、流动性强的投资工具。
二、货币 ETF 的收益交易规则
1.收益计算规则
货币 ETF 的收益主要来自于其投资组合的利息收入。
基金管理人每日根据投资组合的实际收益情况，按照面值进行收益分配，确保投资者享受当日投资收益。
需要注意的是，货币 ETF 的收益分配不采取现金方式，而是通过增加基金份额的方式进行。
2.交易规则
货币 ETF 在上海证券交易所上市交易，投资者可通过证券账户进行买卖。
其交易规则与股票相似，实行 T+1 交易制度，即当日买入的基金份额次日才能卖出。
此外，货币 ETF 的买卖价格受到市场供需关系影响，会围绕基金份额净值波动。
3.费用
货币 ETF 的费用主要包括管理费、托管费等，总体费用较低。
投资者在交易货币 ETF 时，还需支付交易佣金等费用。
三、总结
货币 ETF 作为一种低风险、流动性强的投资工具，在我国受到越来越多投资者的青睐。
个人金融资产配置与风险控制预案第一章个人金融资产配置概述 (2)1.1 金融资产配置的定义 (2)1.2 金融资产配置的重要性 (2)1.2.1 提高资产收益 (2)1.2.2 优化财务结构 (2)1.2.3 实现财富增值 (3)1.2.4 应对人生不同阶段的需求 (3)1.3 金融资产配置的原则 (3)1.3.1 风险与收益平衡原则 (3)1.3.2 多元化投资原则 (3)1.3.3 动态调整原则 (3)1.3.4 长期投资原则 (3)第二章个人财务状况分析 (3)2.1 财务状况评估 (3)2.2 收入与支出分析 (4)2.3 资产与负债分析 (4)第三章资产配置策略 (5)3.1 资产配置的基本原则 (5)3.2 资产配置的常见策略 (5)3.3 资产配置的调整与优化 (6)第四章风险识别与评估 (6)4.1 风险识别方法 (6)4.2 风险评估指标 (7)4.3 风险等级划分 (7)第五章货币市场投资 (7)5.1 货币市场投资工具 (7)5.2 货币市场投资策略 (8)5.3 货币市场投资风险控制 (8)第六章债券市场投资 (9)6.1 债券市场投资工具 (9)6.2 债券市场投资策略 (9)6.3 债券市场投资风险控制 (10)第七章股票市场投资 (10)7.1 股票市场投资工具 (10)7.2 股票市场投资策略 (11)7.3 股票市场投资风险控制 (11)第八章金融衍生品投资 (12)8.1 金融衍生品概述 (12)8.2 金融衍生品投资策略 (12)8.3 金融衍生品投资风险控制 (12)第九章资产配置与税收筹划 (13)9.1 资产配置与税收政策 (13)9.2 税收筹划方法 (13)9.3 税收筹划案例分析 (14)第十章退休规划 (14)10.1 退休规划的必要性 (14)10.2 退休规划策略 (15)10.3 退休规划风险控制 (15)第十一章家庭财富传承 (16)11.1 家庭财富传承概述 (16)11.2 家庭财富传承策略 (16)11.2.1 确立传承目标 (16)11.2.2 制定传承计划 (16)11.2.3 财产配置与投资 (16)11.2.4 法律法规咨询 (16)11.3 家庭财富传承风险控制 (16)11.3.1 意外风险控制 (16)11.3.2 税收风险控制 (17)11.3.3 法律风险控制 (17)第十二章风险控制预案 (17)12.1 风险控制预案的制定 (17)12.2 风险控制预案的实施 (17)12.3 风险控制预案的评估与调整 (18)第一章个人金融资产配置概述1.1 金融资产配置的定义金融资产配置，是指个人或家庭根据自身的财务状况、风险承受能力、投资目标以及市场环境，将可投资的资金合理分配到不同的金融产品或资产类别中，以实现资产的保值增值和风险控制的过程。
货币政策三大工具分析货币政策是一国政府或中央银行为了达到宏观经济调控目标而制订和实施的政策。
在现代经济中，货币政策是国家宏观经济政策的重要组成部分，通过货币政策的调节，可以影响国内的通货膨胀、利率、汇率等方面的经济状况。
货币政策的工具是指中央银行利用的操纵货币供应、货币利率和外汇市场等手段，来对宏观经济进行调控的方法。
货币政策的三大工具分别是公开市场操作、再贴现率和法定存款准备金率。
下面我们来详细分析一下这三种货币政策工具。
一、公开市场操作公开市场操作是国家货币政策中最常用的工具之一，也是最为灵活和直接的一种手段。
公开市场操作是指中央银行通过买卖政府债券或其他金融资产，来变动市场上的货币供应量。
当中央银行希望加大货币供应量时，它会通过购买债券来向市场注入资金，从而推动市场上的货币供应量增加；反之，当中央银行觉得市场上的货币供应量过多时，它则通过出售债券来吸纳市场上的资金，使得货币供应量减少。
公开市场操作的优点在于其灵活性强，操作及时，而且对市场影响较大。
通过公开市场操作，中央银行可以根据市场的实际情况及时作出调整，可以精确地控制市场上的货币供应量，以达到宏观经济调控的目标。
公开市场操作还可以通过影响市场上的利率来影响经济主体的投资、消费决策，从而对经济产生直接的影响。
公开市场操作也存在一些局限性。
公开市场操作需要中央银行通过买卖债券来实施，这意味着中央银行需要在市场上有足够的金融资产来进行交易，这对中央银行的资金实力有一定的要求。
公开市场操作可能面临市场预期的风险，一旦市场对中央银行公开市场操作的预期发生变化，就可能对市场产生不利影响。
在实施公开市场操作时，中央银行需要密切关注市场的预期和情绪，留意市场的反应。
二、再贴现率再贴现率是指中央银行向商业银行再贴现贴现率（Discount Rate）。
再贴现率是中央银行向商业银行贷款的利率，是中央银行调节货币供应量和市场利率的重要手段。
当中央银行希望通过调节再贴现率来干预市场利率时，它会对再贴现率进行调整，从而影响市场上的贷款利率和债券收益率，进而影响市场上的资金供应和需求，从而对市场利率和货币供应量产生影响。
货币市场基金（MMF）是一种短期投资工具，通常由银行、企业和个人用于获取一定的收益而不承担过多风险。
各国对于货币市场基金的监管和法规会有所不同，以下是一般情况下常见的货币市场基金法规：
1.监管机构:货币市场基金通常受到金融监管机构的监管，这可能是中央银行、证券监管机构或其他金融管理机构。
2.投资限制:法规可能规定货币市场基金只能投资于高流动性、低风险的资产，比如短期政府债券、金融机构存款、短期企业债券等。
3.净资产值（NA V）维护:法规通常要求货币市场基金维持一个稳定的净资产值（NA V），即每份基金份额的净资产值应该尽量保持在1美元或相当于1美元的水平上。
4.流动性要求:为了确保投资者可以在需要时快速赎回资金，法规可能对货币市场基金的流动性有一定的要求。
5.信息披露要求:监管机构通常要求货币市场基金向投资者提供充分的信息披露，包括基金的投资组合、费用结构、风险因素等。
6.风险控制:法规可能规定货币市场基金需要采取一定的风险控制措施，以确保基金的安全性和稳健性。
7.审计和报告要求:货币市场基金可能需要进行定期审计，并向监管机构和投资者提交定期报告，以确保合规性和透明度。
8.投资者资格要求:有些国家的法规可能规定只有特定类型或资格的投资者可以投资于货币市场基金，比如机构投资者或者个人投资者的资格要求。
这些是一般情况下常见的货币市场基金法规，具体的法规内容会因国家、地区和监管机构的不同而有所差异。
投资者在选择投资货币市场基金时，应该了解并遵守相关的法规和监管要求。
资本市场和货币市场划分标准资本市场和货币市场是金融市场中的两个重要部分。
资本市场主要是指股票市场和债券市场，而货币市场则是指短期的金融市场。
两者在市场规模、交易对象、投资期限等方面存在差异，具有不同的划分标准。
一、市场规模：资本市场是指从事长期融资和长期投资的市场，规模较大。
股票市场是资本市场的一部分，主要是指股票的交易市场。
债券市场是指发行和交易债券的市场。
在资本市场中，投资者以购买股票或债券的形式来获取资金收益。
货币市场是指进行短期融资和短期投资的市场，规模相对较小。
货币市场是由金融机构和大型企业之间的短期资金借贷和交易活动组成。
在货币市场中，投资者主要是以购买各类短期金融工具的方式进行投资。
二、交易对象：资本市场的交易对象主要有股票和债券。
股票是指股份公司的法定资本形式，它代表了股份公司对外筹集资金的一种证券。
债券是指债务人向债权人发行的一种债权凭证，它代表了债务人为了筹集资金而发行的一种证券，以承诺支付利息和偿还本金为条件。
货币市场的交易对象主要有短期借款工具，如国库券、金融债券、短期票据等。
这些工具的特点是流动性强、风险低、市场规模大。
货币市场的交易对象主要是为金融机构和大型企业提供短期资金融通。
三、投资期限：资本市场的投资期限较长，主要是指股票和债券的持有期限。
股票市场的投资期限没有明确的期限，投资者可以长期持有。
而债券通常具有固定的期限，如一年、三年、五年等，投资者可以根据自己的需求选择适合的期限。
货币市场的投资期限相对较短，通常在一年以内。
短期借款工具的期限通常为一天、七天、一个月等，这是为了满足金融机构和大型企业的短期融资需求。
总之，资本市场和货币市场在市场规模、交易对象和投资期限等方面存在差异。
资本市场以股票和债券为交易对象，适用于长期融资和长期投资；货币市场以短期借款工具为交易对象，适用于短期融资和短期投资。
两者在金融市场中各自扮演着不同的角色，对于推动经济发展和提供金融服务都具有重要意义。
第二节货币市场与其工具知识点一、货币市场与其构成货币市场是指交易期限在一年以，以短期金融工具为媒介进展资金融通和借贷的交易市场，主要包括同业拆借市场、回购协议市场、票据市场、银行承兑汇票市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场等。
货币市场易的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点，具有“准货币〞特性。
(一)同业拆借市场同业拆借市场的特点：(1)期限短。
同业拆借市场的期限最长不得超过1年。
其中，以隔夜头寸拆借为主。
(2)参与者广泛。
商业银行、非银行金融机构和中介机构都是主要参与者。
(3)交易对象：在拆借市场交易的主要是金融机构存放在中央银行账户上的超额准备金。
(4)信用拆借。
同业拆借市场根本上都是信用拆借。
功能：①调剂金融机构资金，提高资金使用效率;②同业拆借是央行实施货币政策，进展宏观调控的重要载体。
【例题】我国参与同行拆借市场的金融机构有〔〕〔2014年考题〕a.证券公司b.商业银行c.证券登记结算公司d.信托公司e.财务公司【答案】abde【解析】此题考查同业拆借市场的相关知识。
同业拆借市场的参与者广泛。
商业银行、非银行金融机构和中介机构都是主要参与者。
我国同业拆借市场的参与机构包括中资大型银行、中资中小型银行、证券公司、基金公司、保险公司、外资金融机构以与其他金融机构〔如城市信用社、农村信用社、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、资产管理公司、社保基金、投资公司、企业年金、其他投资产品等。
〕(二)回购协议市场回购协议市场是指通过证券回购协议进展短期货币资金借贷所形成的市场。
证券回购协议是指证券资产的卖方在卖出一定数量的证券资产的同时与买方签订的在未来某一特定日期按照约定的价格购回所卖证券资产的协议。
实际上它是一笔以证券为质押品而进展的短期资金融通。
证券的卖方以一定数量的证券为质押品进展短期借款，条件是在规定期限再购回证券，且购回价格高于卖出价格，两者的差额即为借款的利息。
