货币市场理财工具与产品

工行货币基金
工行货币基金是中国工商银行推出的一种理财产品，旨
在满足客户的短期投资需求。

作为一种低风险、高流动性的投资工具，工行货币基金具有以下特点：
1.安全性高：工行货币基金主要投资于短期国债、央行
票据等低风险资产，具有较高的安全性。

工行作为全国性的大型银行，具备强大的实力和信誉保障，客户投资于工行货币基金可以获得较为稳定的收益。

2.流动性强：工行货币基金的资金可以随时申购和赎回，无锁定期限，客户可以根据需要灵活使用资金。

这对于有短期资金需求的客户来说，非常方便。

3.收益稳健：工行货币基金的投资标的主要是政府债券
和央行票据等高信用债券，收益相对稳定。

由于货币基金通常采用浮动净值的方式进行交易，其收益率一般与市场利率接近，投资者可以通过货币基金获得一定的流动性收益。

4.费用低廉：工行货币基金的管理费用相对较低，对投
资者而言成本较低。

这对于投资额较小的客户来说，是一种相对经济实惠的理财产品。

5.适合短期投资：工行货币基金适合用于短期投资，如
短期闲置资金的理财配置、用于支付日常支出的备用金等。

由于货币基金的风险相对较低，适合风险厌恶型的投资者选择。

总的来说，工行货币基金是一种安全、灵活、收益稳健
的理财产品。

通过投资工行货币基金，投资者可以获得一定的流动性收益，并且可以随时方便地使用资金。

然而，由于货币
基金的特点，其收益较低，对于追求较高收益的投资者来说可能不是最佳选择。

此外，投资者在选择理财产品时应注意自身的风险承受能力和投资目标，合理分配资金，以实现更好的资金增值。

货币市场基金的风险管理研究第一章：前言随着我国经济不断发展，财富管理越来越成为人们关注的重点。

作为财富管理领域的一种基础金融产品，货币市场基金（MMF）的发展也越来越受到关注。

货币市场基金是一种短期定期理财工具，旨在为投资者提供一个低风险、高流动性的投资选择。

由于MMF的投资策略通常是将资金投入到短期、低风险的债券市场，因此其风险相对较低。

然而，尽管MMF在保证了投资者的本金安全方面表现良好，但它的投资收益相对较低，对投资者的实际利益可能会产生一定的影响。

此外，MMF也面临着一定的市场风险，如利率风险、信用风险等。

因此，为了有效管理MMF的风险，提高投资者的利益，有必要对MMF的风险管理进行深入研究。

本文将从MMF的基本概念入手，对MMF的风险管理进行分析，并探讨如何有效管理MMF的风险。

第二章：货币市场基金的基本概念货币市场基金是指通过收购资金，以分散投资于各种短期、高流动性、低风险的货币市场工具，如国债、短期银行存单、商业票据等的基金。

其基金份额净值旨在保持在1元左右，因此也被称为“货币基金”。

货币市场基金是一种短期定期理财工具，其特点与风险管理相关的主要有以下几点：（1）高流动性货币市场基金的资产主要投资于具有高流动性的短期债券，市场环境好时，该类债券的交易比重较大，因此货币市场基金具备较高的流动性，方便投资者随时申赎。

（2）低风险货币市场基金的资产分散投资于各种短期债券，具有分散化的投资风险。

此外，由于该类债券的期限较短，因此相对于其他债券品种，货币市场基金具有相对低的信用和利率风险。

（3）稳定净值货币市场基金的目标是保持净值稳定在1元左右，通常采用等比例公允赋值法计算净值，从而保证投资者的本金安全。

第三章：货币市场基金的风险管理货币市场基金的风险管理主要包括两个主要方面：内在风险管理和外在风险管理。

3.1 内在风险管理（1）流动性风险货币市场基金的投资策略通常是基于流动性的，因此流动性风险是其最主要的风险之一。

孰优孰劣：余额宝PK银行理财作者：姚瑶辛静来源：《商情》2014年第35期【摘要】2013年6月支付宝正式推出了余额宝的服务，在短短几个月内，依托互联网金融蓬勃发展发大潮流，余额宝展现出了巨大的吸金能力，对金融市场产生了无法忽视的影响。

与此同时，银行理财产品不断的推陈出新，爆发出巨大的生命力，两者的冲击与冲突随着社会财富的快速增长和积累不断上升，这种状况的出现，给投资者的理财活动提供更多选择的同时，也加剧了投资者的决策困难。

【关键词】银行理财产品；货币基金；余额宝一、余额宝与银行理财产品概述（一）银行理财产品银行理财产品，就是商业银行通过对预先确定的目标客户群进行研究、判断和分析之后，针对他们的理财和投资需要，开发设计符合他们需要的理财产品，并对其委托的财务进行投资管理的一种综合性金融服务。

（二）余额宝余额宝实质上是一款由支付宝演变开发而来的基于第三方支付平台的一项多余“零钱”保值增值的金融服务，是由属于阿里巴巴旗下的支付宝与天弘基金共同合作开发的，它利用支付宝筹集资金，由天弘基金进行运作。

二、货币基金与银行理财产品的比较货币基金是一种具有“准储蓄”特点的开放式理财工具，是当前社会保守类投资者经常乐于投资的对象但是货币型基金与其他开放性基金相比，其灵活性更大，在投资对象上，也主要是以安全稳定的货币市场工具为主。

余额宝在本质上属于货币基金产品，因此，其与银行理财产品的不同，首先归结于货币基金与银行理财的不同。

三、余额宝与货币基金的比较余额宝作为支付宝与天弘基金联合推出的一款货币基金产品，和普通的货币基金产品还有很大的区别，这也是余额宝区别于其他货币基金的优势所在。

（一）余额宝T+0打破货币基金传统余额宝的利用便利的网络系统，在买入和赎回基金方面占据了极大地优势，尤其是已消费的方式完成基金赎回的功能，导致其流动性在一定程度上可以与银行的活期存款相提并论，尤其是对于经常网络购物和消费的投资者来说，流动性更强。

四类现金管理类理财产品介绍对于现金，现在很多人都选择将其存进银行，其实市场上还有很多和存款一样的现金产品不为人们所熟知，重要的一点是它们的收益都比银行储蓄要高。

下面就跟着阳光财富·一路富的小编一起来了解学习下这些产品吧！基金系：现金理财1元起货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金，可以在交易日申购和赎回。

投资范围以货币市场工具为主，包括1年以内的银行定期存款、大额存单、央行票据、剩余期限在397天之内的债券以及期限在1年以内的债券回购。

不可投资于股票和可转换债券等权益类资产。

对信用债的评级要求较高，不可投资于AAA级以下的券种。

所谓场内T+0货币基金，是指可以在交易挂牌交易、申购赎回、实现了T+0的货币基金，是去年比较重要的创新产品之一。

短期理财债券型基金，简称短债型基金，是2012年5月份出现的一种创新型基金，是具有一定封闭期的定期开放式纯债基金。

运作模式类似于滚动型银行理财产品，在一个运作周期内产品是封闭的，到期后，投资者可选择赎回或继续投资，让资金进入下一个运作周期。

运作周期包括7天、14天、30天、60天、90天等。

货币ETF即交易型货币市场基金，此基金实现股票与货币基金间的即时无缝对接，因此能够盘活上千亿规模的券商保证金。

银行系：现金理财1000元起开放式无固定期限产品是指没有明确的理财期限，采用开放式交易模式，投资者可在理财计划存续期内任一交易日提出申购或赎回申请，申购和赎回即时生效。

开放式周期性产品又称为滚动型产品，即若投资者未在产品到期前提出申购或赎回请求，自动进入下一个运作周期，通常一个运作周期的时间不是太长(7、 14、21、28天等)。

封闭式超短期理财产品，理财期限不大于30天，产品的整个运作期都是封闭的。

投资者在运作期内不能提出申购和赎回申请，一旦购买了产品，就必须等到产品到期后，才能得到理财资金。

券商系：现金理财1万元起所谓的债券质押式报价回购(以下简称“报价回购”)，是指证券公司提供债券作为质押物，并根据标准券折算率计算出的标准券总额为融资额度，向在该证券公司指定交易的客户，以证券公司报价、客户接受报价的方式融入资金，客户于回购到期时，收回融出资金并获得相应收益。

十大财富管理工具介绍一、银行存款：指将资金的使用权暂时让给银行等金融机构，并能获得一定利息，是最保守的理财方式。

银行存款的主要分类：（1）活期储蓄存款：不确定在存期，可随时存取款，存取金额不限。

（2）整存整取存款：就是一次存入本金，到期一次支取本金和利息的一种银行储蓄方式。

它是定期储蓄中最常用的存款类型，（3）零存整取存款：就是每月分笔存入本金，到期一次支取本金和利息的一种银行储蓄方式。

这种储蓄有利于强制储蓄。

是积累资金的的首选储蓄方式。

（4）存本取息存款：就是一次存入本金，在存期内每次（月）支取利息，到期一次提取本金的一种银行储蓄方式。

（5）整存零取存款：就是一次存入本金，在存期内每次（月）支取本金，到期一次提取利息的一种银行储蓄方式。

（6）定活两便存款：就是不约定存期，在取款时按实际存期确定利率的一种银行储蓄方式。

银行存款的主要特点：（1）安全性高：银行储蓄在在所有投资品种中最安全的。

特别是存款机构是国营银行，基本上是以国家的信誉作担保，几乎没有违约风险。

（2）变现性好：所有储蓄基本上都是可以立即变现的，包括定期存款。

虽然定期存款提前支取会损失掉部分利息收入，但不影响其变现能力。

其流动性与现金同类。

（3）操作简易：相对于其他投资工具，储蓄的操作非常容易。

不管是开户、存取、销户、以及特殊的业务如挂失等，流程都比较简易。

由于银行机构的网点比较多，存取业务非常方便，特别是ATM 自助终端，更是随时随地都可办理（4）收益较低：相对其他投资品种，储蓄的收益可能是最低的。

其唯一的收入就是利息，且需扣除利息税。

这是由它的低风险因素决定的，适合投资第一基本原则，即收益和风险是成正比的。

投资期间不限，手续简便且运用方便，但获利性低保守投资人，要求报酬率与通货膨胀率相距不远。

风险低。

二、债券债券是一种表明债券债务关系的凭证。

证明持有人有按照约定条件向发行人取得本金和利息的权利债券的主要分类：（1）按发行主体分类：国债、金融债、企业债。

08019自考理财学试卷(答案全面) 自考课程综合测验《理财学》试卷（课程代码）一、单项选择题（每题2分，共20分）1、下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品？A、证券投资基金B、金融期权C、可转换公司债券D、信用交易2、对现值的理解错误的是？A、现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值B、现值是在时间方面被标准化了的价值C、从现值来推算将来值的过程称作贴现D、现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的3、下列说法错误的是？A、信用卡是一种非现金交易付款的方式B、信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金C、信用卡是简单的信贷服务D、信用卡消费时使用银行资金可在记帐日再行还款4、下列说法错误的是？A、证券交易所是“提供证券集中竟价交易的不以营利为目的的法人”B、证券交易所是高度组织化的有形市场C、证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所D、证券交易所本身持有证券，但不决定证券价格5、对金融期货交易的基本特征描述正确的是？A、金融期货交易必须在交易所内进行B、由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合约具体条款进行协商C、投资者的参与增加了金融期货市场的流动性D、金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式6、偶然所得是指个人取得的所得是（），属于各种机遇性所得，包括得奖、中奖、中彩以及其他偶然性质年的所得（含奖金、实物和有价证券）。

A、非法的收入B、赠与的C、非经常性的D、工资外收入7、在所有的收藏投资活动中，（）的收藏位居首位。

A、艺术品B、邮票C、纪念币D、卡片8、就金融理财工具与产品的价值原理，说法错误的是（）。

A、具有共识的主流价值评价模型和方法是把金融理财工具与产品可以带来的未来现金流作出预计，再考虑和确定一个人们能够接受的基本收益率作为折现率，将预计的未来现金流折算为现值B、折现率其实就是投资者的机会成本C、通常，用社会平均利息率作为折现率较为合理D、金融理财工具与产品的估值具有可靠性9、标准差和贝塔值都是用来测度风险的，它们的区别在于（）。

个人投资理财的工具有哪些在当今社会，随着经济的发展和人们生活水平的提高，越来越多的人开始关注个人投资理财。

合理的投资理财不仅可以帮助我们实现资产的保值增值，还能为未来的生活提供更好的保障。

然而，面对众多的投资理财工具，很多人可能会感到迷茫，不知道该如何选择。

下面，我们就来详细了解一下常见的个人投资理财工具。

一、银行储蓄银行储蓄是最为常见和传统的投资理财工具之一。

它具有风险低、收益稳定、流动性强等优点。

储蓄的种类包括活期储蓄、定期储蓄、大额存单等。

活期储蓄的特点是资金流动性高，可以随时支取，但利率相对较低。

定期储蓄则是在一定期限内存款，利率相对较高，但提前支取会损失部分利息。

大额存单通常面向资金量较大的客户，利率比普通定期存款更高。

银行储蓄适合风险承受能力较低、对资金流动性有一定要求的投资者，如老年人、家庭备用金等。

二、债券债券是一种固定收益类投资工具，发行主体通常为政府、企业等。

根据发行主体的不同，债券可以分为国债、地方政府债券、企业债券等。

国债由国家信用背书，风险极低，收益相对稳定，是一种较为安全的投资选择。

地方政府债券由地方政府发行，风险也较低。

企业债券的收益相对较高，但风险也相应增加，需要投资者对发行企业的信用状况进行评估。

债券投资适合风险偏好适中、追求稳定收益的投资者。

三、基金基金是一种集合投资工具，通过汇集众多投资者的资金，由专业的基金经理进行投资管理。

基金的种类繁多，包括货币基金、债券基金、股票基金、混合基金等。

货币基金主要投资于货币市场工具，如短期债券、央行票据等，风险低、流动性强，收益相对稳定。

债券基金主要投资于债券，收益相对较稳定。

股票基金主要投资于股票市场，收益较高，但风险也较大。

混合基金则是同时投资于股票、债券等多种资产，风险和收益介于股票基金和债券基金之间。

基金投资适合没有足够时间和专业知识进行投资的投资者，可以通过分散投资降低风险。

四、股票股票是股份公司发行的所有权凭证，代表着对公司的所有权。

中信银行的理财产品有哪些中信银行原称中信实业银行，创立于1987年，2005年底改为现名。

中信银行是中国的全国性商业银行之一。

西班牙对外银行(Banco Bilbao Vizcaya Argentaria,S.A BBVA)斥资5.01亿欧元(约50.2亿港元)购入中信银行5%的股权，还可选择增持中信银行的持股比例至10.07%。

2007年4月27日，中信银行在上海证券交易所上市。

中信银行为中国大陆第七大银行，其总资产为12000逾亿港元，它是香港中资金融股的六行三保之一。

中信理财整合中信集团综合金融资源，在财富管理领域，为人们提供全方位、多元化、一站式的专业理财服务，助力人们的理财生活，安享稳健收益。

下面就让小编为大家讲解下中信银行理财产品系列吧。

中信银行三大类理财产品：央行票据类——月月赢计划，理财快车类——理财快车计划和银行票据类——票据通计划。

一、央行票据类——月月赢计划中信理财之月月赢计划是中信银行，经过各方研究，综合论证推出的保本保最低收益的短期投资计划。

该计划投资期限在15天—30天，最大的特点在于本金收益均有保证。

由于投资范围锁定在99%的央行票据和1%AAA级短期融资券，因此该计划是实现资产保值增值且风险较低的理财新品。

短期投资新选择，本金收益皆保证投资期限： 15天-30天参考年化收益率：1.7%或2.75%投资范围：99%的央行票据和1%AAA级短期融资券产品亮点：本金收益均有保证二、中信银行“稳健财富计划”“稳健财富计划”是中信银行针对当前资本市场特点推出的综合配置型自动持续理财计划。

通过银行间债券、票据、优质信托资产等非股票类投资实现稳健收益。

只需签署一次协议，即可实现自动的持续投资，更省心，更方便。

同时投资多个品种，合理配置，分散风险。

流动性高，存入资金即可参与投资，未占用余额可随时提取，且无参与、退出等费用。

自动投资起点5万元人民币，并可设定上限，最低5万元以1万元递增。

《个人理财规划》21春在线作业1试卷总分:100 得分:100一、单选题 (共 15 道试题,共 30 分)1.对金融期货交易的基本特征描述正确的是：A.金融期货交易必须在交易所内进行B.由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合约具体条款进行协商C.投资者的参与增加了金融期货市场的流动性D.金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式答案:A2.狭义的储蓄的概念是指：A.个人储蓄B.公司储蓄C.政府储蓄D.机构储蓄答案:A3.类似于期权的选择权性质通常属于（）理财产品的特点。

A.普通人民币理财产品B.超短期人民币理财产品C.结构型人民币理财产品D.资产连接型人民币理财产品答案:C4.期权的权利期间与期权的时间价值存在（）的影响。

A.同方向但非线性B.同方向线性C.反方向但非线性D.反方向线性答案:A5.对现值的理解错误的是：A.从现值来推算将来值的过程称作贴现B.现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值C.现值是在时间方面被标准化了的价值D.现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的答案:A6.比较常见的住房贷款的还贷方式主要有：A.等额本金还款法和等比累进还款法B.等额累进还款法和等额本息还款法C.等比累进还款法和到期一次还本付息法D.等额本金还款法和等额本息还款法答案:D7.具有套利功能的基金是：A.债券基金B.指数基金C.货币基金D.权证基金答案:B8.股票的（）与股票的市场价格表现无关。

A.票面价格B.帐面价格C.理论价格D.除权除息价格答案:A9.金融期货价格由（）构成。

A.现货金融资产持有成本、利息成本、交易佣金B.现货金融资产持有成本、交易佣金、预期利润C.现货金融资产持有成本、交易成本、预期利润D.现货金融资产持有成本、运输成本、交易佣金答案:C10.下列金融工具与产品中哪一个是货币市场工具与产品：A.证券投资基金B.人民币集合理财产品C.可转换公司债券D.信用交易答案:B11.根据金融理财内涵的不同，金融理财可以分为：A.个人与家庭金融理财B.投资理财C.直接金融理财D.变动收益金融理财答案:B12.制定金融期货交易保证金水平时，一定要充分考虑（）等诸多因素。

银行理财产品的分类按照管理运作方式的不同，商业银行个人理财业务分为理财顾问服务和综合理财服务两种。

大家一般听说的“银行理财产品”，其实是指商业银行提供的综合理财服务。

近年来，银行理财产品发展迅猛。

从2004年至2012年，银行个人理财产品已由最初的132只发展到上万只，市场规模达到了数十亿元。

现在各大商业银行都有理财产品发售，甚至连邮政储蓄银行和一些城市信用社等，也在发行自己的理财产品。

这些产品都可以统一归类到银行理财产品中。

一、按照标价货币分类根据货币种类的不同，银行理财产品可以划分为外币理财产品、人民币理财产品个双币理财产品。

图（P21）是个人理财产品的币种结构分布图。

1、外币理财产品外币理财产品是指用人民币以外的美元、港元、日元等外币来购买的理财产品。

外币理财产品主要投向于银行间债券市场发行的各类债券、货币市场基金、债券型基金、存款等货币市场工具，以及符合监管机构要求的债权类资产、上市公司股票收益权信托计划、结构化证券投资优先级信托及其他产品，具体的投向以银行理财产品说明书为标准。

例如交通银行发行的得利宝FE11236期，就是典型的外币理财产品，发售范围是全国发售，币种有英镑、美元、港元、日元、欧元。

澳元，年化收益率从2.1%到7.2%不等。

所谓年化收益率，是指把当前收益率，如日收益率、周收益率、月收益率等，换算成年收益率来计算的收益率。

年化收益率是一种理论上的收益率，并不是已经取得的真正的收益率。

比如某银行发售的一款理财产品，号称91天的年化收益率为3.1%。

如果投资者购买10万元该理财产品，实际上获得的利息是100000元×3.1%×91/365=772.88元，绝对不是100000元×3.1%=3100元。

需要提醒的是，银行理财产品不像银行定期存款那样，当天存入当天计息，到期就返还本金及利息。

银行理财产品都有认购期、清算期等，这期间本金是不计算利息的，或者只计算活期利息。

银行业的金融产品推荐金融产品在银行业广泛存在，为投资者提供了多种选择和机会。

在这篇文章中，我将为您推荐一些银行业的金融产品，帮助您更好地理财和提高财富增值。

1. 储蓄账户储蓄账户是最常见和普遍的金融产品，适合大部分投资者。

开设储蓄账户后，您可以将闲置资金存入银行，以获得一定的利息收入。

此外，储蓄账户通常具有高流动性，您可以随时进行存取。

2. 定期存款定期存款是一种较为保守的金融产品，适合那些追求相对稳定回报的投资者。

您可以将一定金额的资金存入银行，并且在预定的期限内无法提取。

定期存款通常提供固定的利率，确保您在存款到期时获得一定的回报。

3. 货币市场基金货币市场基金是一种低风险、流动性高的投资工具。

它主要投资于短期债券、存款和其他高流动性的金融工具。

货币市场基金通常由专业基金管理人员进行管理，能够提供相对稳定的回报。

4. 债券债券是一种借入资本的工具，用于融资。

作为投资者，您可以通过购买债券的方式为企业或政府提供资金，并获得定期的利息收入。

债券的回报相对较稳定，适合追求较低风险的投资者。

5. 股票股票是一种代表公司所有权的金融产品。

购买股票意味着您成为了该公司的股东，有权分享公司的利润和决策。

股票的回报潜力较高，但也伴随着风险。

在选择股票投资时，要进行充分的研究和风险评估。

6. ETF基金ETF基金（交易所交易基金）是一种基金形式，可以在证券交易所上市交易。

它通常追踪某个特定的指数，如标普500指数。

ETF基金提供了投资于多种资产类别的机会，使投资者能够在整个市场中进行分散投资。

7. 保险产品保险产品是一种在风险发生时提供经济保障的金融产品。

不同类型的保险产品包括寿险、医疗保险、车险等。

保险产品可以为您和您的家人提供保障，帮助应对不可预测的风险。

8. P2P借贷P2P借贷（点对点借贷）是一种通过互联网平台连接借款人和投资人的金融产品。

借款人可以通过P2P平台借款，而投资人则可以通过投资借款人的债权来获得收益。

货币市场基金T+0交易对商业银行的影响及其应对策略分析【摘要】在国民经济持续快速增长的时代背景下，居民财富大幅增长，可以自由支配的财富产生了对投资理财的旺盛需求。

低风险、高流动性、收益稳定的现金管理类理财产品是财富管理规划的必要组成部分，而且其兼具的“避风港”功能，使其需求量庞大，也是现在金融产品创新的一个重要方向。

目前我国市场上个人投资者可以投资的现金管理类理财产品主要分为两类：一类是由基金公司发行和管理的货币市场基金，另一类是由银行发行和管理的t+0产品。

【关键词】货币市场；交易；影响；策略分析一、货币市场基金和银行t+0产品简介（一）货币市场基金货币市场基金是由基金管理公司通过出售基金单位份额来汇集投资者的资金，然后投资于安全性好、高流动性的货币市场短期有价证券的一种基金。

其投资组合获得的收益，在扣除一定的管理费后，按照投资者持有的份额数分配给基金单位的持有人。

2004年11月8日，诺安货币市场基金向投资者开始发售我国第一只正式以“货币市场基金”命名的产品。

近年来，我国货币市场基金一直保持了良好的发展态势，产品只数和规模都迅速上升。

截至2012年底，国内市场上货币市场基金总规模5730亿元。

作为一种高流动性、低风险的理财产品，我国的货币市场基金的投资范围主要包括：现金、剩余期限在一年以内（含一年）的债券、银行定期存款、大额存单、债券回购、中央银行票据以及监管机构认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。

我国货币市场基金收益分配原则为“每日分配、按月支付”。

基金公司根据每日基金收益，在扣除了固定费率的基金管理费和托管费等费用后，为投资者计算当日收益并分配。

货币市场基金的每份基金份额的净值始终为1元人民币，投资者的收益体现在拥有的基金份额数量的变化上，拥有多少基金份额即拥有多少资产。

基金公司会每日公告基金的万份日收益和基金七日年化收益率。

我国货市市场基金可以在每个工作日进行申购和赎回，申购和赎回均没有手续费。

银行理财产品有哪些种类在银行理财产品的市场上，各家银行都十分注重自己产品品牌的宣传，如工商银行的“稳得利”、光大银行的“阳光理财”、民生银行的“非凡理财”等，在市场上都有一定的品牌知名度。

不过投资者面对繁多的银行理财产品品牌，很难从中判断出某一项产品的具体涵义。

因此，如果要购买银行理财产品，还必须对这些品牌下产品进行详尽的了解。

产品基本分类根据币种不同，理财产品一般包括人民币理财产品和外币理财产品两大类。

根据按照客户获取收益方式的不同，理财产品还可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。

保证收益理财产品，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。

非保证收益理财又可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。

保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。

非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品。

在银行推出的每一款不同的理财产品中，都会对自己产品的特性给予介绍。

目前各家银行的理财产品大多是对本金给予保证的，即使是打新股之类的产品，尽管其本金具有一定风险，但根据以往市场的表现，出现这种情况的概率还是较低的。

投资不同领域银行理财产品有着不同的投资领域，据此，理财产品大致可分为债券型、信托型、资本市场型、挂钩型及QDII型产品。

债券型理财产品，是指银行将资金主要投资于货币市场，一般投资于央行票据和企业短期融资券。

因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。

债券型产品是早期银行理财产品的惟一的品种。

在这类产品中，个人投资者与银行之间要签署一份到期还本付息的理财合同，并以存款的形式将资金交由银行经营，之后银行将募集的资金集中起来开展投资活动，投资的主要对象包括短期国债、金融债、央行票据以及协议存款等期限短、风险低的金融工具。

商业银行理财产品风险分析近年来，随着我国金融市场的快速发展，商业银行的理财产品也越来越受到投资者的青睐。

然而，理财产品的风险也越来越引人关注。

本文将从产品类型、收益变化、风险控制等方面分析商业银行理财产品的风险。

一、产品类型商业银行理财产品包括货币基金、债券型基金、股票型基金、混合型基金、保本基金、指数基金等。

不同类型的理财产品风险程度不同。

1. 货币基金货币基金是风险较低的理财产品，其主要是投资于低风险的短期金融市场工具，如银行存款、货币市场基金、短期国债等。

由于其投资对象稳健，因此货币基金的风险相对较小，适合那些风险偏低的投资者。

2. 债券型基金债券型基金是以债券作为投资标的的基金产品。

债券作为固定收益类金融工具，相对于股票而言风险较低，但相对收益也较为有限。

投资者可以根据自身风险偏好选择不同风险等级的债券型基金。

混合型基金是同时投资于股票和债券等金融产品的基金产品，风险较为平均。

但由于其资产配置策略不同，风险程度各有差异，投资者在选择混合型基金时也需要注意风险等级。

5. 保本基金保本基金相对于其他类型的基金风险要小一些，因为其投资策略主要是通过资产配置来确保本金的安全。

但是，由于保本基金的收益空间有限，投资者应该不断关注其收益变化，选择恰当的买入点和卖出点。

6. 指数基金指数基金是一种以市场指数为投资标的的基金产品，相对于主动型基金来说，指数基金的风险相对较低。

但是，由于市场指数的波动，单一指数基金的风险和收益都较为有限。

二、收益变化商业银行理财产品的收益变化和投资风险密切相关。

任何一种理财产品都有其自身的投资风险，不同的理财产品对应不同的收益变化。

在理财产品市场上，投资者可以根据所要求的风险收益来选择相应的理财产品。

在选择理财产品的过程中，投资者应该了解市场的各种情况，对未来市场的走势有一个大致的判断，以此选择相应的理财产品。

同时，投资者还应该了解银行的理财产品是否符合自己的风险收益要求，投资的时间、风险承受力等等都要谨慎考虑。

投资与理财Investment&Finance81银行理财新规发布后，业内普遍认为，货币型银行理财产品将崛起，并将严重冲击货币基金。

货币型银行理财与货币基金有何不同货币型银行理财的每日赎回限额多在百万以上，而货币基金T+0赎回限额则为1万元。

1、货币型银行理财产品或成银行主打产品货币型银行理财产品属于银行的现金管理类产品，具备收益性和高流动性的特点。

目前，业内外对货币型银行理财的叫法还不统一，此类产品又称为净值型现金管理类产品、类货基产品等。

当前银行的现金管理类理财产品有以下两类：一是预期收益型的银行理财活期产品。

此类产品一般是资金池运作，收益率相对固定，赎回是T+0或T+1。

一般来说，预期收益型活期产品收益率由银行会随着市场变化进行调整。

也有部分产品为阶梯收益率模式，投资者持有的时间越长，最终获得的收益率越高。

二是净值型的银行理财活期产品。

此类产品采用净值化模式，收益按照估值浮动，每日发布单位净值、万份收益、7日年化收益率。

流动性方面，大部分银行做到了T+0申购、赎回，交易时间最快能够实时到账。

由于此类产品与货币基金类似，因此被称为货币型银行理财产品。

货币型银行理财与货币基金相比有以下优势：一是收益率高。

统计显示，近期11家银行的货币理财产品平均7日年化收益率在3.9%左右，显著高于同期的货币基金。

二是快速申购、赎回优势。

在交易时间上，货币型银行理财产品的申购能够实时确认，赎回资金能够实时到账。

很多货币基金已经实现快速赎回功能，但一般做不到实时认购。

三是快速赎回额度充足。

货币型银行理财的每日赎回限额多在百万以上，而货币基金T+0赎回限额则为1万元。

因此，货币型银行理财产品的上述优势对投资者来说有不小的吸引力。

随着银行理财净值化转型，货币型银行理财有可能成为银行理财的主打产品，与货币基金将形成直接的竞争。

2、货币型银行理财产品的一些问题一是购买起点仍然相对较高。

银行理财新规将销售起点降低至1万元，相比1元起购的货币基金，货币型银行理财的购买起点还是偏高，挡住了不少投资者。