供应链金融保理业务最全解析-四大模式

供应链金融解决方案以及商业模式一、引言随着全球贸易的持续发展与进步，供应链金融作为一种新型的金融模式，已经成为了许多企业发展的主要趋势。

供应链金融是将金融与供应链有机地结合起来，旨在解决供应链上的融资难题，从而实现企业之间的高效沟通与合作。

本文将会重点介绍供应链金融的解决方案以及商业模式，希望能够为读者深入了解供应链金融提供帮助。

二、供应链金融的解决方案1.什么是供应链金融供应链金融是一种以供应链为背景的金融服务，目的是为供应链的各个环节提供资金流转、仓储物流及风险管理等综合性金融服务。

2.解决方案一：供应链融资供应链金融的核心在于供应链融资，主要利用资金流转和订单的沟通，对供应链中的核心企业和相关企业进行融资。

供应链金融通常采取基于订单或交易数据的融资方式，向供应链上的企业提供资金支持，以支持其生产和运营活动。

这种方式通常可以帮助供应链中的企业通过获取资金的方式协作发展。

3.解决方案二：供应链风险管理供应链上的企业存在许多风险和不确定性，供应链金融的另一个核心目标就是通过风险管理来降低这些风险。

供应链风险管理的主要方法包括设立风险预警机制和风险共担机制等。

这些机制可以提前发现和预防风险，同时通过共担风险的方式来减轻供应链上的企业的经营压力。

4.解决方案三：供应链物流管理供应链金融的第三个核心目标在于解决供应链物流难题，以提高供应链的效率。

这种方式通过电子化物流、对接原材料和产品库存等手段，有效地解决了供应链管理中的物流问题，提高了企业的营运效率。

三、供应链金融的商业模式1.保理方式保理是一种资金流转方式，通常采用保理公司作为中介，对订单进行质押，从而实现快速融资。

供应链金融利用这种方式，将核心企业的订单进行质押，以此来获得融资支持。

2.在线交易平台方式在线交易平台是指一种透明且高效的供应链金融平台，供应链中的各企业可以在平台上完成基于订单融资、物流管理等业务。

通过将供应链中的材料、产品、信息在一个平台上集中管理，各参与方可以实现资源共享，提升效率和合作。

供应链金融模式及风险控制概述供应链金融是一种结合了金融与供应链管理的创新模式，它通过将各个环节的资金需求相连，为参与供应链的各方提供了更加便捷和高效的融资解决方案。

然而，供应链金融也伴随着一系列风险，在实施过程中需要采取一定的措施进行风险控制。

供应链金融模式1. 应收账款质押应收账款质押是最常见和基础的供应链金融模式之一。

在这种模式下，企业将其未来预期到账的应收账款出售给金融机构，获取短期资金流动性。

这种模式有助于缓解企业的经营压力，并加快现金流转。

2. 多级保理多级保理是指由上游企业将自身欠款通过保理公司转让给下游企业，并由保理公司负责催收和管理债权。

这种模式有利于提高商业信用、降低拖欠风险，并增强整个供应链上各方之间的协作关系。

3. 应收账款托管应收账款托管是将企业的应收账款委托给第三方金融机构进行管理和催收。

这种模式可以减轻企业自身的资金压力，同时也能够增强债权的安全性和可追索性。

风险控制1. 信用风险控制供应链金融中的最主要风险之一是信用风险。

为了有效控制信用风险，可以采取以下措施： - 深入了解供应链上各个环节参与者的信用状况，并进行评估。

- 建立严格的合作伙伴筛选机制，仅选择具备良好信用记录和稳定经营状况的企业作为合作伙伴。

- 引入第三方评级服务，对参与供应链金融的企业进行专业评级。

2. 风险分散与保证合理为避免过度集中风险，有两个方法可以在供应链金融模式中采取： - 分散并多元化资金来源。

通过与多家金融机构合作，分散资金来源，并根据需要选择不同的供应链金融模式，降低风险。

- 合理设置担保物权。

对于各个供应链环节的参与者，可以要求提供担保物权来减少风险，例如抵押、质押等。

3. 监测和控制流动资金流动资金是供应链金融中的关键因素之一，在风险控制中需要重点监测和控制。

以下措施可以用于监测和控制流动资金： - 建立有效的供应链信息平台，实时监测企业的资金流向和变化。

- 制定合理的付款和还款计划，并进行严格的执行。

供应链金融主要模式1.应收账款融资：也称为保兑仓或动产质押融资，即企业将其销售给客户的应收账款提供给金融机构作为质押，获取短期资金。

该模式主要应用于采购商与供应商之间的供应链中，解决供应商的资金问题，提前收到货款。

2.应付账款融资：也称为逆向保兑仓或逆向动产质押融资，即采购商将其采购的商品提供给金融机构作为质押，以获取短期资金。

该模式主要应用于销售商与供应商之间的供应链中，解决销售商的资金问题，延迟支付采购款。

3.预付款融资：即金融机构根据采购商的需求，提前支付给供应商一部分或全部的货款，以帮助供应商解决生产资金问题。

该模式主要应用于资金需求相对紧张的供应链环节，例如农产品种植等。

4.库存融资：即金融机构以存货作为抵押物，为企业提供资金融通。

企业将存放在仓库中的货物出质给金融机构，获取融资，这样可以有效地解决企业的库存周转问题。

5.物流融资：即以物流服务作为抵押物，为企业提供融资支持。

金融机构根据物流服务合同提供资金，帮助企业解决物流成本和资金周转的问题。

6.订单融资：即金融机构根据采购订单提供资金，帮助企业支付供应商货款。

企业将采购订单出让给金融机构，通过融资解决订单采购款的问题。

7.供应链授信：即金融机构根据供应链上各环节的信用情况，给予企业一定的授信额度。

企业可以在供应链上的不同环节进行资金流转，根据实际需求进行资金调度。

总之，供应链金融主要通过应收账款融资、应付账款融资、预付款融资、库存融资、物流融资、订单融资、供应链授信等多种模式，为企业提供了不同形式的资金支持，促进了供应链上的货物和资金流动，提高了供应链的效率。

这些模式可以根据企业的具体需求和供应链上的不同环节进行灵活应用，帮助企业解决资金周转问题，降低融资成本，提高企业的竞争力。

供应链金融主要四大模式供应链金融主要四大模式供应链融资解决了上下游企业融资难、担保难的问题，而且通过打通上下游融资瓶颈，还可以降低供应链条融资成本，提高核心企业及配套企业的竞争力。

下文由店铺为大家收集整合的供应链金融主要四大模式，望对大家有所帮助。

一、采购阶段的供应链融资—预付账款融资模式在采购阶段，采用基于预付账款融资的供应链融资业务模式，以使“支付现金”的时点尽量向后延迟，从而减少现金流缺口;在日常运营阶段，采用基于动产质押的供应链融资业务模式，以弥补“支付现金”至“卖出存货“期间的现金流缺口;在销售阶段，采用基于应收账款融资的供应链融资业务模式，以弥补“卖出存货”与“收到现金“期间的现金流缺口。

从产品分类而言，预付款融资可以理解为“未来存货的融资”。

因为从风险控制的角度看，预付款融资的担保基础是预付款项下客户对供应商的提货权，或提货权实现后通过发货、运输等环节形成的在途存货和库存存货。

提货权融资的情况如担保提货(或保兑仓)，这是指客户通过银行融资向上游支付预付款，上游收妥后即出具提货单，客户再将提货单质押给银行。

之后客户以分次向银行打款方式分次提货。

对一些销售状况非常好的企业，库存物资往往很少，因此融资的主要需求产生于等待上游排产及货物的在途周期。

这种情况下，如果买方承运，银行一般会指定中立的物流公司控制物流环节，并形成在途库存质押;如果卖方承运，则仍是提货权质押。

货物到达买方后，客户可向银行申请续做在库的存货融资。

这样预付款融资成为存货融资的“过桥”环节。

传统流动资金贷款的贷款用途也可指定用于预付款，而且广义上，预付款融资包括了银行对客户采购活动的信用支行，如信用证得开立。

但是在这两种情况下，银行一般会要求授信申请人提供不动产质押或担保以覆盖敞口。

显然这与供应链融资中的预付款融资的概念不同。

在供应链融资的预付款融资中，融资的担保支持恰是融资项下的贸易取得，因此对客户融资的资产支持要求被简约到了最大限度。

供应链金融主要四大模式动产质押业务是银行以借款人的自有货物作为质押物，向借款人发放信贷款的业务。

由于原材料、产成品等动产的强流动性以及我国法律对抵质押生效条件的规定，金融机构在对动产的物流跟踪、仓储监管、抵质押手续办理、价格监控乃至变现清偿等方面面临着很大的挑战，这给金融机构贷款带来巨大风险。

因此，动产一向不受金融机构的青睐，即使中小企业有很多动产，也无法据此获得贷款。

基于此，供应链融资模式设计了供应链下的动产质押融资模式。

供应链下的动产质押融资模式是指银行等金融机构接受动产作质押，并借助核心企业的担保和物流企业的监管，向中小企业发放贷款的融资业务模式。

在这种融资模式下，金融机构会与核心企业签订担保合同或质物回购协议，约定在中小企业违反约定时，由核心企业负责偿还或回购质押动产。

供应链核心企业往往规模较大，实力较强，所以能够通过担保、提供出质物或者承诺回购等方式帮助融资企业解决融资担保困难，从而保证其与融资企业良好的合作关系和稳定的供货来源或分销渠道。

物流企业提供质押物的保管、价值评估、去向监督等服务，从而架设起银企问资金融通的桥梁。

动产质押融资模式实质是将金融机构不太愿意接受的动产(主要是原材料、产成品)转变为其乐意接受的动产质押产品，并以此作为质押担保品或反担保品进行信贷融资。

具体的运作模式如下:1、中小企业向会融机构申请动产质押贷款;2、金融机构委托物流企业对中小企业提供的动产进行价值评估:3、物流企业进行价值评估，并向金融机构出具评估证明;4、动产状况符合质押条件的，金融机构核定贷款额度，与中小企业签订动产质押合同，与核心企业签订回购协议，并与物流企业签订仓储监管协议;5、中小企业将动产移交物流企业;6、物流企业对中小企业移交的动产进行验收，并通知金融机构发放贷款;7、金融机构向中小企业发放贷款。

供应链下的动产质押融资模式是将物流服务、金融服务、仓储服务三者予以集成的一种创新式综合服务，它有效的将物流、信息流和资金流进行组合、互动与综合管理。

供应链⾦融业务模式最全解析!（附两⼤经典案例）供应链⾦融业务模式最全解析！供应链⾦融是有别于传统信贷的融资模式。

随着产业运作模式的变化，供应链⾦融的服务模式以及主导模式都做出了相应的调整，供应链⾦融的业务模式呈现多样化的趋势。

供应链⾦融与产业链紧密结合，体现在不同业务阶段：主要分为订单采购阶段、存货保管阶段、销售回款阶段。

在各个业务阶段有相应的⾦融服务⽅式，⾦融产品呈现多样化，供应链⾦融与资产证券化相结合成为趋势。

越来越多的企业参与供应链⾦融业务。

根据各参与⽅的主导地位不同，我们可以分为三⼤业务模式：以核⼼企业为主导、以第三⽅供应链服务商为主导、以电商平台为主导。

以核⼼企业为主导模式下，关注核⼼企业在产业链中的地位；以第三⽅供应链服务商为主导的模式下，关注服务商的信息整合能⼒；以电商平台为主导的模式下，关注平台交易⽣态的完整性。

1供应链⾦融业务模式呈现多样化趋势企业在⽇常运营过程中，通常先⽀付资⾦购⼊材料形成存货，再将产品出售、回笼现⾦，由此构成⼀个经营循环。

在这种模式中，营运资⾦以预付账款、存货、应收账款的形式被占⽤，这给企业的资⾦周转带来⼀定的压⼒，造成现⾦流紧张。

供应链⾦融是有别于传统信贷的融资模式。

传统的信贷融资模式下，⾦融机构主要是根据融资企业的历史财务信息以及抵押物来提供授信。

⽽供应链⾦融模式下，资⾦提供⽅（不局限于⾦融机构）可以免去审查融资企业的财务信息，转为对产业链上企业的交易状态进⾏综合评价，针对单笔或者多笔交易提供融资服务。

供应链⾦融的业务模式呈现多样化的趋势：⼀是资⾦来源多样化。

除了传统的商业银⾏、商业保理，还有⼩贷公司、还有资产证券化等衍⽣模式。

⼆是参与主体多样化。

业务的主导⽅由核⼼企业拓展到专业供应链服务公司、电商平台等企业类型。

供应链⾦融场景从参与者⾝份⽽⾔，可以分为三个⼤类：卖⽅场景、买⽅场景、物流运输场景。

第⼀：卖⽅场景买⽅相对⽐较强势，或者卖⽅货物急需出⼿，交易通过赊销进⾏。

供应链金融ABS的四种模式目录一、应收账款资产证券化二、保理债权资产证券化三、以核心企业开展的“1+N”反向保理资产证券化四、贸融类资产证券化供应链金融资产证券化基于产业链的特点和融资人的信用水平，目前在国内主要有四种实操形式:第一种是基于央企、国企、上市公司等优质主体的应收账款资产证券化;第二种是以互联网电商平台为主导的保理债权资产证券化;第三种是基于产业链核心企业的反向保理资产证券化;第四种是基于信用证、保函、保贴的贸融类应收账款资产证券化。

01应收账款资产证券化2014年12月五矿发展股份有限公司发行了国内首单贸易类应收账款资产支持专项计划。

专项计划基础资产为五矿发展下属全资子公司、中国五矿深圳进出口有限责任公司据与买受人签订的销售合同等文件安排并履行相关义务后产生的对买受人的应收账款债权，通过签署《应收账款转让协议》，五矿发展受让基础资产成为专项计划的原始权益人。

此外，本次专项计划还引入五矿发展母公司提供差额支付承诺和引入中国出口信用保险有限公司进行增信。

2017年7月，华润医药商业集团有限公司2017年第一期信托资产支持票据完成在银行间市场的注册，华润医药商业集团有限公司作为原始权益人以依据业务合同及应收账款转让合同对付款义务人的应收账款及其附属权益为基础资产发行资产支持票据。

目前来看，央企建筑类企业有大量的应收账款，中建三局、六局、八局已经发行了一系列应收账款类ABS;另外大型医药企业的应收账款体量较大、质量较高。

这两类资产是适合发行应收账款ABS的重要储备来源。

此类项目基于原始权益人极高的主体信用，主要增信手段为差额支付承诺和优先次级分层;由于应收账款的回收不能与发起人完全隔离，需要重点关注发起人的持续经营能力和义务履行情况，确保入池应收账款不会因销售合同纠纷等对应收账款回收造成不利影响;当然基础资产没有任何权利负担且已满足条件可以转让给专项计划。

此外，付款义务人本身的资质、信用情况、行业、区域分散度对于资产支持证券的评级分层也有着重大影响。

供应链金融“保理业务”模式及基本类型！“保理”一词来源于英文Factoring，它同人类早期的商业活动有着紧密相连的渊源关系，现代国际保理的出现可追朔到19世纪末叶。

它最初由美国近代商务代理活动发展演变而形成，20世纪60年代传入欧洲大陆，并与欧洲国家传统的银行贸易融资活动相结合得以迅猛发展。

一. 保理业务的定义保理是一项综合性金融服务。

在保理服务中，卖方企业将其现在或将来的基于与买方的商品销售（或）服务合同所产生的应收帐款转让给保理商，由保理商为卖方提供贸易融资、销售分户帐管理、应收帐款的催收、信用风险控制与坏账担保四项服务。

二.保理业务的基本类型1、按照应收账款的转让是否通知买方分为明保理和暗保理明保理：也称为公开型保理，即保理商将应收账款转让的事实通知买方，并指示其在应收账款到期日付款至指定账户。

暗保理：也称为隐蔽型保理，即不将应收账款转让的事实通知买方。

2、按照是否承担坏账风险分为有追索权保理和无追索权保理有追索权保理业务：也称回购型保理，是指保理商受让应收账款后，买方到期不付款时，卖方承担回购应收账款并归还保理商融资的责任。

无追索权保理：也称买断型保理，是指买方如因信用问题而到期不付款时，保理商免除向卖方追索的权利。

但买卖双方交易纠纷引起的账务风险保理商不予承担。

这里的“交易纠纷”指卖方因未恰当履行或未完全履行商务合同义务而引起的纠纷。

只要买方以此为由拒绝付款，保理商即认为交易纠纷已经发生。

3、按买卖双方是否处于一个国家或地区来划分，可分为国内保理和国际保理国内保理：买卖双方均在国内的保理业务；国际保理：买卖双方有一个在国外的保理业务。

4、按参与保理的保理商数量来划分，可将保理分为单保理和双保理单保理：即只有一个保理商参与的保理业务，一般出现在国内保理业务中。

该保理商通常独立为卖方提供应收账款融资、应收账款管理及催收等服务；双保理：有两个保理商参加的保理业务。

双保理在国际保理中较为常见，分为出口保理商和进口保理商。

供应链金融的业务模式整理1.供应链融资业务模式供应链融资是供应链金融的核心业务，主要通过对供应链上的交易对象进行融资支持，满足其资金需求。

供应链融资的业务模式主要包括以下几种形式：-借款融资：借款人可以通过向供应链金融机构申请贷款，获得资金用于满足其业务资金需求。

-应收款融资：供应链中的销售方可以将其应收账款作为抵押物向供应链金融机构融资。

-仓单融资：通过发放借款，以仓单作为抵押，解决供应链中存货质押等融资需求。

-订单融资：供应链中的采购方可以通过将订单作为抵押物向供应链金融机构融资，以满足其采购资金需求。

2.供应链信息平台业务模式-供应链金融交易平台：建立在线平台，供供应链上的各方进行交易，提供标准化金融服务，包括融资、结算、保险等。

-供应链金融数据分析：通过对供应链上的数据进行整合和分析，为供应链参与方提供风险评估、供应链优化等服务。

-风险管理平台：通过建立供应链风险管理平台，对供应链上的交易情况进行实时监控和风险预警，降低供应链金融风险。

3.供应链金融保险业务模式-信用保险：通过对供应链上的交易对象进行信用评估，为供应链参与方提供信用保险，减少信用风险。

-库存保险：对供应链中的存货进行保险，减少由于存货损失、盗窃等原因导致的经济损失。

-运输保险：对供应链中的运输过程进行保险，减少由于运输交通事故、货物丢失等原因导致的经济损失。

-供应链金融综合保险：将供应链金融和保险相结合，为供应链上的各方提供一揽子的风险保障服务。

4.供应链运营管理业务模式-资金结算服务：提供供应链上的资金结算服务，包括支付、结算、清算等，简化供应链上的资金流转过程。

-资金管理服务：通过对供应链上的资金进行集中管理，提高资金利用效率，降低资金成本。

-供应链风险管理：通过建立供应链风险管理体系，对供应链上的各方进行风险评估和监控，及时解决潜在风险。

-供应链运营优化：通过对供应链上的运营流程、环节进行优化，提高供应链整体运营效率和效益。

供应链金融的业务模式整理供应链金融是指利用供应链的资源优势和金融工具，为供应链中的企业提供融资、结算、风险管理等综合性金融服务。

其中，应收账款融资是供应链金融的重要业务之一。

应收账款融资的流程包括：供应商和采购商达成采购协议，采购商向供应商发出应收账款单据，供应商向金融机构转让应收账款票据，采购商对金融机构做出付款承诺，金融机构根据采购商信用状况与债权可实现性综合授信，金融机构对供应商发放贷款，采购商向金融机构还款，金融机构向供应商支付剩余款项。

保理业务是为以赊销方式进行贸易的企业提供的一种综合性金融服务。

保理业务包括明保理和暗保理、有担保的保理和无担保的保理、有追索权的保理和无追索权的保理等分类方式。

保理业务的流程包括：买方与卖方达成购买协议，形成应收账款，卖方向保理商转让应收账款，卖方向买方通知转让，买方与卖方、保理商确认转让行为，保理商向卖方发放贷款，买方向保理商支付货款。

保理池融资是指贸易中的卖方将一笔或多笔不同买方、期限不一、金额不同的应收账款转让给保理商，使应收账款汇聚成一个“池子”，保理商根据池子里的资金数目为卖方提供一定比例的融资业务。

保理池融资适用于交易记录良好、应收账款余额相对稳定的中小型企业，能够充分挖掘零散应收账款的融资能力，简化手续，降低成本，减少资金无效占用，人员成本低。

反向保理是指买方向保理商推荐卖方，由卖方向保理商转让应收账款，保理商向买方提供融资服务。

反向保理适用于买方信誉高、资金实力强，但供应商信誉度低、融资难度大的情况。

供应链金融的业务模式多样，但都以优化供应链、提高融资效率、降低风险成本为目标，为企业提供更加便捷、高效的金融服务。

抵押物，能够更加灵活地运用资金，提高资金周转速度。

对于银行来说，动态抵质押授信可以允许客户使用抵押物，提高了质押物的流动性，能够更好地保证贷款的安全性和收益性。

缺点客户需要承担更高的风险，因为抵质押物可以被动用，如果企业经营不善，可能会导致货物无法及时归还，从而损失抵质押物。

供应链各个阶段的物流金融模式随着经济的全球化和互联网的普及，物流金融逐渐成为供应链中重要的一环，对整个供应链的运作和效率产生了深远的影响。

供应链各个阶段的物流金融模式的不同，也会影响到供应链中商品的流通、支付和风险管理等方面。

本文将分别探讨采购、生产、销售和售后服务四个阶段的物流金融模式，以期为读者带来更深入的了解和思考。

一、采购阶段采购阶段是供应链的起点，它的目标是在满足质量、非质量和交期需求的基础上，以最低成本采购原材料和零部件。

这个阶段的物流金融活动主要包括采购贷款、保理和供应链金融。

采购贷款是指采购方向银行申请的短期贷款，可帮助采购方满足关键原材料和零部件的采购需求。

采购贷款的优点在于快速、灵活和连续性强，对于采购方来说极为有用。

同时，采购贷款对于银行来说也是一种低风险、低成本的贷款方式。

保理是指一种以企业应收账款和应付账款为基础的融资方式。

在采购阶段中，企业可以将自己的应付款项卖给保理公司，以换取现金流和短期资金的支持。

保理公司会以一定利率收取费用，并负责催收款项。

保理的优点在于，它可以提高企业的现金流水平，同时可以减少企业的坏账风险和不良资产，是一种风险控制手段。

供应链金融是指在供应链各个环节中运用金融杠杆影响整个供应链中各个环节的现金流。

供应链金融可以帮助采购方更好地管理采购付款周期，提高信用和资金流动性，同时也可以降低供应链中其他环节的金融风险。

供应链金融的优点在于，可以优化供应链的资金利用效率，提高资金周转速度和效果，增加企业盈利。

二、生产阶段生产阶段是供应链中最核心的环节，它的目标是将原材料转化为最终的成品，满足市场和顾客需求。

这个阶段的物流金融活动主要包括生产贷款、保证金和保险等。

生产贷款是指生产方向银行申请的资金，以满足生产过程中所需的流动资金需求。

生产贷款在生产阶段中扮演了至关重要的角色，可以帮助生产方在生产过程中稳定现金流。

同时，生产贷款的付款周期和付款方式灵活多样，可根据不同的生产需求进行调整。

优化工：供应链金融ABS的四种模式供应链金融资产证券化基于产业链的特点和融资人的信用水平，目前国内主要有四种实操形式，具体让优化工小编向您介绍一下吧！第一种是基于央企、国企、上市公司等优质主体的应收账款资产证券化；第二种是以互联网电商平台为主导的保理债权资产证券化；第三种是基于产业链核心企业的反向保理资产证券化；第四种是基于信用证、保函、保贴的贸融类应收账款资产证券化。

01应收账款资产证券化目前来看，央企建筑类企业有大量的应收账款，中建三局、六局、八局已经发行了一系列应收账款类ABS；另外大型医药企业的应收账款体量较大、质量较高。

这两类资产是适合发行应收账款ABS的重要储备来源。

此类项目基于原始权益人极高的主体信用，主要增信手段为差额支付承诺和优先次级分层；由于应收账款的回收不能与发起人完全隔离，需要重点关注发起人的持续经营能力和义务履行情况，确保入池应收账款不会因销售合同纠纷等对应收账款回收造成不利影响；当然基础资产没有任何权利负担且已满足条件可以转让给专项计划。

此外，付款义务人本身的资质、信用情况、行业、区域分散度对于资产支持证券的评级分层也有着重大影响。

02保理债权资产证券化保理是指卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务。

保理债权资产证券化主要分为以保理公司为实际融资人和互联网电商主导的互联网供应链金融ABS两种形式。

保理公司由于发展时间较短，资本金较为紧张，通过保理债权资产证券化来规避监管指标、加快资产流转提高收益率是保理公司开展此类业务的主要动力；此类项目主要以附追索权的明保理为主，并需要对付款义务人进行确权，对应收账款回款合同进行变更以防范资金混同风险。

不同于发起人（增信方）拥有极高主体信用的应收账款资产证券化产品，保理债权资产证券化通常会有比较高的资产超额抵押来增信。

城投公司供应链金融保理的监管和业务模式！（详解四种模式）供应链金融保理是一个基于供应链金融和保理的交互区域，本文对城投公司供应链金融保理的监管和业务模式进行论述，提出四种常见的城投公司供应链金融模式：「华丽蜕变」0元解锁2020保理系统进阶班，成为行业精英（一）政府投资工程项目的正向保理；（二）经营性工程项目建设的反向保理；（三）供应链金融保理资产证券化；（四）商票与保理结合。

最后对供应链金融保理在城投公司的应用前景进行了展望，以期为当前实践和未来研究探索提供参考。

一、城投公司供应链金融保理概述（一）城投公司定义城投公司（又称“城投平台”）是城市建设投资公司的简称，是全国各大城市政府投资融资平台，承担相应的政府职能，是特殊市场经营体。

在央地财权与事权不匹配的情况下，过去城投平台在地方基础设施建设、提供公共服务上扮演了重要角色。

2014年《国务院关于加强地方政府性债务管理的意见》（以下简称“43号文”）后剥离城投平台地方政府融资职能。

2017年财政部出台《关于进一步规范地方政府举债融资行为的通知》（以下简称“50号文”）指出，“推动融资平台公司尽快转型为市场化运营的国有企业，依法合规开展市场化融资”。

城投公司正逐步转型，走向市场化运作。

（二）保理的定义及特点保理又称托收保付，是指卖方将当下或未来的在同买方订立的货物销售服务合同基础上发生的应收账款向保理商转让。

由保理商向卖方提供融资、买方信用估算、销售户头管控、主体信用保证、催款等一揽子全方位的服务方式。

这是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时，卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者（保理商）管理应收账款的行为。

目前市场化的保理形式包括国内保理、国际保理、直接保理、反向保理、联合保理、再保理等。

保理以应收账款为核心，围绕应收账款开展业务。

我国保理行业起步较晚，但伴随着改革开放的深入和经济的持续高速发展，近年来保理业务量实现了跨越式的增长。

供应链金融的业务模式整理一、应收账款融资：应收账款融资是指企业为获得运营资金，以买卖双方签订的真实贸易合同产生的应收账款为基础，为卖方提供以合同项下的应收账款作为还款来源的融资业务。

流程①供应商和采购商达成采购协议②采购商向供应商发出应收账款单据③供应商向金融机构转让应收账款票据④采购商对金融机构做出付款承诺⑤金融机构根据采购商信用状况与债权可实现性综合授信⑥金融机构对供应商发放贷款⑦采购商向金融机构还款⑧金融机构向供应商支付剩余款项1、保理业务保理业务是为以赊销方式进行贸易的企业提供的一种综合性的金融服务。

保理业务通过收购企业的应收账款来为企业融资，并提供其他相关服务或产品。

分类流程①买方与买方达成购买协议，形成应收账款②卖方向保理商转让应收账款③卖方向买方通知转让④买方与卖方、保理商确认转让行为⑤保理商向卖方发放贷款⑥买方向保理商支付货款2、保理池融资保理池融资是指贸易中的卖方将一笔或多笔不同买方、期限不一、金额不同的应收账款转让给保理商，使应收账款汇聚成一个“池子”，保理商根据池子里的资金数目为卖方提供一定比例的融资业务。

这种业务模式对于那些交易记录良好、应收账款余额相对稳定的中小型企业十分有利，能够充分挖掘零散应收账款的融资能力，免去多重手续，提高融资效率。

流程①卖方与多个买方形成多笔应收账款②卖方转让一笔或多笔不同买方期限不一金额不同的应收账款给保理商③卖方与保理商通知买方转让行为④买方与保理商、卖方确认转让行为⑤保理商根据保理池资金给卖方发放贷款⑥买方向保理商支付应收账款优势业务特点：3、反向保理反向保理指的是核心企业利用其较高的信用等级，以较低成本获得融资，将其引入供应链中，降低供应商融资成本的模式。

这种模式不仅使供应商获利，还使核心企业享受长账期，更有利于加强供应链的稳定性。

与一般保理业务的区别流程①供应商与核心企业达成购买协议，形成应收账款②核心企业向保理商转让应收账款，承诺到期还款③保理商向供应商通知转让行为④供应商向保理商确认办理贷款⑤保理商审查核心企业资质，向供应商发放贷款⑥核心企业还款加强风险控制的方式4、票据池授信所谓票据池，是指由一定规模的票据组成的票据资产池，是银行向企业提供的一种综合服务性金融产品，包括票据管理、结算、融资和理财服务等有关票据的一揽子服务。

供应链金融运作模式及融资模式分析供应链金融是指通过运用金融工具和服务，支持供应链上的企业进行融资和资金管理的一种金融活动。

其目的在于解决供应链上各个环节中的资金周转难题，提高供应链的效率和竞争力。

供应链金融的运作模式和融资模式可以分为以下几类：1.应收账款融资模式：供应链上的供应商可以将未到期的应收账款出售给金融机构，从而实现提前货款。

金融机构则通过收购这些应收账款获得利润。

这种模式可以解决供应商的资金周转问题，提高其现金流。

2.保兑仓融资模式：供应链上的企业可以将存放在仓库中的货物作为质押物，向金融机构贷款。

金融机构在货物入库后，根据货物的价值，发放相应的贷款。

一旦贷款被支付，货物的所有权则转移到金融机构手中。

这种模式有效地利用了存货资产，解决了企业的流动资金问题。

3.预付款融资模式：采购商可以提前向供应商支付一部分货款，以获取供应商的优惠价格或供货保障。

供应商通过这种方式可以快速获得资金，提高生产能力。

同时，预付款也可以降低采购商的供应风险，增加其筹码。

4.库存融资模式：一些供应链上的成员可以利用库存作为质押物，向金融机构贷款。

金融机构在库存物品入库后，发放相应的贷款。

这种模式可以提高供应链上的企业的资金周转效率，减少存货积压。

5.担保融资模式：供应链上的企业可以通过提供担保，获得金融机构的贷款支持。

金融机构在获得担保后，发放相应的贷款。

这种模式可以降低融资风险，提高融资的成功率。

综上所述，供应链金融的运作模式和融资模式多种多样，适用于不同的供应链环节和企业需求。

通过运用这些模式，供应链上的企业可以解决资金周转难题，提高效率和竞争力。

保理公司供应链金融业务模式解析在供应链金融领域，保理公司的业务模式是一种独特的金融服务，它通过为企业提供应收账款的购买和融资服务，帮助企业解决资金周转的问题。

保理公司的业务模式可以分为几个关键步骤。

保理公司会对申请融资的企业进行严格的资质审核，这不仅包括对企业信用状况的评估，还包括对企业的经营状况和市场前景的全面分析。

这一步骤确保了只有具备良好信用和稳定应收账款的企业能够获得保理公司的服务。

在资质审核通过后，保理公司会与企业签订应收账款购买协议。

根据企业的应收账款情况和信用等级，保理公司会确定购买的比例，通常这个比例不会太高，以避免给企业带来过大的财务压力。

同时，保理公司还需要负责应收账款的回收工作。

这需要保理公司具备强大的客户关系管理能力和高效的账款回收体系。

在账款到期前，保理公司会通过各种方式提醒债务人按时还款。

当账款回收后，保理公司会将融资款支付给企业。

根据协议的约定，保理公司会按照约定的比例将融资款支付给企业，这样企业就可以使用这笔资金来满足其运营资金的需求，从而提高其运营效率。

然而，保理公司的服务并不是免费的，企业需要支付一定比例的服务费用作为保理公司的收入来源。

保理公司需要确保这一费用能够覆盖其业务的成本，并带来一定的利润。

在提供服务的同时，保理公司还需要不断拓展业务，寻找新的客户资源，并维护与现有客户的关系，以确保业务的持续发展。

总的来说，保理公司的供应链金融业务模式是一个复杂而又精细的系统，每个环节都是保理公司精心设计的结果。

在这一业务模式中，保理公司通过为企业提供融资服务，帮助企业缓解资金压力，同时为自己创造利润。

尽管保理公司的业务模式面临一定的挑战，如应收账款的风险管理和债务人信用评估的不确定性，以及市场竞争的激烈，但保理公司的供应链金融业务模式在优化企业现金流和提高运营效率方面仍然具有显著优势。

在未来的发展中，保理公司应继续深耕供应链金融领域，不断创新业务模式，以更好地服务企业客户，实现自身的发展。

商业保理公司供应链金融模式商业保理是一种比较成熟的供应链金融模式，该模式是指企业将应收账款通过保理公司转让给金融机构，由金融机构对应收账款进行融资，提供流动资金支持给供应商，从而加快企业的资金周转。

商业保理公司是专门从事保理业务的金融机构，其主要服务对象是中小企业和个体工商户。

商业保理公司通过向供应商提供解决应收账款的服务，帮助供应商提前获得应收金额，提高其资金周转率，同时降低了供应商的信用风险，促进了供应链上层层企业的协作与发展。

一、签订合同：商业保理公司与供应商签订保理合同和相关协议，明确各方的权益和义务。

合同中一般包括保理融资金额、费率、还款方式等内容。

二、审核与确认：商业保理公司对供应商的应收账款进行审核，核实账款的真实性和有效性，并确定是否符合融资条件，例如账期、债权形成时间等。

三、融资发放：商业保理公司根据审核结果，向供应商发放融资款项。

供应商可以凭借商业保理公司提供的应收账款转让通知书，向金融机构融资，获得相应的流动资金。

四、催收与管理：商业保理公司负责对已转让的应收账款进行催收、管理和追踪。

一般情况下，商业保理公司会承担应收账款的回收风险，即使出现坏账，也由保理公司承担损失。

五、还款与结算：商业保理公司要求供应商按时还款，还款金额包括本金和利息。

供应商在收到应收账款时，就要将相应的融资款项还给商业保理公司。

如果供应商没有按时还款，商业保理公司会采取相应的风险控制措施。

一方面，商业保理提供了快速的融资渠道，支持企业加快资金周转。

供应商可以通过保理公司获得流动资金，以满足日常经营资金需求，同时降低了融资成本和风险。

另一方面，商业保理能够加强供应链各环节之间的协作和合作，促进供应链的稳定和发展。

商业保理公司对供应商和买方进行信用评估，降低了信用风险，提高了供应链的整体效率。

此外，商业保理还提供了全方位的服务，包括应收账款管理、催收、风险控制等，帮助企业实现专业化的财务管理，提高资金运作的效率。