第二章 信用与信用制度

第一章货币与货币制度一、填空题1.货币是长期发展的产物，是表现形式发展的必然结果。

2. 2.在货币产生的过程中，商品价值形式的发展经过、、、等四个阶段。

3.当人们选择用作一般等价物时，货币就产生了。

4. 货币作为一种特殊的商品，具有两个重要特征：一是，二是。

5.货币币材和形制经历了从、、、到等五个阶段的发展过程。

6.金属货币主要沿着两个方向演变：一是经历了由到贵金属的演变；二是经历了由到铸币的演变。

7.货币要成为普遍接受的交换媒介，必须具备两个基本条件：一是；二是。

8.货币在表现和衡量商品价值时，货币执行职能；在商品的赊销赊购过程，货币执行职能；在退出流通时执行职能；在世界市场上发挥一般等价物作用时执行职能。

9.本位币的面值与金属本身的实际价值是一致的，是货币，是法偿货币。

10.在金属货币流通条件下，流通中的货币量能被，使得与保持相互适应。

11.货币制度相继经历了、、、等四个阶段。

12. 银行券是银行发行的一种，即银行保证持有人可以随时向签发银行兑换相应的一种凭证，通常以作为发行准备。

13.铸币的发展有一个从足值到的过程。

14.国家垄断辅币铸造，归国家所有，构成重要的财政收入来源。

15.在金本位制下，一国汇率围绕上下波动，汇率波动界限是。

16.平行本位制下，金币和银币是按照比价流通，双本位制下，金币和银币则按照比价流通。

17.在跛行本位制下，可以自由铸造而不能自由铸造。

18.在金汇兑本位制下，本币只能先兑换，再兑换。

19.存储于银行电子计算机系统内可利用银行卡随时提取现金或支付的存款货币称为。

20.货币金本位制有、、等三种形式。

21.金币本位制的三大特征是指、、。

22.信用货币主要由现金和存款组成，其中现金是对公众的负债，存款则是对存款人的负债。

23. 人民币的发行权属于，是全国惟一的货币发行机关。

24. 信用货币的形式有、纸币和等形式。

25. 货币成为普遍接受的交换媒介须具备两个基本条件：一是，二是。

第一章总则第一条为了规范信用行为，维护市场秩序，促进社会信用体系建设，根据国家有关法律法规，结合本地区实际情况，制定本制度。

第二条本制度适用于本地区所有从事经营活动的法人、其他组织和个人。

第三条本制度遵循公平、公正、公开的原则，实行信用记录与评价、信用激励与惩戒相结合。

第四条本制度由信用管理部门负责组织实施和监督。

第二章信用记录与评价第五条信用记录包括以下内容：（一）基本信息：包括姓名、身份证号码、组织机构代码等。

（二）信用信息：包括经营许可、行政处罚、司法判决、纳税记录、产品质量等。

（三）信用评价：根据信用信息进行信用等级划分。

第六条信用评价分为以下等级：（一）AAA级：信用优良，无不良信用记录。

（二）AA级：信用良好，有轻微不良信用记录。

（三）A级：信用一般，有一般不良信用记录。

（四）B级：信用较差，有较严重不良信用记录。

（五）C级：信用差，有严重不良信用记录。

第七条信用管理部门应当建立健全信用评价体系，定期对信用记录和评价进行更新。

第三章信用激励与惩戒第八条对信用优良的单位和个人，给予以下激励措施：（一）优先获得政府扶持政策支持。

（二）简化行政审批程序。

（三）降低税收、保险等费用。

（四）在招投标、政府采购等方面给予优先考虑。

第九条对信用较差的单位和个人，给予以下惩戒措施：（一）限制参与政府采购、招投标等活动。

（二）提高税收、保险等费用。

（三）暂停或取消相关经营许可。

（四）在媒体上进行曝光。

第十条信用管理部门应当建立健全信用激励与惩戒机制，对信用记录和评价进行动态管理。

第四章信用查询与公开第十一条任何单位和个人有权查询本人的信用记录。

第十二条信用管理部门应当定期向社会公开信用评价结果。

第十三条信用查询和公开应当遵循以下原则：（一）保护个人隐私。

（二）确保信息真实、准确。

（三）尊重当事人的合法权益。

第五章监督与责任第十四条信用管理部门应当加强对信用工作的监督检查，确保本制度的有效实施。

第十五条任何单位和个人违反本制度，由信用管理部门依法予以查处。

公司信用政策管理制度第一章总则第一条为了规范和管理公司信用政策，建设信用管理制度，提高公司信用管理水平，加强市场竞争力，维护公司经济利益和声誉，特制订本制度。

第二条公司信用政策管理制度是公司信用管理的重要组成部分，旨在规范公司信用政策的制定、执行和监督，确保公司信用政策能够有效贯彻落实。

第三条公司信用政策管理制度适用于公司各级单位和全体员工，在公司业务活动中必须遵守本制度。

第二章信用政策制定第四条公司信用政策应当遵循稳健、安全、高效、诚信的原则，根据公司的经营发展战略、规模、特点、充分发挥公司信用管理的作用。

第五条公司信用政策应当明确公司信用管理的总体目标、基本原则、重点任务、工作重点和责任分工。

其中，总体目标应当包括提高公司信用管理水平、优化信用管理流程、降低公司信用风险等。

第六条公司信用政策应当根据公司的实际情况，合理确定信用管理的基本框架、内部管理规程、外部监督机制和风险控制措施。

第三章信用政策执行第七条公司信用政策执行应当始终贯彻公司信用政策的核心理念，加强内外部沟通和协调，确保信用政策在各个环节中得到有效执行。

第八条公司信用政策执行应当根据公司信用管理的实际需求和市场环境，及时调整和优化信用管理措施，确保信用政策的有效运转。

第九条公司信用政策执行应当注重内部管理的规范和外部监督的有效组织，加强信用风险的识别、评估和监测，确保公司信用政策能够有效实施。

第四章信用政策监督第十条公司信用政策监督应当建立健全管理机制，加强内外部监督和评估，及时发现和解决信用管理存在的问题和风险。

第十一条公司信用政策监督应当通过建立信用管理监测系统、加强信用管理业绩评估、进行信用管理责任追究等方式，确保公司信用政策的执行情况和效果。

第十二条公司信用政策监督应当注重对公司信用管理人员的培训和考核，建立员工信用管理档案，加强员工的信用意识和责任意识。

第五章信用政策奖惩第十三条公司信用政策应当建立健全信用管理奖惩机制，对信用管理工作成绩突出、贡献显著的员工给予奖励，对信用管理工作不力的员工给予惩罚。

企业客户信用管理制度（标准版）第一章总则第一条为加强企业客户信用管理，规范企业客户信用行为，提高企业信用风险防范能力，保障企业合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》等相关法律法规，制定本制度。

第二条本制度适用于企业在开展业务过程中，对客户信用的评估、控制、监督和管理。

第三条企业客户信用管理遵循以下原则：（一）合法合规原则：企业客户信用管理应严格遵守国家法律法规，确保企业合法权益。

（二）客观公正原则：企业客户信用管理应客观、公正地评估客户信用状况，避免主观臆断和歧视。

（三）动态管理原则：企业客户信用管理应定期更新客户信用档案，根据客户信用状况的变化，及时调整信用政策。

（四）风险可控原则：企业客户信用管理应确保企业信用风险在可控范围内，防止因客户信用风险引发企业经营风险。

第二章客户信用评估第四条企业应建立客户信用评估制度，对客户信用状况进行定期评估。

第五条客户信用评估内容包括但不限于：（一）客户基本信息：包括客户名称、注册资本、法定代表人、经营范围等。

（二）财务状况：包括资产总额、负债总额、营业收入、净利润等。

（三）经营状况：包括市场占有率、行业地位、产品质量、研发能力等。

（四）信用记录：包括信贷记录、商业信用记录、司法信用记录等。

第六条企业可根据实际情况，采用定性评估和定量评估相结合的方法，对客户信用状况进行评估。

第七条企业应将客户信用评估结果作为信用决策的重要依据，并根据客户信用等级实施差异化信用政策。

第三章客户信用控制第八条企业应建立客户信用控制制度，对客户信用行为进行有效控制。

第九条客户信用控制措施包括但不限于：（一）信用额度：根据客户信用等级，设定相应的信用额度，控制客户赊销规模。

（二）信用期限：根据客户信用等级，设定相应的信用期限，控制客户赊账时间。

（三）保证金制度：要求客户提供一定比例的保证金，降低企业信用风险。

（四）信用保险：通过购买信用保险，转移部分信用风险。