金融理论与实务课后习题及讲义及答案

金融理论与实务试题及答案一、选择题1.金融理论的基本任务包括哪些方面？A. 金融市场的分析与运行机制研究B. 金融工具的开发与创新C. 金融风险的识别与评估D. 以上所有选项都正确答案：D2.金融市场的主要特征是什么？A. 高度流动性B. 高度风险性C. 高度透明度D. 高度国际化答案：A3.金融市场的分类包括哪些？A. 证券市场B. 期货市场C. 银行市场D. 所有选项都正确答案：D4.金融市场的交易方式包括哪些？A. 市价交易B. 限价交易C. 撮合交易D. 所有选项都正确答案：D5.金融风险的分类包括哪些？A. 市场风险B. 信用风险C. 操作风险D. 所有选项都正确答案：D二、判断题1.金融工具的种类包括股票、债券和期货。

答案：正确2.金融市场交易的方式包括场内交易和场外交易。

答案：正确3.金融市场的发展可以提高资源配置的效率。

答案：正确4.市场风险是由于市场价格的波动引起的。

答案：正确5.金融风险不仅包括损失的可能性，还包括机会的可能性。

答案：错误三、简答题1.金融理论为何重要？金融理论的研究对于金融市场的有效运行和金融风险的控制至关重要。

通过研究金融理论，我们可以更好地了解市场机制和金融工具的运作原理，为投资者提供决策依据，提高资源配置的效率。

同时，金融理论的研究还可以帮助我们识别和评估金融风险，制定相应的风险管理策略，提升金融市场的稳定性。

2.金融市场的主要功能是什么？金融市场的主要功能有资金融通、风险管理和价格发现三个方面。

首先，金融市场通过资金融通的功能将闲置资金引导到投资领域，促进经济的发展。

其次，金融市场通过风险管理的功能提供金融工具，帮助投资者分散投资风险。

最后，金融市场通过价格发现的功能，使得金融工具的价格能够反映市场供求关系，提供有效的投资决策参考。

3.金融风险管理的主要方法有哪些？金融风险管理的主要方法包括风险识别、风险评估和风险控制三个步骤。

首先，风险识别阶段需要对潜在的风险因素进行辨识，包括市场风险、信用风险和操作风险等。

第一章货币1．为什么说货币是商品经济发展的产物？答：货币是一个历史范畴，货币的产生是与商品交换联系在一起的。

商品交换的发展经历了两个阶段：物物直接交换和通过媒介的商品交换。

货币就是交换的媒介，它解决了物物交换中的矛盾。

马克思根据劳动价值说，通过对价值形式发展的分析，论述了货币作为一般等价物产生的历史过程。

价值形式的发展经历了四个阶段：简单的、偶然的价值形式；扩大的价值形式；一般价值形式；货币价值形式。

当一般等价物的职能长期固定在金银身上以后，金银就从商品群里分离出来，用来表现一切商品的价值，这种用货币来表示商品价值的形态，马克思称之为货币价值形态，货币也由此产生了。

货币形态经历了以下阶段：实物货币、金属货币、纸币和信用货币。

现代经济中的货币都是信用货币。

2．说明货币诸职能的主要特征。

答：货币作为一般等价物，具体体现在其诸职能中。

一般认为，货币具备以下四个职能：（1）价值尺度。

即货币在衡量并表示商品价值大小时，执行价值尺度职能。

货币在执行该职能时，可以是观念形态。

（2）流通手段。

即当货币在商品交换中起媒介作用时，执行流通手段职能。

货币的该职能也可表述为商品交易的媒介，货币执行该职能时，必须是现实的货币。

（3）储藏手段（货币贮藏）。

即当货币作为社会财富的一般代表退出流通领域而处于静止状态时所执行的职能。

（4）支付手段。

即货币作为价值的独立存在进行单方面转移时执行的职能。

货币的该职能最初是由商品赊销时所引起；后来该职能作用领域扩展到商品流通领域之外。

3．阐明货币的对内价值与对外价值的联系与区别答：货币具有对内价值和对外价值。

货币对内价值通常是指货币购买力，即货币在一定价格水平下购买商品、劳务的能力；货币对外价值通常是指汇率，即两国货币折算的比率。

货币的对内价值与对外价值之间既有内在联系又有区别。

在不兑现信用货币流通下，只能通过比较两国货币购买力，或者说两国物价水平来间接测定汇价。

所以，一国汇价与国内物价有着内在联系。

金融学理论与实务习题答案习题答案第一章货币和货币体系练习的答案1.单项选择题（1）购物中心在一件衣服上贴了100元的价格标签。

此时，货币的功能是（a）。

a、价值尺度B.流通方式C.货币储存D.世界货币（2）目前各国划分货币层次的主要依据普遍是金融资产的（b）。

a．安全性b．流动性c．收益性d．全都是2.不定多项选择题（1）货币的基本职能包括（ab）。

a．价值尺度b．流通手段c．支付手段d．贮藏手段e．世界货币（2）货币体系的组成要素包括（ABDE）。

a、货币材料B.货币单位C.货币功能d．货币铸造、发行与流通e．金准备制度3.判断问题（1）在金属货币流通条件下，不会产生通货膨胀（√）。

（2）在非现金信用货币制度下，信用货币具有无限的法律赔偿能力。

（4.名词解释（略，参看第1章货币与货币制度）（1）信用货币（2）货币制度（3）无限法偿（4）有限法偿（5）国际货币体系5.简短回答问题（省略，见第一章货币和货币体系）（1）货币形式经历了什么形式的演变？（2）什么是货币制度？货币制度的构成要素有哪些？（3）货币等级划分的基础是什么？中国的货币等级是如何划分的？）。

×（4）目前，中国的人民币制度的主要内容有哪些？第2章学分练习的答案1.单项选择题（1）信用是经济学中一种特殊的经济关系。

其基本特征是（b）。

市场经济的基础：本息还款、诚信、守信（2）作为整个信用制度的基础且与商品生产和交换紧密联系的信用是（a）。

a．商业信用b．银行信用c．国家信用d．消费信用2.不定多项选择题（1）古代信用的基本形态有（ab）。

a．实物形态b．货币形态c．商品形态d．价值形态e．高利贷形态（2）信用证的初始形式是（a）。

a、高利贷信贷国家信贷商业信贷银行信贷消费信贷3.判断题（1）商业信用的债权人是工商企业，债务人是消费者（×）（2）银行信用是银行和各类金融机构以货币形式提供的信用，他是商业信用产生和发展的基础。

第一章货币与货币制度第一节货币的起源与货币形式的演变马克思是怎样用完整的劳动价值理论富有逻辑地论证货币产生的客观性的？按照马克思的货币起源学说，货币是伴随着商品价值形式的不断发展变化而最终产生的。

等价交换原则是商品交换的基本原则。

商品价值形式经历了四个不同的发展变化阶段：1.简单的或偶然的价值形式阶段在这一阶段上，一种商品的价值仅仅是简单的或偶然的表现在与它相交换的另外一种商品上。

即：1只绵羊=2把石斧2.总和的或扩大的价值形式阶段在这一阶段上，一种商品的价值表现在了与它相交换的一系列商品上。

即：2把石斧1件上衣1只绵羊= 15公斤茶叶一定数量的其它商品3.一般价值形式（一般等价形式）阶段在这一阶段，所有商品的价值都表现在了一个作为一般等价物的商品身上，即：2把石斧1件上衣15千克茶叶一定数量的其他产品都等于一只绵羊。

4.货币形式阶段2把石斧1件上衣15千克茶叶一定数量的其他产品都等于1克黄金。

货币产生后，伴随着商品生产和商品交换的发展，货币形式经历了从商品货币到信用货币的演变过程。

1.商品货币商品货币最大的特点就是其自身价值（凝结在商品货币身上的无差别的一般的人类劳动）与其作为货币所购买的那种商品的价值在量上相等。

也就是足值性。

商品货币又包括两种形式：实物货币、金属货币（1）实物货币实物货币是指以自然界中存在的某种物品或人们生产的某种商品来充当货币。

实物货币自身存在一些不利于商品交换的弊端，体现在如下三个方面：1）实物货币不易分割、（无法满足小额商品交换的需要）；2）实物货币不易保管；3）实物货币不便携带。

（2）金属货币：金、银金属货币虽然克服了实物货币自身的一系列弊端，但其自身存在不利于商品交换的弊端，最突出的表现在于：金属货币的数量多少受制于金属的贮量和开采量，无法伴随商品交换数量的增长而增长。

2.信用货币信用货币：是在信用基础上发行的，并在流通中发挥货币职能的信用凭证。

是不足值货币。

正是因为金属货币的数量越来越难以满足大量商品交换对交易媒介—货币的需求，因此，信用货币便应运而生了。

《金融理论与实务》课后题答案项目一：一、单选题1.货币在衡量和表示商品价值大小时，执行（）职能A.价值尺度B.流通手段C.支付手段D.世界货币2.在现代信用货币和纸币流通条件下，货币不具有内在价值，其所代表的价值表现为（）。

A.货币购买力B.商品价格C.商品数量D.物价水平3.货币执行流通手段职能时必须是（）。

A.现实货币B.想象中货币C.纸币D.金属货币4.从本质上看，纸币是（）。

A.一般等价物B.等价物C.货币符号D.商品5.在我国，人民币之所以能够买商品，代替金属货币充当商品交换的媒介，这主要是因为人民币是（）。

A.商品，有价值B.一般等价物，能表现其他商品的价值C.货币符号，代替金属货币执行流通手段的职能D.国家发行并强制使用的购物凭证6.货币的本质属性是（）的统一。

A.价值和价格B.价值和交换价值C.价值和使用价值D.价值尺度和流通手段7.货币作为价值尺度所要解决的是（）。

A.实现商品的交换B.表现特定商品的价值C.在商品之间进行价值比较的难题D.使人们不必对商品进行比较8.货币在（）时执行流通手段的职能。

A.商品买卖B.缴纳税款C.支付工资D.表现商品价值9.某公司以延期付款方式销售给某商场一批商品，则该商场到期偿还欠款时, 货币执行（）职能。

A.支付手段B.流通手段C.购买手段D.贮藏手段10.“金银天然不是货币，但货币天然是金银”是指（）A.货币就是金银B.金银就是货币C.金银天然地最适宜于充当货币D.金银不是货币答案：1-5. AAACC 6-10. CCAAC二、多选题1. 商业银行资产负债表是重要的财务报表，由以下部分组成：（）。

A.资产 B.负债C.股东产权 D.存款 2. 商业银行资产负债表的资产方反映银行资金运用，它的组成有：（ ）。

A.现金资产B.投资C.贷款 D.资本 E. 其他资产3. 商业银行资产负债表的负债方是反映商业银行资金来源的，包括：（）。

A. 股东权益B. 投资C. 借款及其他负债D. 存款E. 公积金4. 银行的资产业务包括：（）。

参考答案项目一：货币与利率一、单选题1、A2、C3、D4、D5、C6、A7、B二、多选题1、ABCE2、ABCE三、计算题1、解：本利和=本金×（1＋利率×期限）=2000×（1＋1.65‰×12）=2000×1.0198=2039.6（元）2、解：贴现息=50000×4.5%×6/12=1125（元）现额=50000-1125=48875（元）项目二：金融机构一、单选题：1、D2、C二、多选题1、ABD 2 、ABCD 3、ABD 4、AD项目三：中央银行一、单选题：1、C2、A3、B4、B5、C二、多选题1、ABD2、ABD项目四：商业银行一、单选题：1、C2、B3、A4、B二、多选题1、ACD2、ABCDE3、AC4、BCD项目五：金融市场一、单选题：1、C2、B二、多选题1、ABCD2、ABCD3、ABCD4、ABCD项目六：证券一、单选题：1、D2、C二、多选题1、ABC 2 、ABCD 3、ABCD 4、ABD 项目七：保险、信托与租赁一、单选题：1、B2、A二、多选题1、ABD 2 、ABCD 3、AD 4、BD项目八：货币供求与货币均衡一、单选题：1、B2、C.3、B4、D 5 、C二、多选题1、ABCD2、ABC项目九：通货膨胀与通货紧缩一、单选题：1、A2、D3、B4、A5、A二、多选题1、BCD2、ABCD3、ABCD项目十：金融创新与金融风险一、单选题：1、B2、D3、A4、D。

二、多选题1、ABCD2、ABD3、ABC4、ABD项目十一：金融危机与金融监管一、单选题：1、A2、B3、C4、C二、多选题1、BCD2、ABCD项目十二：对外金融关系一、单选题：1、B2、B3、D4、A二、多选题1、AB2、ABCDE3、ABC4、CD5、ABD6、ABD。

金融工程习题答案第一章金融工程导论1、什么是金融工程？答：一般认为金融学发展经历了描述性金融、分析性金融和金融工程三个阶段: （1）英国学者洛伦兹·格立茨(Lawrence Galitz,1995)的观点：“金融工程是指运用金融工具重新构造现有的金融状况，使之具有所期望的特性(即收益/风险组合特性)”。

（2）最早提出金融工程学科概念的学者之一John Finnerty（1988）的观点：金融工程将工程思维引入金融领域，综合地采用各种工程技术方法（主要有数学模型、数值计算、网络图解、仿真模型等）设计、开发和实施新型的金融产品，创造性地解决各种金融问题。

（3）国际金融工程师学会常务理事Marshall等（1992）的观点,认为Finnerty的定义中提到的金融产品是广义的：它包括所有在金融市场交易的金融工具，比如股票、债券、期货、期权、互换等金融产品；也包括金融服务，如结算、清算、发行、承销等；而设计、开发和实施新型的金融产品的目的也是为了创造性地解决金融问题，因此金融问题的解也可看作是创新一个金融产品。

2、金融工程产生和发展的基础是什么？答：从发展的过程来看，金融工程是在金融理论与实践的基础上，作为金融学科的一个方向，逐步发展并演变成为一门独立学科的。

金融理论的产生和发展为金融工程的产生的发展提供了理论基础。

这些理论既包括有效市场假说等较为宏观的金融理论，也包括资产组合理论、套利定价理论、资本资产定价理论等微观金融理论。

3、金融工程的基本框架是什么？答：金融工程作为一门学科，它具有较为系统和完整的框架，主要包括金融工程的理论基础、金融工具和金融工程技术。

（1）金融工程的理论基础。

它是支撑金融工程的知识体系，主要涉及金融理论、经济学理论、数学和统计学知识、会计及法律知识等方面的理论和知识。

核心的基础理论是估值理论、资产组合理论、有效市场理论、套期保值理论、期权定价理论、汇率及利率理论等。

（2）金融工具。

第一章货币与货币制度一、单选题世界上最早的货币是A.实物货币B.金属货币C.纸币货币D.存款货币答案：A解析：世界上最早的货币是实物货币。

下列选项中，不属于金属货币特点的是A.易于分割B.易于保管C.便于携带D.易于腐蚀答案：D解析：金属货币的优点：①金属易于分割，可按不同比例任意分割，分割后还可治炼还原；②金属也易于保管，金、银、铜等都不易被腐蚀；③金银的价值高，便于携带，较少的数量就能媒介大额的商品交易。

下列选项中，属于足值货币的是A.金属货币B.纸币货币C.存款货币D.数字货币答案：A解析：实物货币与金属货币都属于商品货币，商品货币都是足值货币。

通过计算机网络系统传输电子信息方式实现支付和存储功能的货币是A.金属货币B.纸币货币C.存款货币D.电子货币答案：D解析：电子货币：所谓电子货币，是指依托金融电子化网络，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据形式存储在计算机系统中，通过计算机网络系统传输电子信息方式实现支付和存储功能的货币。

基于节点网络和数字加密算法的虚拟货币是A.金属货币B.纸币货币C.存款货币D.数字货币答案：D解析：数字货币是一种基于节点网络和数字加密算法的虚拟货币。

货币去计量商品和劳务的价值的职能是A.计价单位B.交易媒介C.支付手段D.贮藏手段答案：A解析：货币作为计价单位，就是指用货币去计量商品和劳务的价值，赋予商品、劳务以价格形态。

马克思将货币的这个职能称为价值尺度。

在商品流通中，货币发挥的职能是A.计价单位B.交易媒介C.支付手段D.贮藏手段答案：B解析：以货币作为媒介的商品交换是一个连绵不断的过程，这个过程被称为商品流通。

在商品流通中，货币发挥交易媒介职能，马克思称其为流通手段。

在商品买卖行为与货款支付行为相分离的情况下，货币发挥的职能是A.计价单位B.交易媒介C.支付手段D.贮藏手段答案：C解析：在商品买卖行为与货款支付行为相分离的情况下，货币不再是商品流通中的交易媒介，而是补足交换的一个独立环节，此时货币发挥的是支付手段的职能。

金融理论与实务习题含参考答案一、单选题（共84题，每题1分，共84分）1.金银复本位制的典型形态是A、跛行本位制B、双本位制C、金汇兑本位制D、平行本位制正确答案：B2.下列属于商业银行表外业务的是A、汇兑结算B、通知存款C、库存现金D、证券投资正确答案：A3.下列属于商业银行表外业务的是( )A、结构性存款B、汇兑业务C、活期存款D、证券投资正确答案：B4.凯恩斯货币需求理论的函数表达式为A、M =L₁ (Y)+L ₂(i) = L(Y,i)B、P=KR/MC、Md=kPYD、MV=PT正确答案：A5.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款属于A、可疑贷款B、关注贷款C、损失贷款D、次级贷款正确答案：B6.有“金边债券”之称的是A、地方公债B、金融债券C、国债D、公司债券正确答案：C7.下列关于期权合约表述正确的是A、期权合约的执行价格可以调整B、期权合约的买方付出期权费C、期权合约的买方承担履行合约的义务D、期权合约的买卖双方权利均等正确答案：B8.银行内部风险管理人员根据银行所承担的风险计算出来的、银行需要保有的最低资本量被称为A、权益资本B、监管资本C、经济资本D、核心资本正确答案：C9.世界上最早的货币是A、实物货币B、银行券C、金属货币D、纸币正确答案：A10.下列关于金融工具流动性表述正确的是( )A、金融工具的收益率水平与流动性呈反方向变动B、金融工具发行人的信誉程度与流动性呈正方向变动C、金融工具的偿还期限与流动性呈正方向变动D、金融工具的风险程度与流动性呈正方向变动正确答案：B11.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失的贷款是( )A、可疑贷款B、关注贷款C、次级贷款D、损失贷款正确答案：A12.下列属于布雷顿森林体系内容的是( )A、浮动汇率制度合法化B、实行“双挂钩”的国际货币体系C、黄金非货币化D、国际储备货币多元化正确答案：B13.下列属于商业银行间相互融通资金的业务是( )A、银行承兑汇票B、转贴现C、贴现D、再贴现正确答案：B14.下列治理通货膨胀的措施中不恰当的是A、控制货币供应量的过快增长B、缩减政府开支C、提高法定存款准备金率D、降低利率水平正确答案：D15.必须经过承兑才能生效的票据是A、支票B、商业本票C、商业汇票D、银行本票正确答案：C16.投资银行最为传统和基础的业务是A、证券交易与经纪业务B、并购业务C、资产管理业务D、证券承销业务正确答案：D17.贷款对象仅限于成员国官方金融当局的国际金融机构是A、国际开发银行B、国际货币基金组织C、国际金融公司D、世界银行正确答案：B18.下列关于国际收支理解正确的是A、交易双方同为一国居民B、交易双方同为一国非居民C、记载一个国家某一时点对外全部经济交易状况D、记载一个国家某一时期内对外全部经济交易状况正确答案：D19.在金币本位制下，金币的名义价值与实际价值A、相一致B、负相关C、成反比D、不相关正确答案：A20.商业银行发行的信用卡属于( )A、存款货币B、电子货币C、金属货币D、实物货币正确答案：B21.银行内部风险管理人员根据银行所承担的风险计算出来的、银行需要保有的最低资本量被称为A、经济资本B、账面资本C、监管资本D、实收资本正确答案：A22.代理业务属于商业银行的( )A、表外业务B、资产业务C、衍生产品交易业务D、负债业务正确答案：A23.投资银行对新兴公司在创业期和拓展期进行的资金融通业务是( )A、证券交易与经纪业务B、资产管理业务C、并购业务D、风险投资业务正确答案：D24.商业银行附属资本中不包括A、长期次级债务B、股本C、重估储备D、未公开储备正确答案：B25.下列关于牙买加体系内容表述正确的是A、实行“双挂钩”的国际货币体系B、建立国际货币基金组织C、实行固定汇率制D、国际储备货币多元化正确答案：D26.全球第一家互联网银行诞生于A、英国B、美国C、意大利D、德国正确答案：B27.主要将资金投向国家基础设施以及重大技术改造等项目的银行是A、中国人民银行B、中国进出口银行C、中国农业发展银行D、国家开发银行正确答案：D28.直接为工商企业提供融资服务的业务是A、转贴现B、再贴现C、票据贴现D、同业拆借正确答案：C29.储蓄存款属于我国货币层次中的A、M0B、LC、M1D、M2正确答案：D30.市场经济条件下货币均衡的实现依赖于A、心理的调节作用B、投资的调节作用C、消费的调节作用D、利率的调节作用正确答案：D31.投资银行为获取高收益对新兴公司在创业期进行资金融通的业务是A、风险投资业务B、财务顾问与咨询业务C、证券承销业务D、资产管理业务32.货币市场的特点是( )A、安全性低B、流动性弱C、交易期限短D、交易额小正确答案：C33.与直接融资相比，间接融资的优点不包括A、投资收益高B、分散投资、安全性高C、灵活便利D、具有规模经济正确答案：A34.按照决定方式的不同可将利率划分为( )A、市场利率、官定利率和行业利率B、存款利率与贷款利率C、固定利率与浮动利率D、实陈利率与名义利率正确答案：A35.金融工具的变现能力体现的是A、金融工具的流动性B、金融工具的风险性C、金融工具的期限性D、金融工具的收益性36.一国货币对外贬值可能引起的经济现象是( )A、该国失业率上升B、该国经济增长率下降C、该国通货膨胀率上升D、该国进口增加正确答案：C37.某日炸雷击断小王房屋后面的一棵大树，大树压倒房屋导致小王的电视机损坏。