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客户的银行流水会说话--小微客户银行流水分析要点收藏吧客户的银行流水会说话--小微客户银行流水分析要点!(收藏吧)某城商行风险管理部资深审批师本文经作者投稿并授权刊发从理论上来说任何授信业务的风险都来源于信息不对称。
商业银行开展小微业务授信所面对的信息不对称程度更高。
由于此客观事实的存在，商业银行不得不在有限的材料中进行发掘潜在的信息或风险。
今天来谈一谈如何在借款人提供的银行账户流水中挖掘我们需要的信息。
一、首先说说银行流水收集的必要性很多银行对经营单位的指导意见也是很明确的，要求提供企业的主要结算流水、个人的主要结算流水。
通常这是授信材料清单的必备资料。
但是经营单位往往认为客户的抵押率已经这么低了还要流水干什么？其他某某银行都不需要流水，为什么我们行还要流水？因此，对提供借款人流水有一定的抗拒心理。
事实上银行流水能干的事情太多了。
对于流水的收集是风险判断中的重要环节，现金流是借款人的第一还款来源，更是对借款人信息发掘的有效途径，它还是最后风险保障的措施。
可是经营单位从心里上就会很抗拒：人家银行都不要、抵押率已经这么低了、客户体验不好、给客户带来麻烦等等，各种抗拒因素。
但是一旦出险后再去查借款人名下的主要结算账户，再去封账户等等，那个时候手忙脚乱一通，结果就为时已晚了。
所以，第一要务提升经营单位对流水收集的重视程度，务必要对流水有清晰的认识。
企业和实控人个人都应该要提供。
有些借款主体以小微企业名义贷款，仅仅提供企业账户，实际控制人的主结算个人账户却不肯提供，这是有问题的。
如果事后转移资金，银行的贷后保全等措施基本就无从下手了。
二、银行流水怎么看?很多经营单位仅仅为收集流水而收集流水，拿到借款人的银行流水匆匆扫一眼，所有进项一汇总了事了。
可是，客户的流水真这么简单就好了。
下面是实操中对于银行流水察看要点的分析：（一）拿到流水，一看复印件还是原件，二看有没有银行业务章。
银行流水查询分析报告银行流水查询分析报告本次分析报告基于对某银行的流水查询数据进行统计和分析。
通过对流水查询数据的整理和分析，我们可以了解银行的日常交易情况，找出交易热点和问题点，为银行的业务决策提供参考。
首先，我们对流水查询数据进行了整理和统计。
根据查询的时间范围，我们发现该银行的交易量呈逐年递增的趋势。
尤其是近两年，交易量增长明显加快，说明该银行的业务发展势头良好。
同时，我们注意到每个季度的交易量波动较大，这可能与不同季度的经济活动水平和客户需求有关。
其次，我们对不同类型的交易进行了分析。
从流水查询的数据中，我们可以看到该银行的主要交易类型包括存款、取款、转账和支付等。
其中，存款和取款是该银行最主要的业务，占据了流水查询总交易量的大部分比例。
而转账和支付虽然交易量相对较小，但增长速度较快，显示出前景广阔。
接下来，我们对不同地区的交易进行了对比。
根据流水查询的数据，我们可以看到该银行的交易集中在城市地区，尤其是一线城市和发达地区。
而一些中小城市和农村地区的交易量相对较低。
这反映出城市地区客户的金融需求更大，银行可以进一步加大对城市地区的业务发展，同时也要考虑更好地服务中小城市和农村地区的客户。
最后，我们对不同渠道的交易进行了分析。
根据流水查询的数据，我们可以看到该银行的交易主要集中在柜台和网上银行，其次是ATM机和手机银行。
这说明传统的柜台和网上银行仍然是该银行的主要渠道，客户更喜欢通过这些方式进行交易。
但是，ATM机和手机银行的交易量也在逐年增加，说明现代化的交易方式受到了客户的青睐。
综上所述，通过对银行流水查询数据的分析，我们可以对该银行的业务发展情况有一个初步了解。
毕竟此为虚拟报告进一步分析银行的交易量、交易类型、交易地区和交易渠道可以为银行的业务决策提供参考。
银行可以根据交易热点和问题点，制定相应的策略来提高服务质量，扩大市场份额，满足客户的金融需求。
同时，银行还可以根据不同地区和不同渠道的交易情况，优化资源配置，提高效益，实现可持续发展。
如何分析银行流水作为小额贷款公司的信贷员，面对的客户往往没有做账的习惯，而财务经营状况又是判断一个客户能否放款的重要指标，银行流水的进账出账以及连续性可以较为真实的反映客户的经营情况，因此如何判断和分析银行流水是每一个信贷员都需要认真思考的问题。
一、如何判断银行流水的真实性在造假技术发达的今天，一些“中介”为了个人利益，帮助申请人贷款的客户制造“假流水”用以提高申请贷款的通过率，因此判断流水的真实性是分析银行流水的第一步。
1、在方便的情况下，客户经理最好陪同申请人一起去银行打印银行流水。
如果流水不是特别大的情况下，可以要求客户将网银或者手机银行打开，将流水保存成excel文件或者以拍照的方式留存。
2、若客户提前打好流水，查看是否在节假日时，有对公账户的进出款项或者有5万以上的流入或流出。
3、流水中是否有连续的水费、电费、工资的流出项目。
4、银行活期结算是每个季度结算一次，每次在20日开始结算，21日到账，可以在银行流水中寻找是否有结息信息。
二、如何分析银行流水信息在分析银行流水时，一般是将每个月的进项、出项加总，主要分析进项款项是否与其口述的销售额一致。
分析流水时要注意以下几点：1、进项时的款项金额是否与其销售的价格一致，若售货约为几十至几百元，每日进账约为几千元，实际流入款项每次都是几十万元的话，每月的流入款项远远大于其销售额，就需要与客户核实原因，并作出自己的判断。
2、客户刻意“制造”流水，因客户与银行及小贷公司打交道时间长了之后，知道银行流水的重要性，因此会在自己的几个账户来回转账，或者在自己的配偶、子女、财务之间来回转账，在分析时要剔除。
3、分析客户流水是否有定期的流出，可以与征信记录结合相对比，若征信贷款还款时间对不上，有可能是有民间借贷的还款。
4、不明原因的大额进账，需要与征信上银行放款时间相对比，若没有，向客户询问每一笔的来源、进账原因，若客户很难解释或者支支吾吾，则有可能是民间借贷。
如何从银行流水中看出企业的经营状况？因为由收、支、银行三方参与，所以银行流水是所有企业财务数据中比较真实的部分，与水电费、房租一样能够在较高程度上反映企业的真实经营情况。
一、银行流水的的构成根据开户行的不同以及同一个行内外部打印系统的不同，企业银行流水包含的内容也会有不同。
这里以常见的部分为例，包括了企业账号、户名、交易日期、对方帐号、对方户名、本笔交易后的帐户余额。
银行流水一般以对帐单的形式交予企业，对帐单一般按月交付，如需补打可能会收费，企业网银也可打印对帐单。
二、银行流水的作用1、可以看出企业的上下游，计算出主要客户与供应商占比。
如果该企业为一些知名企业的长期供应商则说明该企业产品品质有保证，坏帐可能性不高，经营管理水平较高。
如果企业上下游均为业内不知名小企业则需要注意交易对手是否为同一控制人下的，如果是则存在空壳公司的可能性。
2、从每个月的现金出入可以看出企业的资金周转情况，收支相抵，入不敷出还是大有盈利，也可以从每个下游企业出现的频率大概推算出账期（最好结合购销合同）。
3、可以看出企业的是否确实在做正常生产经营，如果一家企业的支出主要为有规律性的支付货款购买原料，然后有规律的收回货款，而不是经常提取备用金，差旅费，工资，支付给各种酒店和咨询公司。
这种情况可以作为考察其业务真实性的支持因素。
4、可以了解企业是否参与民间借贷。
如果一家企业存在下面这些情况则需考虑该企业是否参与民间融资行为：存在整数金额大额交易且交易对手为个人，或者名字中带有＂投资＂＂咨询＂＂担保＂等字眼是企业、非上下游或关联企业却有大额资金往来的、定期或频繁出现大额公转私的。
5、可以看出企业是否可能存在洗钱、套现等违法行为。
洗钱企业不可避免地包括以下特征：长期不动帐户突然有大额资金进入；集中转入分散转尤其是对个人的分散转出；现金流量巨大但余额却很少，几乎在日终没有余额。
套现企业则往往可以在流水中看到进帐金额频繁出现大额整数，或者接近大额整数如9377元等数字。
如何看银⾏流⽔,如何看懂银⾏对账单如果就“如何看银⾏流⽔,如何看懂银⾏对账单”有相关的法律知识不了解的，不知道怎么做的时候，以下就是店铺⼩编整理的相关内容，听听店铺⼩编给出的具体意见。
如何看银⾏流⽔,如何看懂银⾏对账单⼀、如何看银⾏流⽔?1、贷款通常要⽤到的是企业的来帐总数，就是把某段时间内每笔进账都加起来，银⾏流⽔的进项主要表现⽅式;进项表现贷⽅，出项表现于借⽅，主要有卡存，现存，转⼊，⼯资，续存，⽹银转账，货款，劳务费等。
2、拿着流⽔单，随意找⼀笔交易，打电话去电话银⾏，你⾃⼰输⼊查询密码，他在根据流⽔单上的明细，输⼊⽇期，如果和电话中报的吻合就没问题，反之对不上，就是假的。
3、向开户⾏索取对账单，将银⾏存款明细账与对账单进⾏⽐较，真假⽴辨。
4、从实际获取银⾏对账单和银⾏流⽔的程序上讲，还是有所差异的：银⾏对账单是银⾏提供给企业的⽤以核对账⽬的，审计⼈员⼀般是从企业直接获取该证据;但对于银⾏流⽔，⼀般要求审计⼈员与企业财务⼈员⼀同到银⾏打印，直接获取该证据。
因此，从获取流程来讲，银⾏对账单经企业之⼿，因⽽可能被改动;⽽银⾏流⽔则相对更为可信，除⾮银⾏和企业合谋。
⼆、如何看懂银⾏对账单?1、Q：拿到个⼈的银⾏流⽔，不知道从何下⼿啊，分析哪些⽅⾯可以得出说明结论?A：从贷⽅发⽣额，能看出客户现⾦流⼊情况，这点是最重要的信息。
2、Q：是否贷⽅发⽣频率⾼或⾦额⾼就意味着经营状况可以啊?A：(1)对，基本如此。
请关注贷⽅累计发⽣额，及每笔发⽣额对应的会计科⽬，是否同销售⾏业直接相关。
⽬前还很少有企业通过半年前粉饰银⾏对账单，来获得信贷部门的信⽤记录。
(2)银⾏对账单应该结合客户银⾏存款明细账、销售收⼊明细账、成本费⽤明细账以及客户的上下游合同⼀起做综合⽐较。
总的来说看对账单，⼀是怕对账单假;⼆是怕业务不真。
单纯的看对账单，第⼀，就是看贷⽅的流⽔总额是否超过销售额，否则销售收⼊就有造假的嫌疑。
当然并不是绝对，这⾥也有收现⾦的可能。
银行流水分析总结汇报银行流水分析总结汇报一、引言在今天的汇报中，我将对我们银行的流水进行分析和总结。
流水是银行日常运营的重要数据，通过对流水的分析，我们可以了解银行的业务情况，发现其中的规律和问题，并提出相应的改进措施。
本次分析主要包括流水的整体情况、业务趋势、关键问题以及解决方案。
二、流水的整体情况根据我们的数据分析，我们银行的流水整体呈现增长态势。
在过去的一年中，我们银行的总流水增长了10%。
这说明我们银行的业务正在稳步发展，但同时也暴露了一些问题，例如某些具体业务的下滑和竞争对手的崛起。
对于流水增长的原因，我们进行了详细的分析。
首先，我们银行积极开展了市场营销活动，吸引了大量新客户的加入。
其次，我们改进了业务流程，提高了办理效率，提升了客户体验。
最后，我们还增加了新的产品和服务，满足了客户的多样化需求，提高了客户的黏性。
三、业务趋势在流水分析的过程中，我们还对银行的业务趋势进行了研究。
根据数据显示，个人存款和个人贷款是我们银行的主要业务，占流水的60%以上。
而企业存款和企业贷款占比较小，只有30%左右。
这说明我们的企业业务还有较大的发展空间。
此外，我们还发现了一些有趣的趋势。
随着移动支付的普及，电子支付业务呈现出快速增长的势头，这是我们未来的一个重要发展方向。
同时，个人贷款中汽车贷款和房屋贷款的占比也有所上升，这说明人们的消费观念正在发生变化，消费者对于购车和购房的需求不断增加。
四、关键问题及解决方案在流水分析的过程中，我们也发现了一些关键问题。
首先，我们的客户流失率在过去一年中有所上升，这给我们带来了一定的压力。
其次，我们银行在某些业务中的竞争力不足，导致了业务下滑。
最后，我们的风险控制还不够完善，存在一定的信用风险。
为了解决这些问题，我们制定了一些解决方案。
首先，我们将加强客户关系管理，提供更加个性化的服务，以增加客户的满意度和黏性。
其次，我们将加大贷款和理财业务的宣传力度，并根据市场需求推出新的产品和服务。
银行流水分析总结摘要银行流水分析是一种通过对银行账户中的交易记录进行仔细分析和整理来获取有关账户活动的洞察的方法。
本文将介绍银行流水分析的重要性和应用场景，并提供一些常用的流水分析技巧和工具。
1. 简介银行流水是指银行账户中的交易记录，包括存款、取款、转账和其他与账户相关的活动。
银行流水分析可以帮助我们更好地了解账户的资金流动和支出情况，提供有关账户使用的详细信息。
2. 重要性银行流水分析对个人和企业来说都是非常重要的。
以下是银行流水分析的一些重要作用：•资金管理：通过对银行流水的分析，可以及时了解账户的资金状况，并制定合理的资金管理策略。
•支出追踪：通过分析银行流水，可以追踪和了解个人或企业的支出情况，帮助发现和控制不必要的开支。
•经济分析：通过分析银行流水，可以了解个人或企业的经济活动，包括收入来源、支出项目和消费趋势，从而进行更精确的经济分析和预测。
3. 应用场景银行流水分析可应用于各种场景，包括但不限于以下几个方面：3.1 个人财务管理个人可以通过对自己银行账户的流水进行分析，了解自己的收入来源、支出项目和消费习惯，从而制定合理的个人财务管理计划。
3.2 企业财务管理企业可以通过对银行账户的流水进行分析，了解企业的收入、支出、投资和债务情况，从而更好地进行财务管理和决策。
3.3 欺诈检测银行流水分析可以帮助银行和金融机构检测欺诈行为，例如通过分析交易模式和异常交易金额来发现潜在的欺诈活动。
3.4 财务调查银行流水分析可以作为财务调查的重要工具，帮助调查人员追踪和分析资金流动，发现可能存在的违法行为或不正当活动。
4. 流水分析技巧以下是一些常用的银行流水分析技巧：4.1 交易分类将银行流水中的交易进行分类，可以更好地了解不同类型的交易对账户的影响，例如将存款、取款、转账和投资等交易进行分类。
4.2 支出分析通过对支出交易进行分析，可以了解个人或企业的主要支出项目，并找到节约支出的方法。
4.3 收入分析通过对收入交易进行分析，可以了解个人或企业的主要收入来源，并更好地规划和管理收入。
如何分析银行流水作为小额贷款公司的信贷员，面对的客户往往没有做账的习惯，而财务经营状况又是判断一个客户能否放款的重要指标，银行流水的进账出账以及连续性可以较为真实的反映客户的经营情况，因此如何判断和分析银行流水是每一个信贷员都需要认真思考的问题。
一、如何判断银行流水的真实性在造假技术发达的今天，一些“中介”为了个人利益，帮助申请人贷款的客户制造“假流水”用以提高申请贷款的通过率，因此判断流水的真实性是分析银行流水的第一步。
1、在方便的情况下，客户经理最好陪同申请人一起去银行打印银行流水。
如果流水不是特别大的情况下，可以要求客户将网银或者手机银行打开，将流水保存成excel文件或者以拍照的方式留存。
2、若客户提前打好流水，查看是否在节假日时，有对公账户的进出款项或者有5万以上的流入或流出。
3、流水中是否有连续的水费、电费、工资的流出项目。
4、银行活期结算是每个季度结算一次，每次在20日开始结算，21日到账，可以在银行流水中寻找是否有结息信息。
二、如何分析银行流水信息在分析银行流水时，一般是将每个月的进项、出项加总，主要分析进项款项是否与其口述的销售额一致。
分析流水时要注意以下几点：1、进项时的款项金额是否与其销售的价格一致，若售货约为几十至几百元，每日进账约为几千元，实际流入款项每次都是几十万元的话，每月的流入款项远远大于其销售额，就需要与客户核实原因，并作出自己的判断。
2、客户刻意“制造”流水，因客户与银行及小贷公司打交道时间长了之后，知道银行流水的重要性，因此会在自己的几个账户来回转账，或者在自己的配偶、子女、财务之间来回转账，在分析时要剔除。
3、分析客户流水是否有定期的流出，可以与征信记录结合相对比，若征信贷款还款时间对不上，有可能是有民间借贷的还款。
4、不明原因的大额进账，需要与征信上银行放款时间相对比，若没有，向客户询问每一笔的来源、进账原因，若客户很难解释或者支支吾吾，则有可能是民间借贷。
现金流是企业还款偿债能力的核心指标，而银行流水就是企业现金流最直接的载体，是进场前必备的快速全面了解企业情况的数据宝藏。
随着银行电子化的普及，不论股权债权，各家机构都开始需要收集电子银行流水，也可以流水数据为基础，进行更全面，更深入的分析。
那么现金流水都能进行哪些深入的分析，能帮助机构发现哪些问题呢？多银行流水数据整合在开始分析之前，必要的第一步是要整合客户提交的各银行多格式的流水。
数据分析有一个原则：“Garbage in，garbage out”（无用数据进，无用结果出）不要小看这一步的难度，中国有4200多家银行，格式各有不同，要把流水信息统一成标准格式，这样我们才有一个统一的数据基础。
如果客户文件多，流水量大，手动操作合并是很耗时费力的，考研耐心和准确度。
比如我们来看一下，2018年招商银行，工商银行和中国银行的格式对比：可信度：发现流水造假和缺失主力账户完成了数据整合后，我们来验证企业的数据是否完整可信。
首先是企业数据可信度，如果数据经过了重度加工而不可信，我们应该向企业要求提供原始数据再进行分析。
有多种方式可以验证数据的可信度：比如每一个账户的余额理应是连续的，每一个季度应该收到和日均余额相匹配的利息，公司各账户间的内部转账理应相匹配抵消等等。
如果数据真实可信，我们接下来验证数据的完整性，检查每个账户的数据是否完整，有没有缺失，缺失了多少。
此外，还要查验企业是否提交了所有的主力账户：可以从交易的对手方里发现企业的内部转账而帐号并不在提交之列，统计与缺失帐号发生的交易频次与金额。
如果金额较大，可以向企业询问并要求补齐。
数据结构化：标签，分类和数据清洗标签与分类是结构化分析现金流数据的基础。
比如：1.通过法人代表和企业股东信息，可以判断这家对手方是不是我们的关联企业2.通过经营范围判断企业是客户/供应商，可帮助我们建立行业指标（比如对批发商类支出占总收入或总支出的比例）3.通过注册日期将企业分为新成立，1-2年，2-5年，5年以上等，可以帮助发现新成立就发生密切贸易往来的疑点公司4.通过注册资本，可以将企业分为大中小型，等等对于每笔交易，我们可以将其分类。
存款流水汇总总结一、前言随着经济的不断发展，银行业务日益繁忙，特别是存款业务。
作为银行员工，我深知存款流水汇总总结的重要性，这不仅可以帮助我们更好地了解客户需求，提高服务质量，还可以为银行的发展有力支持。
在此，我根据自己的工作经验，对存款流水汇总总结进行探讨。
二、工作内容1. 存款业务概述在过去的几年里，我共经办了10000多笔存款业务，涉及个人、企业等各类客户，累计存款金额达到10亿元人民币。
这些存款业务包括活期存款、定期存款、通知存款等多种类型。
通过这些业务，我深入了解了各类客户的存款需求和特点。
2. 存款流水分析为了更好地掌握存款业务情况，我对每笔存款业务进行了详细的记录和分析。
通过对存款流水的分析，我发现以下几个特点：（1）活期存款占比逐年上升：随着金融市场的不断发展，客户对资金流动性的需求越来越高，活期存款的占比从年初的40%上升到目前的60%。
（2）定期存款周期逐渐缩短：与企业客户沟通后发现，由于市场竞争加剧，企业对资金的需求变得更加灵活，因此定期存款的周期逐渐缩短，短期定期存款占比从年初的30%上升到目前的50%。
（3）通知存款增长放缓：随着其他理财产品的推出，部分客户将资金转移到其他渠道，通知存款的增长速度放缓，占比从年初的20%下降到目前的15%。
3. 客户需求分析通过对存款流水的分析，我对客户需求有了更深入的了解，主要表现在以下几个方面：（1）个性化服务：不同客户对存款产品的需求不同，部分客户追求资金的灵活性，更倾向于活期存款；而部分客户则希望获得较高的利息收入，选择定期存款。
因此，银行需要个性化的存款产品，满足不同客户的需求。
（2）便捷性：随着科技的发展，客户对银行服务的便捷性要求越来越高。
例如，部分客户希望可以随时随地通过手机银行、网银等渠道办理存款业务，方便快捷。
（3）理财建议：部分客户希望银行能够专业的理财建议，帮助其合理规划资金，提高资金使用效率。
三、工作亮点与成绩在过去的工作中，我努力提高自己的业务水平，不断提升服务质量，取得了一定的成绩：1.客户满意度提高：通过深入了解客户需求，为客户个性化服务，客户满意度得到明显提升，客户投诉率降低至1%以下。
财务对银行流水总结汇报在财务管理中，银行流水是一项重要的数据来源，可以为企业提供关于收入和支出的详细记录。
财务人员需要对银行流水进行总结和汇报，以便更好地分析和管理公司的资金流动情况。
下面是关于财务对银行流水总结汇报的一篇1000字的写作范文：财务对银行流水总结汇报作为公司财务人员，银行流水是我们每天接触的一项重要工作。
银行流水记录了公司的各项收入和支出，是我们分析和管理资金流动的重要依据。
在这份报告中，我将对最近一个月的银行流水进行总结和分析，并提供相应的经营建议。
1. 总体情况总结根据最近一个月的银行流水，公司的资金流动总体稳定。
公司收入主要来自于销售和服务收入，而支出主要集中在商品采购、员工工资和其他运营费用上。
总体来说，公司的盈利能力保持良好且有增长趋势。
2. 收入分析根据银行流水记录，公司的销售收入呈现稳定增长的趋势。
这得益于市场的把握和销售策略的调整。
然而，仍有一定比例的收入来自于过度依赖少数几个大客户，这在一定程度上增加了经营的风险。
为了降低风险，我们建议拓展客户群体，多元化业务范围，以稳固公司的收入来源。
3. 支出分析商品采购是公司的主要支出项目，占用了资金的大部分。
根据流水记录，公司的采购成本占销售收入的比例逐渐上升，这可能会影响公司的盈利能力。
为了控制成本，我们建议与供应商谈判，争取更有竞争力的价格和质量保证。
员工工资是公司的第二大支出项目。
根据流水记录，公司的员工工资总额相对较高，但个别员工的绩效与薪酬不匹配。
我们建议对员工的薪酬进行评估和调整，激励高绩效员工的工作动力，提高整体工作效率。
其他运营费用是公司的第三大支出项目，其中包括租金、水电费、办公用品等费用。
根据流水记录，公司的运营费用有所增加，但占比仍在可控范围内。
为了降低运营成本，我们建议优化办公用品的采购政策，减少不必要的费用开支。
4. 资金管理建议根据银行流水记录，公司的资金流动总体稳定，但公司仍可采取一些措施来优化资金管理。
财务知识-->一、如何看银行流水?1. 贷款通常要用到的是企业的来帐总数，就是把某段时间内每笔进账都加起来，银行流水的进项主要表现方式;进项表现贷方，出项表现于借方，主要有卡存，现存，转入，工资，续存，网银转账，货款，劳务费等。
2. 拿着流水单，随意找一笔交易，打电话去电话银行，你自己输入查询密码，他在根据流水单上的明细，输入日期，如果和电话中报的吻合就没问题，反之对不上，就是假的。
3. 向开户行索取对账单，将银行存款明细账与对账单进行比较，真假立辨。
4. 从实际获取银行对账单和银行流水的程序上讲，还是有所差异的：银行对账单是银行提供给企业的用以核对账目的，审计人员一般是从企业直接获取该证据;但对于银行流水，一般要求审计人员与企业财务人员一同到银行打印，直接获取该证据。
因此，从获取流程来讲，银行对账单经企业之手，因而可能被改动;而银行流水则相对更为可信，除非银行和企业合谋。
二、如何看懂银行对账单?1、Q：拿到个人的银行流水，不知道从何下手啊，分析哪些方面可以得出说明结论?A：从贷方发生额，能看出客户现金流入情况，这点是最重要的信息。
2、Q：是否贷方发生频率高或金额高就意味着经营状况可以啊?A：(1)对，基本如此。
请关注贷方累计发生额，及每笔发生额对应的会计科目，是否同销售行业直接相关。
目前还很少有企业通过半年前粉饰银行对账单，来获得信贷部门的信用记录。
(2)银行对账单应该结合客户银行存款明细账、销售收入明细账、成本费用明细账以及客户的上下游合同一起做综合比较。
总的来说看对账单，一是怕对账单假;二是怕业务不真。
单纯的看对账单，第一，就是看贷方的流水总额是否超过销售额，否则销售收入就有造假的嫌疑。
当然并不是绝对，这里也有收现金的可能。
(3)第二，看流进流出的金额是否与客户的业务相一致，比如客户商品买卖金额都在几十万左右但银行对账单金额在几百万或者几万块徘徊，那就需要注意了，问其原因，另外要注意几点：流水总额超过销售额也不代表销售收入就一定真，可能客户几个账户来回倒，看借贷方是否正常。
银行流水心得(精选3篇)银行流水心得篇3在过去的一段时间里，我有机会仔细查看我的银行流水，这是一次深入了解个人财务状况的机会。
这次经历让我明白到，银行流水不只是数字的堆砌，从中可以窥见自己的消费习惯，理财规划，甚至人生历程。
首先，我对我的银行流水进行了详细的梳理。
从收入到支出，每一笔款项都清晰地呈现在我眼前。
我看到了自己每月的工资入账，以及各项奖金、津贴和兼职收入。
同时，我也注意到了自己的各项支出，包括生活费用、学费、交通费等，以及一些不必要的消费，如冲动购买的商品、未及时还清的信用卡账单等。
然后，我开始对我的银行流水进行分析。
我发现，尽管我的收入稳定，但我的支出相对较高。
通过分析，我找出了一些可以削减的开支，例如减少不必要的社交活动，选择更便宜的交通方式，以及优化购物习惯等。
同时，我也开始规划自己的储蓄和投资，例如定期定额投资基金或股票。
通过这次银行流水分析，我有了许多重要的收获。
我认识到了自己的消费习惯中存在的问题，也找到了改进的方向。
我学会了更好地规划自己的财务，同时，我也对投资和储蓄有了更深的理解。
这不仅让我能够更好地管理我的个人财务，也让我更加了解自己，更加清晰地看到自己的人生历程。
总的来说，这次银行流水分析的经历让我受益匪浅。
我学会了更好地管理我的个人财务，理解了我的消费习惯，找到了可以削减的开支，并开始规划我的储蓄和投资。
我相信，这将对我未来的生活产生积极的影响。
银行流水心得篇4以下是一篇关于银行流水心得的*：最近，我有机会接触了一些银行的流水记录，这让我对金融交易和财务管理有了更深入的理解。
我将分享一些关于银行流水的心得。
首先，银行流水反映了我们的财务状况。
通过观察流水，我可以清晰地看到自己的收入和支出情况，甚至可以追溯到具体的日期和时间。
这种可视化的方式让我对自己的经济状况有了更准确的把握。
其次，银行流水揭示了金融交易的复杂性。
每一笔交易背后都有其特定的原因和目的。
有时候，一些看似简单的交易，如购买一件日常用品，背后也可能隐藏着一些复杂的故事。
一、流水分析1根本要素众所周知，狭义的流水主要是指银行流水，包括对私和对公流水，两者的根本要素没有太大差异，主要内容包括账号、户名、交易日期、借方金额〔支出〕、贷方金额〔收入〕、交易摘要、交易对象等内容。
2分析内容〔1〕流水真伪在对流水进展分析之前，首先需要确认客户提供的流水是否真实，否那么一切分析都是空中楼阁，可以从以下几个方面分析其真伪：第一，纸张：很多银行的流水都用专门的纸张进展打印；第二，姓名和账号等重要信息是否完整和准确，可以通过银行验证真伪性；第三，银行公章是否清晰和正常，可以通过向银行拨打询问客户是否在那里打过流水。
这类情况比拟少见，一般由中介推荐的客户比拟容易出现此类情况，需要特别关注。
〔2〕交易频率查看流水中一定周期内客户的交易次数是否与生意资金往来的根本规律相符，比方一个开超市老板的流水每日的现金存取有10屡次，这个与其生意的资金往来规律不太符合，需要向客户询问其原因，分析其解释的合理性。
〔3〕交易金额查看流水中的交易金额是否有异常，包括两个方面，其一，是否有明显异常与日常结算或者生意规模的大额资金往来,比方流水中日常交易金额都在10万以内，有一笔100万的交易，就需要关注；其二，是否有时间规律的一样金额的交易金额。
如有上述情况，需要和客户询问具体的交易对象和原因。
〔4〕交易对象查看流水中每笔交易对象，主要包括与日常经营相关和无关的交易对象。
和经营相关的交易对象有上下游客户，这些都属于正常的，从而验证了客户前期口述经营信息的真伪；和日常经营无关的交易对象有小贷公司、投资公司、信托公司和金融公司等，此时需要和客户询问具体的交易原因。
〔5〕总交易量关于总交易量分析包括三局部，第一，客户在一定周期内所有的进账或出账交易量，统计比拟容易，比拟粗略的反响了客户的流量规模；第二，通过对流水进展筛选，统计一定周期内与客户生意经营相关的进账或出账交易量，统计比拟冗繁，比拟客观的反响了客户的真实交易流量；第三，通过对筛选后的月度进出帐交易量比照分析，能够直观反响其资金回笼周期及淡旺季。
银行流水分析能够甄别客户银行流水的真假，并准确分析流水从而判断估算客户的月均收入是信用审核人员的一项基本功。
银行流水账单俗称银行卡存取款交易对账单，也称银行账户交易对账单。
指的是客户在一段时间内与银行发生的存取款业务交易清单。
私人账户流水指的是客户自己本人名下的银行卡（借记卡）或者银行活期存折，在一段时间内与银行发生存取款业务交易清单明细。
银行流水的进项主要表现方式：进项表现贷方，出项表现于借方，主要有卡存、现存、转入、工资、续存、网银转账、货款、劳务费等。
一，日均余额的计算一份良好的流水需要满足两个方面的要求：一是与其相匹配的收入进账；二是能够覆盖贷款月供的日均余额。
所以分析银行流水首先要能够准确计算客户流水的日均余额。
在这里，我介绍两种计算银行流水日均余额的方法：1）余额累计法例如某客户2016年3月的流水：3月1日，余额显示20000；3月11日，余额显示10000,3月21日，余额显示30000；3月31日，余额显示10000。
A=〖20000*（11-1）+10000*（21-11）+30000*（31-21）〗÷31=19354.84用公式总结如下：A=∑A tn-1*(t n-t n-1)/T。
注：A tn-1为t n-1时刻的余额，T为流水的总时间跨度。
2）结息估算法结息估算法是根据活期存款所获得的季度结息推算出来的：I(平均结息)=A*0.35%/4（一年4个结息点）那么A=I*1143因此我们只要把流水上的结息平均一下就能大致估算出该份流水的日均余额。
二，流水的借贷关系绝大多数的银行（我不敢确定所有的银行）的流水都是以自己为记账的主体，以客户为记账的客体。
因此我们在看客户的流水时，客户存款增加即银行负债增加，所以银行将此笔会计分录记为“贷方”；相反，客户取款时存款减少即银行负债减少，所以银行将此笔会计分录记为“借方”。
客户账户里有结息时，表示银行的财务费用增加，因此银行记为“借方”。
建设银行流水分析报告尊敬的领导：根据您的要求，我对建设银行的流水进行了分析，并整理了以下报告内容：1. 概述：建设银行是我国最大的商业银行之一，其流水数据反映了银行业务的运营情况和客户活动。
本报告对建设银行的流水数据进行了整理和分析，以揭示其中的规律和特点。
2. 流水数据概况：首先，我们对建设银行的流水数据进行了概览。
根据所提供的流水账户号码，我们筛选出了相关的流水数据，包括交易日期、交易金额、交易类型等信息。
通过整理和统计这些数据，我们得到了建设银行流水数据的总体概况。
3. 交易金额统计分析：接着，我们对建设银行的交易金额进行了统计分析。
我们计算了交易金额的总体均值、中位数、最大值和最小值，以及各个月份的交易金额集中度。
通过分析这些统计数据，我们可以了解到不同时间段和交易类型的交易金额分布情况，从而为银行决策提供参考。
4. 交易类型分析：此外，我们还对建设银行的交易类型进行了分析。
通过对交易类型进行分类和统计，我们可以了解不同类型交易的比例和变化趋势。
具体而言，我们关注了存款、转账、消费、理财等常见的交易类型，并对其进行了细化分析和比较。
5. 异常交易分析：最后，我们对建设银行流水数据中的异常交易进行了分析。
通过构建交易模型和制定异常交易的指标，我们筛选出了可能存在风险的交易，并进行了细致的分析和排查。
通过这一分析，我们可以帮助建设银行及时发现和应对潜在的风险。
尊敬的领导，以上是关于建设银行流水分析的报告内容。
通过对流水数据的分析，我们可以更好地了解银行的业务情况和客户活动，并为银行决策提供参考。
如有需要进一步了解或需要提供更详细的数据分析，请随时与我联系。
谢谢！此致敬礼。
银行流水分析
能够甄别客户银行流水的真假，并准确分析流水从而判断估算客户的月均收入是信用审核人员的一项基本功。
银行流水账单俗称银行卡存取款交易对账单，也称银行账户交易对账单。
指的是客户在一段时间内与银行发生的存取款业务交易清单。
私人账户流水指的是客户自己本人名下的银行卡（借记卡）或者银行活期存折，在一段时间内与银行发生存取款业务交易清单明细。
银行流水的进项主要表现方式：进项表现贷方，出项表现于借方，主要有卡存、现存、转入、工资、续存、网银转账、货款、劳务费等。
一，日均余额的计算
一份良好的流水需要满足两个方面的要求：一是与其相匹配的收入进账；二是能够覆盖贷款月供的日均余额。
所以分析银行流水首先要能够准确计算客户流水的日均余额。
在这里，我介绍两种计算银行流水日均余额的方法：1）余额累计法
例如某客户2016年3月的流水：3月1日，余额显示20000；3月11日，余额显示10000,3月21日，余额显示30000；3月31日，余额显示10000。
A=〖20000*（11-1）+10000*（21-11）+30000*（31-21）〗÷31=19354.84 用公式总结如下：
A=∑A tn-1*(t n-t n-1)/T。
注：A tn-1为t n-1时刻的余额，T为流水的总时间跨度。
2）结息估算法
结息估算法是根据活期存款所获得的季度结息推算出来的：
I(平均结息)=A*0.35%/4（一年4个结息点）
那么A=I*1143
因此我们只要把流水上的结息平均一下就能大致估算出该份流水的日均余额。
二，流水的借贷关系
绝大多数的银行（我不敢确定所有的银行）的流水都是以自己为记账的主体，以客户为记账的客体。
因此我们在看客户的流水时，客户存款增加即银行负债增加，所以银行将此笔会计分录记为“贷方”；相反，客户取款时存款减少即银行负债减少，所以银行将此笔会计分录记为“借方”。
客户账户里有结息时，表示银行的财务费用增加，因此银行记为“借方”。
