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2024年我国中小企业融资现状和解决对策一、融资现状分析在我国，中小企业融资一直面临着诸多挑战。
由于企业规模相对较小，信用记录相对薄弱，以及缺乏足够的抵押资产，中小企业往往难以从传统的金融机构如银行获取到足够的资金支持。
此外，融资成本高、融资周期长、融资渠道单一等问题也限制了中小企业的融资能力。
从融资渠道来看，目前中小企业融资主要依赖于银行贷款，但银行贷款审批流程繁琐，审批标准严格，这使得很多中小企业难以获得银行贷款支持。
同时，由于资本市场的不完善，中小企业通过股权融资、债券融资等直接融资渠道也面临着诸多困难。
从政策层面来看，虽然我国政府出台了一系列支持中小企业融资的政策，如税收优惠、财政补贴、贷款担保等，但这些政策在实际操作中往往难以真正惠及到中小企业，政策效果有限。
二、解决对策探讨针对中小企业融资难的问题，可以从以下几个方面进行对策探讨：完善金融服务体系：金融机构应加强对中小企业的服务力度，简化审批流程，降低融资门槛，提高融资效率。
同时，金融机构还应创新金融产品，为中小企业提供更加多样化、更加灵活的融资服务。
拓宽融资渠道：应进一步完善资本市场，为中小企业提供更多的直接融资渠道，如股权融资、债券融资等。
同时，还可以探索发展互联网金融等新兴业态，为中小企业提供更加便捷、低成本的融资服务。
强化政策扶持：政府应进一步加大对中小企业的扶持力度，制定更加精准、有效的政策，如设立中小企业发展基金、提供税收减免、加强贷款担保等，以缓解中小企业融资难的问题。
三、政策与市场协同在解决中小企业融资问题时，政策与市场需要形成协同效应。
政策制定者需要深入了解市场情况，制定出符合市场需求的政策。
同时，市场也需要对政策做出积极响应，通过创新金融产品和服务，满足中小企业的融资需求。
此外，还需要加强政策与市场的沟通机制，确保政策能够真正落地生效。
政策制定者应及时收集市场反馈，对政策进行动态调整和优化。
同时，市场也应积极参与政策制定过程，为政策制定提供有益的建议和意见。
我国中小企业融资问题研究我国中小企业融资问题研究随着中国经济的快速发展，中小企业已成为经济发展的重要力量，但在融资方面与大企业存在明显的差距。
本文将深入探讨我国中小企业融资问题的原因和解决途径。
一、我国中小企业融资问题的现状中小企业融资问题一直是制约其发展的瓶颈。
根据中国银保监会发布的数据，截至2021年3月末，我国中小微企业贷款总额为43.94万亿元，同比增长30%，但仍面临融资难融资贵等问题。
而根据中国银行业协会发布的数据，截至2020年底，我国中小企业融资难问题仍然较为突出。
具体表现在以下几个方面：1、融资渠道窄中小企业的融资主要依靠银行贷款和自有资金，而其他融资渠道，如发债、股权融资等对中小企业的门槛较高，不易获得。
2、融资成本高由于中小企业缺乏抵押品等担保条件，银行贷款的风险较高，因此银行借款的贷款利率也较高。
此外，中小企业还面临信用评级低、贷款期限短等问题，导致融资成本较高。
3、融资难度大由于中小企业的规模相对较小，且缺乏对市场和政策的敏感度，所以很难获得融资机构的关注和贷款信用。
4、融资法律法规不完善我国的中小企业融资法律法规体系还不够完善，尤其是对于中小企业的特殊融资需求制定相关的法规规章还不够完备，这使得中小企业在融资中面临更多的不确定性和风险。
5、缺乏有效的信息披露机制中小企业在信息披露上要受到限制的，对于股票和债券发行上以及上市融资方面的流程跟大企业有所不同，制约了投资者对于中小企业的投资。
二、我国中小企业融资问题的原因1、金融体系结构不完善现行的金融体系主要集中在大型银行、证券公司和保险公司等大型金融机构。
这种金融机构以获利为基础，对于中小型企业来说，授信门槛较高、贷款利率高、融资成本高，面临融资难问题。
2、市场环境不利由于市场环境不利，中小企业的生存环境不得不趋于荒芜。
同样的，中小企业在市场中的位置较弱，处于弱势地位，投资者与金融机构极难接受。
3、中小企业内部不足部分中小企业内部管理不严格，不符合市场的需求。
中小企业融资存在的问题及解决措施研究一、概述中小企业融资问题一直是困扰企业发展的重要难题。
由于规模相对较小、经营风险较高、信用记录不完善等原因，中小企业在融资过程中往往面临诸多挑战。
这些挑战不仅限制了企业的扩张和发展，也影响了整个经济体系的活力和稳定性。
中小企业融资存在的问题主要包括融资渠道单融资成本高、融资门槛高以及信息不对称等。
融资渠道单一使得中小企业难以通过多元化方式获得所需资金融资成本高则增加了企业的财务负担，降低了盈利能力融资门槛高则限制了中小企业的融资机会，使得许多有潜力的企业无法获得足够的资金支持信息不对称则可能导致投资者对中小企业的信任度降低，进一步加剧了融资难的问题。
针对这些问题，需要采取一系列有效的解决措施。
政府应加大对中小企业的扶持力度，通过出台优惠政策、完善融资服务体系等方式降低中小企业融资难度和成本。
金融机构应积极创新金融产品和服务，满足中小企业融资的多元化需求。
中小企业自身也应加强内部管理，提高信用评级和融资能力，为获得更多融资机会奠定基础。
研究和解决中小企业融资问题对于促进企业发展、推动经济增长具有重要意义。
本文将从多个角度深入分析中小企业融资存在的问题及原因，并提出相应的解决措施和建议，以期为中小企业的发展提供有益参考。
1. 中小企业在国民经济中的地位和作用中小企业作为我国经济体系的重要组成部分，在国民经济中占据着举足轻重的地位。
它们广泛分布于各行各业，数量众多、灵活性强，是推动经济发展、促进就业、增强市场活力的重要力量。
中小企业在促进经济增长方面发挥着关键作用。
它们凭借敏锐的市场洞察力和高效的创新能力，能够快速响应市场需求变化，推动产业升级和结构调整。
中小企业的发展也带动了相关产业链的发展，形成了良好的产业生态，为经济增长提供了源源不断的动力。
中小企业在解决就业问题方面具有显著优势。
由于中小企业数量众多、分布广泛，它们能够吸纳大量的劳动力，为社会提供丰富的就业机会。
中小企业融资的现状及对策分析随着我国经济的快速发展，小微企业成为国家发展的重要组成部分，但其融资难题却日益突出。
本文将分析当前中小企业融资现状及对策。
一、中小企业融资现状中小企业融资难题主要表现为以下几个方面：1. 银行贷款难：中小企业信贷难度大，银行对中小企业审批较为严格，利率较高，中小企业在获得银行贷款上难度大。
2. 股票融资难：中小企业在股票市场上融资难度也比较大，大股东的控制权使得小股东往往不能得到足够的回报，而市场认可度低往往造成融资难。
3. 直接融资难：中小企业直接融资难度也比较大，投资者较为谨慎，不愿意承担较大的风险，企业也难以找到合适的投资人。
二、中小企业融资对策1. 建立良好的信誉体系：中小企业要建立良好的信誉体系，不断提高自身信誉度和知名度，加强与银行的合作，提高贷款的通过率。
2. 寻找代理机构：中小企业可以寻找各类代理机构，以达到更好地融资效果，比如第三方担保机构等，同时，也要加强与政府、金融机构的沟通，通过政府的支持来解决融资问题。
3. 提高质量和效益：中小企业要注重改进企业产品的质量，扩大产品的市场份额，提高企业的效益，可以通过合作、创新等方式来增加企业的盈利。
4. 提高融资成功率：中小企业需要提高融资成功率，要加强对资本市场信息的了解，并且提高面试和演示的效果，在保证自身实力的前提下，不断提高融资的成功率。
三、中小企业融资发展趋势1. 金融科技：金融科技对中小企业融资带来了新的机遇。
通过金融科技的创新，可以改变传统金融业的融资模式，推动中小企业融资领域的发展。
2. 创新融资模式：中小企业们可以拓展创新融资模式，比如股权众筹、私募债券等，这些方式已经成为中小企业融资的一种新趋势。
3. 资本市场化：随着我国资本市场的持续发展和国家宏观政策的引导，中小企业在股票市场和债券市场的融资门槛将逐渐降低，进一步加强市场化进程，带动中小企业的融资发展。
总之，中小企业融资难问题已经成为国家发展的瓶颈，需要各方共同努力，加强政府支持，拓展融资渠道，提升企业实力，从而实现企业可持续发展。
浅谈我国中小企业融资过程中存在的问题及对策建议研究分析随着我国经济的快速发展，中小企业在国民经济中的地位愈发重要，成为我国经济的新增长点和就业主力军。
中小企业在融资过程中常常遇到各种问题，制约了它们的发展。
深入研究中小企业融资过程中存在的问题，并提出有效的对策建议，对于中小企业的健康发展具有重要意义。
1. 融资渠道单一中小企业融资主要依赖于银行信贷，融资渠道单一导致了融资成本高、融资难度大的问题。
由于中小企业缺乏资信，银行对其融资需求持谨慎态度，造成融资难度加大。
2. 融资成本高目前，中小企业融资主要依赖于银行信贷和担保机构，与大型企业相比，中小企业的融资成本较高。
一方面，中小企业缺乏规模效应，导致资金成本较高；由于融资风险较大，银行和担保机构对中小企业的融资利率相对较高，进一步提高了融资成本。
3. 融资周期长中小企业在融资过程中往往需要花费较长的时间来筹备资料、审批手续等，导致融资周期较长。
融资周期长不仅增加了企业的资金压力，还使得企业错失了很多商机，影响了企业的发展。
4. 融资方式单一目前，中小企业融资主要依赖于股权融资和债权融资，融资方式单一。
这种单一的融资方式难以满足不同企业的融资需求，限制了中小企业的融资多样性。
二、对我国中小企业融资问题的对策建议研究1. 拓宽融资渠道加大对中小企业的金融支持，鼓励发展多元化的融资渠道，如股权融资、债券融资、政府补贴等，以解决中小企业融资难题。
鼓励发展中小企业专业化的金融服务机构，提供定制化的融资服务。
2. 降低融资成本政府应扶持中小企业，推出一系列的税收优惠政策，减轻中小企业的财务负担，降低融资成本。
建立多层次资本市场，推动中小企业直接融资，减少中小企业对银行信贷的依赖，从而降低融资成本。
3. 缩短融资周期优化融资审批流程，简化融资手续，缩短融资时间，提高办理效率。
建立中小企业信用信息平台，提高中小企业的融资透明度和信用度，进一步缩短融资周期。
4. 多元化融资方式鼓励中小企业创新融资方式，如非银行金融机构融资、信托融资、租赁融资等，以满足中小企业不同的融资需求。
中小企业民间融资现状、问题及对策分析随着经济的不断发展，中小企业的发展也越来越重要。
然而，中小企业的发展需要资金支持，而民间融资成为中小企业融资的一个重要渠道。
本文将从中小企业民间融资现状、问题及对策分析进行探讨。
一、中小企业民间融资现状中国的中小企业民间融资一直以来都在快速发展。
根据中国互联网金融协会发布的《2021年中国互联网金融行业研究报告》，2020年全国P2P网贷行业累计成交额为1.29万亿元，其中个人消费借贷成交额为7077.24亿元，涉及总借贷人数达到1.68亿人。
此外，去年全国股权众筹平台产生的筹资金额也达到了369.80亿元，同比增长12.9%。
这些数据显示了中小企业民间融资的发展潜力和空间。
二、中小企业民间融资问题然而，中小企业民间融资仍然存在一些问题。
首先，民间融资市场的不规范和缺乏监管是当前中小企业同行业中的主要问题。
其次，对于许多中小企业来说，民间融资的利率通常比银行贷款高，这增加了他们的融资成本。
最后，中小企业在向民间融资机构申请贷款时面临的流程复杂，需要提供更多有关企业运行情况的信息。
三、中小企业民间融资对策针对中小企业民间融资的问题，需要采取一些对策。
第一，加强对民间融资市场的监管，建立健全的风险防范措施。
第二，探索和建立更多种类的中小企业民间融资产品。
例如，中小企业可以通过发行债券的方式获得资金。
银行贷款和债券融资相结合，可以降低中小企业的融资成本。
第三，增加中小企业对民间融资的了解和参与度，使企业能够充分利用民间融资渠道。
此外，政府可以出台优惠措施，鼓励银行和其他金融机构向中小企业提供民间融资服务。
四、结论中小企业的发展是中国经济发展的重要组成部分，必须解决中小企业的融资问题。
民间融资是中小企业融资的一个重要渠道，但也存在一些问题。
因此，需要通过完善监管和政策支持等方式，提高中小企业的融资成功率，促进中小企业的健康发展。
我国中小企业融资现状分析及对策引言中小企业是我国经济发展中的重要组成部分，它们在就业、创新和技术发展等方面起到了关键的作用。
然而，由于缺乏足够的资金支持，中小企业在融资方面一直面临较大挑战。
本文将对我国中小企业融资现状进行分析，并提出相应的对策。
一、中小企业融资现状分析1.1 银行贷款困难大多数中小企业依赖于银行贷款来满足其资金需求。
然而，由于中小企业的规模较小、信用状况不明确以及债务风险较高，银行通常会对它们的贷款申请持谨慎态度，导致融资难度增加。
1.2 股权融资不易中小企业往往难以通过股权融资来获取资金。
一方面，由于中小企业规模较小，股权没有足够的市场需求；另一方面，中小企业往往具有高度集中的股权结构，导致投资者难以获取足够的回报。
1.3 债券融资渠道狭窄相比于大型企业，中小企业的债券融资渠道较为狭窄。
由于中小企业的规模较小，很多债券市场的门槛高，难以满足中小企业的融资需求。
1.4 政策支持不足尽管国家对中小企业的融资给予了一定的政策支持，但实际效果有限。
目前，中小企业融资的政策支持主要体现在贷款利率优惠、贷款担保等方面，缺少针对性更强的支持措施。
二、中小企业融资对策2.1 加强信用建设中小企业应积极加强自身的信用建设，提升自身的信用评级，增加银行对其融资申请的信任程度。
为此，中小企业可以加强与供应商的合作，准时履行合同，建立良好的信用记录。
2.2 发展多元化融资渠道中小企业应积极寻求多元化的融资渠道，不仅仅依赖于银行贷款。
可以尝试与风险投资机构、天使投资人合作，获得股权融资；同时，也可以关注债券市场的发展，寻找适合中小企业发展的债券融资渠道。
2.3 引入科技创新与金融创新中小企业可以通过引入科技创新和金融创新来提高自身的融资能力。
通过运用新的技术手段，降低运营成本，提高企业盈利能力，增加融资的可能性。
同时，可以探索金融创新，例如区块链技术、互联网金融等，寻找新的融资方式。
2.4 加强政策支持国家应加大对中小企业融资的政策支持力度，制定更加灵活和针对性的支持措施。
我国民营中小企业融资现状及对策
近年来，我国民营中小企业（以下简称“民营企业”）面临融资难、融资贵等问题，这些问题已经成为制约民营企业发展的瓶颈。
下面就我国民营企业融资现状及对策进行分析。
一、融资现状
1.融资渠道单一。
当前，民营企业主要融资渠道为银行贷款，但由于国内银行对民营企业的信贷审查较为严格，一些民营企业难以获得贷款。
2.融资成本高。
由于民营企业信用程度低，银行对贷款利率进行了上浮，导致民营企业贷款融资成本较高。
3.融资方式单一。
目前，民营企业大多采取债权融资，少有股权融资，这导致企业难以获得更多的资金。
二、对策建议
1.多元化融资渠道。
政府应该积极鼓励民营企业发展多元化融资渠道，例如通过发行股票、债券等方式，拓宽企业融资渠道。
2.建立信用考核机制。
政府应该建立民营企业信用考核机制，确保企业信用状况得到合理评估，提高银行放贷的透明度和公正性，降低民营企业贷款融资成本。
3.鼓励金融机构服务民营企业。
政府应当加大对金融机构支持民营企业的力度，优化银行信贷审批流程，提高对民营企业的信贷投放比例。
综上所述，加强对民营企业的融资支持，对于促进企业发展、提
高经济效益、增加就业等方面具有重要意义。
政府和金融机构应该共同努力，为民营企业提供更加便捷、高效的融资服务。
我国中小企业融资现状及对策研究一、本文概述本文旨在深入探讨我国中小企业融资的现状及其面临的挑战，并针对这些问题提出相应的解决策略。
中小企业的健康发展对于我国经济结构的优化、创新能力的提升以及就业压力的缓解等方面都具有至关重要的意义。
然而，由于企业自身规模、财务状况、信用记录等因素的限制，以及外部融资环境的制约，中小企业融资难、融资贵的问题一直存在。
因此，研究中小企业融资问题，寻找有效的解决之道，不仅有助于促进中小企业的健康发展，也对整个国民经济的稳定与增长具有深远影响。
本文将首先分析我国中小企业融资的现状，包括融资渠道、融资成本、融资结构等方面的情况。
然后，结合国内外相关研究成果，探讨中小企业融资难的主要原因，如信息不对称、抵押担保不足、政策支持不够等。
在此基础上，本文将进一步提出针对性的对策建议，包括完善融资服务体系、加强政策扶持、优化融资环境、推动企业自身建设等，以期为我国中小企业融资问题的解决提供有益的参考。
二、我国中小企业融资现状分析我国中小企业融资现状呈现出一定的复杂性和挑战性。
虽然随着国家政策的不断扶持和市场环境的逐步改善，中小企业融资环境有了一定程度的优化，但仍然存在一些不容忽视的问题。
融资渠道有限：目前，我国中小企业融资主要依赖于银行贷款，而银行对于中小企业的信贷政策相对谨慎，审批流程繁琐，导致很多中小企业难以从银行获得足够的资金支持。
资本市场对于中小企业的开放程度有限，股权融资和债券融资门槛较高，使得中小企业融资选择受限。
融资成本较高：由于中小企业融资需求规模相对较小，且风险较高，因此往往需要支付更高的融资成本。
这包括贷款利率上浮、担保费用、评估费用等，增加了企业的财务负担。
信用担保体系不完善：我国中小企业融资的信用担保体系尚不完善，担保机构数量不足，担保能力有限。
同时，担保机构的风险控制能力和服务水平也有待提高，这在一定程度上限制了中小企业融资的发展。
企业自身素质参差不齐：一些中小企业在经营管理、财务管理等方面存在不规范、不透明的问题，导致银行和其他金融机构对其信任度不高，从而影响了融资的顺利进行。
我国中小企业融资问题的原因分析及对策随着经济的不断发展，中小企业在我国经济结构中扮演着越来越重要的角色。
与此中小企业的融资问题也成为制约其发展的一个重要因素。
本文将对我国中小企业融资问题的原因进行分析，并提出相应的对策。
一、融资问题的原因分析1.金融体系不完善我国金融体系长期以来偏重于支持大型国有企业，对于中小企业的支持相对较少。
银行贷款是中小企业主要的融资渠道，但大多数银行更愿意向国有企业和大型企业提供贷款，对中小企业则审批标准更严格，融资成本更高。
2.信息不对称中小企业的信息披露能力相对较弱，银行和投资者很难获取到真实的企业信息，使得中小企业融资受到了限制。
由于中小企业所处的行业和市场相对较为分散，其信息不对称问题更加突出。
3.风险偏好较低银行和投资者对中小企业的风险偏好较低，在融资时更倾向于选择风险较低的大型企业。
即使中小企业具有一定的成长潜力和发展前景，也很难获得充分的融资支持。
4.融资成本高由于信息不对称和金融体系不完善等原因，中小企业的融资成本相对较高。
这使得中小企业融资困难，进而影响了企业的生存和发展。
5.政策支持不足虽然我国出台了很多关于中小企业的扶持政策，但在实施层面上，这些政策并没有得到充分的落实。
部分政策对中小企业的支持力度不够，或者在执行中存在着诸多问题，导致中小企业无法充分受益。
二、对策建议1. 完善金融体系，加大对中小企业的金融支持力度。
应加强对中小企业的信贷支持，降低融资门槛，降低融资成本，逐步建立以信用为基础的中小企业融资体系。
2. 提升中小企业信息披露能力。
政府应推动中小企业提升信息披露的标准和规范，同时开展培训和指导，帮助中小企业提升信息披露水平，增强投融资交易的透明度和公平性。
3. 鼓励金融机构加大对中小企业的支持。
政府可以采取激励政策，对于金融机构对中小企业的贷款给予一定的奖励和扶持，提高金融机构对中小企业的风险偏好。
4. 改善中小企业营商环境，降低企业成本。
我国中小企业融资现状分析及其对策研究作者：贾俐丹陈习定来源：《时代金融》2017年第32期【摘要】中小企业在促进经济增长、提高就业率、拉动经济增长等多个方面都有非常重要的作用，尤其是在我国经济进入新常态发展阶段，供给侧改革的背景下，中小企业的发展受到社会各界的关注。
本文首先对中小企业融资的概念进行了论述，接着对中小企业融资现状进行了分析，站在前人的肩膀上为中小企业融资难的解决提出更加贴合实际的解决方案，从而破除中小企业融资瓶颈，为中小企业发展提供指引。
【关键词】中小企业融资信贷支持一、绪论在国民经济的发展中，中小企业起着至关重要的作用，同时，在推动经济转变，减少失业率，拉动经济增长方面都愈发重要。
第一，中小企业融资成本不高，灵活性强，这造就了他顽强的适应能力；第二，中小企业给资本市场注入了新鲜的血液，不仅能使市场更好的自由竞争，还能动摇大型企业独霸市场的地位；第三，中小企业明白客户的重要性，服务意识强，出发点便是为客户提供真正所需的产品。
虽然近年来政府对中小企业愈发关注，但中小企业的发展仍是亟需解决的重大难题。
针对目前中小企业融资问题，我国并无完善的解决方案。
本文的背景是我国目前的政策方针，研究近年来我国中小企业的经营特色，对企业的内外部进行分析，从而推出有效的方案，解决部分中小企业融资困境问题。
本文以我国目前中小企业所面临的现实问题为进行探讨，对中小企业融资的情况进行了研究，提出了中小企业融资时遭遇的困境，为中小企业在筹资方面的解决提出更加贴合实际的解决方案，从而破除中小企业融资困境，为中小企业以后经济发展进行指导。
二、中小企业融资概念与困境（一）中小企业融资概念融资是指为支付超过现金的购货款而采取的货币交易手段，或为取得资产而集资所采取的货币手段。
中小企业融资是指企业通过金融机构或金融中介采用各种方式来筹集资金从而进行经营活动。
广义上的融资可以理解为融通货币资金，它是资金供给者和资金需求者在金融市场上的资金借贷行为，也被叫做金融。
狭义上的融资就是企业在经营过程中对筹集资金的行为，企业结合现金流的运转情况，自身的资金，生产经营状况和未来的发展需求来制定进一步的运作方案，通过一定渠道来筹集资金从而保证企业正常的运转。
（二）我国中小企业融资困境1.信贷支持不充分。
调查显示，我国只有十分之一的中小企业得到银行的贷款支持，而所有中小企业累计的短期存款只占银行全部存款的20%，这大大减少了银行对中小企业信贷支持的机会。
金融机构提供的融资服务有限，在现存的企业约5万亿的存量中，金融机构仅能为1%的企业服务。
所以在这些情况下，不具有法律保障的民间借贷逐渐繁荣起来，在我国的一些发达的地区，这种民间借贷的现象尤为严重。
比如企业会以自身的信用为担保，在亲戚好友之间进行相互借贷。
但这种借贷是多数不受法律约束的，所以一些借贷者会提高借贷的利率，远远超过了银行的贷款利率。
尽管有些企业无法偿还，但怀着已高风险赚取高收益的心态，还是会以此方式进行融资，然而这必然会加大中小企业的运作成本，失去在银行贷款下的成本竞争优势。
2.我国相关法律的不完善。
第一，关于中小企业融资的法律法规，我国仅有一部《中小企业促进法》，更重要的是，该法律对中小企业的融资行为只起到领导性作用，如果细化到在企业经营过程中所遇到的难题内容，目前还未出台优惠扶持的规范性方案作为指引。
第二，中小企业融资有两种方式，直接融资与间接融资，而这两种融资都存在一定的制度性缺陷。
资本市场缺乏有效的监管，这造成了企业融资受限。
相关法律法规没有对私募股权进行明确的界定，导致在操作中出现偏差。
间接融资中的信用贷款没有明确的法律条款，导致出现的纠纷无法在法律上进行解决，降低了融资效率。
第三，针对我国民间借贷是否合法性问题，我国法律是空白的，造成了民间借贷的混乱。
3.融资渠道狭窄造成资金来源不足。
由于经营模式的限制，我国中小企业很少使用向银行贷款或者发行股票债券等外源性融资方式，大多是靠内源性融资方式，这导致了中小企业在融资时选择性少。
据调查显示，外源性融资仅占30%左右，其余的发展资金全部来自企业自身的资本，而这其中的20%则是向身边亲朋好友的借款。
从全局上看，中小企业在选择贷款对象上看，多数是银行，这导致融资渠道狭窄。
而考虑到资金的安全性问题，银行一般只向中小企业提供期限较短的贷款，这导致中小企业不易通过长期经营来获取高额收益。
我国银行在发放贷款时会根据企业的发展规模与前景发放贷款，绝大多数地投放给大型的国有企业。
比如在硬性条件上，注册资本在100万元的小型企业，各大商业银行一般不受理。
虽然近几年我国政府倡导对中小企业的扶持，但一时之间很难改变严苛的银行审批制度。
另外，企业若想通过发行证券来筹集资金，门槛也及其之高。
我国的中小企业大多都不具备发行证券的资格，想在资本市场上筹集资金机会微乎其微。
4.金融机构与中小企业之间信息不对称。
信息不对称往往会出现在经济交易中，这是由于在市场经济中，各交易者对信息的了解是有差异的，所以会导致事前产生逆向选择，事后出现道德风险的情况。
为什么会产生逆向选择，是由于中小企业在融资时，金融机构并不能完全的掌握借款人目前的资金运转情况，偿债能力以及生产经营状况。
目前，在信用平台上，我国还没建立健全的针对中小企业的征信系统。
一些中小企业会将一些对企业发展不利的信息进行隐瞒，要从另外的途径去获取企业的征信情况、资金需求又是困难的事情。
所以金融机构在此基础上衡量资金的风险情况后，往往会把经营规模较小，信用等级较低的中小企业淘汰掉，选择相对风险较低的大型企业。
如果金融机构把资金贷给中小企业，那么势必会提高自己的收益，比如提高贷款利率或者多放一些风险保证金在账户上以此抵消所承担的风险。
这些逆向选择会导致经营规模小、经营稳定但收益率较低的中小企业被金融机构淘汰，而那些喜欢寻求收益率、经营不稳定的中小企业则被金融机构所接纳，久而久之，在这些逆向选择中增加了金融机构的风险，导致越来越多的金融机构不肯受理中小企业的贷款，造成了一种恶性循环。
而事后的信息不对称则表现在企业在如此高成本的贷款压力之下，会去选择一种高风险高收益的经营手段，这往往违背了当初与金融机构在贷款时所约定的资金安全第一的原则，去寻求一种经营效益高的一种方式，会产生道德风险。
部分企业在高压力的负债下，会钻法律漏洞以此来逃避债务的偿还，这更加让金融机构觉得中小企业信用观念的缺失，这种印象导致越来越多的金融机构在还未完全了解一家中小企业就把它拒之门外，导致一些潜力巨大的企业少了成长的机会。
总之，这种信息不对称反而让金融机构将经营稳定、风险较低的中小企业拒之门外，投放给风险巨大的中小企业增加了资金的风险性，从而引发了道德风险。
三、解决我国中小企业融资困境的对策（一）加强中小企业自身建设经营者都知道，企业自身内部建设是决定一家企业成败的关键。
如果一家企业想获得融资，中小企业首先应做的便是提升自身的经营管理水平，提高企业的资金运作效率，争取得到银行和金融机构的信任与认可。
其次，中小企业内部自身也应该建立一套完整的公司制度，真实的记录企业的财务状况，规范经营行为。
企业信用等级的提升能够帮助企业更好获得金融机构的融资，有效的降低融资成本。
再次，中小企业在筹集资金后，能履行向金融机构做出的承诺，维持在金融机构心目中的良好形象，确保日后能继续保持信贷关系。
最后，提高企业员工的素质，引导正确的价值观，统一目标，发挥出最大的积极性与主动性。
这样不仅能让企业在良好的生活环境下成长，还能促使企业朝着良好的方向发展，提高企业在社会中的地位。
（二）完善中小企业融资的制度环境目前我国并没有一套明确的法案来维护中小企业的融资，所以建设关于中小企业融资的法律法规是十分重要的。
政府应该在法律中规范每位参与者应履行的义务以及所拥有的权利，在发生金融纠纷时能够有明确的法条来来进行约束。
地方性的政府可以适当的根据当地情况出台地方性法律制度，因地制宜的发展地方性中小企业融资。
同时，政府相关部门应加强对执法的监管力度，不能空有理论而不运用到实践当中去。
在实践当中慢慢的完善法律，从而规范中小企业融资行为，减少违约事件的发生。
在必要时，政府应该给予中小企业适当的政策扶持。
客观上来说，发展前期中的中小企业处于劣势，在政府根据需要应加大扶持力度，发放相应的补贴来帮助中小企业的大规模发展。
地方性政府可提供低廉的金融服务，减少企业的融资成本。
（三）加强中小企业的信息与信用建设中小企业一旦失信于人，那么将会失去很多的融资机会，良好的信用是一家企业稳步发展的保障。
所以政府可以建立专用于中小企业融资的征信系统，健全信用担保机制。
在中小企业向金融机构融资过程中，金融机构可从此系统中获取企业的真实完整情况。
金融机构可根据企业过往的贷款记录分析出企业的信用情况，减少调查与审核成本，可以使诚信度高的中小企业更容易获取资金。
当然，要想健全信用建设少不了担保机构的介入。
中小企业之间也可以相互作为担保机构，这时企业要做的便是提高自身的担保能力。
提升中小企业自身的信用与担保能力，能使企业能筹集到更多的资金，确保企业的正常运作。
（四）拓宽中小企业融资渠道当中小企业在银行贷款等方式受阻时，往往会选择不规范的民间借贷，这种借贷存在着许多法律上的问题，在借贷过程中会产生过多的纠纷，所以我国政府针对中小企业的融资现状，可以适时的引导中小企业进行规范有限的融资渠道。
当地政府可以在民间建立规范的金融组织来进行中小企业之间的融资，使得中小企业在融资渠道上有更多方式的选择。
对于一些民间的贷款公司，政府不一定要进行取缔，可以进行适当的调整，让其规范化以及合法化。
总之，政府应加大对民间借贷的监管措施，建立我国的中小企业融资体系，慢慢引导企业走入规范的借贷途径，从而为中小企业能取得更多融资渠道打下基础。
（五）创新中小企业融资方式和融资工具随着互联网时代的发展，传统的中小企业融资方式将不断被淘汰。
据调查显示，相较于互联网金融模式，中小企业从传统模式的金融机构中所获取的贷款利率高，几率低，额度少，所以中小企业更乐于向互联网模式下的金融机构进行融资。
所以根据这一现象，政府可以借助互联网这一新兴的融资模式来解决中小企业融资难的困境。
使用互联网金融融资平台的好处是互联网可以自动分析资金需求方与供给方之间的信用程度，对两者之间的信息进行相互匹配。
当该融资平台分析出此中小企业经营稳定、风险较低但是具备无限潜能的中小企业时，会较少该企业的融资成本，以便更容易筹集到资金。
但此新兴模式缺乏合法性与规范性，因此政府在对于这种互联网模式下的融资监管应更加严苛。
在中小企业以较低成本进行融资的情况下营造一个安全化、公开化、透明化的平台氛围。
参考文献[1]戴明胜.中小企业融资担保的投资主体[J].企业管理与改革，2015.[2]管海霞.中小企业融资问题研究[J].山西财经大学学报，2014.[3]宋羽.基于资源察赋差异的中小企业信贷融资问题研究[J].湖北行政学院学报，2015.[4]刘宗歌，李小军.中小企业融资问题及对策——国内外研究综述[J]经济研究导报，2012.基金项目：浙江省社科规划课题（批准号：14NDJC086YB）和浙江省自然科学基金青年项目（批准号：LQ13G030012）。
