下载文档原格式
银保渠道和个人代理我们如何选择银保渠道和个人代理已经成了保险公司保费收入的两把利剑，一边是各家银保产品在银行营业大厅里彩旗飘飘，一边是保险代理人热情拜访，电话不断。
现代人的生活离不开保险，但当我们真的决定要买保险的时候，还真不知道通过什么渠道买更适合自己。
为此，记者请保险产品理财师，给想要购买保险产品的消费者支个招。
购买投连首选银保渠道新华保险一位保险精算师告诉记者，银保产品和普通的保险产品本质上没有区别，从表面来看这主要是一个由银行工作人员在销售，一个是个人代理人在推广，由于面对不同的客户群，所以产品在功能设计上会有差异。
银保客户一般都是银行的客户，银行本身就代理基金、国债等很多理财类的产品，日常他们去银行不只是办理存取款业务，也会对银行销售的理财产品产生兴趣，保险作为其中的一种选择，首当其冲就要显示出它与众不同的投资价值、可预见的收益等特点。
像新华现在银保渠道卖得很好的“金包银一号”由于具有双重结算特点，实现保底稳健增值与分享资本市场收益的有效结合，回避市场风险、获取更高回报，占了1月份银保收入的90％以上，直接拉动了银保的销售份额。
像07年异军突起的投连险也主要是通过银保渠道进行销售，但是也有例外，据记者了解，中宏人寿的投连险产品投放以代理人渠道为主。
近日，太平洋安泰推出的“汇富人生”将主要通过代理人渠道销售。
但两种渠道比较起来，通过银保渠道购买投连险保单比较方便，费率上也稍低些。
另外由于银行理财产品呈现多样化，比如近来市场连续下跌，我们就不会介绍专门投资A股市场的投连险。
恒生银行优越理财经理张小姐告诉记者，相比较之下，代理人手中只有保险类的理财产品，很难有变通的选择，对于消费者而言，由第三方银行销售保险产品似乎更加安全、可靠。
“像现在我们有与友邦保险合作推出的‘友邦聚财宝B 款投资连接保险’，但由于最近A股市场不太令人满意，我们还是建议您购买挂钩香港股市的理财产品。
”张小姐坦承。
同时由于在银行您只要带身份证，就可以直接签合同、划拨款项，也省去了很多麻烦。
银保业务产品分类
银保业务是银行与保险公司合作开展的金融服务业务，旨在为客户提供全面保障和投资理财服务。
根据不同的保障需求和风险偏好，银行与保险公司提供了多样化的银保产品，以下是常见的银保业务产品分类：
1. 寿险类产品
寿险类产品是指以人的寿命为风险事件的保险产品，主要包括定期寿险、终身寿险、重疾险等。
这类产品注重保障客户的家庭财产和生命安全，适合有家庭责任和经济压力的客户购买。
2. 财产险类产品
财产险类产品是指以财产损失为风险事件的保险产品，主要包括车险、房屋保险、旅游保险等。
这类产品注重保障客户的财产安全，适合经济独立或资产较多的客户购买。
3. 投资型保险产品
投资型保险产品是指将部分保险费用投资于股票、债券等金融市场，既具备保险保障功能，又具有投资理财功能。
主要包括分红保险、万能险、投连险等。
这类产品注重投资收益，适合风险偏好较高、有一定投资经验的客户购买。
4. 养老保险产品
养老保险产品是指旨在解决客户退休后生活保障问题的保险产品，主要包括养老年金保险、长期护理险等。
这类产品注重保障客户的退休生活和医疗保障，适合年龄较大、经济基础较好的客户购买。
总之，银保业务产品分类多样，客户可以根据自身需求选择适合的银保产品，实现保障和投资理财的双重目标。
