下载文档原格式
最新互联网金融对中小企业融资影响分析在当今数字化时代，互联网金融的迅猛发展正深刻地改变着金融领域的格局，尤其是对中小企业的融资环境产生了重大影响。
中小企业作为国民经济的重要组成部分，其发展常常受到融资难题的制约。
而互联网金融的出现，为解决这一难题带来了新的机遇和挑战。
互联网金融凭借其独特的优势，为中小企业提供了更便捷、高效的融资渠道。
与传统金融机构繁琐的审批流程和严格的担保要求相比，互联网金融平台通常能够更快地响应中小企业的融资需求。
例如，一些 P2P 网贷平台通过在线评估和大数据分析，能够在较短的时间内完成对企业信用的评估和贷款发放，大大缩短了中小企业等待资金的时间。
大数据技术在互联网金融中的应用，为中小企业融资带来了新的可能性。
通过对企业的交易数据、经营状况、财务信息等多维度数据的收集和分析，互联网金融机构能够更全面、准确地评估企业的信用状况和还款能力。
这种基于数据的信用评估方式，突破了传统金融机构主要依赖财务报表和抵押物的评估模式，使得一些缺乏抵押物但具有良好经营数据和信用记录的中小企业能够获得融资支持。
众筹模式也是互联网金融领域的一个重要创新，为中小企业的融资提供了新的途径。
中小企业可以通过众筹平台展示自己的项目和产品，吸引众多投资者的关注和资金支持。
这种方式不仅能够帮助企业筹集资金，还能够在一定程度上进行市场推广和产品测试，提前获得市场反馈。
然而，互联网金融在为中小企业融资带来便利的同时，也存在一些不容忽视的问题。
信息安全风险是互联网金融面临的一个重要挑战。
在互联网金融平台上，大量涉及企业和个人的敏感信息被收集和处理。
一旦这些信息遭到泄露或被恶意利用，将给中小企业带来巨大的损失。
此外，由于互联网金融行业的监管相对滞后，一些不法分子可能利用监管漏洞进行非法集资、诈骗等活动，给中小企业的融资带来潜在风险。
互联网金融的融资成本也存在不确定性。
虽然一些互联网金融平台声称能够降低中小企业的融资成本，但在实际操作中，由于风险评估、资金来源等因素的影响，融资成本可能并不总是低于传统金融机构。
互联网金融对中小企业融资的影响及对策一、扩大融资渠道：互联网金融打破了传统金融机构的地域限制，提供了更广泛的融资渠道。
中小企业可以通过互联网平台，与资金供给方直接对接，降低了融资门槛，提高了融资的便捷性。
通过互联网金融平台，企业不仅可以获得银行贷款，还可以通过众筹、P2P等方式融资。
二、提高融资效率：传统融资渠道繁琐、时间长，互联网金融可以提高融资的效率。
中小企业通过互联网金融平台融资，可以快速获得资金支持，有效解决企业发展的资金问题。
互联网金融平台一般会对企业进行身份核实、贷款审核等流程，以保证资金的安全性和可行性，从而提高了融资的效率。
三、降低融资成本：互联网金融平台可以实现信息对称，降低中介环节，从而降低融资的成本。
传统金融机构为企业提供融资服务会收取一定的手续费和利息，而互联网金融平台一般不收取或收取较低的费用，从而降低了融资成本。
然而，互联网金融也存在一些问题和风险，对于中小企业而言，需要采取相应的对策来应对这些问题和风险。
一、加强风险防控：互联网金融涉及的风险较多，包括信用风险、操作风险、信息泄露风险等。
中小企业在选择互联网金融平台时，应该注意选择有良好声誉和风控能力的平台，加强自身的风险防范与控制，比如建立健全的内部控制制度、加强对资金使用的监督等。
二、提高融资能力：中小企业在互联网金融中竞争激烈，为了获得融资机会，企业需要提高自身的融资能力。
企业在融资过程中，应该提供真实准确的财务信息，展示企业的潜力和可行性，提高投资者的信任度。
三、规范互联网金融行业：互联网金融行业的发展速度较快，但也伴随着一些乱象。
中小企业在选择互联网金融平台时，应该选择合规经营的平台，加强对平台的监督和约束。
同时，政府也需要加强对互联网金融行业的监管与规范，保护中小企业的权益。
综上所述，互联网金融为中小企业提供了新的融资机会，但也面临一些问题和风险。
中小企业应该通过加强风险防控、提高自身融资能力和规范选择互联网金融平台等对策，以更好地利用互联网金融的优势，获得更便捷高效的融资支持，实现企业的快速发展。
互联网金融对小微企业融资的影响在当今数字化的时代，互联网金融如同一股强劲的浪潮，深刻地影响着经济领域的各个方面，其中小微企业融资所受的影响尤为显著。
小微企业在经济发展中扮演着不可或缺的角色，它们是创新的源泉、就业的重要载体。
然而，长期以来，融资难题一直是制约小微企业发展的瓶颈。
传统金融机构在为小微企业提供融资服务时，往往由于信息不对称、风险评估困难、交易成本高等原因，使得小微企业难以获得足够的资金支持。
互联网金融的出现为小微企业融资带来了新的机遇。
首先，互联网金融极大地降低了信息不对称程度。
通过大数据、云计算等技术手段，互联网金融平台能够快速、全面地收集和分析小微企业的各类信息，包括经营数据、信用记录、交易流水等。
这些丰富的数据有助于更准确地评估小微企业的信用状况和还款能力，从而降低了金融机构的风险，提高了它们为小微企业提供融资的意愿。
其次，互联网金融降低了融资的交易成本。
传统金融机构在为小微企业提供贷款时，需要进行繁琐的审批流程，耗费大量的人力、物力和时间。
而互联网金融借助线上化的操作模式，实现了贷款申请、审批、放款等流程的自动化和智能化，大大缩短了融资周期，降低了小微企业的时间成本和资金成本。
再者，互联网金融拓展了融资渠道。
除了传统的银行贷款，小微企业还可以通过 P2P 网贷、众筹等互联网金融模式获得资金。
P2P 网贷平台将资金出借方和借款方直接对接，提高了资金配置效率；众筹模式则为小微企业的创业项目提供了展示和募集资金的平台，吸引了众多投资者的关注和支持。
然而，互联网金融在为小微企业融资带来便利的同时，也带来了一些挑战。
一方面，互联网金融的风险防控难度较大。
由于互联网金融业务的虚拟性和开放性，容易引发信用风险、网络安全风险等。
一些不良企业可能通过虚构信息等手段骗取资金，给投资者和金融机构带来损失。
同时，网络安全漏洞也可能导致企业和个人信息泄露，威胁资金安全。
另一方面，监管相对滞后。
互联网金融作为新兴领域，相关法律法规和监管制度还不够完善。
互联网金融对中小企业融资影响及对策研究随着互联网金融的迅速发展，它已经成为了中小企业融资的一种新选择。
互联网金融以其便捷、高效、低成本等优势，为中小企业提供了更为灵活多样的融资途径。
互联网金融也带来了新的挑战和机遇。
本文将从互联网金融对中小企业融资的影响以及应对策略等方面展开研究。
1. 提供了更多样化的融资产品和服务互联网金融平台通过创新的融资产品和服务，如小额贷款、供应链金融、票据融资等，满足了中小企业的不同融资需求。
相比传统金融机构，互联网金融更注重产品灵活性和个性化，更能满足中小企业的多样化融资需求。
2. 降低了融资成本和门槛互联网金融平台的成本较低，利用互联网技术和大数据分析，提高了融资效率和风控水平，从而降低了中小企业的融资成本和门槛。
这为中小企业提供了更为灵活和便捷的融资途径，有利于它们提升融资效率和降低融资成本。
3. 拓宽了融资渠道和增加了融资机会互联网金融打破了传统金融机构的地域限制，通过互联网平台，中小企业可以跨越地域限制，接触到更多的投资者和融资机会。
这为中小企业提供了更多的融资渠道和机会，有利于其获得更多的融资支持。
二、应对策略研究2. 强化风险管理和信息披露随着互联网金融的不断发展，风险管理和信息披露变得尤为重要。
中小企业需要加强对互联网金融平台的审核和尽职调查，选择具有良好声誉和风控能力的平台合作。
中小企业也需要加强自身的风险管理和信息披露工作，及时向投资者披露公司的经营状况和财务情况，为投资者提供真实、准确的信息。
3. 建立良好的企业形象和品牌效应在互联网金融平台上融资的中小企业，需要注重建立良好的企业形象和品牌效应。
只有拥有了良好的企业形象和品牌效应，才能在互联网金融平台上赢得更多的信任和支持。
中小企业可以通过公开透明的运营和稳健的财务状况，树立自身的品牌形象和信誉，并与投资者建立长期的合作关系。
4. 注重合规管理和法律风险控制中小企业在利用互联网金融平台融资时，需要注重合规管理和法律风险控制。
互联网金融对我国中小企业融资影响研究引言：互联网金融作为信息技术与金融行业的深度融合，引发了金融领域的巨大变革。
特别是在我国，互联网金融已经成为中小企业融资的重要途径之一、本文旨在研究互联网金融对我国中小企业融资的影响，以期能够进一步推动中小企业融资的可持续发展。
一、互联网金融给中小企业融资带来的机遇1.1融资渠道多样化传统的中小企业融资主要依赖于银行贷款、信用担保等渠道，融资渠道单一、而互联网金融的出现拓宽了中小企业融资的渠道，例如P2P网络借贷、众筹等。
中小企业可以通过互联网金融平台，直接与借贷人对接，以更低的成本获得资金支持。
1.2降低中小企业融资成本传统融资渠道的借贷周期长、手续繁琐，对中小企业融资成本较高。
而互联网金融平台的出现，通过线上操作和强大的数据支持，能够实现快速审核和放款，降低了中小企业的融资成本。
1.3提升中小企业融资效率二、互联网金融对中小企业融资的挑战2.1风险监管问题2.2良性竞争环境问题2.3信任问题三、互联网金融对中小企业融资的影响及对策3.1破解监管难题加强监管能力是破解互联网金融风险的关键。
对互联网金融平台进行有效监管，规范其业务行为，切实保护中小企业的合法权益。
同时，建立互联网金融信息共享平台，加强与银行、法院等部门的合作，实现互联网金融与传统金融的有机结合。
3.2完善信用体系构建中小企业信用评估体系，为中小企业提供准确、全面的信用评估，帮助中小企业获得更好的融资机会。
同时，加大对互联网金融平台的信用评估力度，拒绝不良平台进入市场。
3.3提高中小企业金融知识素质中小企业在融资过程中需要具备一定的金融知识素质，以便更好地理解和应对互联网金融的变化。
政府和金融机构可以加强对中小企业的培训，提高其金融知识和风险防范能力。
结论：互联网金融对我国中小企业融资具有重要的推动作用。
它为中小企业提供了更多选择的融资渠道，降低了融资成本，提高了融资效率。
然而，互联网金融也面临监管困难、竞争不良和信任问题等挑战。
互联网金融对中小企业融资影响及对策分析互联网金融对中小企业融资的影响主要有两个方面：一方面是给予中小企业更多的融资渠道和机会，另一方面是改变传统融资的方式和模式。
而对于中小企业来说，应对互联网金融的影响，可以从以下几个方面进行策略分析。
互联网金融拓宽了中小企业的融资渠道。
传统的融资渠道对中小企业来说是相对有限的，一般只能依靠银行贷款、股权融资等传统方式获得资金。
而互联网金融通过在线借贷平台、众筹平台等，为中小企业提供了更多的融资渠道。
中小企业可以通过互联网金融平台发布借贷需求，吸引更多的资金方参与，提高融资的机会。
中小企业可以积极借助互联网金融来多元化融资渠道，降低融资风险。
互联网金融提供了更为灵活的融资方式和模式。
传统的融资方式通常需要中小企业提供抵押品、担保人等，手续繁琐且时间周期较长。
而互联网金融通过数据分析、信用评估等手段，可以更有效地评估中小企业的信用状况和还款能力，为其提供更为灵活快捷的融资服务。
P2P借贷平台可以根据中小企业的经营状况和信用评级，为其设计相应的贷款方案；众筹平台则可以通过众多用户的小额投资来实现中小企业的融资需求。
中小企业可以通过互联网金融获得更多灵活的融资方式和模式，满足自身的融资需求。
在享受互联网金融带来的便利与机遇的中小企业也需要注意以下几点。
中小企业在选择互联网金融平台时需谨慎选择。
互联网金融市场上存在很多不良的平台和风险，中小企业在选择平台时需要对其背景、规模、信誉等进行综合评估，选择知名、规范的平台。
并且在与平台合作时需要审慎签订相关的合同和协议，确保自身的合法权益。
中小企业需要加强自身的财务管理和风险控制能力。
互联网金融严格的信用评估和数据分析要求中小企业具备较高的财务透明度和可操作性，因此中小企业需要加强自身的财务管理和风险控制能力，提高自身的信用状况，增加获得融资的机会。
中小企业需要合理利用互联网金融，同时保持谨慎态度。
互联网金融可以为中小企业提供更多的融资机会，但并不意味着中小企业可以放松对融资的风险和成本的关注。
最新互联网金融对中小企业融资影响分析在当今数字化时代，互联网金融的兴起犹如一场金融领域的变革风暴，对经济社会的各个层面都产生了深远影响。
其中，中小企业作为国民经济的重要组成部分，其融资环境和方式也因互联网金融的发展而发生了显著变化。
中小企业在经济发展中扮演着不可或缺的角色。
它们不仅提供了大量的就业机会，还推动了技术创新和产业升级。
然而，长期以来，融资难、融资贵一直是制约中小企业发展的瓶颈问题。
传统金融机构在为中小企业提供融资服务时，往往存在信息不对称、风险评估困难、审批流程繁琐等诸多问题，导致中小企业难以获得及时、充足的资金支持。
互联网金融的出现为中小企业融资带来了新的机遇。
首先，互联网金融平台通过大数据、云计算等技术手段，能够更加全面、准确地收集和分析中小企业的各类信息，包括经营数据、交易记录、信用状况等，从而有效降低了信息不对称程度。
基于这些丰富的数据，金融机构可以更精准地评估中小企业的信用风险和还款能力，为其提供更贴合实际需求的融资方案。
其次，互联网金融拓宽了中小企业的融资渠道。
以往，中小企业主要依赖银行贷款等传统融资方式，渠道相对单一。
而现在，P2P 网贷、众筹、供应链金融等互联网金融模式为中小企业提供了更多元化的选择。
例如，P2P 网贷平台使中小企业能够直接与投资者对接，快速获得资金；众筹模式则为具有创新项目的中小企业提供了获得公众资金支持的机会；供应链金融则基于企业在供应链中的交易关系，为上下游中小企业提供融资服务。
再者，互联网金融降低了中小企业的融资成本。
相比传统金融机构，互联网金融平台的运营成本相对较低，能够在一定程度上减少中间环节的费用。
同时，由于竞争的加剧，互联网金融机构为了吸引客户，往往会提供更具竞争力的利率和手续费，从而降低了中小企业的融资负担。
然而，互联网金融在为中小企业融资带来便利的同时，也带来了一些挑战。
一方面，互联网金融的风险不容忽视。
由于互联网金融行业的监管相对滞后，部分平台存在违规操作、跑路等风险，给中小企业和投资者带来了损失。
互联网金融对中小企业融资影响及对策分析随着互联网金融行业的迅猛发展，传统金融模式受到了巨大的冲击，中小企业的融资环境也产生了重大变化。
本文将分析互联网金融对中小企业融资的影响，并提出一些对策。
互联网金融给中小企业融资带来的影响主要可以从三个方面进行分析：互联网金融提供了更加便捷的融资渠道。
传统金融机构对于中小企业的融资需求往往较为谨慎，在要求极高的担保条件和繁琐的手续下，中小企业很难获得融资支持。
而互联网金融通过线上平台的开设，为中小企业提供了快速的融资渠道，将投融资主体、资金需求主体和金融机构有效地连接起来，大大提高了中小企业的融资效率。
互联网金融改变了融资模式。
传统金融机构往往要求企业提供具体的担保物，并以此作为融资的依据，而互联网金融更加注重对企业的信用评估和风险控制，将传统的抵押式担保转变为信用担保，为中小企业提供了更为灵活和多样化的融资模式。
互联网金融提升了融资效率。
由于互联网金融平台的建设，中小企业可以迅速获得资金，有效解决了融资周期长、手续繁琐的问题。
互联网金融还提供了大量的数据支持，通过数据分析和风控模型的应用，可以更好地评估和控制中小企业的风险，提高资金利用效率。
中小企业应适应互联网金融的发展趋势，积极拥抱互联网金融创新，寻找符合自身需求的融资平台。
可以通过对比不同平台的利率、期限等条件，选择最符合自身需求的融资渠道。
中小企业应加强信用建设，提高自身的信用评级。
互联网金融更加注重对企业的信用评估，因此中小企业应加强企业信用记录的建设，通过良好的经营管理和合规运营，提高信用评级，获得更好的融资机会和利率优惠。
中小企业应加强风险管理与控制。
互联网金融虽然提供了便捷的融资渠道，但中小企业也要注意风险的管理与控制。
在与互联网金融平台合作之前，需要对平台的信誉度、资金来源、用户评价等进行深入调查和分析，选择具有良好声誉的平台进行合作。
中小企业应加强与传统金融机构的合作。
互联网金融虽然给中小企业带来了新机遇，但传统金融机构仍然具有较强的资金实力和专业的金融服务经验。
互联网金融对中小企业融资影响及对策分析随着互联网金融的迅猛发展，越来越多的中小企业开始将目光投向互联网金融领域。
互联网金融以其便捷、高效、低成本的特点，对中小企业融资产生了深远的影响。
本文将从互联网金融对中小企业融资的影响、面临的挑战以及应对策略等方面展开分析。
1. 提高融资效率传统融资渠道受限于时间、空间以及信息不对称等因素，使中小企业融资效率低下。
而互联网金融通过线上平台将融资需求方与资金供给方进行了更直接、高效的对接，大大提高了中小企业的融资效率。
中小企业可以通过互联网金融平台快速获取资金，帮助企业扩大经营规模、提升竞争力。
2. 降低融资成本传统融资渠道的手续费、利率等成本较高，对中小企业的经营造成了一定的压力。
而互联网金融以其低成本的特点，提供了更加便宜的融资渠道，帮助中小企业降低了融资成本，减轻了负担，提高了企业的融资可持续性。
3. 拓宽融资渠道传统融资渠道受到金融机构的地域、门槛等限制，使得中小企业很难获得融资支持。
而互联网金融打破了地域、门槛的限制，可以让更多的中小企业接触到融资平台，拓宽了它们的融资渠道。
中小企业可以利用互联网金融平台吸引更多的投资者参与，帮助企业更好地筹集资金。
二、互联网金融对中小企业融资面临的挑战1. 风险管控互联网金融平台的庞大用户数量和信息交互量，使得其面临着较大的风险。
中小企业在选择合适的互联网金融平台进行融资时，需要关注平台的风险管控能力，避免因平台自身风险而导致的融资失败。
2. 信息不对称互联网金融虽然提供了更高效的融资渠道，但也带来了信息不对称的问题。
一些中小企业在融资时可能难以获取到足够准确的融资信息，容易受到融资平台的误导或欺诈，导致融资失败或蒙受损失。
3. 技术安全互联网金融平台的发展离不开先进的技术支持，但与之相对应的是技术安全风险。
中小企业在使用互联网金融平台进行融资时，需要关注平台的技术安全水平，防范数据泄露、资金盗窃等风险。
1. 加强风险意识中小企业在使用互联网金融融资平台时，需要加强对风险的认识，尽量选择风险相对较小的平台进行融资，同时做好风险管控工作，防范融资风险发生。
一、中小企业融资现状截止2013年9月底，全国工商注册中小企业数量超过4200万家，占全国企业总数99%以上。
中小企业获取银行信贷数量在国家相关政策引导了有所增长，但所占比例与其庞大数量不成正比，据《2012年度中国银行业社会责任报告》数据算得大、中、小型企业获得贷款余额分别为2.9:3.6:3.5。
2012年中国人民银行调查报告显示已申请的中小企业贷款满足率不足七成，其中小微企业最低。
2012年，根据江浙地区对中小企业调查数据表明其贷款满足率不足三成。
中小企业由于其存续时间不确定，缺少可抵押资产，尤其是科技创新型中小企业，经营波动比较大，银行获取中小企业信息成本比较大，加之中小企业贷款具有少、频、急、短等特点导致其市场交易成本比较大。
这些原因使得中小企业很难获得银行的贷款，即使获取银行贷款，其成本要比大企业高很多，据世界银行测算大、中、小企业获取银行贷款成本为1:1.4:1.6。
中小企业融资难、融资成本高对经济产生了不利的影响，《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》提出了经济增长模式转变，并提出创新驱动发展战略：企业为主，市场配置为主体。
创新过程就是不断试错的过程，大型企业由于试错成本高，不敢冒险，相比较而言中小企业试错成本低，机制灵活，其往往是创新驱动发展战略重要来源，所以国家在融资方式、相关政策、制度创新上应鼓励和支持中小企业发展。
本文通过对中小企业融资现状分析，其存在融资难、融资成本高，传统金融机构盈利模式是基于资金供给方与资金需求方的代理成本，在贷款卖方市场下对中小企业贷款供给存在不足和定价偏高，进而分析在大数据时代下互联网金融运作流程变革以及互联网金融平台确立基于市场选择和政府监管，互联网金融模式创新，主要体现在大数据互联网金融公司、第三方支付平台、P2P互联网借贷平台、众筹互联网融资平台和互联网金融门户平台。
互联网金融对中小企业融资影响主要体现在四方面：对传统金融机构倒逼机制，中小企业融资对象更加全面、科学，中小企业融资服务更有针对性，中小企业的融资成本显著下降。
最后从立法层面政策制度建设、培育多主体互联网金融平台、加强第三方数据公司市场建设、互联网金融平台协调机制等四方面促进大数据背景下互联网金融发展对中小企业融资积极影响。
二、传统金融盈利模式以及对中小企业融资影响传统金融盈利模式在于资金供给者和资金需求者之间存在信息不对称，单笔资金供给者面临着较高搜索成本、议价成本、合同成本，高昂交易成本和对资金需求者监督成本迫使资金供给者寻找代理人，而银行性质可以充当合格代理人，收取资金供给者委托代理成本，也就是银行的存贷款差额。
资金供给者根据其风险偏好进行选择，大部分资金供给者成为传统金融机构发展的基石。
传统金融盈利模式的根基是存贷款利率差，传统金融机构工作也就是控制好存贷款，由于存款利率没有市场化，资金供给者只能获得固定的收益。
传统金融机构重大数据背景下互联网金融对 中小企业融资影响研究摘 要：互联网金融模式创新，主要体现在大数据互联网金融公司、第三方支付平台、P2P互联网借贷平台、众筹互联网融资平台和互联网金融门户平台。
互联网金融对中小企业融资影响主要体现在四方面：即对传统金融机构倒逼机制；中小企业融资对象更加全面、科学；中小企业融资服务更有针对性；中小企业的融资成本显著下降。
关键词：大数据 互联网金融 中小企业 融资中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1009-4350-2014（11）-0063-04作者简介：郑志来（1981-），男，江苏盐城人，博士，副教授，供职于盐城师范学院商学院，研究方向：资源管理研究。
（盐城师范学院商学院 江苏盐城 224051）郑志来心控制贷款发放，由于资金需求者很难直接获得资金供给者的资金，所以传统金融贷款市场变成了卖方市场。
其投资逻辑就是对资金需求者进行去伪存真，去伪存真的基本依据是保障自身资金安全基础上追求利润最大化。
站在资金需求者角度，传统金融盈利模式对其来说是分享其成，而不是雪中送炭。
2012年全国商业银行利润为1.24万亿，占全国规模以上企业的23%，人员工资1.2万亿左右，人均工资行业排名第一。
2012年16家上市银行占所有上市企业净利润55%，仅16家上市银行净利润超过2455家非银行类上市企业的净利润总和，传统金融机构的利润、费用等就构成了中小企业融资的交易成本，对于中小企业来说，获得传统金融机构贷款，由于中小企业信息成本、市场交易成本比较大，可抵押资产少等原因，能够获取传统金融机构贷款的中小企业其融资成本往往高于大企业50%左右（世界银行，2012），这无形增加中小企业负担，阻碍企业发展和壮大。
许多创新型企业、轻资产企业、服务型企业、小微企业等很难满足传统金融贷款发放的基本依据，从而无法获得资金，这其中不乏将来成长为优秀企业。
无法获得传统金融机构资金的需求者，转向到追求更高回报的资金供给者，由于民间融资这部分资金供给者面临着巨大搜索成本、议价成本、合同成本、诉讼成本等，其对于资金需求者来说资金成本远高于传统金融机构，平均成本为银行正常贷款水平的4倍左右。
这样无形增加了企业费用，导致中小企业生存更加困难，最近各地中小企业跑路现象明显增多，中小企业存货和应收账款大幅提高。
不难看出，传统金融机构盈利模式必然导致中小企业融资成本高、融资难，因为相对于资金需求者中的大企业，传统金融机构对中小企业存在信息不对称，传统金融机构在贷款卖方市场情况下将由于自身盈利模式缺陷导致的增量成本和风险转嫁到中小企业融资成本。
三、大数据背景下互联网金融对中小企业融资影响研究基于云计算的大数据解决了传统金融机构资金供给者和需求者之间的信息不对称，传统金融机构中介功能和对资金调配主体地位将被逐步弱化，资金供给者和需求者通过大数据金融平台主体形成自发的聚合和快速传播，取代了传统金融机构渠道来进行融资和贷款。
互联网金融平台主体打通了资金供给者和需求者的整条价值链，由于传统金融机构存款利率没有市场化，互联网金融平台主体通过较高收益率（借助基金公司或保险公司理财、自金融规模效应等）吸引资金供给者，借助第三方支付平台以较低价格解决了资金供需双方交易成本，通过大数据的分析、挖掘、核查和评定，并借助专业第三方、外包数据等数据中间商增加资金需求者（中小企业）风险的可控行和管理力度，及时发现并解决可能出现的风险点，对于风险发生的规律性有正确的把握，从而选择合理贷款发放对象。
不难看出，大数据背景下互联网金融运作流程，不但解决了资金供给方和需求方之间信息不对称，而且对资金配置更加合理，通过对资金需求方数据分析、项目评定，合理确定融资价格，并由金融平台主体提供担保，满足了资金供给需求双方需要，具体如图1所示。
图1 大数据背景下互联网金融运作流程大数据背景下互联网金融对中小企业融资影响，其关键点：首先是互联网金融平台主体确立，其成长路径市场选择，政府监管；其次是与传统金融机构盈利模式相比，大数据时代下互联网金融其盈利模式有哪些；最后是互联网金融对中小企业融资究竟会带来哪些影响 ，并以电商平台互联网金融对中小企业融资影响为例。
（一）互联网金融平台主体确立互联网金融平台主体与传统金融机构成长路径不同，传统金融机构市场进入具有行业壁垒，受国家政策保护，具有垄断性质，在存款利率没有市场化、存款保险制度没有建立前提下，其贷款业务处于卖方市场情况下传统金融机构的产品创新、业务创新、模式创新缺乏源动力和竞争力，因为其现有业务在体制保护下具有可观的收益。
随着金融牌照逐步放开、互联网公司兴起，互联网金融平台基于庞大客户、大量数据具备了打通物流、服务流、信息流、资金流的平台功能。
基于对客户正确理解以及对市场充分认识，这些互联网金融平台主体出现是市场选择的结果，它们具备了持续创新和不断变革的源动力。
互联网金融平台主体的确立必须建立在市场基础上，由市场参与者资金供需双方自主选择，当然互联网金融市场发展离不开政府。
政府的作用是监管好服务好互联网金融市场，其原则是尊重市场选择、不干预市场、维护好市场。
首先，在立法层面上明确监管主体、职责和标准，由于互联网金融复杂性和创新性监管主体在职责明确基础上相互之间配合，防止监管主体之间搭便车，对互联网金融平台主体的组织形式、资格条件、风险防范等标准应明确。
其次，构建互联网金融市场准入和退出制度，防止互联网金融市场恶性竞争，对金融稳定性产生不良的影响，而退出机制激发了互联网金融平台主体创新力。
最后，加强对供给者资金的安全管理和互联网金融平台主体信息披露，政府通过资金安全管理和信息披露制度规范互联网金融平台主体，防止其逐利性而危害互联网金融市场发展。
（二）互联网金融盈利模式目前，大数据时代下互联网金融平台主体具备了利用搜索引擎、数据、云计算和社交平台，降低了资金供需双方信息不对称性，并由此产生了多种不同于传统金融盈利模式。
第一，大数据互联网金融公司。
大数据互联网金融公司积累海量用户交易数据，具备了分析和挖掘用户消费习惯和供货商交易行为，从而比较准确预测用户消费行为和供应商借贷能力，并为传统金融机构和金融服务平台的营销、贷款风险管理等方面创造价值。
第二，第三方支付平台。
第三方支付是买卖双方在缺乏信用保障情形下独立的“中间平台”，中间平台本身应具备一定基础和信誉保障。
第三方支付平台通过对客户的采购、支付、结算等完整信息积累，并借助传统金融机构以较低的成本为其平台客户提供优质、便捷的信贷等金融服务。
第三，P2P互联网借贷平台。
资金需求方通过第三方P2P互联网借贷平台直接匹配资金供给方，P2P互联网借贷平台主体主要为资金供给方提供信用评级、价格评估和管理，并由P2P互联网借贷平台提供担保。
与此同时，为资金需求方选择经过市场竞争后有吸引力的利率，其盈利通过收取资金供需双方服务费。
第四，众筹互联网融资平台。
众筹互联网融资平台其资金来源于众多分散资金供给者，其平台主要是对资金需求发起人进行评价和审核，为资金供给者提供选择。
第五，互联网金融门户平台。
互联网金融门户为传统金融机构产品销售提供渠道，借助搜索和比价来对传统金融机构产品进行选择，加剧了传统金融机构之间的竞争，有利于利率市场化，从而更好地服务资金供需双方。
不难看出，以上五种互联网金融盈利模式创新满足了资金供给者和资金需求者。
基于如何更好地服务于资金供给方和资金需求方，并压缩了传统金融机构盈利模式的利润空间，从而提高资金配置效率，具体如图2所示。
（三）互联网金融对中小企业融资影响研究通过对互联网金融模式研究不难发现，跟传统金融机构相比，互联网金融在解决中小企业融资具有信息、交易、服务和成本等方面优势。
从根本上，解决了传统金融机构对中小企业融资难、融资成本高的问题。
主要体现在四方面：第一，对传统金融机构形成倒逼机制。
