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分红保险详解分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险新产品。
（摘自中国保监会《分红保险管理暂行办法》）分红保险的主要特点在于：投保人除了可以得到传统保单规定的保险责任外，还可以享受保险公司的经营成果，即参加保险公司投资和经营管理活动所得盈余的分配。
分红保险提供给客户的保障与非分红保险没有差别，如身故保障、生存保险金给付等，其保障内容、保险金额、保单的价值、保险费都是投保时在合同中明确约定的，这部分是我们常说的"保底"--不论经营状况如何，出现保险责任事故或保险期满时，保险公司都要兑现给客户。
红利，也就是客户的投资收益部分，则与保险公司的经营情况"挂钩"：保险公司盈利高，客户收益随之"水涨船高"，上不封顶；保险公司盈利低，客户收益也低，客户承担的唯一风险是可能没有红利分配。
风险最小的投资客户投保分红保险可以在承担最小风险的前提下，参与保险公司的分红。
（一）分红保险为客户提供了分享保险公司经营成果的机会，因此它可以有效地避免利率波动和通货膨胀给客户和保险公司双方带来的风险。
尤其是在金融市场变化莫测的情况下，一般单个客户受各方面因素的限制，很难对市场变化作出专业的分析和预测，而保险公司由于拥有一批经验丰富的专业投资和风险控制人员，比起一般客户，更能有效地克服市场波动可能造成的损失。
（二）享受保险公司机构投资优势和专家理财服务，保险公司是金融市场上最大的机构投资者，与其他投资方式相比，保险公司占据资金规模大、投资渠道宽、专业人才多、投资经验丰富、信息通畅快捷等优势。
因此，通过保险公司的专业投资渠道进行个人理财，有助于分散风险，降低成本，增加获利机会。
所以说，分红保险为客户有效规避风险、获取最大利益提供了良好的机会。
红利的来源分红保险的红利来源于利差益、死差益和费差益所产生的可分配盈余。
利差益，是指保险公司实际的投资收益率高于预计的投资收益率时所产生的盈余；死差益，是指保险公司该险种被保险人的实际死亡人数小于预定死亡人数时所产生的盈余；费差益，是指保险公司实际的经营费用低于预计的经营费用时所产生的盈余。
题目论分红保险的功能姓名于珊学号 20070200049 所在学院国际经济贸易学院年级专业 07级风险管理与保险指导教师庄少绒职称副教授完成时间 2011 年 4 月 18 日综合评定成绩：指导教师评语（可另附A4纸）：评定成绩：指导教师签名：日期：答辩小组意见（可另附A4纸）：评定成绩：答辩小组长签名：日期：论分红保险的功能于珊国际经济贸易学院保险071摘要：本文主要通过对分红保险功能的深入研究，具体分析了分红保险的投资和保障功能，并对中国现有的分红产品进行简述，进一步分析我国分红保险市场所存在的不足，最后对分红保险市场的发展提出了相应的建议。
关键词：保险；分红保险；功能The Function of Participating InsuranceYushan School of International Trade and EconomicsAbstract: This thesis mainly talks about the function of participating insurance. It analyzes the function of investment in details and then give a brief introduction of the participating insurance productions which has been developed now. Moreover, it analyzes the disadvantage of this market. At last, give some suggestions in the development of participating insurance market.Key words: Insurance；Participating insurance；Function目录摘要 (I)Abstract (I)一、保险及分红保险概述 (1)（一）保险的概述 (1)（二）人身保险概述 (2)（三）分红保险定义及其种类 (4)（四）分红保险与其他人身保险的联系与区别 (5)二、分红保险的功能 (6)（一）分红保险对投保人的功能分析 (6)（二）分红保险对保险公司的功能分析 (9)三、我国保险公司分红保险产品的状况及开发完善的思考 (10)（一）我国现有分红保险产品状况 (10)（一）现有分红保险市场存在的不足 (12)（二）我国分红保险产品进一步完善发展的建议 (13)参考文献 (14)致谢......................................................................................................... 错误！未定义书签。
分红型保险基础知识介绍
一、定义
分红保险（dividend-paying insurance）是一种保险，它为期满的保单投保人支付比实际支付给保险公司费用更高的金额，通常以“分红”的形式发放。
这些额外的收入来自投保人支付的保费，以及保险公司取得的投资收入或生活保险公司取得的投保人续期保费的多余资金。
二、历史
分红保险的产生可以追溯到19世纪40年代，而现代分红型保险的发展要追溯到20世纪50年代。
在1960年代，分红保险开始迅速发展，大多数美国保险公司开始向他们的客户支付利润分红。
随着国际保险市场的发展，分红型保险也迅速传播到世界各地。
三、类型
根据发放对象，分红保险可分为两类。
第一类是投资性分红保险（investment grade dividend paying insurance），这类保险的发放对象是已经参加一些保险的投保人，而非如生活保险这样一般意义上的投保人，每年会额外发放利润分红。
第二类是普通分红保险（ordinary dividend paying insurance），它是一种家庭或个人保障计划，保单持有人在一定期限（一般为10年）内有权获得额外的利润分红，一般以折扣的形式发放。
四、分红模式
分红保险可以有不同的发放模式，这取决于保险公司及其客户之间的协议。
通常，这些分红模式包括：。
第1篇一、分红保险的定义分红保险是指保险公司在收取保险费的同时，将其中一部分用于投资，投资收益的一部分以分红的形式分配给投保人的一种保险产品。
分红保险通常具有以下特点：1. 保障功能：分红保险提供基本的人寿保险、健康保险等保障功能。
2. 投资功能：保险公司将部分保险费用于投资，以期获得投资收益。
3. 分红机制：保险公司将投资收益的一部分以分红的形式分配给投保人。
4. 利率风险：分红保险的分红收益与投资收益相关，存在一定的利率风险。
二、分红保险的法律规定1.《保险法》《保险法》是我国保险行业的基本法律，对分红保险的法律规定主要体现在以下几个方面：（1）保险合同：保险合同是投保人与保险公司之间设立、变更、终止保险关系的协议。
分红保险合同应当符合《保险法》的规定，明确保险责任、保险金额、保险费、保险期限等内容。
（2）保险责任：分红保险合同应当明确保险公司在保险期间内承担的保险责任，包括人寿保险、健康保险等。
（3）保险费：保险公司应当根据保险合同约定收取保险费，保险费可以按年、按月或按季支付。
（4）分红机制：分红保险合同应当明确分红比例、分红时间、分红方式等内容。
2.《保险法实施细则》《保险法实施细则》对《保险法》进行了细化和补充，对分红保险的法律规定主要体现在以下几个方面：（1）分红比例：保险公司应当根据保险合同约定，将投资收益的一定比例用于分红。
（2）分红时间：保险公司应当定期进行分红，分红时间可以按年、按月或按季支付。
（3）分红方式：分红可以采取现金分红、红利累积等方式。
3.《保险公司管理规定》《保险公司管理规定》对保险公司的经营管理进行了规范，对分红保险的法律规定主要体现在以下几个方面：（1）保险产品开发：保险公司开发分红保险产品应当符合《保险法》和《保险公司管理规定》的规定。
（2）保险资金运用：保险公司应当合理运用保险资金，确保保险资金的安全、流动和增值。
（3）保险监管：保险公司应当接受保险监管机构的监管，确保分红保险产品的合规性。
