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531同业清算制度题库（20221020修改）单选题1.存放同业账户收付款需要进行头寸报送，头寸报送要求遵循相关部门制度要求，由下列哪个选项进行报送（C）。
A.开户行上级机构B.业务处理中心C.账户使用机构D.资产负债管理部2.以下哪个选项是跨境人民币同业业务的主管部门（C）A.营运管理部B.金融机构部C.国际业务部D.业务处理中心C.负责制定同业本外币同业往来账户的清算规则和业务处理流程D.负责指导网点具体开展外汇和跨境人民币账户管理及相关检查工作4.以下哪条是总行营运管理部的职责(C)A.同业人民币业务的主管部门B.负责编制代理本外币清算协议C.负责制定同业本外币同业往来账户的清算规则和业务处理流程D.负责指导境内分行与境外机构磋商账户服务内容、费用和利率等账户条件5.同业存放清算账户开立遵循《交通银行账户管理办法》等相关规定执行，但需签订（B），并将“清算标志”置为“清算”A.《账户管理协议》B.《代理清算协议》C.《同业账户清算协议》D.《境内同业账户管理协议》6.我行境内人民币同业清算业务依托531工程渠道不包括（B），进行资金往来清算A.SWIFT渠道B.CHAT渠道C.人民币支付系统渠道（CNAPS）D.跨境人民币支付系统渠道（CIPS）7.同业存放账户的账号遵守《交通银行账户管理办法》统一规则，根据（B）给同业存放账户计付正常利息A.市场利率B.账户协议约定利率C.固定利率D.市场利率上浮8.同业存放账户的冻结在（B）中进行处理A.同业系统B.核心账务系统C.账户管理系统D.国际结算业务系统9.跨境人民币同业存放账户发生冻结，冻结情况应书面告知的部门不包括（D）A.总行国际部B.总行金融服务中心（营业部）C.总行营运部D.总行资负部10.同业系统挂账成功后，需要将头寸分配给分行进行解付客户处理，将（D）和匹配A.业务受理号B.会计流水号C.收款人账号D.销账号11.存放同业/联行账户来帐业务处理，收款人为我行同业存放清算账户时，以下哪个选项为正确的核算分录（C）A.D：存放同业活期款项C：暂收款项─同业待清算下划款项B.D：存放同业活期款项C：存放同业活期款项C.D：存放同业活期款项C：同业存放活期款项D.D：暂收款项─同业待清算下划款项C：同业存放活期款项12.同业存放/联行账户来帐业务处理，收款人为非我行客户，中间行选择存放央行账户，以下哪个选项为正确的核算（A）A.D：同业存放活期款项C：暂收结算款项-支付系统待划转户B.D：同业存放活期款项C：存放同业账户C.D：同业存放活期款项C：暂收结算款项-同业待清算下划款项D.D：同业存放活期款项C：同业存放活期款项13.同业/联行存放账户往账业务处理，以下哪个选项为正确的核算（A）A.D：暂收结算款项-同业清算待划转款项C:存放同业账户B.D：存放同业账户C:暂收结算款项-同业清算待划转款项C.D：存放同业账户C:暂收结算款项-支付系统待划转户D.D：暂收结算款项-支付系统待划转户C:存放同业账户14.以下哪种报文不能作为退汇报文处理（A）A.CMT104B.MT202C.MT199D.MT29915.同业存放账户活期账户根据（D）进行结息A.每年6月20、12月20固定结息B.按月C.按年D.根据账户协议中约定日期16.以下哪个分户代表暂收结算款项-同业清算待划转款项(A)A.2890100100010B.2890100100089C.2890100100001D.289010010007817.同业/联行存放账户往账业务处理，境内分行根据客户选择的同业本外币结算业务品种，选定同业存放账户，发送MT103报文，53B标注（B）A.00123205B.00123206C.00123207D.0012320818.境内同业清算系统根据核心系统账务处理情况及账户协议，向同业存放账户发送（A）报文A.MT940B.MT198C.MT199D.MT29919.以下哪个选项为同业账户手续费账户（C）A.7090300100002B.7090300100001C.7090300100004D.709030010000520.531同业清算业务操作流程中所指的同业机构不包括（A）A.系统内境内联行B.系统内境外联行C.离岸中心D.境内同业21.531同业清算业务操作流程中,同业存放来报由哪个部门进行处理（B）A.总行国际部B.总行金融服务中心（营业部）总行金融服务中心（营业部）总行金融服务中心（营业部）C.总行营运部D.总行机构部22.531同业清算业务操作流程中,伦敦子行在交行开立的账户，对上海分行来说，伦敦子行是（D）A.联行存放B.存放联行C.存放同业D.同业存放23.531同业清算业务操作流程中,湖北分行在纽交行开立的账户，对湖北分行来说，纽约分行是（B）A.联行存放B.存放联行C.存放同业D.同业存放24.531同业清算业务操作流程中,伦敦子行在交行开立的账户，对上海分行来说，伦敦子行是（A）A.开户行B.账户行C.代理行D.参加行25.531同业清算业务操作流程中,湖北分行在纽交行开立的账户，对湖北分行来说，纽约分行是（B）A.开户行B.账户行C.代理行D.参加行多选题1.同业清算账户根据交易双方立场，可分为（BC）A.同业存放资产类账户B.存放同业资产类账户C.同业存放负债类账户D.存放同业负债类账户2.同业机构包括（ABCE）A.境内同业机构B.境外同业机构C.系统内境外联行D.系统内境内联行E.离岸中心3.以下哪些选项属于中国境内外同业机构代理我行进行清算的业务（ABCDF）A.国际贸服B.汇款C.领缴现D.清缴税款E.经常项目下业务F.汇票4.以下哪些选项属于同业机构为我行提供的账户服务（ABCDF）A.往来报处理B.账户清算记账C.对账单发送D.往来帐查询查复E.定期存款F.资金归集计息5.同业清算业务中，以下哪些选项属于总行金融机构部职责（ACD）A.负责同业人民币业务的组织、推动、考核及产品开发B.负责编制代理本外币清算协议C.指导境内分行与境外机构磋商账务服务内容D.负责同业人民币业务的境外代理行的营销6.同业清算业务中，以下哪些选项属于总行国际业务部职责（ACD）A.同业外币和跨境人民币业务的主管部门B.负责编制代理人民币清算协议C.负责同业外币和跨境人民币业务的同业机构的营销D.负责外币、跨境人民币账户涉及的政策合规性管理7.同业清算业务中，以下哪些选项属于总行金融服务中心（营业部）总行金融服务中心（营业部）职责（ABCD）A.负责协助境内分行同业贸易本外币清算业务的代理清算业务指导B.协助进行SWIFT报文与支付报文转换C.处理境内分行开立在总行的本外币联行账户的资金收付和申报等处理D.承担总行操作管理的同业账户申报职责8.以下哪些业务节点属于同业清算处理内容（ABC）A.报文匹配B.同业记账C.登记同业清算卡片信息D.解付客户9.同业本外币清算来帐渠道包括（ABCD）A.境内外币支付系统B.SWIFTAPS2D.CIPS10.以下属于对账单报文的是（CD）A.MT198B.MT199C.MT940D.MT950E.MT94211.531同业清算业务操作流程中,同业清算往报必须要进行以下哪些处理（ABDEF）A.录入收付款人信息B.选择清算行C.选择中间行D.发洗钱处理E.记账F.登记卡片判断题1.存放同业账户收付款不需要进行头寸报送；同业存放账户收入库需要进行头寸报送。
中国证券登记结算有限责任公司关于发布《不合格账户规范业务操作指引(第2号)》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国证券登记结算有限责任公司关于发布《不合格账户规范业务操作指引（第2号）》的通知各证券公司：为平稳实施剩余不合格证券账户集中中止交易措施，根据中国证监会《关于做好证券公司客户交易结算资金第三方存管有关账户规范工作的通知》（证监发[2007]110号）、《关于进一步做好账户规范工作提高规范工作质量的通知》（证监办发[2008]36号）以及我公司《关于进一步规范账户管理工作的通知》（中国结算发字〔2007〕130号）与《关于进一步做好账户规范工作的通知》（中国结算发字〔2008〕60号）等有关文件的规定，我公司制定了《不合格账户规范业务操作指引（第2号）》。
现予发布，请遵照执行。
联系电话与传真：公司总部：************************（传真）上海分公司：************（业务）************（技术）************（传真）深圳分公司：*************（业务）*************（技术）*************（传真）中国证券登记结算有限责任公司二○○八年四月十一日不合格账户规范业务操作指引（第2号）为做好剩余不合格证券账户集中中止交易工作，根据中国证监会《关于做好证券公司客户交易结算资金第三方存管有关账户规范工作的通知》（证监发[2007]110号）、《关于进一步做好账户规范工作提高规范工作质量的通知》（证监办发[2008]36号）、中国证券登记结算有限责任公司（以下简称本公司）《关于进一步规范账户管理工作的通知》（中国结算发字〔2007〕130号）以及《关于进一步做好账户规范工作的通知》（中国结算发字〔2008〕60号）等有关文件的规定，制定本指引。
2024年第四期青年员工培训考试试题1. 《中华人民共和国反电信网络诈骗法》于何时正式施行？ [单选题] *A、2023年12月1日B、2022年12月1日(正确答案)C、2021年12月1日D、2021年12月21日答案解析：2022年9月2日，十三届全国人大常委会第三十六次会议表决通过了《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，2022年12月1日，《中华人民共和国反电信网络诈骗法》正式实施。
2. 变造币是指在真币的基础上，利用挖补、揭层、涂改、（）、（）、（）等多种方法制作，改变真币原形态的假币。
[单选题] *A、拼凑、移位、叠印B、拼接、移位、叠印C、拼接、移位、重印D、拼凑、移位、重印(正确答案)答案解析：《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》（中国人民银行令〔2019〕第3号）变造币是指在真币的基础上，利用挖补、揭层、涂改、拼凑、移位、重印等多种方法制作，改变真币原形态的假币。
3. 大额支付系统运行工作日为国家法定工作日，运行时间由中国人民银行统一规定。
目前，人行大额支付系统运行时间为（）（大额支付系统工作日 T-1 日）—（）（大额支付系统工作日 T 日） [单选题] *A、20:00；17:00B、20:00；17:15C、20:30；17:10D、20:30；17:15(正确答案)答案解析：大额支付系统运行工作日为国家法定工作日，运行时间由中国人民银行统一规定。
目前，人行大额支付系统运行时间为 20:30（大额支付系统工作日 T-1 日）—17:15（大额支付系统工作日 T 日）。
4. 第五套100元人民币正面主景是（）、背面主景是（）。
[单选题] *毛泽东头像、人民大会堂图案(正确答案)毛泽东头像、布达拉宫毛泽东头像、桂林山水毛泽东头像、三峡答案解析：钱币实物5. 第五套人民币100元和50元纸币的水印采用的是毛泽东头像，10元纸币的水印是（）。
[单选题] *A、毛泽东头像B、月季花(正确答案)C、水仙花D、长江三峡答案解析：钱币实物6. 第五套人民币2005年版纸币在正面主景图案右侧增加了公众防伪特征（）。
门店操作手册第一部分请货流程1.机构请货在门店需要向总部请货的时候，打开该单据，进行请货，在没有审核的时候，都可以再次打开请货单。
1.进入路径：【机构管理】—【机构请货单】，如下图所示2.注意事项（1）经手人是必须填项。
（2）可通过单据编号和商品名称模糊查找商品。
（3）添加商品后，可以根据左右键，填写请货数量。
（4）由于门店是固定时间向总部请货，所以店员在请货后，都点击【保存数据】，存入草稿。
（5）需要再添加请货品种时，点击【机构管理】—【机构请货审核】，执行查询，找到对应的请货单，双击打开，进行补充。
（6）在总部规定的时候，店长打开请货单草稿，点击【审核】后点击【提交总部。
】（7）门店根据总部的规定，进行请货单的填写。
2.机构请货审核1.进入路径：【机构管理】—【机构请货审核】，如下图所示：2.注意事项：（1）可查看某时间段门店所有的请货单。
（2）根据单据状态判断，单据是草稿，还是已审核，以及总部是否已审核。
未审核：机构请货单为草稿，门店还未审核。
总部未审核：已提交总部的请货单，总部还没有审核。
总部已审核：已提交总部的请货单，总部已经审核。
（3）3.机构收货单门店员工请货后，由门店店长进行请货审核，审核通过，配送中心将按照对应的请货进行配送，当配送中心把货物配送到门店后，门店进行数据同步，门店会产生一张机构收货单，门店可通过查看该单据，来判断配送中心有没有配货，避免重复请货。
1.进入路径：【机构管理】—【机构收货单】，或者点击导航图【门店管理】—【机构收货】，如下图所示在配送中心将货送到门店后，找到对应的机构收货单，双击打开，进行收货，如下图所示：2.注意事项：（1）收货员，对商品进行核对，核对无误后，进行审核。
（2）审核完成后，点击保存，系统会自动生成一张机构验收单。
3.4.机构验收单1.进入路径：【机构管理】—【机构验收单】，或者点击导航图【门店管理】—【机构收货】如下图所示：验货员，点击对应的验收单，对药品进行验收，如下图所示：2.注意事项（1）验收员都药品进行验收，验收后，点击审核。
证券公司客户交易结算资金第三方存管业务规则目录1释义 ....................................................................................................... 错误！未定义书签。
2概述 ....................................................................................................... 错误！未定义书签。
2.1账户体系 .................................................................................. 错误！未定义书签。
2.2多存管银行模式..................................................................... 错误！未定义书签。
2.3资金流示意图 ......................................................................... 错误！未定义书签。
2.4客户交易与清算交收流程................................................... 错误！未定义书签。
2.5存管业务概况 ......................................................................... 错误！未定义书签。
3账户类交易.......................................................................................... 错误！未定义书签。
国内结算业务从业资格考试题库支票的提示付款期（A）天。
A.10 B.30 C.12 D.15出票人签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，由中国人民银行处以票面金额（A）但不低于（A）的罚款。
A.5% 1000元 B.3% 1000元 C.5% 500元 D.10% 2000元银行承兑汇票是由（A）签发，委托银行作为承兑行在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
A.出票人 B.承兑行 C.银行 D.承兑人银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（B）年。
A.5 B.10 C.20 D.永久承兑申请人需在承兑行办理承兑业务，首先应在承兑行开立（A）账户。
A.基本户或一般户B.临时户或基本户C.一般户或临时户D.临时户或专用账户承兑行办理承兑时，应按票面金额的（C）收取手续费，承兑逾期垫款每日按票面金额的（C）计收利息。
A.万分之十，万分之十 B.千分之五，万分之五C.万分之五，万分之五D.千分之十，万分之五承兑汇票未用注销只能在（C）处理。
A.发出托收行 B.持票人开户行 C.承兑行 D.承兑行所属上级行《票据法》自（B）起实施。
A.1997年12月1日 B.1996年1月1日C.1997年1月1日D.1996年12月1日查询核心系统跨机构银行承兑汇票信息的入口交易为（A）A.22017 B.22014 C.22016 D.22018银行承兑汇票挂失业务在（A）办理。
A.承兑行 B.持票人开户行 C.发出托收行 D.承兑行所属上级行出售支票时使用的交易码是（C）。
A.29163 B.29156 C.802 D.9021 出票行（B）将空白银行承兑汇票凭证预先出售给客户。
A.可以 B.不可以 C.制度无规定 D.根据客户需求发现重大问题、(B )操作事件，下级行应随时向上级行报告。
A.错误 B.违规 C.失误 D.正确单张汇票金额（C）部分转让。
A.可以 B.有约定的可以 C.不可以《支付结算办法》对纸质商业汇票的最长付款期有明确规定，该期限为（C）。
第十章日终管理在柜台系统中，交易期间的所有证券交易都只记录临时交易信息，如委托时资金、证券的处理，都只是一个临时的冻结、解冻的操作，并未进行实际的过户交割，交易过户都在日终收到交易所相关的交割接口文件后才进行。
本文档按照日终清算步骤详述日终模块各部分的使用说明。
§ 1.日终处理操作流程介绍功能筒介日终清算总的流程分为上海清算、深圳清算和资金清算汇总，上海清算和深圳清算可以统称为证券交易清算，上海清算和深圳清算操作上两者相互独立互不影响，在完成上海清算和深圳清算后，方可进行资金清算汇总。
在正常清算时，证券交易清算流程是：清算备份、清算前处理、日终清算转入、入账前处理、一级清算、清算入账、入账后处理、交易汇总；资金清算汇总只有一步操作，即资金清算汇总。
有些特殊的银证通分库要求在日终结算文件收到前将日终分库数据发送给银行，因为结算数据可能收到的比较晚，那么需要先按照正常的清算流程完成清算数据的清算处理，然后做银证通分库；等收到结算数据后，再按照步骤：日终清算转入、入账前处理、清算入账、入账后处理、交易汇总，完成结算数据的清算，最后做资金清算汇总。
正常日终清算流程图如下：每个步骤的意义如下，更详细的说明在后面给出：清算备份：完成交易数据的备份，在清算无法通过回滚操作完成数据的恢負时，需要通过恢負交易数据备份来恢复到清算前的状态。
日终清算前处理：完成资金数据库方面的数据临时备份以及进行一些需要在日终清算数据转入前完成的操作。
图13-1日终清算处理：完成日终清算数据、日终结算数据的转入，日终清算结算文件处理方式和路径等信息需要事先设置好。
入账前处理：完成二次清算处理以及佣金计算。
二次清算处理包括未回交割处理、回购购回处理、ETF认购阶段处理、场内开放式基金赎回处理等。
一级清算处理：将一级清算数据导入到系统中，提供交易一级清算的报表数据。
导入的数据也需要事先配直路径和处理方式等。
一级清算处理中还提供了一级清算数据和系统日终清算数据的对账，以保证在入账前清算的正确性。
{业务管理}银联卡业务技术指导手册银联IC卡业务、技术指导手册（1.0版）版本控制信息目录1 金融IC卡标准介绍51.1 国际IC卡标准发展历程51.2 国内金融IC卡标准发展历程及发展情况71.3 中国金融集成电路（IC）卡规范（2010版）介绍111.4 金融IC卡产品介绍141.5 银联配套规范和指南介绍一八2 银联IC卡业务规则介绍212.1银联IC卡借贷记应用规则要点212.1.1 对芯片中应用的要求212.1.2银联IC卡中芯片与磁条的关系212.1.3芯片卡有效期问题222.1.4对发卡系统和收单系统迁移的要求222.1.5降级使用交易232.1.6脱机交易242.1.7 BIN号黑名单242.2 银联IC卡电子现金规则要点252.2.1对芯片中应用的要求252.2.2芯片卡有效期问题252.2.3发卡方交易支持262.2.4脱机交易262.2.5圈存类交易的限制262.2.6终端交易272.2.7 BIN号黑名单272.3银联IC卡清算流程282.3.1银联IC卡借贷记应用282.3.1.1 清算总体说明282.3.1.2清算流程282.3.2银联IC卡电子现金292.3.2.1清算方式292.3.2.2清算原则292.3.2.3基本要求302.3.2.4清算流程322.3.2.5资金划拨342.4银联IC卡差错处理流程342.4.1银联IC卡借贷记应用342.4.2银联IC卡电子现金352.4.2.1确认查询352.4.2.2贷记调整362.4.2.3一次退单362.5银联IC卡业务规则近期修订内容372.5.1 ATM交易可支持PBOC借贷记应用流程372.5.2降级使用交易的责任界定372.5.3基于芯片的联机预授权完成交易382.5.4电子现金退货交易（尚未通过业管委审议）382.5.5消费交易卡号屏蔽问题（尚未通过业管委审议）382.5.6发卡端全面支持跨行圈存交易（尚未通过业管委审议）393 银联IC卡技术规范介绍393.1联网联合规范IC卡部分介绍393.1.1 IC卡借贷记应用403.1.1.1业务描述403.1.1.2横向联系的规范索引403.1.1.3联机报文要点说明433.1.1.4清算文件要点说明443.1.2 IC卡电子现金应用453.1.2.1 脱机消费类业务453.1.2.2 圈存类业务483.1.2.3 现金充值业务523.1.2.4差错类业务543.2 《中国银联直联POS终端应用规范》IC卡部分介绍553.2.1交易种类553.2.2批结算及批上送563.2.3 IC卡公钥和IC卡参数下载593.2.4 IC卡业务签购单格式604 银联系统对IC卡的支持614.1系统架构614.1.1直联交易处理流程614.1.2 间联交易处理流程624.1.3 交易清算流程624.1.4 差错/手工交易处理流程624.2收单接入平台业务功能介绍624.2.1 PBOC借/贷记标准的交易624.2.1.1消费/消费撤销624.2.1.2退货交易634.2.1.3预授权类交易644.2.1.4余额查询类交易654.2.1.5充值类交易664.2.2 IC卡电子现金交易674.2.2.1脱机消费674.2.2.2指定帐户圈存704.2.2.3非指定帐户圈存704.2.2.4现金充值704.2.2.5脚本处理结果通知704.2.3 POSP/收单接入平台对参数、公钥下载的管理714.2.3.1 POSP参数、公钥下载的管理714.2.3.2 收单接入平台参数、公钥下载的管理71 4.3转接系统业务功能介绍714.3.1 PBOC借/贷记标准的交易714.3.1.1 IC卡消费类交易（联机）714.3.1.4 IC卡余额查询交易804.3.1.5 IC卡退货交易814.3.1.6 IC卡转账类交易824.3.1.7充值类交易854.3.2 PBOC借/贷记标准的电子现金交易854.3.2.1指定账户圈存854.3.2.2 现金充值类874.3.2.3非指定账户圈存894.3.2.4脚本处理结果通知904.3.2.5脱机消费914.4清算系统业务功能介绍924.4.1跨行交易清算924.4.1.1功能介绍924.4.1.2清算自主性924.4.1.3跨行交易清分的流程934.4.2直联收单清算934.4.2.1功能介绍934.4.2.2清算场次944.4.3脱机消费清算功能优化方案954.4.3.1清算优化954.4.3.2流水和报表说明954.5差错平台业务功能介绍964.5.1 PBOC借/贷记标准的交易964.5.2 PBOC借/贷记标准的电子现金交易975 机构入网要求985.1机构入网业务审批和业务开通流程985.1.1发卡业务资格985.1.2业务开通流程985.1.3特殊要求985.2 IC卡业务入网测试及投产指南995.2.1 IC卡业务入网测试及投产注意点995.2.1.1入网测试及投产流程概览995.2.1.2离线测试申请表及测试工具获取方法1005.2.2《开通PBOC业务联机测试及投产申请表》填写要点1016 通用问题解答1021金融IC卡标准介绍1.1国际IC卡标准发展历程1987开始，国际标准化组织（ISO）和国际电工委员会（IEC）陆续起草、修订、表决和发布《识别卡-带触点集成电路卡标准》（简称ISO/IEC7816）、《识别卡-无触点集成电路卡标准》（简称ISO/IEC14443）等国际IC卡标准文件，开创了IC卡技术标准化先河，带动了IC卡产业全球化和跨界发展。
大额支付系统MESG报文格式汇总版本号：V2.3.1中国人民银行科技司二○○六年七月目录1 概述 (1)1.1 说明 (1)1.2 数据格式描述 (1)1.3 属性符号 (2)1.4 x-字符集 (2)1.5 英文简称命名规范 (3)2 报文结构 (3)2.1 报文块的说明 (4)2.1.1 系统信息块(sysInfoB) (4)2.1.2 报头块(basHeadB) (4)2.1.3 批量支付业务头块(batAppHeadB) (4)2.1.3 业务头块(appHeadB) (5)2.1.4 正文块(textB) (5)2.1.5 基本数据块 (5)2.1.6 报尾块(trailerB) (5)2.2 报文块之间的关系 (5)2.3 报文块结构规则 (7)3 报文块格式描述 (8)3.1 系统信息块 (9)3.2 报头块 (9)3.3 批量支付业务头块 (10)3.4 业务头块 (11)3.5 正文块 (12)3.6 报尾块 (12)4 报文分类 (13)4.1 报文功能分类 (14)4.2 报文结构分类 (19)4.2.1系统信息 (20)4.2.2实时支付指令 (20)4.2.3批量支付业务指令 (21)4.2.4无编押应用报文 (21)5处理码说明 (21)附录A TAG与域名 (23)A1各种TAG值类型的格式说明 (24)A2 TAG与域名一览表 (25)附录B 处理码一览表 (52)B1涉及处理码的报文列表 (53)B2处理码一览表 (53)B3涉及处理码的报文列表 (62)CMT253 大额或即时转账清算结果返回报文 (63)CMT910 通用回应报文 (65)CMT420 登录返回报文 (69)CMT422 退出登录返回报文 (69)CMT683 排队情况查询返回报文 (70)CMT682 余额查询模块返回报文 (70)CMT686 预期头寸查询模块返回报文 (71)CMT687 账户信息查询模块返回报文 (71)CMT684 同城轧差净额查询模块返回报文 (71)CMT685 小额轧差清算情况查询模块返回报文 (72)CMT448 单边及错账冲正业务查询回应报文 (72)CMT660 小额拒绝报文 (72)CMT404 人工质押融资回复报文 (72)B4新增处理码列表（2002-06-02） (73)附录C 支付系统报文正文 (74)报文编号：CMT100 报文名称：汇兑支付报文 (75)报文编号：CMT101 报文名称：委托收款（划回）支付报文 (77)报文编号：CMT102 报文名称：托收承付（划回）支付报文 (78)报文编号：CMT103 报文名称：国库资金汇划（贷记）支付报文 (79)报文编号：CMT104 报文名称：定期贷记支付报文 (80)报文编号：CMT105 报文名称：银行间同业拆借支付报文 (82)报文编号：CMT108 报文名称：退汇支付报文 (83)报文编号：CMT109 报文名称：电子联行专用汇兑报文 (84)报文编号：CMT110 报文名称：银行汇票支付报文 (85)报文编号：CMT112 报文名称：旅行支票支付报文 (86)报文编号：CMT113 报文名称：国库资金汇划（借记）支付报文 (87)报文编号：CMT114 报文名称：定期借记支付报文 (88)报文编号：CMT119 报文名称：通用借记支付报文 (89)报文编号：CMT221 报文名称：同城轧差净额清算报文 (90)报文编号：CMT222 报文名称：小额轧差净额清算报文 (91)报文编号：CMT223 报文名称：大额或即时转账清算报文 (92)报文编号：CMT253 报文名称：大额或即时转账清算结果返回报文 (92)报文编号：CMT301 报文名称：查询报文 (93)报文编号：CMT302 报文名称：查复报文 (95)报文编号：CMT303 报文名称：自由格式报文 (96)报文编号：CMT309 报文名称：核押错误查询报文 (97)报文编号：CMT310 报文名称：核押错误查复报文 (98)报文编号：CMT304 报文名称：文件传输报文 (98)报文编号：CMT305 报文名称：归并报文 (99)报文编号：CMT306 报文名称：归并开始通知报文 (100)报文编号：CMT311 报文名称：申请撤销报文 (100)报文编号：CMT312 报文名称：撤销应答报文 (101)报文编号：CMT313 报文名称：申请退回报文 (102)报文编号：CMT314 报文名称：业务退回应答报文 (103)报文编号：CMT315 报文名称：定期借记业务退回报文 (104)报文编号：CMT229 报文名称：单边业务清算报文 (105)报文编号：CMT228 报文名称：错账冲正报文 (106)报文编号：CMT601 报文名称：清算账户开户报文 (106)报文编号：CMT602 报文名称：清算账户撤销报文 (108)报文编号：CMT603 报文名称：清算账户维护报文 (108)报文编号：CMT604 报文名称：清算账户控制报文 (109)报文编号：CMT605 报文名称：清算账户警戒值设定、变更报文 (109)报文编号：CMT606 报文名称：自动质押融资控制报文 (110)报文编号：CMT607 报文名称：质押融资设置/撤销通知报文 (111)报文编号：CMT609 报文名称：清算账户数据移植报文 (112)报文编号：CMT621 报文名称：对商业银行设定/解除异常支付监视标准报文.. 113报文编号：CMT622 报文名称：对同一收(付)款人设定/解除异常支付监视标准报文 (113)报文编号：CMT631 报文名称：人行营业部(国库)撤销申请报文 (115)报文编号：CMT632 报文名称：人行营业部(国库)撤销结果通知报文 (115)报文编号：CMT633 报文名称：变更大额排队顺序报文 (116)报文编号：CMT649 报文名称：清算帐户日报表请求报文 (116)报文编号：CMT679 报文名称：清算帐户日报表下载报文 (117)报文编号：CMT650 报文名称：支付流水信息查询请求报文 (118)报文编号：CMT680 报文名称：支付流水信息查询应答报文 (118)报文编号：CMT651 报文名称：支付业务查询请求报文 (119)报文编号：CMT681 报文名称：支付业务查询回复报文 (121)报文编号：CMT652 报文名称：清算账户余额查询请求报文 (121)报文编号：CMT682 报文名称：清算帐户余额查询回应报文 (122)报文编号：CMT653 报文名称：排队情况查询请求报文 (123)报文编号：CMT683 报文名称：排队情况查询返回报文 (125)报文编号：CMT654 报文名称：同城轧差净额清算情况查询请求报文 (126)报文编号：CMT684 报文名称：同城轧差净额清算情况查询回应报文 (127)报文编号：CMT655 报文名称：小额轧差清算情况查询请求报文 (127)报文编号：CMT685 报文名称：小额轧差清算情况查询处理回应报文 (129)报文编号：CMT656 报文名称：预期头寸查询请求报文 (129)报文编号：CMT686 报文名称：预期头寸查询回应报文 (130)报文编号：CMT657 报文名称：清算帐户信息查询请求报文 (130)报文编号：CMT687 报文名称：清算帐户信息查询回应报文 (132)报文编号：CMT658 报文名称：核对余额及工作日请求报文 (133)报文编号：CMT688 报文名称：核对余额及工作日回应报文 (134)报文编号：CMT689 报文名称：明细下载报文 (135)报文编号：CMT659 报文名称：业务明细请求报文 (136)报文编号：CMT660 报文名称：小额拒绝报文 (136)报文编号：CMT410 报文名称：账户状态变更通知 (137)报文编号：CMT411 报文名称：销户提醒报文 (137)报文编号：CMT412 报文名称：余额告警通知报文 (138)报文编号：CMT413 报文名称：商业银行异常支付告警通知报文 (139)报文编号：CMT414 报文名称：同一收（付）款人异常支付告警通知报文 (140)报文编号：CMT445 报文名称：支付异常记录报文 (140)报文编号：CMT446 报文名称：销户通知报文 (142)报文编号：CMT447 报文名称：单边及错账冲正业务查询请求报文 (142)报文编号：CMT448 报文名称：单边及错账冲正业务查询返回报文 (143)报文编号：CMT415 报文名称：同城净额轧差文件清算完成通知报文 (143)报文编号：CMT416 报文名称：筹措资金通知报文 (144)报文编号：CMT417 报文名称：公共数据更新报文 (144)报文编号：CMT418 报文名称：系统状态变更通知报文 (145)报文编号：CMT419 报文名称：登录报文 (145)报文编号：CMT420 报文名称：登录返回报文 (146)报文编号：CMT421 报文名称：主动退出登录报文 (146)报文编号：CMT422 报文名称：退出登录返回报文 (146)报文编号：CMT423 报文名称：强制退出登录报文 (147)报文编号：CMT424 报文名称：节点故障通知报文 (147)报文编号：CMT428 报文名称：业务权限控制报文 (147)报文编号：CMT900 报文名称：信息确认报文 (148)报文编号：CMT910 报文名称：通用回应报文 (148)报文编号：CMT231 报文名称：即时转账报文 (149)报文编号：CMT232 报文名称：即时转账借贷通知报文 (151)报文编号：CMT233 报文名称：即时转账排队通知报文 (152)报文编号：CMT234 报文名称：即时转账撤销通知报文 (153)报文编号：CMT702 报文名称：即时转账撤销申请报文 (153)报文编号：CMT703 报文名称：即时转账撤销应答报文 (154)报文编号：CMT704 报文名称：即时转账查询申请报文 (154)报文编号：CMT706 报文名称：即时转账查询回应报文 (155)报文编号：CMT705 报文名称：资金拆借信息下载报文 (156)报文编号：CMT121 报文名称：银行汇票资金移存报文 (157)报文编号：CMT721 报文名称：申请清算银行汇票资金报文 (158)报文编号：CMT122 报文名称：清算银行汇票资金报文 (159)报文编号：CMT123 报文名称：银行汇票多余资金划回报文 (160)报文编号：CMT725 报文名称：银行汇票全额兑付通知报文 (161)报文编号：CMT724 报文名称：银行汇票申请退回报文 (162)报文编号：CMT124 报文名称：银行汇票未用退回资金报文 (163)报文编号：CMT400 报文名称：人工质押融资申请报文 (164)报文编号：CMT404 报文名称：人工质押融资回复报文 (164)报文编号：CMT401 报文名称：融资需要通知报文 (165)报文编号：CMT402 报文名称：质押融资支付报文 (165)报文编号：CMT407 报文名称：质押融资支付通知报文 (166)报文编号：CMT403 报文名称：质押融资扣款支付报文 (168)报文编号：CMT408 报文名称：质押融资扣款支付通知报文 (169)报文编号：CMT801 报文名称：支付业务收费清算报文 (170)报文编号：CMT802 报文名称：支付业务收费清单报文 (170)报文编号：CMT803 报文名称：日间透支计息报文 (173)报文编号：CMT841 报文名称：大额支付业务核对报文 (174)报文编号：CMT842 报文名称：小额支付业务核对报文 (177)报文编号：CMT843 报文名称：单边业务核对报文 (180)报文编号：CMT844 报文名称：错账冲正业务核对报文 (181)报文编号：CMT845 报文名称：同城轧差净额业务核对报文 (182)报文编号：CMT847 报文名称：NPC与TRC日终对帐报文 (183)报文编号：CMT848 报文名称：NPC与CBGS支付业务核对报文 (184)报文编号：CMT860 报文名称：日终NPC下载人民银行营业部的账务报文 (185)报文编号：CMT861 报文名称：国库部门日终数据下载报文 (186)报文编号：CMT862 报文名称：人民银行营业部年终数据下载报文 (188)报文编号：CMT863 报文名称：国库部门年终数据下载报文 (188)报文编号：CMT834 报文名称：账户账务明细查询请求报文 (189)报文编号：CMT864 报文名称：日终NPC下载人民银行营业部的清算账户账务明细报文 (190)报文编号：CMT865 报文名称：日终NPC下载人行营业部（国库）的大额支付往来账务明细报文 (190)报文编号：CMT866 报文名称：日终NPC下载人行营业部（国库）的小额支付往来账务明细报文 (192)报文编号：CMT869 报文名称：日终NPC下载人行营业部（国库）的汇总平衡账户账务明细 (193)大额支付系统MESG报文格式汇总1 概述1.1 说明报文是支付系统与银行系统交换业务、控制数据的基本单位。
1 / 961.总则1.1目的为加强收单及专业化服务特约商户的发展，保护持卡人、特约商户（以下简称“商户”）、银行及交易中心等合法权益，保障收单及专业化服务业务的正常运行，明确各职能部门和各环节的监管责任，在特约商户发展的基本要求、商户业务培训、商户回访、商户信息变更、商户冻结/解冻、商户撤销等方面中实施全面的管理及控制，特制定本管理办法。
1.2适用范围本管理办法适用于XX总部及下属分支机构。
2.特约商户发展商户发展流程图详见附录6流程图1-12.1基本要求2.1.1商户发展条件2.1.1.1商户的基本条件1、有合法经营资格；2、在境内有固定的营业场所；3、“三证”齐全，且真实、有效。
“三证”是指商户工商营业执照、税务登记证（或相关纳税证明）、法人代表或负责人身份证件。
对于不具备工商营业执照的机关团体、事业单位、民办非企业组织等，应提供相应的社会团体登记证书、事业单位法人登记证书或民办非企业登记证书等。
所有证（照）应在有效期内。
2.1.1.2谨慎发展的商户对于以下类型的商户，应谨慎签约，并采取更为严格的调查措施和审批程序。
1、易发生风险的商户类型（1）机票代售点或手机专卖店；（2）各类娱乐场所，如夜总会、卡拉 OK、酒廊等；（3）电话购物、邮购及网购商户；（4）提供中介、咨询类服务的商户；（5）提供担保、抵（质）押类服务的商户；（6）持卡人需预付款的商户；（7）批发类商户，包括专业化批发市场、小商品市场等；（8）实际销售的商品或提供的服务不明确的商户，如小型贸易公司、经贸公司等；（9）营业位置在写字楼、居民区内或非主要商业区内的商户；（10）主动上门要求装机的小型商户。
2、商户、商户法人代表或其主要负责人的资料已作为风险信息，被列入中国银联风险信息共享系统的“风险商户信息”或其它社会征信系统。
3、上海XX内部商户风险信息系统提示谨慎发展的商户。
4、被其它收单机构拒绝签约或撤销的商户。
2.1.1.3禁止发展的商户1、中国银联规定禁止发展的商户（1）非法设立的经营组织；（2）特殊行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类，出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药，以及其它与本国法律、法规相抵触的商户；（3）已被列入中国银联风险信息共享系统“可疑商户信息”的商户；（4）注册地及经营场所不在本国的商户。
