风控人员培训手册

风险控制部培训空控部培训手册一、风险控制的定义：是指风险管理者运用自己的专业知识技能，分析风险事件发生的各种可能性及其所可能造成的各种危害。

采取各种措施和方法，将风险发生的几率尽可能控制到可接受的范围，将风险尽可能控制到最低限度。

二、具体的工作内容：１、对客户基本情况的了解；２、客户有多少资产，有无借款；３、抵押物情况如何；是否能满足其贷款额；４、客户借款的用途是什么，借款需求合理吗，以什么来还款，投资项目盈利情况；５、如给其贷款，风险主要是什么；通过以上分析，你的建议结论是：要不要担保贷款。

三、风控人员考察的内容１、借款人基本情况的了解贷款客户的家庭住址，应能画出草图；抵押物（清单、物权凭证、位置、价值，有无抵押，剩余价值）；贷款客户家庭情况，收入来源、收入证明贷款客户是否正常消费，如水电煤气是否正常交纳，有无银行卡的消费记录，银行收支的各种证明资料；与其周围邻居了解其经济状况，资信情况，邻里关系等；如其贷款是为房贷，则需与其周边房屋中介联系，确定该地段房值及近年来的涨、跌情况；了解客户贷款用途、金额、期限等真实情况；还款来源是否明确，本人收入是否稳定，抵押物的变现能力；是否有反担保，担保人的经济状况、住址、与贷款人的关系；作为公司贷款，是否是法人贷款（其二者关系）；公司的产品（重点分析存货资产的变现能力）、工业还是商贸企业，其经营的四大能力分析；２、拍照Ａ抵押物Ｂ证照（结婚证、房产证、契证、身份证）Ｃ公司证照（营业执照、组织机构代码证、税务登记证）、位置、主要标志物。

３、分析项目可能存在的风险所借资金是否用于贷款所述用途，有无挪做他用，是否违法使用。

抵押物剩余价值如何，变现能力如何，最快变现能否抵住借款金额。

还款来源是否存在不确定性，是否存在债务风险。

四、风控人员考察客户流程表１、实地调查２、拍照３、实地调查报告（建议）４、汇报并归档。

五、调查制度原则以公司利益为重，灵活处置与客户的关系，洁身自好，避免一切不必要的麻烦而影响工作。

老河口金小钱网络信息服务有限公司——风控部培训手册一．关于风控部1.风险控制：是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失。

所以我们所要做的工作就是用自己专业的知识技能来控制风险的发生，尽量将风险控制到最低。

2.通俗地讲，我们要做到就是这样一些问题：❖客户基本情况是怎样的?❖客户有多少资产，是不是已经借过款，借了多少?❖抵押物情况如何，是否能满足其贷款金额?❖客户此次借款用来干什么？拿什么还钱？借款需求合理吗？如果投资工程，工程能否盈利?❖如果借款给他们，有那些风险？❖怎样防范风险？❖通过前面的分析，你给决策层的建议性结论是要不要替他们融资?二．风控人员考察内容1、借款人基本情况：●确定贷款客户的家庭现住址（注：应以实际看到为准，如**路与**路交叉口西*米**小区**楼*单元**室）。

●抵押物情况（位置、面积、有无贷款、剩余价值等）。

●确定抵押物是否居住及家庭成员情况及家庭主要收入。

●抵押物水、电、物业费是否正常缴费。

●向周边邻居调查了解本人情况。

●向小区周边的房产中介确定房子的市值和最快变现价值。

●了解贷款金额及期限及真正的贷款用途。

●还款来源是否明确（第一还款来源----包括本人的收入及公司盈利，第二还款来源----抵押物快速变现资金）。

●是否有担保人（担保人情况：住址，工作，家庭等情况）。

●是否有公司？如果有，公司情况（成立时间、注册资金、住址、主营业务、企业法人、法人与借款人关系）。

●分析其公司产品的构成状况，重点分析产品存货及资产变现的能力，查看库存呆滞积压情况。

如果是生产型企业，应有一定量的存货和半成品;如果是商贸型企业，存货应比较少。

分析公司盈利情况，发展能力如何。

2、拍照内容◆抵押物所在小区大门、外立面、所在楼号全景、楼牌号、单元门、入户门、电梯、房子内景、煤气\天然气◆房产证、契证、身份证、结婚证等，如有其他需要根据实际情况作出相应调整。

完善的信贷风控客户经理培训手册1. 前言1.1 背景信贷风控在现代金融行业中扮演着至关重要的角色，客户经理作为信贷业务的核心人员，他们的素质和能力直接影响到信贷风险的控制和业务的发展。

为了提高客户经理的核心竞争力，并确保风险可控，本手册旨在为信贷风控客户经理提供一套完善的培训内容和方法。

1.2 目的本培训手册旨在：•提供信贷风控客户经理必备的知识和技能；•强调风险管理的重要性并介绍常用的风险管理工具和方法；•帮助客户经理理解信贷风控流程，并能够灵活应用在实际工作中；•培养客户经理的风险意识和决策能力；•提高客户经理的沟通能力和人际交往技巧。

2. 信贷风险管理概述2.1 信贷风险的定义信贷风险是指在信贷业务中，由于借款人或贷款项目本身存在的不确定性和偿付能力的不确定性所导致的潜在损失风险。

2.2 信贷风险管理的重要性信贷风险管理对于金融机构来说至关重要。

它可以帮助机构避免重大损失，确保资金的安全性和流动性，保持机构的稳定运营。

2.3 信贷风险管理的步骤信贷风险管理的一般步骤包括：1.风险识别和评估2.风险定价和定价策略3.风险控制和担保4.风险监测和报告5.风险应对和处理6.风险管理评估和改进3. 信贷风控客户经理的角色与职责3.1 客户经理的角色信贷风控客户经理是金融机构与客户之间的桥梁和纽带，他们的主要职责包括：•开拓和维护客户关系•分析客户的信用状况和还款能力•制定信贷风险评估和审批方案•监控贷款使用情况和还款情况•及时发现并处理风险事件•提供客户咨询和风险管理建议3.2 客户经理的素质与能力优秀的信贷风控客户经理需要具备以下素质和能力：•丰富的金融业务知识和专业技能•敏锐的风险意识和判断能力•良好的沟通和协调能力•较强的分析和决策能力•自我驱动和学习能力4. 信贷风险管理的工具和方法4.1 信用评级模型信用评级模型是评估借款人信用状况和偿付能力的工具。

常用的信用评级模型包括五级评级模型和概率违约模型。

融资租赁公司风控人员操作手册第一章总则第一条为进一步规范※※※※融资租赁有限公司（下称“公司”）风险审查流程，明确风险审查内容，根据“严控风险，提质增效”的理念，结合公司相关评审制度及风险管理制度，特制定本手册。

第二条本手册中的“风控人员”是指风险管理部在“事前、事中及事后”全过程风险管理中各个阶段的执行者，具体指风险管理部负责人、信审经理、资产管理经理及法务经理。

第二章信审经理操作流程第一节操作原则第三条风险审查是指，风险管理部信审经理对业务部递交的客户申请材料，合同及相关文件，起租前后条件的落实等方面进行风险审查并提出意见，以达到为评审委员会评议提供风险建议，为业务的安全开展提供保障的目的。

第四条风险审查应遵循以下原则：一、独立性原则。

信审经理在实施风险审查过程中，应独立判断，不受任何人的不当影响。

二、客观性原则。

信审经理严格按照公司相关制度、指引进行审查，尽量减少不必要的主观判断。

三、审慎性原则。

信审经理应坚持公司利益至上，严格按照规定流程和内容进行审查，确保审查质量。

四、时效性原则。

信审经理应在规定时间内完成审查工作。

第二节材料审核阶段第五条客户准入管理：一、项目前期的立项、尽职调查等工作由业务部门独立完成。

在必要的情形下，信审经理可以协助业务人员，参与项目前期的尽职调查。

二、信审经理应根据风险审查要点，对业务部提交的材料进行审查。

材料明细见附件一。

三、审查的重点是材料的完整性、有效性。

具体审查要点见附件二。

第六条项目审核：一、对业务部提交的项目报告，信审经理应进行审核，主要审核内容为：财务数据中大额及异常项目，影响财务数据的非财务信息。

对项目报告中存在的问题，应向客户寻求合理解释。

解释不合理或无法解释的，应作为风险点记录。

二、根据记录的风险点，信审经理对项目风险进行独立判断，并出具项目《风险评估报告》，对项目操作中可能存在的风险做出必要的提示。

项目《风险评估报告》完成后，提交风险管理部负责人审核。

风险控制手册（内部资料严禁泄露）目录前言 (1)第一章借款申请 (2)1. 自然人申请 (2)2. 接待申请咨询 (2)3. 信贷员和客户面谈时的注意点 (3)第二章受理借款申请及调查分析方法 (3)1. 受理借款项目 (3)2. 财务分析 (4)3. 非财务分析 (4)4. 贷前调查实用网站 (5)第三章贷前调查 (8)1. 借款项目现场调查 (8)2. 经营项目调查 (8)3. 借款用途调查 (8)4. 反担保措施调查 (9)5. 还款来源调查 (9)6. 风险分析及应对措施 (9)7. 调查的方法及要点 (9)第四章借款审查及调查报告的撰写 (11)1. 审查借款用途 (11)2. 审查企业财务报表的真伪 (11)3. 审查抵(质）押物的情况 (12)4. 审查借款人的信用品行情况 (12)5. 突出审查借款风险控制点 (12)6. 调查报告的撰写 (12)第五章借款审批和资料整理移交 (14)第六章签订合同 (14)1.签字与盖章方面 (14)2.合同副本的法律效力方面 (14)3.协议生效方面 (14)第七章办理抵(质）押流程 (14)1.抵押借款操作流程 (15)2.质押借款操作流程 (17)3.相关物品抵（质）押事项 (19)第八章贷后管理 (22)1. 加强贷后检查 (22)2. 加强对不良借款的管理 (22)3. 定期检查与随机抽查相结合 (23)4. 对借款人的贷后监控 (23)5. 借款的催收 (26)6. 完善档案管理制度 (28)7. 贷后跟踪调查要点 (28)第九章借款追偿 (29)1. 追偿中需关注的问题 (29)2. 借后管理追偿的手段 (30)3. 借款到期的处理 (30)第十章常见风险及控制措施 (32)1.常见风险 (32)2.风险控制措施 (39)第十一章法律风险控制 (43)1.逾期还款违约金（或利息）的数额如何确定 (43)2.借款合同未约定归还顺序时，是先归还利息还是先归还本金 (43)3.房产作为民间借贷的的抵押物时的注意点 (44)4.担保方式的法律风险 (44)5.如何防范民间借贷风险 (44)6.哪些股权可以在工商行政管理机关办理股权出质登记 (44)7.股权出质登记事项有哪些 (45)8.股权出质登记共分为几种，分别应当由谁提出，应提供哪些材料 (45)9.登记机关对股权出质登记申请不予登记的情形有哪些 (46)10.公告催收面临的法律风险 (46)11.防范公告催收的法律风险的建议 (46)12.诉讼时效的概念 (47)附《诉讼时效的相关法律知识》 (48)前言为规范我公司信贷管理行为，合理有效运营资金，防范信贷风险，便于公司员工全面了解风险管理框架内容，掌握风险管理的理念和思路，现特编写本风险控制手册（试用版）。

风控部培训计划一、前言风控部门在公司中具有至关重要的地位，其职责是帮助公司识别和管理风险，确保公司稳健发展。

为了提升风控团队的能力和水平，制定了以下风控部培训计划。

二、培训内容1. 风险管理理论知识•风险管理概念•风险评估方法•风险控制策略2. 金融市场风险分析•市场风险的类型•金融市场监管政策•金融产品创新与风险管控3. 数据分析与风险预警•数据分析工具的应用•风险预警模型建立•数据可视化技术4. 风控案例解析•实际案例分析•风险事件应对策略•案例讨论与总结三、培训形式•线上课程：安排专业讲师进行在线直播授课，学员可随时随地参与培训•线下讨论：定期组织风控团队成员进行讨论和交流，加深对知识的理解和运用•案例分析：结合实际案例进行分析，培养学员独立解决问题的能力四、培训目标•提升风控团队的风险识别和应对能力•加强团队协作和沟通能力•培养团队成员自我学习和提升的意识五、培训计划安排第一阶段•时间：1个月•内容：风险管理理论知识和金融市场风险分析•形式：线上课程 + 小组讨论第二阶段•时间：2个月•内容：数据分析与风险预警•形式：线下讨论 + 实际案例分析第三阶段•时间：1个月•内容：风控案例解析•形式：线上线下结合，分组讨论六、总结与展望通过本次风控部培训计划，相信风控团队的整体素质和能力将得到提升，进一步提高公司风险管理水平，为公司的可持续发展贡献力量。

未来，我们将继续不断完善培训内容和形式，持续提升团队整体实力，适应快速变化的市场和环境。

法务风控风险业务培训
摘要：
1.库存字手近期无法写字的情况
2.原因分析
3.对策和建议
正文：
最近，我们这里的一位库存字手遇到了一些问题，导致他暂时无法进行文字创作。

这种情况让我们感到非常遗憾，同时也促使我们思考可能的原因以及如何应对这一问题。

首先，我们来分析一下库存字手近期无法写字的原因。

一方面，可能是由于个人身体原因，例如手部受伤、疲劳过度等；另一方面，也可能是由于心理压力过大，导致暂时失去了文字创作的能力。

无论是哪种原因，我们都应当给予关注，并提供相应的帮助和支持。

针对上述原因，我们可以提出以下对策和建议。

首先，对于身体原因导致
的无法写字，库存字手应当及时就医，积极治疗手部伤病，同时注意休息，避免过度劳累。

此外，还可以尝试学习一些关于手部保健的知识，以预防类似问题的再次发生。

其次，对于心理压力导致的无法写字，库存字手应当学会调整心态，释放心理压力。

可以尝试参加一些兴趣爱好活动、与朋友交流、进行心理辅导等，以缓解紧张情绪，恢复文字创作能力。

总之，面对库存字手近期无法写字的问题，我们应当关注其身体和心理健康，并积极寻求合适的解决办法。

风控岗位自我培训计划一、培训目标1、加强对风险管理理论和方法的学习，提高风控工作的专业水平和技能；2、提升风险识别、评估和控制能力，做好风险监控和应对工作；3、提高沟通能力和团队合作意识，增强危机处理的能力；4、不断提高风险意识，保障公司经营活动的安全和稳定。

二、培训内容1、风险管理理论和方法的学习2、风险识别、评估和控制的方法和技巧3、危机处理的技能和方法4、沟通能力和团队合作意识的提升5、风险意识的培养和提高三、培训方式1、在线课程学习2、阅读相关书籍和文献3、参加培训讲座和研讨会4、实践中不断总结和提高四、培训计划第一阶段：理论学习1、选择《风险管理学》、《风险控制与防范》等相关教材，系统学习风险管理理论和方法；2、参加相关在线课程学习，掌握风险管理的基本概念、流程和方法；3、阅读相关优秀案例和文献，学习风险管理的最佳实践。

第二阶段：技能提升1、参加风险管理相关的研讨会和讲座，了解最新的风险管理方法和技巧；2、参加与风险管理相关的工作坊，学习风险识别、评估和控制的具体方法和技能；3、与风险管理领域的专家和同行进行交流，学习他们的实践经验和心得。

第三阶段：实践和总结1、在实际工作中不断尝试和应用所学到的理论和方法，积累实践经验；2、参与公司内部的风险处理工作，提高危机处理的能力；3、与团队成员合作，共同完成风险管理相关的工作，提高团队合作能力。

五、培训评估1、定期进行自我评估，总结学习的收获和不足，调整和完善培训计划；2、听取领导和同事的意见，及时调整和改进培训方式和内容；3、参加公司组织的风险管理考核和竞赛，考核和评估自身的风险管理能力。

六、培训总结风险管理是公司经营活动中非常重要的一环，具备高质量的风险管理人才对公司的发展至关重要。

通过不断的自我培训和学习，提升自身的风险管理能力和水平，不仅能更好的对公司风险进行识别、评估和控制，还能为公司的发展保驾护航。

希望通过这次的培训计划，我能够在风险管理领域有所建树，为公司的稳健发展贡献自己的一份力量。