16中国金融服务外包及其风险管理的研究

银行业服务外包监管制度对比研究与政策建议标题：1.银行业服务外包监管制度概述2.国内外银行服务外包监管制度对比研究3.银行服务外包监管制度现状与问题分析4.银行服务外包监管制度优化方案建议5.银行服务外包监管制度实践案例分析一、银行业服务外包监管制度概述随着科技和互联网的发展，银行业务越来越多地向数字化与信息化方向发展，这也催生了银行业对外部服务供应商的需求。

银行服务外包监管制度是指对银行业机构外包活动的监管，以保护金融稳定、防范风险、保护客户合法权益等目的为出发点进行制定和实施。

银行业服务外包监管制度不仅能帮助金融机构实现业务外包，还可保证金融市场安全，维护投资者权益，促进经济发展。

二、国内外银行服务外包监管制度对比研究银行业服务外包监管制度在国内外均有规定。

在国外，银行业服务外包监管制度主要由欧盟、美国、日本等国家制定。

在欧盟，欧盟委员会颁布了《欧洲银行服务质量标准的公告》，规定了银行对外部服务供应商的要求。

在美国，银行服务外包监管制度主要由美国联邦储备委员会（Federal Reserve Board）规定。

在日本，日本银行及金融机构等设立国际银行服务质量标准（ISQC）等监管机制，以防范相关风险的出现。

在国内，人民银行、银保监会等部门也制定了一系列有关银行服务外包监管的政策法规。

三、银行服务外包监管制度现状与问题分析尽管银行服务外包监管制度在国内外都有规定，但在实际应用中仍存在着一些问题。

首先，银行服务外包监管制度的监管时间与监管主体的范围存在差异，导致相关规定难以完全适用于所有银行机构。

其次，银行服务外包监管制度存在一定的风险难以掌控，如数据安全、客户隐私、金融稳定等方面的风险。

此外，银行服务外包监管制度缺乏统一的标准，导致监管效果难以保证。

四、银行服务外包监管制度优化方案建议针对银行服务外包监管制度存在的问题，建议银行业机构在加强风险管理和内部控制的同时，加强同外部供应商的合作，同时加强监督和管理，以避免各类风险的出现。

商业银行业务外包的风险体现及审计对策研究银监会自2005年开始允许国内金融机构业务外包，2006年发布的《电子银行业务管理办法》与《银行金融机构信息系统管理指引》两文件中对外包业务以及风险已有所提及。

今年6月7日，银监会正式发布并实施的《银行业金融机构外包风险管理指引》，涵盖了银行业外包的方方面面，是我国第一份专门针对商业银行外包进行规范的文件。

尤其是在总则中明确提到“银行业金融机构的战略管理、核心管理以及内部审计等职能不宜外包”、“定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排”，反映了内部审计的重要性以及对外包业务风险控制应该发挥的作用。

笔者结合近年参与实施外包业务管理审计的认识，对商业银行的外包业务风险及审计对策进行了总结，供内部审计同仁参考。

一、商业银行业务外包的涵义商业银行业务外包是指“银行业金融机构将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。

服务提供商包括独立第三方，银行业金融机构母公司或其所属集团设立在中国境内、外的子公司、关联公司或附属机构。

”1[1]商业银行采取业务外包策略往往基于以下考虑：降低营运成本、转移操作风险；提高产品或服务质量和效率、提升客户满意度；克服资源有限性、增强银行核心竞争力等。

二、国内外商业银行外包业务现状国外的商业银行业务外包首先从信息技术外包开始，主要涉及银行通信网络管理、银行信息系统管理、应用系统开发和维护、系统备份、灾难恢复、自助服务、呼叫中心、网上银行等新型业务处理系统以及数据分析系统、办公自动化系统等，更多属于业务处理环节的外包；第二阶段是分段业务流程的外包，将支持银行内部的运作或客户的后端服务切分成相对完整的流程段后整体外包，甚至包括整个IT系统的外包，而不仅限于某项具体的任务外包。

通过所谓业务流程的优化组合，银行保留优势核心的流程段、外包非优势外围的流程段，以获得更高商业价值、更有效率的运作模式。

当前，随着世界银行业的发展和银行业务的不断创新，各个层面上的专业专注组合构成了商业银行的核心竞争力，单一银行独立的业务全流程研发往往不足以确保竞争优势，导致很多银行尤其是中小银行将研发环节外包给专门的研发中心，即知识处理外包。

我国证券公司业务外包的相关问题及对策研究我国证券公司业务外包的相关问题及对策研究摘要本文是就我国证券公司业务外包的相关问题及对策进行初步的研讨，2000年以后，随着我国正式加入WTO，全面开放了包括金融业在内的国内所有行业，中国金融行业面临着前所未有的竞争和挑战。

国内的金融企业为了提升核心竞争力、增强抗风险能力，采取了多种多样的战略方法，业务外包就是其中一项非常重要的战略。

中国保监会、中国银监会都相继出台了有关业务外包的政策指引文件，因此在国内银行和保险公司的业务外包发展的相对较快。

而截止2012年9月底，证券行业尚未有明确的业务外包政策指引出台，但是证券公司的发展已对此形成了强烈的需求，而且在国内证券公司中已经出现了业务外包的情况，主要是IT、人力资源、理财产品营销、投资银行业务等方面业务。

面对证券公司业务外包的快速发展态势，其中存在些怎样的问题，我们该如何科学、有效、合理应对这些问题，对我国证券行业的发展和竞争力提高具有重要意义。

关键词：业务外包；中国证券公司；现状；问题；对策和建议序言从供应链角度看，无论企业所处何种行业，包括农业、工业抑或第三产业（现代服务业），都可以采购供应关系管理的角度来思考提升企业运营效率的方法和途径。

供应链管理中的理论运用到证券行业能够有效的提升证券公司的核心竞争力，降低运营成本，分散风险等。

在供应链关系管理中,买方/卖方关系图谱中的外包关系（outsourcing relationship）处于单一供应源关系（single-sourced relationship）与战略联盟关系（strategic alliance relationship）之间，这是一种更为接近供应商的采购供应关系。

外包是一种企业管理的战略决策，是将企业的非核心业务在保留服务责任的同时，通过商定的标准、成本和条款的合同，将这些业务日常运作转包给第三方的行为。

外包可以有效地提高企业的核心竞争力、降低运营成本、分散风险。

金融服务外包风险评价研究中图分类号：f830 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2013）03-000-02摘要金融服务外包是外包研究领域中的重点问题，而金融服务外包风险的识别与控制则是其中最关键的问题。

从金融服务外包的评价指标体入手，结合多种方法提出了金融服务外包总结评价模型，对于金融服务外包的识别与评价进行理论拓展，同时对于金融服务外包业务的风险管理与控制也是有效的借鉴。

关键词金融服务外包风险评价一、引言自20世纪90年代开始，金融服务业中的外包业务在实践中有了非常迅猛的发展。

金融服务外包正日益成为国际服务业转折的重点，欧美等金融服务业务较为发达的地区均倾向于将金融企业中的非核心业务转移至更专业、成本更低的金融服务外包公司，以提升金融企业的竞争力[1]。

2009年美国约占世界金融外包服务市场份额的60%以上，日本与欧洲占30以上，中国的金融服务外包市场目前仍处于起步阶段 [2]。

因此有必要从理论与实践两个角度对于金融服务外包进行研究。

在关于金融服务外包的研究方面，金融服务外包的风险管理是金融服务外包研究的重要领域。

在国内外的研究中，对于服务外包风险的研究是比较多的，但是，关于具体的金融服务外包风险缺乏系统的研究，仅仅是对于企业的外包风险进入金融领域进行了简单的一致，缺乏深入细致的研究。

那么，金融服务外包面临的风险主要有哪些，这些风险分别对于企业有何影响？在企业如何识别这些风险并整体评估企业的风险，从而进行正确的外包决策？为了解决这些潜在的问题，本文对于金融服务外包的风险进行评价。

二、金融服务外包风险评价指标体系设计对于金融服务外包风险评价指标体系的设计来说，首先要识别其金融服务外包的风险。

（一）金融服务外包风险因素的识别关于金融服务外包的风险很多，从这些风险因素对企业影响的不同模式来看，主要可以分为从企业外部对于企业的影响和从企业内部对于企业的影响，金融服务外包风险因素可以分为宏观风险因素和微观风险因素[6]。

银行外包服务管理与风险控制近年来，随着金融科技的迅猛发展，银行外包服务成为了银行业务中不可或缺的一部分。

银行外包服务指的是将一部分业务流程或职能外包给专业的第三方服务提供商，以降低成本、提高效率和专业化水平。

然而，银行外包服务管理也面临着一系列的风险和挑战，因此，风险控制成为了银行外包服务管理中的重要环节。

首先，银行外包服务管理中的风险主要包括合规风险、信息安全风险和服务质量风险。

合规风险是指外包服务提供商未能按照法律法规和监管要求进行操作，导致银行面临罚款、声誉损失等风险。

信息安全风险是指外包服务提供商未能有效保护客户数据和银行机密信息，导致信息泄露、数据被盗用等风险。

服务质量风险是指外包服务提供商未能按照约定的服务水平和质量要求提供服务，导致客户投诉、业务中断等风险。

为了有效控制这些风险，银行需要采取一系列的措施。

首先，银行应该对外包服务提供商进行严格的风险评估和尽职调查，确保其具备合规能力、信息安全保障能力和服务质量保障能力。

其次，银行应与外包服务提供商签订明确的合同和协议，明确双方的权责和约束，确保外包服务提供商能够按照合规要求、信息安全标准和服务质量要求履行合同。

同时，银行还应建立完善的监管机制，对外包服务提供商的业务进行监督和检查，及时发现和解决问题。

此外，银行还应建立风险管理体系，制定相应的风险管理政策和措施，对外包服务管理中的风险进行全面管理和控制。

除了风险控制，银行外包服务管理还需要注重合作与共赢。

银行和外包服务提供商应建立长期稳定的合作关系，形成互利共赢的局面。

银行应与外包服务提供商共同制定业务发展战略和目标，共同承担风险和责任，共同实现业务增长和效益提升。

同时，银行还应积极参与外包服务管理的各个环节，包括业务流程设计、服务质量监控、风险评估等，与外包服务提供商形成紧密的合作与协作关系，共同推动业务的发展和创新。

此外，银行外包服务管理还需要注重人才培养和团队建设。

银行应加强对外包服务管理人员的培训和教育，提升其专业素质和业务能力。

商业银行信息科技外包服务的风险管理与控制商业银行作为金融行业的重要组成部分，信息科技外包服务已经成为其日常运营中不可或缺的一部分。

而随着信息科技的发展，商业银行外包服务的规模和复杂度也在不断增加，这为银行业务带来了巨大的便利和效率提升的也带来了一定的风险和挑战。

为了有效管理和控制这些风险，商业银行需要进行全面的风险管理和控制，确保外包服务能够顺利进行，同时保障银行的信息安全和业务稳定。

本文将探讨商业银行信息科技外包服务的风险管理与控制。

一、信息科技外包服务的概念和特点信息科技外包服务是指商业银行将部分或全部信息科技业务全部或部分外包给专业的服务提供商，以便获得更灵活、高效和成本可控的信息科技服务。

外包服务可以包括软件开发、系统维护、数据处理、网络管理等各个环节。

信息科技外包服务的特点主要包括以下几点：1. 灵活性：外包服务可以根据银行的实际需求进行灵活定制，不必受限于内部资源和技术能力。

2. 专业性：外包服务提供商通常是专业的信息科技公司，拥有丰富的技术经验和专业知识，可以为商业银行提供更优质的服务。

3. 成本控制：通过外包服务，商业银行可以将信息科技成本控制在可接受的范围内，避免因内部资源不足而造成的额外开支。

4. 高效性：外包服务提供商通常能够提供更高效的技术支持和服务响应，可以大大提升银行的信息科技运营效率。

5. 风险管理：信息科技外包服务可以将一部分信息科技风险外包给专业服务提供商，减轻银行自身的风险负担。

尽管信息科技外包服务为商业银行带来了诸多便利和优势，但在实际运营过程中也存在一定的风险和挑战。

商业银行信息科技外包服务的风险主要包括以下几个方面：1. 信息安全风险：商业银行向外包服务提供商提供了大量敏感信息和数据，一旦这些数据泄露或遭受攻击，将给银行带来严重的信息安全风险。

2. 业务连续性风险：外包服务提供商的技术故障或服务中断可能导致商业银行的业务中断，对银行的业务稳定性和客户信任造成严重影响。

论商业银行金融服务外包风险管理作者：谷磊来源：《现代经济信息》2016年第28期摘要：近年来随着我国经济的快速发展，对商业银行的服务能力提出了更高的要求。

商业银行在市场经济的发展过程中，难以对所有的业务面面俱到，所以有必要将部分金融服务进行外包，进而使商业银行能够集中主业，从而更好地促进商业银行的发展。

但是在金融服务外包的过程存在着一定的风险因素，风险的发生会对商业银行的正常运行和发展产生不良的影响，导致商业银行面临着经济上损失，因此应当加强对金融服务外包过程中的风险管理，提高商业银行的服务能力和水平。

金融服务外包是市场经济发展的必然要求，也是商业银行提高其运行效率的重要措施。

在金融服务外包的过程中，商业银行虽然能够降低经营上的风险，但是也会面临着服务外包过程中风险所带来的冲击，最终导致商业银行产生经济上的损失。

在商业银行竞争日益激烈的今天，对商业银行的服务能力和水平提出了比较高的要求。

这就需要加强对金融服务外包风险管理，确保金融服务外包能够满足商业银行发展要求，防止商业银行核心机密被泄漏，减少金融服务外包的风险，促进商业银行的健康发展。

关键词：金融服务；外包；风险管理中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）028-000-01一、商业银行金融服务外包风险管理存在的问题分析1.缺少风险意识虽然我国的商业银行在市场中面临着激烈的竞争，但是在金融服务外包风险管理的过程中还缺少足够的风险意识。

例如一些商业银行在服务外包企业和业务的选择方面，缺少足够的专业性，不能对服务内容进行有效的控制。

同时一些商业银行由于本身能力和技术等方面的存在着局限性，当银行的核心业务进行外包时，那么其风险性也会随之增加。

当外包商由于服务能力出现问题时，不能提供合同中的相关服务时，就会导致风险的出现，如果缺少对风险的约束和规范措施，就会使商业银行面临经济上的损失。

2.缺少有效的风险评价机制在金融服务外包风险管理的过程中，部分商业银行缺少科学的风险评价机制，导致风险难以识别。

银行业金融机构外包风险管理银行业金融机构外包风险管理随着金融市场的发展和金融业务的不断创新，银行业金融机构的服务范围和规模不断扩大。

为了提高效率和降低成本，银行业金融机构普遍选择将一部分非核心业务外包给专业机构来处理。

然而，外包业务也存在一定的风险，如果管理不当可能会对银行业金融机构造成严重的损失。

因此，外包风险管理成为银行业金融机构必须重视和加强的管理领域。

外包风险主要包括运营风险、合规风险、战略风险和声誉风险等。

首先是运营风险，即由于外包机构的运营不善或失职导致的风险。

对于银行业金融机构而言，选择可靠的合作伙伴是至关重要的，需要对外包机构的资质、信誉、运营能力进行全面的尽职调查。

其次是合规风险，外包机构在履行职责和处理业务过程中可能存在的违规行为风险。

银行业金融机构应加强对外包机构的监督和审计，确保其合规性。

战略风险是指与外包业务不符或无法满足业务需求的风险。

银行业金融机构在外包前需要明确业务需求，并与合作伙伴进行充分的沟通和协商，确保双方能够达成一致。

最后是声誉风险，即由外包机构的不良行为或绩效不佳所带来的负面影响。

银行业金融机构需要对外包机构的业绩进行定期评估，并制定相应的管理措施。

为了有效管理外包风险，银行业金融机构需要建立完善的风险管理体系。

首先是建立风险管理职能和责任。

银行业金融机构应指定专门的风险管理人员，负责外包风险的监测和控制。

其次是制定详细的外包风险管理政策和流程。

这包括风险管理的目标、原则、流程、分工和监督等方面的规定。

第三是加强与外包机构的合作和沟通。

银行业金融机构需要与外包机构保持紧密的联系，及时了解外包机构的运营情况和风险状况。

同时，要求外包机构提供必要的风险报告和业务数据，以便银行业金融机构进行风险管理和监测。

最后是加强内部控制和监督。

银行业金融机构应建立内部风险管理团队，负责对外包风险的评估和监测，并定期向高级管理层报告。

除了建立风险管理体系外，银行业金融机构还需要加强员工培训和意识教育。

金融外包服务的风险管理与监管随着金融业务的不断发展和创新，金融机构为了降低成本和提高效率，越来越多地将一部分业务外包给第三方服务提供商。

金融外包服务也因此逐渐成为金融机构的一项重要策略。

金融外包服务的优势在于，通过专业服务公司来处理传统金融业务，金融机构可以专注于核心业务和协助客户解决各种财务问题。

同时，金融外包服务还可以降低总拥有成本（TCO）和操作费用（OpEx）。

然而，金融外包服务也有着一定的风险。

因此，金融机构必须重视金融外包服务的风险管理和监管，防范潜在的风险风险，确保金融和客户信息的安全并符合规定。

首先，金融机构必须仔细评估和选择外包服务提供商。

评估过程可以包括从服务提供商的流程评估、安全保障管理、服务可用性等问题入手，以检验其是否有资格提供金融外包服务。

评估完毕后，金融机构必须与服务提供商签订详细的服务合同以保护双方的利益。

服务合同应该清晰地描述服务等级协议（SLP）、维护和支持级别、风险管理方案等必要的细节。

其次，金融机构还需要实施本身的风险管理方法。

包括对外包服务进行监管和监控，以确保服务落实到位、符合政策要求和实际需要。

同时，金融机构需要开展常规的内部审核、安全审查、端口扫描等检查，以确保安全措施得到授权、项目完成稳定运营，防范服务提供商未能妥善处理与金融机构合作的重要业务。

此外，针对金融外包服务，还需要建立监管部门的合作机制，加强监管与合规方面的合作，并严格管理金融信息安全和保密政策。

另外，金融机构需要严格控制外包服务提供商的服务内容和服务级别，包括业务来源、软件形式、软件实现并进行测试和评估，并针对性开展后继服务和风险管理策略。

最后，金融外包服务的监管还需要建立高效的应急计划和恢复方案。

这样，金融机构可以在遭受各种内外部安全风险侵害时，快速响应并采取相应的措施，以减少不必要的损失。

总之，金融外包服务不是缺陷，但仍应保持高度的警惕性。

金融机构通过对外包服务提供商的选择、合同签订、风险管理、监管和应急计划的制定，并且不断升级服务和管理水平，才能更好地发挥金融外包服务的优势。

银行业金融机构外包风险管理指引一、引言外包在当前的金融行业中越来越常见。

银行业金融机构为了降低成本、提高效率和专注核心业务，将一些非核心业务外包给第三方服务提供商。

然而，外包也带来了一定的风险。

因此，银保监发布了银行业金融机构外包风险管理指引，以帮助银行业金融机构有效管理外包风险。

二、风险管理框架2.1 风险识别和评估在外包风险管理中，首先需要进行风险识别和评估的工作。

这包括确定外包业务的关键性和战略性、评估外包服务提供商的实力和信誉、分析外包业务的风险因素等。

通过全面的风险评估，可以准确地识别外包风险的来源和影响。

2.2 合同管理外包合同是管理外包风险的重要工具。

合同应明确双方的权责和义务，明确外包服务提供商应履行的标准和要求，并规定违约责任和补偿措施。

同时，合同还应考虑灵活性和变更管理，以应对外部环境的变化。

2.3 监督与合规银行业金融机构应建立有效的监督和合规机制，确保外包服务提供商按照合同约定履行职责和义务，并符合相关法律法规和监管要求。

监督与合规包括对外包服务提供商的定期检查和评估，以及建立风险预警和应急管理机制。

2.4 退出机制外包业务存在风险，银行业金融机构应制定相应的退出机制。

退出机制包括业务转移和供应商替换等措施，以应对外包合作关系出现问题或终止的情况。

退出机制的制定需要考虑合同约定、业务连续性和安全性等因素。

三、具体指引3.1 风险识别和评估1.确定外包业务的关键性和战略性，分析外包风险的可能影响和后果。

2.评估外包服务提供商的经营状况、管理能力和信誉情况。

3.分析外包业务的风险因素，包括合规风险、安全风险和操作风险等。

3.2 合同管理1.确定外包合同的标的、范围、期限和可变性，并明确双方的权责和义务。

2.规定外包服务提供商的服务标准和绩效考核指标。

3.明确合同约定的违约责任和补偿机制。

3.3 监督与合规1.建立外包服务提供商定期报告制度，监督其经营状况和合规情况。

2.定期对外包服务提供商进行检查和评估，发现问题及时采取纠正措施。