中国工商银行SWOT分析

中国工商银行外部环境分析1一、战略分析1、企业核心能力分析（一）境外机构建设迅速（二）国际金融业务的比重存有非常大的减少（三）经营收入比较稳定2、工商银行外部环境分析（一）、宏观环境分析（pest分析）（1）政治环境1．政策环境：随着崭新资本协议的实行，中国银行业在资本管理水平上与世界并驾齐驱，中国银行业遭遇代莱资本环境和挑战。

2．法律环境：一系列有关电子支付以及电子银行管理的法律法规的推出显示金融互联网化环境越加成熟，相应的立法工作都在稳步进行中。

（2）经济环境1．宏观经济：中国金融体系由间接融资向轻易融资、从单一银行体系向多元化市场体系过渡阶段，这将进一步提振中国银行业负债业务和中间业务的发展。

2．居民财富：2021年底，中国城乡居民人民币储蓄已达21.8万亿元。

随着居民财富的增加，对新兴互联网化银行业务的要求也会越来迫切，这将极大的促进现代银行业互联网化的进程。

3．电子商务：电子商务的迅猛发展所产生的非常大缴付支付市场需求将给银行增添无穷的商机。

然而网络经济的发展也为网上银行增添了挑战：市场竞争激化。

（3）社会环境1．网络基础设施的建设：中国不论是在网络基础设施建设方面，还是在网络普及方面都有了长足的进步。

2．消费行为习惯：现阶段，中国银行业互联网化后还处在初级阶段，业务及运营商均未获得普通居民的充份高度关注和介绍，随着市场的进一步扩散，存有更多的银行客户可以逐步采用互联网化服务渠道，该市场将获得更进一步的发展。

（4）技术环境1．信息技术已经成为银行业运作的基础，银行在效率大大提升的同时，对2信息技术和设施的依赖程度也远高于以往任何时候。

2．无线宽带的发展必然将改变用户的使用习惯和使用方式，银行业互联网化也将随着终端用户需求的变化做出相应的改变。

（二）、微观环境分析（五力模型分析）（1）行业内竞争者工商银行的行业内竞争者主要有国有独资银行、新兴股份制银行、城市商业银行和外资银行，他的对市场进行抢占，银行市场竞争激烈，工商银行将面临严峻考验。

分析中国工商银行发展面临的机遇与挑战戴文琦摘要：中国加入WTO后，我国金融业的发展已经面临新的要求、机遇和挑战。

面对日趋复杂和激烈的市场环境，中国工商银行面临的不确定因素也越来越多。

中国工商银行作为我国沪市的龙头，及时准确的认清其所处的内外部环境，制定有效的竞争对策和发展方向，是必须考虑的问题。

本文对中国工商银行的内部环境和外部环境进行了详细分析，并采用SWOT分析法，简单的为中国工商银行的发展提供一些可行性战略，以适应市场的发展。

关键词：中国工商银行内外部环境五力分析 SWOT一．中国工商银行概况中国工商银行（全称：中国工商银行股份有限公司）成立于1984年，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。

中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。

2013年4月18日，《福布斯》2013全球企业2000强榜单出炉，中国工商银行超越埃克森美孚，成为全球最大企业。

二．中国工商银行所处的环境企业环境可分为内部环境和外部环境。

企业的内部环境因有优势和弱势的存在，优势和弱势构成企业的内因；企业的外部环境亦有机会和风险的存在，机会和风险构成企业的外因。

将企业的内因和外因结合起来做环境分析，才能做出企业长远发展的战略决策。

我们可以用1980年美国哈佛大学教授提出的“五力分析”模型，来对移动的内外部环境风险进行分析。

如图所示：（1）行业之间的竞争。

我国银行业市场上，现有中国工商银行除外的四大银行，以及其他私人银行和外国银行等银行业公司，成为国内主要竞争者。

由于国家在管制政策上仍然存在不对称，加上现年各大运营商的恶性竞争，使得金融市场处于非常激烈的阶段。

随着国家对银行利息的放松监管，国家主要的银行以及其他银行都处于一个全新的起跑线上，中国工商银行没有优势可言，可谓危机重重。

2023年中国工商银行行业市场环境分析中国工商银行（中国ICBC）是中国最大的商业银行之一，其成立于1984年，总部位于北京。

目前，中国ICBC已成为全球最具规模和影响力的银行之一，其业务网络遍布全球超过40个国家和地区。

本文将从宏观环境、产业环境和竞争环境三个方面对中国ICBC所处的行业市场环境进行分析。

一、宏观环境1.中国经济形势中国是世界第二大经济体，其国内生产总值（GDP）已连续多年保持高速增长。

尽管近年来中国经济增长速度有所放缓，但增长速度仍高于全球平均水平。

蕴含着巨大的商业机会与发展空间。

2.金融政策环境中国的金融政策一直以来都非常开放和积极。

政府支持外国投资者进入中国金融市场，并且积极鼓励地方政府和企业发行债券融资。

此外，中国政府还鼓励机构投资者进入资本市场，支持金融市场的多元化发展。

二、产业环境1.金融行业的发展趋势金融市场的发展趋势是一个数字化，网络化和科技化的趋势。

在中国，金融技术（Fintech）已经成为了发展趋势，正在快速普及。

金融科技创业公司的数量正在突飞猛进地增长，并且这些公司往往比传统银行更灵活、更高效、更具有创新性。

2.金融监管环境中国的金融监管环境变得更加开放和透明，监管机构也越来越注重具有可持续性的金融机构。

通过监管政策的推动，中国的银行业正在朝着更健康、更可持续的方向发展，这对ICBC这样的大型商业银行来说是一个挑战，同时也是一个机会。

三、竞争环境1.市场份额在中国银行业中，中国ICBC是市场份额最大的银行之一。

在2019年底，中国ICBC 的市场份额占中国银行业总资产的超过15%，这使得中国ICBC既是银行业巨头，也是最具冲击力的竞争对手之一。

2.竞争对手中国ICBC的主要竞争对手包括中国其他商业银行和国际银行。

中国人民银行通过不断推行市场化改革，鼓励国内外银行来华设立业务机构、引入外资来促进中国银行业的国际化发展，这加剧了中国银行业的竞争。

总结综上所述，中国ICBC所处的行业市场环境有着广阔的发展前景和机遇。

中国工商银行内部环境分析一、企业内部环境分析1 、资源分析（1）公司良好的公司客户基础使公司最大限度地分享央企重组带来的投资银行收入；（2）公司广泛的渠道资源使公司在基金代销与托管业务中占据最大的市场份额；（3）公司庞大的零售银行客户使公司在日益兴旺的理财业务中得以优化资金来源结构，控制资金成本的上涨；（4）公司拥有的强大的信息技术平台促进了电子银行业务的发展，运营成本的降低将进一步扩大公司的盈利空间。

2 、 SWOT分析（一）优势（1）综合实力雄厚，经营管理稳健中国工商银行是全球市值最大、国内规模最大、具有明显国际竞争力的商业银行，正在加快建设国际一流商业银行。

（2）服务网络健全，结算手段便捷中国工商银行拥有国内同业无法比拟的分销实力和营销网络。

（3）实践经验丰富，服务队伍专业中国工商银行早在2001年就开始进行企业年金制度的研究，是最早参与我国企业年金制度设计的金融机构之一。

（4）科技实力强大，电子手段完备自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成完善的电子银行体系，可为企业和员工提供安全、便捷的企业年金服务。

（5）品牌信誉卓越，竞争优势明显多年来。

中国工商银行一直跻身于世界大银行的前列。

（6）从业资格完备，业务系统先进中国工商银行拥有企业年金受托人、基金账户管理人和托管人三项业务资格。

（二）劣势（1）人力资源分析，中年员工成为全行员工队伍的主体，员工在知识与技能方面对业务发展的适应能力下降，经营工作急需的专业人才匮乏。

（2）客户结构分析，由于其服务对象广泛，客户数量较多。

因而从总体状况来看，优质客户数量占比偏低（3）创新能力较弱，总体服务水平不高（三）机会（1）电子商务发展迅速（2）IT蓬勃发展（3）网民规模增幅迅速（4）金融创新易被模仿（5）移动互联网应用兴起（四）威胁（1）信用体系不完善（2）同行竞争（3）客户消费意识观念落后（4）产品同质化特征明显（5）客户需求变化快三企业价值链分析组成内部价值链的各个业务之间具有一个为客户服务的共同目标根据客户的需求，为客户提供专业的银行金融服务。

基于ＳＷＯＴ分析我国商业银行的战略组合选择摘要随着2006年末对外资银行的全面开放竞争愈加激烈的商业银行要生存发展应认真调整和制定合适的经营发展战略本文以SWOT分析为基础指出我国商业银行所处的优势、劣势并指出如何运用此方法调整经营决策来提高竞争力关键词SWOT分析商业银行战略组合选择一、我国商业银行的SWOT分析1.优势(Strengths)分析一是服务网点众多截至2004年底中国银行的分支机构数量达到11307个工商银行为21223个建设银行为14585个,农业银行达到了31004个(《中国统计年鉴2005》）二是本土经营、市场熟悉商业银行对地方企业十分了解,它们之间已建立起一种长期稳定的客户关系三是国家的强力支持这大大强化企业和公众对商业银行流动性和安全性方面的信心2.劣势(Weakness)分析一是冗员现象严重人均利润率低到2004年末中国银行为22.1万员工工商银行有37.58万农业银行有48.94万建设银行有31.04万（《中国统计年鉴2005》）不可避免在一些岗位上存在着人浮于事的现象极大地降低了人均利润率二是资产质量差和经营效率低下尽管几年来我国银行业一直在努力降低不良贷款,加强公司治理等,但是资产质量差等问题仍然没有很好解决三是银行内部组织和管理结构不合理业务范围狭窄服务品种单一3.机会(Opportunities)分析首先中国加入WTO外资银行进入我国将充分展示现代银行的运作机制和先进的管理方式为促进我国金融改革进一步深化提供契机再次从2004年7月1日起出口欠退税问题的解决为银行拓展国际结算、人民币配套资金、远期结售汇、利率保值等国际业务提供了契机4.威胁(Threats)分析外资银行不仅资金实力强大而且拥有先进的管理经验与研发能力它的介入对我国商业银行无疑是极大的威胁并且会争夺国内的优质客户和优秀人才因为外资银行在经营国际业务方面具有便利条件因而对于想开拓国际市场的企业有很大吸引力；而且外资银行将依靠其较高的国际声誉、良好的薪酬待遇等优势网罗一批既熟悉中国市场又适应外企文化的本地优秀人才二、SWOT分析模型下的战略组合选择运用SWOT分析制定战略的基本方法是发挥和利用优势克服劣势与弱点挖掘和捕捉机会化解威胁因素寻求一系列可供选择的战略1.SO战略（增长型）即依靠内部优势利用外部机会(1)引资合作优势互补提高资本充足率及资本质量可以通过上市筹资、银行的兼并重组、增资扩股来扩充资本实力；鼓励吸引符合条件的民营、私营企业入股和引进国际金融机构或外资银行参股来提高资本质量(2)加强技术合作发展中间业务利用与中小企业建立的良好关系积极为广大市民开办代收代付、代人理财等中间业务；合理配置资金、技术和人才等资源建立健全的中间业务管理制度和运作程序2.WO战略（扭转型）即利用外部机会克服内部劣势(1)学习国外先进的管理经验完善内部治理结构首先要发挥股东大会作用建立商业银行内部有效的控制决策机制；其次对经营者既要约束又要激励建立绩效考评体系；最后要发挥监事会和独立董事的作用对重大的经营决策其要有一票否决的权力建立有效的权力制衡机制(2)利用高科技手段拓展业务领域、扩大服务范围使商业银行成为真正的“金融百货公司”商业银行近年来已经发展了ATM、CallC、InterBanking等新型服务形式但其具有的低成本、高效率的性能还没有完全发挥出来(3)商业银行应细分目标客户在此基础上发掘优质客户提供适合目标市场的产品和服务整合营销理念以市场为调节方式以价值为联系方式以互动为行为方式主动发掘客户发现潜在市场创造新的市场(4)利用政策尽快剥离不良资产为商业银行开展市场营销创造条件3.ST战略（进攻型）即利用内部优势回避外部威胁(1)利用与客户已建立的良好关系进一步稳固中小企业市场商业银行应不断完善为中小企业提供信息、资金、技术、市场和人才方面的便利和服务；通过创新用具有特色的金融产品和服务满足客户的差别需求借以稳定优质客户减少外资银行进入引发的客户转移(2)入世后准入的外资银行均实行混业经营它们将借助于货币市场和金融市场的联系灵活地调整各项业务进行低风险和低成本的投资组合这无疑将推动我国银行业、保险业和证券业的融合进程所以商业银行应建立起有规则的疏通管道并积极探索混业经营的新模式4.WT战略（防御型）即减少内部劣势回避外部威胁(1)业内专家分析外资银行进入国内一般采用网络金融服务强占市场份额故我国商业银行应及时改造传统业务竞争焦点由注重争夺储蓄资源转向注重甄别贷款客户优劣挖掘有价值的贷款项目尽量回避与外资银行直接竞争(2)完善人才的培养和激励机制作为经营管理者必须打破传统的用人制度建立公开的人才市场按岗位要求通过公开竞聘、双向选择择优上岗实行能者上、平者让、庸者下的岗位用人机制。

中国工商银行股份有限公司财务分析报告一、背景简介（一）银行业的行业现状银行业在中国金融业中处于主体地位。

按照银行的性质和职能划分，中国现阶段的银行可以分为三类：中央银行、商业银行、政策性银行。

近年来，中国银行业改革创新取得了显著的成绩，整个银行业发生了历史性变化，在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用，有力的支持中国国民经济又好又快的发展。

经济下行压力持续、利率市场化进程加速、互联网金融“宝宝军团”上演吸存大法，给银行业绩带来不小压力。

截至3月31日晚间，五大国有上市银行的2013年年报悉数出炉，从年报中不难看出，上市银行“躺着赚钱的好日子”一去不复返，面对越来越多的机遇和挑战，一些“新”的年报指标备受业内外关注。

日赚23.8亿增速持续下滑。

上市银行年报披露赛程过半，尽管面临着经济下行、利率市场化改革进程加快等诸多“绊脚石”，但五大行仍然是上市企业中的赚钱大户。

据北京商报记者统计，五大国有银行去年净利润8703.34亿元，相当于每天净赚23.84亿元。

具体来看，工行仍然牢牢占据着霸主的地位。

该行去年净利润达2629.65亿元，超过中石油和中石化1967.78亿元的净利润总和；其次是建行，该行2013年净赚2151.22亿元，同比增长11.12%。

（二）中国工商银行概况中国工商银行是中国最大的商业银行，中国四大国有商业银行之一，世界五百强企业之一，上市公司。

中国工商银行实行统一法人授权经营的商业银行经营管理体制。

中国工商银行总行是全行的经营管理中心、资金调度中心和领导指挥中心，拥有全行的法人财产权，对全行经营的效益性、安全性和流动性负责，在授权和授信管理的基础上，实行“下管一级、监控两级”的分支机构管理模式，达到稳健经营，防范风险，提高经济效益的目的。

中国工商银行经营范围包括：办理人民币存款、贷款和消费信贷，居民储蓄，各类结算，发行和代理发行有价证券，代理其他银行委托的各种业务，办理外汇存款、贷款、汇款，进出口贸易和非贸易结算，外币及外币票据兑换，外汇担保和见证，境外外汇借款，外币票据贴现，发行和代理发行外币有价证券，代办即期和远期外汇买卖，征信调查和咨询服务，办理买方信贷，国际金融组织和外国政府贷款的转贷，以及经中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务。