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对于国行与四大上市商业银行的对比此文引用2007年四大上市商业银行竞争力比较与分析一、经营规模的比较与分析工商银行、中国银行、建设银行、交通银行四行资产占到我国银行业金融机构资产比重的40%以上，是我国银行业的核心组成部分，这四家银行的资产组成变化在一定程度上反映了我国商业银行的组成变化。
总资产的比较与分析截至2007年底，工、中、建、交四大行资产总额分别达到8.68万亿元、5.99万亿元、6.59万亿元、2.11万亿元，各占银行业金融机构资产比重的16.51%、11.4%、12.55%、3.99%，工商银行资产总额居四大行首位，大大超过其他三家上市银行。
从资产规模增长速度来看，近年来，工商银行资产规模增速呈下降之势，交通银行资产规模增速在四大行中保持最高水平，建设银行资产规模增速迅猛，中国银行资产规模虽然平稳增长，但增速在四大行中是最低的。
由于交通银行、建设银行资产规模增速保持较高水平，其资产总额快速上攀，因此与工商银行的差距在不断缩小。
中国银行由于资产规模增速较小，与工商银行、建设银行的差距也在逐步拉大。
贷款与垫款额的比较与分析尽管我国商业银行综合化经营不断凸显，收入来源日益多元化，但就目前来看，贷款业务仍是商业银行最主要的资产业务，决定商业银行的收入水平。
从四大行贷款及垫款情况来看，工商银行贷款及垫款额在四大行中所占份额最多，但所占比例呈下行之势；建设银行、交通银行贷款及垫款额所占比例快速上行，中国银行贷款及垫款占四大行贷款及垫款份额的比例基本上保持在25%左右，少有变动。
2007年底，工商银行、中国银行、建设银行、交通银行贷款及垫款占四大行贷款及垫款的比例分别为37.92%、24.18%、29.35%、8.5 5%。
个人贷款额与信用卡发卡量的比较与分析作为各商业银行在业务转型中着力拓展的零售银行业务，近年来，四大行均大力发展个人贷款业务、信用卡业务等。
四大行中，工商银行个人贷款增长最为迅猛，2006年其个人贷款余额为5761.09亿元，2007年达到7521.13亿元，居四大行首位。
杠杆率Leverage ratio一、杠杆率(Leverage ratio)本文所言杠杆率是指金融机构的总资产除以其凈资产得到的放大倍数。
反过来，它的倒数即凈资产除以总资产得到权益比率。
杠杆率高(即权益比率低)，经济意义是少量的资本支撑着过多的负债，一般意味着风险大。
商业银行等金融机构均采用了高杠杆经营模式，其资产规模远高于自有资本规模。
从2007年报看，我国工商银行、中国银行、建设银行的杠杆率分别为15.96倍、13.18倍和15.63倍，加权风险资产/总资产分别为50.73%、62.61%和55.82%，上市中小股份制银行中有两家2007年底的杠杆率较高，达到了32.33倍和45.37倍(并不必然风险最高)，加权风险资产/总资产分别为49.41%和60.20%。
同期，Citibank和HSBC的杠杆率分别为19.19和17.38，其加权风险资产/总资产分别为57.28%和49.61%。
由于"资产=负债+所有者权益"，所以"权益比率+资产负债率=100%"，比如资产负债率等于97%，就相当于权益比率为3%，杠杆率33.33倍。
从2008年三季报分析，我国资产负债率大于等于97%即杠杆率超过33.33倍的上市公司有55家，其中49家凈资产为负；资产负债率小于20%即杠杆率小于1.25倍的上市公司有96家。
当然，非金融类公司的杠杆系数和金融类公司的杠杆率及其风险含义不能简单对比，商业银行和投行相同的杠杆率所隐含的风险也不一样。
有的文献把杠杆率定义为总负债/凈资产，由于"资产=负债+凈资产"，所以，"总负债/凈资产=总资产/凈资产-1"，所以，在这个定义和本文定义下的杠杆率分析结论基本相同。
但是在美国等商业银行的年报中，杠杆率的定义是监管当局规定的核心资本(Tier 1Capital)除以总资产(注意不是风险加权资产)，这就要求必须注意特定资料中对杠杆率的定义。
近几年中国工商银行净利润增长分析2012年工行实现净利润2386.91亿元，同比增长14.5％，继续成为全球最盈利银行。
工行是我国最大的商业银行。
截至2012年末，工行总资产达到17.5万亿元，是全球资产规模第一的银行；核心资本总额1.04万亿元，是全球核心资本最多的银行；各项存款余额达到14.88万亿元，稳居全球第一存款银行地位；2012年末工行的市值为2364亿美元，连续第五年蝉联全球市值最大银行。
2012年，工行实现营业收入5297.2亿元，同比增长12.56％。
其中，利息净收入4178.28亿元，增长15.2％；非利息收入1118.92亿元，增长3.8％。
2012年实现基本每股收益0.68元，比上年增加0.08元，拟派发股息每10股2.39元（含税）。
资产质量方面，至2012年末，工行的不良贷款率为0.85％，较上年末下降0.09个百分点；不良贷款余额745.75亿元，比上年末增长15.64亿元。
在市场关注的地方政府融资平台贷款领域，2012年末政府融资平台贷款余额较上年末减少465亿元，不良贷款率降至0.39％；房地产贷款领域，2012年末房地产开发贷款余额较上年末减少264亿元，房地产开发贷款不良率为0.75％。
工行的国际化、综合化发展引人注目。
国际化方面，截至2012年末，工行境外机构的总资产达到1627.2亿美元，较上年末增长30.5％，实现拨备后利润16.73亿美元，较上年增长21.8％。
综合化方面，2012年工行通过控股成立工银安盛人寿，正式进军保险领域，工银瑞信、工银租赁、工银国际等子公司对集团的盈利贡献和战略协同作用日益提升。
连续数年被称为“全球最赚钱银行”的中国工商银行2014年3月28日公布，2013年工行实现净利润2630亿元，相当于日赚约7.2亿元。
对于近期工行与“支付宝”关于快捷支付接口的争议，工行是互联网金融的最大受益者，将与相关公司保持合作关系。
2007-2013年中国工商银行净利润增长统计净利润增速超过10%工商银行公布的数据显示，2013年实现净利润2630亿元，较上年增长10.2%，这一增速超出了市场此前不足两位数增速的预期。
壹2007上市银行外汇损益：工行损失大交行民生赚关键词语：上市银行工行交行本文摘要：2007年，四家银行税前利润分别为1151.14亿元、899.55亿元、1008.16亿元和310.38亿元，外汇损益占比分别为5.97%、1%、7.75%和2.87%。
随着4月22日宁波银行(002142行情,股吧)年报的公布，14家上市银行的外汇损益情况基本露出水面。
在四家大型上市银行中，2007年末外汇净敞口分别为：工行165.85亿美元，中行41亿美元，建行79.35亿美元(按该年底7.3的汇价折算)，交行未明确其外汇净敞口，根据美元资产负债净头寸231.15亿元人民币推算，应为31.66亿美元。
其外汇损益情况为：工行净损失68.81亿元，中行损失9.8亿元，建行损失78.2亿元，交行获净收益8.91亿元。
2007年，上述四家银行税前利润分别为1151.14亿元、899.55亿元、1008.16亿元和310.38亿元，外汇损益占比分别为5.97％、1％、7.75％和2.87％。
工行120亿美元锁定风险对银行来说，汇率风险主要来自于两个方面：非交易风险和交易性汇率风险，前者主要来自外币盈利或亏损及境外附属机构的投资，后者主要来自于银行自营或储蓄额外汇交易业务。
在过去一年中，人民币对美元累计升值6.9％。
光大证券银行业分析师金麟认为，人民币升值对银行的影响体现在三个方面：一是直接影响银行的资产负债；二是快速升值会造成出口类型企业经营下滑，从而影响贷款质量；三是诱使外资加速流入，为银行提供低成本资金。
外汇净敞口大小是决定外汇损益情况的关键。
尽管工行2007年上半年完成了对全部IPO募集外汇资金及2006年度外汇利润的结汇，但年末外汇净敞口仍然高达165.85亿美元，在合并资产负债表中，外币报表折算差额为10.89亿元，远高于去年同期3.51亿元的数额。
而在合并利润表中，汇兑及汇率净损失为68.81亿元，也高于去年的13.29亿元。
中国工商银行财务分析报告[日期：2007-07-17] 来源：IIBA 作者：[字体：大中小]中国工商银行财务分析报告参赛者：勇投稿日：2007年2月15日中国工商银行财务分析报告勇目录一、工行基本情况二、公司简要历史三、工行业务四、股本情况五、工行资产权属情况六、工行控股股东的基本情况七．财务会计信息八．业务发展目标一、工行基本情况1、中文名称：中国工商银行股份英文名称：INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA LIM ITED2、法定代表人：建清3、成立日期：2005 年10 月28 日4、注册资本：286,509,130,026.00 元5、注册地址：市西城区复兴门大街55 号6、邮政编码：1000327、：（010）661071668、传真：（010）6601716810、电子信箱：二、工行简要历史1、历史沿革工行于1984 年1 月1 日作为一家国家专业银行而成立，承担了中国人民银行的所有商业银行职能，而中国人民银行则正式成为国家的中央银行。
工行成立以来，曾经历几个阶段，期间由国家专业银行转型为国有商业银行，之后再整体改制为股份制商业银行。
自1984 年至1993 年，工行是国家专业银行。
在此期间，工行扩大了业务规模和分销网络、强化了财务会计与管理制度以及提高对盈利能力和风险管理的重视。
1994 年，国家成立三家政策性银行，以承担国家专业银行的主要政策性贷款功能。
包括工行在的各国家专业银行，在此后转型为四大国有商业银行。
自1994 年至2004年，工行在业务的许多方面作出了重大改进，以建立现代商业银行的运营体系，包括加强资本基础、运营绩效、资产质量、风险管理、信息科技、部控制、组织结构、业务流程和管理透明度。
过去十年间，国家采取了一系列举措，旨在加强国有商业银行的资本基础，提高资产质量。
1998 年，作为加强四大国有商业银行资本基础举措的一部分，财政部向工行定向发行850 亿元的30 年期特别国债，所筹集的资金全部用于补充工行资本金。
2007年国际金融市场报告(全文)2008年03月19日 15:54 中国人民银行网站目录2007年国际金融市场报告(全文) (1)内容提要 (3)第一部分国际金融市场运行的宏观环境 (3)一、2007年发达经济体产出增长放缓，新兴市场和发展中经济体产出保持快速增长 (3)(一)美国和加拿大经济增长放缓 (3)(二)欧元区经济增长略有放缓，英国经济仍保持较快增长 (4)(三)日本经济复苏进程受阻 (4)(四)新兴市场及其他发展中经济体产出保持快速增长 (5)二、2007年主要中央银行不同程度放松了货币政策，流动性注入在一定程度上缓解了市场流动性压力 (6)(一)主要经济体中央银行不同程度放松了货币政策 (6)(二)流动性注入在一定程度上缓解了市场流动性压力 (7)三、国际贸易增速趋缓 (8)四、全球外国直接投资达到创纪录水平 (8)(一)亚洲金融危机的教训 (9)(二)亚洲危机后东亚各经济体经济金融的发展 (9)五、非经济因素也影响了国际金融市场 (10)(一)地缘政治和恐怖主义对油价、汇率和金价有较大影响 (10)(二)全球气候变暖对国际金融市场的影响逐步显现 (11)第二部分国际金融市场运行状况 (11)一、2007年国际金融市场交易量和格局 (11)(一)英国(伦敦)在外汇交易中的领先地位进一步增强，全球外汇市场成交大幅上升 (11)(二)英国是跨国借贷业务的集中地，国际货币市场规模继续扩张 (12)(三)美国、欧元区、日本、英国在全球债券市场占据绝大多数份额，国际债券未清偿余额增长较快 (13)(四)美国、日本、欧元区股票市场规模依然保持全球领先地位，中国内地股票市场规模增长较快 (13)(五)伦敦、纽约分别是世界黄金现货、期货交易中心，全球黄金交易清算金额继续增长 (14)(六)纽约、芝加哥、伦敦保持在商品期货交易方面的领先地位，全球商品期货成交量继续大幅增长 (14)(一)全球国际金融中心呈多元化格局 (15)(二)全球金融市场一体化和交易手段电子化使得金融中心由金融机构的集聚地在一定程度上转变为金融交易的服务提供者 (15)(三)金融中心之间竞争性和互补性同时增强 (15)二、2007年国际金融市场价格走势 (15)(一)美元对欧元及英镑贬值，对日元先升后贬 (16)(二)美元短期利率下降，欧元、英镑、日元短期利率继续上升 (17)(三)主要国家中长期债券收益率先升后降 (17)(四)主要股指波动较大，在宽幅振荡中上涨 (18)(五)国际黄金价格大幅上涨，创历史新高 (19)(六)主要商品期货价格大幅上涨 (19)(一)国际金融市场逐步形成了一批主流参与者 (20)(二)主要金融市场参与者国际化程度较高 (21)三、2007年国际金融市场值得关注的问题 (22)(一)美国次优抵押贷款市场危机引发国际金融市场动荡 (22)(一)主权财富基金规模增长较快 (24)(二)主权财富基金正成为金融市场的稳定性力量 (24)第三部分中国金融市场与国际金融市场的联系 (32)(二)中资企业以股权形式融资规模回落，但登记外债余额增长较快 (39)(一)加强中国金融市场基础设施建设，进一步提高中国金融市场的效率、联通性和安全性 (44)(二)优化中国金融市场参与者结构，适当扩大境外对中国金融市场的参与规模，提高中国金融市场的对外开放质量 (44)(三)进一步加强国际监管合作，积极创造条件推动中资金融机构和机构投资者参与国际市场 (44)(四)积极稳妥地推进中国资本项目有序开放，为中国金融市场进一步对外开放创造条件 (44)(一)国际金融资讯服务市场的发展现状 (45)(二)新华08金融信息综合服务系统进入金融资讯服务市场 (45)内容提要♦2007年发达经济体产出增长放缓，新兴市场和发展中经济体产出保持快速增长。
2007年银行业分析报告目录一、全球银行业概况 (3)（一）全球银行业竞争态势 (3)（二）全球银行业监管状况 (4)二、国内银行业基本情况 (5)（一）国内银行业概况 (5)（二）国内银行业市场格局 (5)（三）行业监管体制 (6)1、市场准入管理 (6)2、运行监督管理 (7)3、利率管理 (7)4、汇率管理 (8)5、存款准备金制度 (8)（四）影响国内银行业发展的主要因素 (9)1、宏观经济总体向好，但经济运行中的问题也很突出 (9)2、金融体制改革不断深化，经营环境不断改善 (9)3、商业银行自主经营、自我约束的经营机制逐步完善 (10)（五）行业发展趋势 (10)1、金融市场化程度不断提高 (10)2、金融国际化全面深化 (10)3、金融综合化范围扩大、探索深入 (11)一、全球银行业概况（一）全球银行业竞争态势20 世纪80 年代以来，随着全球经济一体化、金融市场自由化和现代信息技术的不断发展，全球银行业的制度结构、运作模式和竞争格局正在经历深刻的变革，竞争日趋激烈。
其一，随着金融管制的放松，全球金融体系正逐步由分业经营向混业经营转变，同时，资本市场发展引发的金融非中介化使商业银行传统的间接融资媒介角色受到冲击，商业银行的竞争对手由银行同业扩大到基金公司、保险公司、邮政储蓄机构、证券公司等其他各类金融机构；其二，为适应多样化的客户需求和混业经营的竞争要求，商业银行在不断完善传统信贷、结算业务的同时，将业务范围拓展至代理收付、理财等中间业务和表外业务以及证券、投资、保险等新领域；其三，国际金融市场的开放和国内竞争的加剧促使商业银行推行外向型扩张战略，采用跨国界的兼并收购等方式将组织、产品和服务延伸到全球市场，竞争日趋全球化；其四，为增强核心竞争力，商业银行逐步改变单纯追求总量和规模扩张的粗放型竞争模式，致力于开展集约化经营，以科学管理和现代信息科技为支撑，重组业务流程和管理模式，实现资源优化配置，提高可持续发展能力；其五，随着信息技术的快速发展及广泛应用，商业银行经营方式逐步由传统的柜台模式向电子化、网络化模式发展，同时综合管理也日趋信息化。
