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银行保险的问题及建议在金融自由化、经济一体化的今天，银行（邮政）代理保险业务，体现了经营战略思想的成熟，双方通过业务互补、强强联合，可有效地提高彼此的竞争实力，是迎接入世挑战的必然选择。
一、当前银行（邮政）代理保险业务存在的问题1、保险产品可供代理的品种单一，缺乏特色，在销售等方面应加强沟通与合作。
目前，银保合作一般采取等客上门的柜台交易方式，缺乏对银行卡及消费信贷相结合的业务，造成业绩起伏过大。
保险公司对银行（邮政）丰富的客户数据库，还未充分发掘利用。
从销售的类型看，还只能销售较为简单易懂的意外险、侧重储蓄和分红的寿险产品，而没有专为银行（邮政）客户设计、适合银行（邮政）特点的保险产品。
这样的产品类型组合与客户多样化的保险需求有较大差距，并已成为制约这项业务进一步发展的重要障碍。
2、客户享受到的便利服务是有限的。
目前我们通常只是利用银行（邮政）收取保费，而在保单售后服务功能的开发上，还远远不能满足客户的需求。
例如，在保单更改、退保、满期给付、理赔等方面，通过银行（邮政）投保的客户目前还不能享受到细致周到的服务。
3、销售合作多，服务合作少，没有充分发挥银行（邮政）的优势。
银行（邮政）展业优势在于员工素质、商业信誉、资金实力和完善的网络。
但在银保合作中这些优势未得到充分利用。
4、银行（邮政）代理网点相对比较集中。
在当前的合作模式下，资金较多的保险公司一般能签到更多的网点，刚开业的公司由于资金有限正面临着不平等的竞争。
对银行（邮政）而言，兼业网点过分分散，使银行（邮政）难以进行统一管理，不能形成规模效益，甚至出现了签约半年无产品销售的局面。
5、手续费支付比例问题影响银行（邮政）代理的积极性。
目前，国家对银行（邮政）代理业务的手续费比例尚没有明确的规定，但手续费问题是银保合作的焦点。
手续费如果太高，产品定价就要提高，会降低产品本身对客户的吸引力，特别是在目前低利率时期，保费的高低直接影响客户投保的积极性；又由于银行（邮政）对代理手续费多采取先进大账再分成的分配机制，银行（邮政）的保险业务经办人难以获得应有的回报，这在一定程度上挫伤了他们销售保险的积极性。
我国银行保险的现状与对策【摘要】我国银行保险在金融体系中扮演着至关重要的角色，但同时也存在着一些问题，如风险管理不到位、监管不够完善等。
为解决这些问题，需要加强监管力度，提升风险管理能力，推动创新发展，并加强国际合作。
加强监管是确保银行保险业稳健发展的关键，持续创新可以为行业注入新的发展动力。
我国银行保险业要不断提升自身的竞争力和风险防范能力，适应金融市场变化和国际化趋势。
只有坚定不移地走上监管、创新、合作的发展道路，我国银行保险业才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，实现可持续发展。
【关键词】我国银行保险、现状、对策、重要性、问题、分析、监管力度、风险管理能力、创新发展、国际合作、监管、创新、发展。
1. 引言1.1 我国银行保险的重要性我国银行保险作为金融行业的重要组成部分，承担着保护金融安全、促进经济发展、维护社会稳定等重要作用。
银行保险系统是我国金融安全的重要支柱，它通过为银行和保险机构提供相关的监管规定和制度框架，保障金融系统的稳健运行，避免金融风险的发生，保护广大公众的财产安全和合法权益。
银行保险是经济社会发展的重要助推器，它可以促进资金的流动和配置，为实体经济提供融资支持，推动产业结构升级和经济转型升级。
银行保险还具有社会保障和风险防范的作用，为个人和家庭提供保险产品和理财服务，帮助他们实现财务规划和风险抵御，提升生活质量和幸福感。
我国银行保险的重要性不言而喻，它不仅关乎金融系统的稳定和经济的健康发展，也直接关系到每个人的切身利益和社会的整体利益。
我们需要高度重视银行保险行业的发展，不断完善相关制度和机制，提升行业的管理水平和服务质量，为我国经济社会的可持续发展注入新的动力和活力。
1.2 我国银行保险存在的问题我国银行保险存在的问题主要包括以下几个方面：我国银行保险市场竞争激烈，市场份额分散，形成了以几家大型银行为主导的局面，中小银行保险业务发展缓慢，面临退出市场的风险。
银行保险产品同质化严重，缺乏差异化竞争优势，难以吸引客户。
我国银行保险存在的问题和对策-论文网一、问题概述二、银行保险存在的问题1.央行政策影响效果不明显2.银行保险机构内部管理不规范3.客户资金安全难以保障4.资本充足率不足5.金融科技无法发挥作用三、对策建议1.加强央行政策执行力度2.完善专业监管机构，严格内部管理3.建立银行保险信息互通中心4.引导资本市场参与银行保险5.积极推动互联网+金融发展四、案例分析1.平安银行资金盗窃案2.招商银行不当销售保险案3.泰康在线买保险上当受骗案4.兴业银行信托丑闻案5.陆金所打假事件五、结论和展望一、问题概述银行保险是我国金融体系的重要组成部分，对于维护金融稳定和促进经济发展具有重要作用。
然而，银行保险在发展过程中也存在一些问题，这些问题不仅会影响到业务发展，也会危及客户和市场的利益安全。
本文将从五个方面分析我国银行保险存在的问题和解决对策，并结合案例进行思考和分析。
二、银行保险存在的问题1.央行政策影响效果不明显银行保险与宏观经济环境息息相关，央行的货币政策会对银行保险业务产生影响，然而目前央行政策对银行保险业务的影响效果不明显。
一方面，央行政策的传导渠道有限，对业务发展和资本市场运行的影响逐渐减弱；另一方面，央行政策的执行力度不足，反应不及时，导致政策落实效果不佳。
2.银行保险机构内部管理不规范银行保险机构内部管理不规范是一个长期存在的问题，包括风险控制不到位、审批流程不规范、内部腐败等方面。
这些问题严重影响了客户的服务体验和客户的信任度，同时也会造成巨大的经济损失。
3.客户资金安全难以保障客户资金安全一直是银行保险行业的重中之重，但目前客户资金安全难以得到保障。
特别是在发生经济危机等事件时，客户资金更容易遭到侵害。
目前，银行保险机构需要加强风险管理、减少违规操作、加强客户资金管理等方面的工作。
4.资本充足率不足资本充足率一直是银行保险行业的核心问题，但目前银行保险机构面临的压力较大，资本充足率常常处于低位。
银行保险业务发展中存在的主要问题和对策浅析作者：徐向华哈卫军来源：《大陆桥视野·下》2013年第09期摘要我国银行和保险公司间的合作仅处于协作层面，无法充分发挥银行保险渠道的优势，并最终导致了很多矛盾，这一事实严重拖慢了银行保险业务的发展，银行保险进入了一个深度调整和矛盾凸显期，本文对此作简要分析。
关键词银行保险业务银保产品一、银行保险的概念和发展现状1.银行保险的概念。
所谓银行保险就是由银行、邮政以及其他金融机构与保险公司合作，通过银行的销售渠道向银行客户提供保险产品和服务。
对于银行而言，该业务属于银行的中间业务，是银行借助庞大的客户群体和良好的信用形象，代替保险公司办理保险业务，为客户提供综合性金融服务，并从中获取手续费的一种特殊业务。
2.银行保险的起源。
尽管银行保险这一术语只是在近年才引起普遍的关注，但实际上，银行业与保险业的相互合作已经有悠久的历史。
欧洲是银行保险的发源地，也是迄今为止银行保险最为发达的地方，最早起源于20世纪80年代的法国。
3.我国银行保险业务发展的现状。
在我国，银行保险的出现虽然较晚，但发展速度相当快，经历了以财险业务为主的萌芽阶段（1996年以前）、银保合作力度不断加大的起步阶段（1996年-2001年）和发展阶段（2002年以后），在这一阶段，商业银行由于经营战略转型和业务结构多元化发展的内在要求，对中间业务的发展重视程度不断提高，银行代理保险业务可以产生规模可观的中间业务收入，银保产品又简单易销，在商业银行获得了快速发展，迅速形成了较大的规模，成为商业银行中间业务收入的主要来源之一。
二、银行保险业务发展面临的问题1.金融监管体制不完善。
目前我国实行银行、保险、证券分业监管体制，中国银监会曾表示将切实按照相关法律法规，支持银行业与保险业拓宽经营思路、更新经营理念、改善经营方式和手段，在有效防范风险的前提下，进一步探讨新的业务合作模式。
虽然监管机构明确表示鼓励银保合作、发展银行保险业务，但是金融法律法规未加以修改并做出具体规定，监管机构的工作界限难以划分，银行或保险公司可能会受到银监会和保监会的双重监管、得到不同指令而无所适从，或通过内部的业务转换规避金融管制，加大金融监管的难度。
中国银行业网点转型存在问题及解决方案篇一：中国银行业网点转型存在问题及解决方案中国银行业网点转型存在问题及解决方案【摘要】当前，世界经济复苏基础并不稳固，国际金融危机影响仍然存在，全球性挑战压力增大。
从国内环境看，经济回升态势明显，但结构性矛盾仍很突出，面对市场的激烈竞争，我国银行网点转型已成为必然，任重而道远。
通过对多家银行的实地调研，提出几点关于中国银行业网点转型的存在问题及对策思考。
【关键词】银行网点；转型；问题；策略一、我国银行在进行网点转型时遇到的问题1．网点经营模式不完善。
在商业银行经营管理加快与国际接轨的过程中，新产品层出不穷，新业务模式尚未形成。
大量地区性金融机构经营水平参差不齐，经营模式不够完善。
由此可见，现有银行体系对中高端客户争抢有余，对普通客户服务不足，导致金融供需的结构性矛盾。
2．服务对象定位不明确。
目前许多银行在这方面显然做的不够，一个新装修的网点，豪华程度不亚于五星级酒店，但不久发现周围的客户群体定位达不到这个理财中心服务层次。
在开展网点服务对象重新定位工作之前，有关目标规划区域的消费者研究必不可少，如果不知道目标网点为谁服务、你的客户来自哪里，你的客户有什么特征，就贸然地进行网点选址和内部功能设计，最后就会出现服务错位的情况。
3．网点理财功能不全面。
要实现网点的准确定位，就必须“一点一策、一点一型”，确定网点在银行渠道中的定位，明确网点定位的未来目标客户群。
在定位的基础上区分清楚哪些业务适合渠道和网点推广，研究现有的客户，了解客户结构，实现科学分流，进行科学的成本核算。
具体做法有：定位是网点转型的基础。
本文根据我国的社会结构将个人金融市场分为四个阶层：阶层1：高收入阶层。
银行可根据个人客户的资产状况和投资偏好，根据安全性、流动性和盈利性原则为客户提供富有个性化的一个或多个储蓄、保险、证券和房地产以及邮票、古董、字画等方面合理搭配的理财方案，使其资产得到最优组合，这种“量体裁衣”式的个人服务更适应客户要求的亲切和个性化。
中国银行保险业务发展的现状及对策研究一、银行保险的含义及发展历程（一）银行保险的含义银行保险起源于20世纪80年代的欧洲，并迅速在世界范围内发展起来。
从银行保险的合作模式来看，主要有四种方式，按照一体化程度由高到低依次为:金融控股，主要强调在大型金融集团内部进行的一体化经营，为客户提供包括银行传统业务、保险业务以及投资业务在内的综合金融服务；合资公司，即银行与保险公司共同出资成立新的经营银行保险业务的金融机构；战略联盟，即银行与保险公司为了共同的战略目标而达成的长期合作安排；分销协议，银行与保险公司之间以合作协议或非正式的合作意向建立合作,银行通过自身的营业渠道代理销售保险公司的保险产品，并获取一定的佣金。
关于银行保险的定义，瑞士再保险公司在《银行保险:关于银行业和保险业竞争的调查》一文中，定义银行保险为银行或保险公司在金融服务市场上采取的，以一种或强或弱的一体化方式经营的策略。
我国学者张洪涛认为，银行保险是指：保险公司和银行采取的一种相互渗透和融合的战略，是将银行和保险等多种金融服务联系在一起，并通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，以一体化的经营形式来满足客户多元化的金融服务需求。
（二）银行保险的发展历程在我国，银行保险的出现虽然较晚，但发展速度相当快。
我国银行保险的发展历程可以归纳外以下四个阶段。
1、萌芽阶段（1996年以前）上个世纪80年代，我国国内保险业经过数十年的中断之后重新恢复发展，此阶段，国有独资保险公司在保险业中占据垄断地位，保险业务中以财产保险的销量最大。
国有独资保险公司为获得大量的企业特别是国有企业企业财产保险和建设工程保险等财产保险业务，选择与国有商业银行合作，利用其在金融行业的垄断优势，在其与客户签订贷款协议时，提供保险业务服务。
银行在这种合作中，不仅可以提高贷款的安全性，在作为贷款抵押物的企业财产发生自然灾害或意外事故后享有保险赔付的优先受偿权，而且可以得到一定量的保险业务代理手续费，所以银行也很积极与保险公司合作。
银保业务网点经营建设之我见第一篇：银保业务网点经营建设之我见银保业务的客户来自银行的储蓄网点,因此,可以说银行网点是我们银保业务拓展的主战场,巩固网点市场,求得网点持续、快速的发展,是将网点经营好的关键,下面就网点经营建设方面的几点做法向大家交流。
驻网点人员的甄选在人员招聘甄选方面,一直以来,我们以招聘银行退休(或内退)员工、有销售经验者和院校毕业生为主。
因为他们具有以下优势:第一,银行退休(或内退)员工经保险公司培训后即可上岗,一般情况下,这部分客户经理多被派驻到原来工作过的银行网点,能够较快的与网点柜员打成一片,凭借已掌握的银行业务技能,能够熟练地为网点柜员提供相关服务,容易取得柜员的好感和信任,加上这些客户经理与原来的同事有着各种关系,能够快速拓展我们的银保业务;第二,进入工作状态迅速,对于有销售经验者,由于其自身能力较强,入司派驻网点后,便于接触客户;第三,银行网点多为年青柜员,院校毕业生成为公司客户经理后,与这些年青柜员接触,易沟通有共同语言,更能得到柜员在业务上的帮助与支持;第四,院校毕业生有知识,富有朝气,在宣传和树立公司形象方面更为有利。
对网点人员定期进行各种培训学习要想有好的业务素质,就要有扎实的基本功。
对于客户经理来讲,岗前培训非常重要,但上岗后的培训学习仍要连续,不能间断,既要“温故而知新”又要做到对公司最新资迅、动态等内容的快传快授,让客户经理始终处于一种业务知识和相关知识的饱满状态,给客户耳目一新的感觉,在处理问题上适度、合理、力求达到客户满意。
对于网点柜员的培训不同于对客户经理的培训,首先要转变他们对保险的认识,认知保险、熟悉保险、熟悉保险业务,为我所用。
要耐心地对网点柜员进行培训,适时地要他们接受新知和巩固原已掌握的内容,从进度上要保持与客户经理日常培训学习的一致性和同步性。
责任到人各负其责在工作上,分工到人,每个人明确自己的岗位责任。
客户经理对所驻网点的对外宣传和业务的正常运行负责,客户经理主管对所辖网点客户经理的日常工作负责,银行保险部经理对客户经理主管负责,银保主管经理对银保部经理负责。
银行保险业务发展思路及方向全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：随着金融市场的日益发展，银行保险业务作为金融服务的重要组成部分，已成为银行业务中的一个重要利润来源。
如何有效发展银行保险业务成为了各大银行争相研究和探索的重要课题。
本文将从当前银行保险业务的现状出发，探讨未来银行保险业务的发展思路和方向。
一、当前银行保险业务的现状目前，我国银行保险业务发展呈现出以下几个特点：1.业务整合度不高：大多数银行的保险业务仍处于传统的经营模式下，与银行主业互相独立，缺乏业务整合和协同效应。
2.产品创新不足：银行保险产品相对传统，缺乏灵活性和个性化，未能满足消费者多样化的需求。
3.专业化程度低：银行保险从业人员大多来自于银行，缺乏专业保险知识和技能，服务水平有待提高。
4.市场竞争激烈：银行保险市场存在激烈的竞争，产品同质化严重，价格战频繁，利润空间受到挤压。
以上种种问题表明，当前银行保险业务的发展存在着一定的问题和挑战，必须寻找合适的发展思路和方向。
二、未来银行保险业务的发展思路1.加强与银行主业的融合：银行保险业务应与银行主业实现深度融合，实现业务整合与协同效应。
银行可通过股权合作、战略合作等方式，在资金、客户、信息等方面实现优势互补，提升盈利能力。
2.加强产品创新：银行应结合消费者需求，推出更为多元化、个性化的保险产品，注重保险产品的灵活性和可操作性，提高产品的市场竞争力。
4.拓展渠道和市场：银行应通过多种渠道，如网点销售、网上销售、电话销售等，拓展保险业务市场，提升保险业务的覆盖面和影响力。
5.强化风险管理与监控：银行应建立健全的风险管理体系和内部控制机制，加强保险产品的风险评估和监控，确保风险可控。
1.精品化发展：未来银行保险业务应以精品化为发展方向，重视产品个性化和专业化，打造独具特色的保险产品，提升产品附加值和市场竞争力。
2.智能化服务：未来银行保险业务应加强科技应用，推动智能化服务，如人工智能、大数据等技术的应用，提升服务体验和效率。
