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对我国商业银行信贷风险管理的几点思考商业银行信贷风险管理是保障金融稳定的重要一环，对于银行的资产质量和健康经营至关重要。
本文将从几个方面对我国商业银行信贷风险管理进行一些思考。
加强客户尽职调查。
商业银行在发放贷款前应进行全面的尽职调查，包括借款人的资信状况、还款能力等方面的评估。
但在实际操作中，一些银行可能因客户关系或利益诱惑等原因，忽视了充分的调查工作。
银行应加强内部监管机制，确保客户尽职调查的严谨性和客观性。
合理设定信贷额度。
商业银行在为客户提供贷款时应根据客户的经营状况、财务能力以及担保措施等因素合理设定信贷额度。
一些银行在设定信贷额度时存在过于宽松的情况。
这种情况下，银行风险暴露度增加，一旦客户出现还款困难或违约，将对银行造成较大损失。
商业银行应制定科学合理的信贷额度设定标准，避免信贷额度过高而导致的信贷风险。
加强风险管理和监测。
商业银行应加强对信贷风险的管理和监测，及时发现和应对潜在风险。
在风险管理方面，商业银行可以采取多种手段，例如建立完善的风险评估模型，提前预测风险，以及建立信贷风险管理团队，负责监测和管理信贷风险。
商业银行还可以利用现代科技手段，如大数据分析和人工智能技术等，提高风险识别和管理的准确性和效率。
第四，完善风险救助机制。
商业银行应建立健全的风险救助机制，为遭遇经营困难的客户提供必要的帮助和支持。
在实际操作中，一些银行可能因对客户的过度追求利益而对其进行过度放贷，导致了一些企业的破产或逃废债的问题。
商业银行应合理评估借款人的经营风险，灵活调整还款方式和期限，并在必要时提供适当的减免措施，以帮助客户度过难关。
加强跨部门合作。
商业银行在信贷风险管理过程中应加强与监管部门的合作，共同推进风险防范和解决措施。
监管部门可以通过制定相关法规和政策，促使商业银行加强信贷风险管理。
商业银行也应积极配合监管部门的监督和检查工作，主动向监管部门汇报风险状况，以便及时采取相应措施。
我国商业银行信贷风险管理是一个复杂而重要的工作，需要银行加强内部管控、完善风险管理制度，同时与监管部门进行良好的合作。
对我国商业银行信贷风险管理的几点思考随着我国经济不断发展，商业银行作为金融体系中的核心机构，承担着金融中介、信用创造等重要职能。
信贷业务是商业银行的核心业务之一，也是其主要盈利来源之一，因此信贷风险管理对于商业银行的健康发展至关重要。
在当前经济形势下，加强对我国商业银行信贷风险管理的思考，对于提高金融体系的稳定性和健康发展具有重要的意义。
本文将从几个方面对我国商业银行信贷风险管理进行探讨和思考。
要加强对信贷风险的认识。
信贷风险是指由于借款人违约或其他原因导致银行贷款不能按时获得偿还的风险。
在我国的金融市场中，信贷风险是金融风险的主要来源之一。
当前，我国经济结构正在不断调整，企业面临的市场竞争压力增大，部分企业经营状况不佳，信贷违约风险也相应上升。
商业银行必须充分认识到信贷风险的存在和严重性，加强对信贷风险的认识，从而提高对信贷风险的防范能力。
要建立健全的信贷风险管理体系。
健全的信贷风险管理体系是商业银行有效管理信贷风险的基础。
在目前金融市场环境下，商业银行应当建立完善的信贷风险管理体系，包括风险定价机制、风险评估模型、信贷审批流程、风险监控体系等方面。
通过建立健全的信贷风险管理体系，可以有效提高商业银行的风险管理能力，减少信贷风险对银行的影响。
要加强对信贷资产质量的监管和评估。
商业银行的信贷资产质量直接关系到其资产负债表的健康程度和盈利能力。
加强对信贷资产质量的监管和评估，可以有效提高商业银行的信贷风险管理水平。
在我国，监管部门应当加大对商业银行信贷资产质量的监管力度，加强对商业银行信贷风险的评估和排查工作，及时发现和解决信贷风险问题，保障金融体系的稳定。
要加强对风险管理工具的研究和应用。
风险管理工具是商业银行管理信贷风险的重要手段。
商业银行应当加强对各种风险管理工具的研究和应用，包括信用衍生品、担保物权、风险转移等方面。
通过灵活运用各种风险管理工具，可以有效降低信贷风险对商业银行的影响，提高其风险管理水平。
新形势下银行信贷风险管理问题的探讨随着经济全球化的加速和市场竞争的日益激烈，银行信贷业务已成为银行业最为重要的业务之一。
然而，由于各种原因，银行信贷业务面临着很大的风险。
因此，银行信贷风险管理成为了银行业务管理和监控的一种重要手段。
本文将就新形势下银行信贷风险管理问题展开探讨。
一、银行信贷风险管理的背景银行信贷业务的风险主要来源于市场、信用、操作风险等方面。
其中，市场风险主要是由于市场价格波动等因素导致的影响，信用风险主要是由于借款人的信用状况不好导致的影响，操作风险主要是由于内部操作问题导致的影响。
银行在开展信贷业务时，要考虑到这些风险因素，制定相应的风险控制措施，对可能发生的风险进行预测和管理。
银行信贷风险管理的方法有很多种，包括传统的风险管理方法和新型的风险管理方法。
具体如下：1. 传统的风险管理方法传统的风险管理方法主要是依靠银行信贷业务在产品设计、市场营销、风险控制等方面的丰富经验和管理经验来进行风险控制。
其中，产品设计方面要考虑到客户需求和不同的投资组合，对借款人的财务状况进行评估和审查，同时在市场营销方面要做好广告宣传、客户获取和客户关系管理等工作。
在风险控制方面，要着重从借款人的历史记录、收入水平、家庭财务情况、资产负债表情况等方面进行审查和监控，以最大限度地降低信用风险和市场风险。
近年来，随着人工智能、数据科学等新技术的发展，新型的风险管理工具也逐渐引入了银行业。
其中最为常用的是大数据分析、人工智能模型等工具。
银行可以通过这些工具对借款人的信用记录、历史数据、社交网络等相关信息进行分析和处理，提高银行风险管理的效率和准确性。
此外，还可以通过强化内部风险防范措施、提高员工风险意识、加强合规意识等方式来进一步加强银行信贷风险管理。
在新形势下，银行信贷风险管理仍面临着一些问题和挑战。
首先，银行应该加强对客户风险的评估和监测，避免存在风险盲区。
其次，银行应加强对金融科技公司的监管和管理，避免市场风险的扩大。
对我国商业银行信贷风险管理的几点思考信贷风险管理是商业银行的核心任务之一，其目的是在保持信贷盈利的控制信贷风险并确保银行的长期稳定发展。
以下是对我国商业银行信贷风险管理的几点思考：1. 加强风险识别与评估。
商业银行应建立完善的风险评估体系，定期对客户的信贷风险进行评估，并采取措施及时发现和解决问题。
风险识别是信贷风险管理的第一步，只有充分了解和识别风险，才能制定有效的风险控制措施。
2. 强化内部控制与审查。
商业银行应建立健全的内部控制机制，包括风险管理组织架构、内部控制制度和流程、风险管理培训等，确保信贷业务操作的合规性和规范性。
银行还应加强对信贷业务的审查和监控，及时发现问题，采取相应措施防范风险。
3. 引入科技手段提升风险管理水平。
随着科技的快速发展，商业银行可以借助大数据、人工智能等技术手段，提高风险管理的效率和准确性。
可以利用大数据分析客户的信用状况、还款能力等信息，通过人工智能算法进行风险评估和预测，帮助银行更好地控制信贷风险。
4. 加强信贷风险管理的全员参与。
信贷风险管理不仅仅是风险管理部门的责任，而是每个参与信贷业务的员工的共同责任。
商业银行应加强对员工的风险管理培训，提高风险意识和管理能力，使每个员工在日常工作中都能做到风险防范和控制。
5. 加强合作与信息共享。
商业银行应积极与监管部门、其他金融机构和行业协会等形成合作机制，加强风险信息的共享和交流。
通过共享风险信息，商业银行可以更好地了解行业风险和市场动态，及时调整信贷政策，并与其他机构合作应对共同面临的风险挑战。
商业银行在信贷风险管理方面需要不断创新和提升，加强风险识别与评估，强化内部控制与审查，引入科技手段，全员参与风险管理，加强合作与信息共享，以确保银行的稳健经营和可持续发展。
在不断变化的市场环境下，商业银行应及时调整风险管理策略，并加强对新兴行业和新型金融业务的风险管理，以应对各种潜在的信贷风险。
对我国商业银行信贷风险管理的几点思考1. 引言1.1 引入商业银行信贷风险管理是现代金融领域中一个极为重要且复杂的问题。
随着我国经济的不断发展和金融市场的不断完善，商业银行信贷风险管理也越来越受到重视。
在金融危机和信贷危机频频发生的背景下，商业银行信贷风险管理的重要性更是显而易见。
商业银行作为金融体系的重要组成部分，承担着资金的融通和分配职能，而信贷业务是商业银行的核心业务之一。
信贷风险作为商业银行信贷业务中的主要风险之一，一旦出现问题就会给银行和整个金融体系带来极大的风险和损失。
对商业银行信贷风险进行有效管理，对保障银行和整个金融体系的稳定运行具有至关重要的意义。
本文将就我国商业银行信贷风险管理的现状进行探讨，分析存在的问题，并提出相应的对策和创新举措，以期为进一步完善我国商业银行信贷风险管理提供一定的思路和建议。
1.2 背景信贷风险是商业银行面临的一个重要挑战，也是银行业务中最常见的风险之一。
随着经济的发展和金融市场的变化，信贷风险管理已经成为商业银行日常工作中的必备技能。
在中国，商业银行信贷风险管理也备受关注，尤其是在金融危机和贸易摩擦频发的背景下，对信贷风险管理的要求更加严格。
我们有必要对我国商业银行信贷风险管理的现状进行深入分析，总结存在的问题并提出有效的应对策略和创新举措，以应对日益复杂的金融市场环境，保障商业银行的稳健发展。
1.3 目的对我国商业银行信贷风险管理的几点思考引言商业银行作为金融体系的核心，承担着金融中介和信贷业务的主要职能。
信贷风险管理是商业银行经营管理中的关键环节，直接关系到银行的稳健经营和风险控制能力。
在当前复杂多变的金融市场环境下，我国商业银行信贷风险管理面临着多方面的挑战和压力。
本文旨在通过对信贷风险的定义、我国商业银行信贷风险管理现状、存在的问题、应对策略和创新举措的分析，来探讨如何加强我国商业银行信贷风险管理，提高风险管理水平，保障金融体系的稳健运行和经济的持续发展。
对我国商业银行信贷风险管理的几点思考商业银行信贷风险管理是指商业银行对贷款流程中可能出现的各种风险进行监控和管理的过程。
在中国，商业银行信贷风险管理一直是银行业发展的重要环节，随着金融市场的不断发展和变化，对于如何更好地管理信贷风险也提出了新的挑战。
以下是我对我国商业银行信贷风险管理的几点思考。
第一，强化风险评估和监测。
商业银行应该建立完善的风险评估机制，通过对客户的信用、还款能力等风险因素进行评估，及时发现和识别风险。
商业银行还应该建立健全的风险监测体系，对贷款资金的使用情况和还款情况进行跟踪和监控，确保及时发现和处理问题。
第二，加强内部控制和管理。
商业银行应该建立健全的内部控制制度，从源头上控制风险的发生。
内部控制包括设立合理的信贷审批流程和风险管理制度，建立科学的审查机制和风险控制指标，明确各级人员的岗位职责和权限，确保信贷业务的规范运作和风险的有效控制。
加强合规和风险防范。
商业银行应该加强对信贷业务的合规性监管，确保所有业务符合法律法规和规范要求。
商业银行还应该制定相应的风险防范措施，如制定合理的风险警示指标和风险评级体系，提供风险管理培训和指导，加强对风险敏感业务的监管和管理，避免风险积聚和传染。
第四，加强风险应对和处置。
商业银行应该建立健全的风险应对机制，及时采取相应的风险防范和处置措施，降低风险对银行的影响。
风险应对包括及时通过各种手段收回逾期贷款、发放风险补充贷款等方式，缓解贷款风险压力。
商业银行还应该建立健全的风险处置机构和流程，对不良资产进行处置，回收损失。
第五，加强信息化和科技创新。
商业银行应该充分利用信息化和科技创新手段，提高信贷风险管理的效率和准确性。
通过建立风险管理系统和风险预警机制，能够对风险进行及时跟踪和控制。
商业银行还可以利用大数据、人工智能等技术手段，实现对风险的智能识别和预测，提前采取相应的风险防范措施，避免风险的发生和扩大。
商业银行信贷风险管理是保障商业银行健康发展的重要环节。
对我国商业银行信贷风险管理的几点思考商业银行信贷风险管理是银行业企业管理中的关键问题之一。
随着我国经济结构调整的积极推进，商业银行的业务范围与规模不断扩大，银行在信贷风险管理方面也面临着更多新的挑战。
下面从几点来谈谈我国商业银行信贷风险管理的思考。
第一点，强化信贷审查。
信贷审查是银行信贷风险管理的重要环节。
银行在审查借款人的信用等级、财务状况、还款能力和债务负担等方面，应该进行全面、准确的评估，防止出现失信问题。
此外，应该加强对借款人的实地考察，确保贷款用途合法合规、资金流向清晰。
同时，应该建立评估制度，对不同领域的借款人进行风险分析，制定不同的信贷政策。
第二点，加强风险分散。
银行在信贷业务中存在着较高的风险，因此需要通过分散风险来规避风险。
具体而言，可以通过贷款对象、贷款金额、贷款期限、行业领域等方面进行风险分散。
此外，还可以通过建立信贷协会等方式，与其他金融机构进行贷款合作，分散风险。
第三点，优化信贷管理。
银行应该建立完善的信贷管理机制，包括贷款决策、贷款审批、贷款监督等方面。
对信贷风险较高的贷款，应该进行专项审批，确保有效控制风险。
在贷款监管方面，应该建立完善的风险监测和预警机制，及时发现问题贷款，加强对不良贷款的处置。
同时，应该加强对员工的教育培训，提高员工的风险意识和管理能力。
第四点，推广科技应用。
随着信息化技术的不断发展，银行可以利用信息化技术提高信贷风险管理能力。
银行可以通过人工智能、大数据等技术，提高贷款审批的准确性和效率，降低信贷风险。
同时，可以通过建立风险预警系统、风险管理系统等，加强对风险的监测和管理。
综上所述，商业银行信贷风险管理需要加强对借款人信用评估、加强风险分散、优化信贷管理和推广科技应用等方面的措施，以确保有效控制信贷风险。
银行应该不断完善风险管理机制，提高风险意识和管理能力，加强风险管理的科技应用，为国民经济发展提供有效的金融支持。
新形势下银行信贷风险管理问题的探讨随着金融体系的不断发展和改革，银行信贷风险管理问题也日益凸显。
新形势下，银行信贷风险管理面临着新的挑战和机遇。
本文将对新形势下银行信贷风险管理问题进行探讨，分析当前存在的问题，并提出相应的解决方案。
1. 信贷市场竞争加剧随着金融市场的不断开放和多元化发展，银行信贷市场的竞争愈发激烈。
银行为了吸引更多的客户，常常会放宽信贷条件，提高信贷额度，从而增加了信贷风险。
2. 信贷产品创新不足目前的很多银行信贷产品单一，缺乏创新。
这使得银行的风险管理工作比较被动，很难做到精细化管理。
3. 金融科技发展带来新的风险随着金融科技的发展，很多新的金融业务模式也出现了，比如P2P借贷、虚拟货币等。
这些新的金融业务模式带来了新的风险，对传统银行的信贷风险管理提出了挑战。
4. 金融监管力度加大近年来，金融监管力度不断加大，对银行的信贷风险管理提出了更高的要求。
银行需要更加严格地按照监管要求开展业务，并保证风险在可控范围内。
1. 加强风险管理意识银行需要加强员工的风险管理意识培训，让员工都意识到风险管理的重要性，并且愿意投入更多的精力去做好风险管理工作。
银行需要不断创新信贷产品，满足客户的不同需求，从而增加信贷产品的多样性，提高风险分散度。
3. 强化对客户的风险评估银行需要建立完善的客户风险评估体系，根据客户的信用状况、资产状况和经营状况等方面进行全方位的评估，从而有效的控制信贷风险。
4. 加强技术支持银行需要加强对风险管理技术的支持，引入先进的信息技术，建立起完善的风险管理系统，提高风险管理的精细化程度。
5. 合规合法经营银行需要严格遵守法律法规，坚决防范各类违规行为，确保合规合法经营。
三、结语银行信贷风险管理问题一直是银行业发展的一个重要问题，新形势下，这一问题更加突出。
针对这一问题，银行需要全面提高风险管理意识，加强风险管理工作，创新信贷产品，强化对客户的风险评估，加强技术支持，合规合法经营，从而有效的应对新形势下的银行信贷风险管理问题。
对我国商业银行信贷风险管理的几点思考我国商业银行信贷风险管理非常重要，直接关系到银行的经营风险和金融市场的稳定性。
以下是我对我国商业银行信贷风险管理的几点思考：1.建立完善的风险管理体系：商业银行应建立全面、科学的信贷风险管理体系，包括建立信贷风险管理人员和机构设置、完善相关制度和流程、建立风险测量和评估模型等。
应将信贷风险管理与企业的整体战略目标相结合，确保风险管理的综合性、系统性和科学性。
2.加强风险评估和监控：商业银行应加强对借款人的风险评估和监控，建立科学的评估方法和评级体系，对不同的借款人进行分类和风险定价。
应加强对借款人的动态监控，及时发现和预警风险，避免风险的积累和扩大。
商业银行还应建立风险警示机制，及时向监管部门和市场公开风险信息，提高透明度和公信力。
3.规范信贷业务操作：商业银行应依法合规开展信贷业务，遵循贷款投放的准入、授信审查、用途监管等规定，确保贷款资金的安全和合法使用。
对于存在风险的业务，商业银行应加强审慎风险管理，采取必要的措施控制风险，如设置风险准备金、提高贷款利率等。
商业银行还应建立健全内部控制机制，加强对信贷业务的监管和控制，防止信贷风险的发生。
4.推动技术创新与风险管理的结合：商业银行应积极推动技术创新与风险管理的结合，通过应用信息技术、大数据分析、人工智能等手段，提高信贷风险管理的效率和准确性。
可以利用大数据技术对借款人的信用风险进行评估和预测，提高信用评级的准确性；可以引入区块链等技术对借款人的资金流动进行实时追踪和监控，减少资金流失和风险。
5.加强对外部环境的监测和应对：商业银行在信贷风险管理中应加强对外部环境的监测和应对能力，及时了解和评估宏观经济、行业和市场的风险，制定相应的风险管理策略。
商业银行还应加强与监管部门和其他金融机构的合作和信息共享，通过共同应对风险，提高整体的风险管理能力。
我国商业银行信贷风险管理是一个复杂而重要的任务，需要商业银行建立完善的风险管理体系，加强风险评估和监控，规范信贷业务操作，推动技术创新与风险管理的结合，并加强对外部环境的监测和应对能力。
新形势下银行信贷风险管理问题的探讨随着经济社会的发展，银行信贷风险管理问题变得越来越重要。
特别是在当前新形势下，面临着经济下行压力和金融风险加剧的情况下，银行信贷风险管理问题更是备受关注。
本文将从现实问题出发，探讨新形势下银行信贷风险管理所面临的问题，并提出相应的解决方案。
新形势下银行信贷风险管理面临的首要问题是风险识别能力的不足。
在当前经济下行的背景下，许多企业面临经营困难，出现违约风险的可能性增加。
由于银行信贷风险管理的滞后性，很多银行在放贷时没有很好地认识到企业违约的风险，导致了后期的不良贷款增加。
银行需要提升风险识别能力，做好风险预警和风险评估工作。
新形势下银行信贷风险管理面临的问题是风险分类控制的难题。
传统上，银行主要通过抵押物、质押物等手段来控制信贷风险。
在当前的经济形势下，很多企业的资产价值下降，无法提供足够的抵押物，这就给银行信贷风险分类控制带来了困难。
银行需要加强对信贷风险的分类管理，根据不同的风险程度采取不同的措施，以最大程度地降低风险损失。
新形势下银行信贷风险管理面临的问题是风险监控手段的滞后性。
当前，金融创新手段层出不穷，金融市场变得越来越复杂，传统的风险监控手段已经不能满足银行的需要。
传统的财务分析方法对于隐性风险的识别能力有限，无法满足现实需要。
银行需要加强对风险监控手段的研发和应用，利用大数据、人工智能等新技术手段来提高风险监控能力。
新形势下银行信贷风险管理面临的问题是风险管理能力的不足。
传统上，银行主要通过抵押物、担保链等手段来降低信贷风险。
在当前经济形势下，传统的风险管理手段已经不再有效。
传统的担保链模式在经济下行时容易出现链条断裂的情况，导致风险无法得到控制。
银行需要提升风险管理能力，探索新的风险管理模式，例如联合担保、风险分担等方式，以最大限度地降低风险。
为解决以上问题，建议银行在新形势下加强风险管理。
银行应加强对风险识别能力的培养，提升对违约风险的认识，加强风险预警和风险评估工作。
新形势下银行信贷风险管理问题的几点
讨论
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一、新形势下银行信贷风险管理中存在的问题
1、银行信贷投放行业和领域比较集中
我国银行的信贷业务投放的政策性比较强，目前来看房地产、通讯、生产制造业以及基础设施建设投资等快速增长，吸引了大部分来自银行的信贷资金，特别是房地产市场价格高企的预期并没有在严格的宏观调控下回归到合理水平。
根据国际行业经验和数据，个人房产信贷的风险暴露周期一般为3-5年，而目前我国银行房地产信贷业务也基本上正式开始运作五个年头，目前正处于隐藏风险爆发期，如果房地产市场在不断加码的房地产市场调控下出现逆转，那么银行的房地产个人信贷风险将急剧增加，从而使得整个房地产行业的信贷风险大为增加。
2、对于信贷违约风险出现的概率缺乏准确估计
从总体上看，我国银行对信贷客户的评级方法相对比较宽泛和粗糙，这表现为银行对信贷客户的等级
结构组成、评级程序划定、信息收集方法以及总体结构设计上，一般习惯上将信贷客户的级别分为4个级别，即AAA、AA、A和BBB，而国外同行业一般将信贷客户分为八个级别，这种粗放式的信贷客户评级方式使得对于客户违约概率及其可能导致的损失不能有更为准确的估计和计算。
这种状况在宏观经济环境较高的情况下，还看不出风险和危害，一旦经济发生较大波动和金融环境出现较大动荡，那么银行信贷资产发生损失的可能性就非常大。
3、质押贷款中对于质押物的估值相对较高
目前我国银行的信贷业务中，有相当一部分是质押贷款。
质押物价值评估的时间性非常强，一般在经济处在上升阶段质押物的评估值就会相对较高，而一旦经济出现下行预期则质押物的价值就会出现大幅度缩水。
很多贷款企业以股票股权组作为质押物向银行申请贷款，随着股权证券市场的低迷和股价的回落，使得银行以股票作为质押物的信贷业务产生了较大的风险和损失。
同时对于其他质押物诸如在建工程、未办理房产证的房屋等的跟踪管理工作也没有及时地跟上，对于质押物动态监管和控制环节比较薄弱，有的在建工程竣工已经有了相当一段时间，但其质押登记手续迟迟没有办理，这就使得银行对于质押物的权利
不能得到及时保障。
4、银行的信贷风险管理组织、流程等不完善
目前银行信贷风险管理的组织状况呈现十分严重的条块分割现象，整个信贷风险管理的环节、流程得不到有机的衔接和梳理，信贷风险管理的框架和流程不完善，使得银行很难从整体上对信贷风险的状况进行测量和把握，同时在制度上缺乏将信贷风险的分析、计量、操作等纳入日常管理的范畴。
这方面的主要表现有，缺乏独立的信贷风险报告，使得银行的经营管理层不能对信贷业务的风险进行及时准确全面的把握，对于银行信贷风险的分析方法和手段还停留在传统的比例参数分析阶段，以统计分析和计算机职能挖掘为基础的现代信用风险评价和测量方法没有得到有效应用，这使得银行信贷风险分析中很难对大量的数据进行有效、及时、准确的处理，不能有效地面对信贷市场环境的变化。
另外我国银行的信息化管理起步比较晚，一般缺乏进行业务智能分析的数据仓库，成熟的专家信贷风险管理系统也比较缺乏。
5、银行信贷风险的内部控制体系不健全
内部控制体系不健全是构成银行信贷风险的重要因素，目前银行信贷业务内部风险控制环节薄弱的问题是普遍存在的，近段时间以来银行信贷业务中发生
点多起骗贷、诈贷现象就是由于信贷操作不健全、执行不到位等引起的，充分地体现和暴露了目前我国银行信贷业务中内部控制存在的缺陷和漏洞。
主要表现是内部控制制度措施不健全不系统，没有主动的信贷风险识别和评估机制，内部控制措施和手段收到组织条块分割等影响变成了零散化孤立化的手段，信贷风险内部控制中责权利界限不清楚。
从目前我国经济走势的预期来看，其软着陆可能性和经济放缓的可能性比较大，这种情况下客观上要求银行做好信贷风险管理工作。
二、加强和提高银行信贷风险管理水平和质量的建议和对策
1、完善信贷风险管理流程
银行的信贷风险管理不应当仅仅重视发生信贷业务的过程，而是应当在整个信贷业务流程中加以贯穿，在贷前、贷中及贷后等阶段进行信贷风险管理范围的扩大。
在信贷业务发生以外，风险预测及充分调查客户的还款信用，在贷中严格控制贷款的发放额度，在贷后及时监督跟踪客户的还款，对客户信用的变化加以及时掌握，从而在整个信贷过程中实现贷款归还和发放的严格监控。
2、实施风险责任考核及激励机制
我国银行所实行的普遍是绩效考核体制，为了加强员工的信贷风险防范积极性，那么就应当重视银行的风险责任考核制度及风险激励机制，加强工作人员的责任意识，促进他们抗风险能力的提高。
责任考核制度的实施以及风险激励机制的建立，可以在很大程度上激励员工的工作热情，对信贷风险问题的解决有着极大的帮助，因此必须提起高度的重视。
3、加强信贷风险防范意识
在银行的信贷业务中，应当充分的估计经济增长速度放缓所存在的不确定性和复杂性，把信贷资产安全性的提高当成是首要任务，并且对信贷资产的营利性与流动性加以兼顾。
要深入的探索、研究和学习信贷业务风险的控制、发生、防范及扩散等相关规律，提高对银行信贷风险认识能力及理论水平的提高，尽快的摒弃以往的简单比较、依赖经验和同业跟随等评审方法，高度关注信贷业务过度集中的投向，合理的控制箱房地产行业投向的信贷规模。
结合当前国外市场需求萎靡和外贸出口受挫的现状，应当对信贷业务中所存在的出口押汇行为加以严格控制，以便于更好地规避信贷风险。
4、重视银行内部审计，防范及诊断信贷风险
银行信贷风险管理系统中较为重要的组成部分就
是内部审计，通常而言，在银行的组织结构中内部审计占据着较为独立的地位，因而其审计结果是不可或缺的。
在当前银行的信贷业务操作模式下，防范信贷风险的首道防线是前台业务经营单位及部门，而第二道防线则是后台的业务复核，第三道防线便是内部审计，内部审计对舞弊环节、操作风险及其它错误行为有着突出的作用，其独立性可以检查各道防线的信贷风险控制结果，还可以实现信贷风险防范功能的提升及改进，银行应当对内部审计提起高度的重视，从而更好地防范和诊断信贷风险。
5、健全社会信息体系
目前，金融系统已建立企业、个人两大内部共享征信系统，能随时调阅企业和个人的负债情况，为商业银行之间信贷信息共享提供了便利，但仍需进一步完善。
1）并网企业征信系统
当前企业征信系统存在诸多不足：一方面提供商业银行的贷款信息要素不齐全，建议在每笔贷款项下增加贷款项目用途，并按项目人为设立金额及用途限制以减少重复骗贷现象；另一方面，企业征信系统提供的财务报表数据与企业向财税局报税用的财务报表数据不联网，为企业骗贷、漏税等提供可能。
若国家
财税与金融系统联网，企业必须在融资和缴税中作出两难选择，想粉饰报表多融资，必定多上交国家税款，反之亦然。
2）补充个人征信系统
我国个人征信系统刚起步，只能提供个人贷款记录，不能象企业征信系统那样提供一定时期的企业财务数据记录。
而且如果个人需要融资，仅须在贷款时提供一次收入来源证明，然而商业银行仅凭一张收入来源证明，无法了解个人真实的收入、支出等情况。
建议个人金融内部个人征信系统增加个人的收入、纳税情况，房产情况。
3）共享其他信息系统
最新金融政策仅采用贷款利率杠杆调节个人房地产信贷规模，税收征管部门、商业银行、房地产管理局三大信息系统仅限各系统内部查询，系统间不联网，家庭名下的全国房产面积和信贷信息无法深入核实，这就为恶意融资扰乱金融秩序提供可能。
结束语：在全球信贷环境日益复杂的今天，银行要拓展信贷风险预防范围，将所有信贷风险源纳入到银行信贷风险评估体系当中，并通过选取科学合理的内、外部风险指标和变量，全面及时跟踪信贷风险变化规律，建立一套行之有效的信贷风险监督管理体系，
切实提高银行应对各类信贷风险的能力，保证银行信贷业务的正常顺利开展。
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