宜信财富的财富管理之路(下)

宜信财富发展历程宜信财富成立于2015年，是中国领先的财富管理平台之一。

宜信财富的发展历程可以追溯到宜信集团创建的那一天。

成立之初，宜信财富主要以在线金融服务为主要业务，提供个人和机构投资者的资产管理、理财产品销售和投资咨询等服务。

创始团队由一群具有丰富金融和科技背景的专业人士组成，他们致力于将科技与金融相结合，为广大投资者提供高效便捷的财富管理工具。

在成立初期，宜信财富面临着市场竞争激烈的形势。

然而，凭借其专业的团队和创新的产品，宜信财富很快获得了广大投资者的认可和信任。

随着用户基数的不断增长，宜信财富逐渐拓展业务范围，开展了更多的金融服务。

2016年，宜信财富推出了互联网金融产品“宜信宝”，以及多样化的私募基金和信托产品。

通过与国内知名的金融机构合作，宜信财富为投资者提供了更加丰富和多元化的投资选择。

同时，宜信财富还提供了一系列的投资教育和咨询服务，帮助投资者了解和掌握投资知识，提高投资能力。

2017年，宜信财富进一步加强了对互联网金融的研究和创新。

他们推出了一款名为“智投助手”的智能投资工具，通过大数据和机器学习算法，为投资者提供个性化的投资建议和策略。

这款工具极大地提高了用户的投资效率和投资收益。

同时，宜信财富还推出了“套利宝”等创新产品，为投资者提供了更多的投资选择。

自成立以来，宜信财富始终坚持严格的合规运营和风险管理，保障了投资者的权益和资金安全。

他们与多家知名的第三方机构合作，进行风险评估和风险控制，确保投资者的资金安全。

时至今日，宜信财富已经成为中国领先的财富管理平台之一。

他们秉承“金融科技赋能，普惠金融服务”的理念，不断创新和改进，为广大投资者提供更加安全、便捷和高效的理财工具和投资服务。

未来，随着技术的发展和市场的变化，宜信财富将继续加大对金融科技的投入，不断提升产品和服务的质量和水平。

他们将积极拓展国内和国际市场，不断扩大业务覆盖面，为更多投资者提供优质的财富管理服务。

同时，宜信财富还将与金融机构和科技公司合作，共同开发和推广更多具有创新性和前瞻性的金融产品和服务，为中国财富管理行业的进一步发展做出贡献。

宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司湖州分公司、孔利群劳动争议二审民事判决书【案由】民事劳动争议、人事争议其他劳动争议、人事争议【审理法院】浙江省湖州市中级人民法院【审理法院】浙江省湖州市中级人民法院【审结日期】2020.03.10【案件字号】(2020)浙05民终77号【审理程序】二审【审理法官】程烨赵哨兵周辰晨【审理法官】程烨赵哨兵周辰晨【文书类型】判决书【当事人】宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司湖州分公司;孔利群【当事人】宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司湖州分公司孔利群【当事人-个人】孔利群【当事人-公司】宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司湖州分公司【代理律师/律所】陈中浙江银湖律师事务所【代理律师/律所】陈中浙江银湖律师事务所【代理律师】陈中【代理律所】浙江银湖律师事务所【法院级别】中级人民法院【字号名称】民终字【原告】宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司湖州分公司【被告】孔利群【本院观点】叶丽婷、潘钰与孔利群并非单纯同事关系，且均于2017年离职，对于涉案孔利群2018年离职的情况并不清楚，对证人证言本院不予采信。

本案争议焦点为：一、宜信财富公司第二次调薪是否合法，应否补发孔利群2018年6月至2019年1月15日期间工资；二、宜信财富投资公司解除劳动合同是否合法，应否支付违法解除劳动合同赔偿金。

【权责关键词】撤销合同合同约定证人证言质证证明责任（举证责任）诉讼请求维持原判【指导案例标记】0【指导案例排序】0【本院查明】本院二审查明的事实与一审认定的一致。

对一审法院认定的事实，本院予以确认。

【本院认为】本院认为，本案争议焦点为：一、宜信财富公司第二次调薪是否合法，应否补发孔利群2018年6月至2019年1月15日期间工资；二、宜信财富投资公司解除劳动合同是否合法，应否支付违法解除劳动合同赔偿金。

关于争议焦点一，宜信财富投资公司上诉认为孔利群不能完成工作任务故可根据双方劳动合同约定调整其工资，根据双方劳动合同约定，宜信财富投资公司确实有权依据孔利群的工作表现、工作岗位的变化、公司经营业绩、市场行情，按照公司内部工资政策，调整孔利群的工资，这种调整包括提高或降低孔利群的工资标准。

风控的使命和愿景4月13日—4月15日，宜信再次在海南三亚举办一年一度的宜信财富尊享年会，邀请国内外的政要、知名学者、顶尖投资家与宜信财富的尊享客户、小黑卡客户共话财富管理之道。

值得注意的是，此次尊享年会的召开正值改革开放40周年、海南建省30周年之际，也赋予年会特殊的历史年份意义。

40年改革开放让中国一跃成为世界第二大经济体、第一大工业国、第一大货物贸易国、第一大外储储备国，而随着经济的快速发展，中国企业家这一群体的力量也在茁壮成长，居民家庭财富规模实现了快速积累，早已达到“百万亿”级别。

如何保卫这些财富，实现财富的传承成为国内的高净值人群的迫切需求。

在宜信公司创始人、CEO唐宁看来，财富管理已经进入全球资产配置时代，谈单一的投资机会已经属于过去时了；面向未来，权益类投资、长期投资、价值投资、全球资产配置、传承家族信托，这些属于新时代，属于真正客户需要的产品和服务。

正如彼得德鲁克所说，企业为客户需求而存在，而宜信将不断打造自身的投资能力，国际化能力和科技能力，从投资理财、生活服务两个维度来满足高净值客户的需求，目标是2020年成为全球华人首选的财富管理品牌。

需求与愿景面对居民巨大的理财需求，“资产配置”已经成为银行、保险、信托、券商、私募、第三方理财等众多机构围猎财富市场、笼络客户的一个口头禅，但是真正为客户着想把资产配置落地是知易行难。

首先得真正了解中国先富人群、高净值以及超高净值客户的需求，然后能够围绕客户的需求去设计提供产品和服务，再者是机构要对市场走势有精准的预判，能够给客户提供稳定的收益预期。

从市场趋势看，宜信财富去年就对中国未来十年财富管理市场的发展作了清晰的预判，整个市场将由固收类向权益类转变，而现在的形势正印证了此前的判断——固收类产品的回报收益在走低，且底层资产质量堪忧。

同时，整个市场也正由短线投机走向长期投资、价值投资。

从客户需求看，宜信认为大致分为两大类：投资理财与生活服务。

好的财富管理应具备哪些标准好的财富管理应有哪些标准财富管理作为一个舶来品，在经济快速发展的现阶段得到了众多关注，尤其随着居民家庭资产的增长，对财富管理的需求也日趋迫切。

那么，靠谱的财富管理应该是怎样的？一线知名的财富管理机构又在追寻哪些新标准？近日，宜信公司CEO 唐宁接受媒体记者采访时提出，好的财富管理应有五个“好”：好产品、好服务、好机构、好客户、好监管，并应贯穿两条主线，科技主线和风控主线。

好产品需以客户为中心据了解，随着财富管理市场的日益丰富与成熟，以互联网金融为代表的线上理财模式对传统的线上理财模式带来日益严峻的冲击与挑战，以至于很多财富管理机构不断丰富产品线，标高产品收益率，出现了以补贴赢取客户占有率的恶性竞争现状。

在唐宁看来，目前国内的财富管理市场，产品种类相对比较匮乏，不像发达市场那么发达。

好的产品应该是指收益和风险相匹配的产品，是和客户需求相匹配的产品，与其风险偏好以及阶段性目标相匹配的产品。

日前，诺亚财富董事局汪静波也表示，未来财富管理行业可能取得胜利的方向有三个：首要一个便是真正的以产品为中心满足客户不同的需求，例如，增值、税务筹划、传承，这些掌握好的基础资产能够满足客户核心。

好服务应让客户放心唐宁认为，好服务需要根据客户需求做好资产配置，好比菜系里有川菜、有京菜、有鲁菜、有粤菜，有不同的冷菜、热菜，我们做的就是以客户近期、中期、远期的财务需求和其他各种需求为基础，了解客户的风险收益偏好，把不同的产品、资产类别有效地配置在一起，更好地实现资产保值增值。

简而言之，好的服务除了优质的服务质量及专业的服务水平外，还要能结合客户本身实际需求，配置合适的财富管理方案。

在2013年，多位业内人士曾向《投资快报》记者表示，在美国等西方发达国家，分工明确的现状使专业的人才运作专业的事情成为可能，但是在目前的国内，很少有人会愿意把自己的财富交给专业的人去打理，财富管理市场未来要做的事情即是，不断加强投资者教育的同时，让客户能够真正放心的把财产交给你去做财富管理及资产配置。

宜信：陌生人的借贷生意【作者】冯一萌字数：2565来源：IT经理世界2013年22期字体：大中小打印当页正文2011年底，李佳偶然在沃尔玛超市门口看到宜信的展位，抱着看热闹的心态，上前去大概了解了一下。

固定收益理财模式预期10%的年收益率，让他有些心动。

回家后，他和女朋友一起凑了10万元，投资了固定收益类理财模式。

一年后，10万元的投资为他带来了1万元的收益，相当于他近两个月的工资，他用这笔钱和女朋友去了趟泰国旅游。

李佳不过是在宜信财富管理案例中最普通的一个。

宜信的P2P模式，主要起到的是服务功能——对缺乏抵押资产的借款，根据其还款意愿和还款能力进行评估，然后推荐给合适的借款人，完成借贷相关手续。

从2006年至今，唐宁创立的宜信已经成为全球最大的P2P公司，目前，宜信分支机构已经遍布全国100个城市及20多个农村，拥有1万多名员工，甚至超过了已在A股上市的北京银行，而在2011年末，宜信的人员还在5000人左右。

与此同时，宜信的业务范围也在不断扩大，进军财富管理市场是其近两年间最重要的步伐。

2012年，宜信获得了保险代理牌照，今年年初又取得了基金代销牌照。

宜信官方网站上介绍，宜信是一家“集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额借款行业投资、小微借款咨询服务与交易促成、小额信贷助农平台服务等业务于一体的综合性现代服务业企业”。

瞄准城市白领对于个人信用借款和金融服务，宜信公司CEO唐宁并不陌生。

1995年，他从北大数学系成功申请攻读美国南方大学发展经济学机会，两年后，利用暑假跟“穷人银行家”尤努斯学习做小额借款。

“早上起来开张了，问网点负责人，客户呢？他说，没有客户。

再问客户什么时候来啊？他说，客户不来这儿，得去找客户。

怎么找？他说，那个自行车是给你的，你跟我一块儿出去找客户。

”那段经历让唐宁意识到，面向小微企业的服务是用一种全新的理念去做，和传统是不一样的，因为面对的客户群是不一样的，一定要做思路和行为上的改变。

夏雪林、宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司劳动争议二审民事判决书【案由】民事劳动争议、人事争议其他劳动争议、人事争议【审理法院】天津市第一中级人民法院【审理法院】天津市第一中级人民法院【审结日期】2020.05.19【案件字号】(2019)津01民终8219号【审理程序】二审【审理法官】郭萍会魏道博尹来【审理法官】郭萍会魏道博尹来【文书类型】判决书【当事人】夏雪林;宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司【当事人】夏雪林宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司【当事人-个人】夏雪林【当事人-公司】宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司【法院级别】中级人民法院【字号名称】民终字【原告】夏雪林【被告】宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司【本院观点】用人单位与劳动者应当按照劳动合同的约定，全面履行各自的义务。

【权责关键词】撤销代理合同过错合同约定书证证人证言客观性关联性质证诉讼请求【指导案例标记】0【指导案例排序】0【本院查明】本院对一审查明的事实予以确认。

另查，宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司天津分公司系宜信卓越公司的分公司。

一审中，宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司天津分公司作为原告提起诉讼，后该公司于2019年12月25日注销。

故由宜信卓越公司作为被上诉人参加本案二审诉讼。

【本院认为】本院认为，用人单位与劳动者应当按照劳动合同的约定，全面履行各自的义务。

被上诉人提供的仲裁裁决书已认定销售人员没有对申请人进行特别讲解和提示，这种不审慎的推介手段，是致使不懂金融专业知识的申请人作出错误决断的重要原因，故一审法院依公平原则酌情确定双方当事人的责任，无不当，本院应予维持。

上诉人上诉主张宜信卓越公司不具备销售涉案基金的资格，上诉人不应承担责任一节，宜信卓越公司可否具备销售涉案基金的资格，应由相关主管机关予以认定及处理，上诉人作为劳动者因故意或重大过失给用人单位造成损失而应承担的合理赔偿责任不能因此而免除。

上诉人的上诉请求，事实及法律依据不足，对上诉人的上诉请求，本院不予支持。

王 东总 经 理 王 东玲 表 示 。
“我 们 会 通 过 家 族 信 托 的 方 式 帮
你 去 规 划 家 族 资 产 。不 仅 仅 把 财 富 传 财 富 管 理 行 业 ，用 ２０１４－２０１７年 全 国私
帮助企业家解决财富管理的焦虑 下去，更 把家 族精 神 传下去 。”王 东玲 募股权 投资总额０．６％的资 金投中了国
活 服 务。
期 的战 略 合 作 ，为 二代 提 供 游 学 服 务 。 推 介 单 一 产 品 的 机 构 ，而 是 坚 持 资 产
“寅 信 成 立 的 初 心 是 想 去 解 决 中 同 时 还 通 过 全 球 的 合 作 伙 伴 ，开 放 实 配置的核心理念；宜信不希望被 盲目信
国 人 的 信 用 问题 ，人 人 有 信 用 ．信 用 有 习 生 计 划 ，为 二 代 提 供 更 好 的 学 习 就 任 ；宜信 不是 理 财规 划 师 以个人身 份
宜佶 集 团是 一家 集普惠 金 融、财 表 示 ，传 承 是 目前 企 业 家 最 迫 于 解 决 内１／４的独 角 兽 。”
富 管 理 和 资 产 管 理 于 一 体 的金 融 科 技 的 问 题 ，在 宜 信 看 来 ，培 养 二 代 是 解 决
存 宜 信 财 富 内部 有 几 个 “不 是 ”定
企 业 实 现 成 功转 型 。
到 长 线 投 资 ，从中 国到 全 球 ，从 单 一 产
“宜 信 财 富 不 仅 仅 可 以 帮 助 中 同 品 到 资 产 配 霞 ，由 一 代 创 富 到 二 代 创
的 高 净 值 客 户 实 现 财 富 上 投 资 和 增 富 。同时 给 出 了三 大 落 地 解 决 方 案 ：以

创新金融 普惠大众
19 提问的技巧
创新金融 普惠大众
（1）准备问题：工欲善其事必先利其器
例：为了能向您推荐最适合您的资产配置（或产品），我想先了解一下您的基本情况 （譬如您对收益的预期、对风险度的承受力，对资金流动性的要求、等等。 （2）解释发问的目的：激励合作 例：您准备近期有什么投资意向？ （3）由公开中立型问题开始：建立沟通的桥梁 例：预期获得多少收益？您更看资金的安全性对吗？
在和谐的双向沟通过程中了解客户真正的需求。
09 为什么要发问？
创新金融 普惠大众
（1）挖掘需求 （2）引导对方 （3）改善沟通——销售人员要主动 （4）控制交谈 （5）鼓励参与 （6）了解对方的理解程度
10 狼狗与业务员
创新金融 普惠大众
一位业务员去见客户，客户养了条狼狗，见到业务员就扑了上去， 他很害怕。只听到客户大叫一声“蹲下”，业务员先蹲下了。
（2）问题询问法
“问题询问”是您得到客户状况询问的回答内容后，为了探求客户的不满、不平、焦 虑及抱怨而提出的问题，也就是探求客户潜在需求的询问。
（3）暗示询问法
经过问题询问能使我们找出户的潜在需求。
24 选择适当的询问方法
创新金融 普惠大众
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THANK YOU !
使用开放型问题的缺点： 需要更多的时间 要求顾客多说话 可能会忘掉这次谈话的主要目的
创新金融 普惠大众
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获取客户资料的真正成功之处在于 我们如何组织问题以及怎样发问。
16 模拟练习
练习一： 请学员分别用中立开放型、 引导开放型和封闭型问题问出汽车的颜色。
a.公开中立型：请你描述一下这辆车的外部特征 b.公开引导型：这辆车是什么颜色？ c.肯定型：这辆车是红色的吗？

宜信债权转让模式
一. 宜信债权转让模式简介
宜信采用债权转让的方式，流转债权及资金，以唐宁为中介，先以个人身份放贷给需要资金的客户，形成债权，然后再将其债权打包分割后转让给有投资需求的投资人。

3. 投资流程
1) 选定投资产品
2) 至宜信财富管理公司网点签订《开户申请》、《咨询与管理服务协议》 3) 惠民投资管理公司出借日之前将《债权转让与受让协议》寄给投资人
4) 对债权无异议则将投资资金转入协议帐户
5) 财富管理公司委托第三方支付平台出借日前一天转出投资资金
6) 款项到帐之日起《债权转让与受让协议》生效，完成债权转让
7) 下一出借日前后，惠民投资管理公司寄出《资金出借情况报告》，汇报借款人还款、投资当月收益及报告日资产总额。

备注：根据网上新闻整理
5. 本金保障
1) 宜信财富建立并管理风险资金专用帐户，承诺偿付投资人本金损失。

2) 德勤会计事务所按季对宜信财富的风险资金池进行审计，宜信财富管理公司将审计结果发布给投资人。

3) 借款人连续逾期15个自然日以上（含15）未将该期款项还清，自动启动本金保障，将借款人当期剩余未还本金先行垫付至出借人。

三. 宜信借款
以下借款部分所述出借人全部为间接出借人唐宁。

1. 相关主体
3. 借款流程： 1) 借款人提交申请→ 2) 宜信普惠信息咨询公司实地考察→ 3) 宜信信用管理公司审核通过，给出建议贷款额度和期数→ 4) 到宜信惠普网点签订《借款协议》，同时签订《还款事项提醒函》约定借还款事项→
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间” ， 唐 宁对未来 十年市场也提 出了五大研 判， 即从 固定收 益到权益 类， 从 短期投机到长期投
资， 从中国到全球 ， 从单一产品投资到资产配置， 以及从＿ 代创富到二代创富。
实际上 ， 这 五大研判， 也几乎涵盖了中国当下财 富管理的方方面面。
对话 Ｃ Ｏ Ｎ Ｖ Ｅ Ｒ Ｓ Ａ Ｔ Ｉ Ｏ Ｎ
宜信创始人 、ＣＥ Ｏ 唐宁和 国际著名 管 理大师拉 姆 ・ 查 兰 等纵论 资产配置 与 财富传承
‘ ‘ 中国金融 的未来是 星辰大 海 ’ ’
中国 经 济 信 息 ： 宜信 财 富将 未 来十 年 的小 目 标确 很多成 员都 是海 ｌ Ｊ ＿ Ｉ ， 过 在海外学 习、 牛活 的时候 ，
定为“ 全球 华人财 富管理的首选品牌”， 今年恰好 是 身边也有 很 多同学 、 同事 ， 他们都 表达 Ｊ 慢烈 的愿
筘十一 年， 一 个新 十年 开启的 第一 年 ， 请 问宜信 财富 未 望， 说宜信 财富做 得这么好 ， 产品很好 ， 服 务很好，
长从战 略 上＿ 等 ｎ 何 践 行这一 目标？
４ 月１ ４ 日 的早晨 时， 唐宁还在与世界著名管理大师拉姆 ・ 查兰还在与来 自碧桂园 、 伊利 、 高通
等各行各业 的领军企业高管共同分享着发展的洞见 ； ４ ） ｔ １ ５ 日 的上午， 唐 宁在海南 ｊ 三 亚艾迪逊酒
店的 “ 宜信财富尊享年会 ” 上， 又奉上了一场以 “ 在不确定 的世界里寻找确定性” 为主题的演讲， 获得在场数以千计的高净值 人群的共 鸣。
由宜信财 富出品的资产配置 白皮书和策 略指引， 已经成 为其保 留节 目， 每一 问世就 能引起
热议； 尤其 是宜信财 富通 过兼收并蓄而提出的资产配置 “ 黄金三原则” ， 即跨地域 国别配置、 跨 资产类别配置、 以Ｆ Ｏ Ｆ 的方式超配另类资产， 更是成 为财 富管理领域 的科学指南。 “ 整个 中国财 富管 理行业 已有万亿 （ 元） 市场 规模 ， 未来 １ ０ 年、 ５ ０ 年 都会有 巨大的成长空

宜信财富的财富之术前彭博著名撰稿人贾森?凯利在《私募帝国》所揭示的那样，钱肯定不会如神迹一般降临到私募股权基金，赵若冰对宜信财富的价值更多体现在资金端。

文/本刊记者黄鑫雨剪裁用尽春工意，空里流霜不觉飞，两岸猿声啼不住，一曲新词酒一杯。

浅蘸朝霞千万蕊，似曾相识燕归来，汀上白沙看不见，柳暗花明又一村……虽然记者确实不是武亦姝，但“中国诗词大会”重新排列组合之后，却成为包括“固定收益”、“私募股权”、“房地产”、“保险保障”以及“资本市场”等关键词在内的宜信财富产品版“诗词大会”——“2017年资产配置策略”开年首次面向媒体全线介绍的最为形象的开篇指引。

“投资额在600万元以上的高净值人群，是我们的服务对象。

”宜信财富高级副总裁赵若冰在“2017宜信财富客户答谢宴”后的专访时这样说。

“今晚到场的客户投资额几乎都过千万元。

”她跟了一句。

来自官方的资料，宜信财富是宜信旗下独立的财富管理业务品牌，为中国高净值和大众富裕阶层提供全球资产配置服务。

作为中国市场化运营规模比较大的私募股权投资母基金之一，宜信财富所管理的私募股权投资母基金的资金管理规模超过百亿元，跟诸多国内外顶级基金管理人紧密合作，例如威灵顿、IDG、经纬等。

去年，宜信财富拿到了《亚洲银行家》颁发的“最佳非银行私人财富产品”大奖。

正如前彭博著名撰稿人贾森凯利在《私募帝国》所揭示的那样，钱肯定不会如神迹一般降临到私募股权基金，赵若冰对宜信财富的价值更多体现在资金端。

随着中国成为第二大经济体与国际政治经济环境不确定性加剧，财富管理与资产配置正在成为中国富裕家庭的“客厅用语”。

“谁能定格一座正在喷发的火山？”吴晓波老师在《把时间浪费在美好的事物上》的一句提问，与当下中国私募的“热情”不谋而合。

截至2017年1月底，中国证券投资基金业协会已登记私募基金管理人18048家；已备案私募基金47523只，认缴规模10.98万亿元，实缴规模8.40万亿元；管理资金的规模过50亿元的平台有313家。

宜信财富理财产品有哪些宜信财富理财产品收益宜信财富理财产品有哪些宜信财富P2P理财产品有宜信宝、月息通、宜定赢、季度丰、月满盈、宜农贷。

收益的话，肯定比银行理财产品收益高。

固定收益类的，1个月年化收益5.6，三个月年化7%，半年年化8%，一年年化10%，P2P类目前来说选择合适的，风控做的比较好的公司，基本没有风险。

1、宜信精英贷贷款机构：宜信投资机构种类：小额贷款公司贷款种类：纯信用无抵押贷款还款方式：分期还款贷款额度：2.00 - 50.00 万贷款币种：人民币贷款利率：0.00%贷款期限：12.00个月- 36.00个月办理时间：3天贷款用途：个人消费贷款,无抵押信用贷款其它费用：管理费1.42%适合地区：石家庄市,唐山市,沈阳市,大连市,宁波市,合肥市,福州市,厦门市,南昌市,郑州市,武汉市,长沙市,广州市,深圳市,海口市,兰州,连云港市等地适合人群：其他职业,国有企业员工,公务员,律师,教师产品介绍：新薪贷是宜信推行的一种为社会精英准备的纯信用贷款产品，最高贷款额度为30万，最长贷款期限为3年。

产品优势：1.无需提供抵押物，无需提供他人担保2.贷款额度最高可达50万3.贷款期限最长达3年4.自申请资料完备之日起，最快3个工作日贷款即可发放贷款条件：1、年龄要求：22周岁（含）~60周岁（含）；2、收入要求：月平均收入不低于2000元，且可提供6个月个人流水的工薪阶层；3、工作年限：现单位工作满6个月；4、行业限制：暂不接受私营业主和个体工商户等自雇人士申请。

申请资料：1.身份证；2.劳动合同；3.收入证明3个月银行流水；4.第三方房屋租赁合同（水、电、煤气、固定电话账单）；5.个人信用报告6.其他：提交税单、房产、车产、资金、股票等能提高申请额度】2、宜信助业贷贷款机构：宜信投资机构种类：小额贷款公司贷款种类：纯信用无抵押贷款还款方式：分期还款贷款额度：0.80 - 50.00 万贷款币种：人民币贷款利率：0.00%贷款期限：6.00个月- 24.00个月办理时间：3天贷款用途：短期周转贷款,个体户经营贷款,无抵押信用贷款其它费用：管理费2.53%适合地区：河北省,山西省,,浙江省,安徽省,福建省,山东省,郑州市,湖北省,湖南省,广东省,北京,天津,上海,重庆等地适合人群：教师,企业法人,个体工商户宜信财富理财产品收益有很多人都十分关注当下的投资理财产品中，宜信理财产品收益的高低是一个热点的话题。

唐宁：未来宜信[作为一群金融人，我们的终极梦想是通过自己的所知所学、所作所为，通过我们的创新努力，能够让稀缺的社会资源，有限的社会资源，配置到那些有才有德勇于担当的个人和企业组织那里。

] 编者按：2021年5月28日，宜信公司迎来12周年，作为中国科技金融、普惠金融的拓荒者之一，宜信在12年时间里取得了令业界瞩目的成就。

在当天宜信的12周年庆典活动中，宜信创始人、CEO 唐宁发表了名为《未来宜信》的主题演讲，深入诠释了宜信取得今天这样的成就的缘由，以及宜信未来将如何成就一家伟大的金融企业，从而实现基业长青。

何以基业长青？宜信12年这一路走来，一方面走得艰辛，一方面走得踏实。

艰辛是因为在中国做金融，建立中国的信用体系，改变投资者的思维方式是那么的不容易；踏实是因为有大家的信任关爱支持，未来有信心更踏实，也是因为能够和各位在一起努力。

我代表宜信全体同事与大家分享对宜信公司的未来的一些认识。

一家企业能够不断成长进步保持长青，我认为三个数字非常重要。

第一是“5”，拉姆？查兰大师（当代最具影响力的管理咨询大师，《执行》《领导阶梯》等畅销管理学著作作者，编者注）讲，组织每五年重塑自己一次。

每五年就要建立起一些新的核心竞争力，新的能力，这些能力是在这五年开启的时候所不具备的。

第二个关键数字是“3”。

组织重塑有三个步骤。

首先对于大方向，对于组织往哪里去，要有极为清晰的方向感、目标感，知道组织的未来在哪里。

从宜信创业的第一天开始，我们的目标感、方向感就是中国一定会成为信用社会，中国国家经济体一定会以信用为价值尺度，而不是抵押担保。

人与人之间，企业与企业之间，企业与人之间应该有信用，而且一定会有信用。

即使当时在做市场调研的时候，基本上得到的都是否定的反馈，我们也一往无前地走下去，因为宜信有着非常清晰的大方向。

普惠金融事业如此，财富管理事业也如此。

当我们在财富管理方面进行布局的时候，我们有非常清晰的大方向。

中国未来的财富管理一定是基于资产配置的。

宜信财富理财产品介绍安全吗宜信财富理财产品介绍：一、宜人理财宜人理财也是宜人贷，P2P行业第一股。

宜人理财目前主要有宜定盈、精英标等，均为定期理财产品，宜定盈年化收益7.4-9.2%，期限1-24个月；精英标则主要是针对高薪白领，工薪阶层等人群的借款理财服务，年利率10%-12.5%，均为长期理财，期限为12-48个月不等。

二、指旺理财指旺理财是宜信推出的线上综合理财平台，只能在APP操作，但产品种类多，主要有宜信固定收益产品、基金、众筹。

目前看来，指旺理财的产品还是以基金产品为主，包括货币基金、股票基金、混合基金、债券基金等几种，主要来自博时、易方达、汇添富。

三、投米RA智能理财宜信推出投米RA智能理财，主打全球ETF组合投资，会结合用户的风险偏好和风险承受能力，为用户提供定制化的全球资产配置组合。

近期，投米RA还上线了美股功能，用户可以通过其购买美股。

四、星火金服星火金服主打专业理财师服务，投资人可以选择理财师帮助自己进行私人理财，理财师则通过服务客户获得佣金回报。

星火金服以借款产品为主，提供专业理财服务的同时，也提供各类理财产品，目前年化收益在5.6-8.8%之间。

五、财富管理版财富管理版块推出宜信财富，针对高端用户，主打全球资产配置，目前提供私募股权、地产投资、资本市场产品，当然也少不了类固定收益的理财产品，比如P2P产品。

六、普惠金融普惠金融则主要提供抵押贷、消费贷、信用贷等业务，资产端布局主要有商通贷、宜学贷、宜农贷、宜车贷、宜房贷，为不同的人群提供借贷服务。

七、保险领域保险领域宜信也早有涉足，在2011年就成立了宜信博诚保险销售服务股份公司，销售的保险主要来自新华人寿、人保寿、中德安联等。

八、债权投资宜信财富在2016年9月成立了非银信贷基金。

主要是挑选国外消费信贷和中小企业信贷资产进行投资，据此前媒体报道，基金总规模已达4.8亿元人民币。

宜信财富理财产品安全吗？1、平台实力宜信是一家从事普惠金融和财富管理事业的金融科技企业，在支付、网贷、众筹、机器人投顾、智能保险、区块链等前沿领域积极布局，通过业务孵化和产业投资参与全球金融科技创新。

1979 年，威灵顿管理在员工激励方面迈出了重要的 一步。在经历了短暂的公开上市之后，29 名初创合伙人 决定买回公司，他们认为所有权的私有化形式最符合客 户及企业的利益。
1983 年，威灵顿管理开设了伦敦分公司，开始加速 在全球扩张的步伐。
1994 年，威灵顿管理发起第一只“多 / 空”策略权 益型基金，为当前规模可观的另类投资平台奠定了基础。
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我们全球的投资顾问都是在一起进行合作分享，例如小 盘股的专家跟大盘股的专家进行沟通、权益专家和固收 专家进行交流。而且，无论在公司年限的长短、资历的 深浅，都能够参与晨会中的对话，我们认为不应该有等 级的划分，事实上，年轻的、资历浅的员工也能够跟资 深的员工平等对话，实际上威灵顿管理甚至没有首席投 资官，而是由投资团队自行决定如何配置资源。
在华业务 2008 年 2 月，工银瑞信基金管理公司成立“中国机
会全球配置股票型证券投资基金”，首募规模 31.56 亿元， 这是工银瑞信发行的 QDII 基金，主要投资于在中国பைடு நூலகம்港 等境外证券市场上市的中国公司股票、全球范围内受益 于中国经济增长的境外公司股票，以及政府债券、回购、 股票指数期货、外汇远期合同、外汇互换及其他用于组 合避险或有效管理的金融衍生工具，其中该基金的境外 投资顾问正是威灵顿管理。
截至目前，威灵顿管理已经在全球证券市场都是重 要的参与者，并且在几乎所有行业都拥有了长期跟踪纪 录，并在全球拥有 13 家分公司，2017 年 9 月底的资产管
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理规模超过 1 万亿美元。 根据官网，威灵顿管理从 1928 年初建就是一个全球

宜信CEO唐宁：技术是财富管理的主要推动力
近日，由宜信财富携手清华五道口金融学院举办的“2014中国财富管理论坛”首站在青岛举行，针对青岛已经获批财富管理中心城市，未来财富管理应该如何发展？专家提出四步走战略，其中，保护投资者利益应是第一步。

“未来青岛的财富管理之路该怎么走”是本次论坛的核心话题。

对此，宜信财富创始人兼CEO 唐宁认为，风控是财富管理的核心，既包括资产配置方面的风险控制，也包括机构人员培养和管理。

他还认为技术是财富管理的主要推动力，“不论是移动互联网，还是大数据，都在深刻地改变着财富管理行业，如何使用好这些技术，是财富管理发展的另外一条主线。

”
唐宁曾表示，互联网也好、移动终端也好，都是手段和工具，而不是目的。

现阶段，在中国做信用工作，虚拟世界的渠道很重要，而且越来越重要，这是创新。

但传统上信用技术的引进、落地以及基于传统技术的信用技术的创新更为重要，这样的创新并不依赖互联网。

对于普惠金融、普惠信用，这些信用技术创新同样非常深刻，通过互联网可能表现性更强。

宜信的信用评估一方面看大数据，有海量的信息，但是另一方面，相对基础性的信用评估，风险控制工作，其实真正管用的数据非常之少，获取非常难。

但八年的行业积累，让宜信有了100多万的客户信息，可以基于小数据做很多的挖掘，做评分卡，做决策引擎等等。

唐宁认为，无论是客户获取还是信贷审核，在目前国内的信用环境下，线下都是不可或缺的场景。

国内线下的审核数据更为有效，线上所得数据仅能作为一种增信的手段。

中国第三方财富管理机构建议案例中国经济经过几十年的高速发展，涌现出大量的中产阶层和富裕阶层。

根据招商银行和贝恩公司联合发布的《2019中国私人财富报告》，在2018年末中国高净值人群的数量达到197万人，共持有61万亿元人民币的可投资资产，高净值人群人均可投资资产约3080万元人民币。

我国已成为全球第二大财富管理市场。

一、第三方财富管理行业的现状在国内的财富管理行业主要由银行系(包括银行理财部门、银行成立的理财子公司和针对高净值人群的私人银行)、其他金融机构(包括券商资管、保险资管、公募基金、信托等)、第三方财富管理机构三部门构成。

第三方财富管理机构主要是指那些市场上独立的金融服务者，它们不代表银行、保险等金融机构，而是根据客户的具体资产情况，客观地分析其财务状况和增值需求，包括资产构成、投资方向、投资偏好等内容，由此判断所需投资工具，并为其提供综合性的理财规划及财富管理服务。

其概念起源于美国、加拿大等西方国家，中国内地在2005年左右起步。

第三方财富管理机构可分为9类：1、券商系：其代表为诺亚财富(其创始成员来自于湘财证券私人金融总部)；2、互联网金融系：其代表为宜信财富；3、信托系：其代表为脱胎于中融信托财富中心恒天财富，以及中植系旗下的大唐财富、新湖财富和高晟财富；4、保险系：其代表为平安集团旗下的陆金所；5、地产系：其代表为钜派投资(其第一大股东为易居中国是“中国第一房产代理商”)和鸿坤财富(鸿坤集团旗下公司)；6、私行系：其代表为秋实财富(其创始人张秋林曾任中信银行私人银行总经理)；7、基金系：其代表为广运财富(其背后是国内最大的政府产业基金-广州基金)；8、基金代销系：其代表为天天基金网、好买财富、盈米基金、长量基金等；9、咨询数据服务系：其代表为格上财富和朝阳财富；二、第三方财富管理机构的经营模式在初期，第三方财富管理机构以转介绍模式运营(即仅为客户推介其他机构的产品)。

2013年证监会正式出台《证券投资基金销售管理办法》允许持有代销牌照的公司除了可以在监管银行下设立代销募集专户募集客户资金拥有客户账户系统之外，还可以销售基金和其他金融产品。