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拜特与招行CBS比拟剖析［精品］拜特资金管理软件与招行CBS竞争力对比分析（仅供参考）公司/ 产品名称招商银行深圳市拜特科技有限公司跨银行现金管理平台CBS 拜特资金管理软件V9.1比较内容（深圳）（深圳）1、软件技术平1（C/S , B/S,中间件结构1（B/S、C/S结构，产品种类丰富并可任意2（数据库为SQL、ORACL、EDB2 套装台2（采用中间件技术（支持多个品牌的产品，免费、有偿均可以）3（数据库为ORACLE SQL SYBASE DB2 2、产品用户数C/S结构有站点数量限制，B/S无用户数C/S结构无站点数量限制，B/S架构无用户量限制。
数量限制。
限制3、产品设计1. 由2003年从原拜特公司跳槽的一名1. 从集团企业到财务公司、高端客户到中员工，以原拜特公司V6.5产品为原型企业，从V6.5到V9.1版本（正在研型进行产品设计，到目前为止，产品发V10.01 版），产品线完整，支持各种功能与拜特V6.5 相比无太大变化，行业管理特点。
产品线较单一，设计思想仍停留当时 2. 凸显“以账户管理为中心，预算控制结传统的思路，缺少新意; 算，授信控制信贷”为核心的资金管控2. 从功能菜单和界面上（PB程序实现）模式，支持多级结算中心架构和多种资依然可以看出拜特公司早期V6.5的金管理模式；风格; 3. 以业务流程为主线，尤其注重业务流程3. 产品功能与使用上比较死板，存在着中间审批环节的个性化解决方案设计，一定的局限性，适合初次上资金管理在业务流程的多处节点设置了较严格系统的客户。
的控制功能，以防范可能出现的资金风险。
4. 有完善的资金管理系统与财务核算系统、集团ERP系统的数据接口方案。
5. 在综合多个客户需求大基础上，提炼出一些非常有特色的管理功能，如“双系统管理员机制”、“离线账户管理”、“电子回单”、“短信通知”、“营收稽核”、“个人报账”等，满足不同行业客户的个性化需求。
招商银行CBS8产品说明1. 产品概述招商银行CBS8产品是招商银行为企业客户提供的一款全方位的企业级银行服务系统。
该系统以集中化、全面化、自动化为特点，旨在为企业客户提供高效便捷的资金管理、财务管理、风险管理等一系列金融服务。
2. 产品特点2.1 集中化管理招商银行CBS8产品通过集中管理企业客户的账户和资金，实现了企业资金的集中管理。
企业客户可以通过CBS8系统，随时随地查询账户余额、交易明细、资金流水等信息，实现对资金的全面掌控。
2.2 全面化服务CBS8系统提供了多种金融服务功能，包括资金划拨、现金管理、财务管理、风险管理等。
企业客户可以根据自身需求，选择适合的功能模块，实现全面的企业金融管理。
2.3 自动化操作CBS8系统实现了多项自动化操作，大大提高了企业客户的操作效率。
例如，企业客户可以通过系统自动化完成资金划拨、财务结算等操作，减少了人工操作的时间和错误率。
3. 功能模块3.1 资金管理模块资金管理模块提供了企业客户对资金的集中管理功能。
企业客户可以实时查询账户余额、交易明细、资金流水等信息，方便进行资金的监控和管理。
此外，资金管理模块还提供了资金划拨、定期存款、贷款申请等功能，满足企业客户的各种资金需求。
3.2 现金管理模块现金管理模块为企业客户提供了现金管理的功能。
企业客户可以通过系统实现现金预测、现金流量管理、现金集中等操作，帮助企业客户合理规划资金使用，提高资金利用效率。
3.3 财务管理模块财务管理模块提供了企业财务管理的功能。
企业客户可以通过系统实现财务报表的生成、财务分析、财务决策等操作，帮助企业客户更好地了解企业财务状况，做出科学的财务决策。
3.4 风险管理模块风险管理模块为企业客户提供了风险管理的功能。
企业客户可以通过系统实现风险评估、风险预警、风险控制等操作，帮助企业客户及时发现和应对各类风险，保障企业安全经营。
4. 产品优势4.1 安全可靠招商银行CBS8产品采用了先进的安全技术，确保企业客户的资金和信息安全。
招商银行-跨银行现金管理平台C B S跨银行现金管理平台CBS现金集中管理已经成为集团企业的首要需求。
集团企业因为跨地区经营、成员机构间差异性大、财务管理体系复杂等特征，需要与多家银行建立业务往来。
各商业银行提供的现金管理产品及网上银行等服务系统相互独立，作为一家集团企业的资金管理者，需要管理企业大量的银行账户与资金，您是否遇到以下困难：•如何通过统一的信息化平台，对分散在各家银行账户的资金，进行集中监控与管理？•如何及时获取各银行账户的资金余额及交易信息，全面掌握集团资金动态和账务状况？•如何通过唯一的电子化渠道，办理各银行账户的收付款结算业务，提升日常交易处理效率？•如何借助利率、汇率管理和系统智能化支持，通过资金转移计价，建立集团内资金价格体系，实现集团资金资源共享？•如何加强对成员机构的资金预算管理和资金用途控制，在集团内推行精细化资金管理模式？•如何依据完备的账户及交易数据信息，对企业的现金管理作出科学合理的分析、预测和决策？——如何迎刃而解？---- 选择招商银行CBS，突破障碍，弗远无界，我们为领袖者定义非凡！CBS--- 跨越藩篱开创历史CBS的诞生，打破了银行间的沟通壁垒，通过一体化的系统应用，将企业在多家银行的账户有机整合，以对账户交易的流程化控制为核心，强化流动性管理，关注风险管理和决策支持，并提供更多的现金管理增值服务。
CBS的优势是：·系统设计思想超前，功能完善，满足企业深层次需求；·博采众长，专业创新，融合国内外先进的财资管理经验；·系统可托管于招商银行，节省企业硬件和人力投入；·招商银行提供配套后续维护服务，降低企业运行成本。
CBS，使跨银行现金管理成为现实，企业现金管理跨越新历程。
一、产品简介招商银行“跨银行现金管理平台（CROSS－BANK SOLUTION FOR CASH MANAGEMENT，简称CBS）”是针对集团客户的现金管理整体解决方案。
2024 招商银行知识点招商银行是中国内地的一家商业银行，成立于1987年，总部位于广东省深圳市。
作为中国领先的商业银行之一，招商银行在金融服务、风险管理和科技创新方面具有显著的优势。
以下是关于招商银行的知识点：1. 招商银行的发展历程：招商银行成立于1987年，最初是作为深圳地区首家本地法人独立筹建的商业银行而起步。
在中国金融改革的推动下，招商银行逐步发展壮大，并于2002年成功在香港联交所上市，成为中国内地第一家境外上市的商业银行。
此后，招商银行不断扩大业务范围，进一步提升了在国内外金融市场的影响力。
2. 招商银行的战略定位：招商银行一直以来的战略定位是成为“服务实体经济的领先银行”。
为了实现这一目标，招商银行注重发展小微企业、个体工商户和个人客户的金融服务，致力于提供专业化、多元化的金融产品和服务，以满足客户多样化的需求。
3. 招商银行的业务范围：招商银行的核心业务包括个人银行业务、公司银行业务和金融市场业务。
个人银行业务主要涵盖个人存款、贷款、信用卡、理财产品等方面；公司银行业务包括企业存款、贷款、国际结算、资金管理等方面；金融市场业务则包括外汇、债券、金融衍生品等领域。
4. 小微企业金融服务：招商银行在小微企业金融服务方面有着深入研究和丰富的实践经验。
该行通过量身定制的金融产品和服务为小微企业提供全方位的支持，包括融资、结算、贸易融资、电子商务等多个方面。
此外，招商银行还积极探索利用科技手段推进小微企业金融创新，例如开展大数据风控和供应链金融服务。
5. 招商银行的科技创新：招商银行一直以来都高度重视科技创新在金融业务中的应用。
该行积极推进数字化转型，利用人工智能、区块链等前沿技术提升业务效率和客户体验。
例如，招商银行通过推出移动银行APP、自助银行服务等方式，为客户提供更加便捷的金融服务。
6. 招商银行的社会责任：作为一家重要的金融机构，招商银行积极履行社会责任，在推动可持续发展和社会公益事业方面做出了积极贡献。
CBS助力破解企业资金管理重大难题招商银行连续四年获评
“中国本土最佳现金管理银行”
佚名
【期刊名称】《首席财务官》
【年(卷),期】2008(000)009
【摘要】深圳一家大型知名国企在全国有成员企业几百家．结算中心多家，账户和资金管理工作置巨大，管理效率急需提高。
这家大型企业在采用招商银行“跨银行现金管理平台”（Cross-bank Solution for Cash Management，简称CBS）后，资金管理水平大为提高．财务成本则大幅下降：首先．集中管理成功降低了企业资金存置，平均可减少资金存置15—40％．大大提高了集团资金使用效益；【总页数】1页(PF0002)
【正文语种】中文
【中图分类】F275.1
【相关文献】
1.商业银行现金管理技术助力企业集团资金管理 [J], 霍言;李浩
2.中国银行连续九年获评“中国大学生金融业最佳雇主” [J], 李行
3.招商银行推出CBS-MINI解决中小企业财资难题 [J],
4.伊士曼连续第四年获评“全球最具商业道德企业” [J],
5.工行连续三年获评＂中国最佳银行＂ [J],
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招商银行cbs8产品说明招商银行CBS8产品说明摘要：招商银行的CBS8产品是一种高效、安全、便捷的企业级银行服务解决方案。
本文将深入探讨CBS8产品的各个方面，包括其特点、功能、优势以及适用的场景。
同时，我们也将分享我们对CBS8产品的观点和理解。
一、介绍招商银行的CBS8产品是一种面向企业客户的综合型银行服务解决方案。
招商银行拥有丰富的银行业务经验和领先的技术实力，CBS8产品是其为满足企业客户日益复杂的经营和资金管理需求而推出的一项创新产品。
二、特点1. 安全可靠：招商银行以信息安全为首要原则，CBS8产品采用高强度的数据加密算法和多层防护机制，确保客户的资金和交易信息安全。
2. 综合功能：CBS8产品提供了全面的银行业务功能，包括资金管理、账户管理、现金管理、贸易金融、跨境支付等，满足企业客户在不同阶段的各种需求。
3. 灵活定制：招商银行的CBS8产品支持个性化定制，可以根据企业客户特定的需求和业务场景进行定制化配置，提供更贴合客户要求的解决方案。
4. 高效便捷：CBS8产品通过智能化的设计和优化的业务流程，提高了企业客户资金管理和交易处理的效率，降低了操作成本和风险。
5. 全渠道支持：CBS8产品支持多种渠道的接入，包括网上银行、手机银行、企业级客户端等，方便客户随时随地进行资金管理和交易操作。
三、功能1. 资金管理：通过CBS8产品，企业客户可以实时查询账户余额、交易明细，进行资金归集、下拨和调拨，掌握资金流向，优化资金利用效率。
2. 账户管理：企业客户可以通过CBS8产品开立、注销、冻结账户，设置账户权限，管理账户的授权人员和业务交易权限，提高账户管理的效率和安全性。
3. 现金管理：CBS8产品支持企业客户进行现金池管理、库存现金管理、现金流动性管理等操作，实现资金的最优配置和使用。
4. 贸易金融：企业客户可以通过CBS8产品进行进出口业务、保理、融资等贸易金融操作，简化贸易流程，提高贸易融资效率。
附5版本号：2.0单位名称企业代码16423828-5通讯地址
邮政编码255100开户行
联系人
郝成电话130********传真5439426电子信箱姓 名
孙瑞梅性 别女身份证号码联系电话5439419姓 名
郝成性 别男身份证号码联系电话5417188申请种类客户编号
银企直联 经办人
复核人 经办人 支行分管行长 日期 日期 日期 日期
经办人
负责人 日期 日期
经办人
复核人日期日期
□已开通 □未开通本栏由总行现金管理部填写
本栏由开户银行填写选择开通功能
□ 账户查询 □ 支付结算
盖预留银行印鉴
□ 信贷管理 □ 统计分析
□ 协议划拨 □ 内部账户
□ 其它（请注明） □ 资金计划
总行现金管理部意见
本申请表一式三份，开户行、客户、财资管理项目管理中心各执一份新建CBS项目编号254077506@ 系统管理员信息（请客户申请开通时填写，已开通的不需填写）370304197208126268370302198610100834本栏由CBS项目管理中心填写会计部审核印鉴公司银行部意见
服务项目（请客户填写，选择的请打√，不选的请打×）□新开户 □已开户修改服务项目
招商银行跨银行现金管理平台（CBS）上线申请表
客户资料(请客户每次申请时填写）山东金城医药化工股份有限公司山东省淄博市淄川经济开发区招商银行股份有限公司淄博淄川支行已申请企业银行编号531903071510588。
招商银行现金管理优势世华财讯招商银行连续第四次获得“ 2008 年亚太地区最佳现金管理银行评选结果”中“中国本土最佳现金管理银行”殊荣。
分析人士认为，这标志着招商银行现金管理业务获得了国际国内金融界和企业界的广泛认同，并已具有良好的品牌影响力。
据外电报导，《亚洲货币》(ASIAMONEY在香港最新发布的“2008 年亚太地区最佳现金管理银行评选结果(THEASIAMONEY2008 CASHMANAGEMENTPO)L”L 中，招商银行再次荣获“中国本土最佳现金管理银行”。
招商银行总行公司银行部副总经理左创宏表示，招商银行的领先优势主要表现在四个方面：第一、建立了完整的现金管理产品体系，能够为客户提供全面的现金管理服务。
招商银行整合了五大类30 多项产品和服务，建立起以流动性管理产品为核心，包括企业应收应付交易管理、盈余现金的投资管理、现金缺口的融资管理和现金安全的风险管理在内的完整的综合服务体系，目前服务于超过六万家企业客户。
第二、适应企业资金管理要求和环境的变化。
招商银行所提供的现金管理产品不断升级，展现了招商银行“因您而变”的创新理念和创新实力。
如：招商银行在国内首推的外币委贷现金池、网上电子票据、跨银行现金管理平台(CBS等，在该领域的产品创新，已经取得了13 项专利。
第三、现金管理产品的技术含量高，尤其能够提供高度自动化的现金管理服务。
招商银行是国内最早开办网上企业银行服务的商业银行，具有超过10 年的网银服务经验，以及稳定和功能齐全的网银系统。
依托招商银行强大的网银系统，招商银行的现金管理服务大都自动化程度高、操作便利，能够更好地帮助企业提高效率和控制风险。
第四、拥有高素质的现金管理专家团队，能够为客户提供优质的信息和咨询服务。
左创宏指出，在中国开展现金管理，首先要更多的了解中国的政策、法规和环境。
其次要有专门的现金管理研发团队以及相应的支持单位，有一批有丰富项目实施经验的业务人员，才能够高效、完善地为客户量身定制现金管理解决方案。
跨银行现金管理平台CBS现金集中管理已经成为集团企业的首要需求。
集团企业因为跨地区经营、成员机构间差异性大、财务管理体系复杂等特征，需要与多家银行建立业务往来。
各商业银行提供的现金管理产品及网上银行等服务系统相互独立，作为一家集团企业的资金管理者，需要管理企业大量的银行账户与资金，您是否遇到以下困难：如何通过统一的信息化平台，对分散在各家银行账户的资金，进行集中监控与管理？如何及时获取各银行账户的资金余额及交易信息，全面掌握集团资金动态和账务状况？如何通过唯一的电子化渠道，办理各银行账户的收付款结算业务，提升日常交易处理效率？如何借助利率、汇率管理和系统智能化支持，通过资金转移计价，建立集团内资金价格体系，实现集团资金资源共享？如何加强对成员机构的资金预算管理和资金用途控制，在集团内推行精细化资金管理模式？如何依据完备的账户及交易数据信息，对企业的现金管理作出科学合理的分析、预测和决策？——如何迎刃而解？----选择招商银行 CBS，突破障碍，弗远无界，我们为领袖者定义非凡！CBS--- 跨越藩篱开创历史CBS 的诞生，打破了银行间的沟通壁垒，通过一体化的系统应用，将企业在多家银行的账户有机整合，以对账户交易的流程化控制为核心，强化流动性管理，关注风险管理和决策支持，并提供更多的现金管理增值服务。
CBS 的优势是：·系统设计思想超前，功能完善，满足企业深层次需求；·博采众长，专业创新，融合国内外先进的财资管理经验；·系统可托管于招商银行，节省企业硬件和人力投入；·招商银行提供配套后续维护服务，降低企业运行成本。
CBS，使跨银行现金管理成为现实，企业现金管理跨越新历程。
一、产品简介招商银行“跨银行现金管理平台（CROSS －BANK SOLUTION FOR CASH MANAGEMENT ，简称 CBS ）”是针对集团客户的现金管理整体解决方案。
该系统从企业实际需求出发，体现新一代财资管理理念，结合商业银行的资金管理模式，为集团企业进行现金集中管理、风险控制、管理决策提供完善支持的一套系统软件。
龙源期刊网 招商银行上线全球首个企业CBS—TT作者：许兵来源：《财会信报》2018年第17期近日，招银金融租赁有限公司通过招商银行CBS系统完成首笔境外澳新银行账户对外汇款，标志着全球首个企业SWIFT云平台项目——CBS-TT（SWIFT云平台版）在招商银行上海分行成功上线。
近年来，在“一带一路”倡议的背景下，越来越多的国内企业开始“走出去”，对资金管理的诉求从原来的管理境内多家银行账户资金，逐步演变为统筹管理境内外、本外币、离在岸的账户资金。
招商银行在原CBS跨行现金管理产品领跑同业的领先基础之上，定制推出CBS特别版CBS-TT，即通过与SWIFT（环球同业银行金融电讯协会）及境外银行直连，为企业解决全球化经营、跨境资金管理需求。
CBS-TT适用于全球化经营的战略客户建立统一的资金管理平台，实现了境外账户数据与境内账户数据的信息整合与应用，可协助企业开展境内外资金池联动管理、境内外资金调拨，该系统同时支持多币种、多语言、跨時区的业务处理。
而SWIFT云平台版则是在CBS-TT基础上，充分发挥云技术、云存储、云服务等优势，创新推出的轻量级模式。
在该模式下，企业无需购置SWIFT硬件设备，复杂的技术实现均由招行在后台完成，节省企业将全球资金管理系统的上线周期，同时将上线成本均缩减至一半以上。
多年来，招行上海分行与招银金融租赁在现金管理、银票、进口代付、同业借款、债券承销等业务方面开展了密切的合作，并于2016年成功上线CBS跨银行现金管理解决方案。
招银金融租赁以“国际化、专业化、差异化”为发展战略，致力于成为中国名列前茅的金融租赁公司。
在加快“国际化”布局的过程中产生了越来越复杂和多样化的现金和财资管理需求，合作银行和银行账户的激增要求投入大量的人力资源和系统资源进行管理。
招银金融租赁意识到单纯靠人工进行全球资金管理是远远不够的，有效的全球资金管理必须倚重更具金融科技含量的资金管理方案。
此想法与招商银行上海分行一拍即合，双方通力合作，将彼时正在研发中的CBS-TT（SWIFT云平台）作为对接境外银行账户的渠道，实现全集团、全银行、全账户的统一管理，同时使全球资金可视化，实现全球资金高效管理。
新常态下，利率市场化倒逼本土商业银行必须通过自身不断的改革，为中国产业升级、企业转型发展、“走出去”适配金融支持，以此寻找“三期叠加”中的发展机遇。
招商银行经过多年的探索和培育，借鉴金融危机时期的国际发展经验，于2015年初手出重拳，领先同业突破传统银行架构，合并原现金管理部和贸易金融部，成立交易银行部，以客户为中心整合原有现金管理、供应链金融、跨境金融、贸易融资及互联网金融等优势业务，并自上而下快速推进组织体制改革，全面打造集境内外、线上下、本外币、内外贸、离在岸为一体的全球交易银行（GTB，Global Transaction Banking）产品及服务体系，目标是形成一流的产品创新实力、一流的专业服务能力、一流的品牌影响力、一流的价值创造推动力，打造中国最强交易银行。
现金管理是交易银行的核心业务之一，也是商业银行与客户日常经营活动连接最为紧密的金融服务之一。
随着“走出去”步伐加快，全球化发展的中国企业在提高国内总部对海外业务及资金监控的基本诉求之外，还存在资金集中收付、规避利率和汇率风险等升级需求，并且“走出去”企业希望能利用境外活跃的市场，为自身的投融资业务提供收益更高、更为便利的资金交易的选择。
中国企业旺盛的需求，开启了跨境资金管理巨大的市场空间。
“跨银行现金管理平台”（Cross-Banking Solution, CBS）是招商银行针对跨国公司、集团企业、财政事业单位等各类客户综合化资金管理需要，倾力打造的专业化现金、财资及风险管理平台系统，堪称招商银行全球交易银行（GTB）的独门秘笈。
自2007年率先在业界推出以来，CBS不断迭代创新，目前已升级到以财资管理“云服务”为特色的5.0版本（CBS5），涵盖交易结算、账户管理、流动性管理、内部资金转移计价、资金预算管理、内部信贷管理、内部账户管理、票据管理、资金数据报表定制、信用证管理、跨境资金管理、E+财富管理、资金监控中心等数十项核心财资管理功能模块，而且CBS5支持高端客户的定制化服务，能够为各种类型的企业、机构提供个性化的财资管理服务。
符合银联CBS系统的支付字段要求一、概述银联CBS系统（China Banking System）是我国银联推出的一套涵盖支付、清结算等领域的金融系统。
在银联CBS系统中，支付字段要求是非常重要的一部分，它涉及到各种支付交易的规范和标准。
本文将针对符合银联CBS系统的支付字段要求进行详细的介绍和解析，帮助读者更好地了解和掌握相关知识。
二、支付字段要求的基本概念1.支付字段支付字段指的是在支付交易中需要包含的各种信息项，如交易金额、交易时间、商户号、终端号等。
这些字段的准确填写和规范使用对于保障支付交易的安全和顺利进行至关重要。
2.银联CBS系统银联CBS系统是我国银联基于金融科技的先进理念和技术构建而成的金融信息化系统，它涵盖了支付、清结算、风险监控等多个领域，是我国金融行业的重要基础设施之一。
三、银联CBS系统支付字段要求的具体内容1.交易金额在支付交易中，交易金额是最基本的支付字段之一，它通常以人民币元为单位，需要准确传输和填写。
根据银联CBS系统的规定，交易金额需要满足一定的格式和精度要求，否则会导致交易失败或出现异常情况。
2.交易时间交易时间是指支付交易发生的具体时间点，也是银联CBS系统要求的重要支付字段之一。
交易时间需要以标准的时间格式填写，并且需要与实际交易发生的时间一致，以确保支付交易的时效性和可追溯性。
3.商户号和终端号商户号和终端号是用来标识和区分支付交易中不同商户和终端的重要字段，它们需要严格按照银联CBS系统的标准和规范进行填写和传输。
商户号和终端号的准确性和唯一性对于支付交易的合法性和安全性至关重要。
四、符合银联CBS系统支付字段要求的重要意义1.保障交易安全符合银联CBS系统支付字段要求可以有效地提高支付交易的安全性，防范和减少各类支付风险和欺诈行为的发生，有效保护商户和持卡人的合法权益。
2.促进行业发展银联CBS系统支付字段要求的规范和统一对于整个支付行业的健康发展非常重要，它可以促进不同机构之间的合作与交流，推动行业标准和规范的形成和完善。
跨银行现金管理平台CBS现金集中管理已经成为集团企业的首要需求。
集团企业因为跨地区经营、成员机构间差异性大、财务管理体系复杂等特征，需要与多家银行建立业务往来。
各商业银行提供的现金管理产品及网上银行等服务系统相互独立，作为一家集团企业的资金管理者，需要管理企业大量的银行账户与资金，您是否遇到以下困难：•如何通过统一的信息化平台，对分散在各家银行账户的资金，进行集中监控与管理？•如何及时获取各银行账户的资金余额及交易信息，全面掌握集团资金动态和账务状况？•如何通过唯一的电子化渠道，办理各银行账户的收付款结算业务，提升日常交易处理效率？•如何借助利率、汇率管理和系统智能化支持，通过资金转移计价，建立集团内资金价格体系，实现集团资金资源共享？•如何加强对成员机构的资金预算管理和资金用途控制，在集团内推行精细化资金管理模式？•如何依据完备的账户及交易数据信息，对企业的现金管理作出科学合理的分析、预测和决策？——如何迎刃而解？---- 选择招商银行CBS，突破障碍，弗远无界，我们为领袖者定义非凡！CBS--- 跨越藩篱开创历史CBS的诞生，打破了银行间的沟通壁垒，通过一体化的系统应用，将企业在多家银行的账户有机整合，以对账户交易的流程化控制为核心，强化流动性管理，关注风险管理和决策支持，并提供更多的现金管理增值服务。
CBS的优势是：·系统设计思想超前，功能完善，满足企业深层次需求；·博采众长，专业创新，融合国内外先进的财资管理经验；·系统可托管于招商银行，节省企业硬件和人力投入；·招商银行提供配套后续维护服务，降低企业运行成本。
CBS，使跨银行现金管理成为现实，企业现金管理跨越新历程。
一、产品简介招商银行“跨银行现金管理平台（CROSS－BANK SOLUTION FOR CASH MANAGEMENT，简称CBS）”是针对集团客户的现金管理整体解决方案。
该系统从企业实际需求出发，体现新一代财资管理理念，结合商业银行的资金管理模式，为集团企业进行现金集中管理、风险控制、管理决策提供完善支持的一套系统软件。
跨银行现金管理平台CBS现金集中管理已经成为集团企业的首要需求。
集团企业因为跨地区经营、成员机构间差异性大、财务管理体系复杂等特征，需要与多家银行建立业务往来。
各商业银行提供的现金管理产品及网上银行等服务系统相互独立，作为一家集团企业的资金管理者，需要管理企业大量的银行账户与资金，您是否遇到以下困难：•如何通过统一的信息化平台，对分散在各家银行账户的资金，进行集中监控与管理？•如何及时获取各银行账户的资金余额及交易信息，全面掌握集团资金动态和账务状况？•如何通过唯一的电子化渠道，办理各银行账户的收付款结算业务，提升日常交易处理效率？•如何借助利率、汇率管理和系统智能化支持，通过资金转移计价，建立集团内资金价格体系，实现集团资金资源共享？•如何加强对成员机构的资金预算管理和资金用途控制，在集团内推行精细化资金管理模式？•如何依据完备的账户及交易数据信息，对企业的现金管理作出科学合理的分析、预测和决策？——如何迎刃而解？---- 选择招商银行CBS，突破障碍，弗远无界，我们为领袖者定义非凡！CBS--- 跨越藩篱开创历史CBS的诞生，打破了银行间的沟通壁垒，通过一体化的系统应用，将企业在多家银行的账户有机整合，以对账户交易的流程化控制为核心，强化流动性管理，关注风险管理和决策支持，并提供更多的现金管理增值服务。
CBS的优势是：·系统设计思想超前，功能完善，满足企业深层次需求；·博采众长，专业创新，融合国内外先进的财资管理经验；·系统可托管于招商银行，节省企业硬件和人力投入；·招商银行提供配套后续维护服务，降低企业运行成本。
CBS，使跨银行现金管理成为现实，企业现金管理跨越新历程。
一、产品简介招商银行“跨银行现金管理平台（CROSS－BANK SOLUTION FOR CASH MANAGEMENT，简称CBS）”是针对集团客户的现金管理整体解决方案。
该系统从企业实际需求出发，体现新一代财资管理理念，结合商业银行的资金管理模式，为集团企业进行现金集中管理、风险控制、管理决策提供完善支持的一套系统软件。
“跨银行现金管理平台”（CBS2.0）是招商银行针对集团企业全面资金管理、财资管理需要，融合招商银行在现金管理领域的专业优势和成熟经验，倾力打造的新一代跨银行现金管理平台。
CBS2.0全面提升了平台的处理性能和存储性能，完善了直联平台的稳定性。
并在功能上强加了交易结算、账户管理、流动性管理、内部资金转移计价、资金预算管理、资金数据报表定制等业务模块，并将全面开放内部信贷管理、内部账户管理、票据管理、投资管理等成熟的标准化模块，有效帮助企业实现专业化集团财资管理，强化风险控制能力，全面提升集团资金管理水平，提高资金使用效益。
二、功能简介CBS2.0的系统设计更注重从企业实际资金管理需求出发，在CBS1.0的成功经验基础上，结合全新财资管理理念，围绕提升企业资金精细化管理能力和快速决策能力，全面实施系统结构和流程整合，实现真正意义上的跨银行集团现金集中管理，支持更专业的财资管理，以及更为强大的资金信息化管理。
CBS2.0主要功能包括全面升级改造后的账户管理、直联平台、支付结算、内部计价、资金预算、报表管理等。
以及预留的内部账户管理、票据管理、信贷管理、投资理财等功能。
可根据企业个性化需求，开发相应的扩展性功能。
新一代系统直联平台CBS搭建的统一的系统直联平台，通过标准数据接口，对外，与各商业银行的网上银行或核心业务系统在线对接，实时获取分散在各银行系统中的账户数据信息并进行有机整合，并通过系统直联渠道，向银行传递账户交易指令和接收反馈信息；对内，与企业财务系统或ERP系统直联对接，实现企业一体化系统运作和数据交互。
同时，在银企协定和系统设置的前提下，CBS可自动进行集团内部同行或跨行资金归集和下拨的操作，企业可事先自定义集团内资金划拨模式（如划款时点、金额、间隔、方式等），系统按所设定模式自动执行，集团资金集中管理更加高效和智能化。
CBS系统的直联构架新一代直联平台，充分契合各银行直联接口不同的特点，完善了接口处理逻辑和类型。
确保了各行接口的稳定性和安全性。
同时大幅提高了交易指令的处理效率。
增加了业务智能逻辑判断和状态唯一性设定，全面消除了指令重发的可能性。
跨银行账户管理企业使用CBS系统账户管理模块，登记和维护需要管理的集团及各成员机构银行账户信息，将集团管理架构体系“复制”到系统中，准确体现集团内多层级账户管理及授权关系。
企业可以为不同类型的账户定义其性质，如收入户、支出户、基本户、综合户、税收户等，并进行不同方式的监管。
通过账户管理功能，集团可随时查询和掌握各成员机构的账户资金变动和交易状况，及时获取所需的账户交易数据和要素信息。
内部资金转移计价&内部账户体系集团资金集中化管理的一大挑战是如何平衡各成员机构间的利益。
CBS系统自动统计成员机构向集团上存和从集团下借资金所产生的积数，并根据事先设定的利率计算相应利息，在固定结息日结算。
内部资金转移计价，使得集团可以借助利率杠杆效应，有效调控内部资金往来，合理配置现金资源。
集团与各成员机构间的资金转移价格，完全由集团自主设置，并可随时调整，支持分段计息，灵活适用。
同时借助内部账户体系的建立，构建内部资金头寸的管理平台。
满足内部活期、定期、协定、通知存款等内部账户的开立、使用和管理。
内部信贷管理随着内部计价体系的建立，更多的企业集团提出了内部信贷的功能，希望模仿银行建立信贷管理系统。
实现内部征信体系、内部信用评级体系的建立，为集团整体资金的使用建立科学安全的管理系统，实现内部贷款资金的贷前、贷中、贷后管理信息化。
在CBS2.0的平台上，率先将商业银行先进的授信管理、信贷管理功能引入，充分整合了银行信贷管理信息系统的强大业务处理功能。
为集团内部信贷管理提供强大的系统支持。
★票据管理功能全新增设的票据管理的功能，不仅融合了电子票据的快捷、灵活，还支持集团整体“票据池”的建立和票据资源流动性管理。
随着人行电子票据系统的上线运行，CBS2.0预留的ECDS接口将使得企业集团能够第一时间体验各类银票、商票的资源综合利用以及票据信息化管理。
通过票据管理的功能能够快速整合企业分散的票据信息，加快票据周转速度，提高资金使用效率。
在CBS2.0平台上集中处理票据业务操作，集中票据托管，能够有效降低票据管理及交易成本，提升支付能力，增强议价能力，从而提高集团公司票据资源的整体收益率。
资金预算管理实行资金预算管理是企业加强财务控制、实行资金精细化管理的前提。
CBS系统帮助在集团内建立全面的资金预算管理体系，主要功能包括：成员机构编制预算和报批、集团对成员机构的预算审核、预算调整、预算控制等。
CBS2.0进一步丰富了预算管理的类型。
满足各类企业集团预算科目的灵活定制，多层级预算体系的构建。
强化了预算控制功能，系统根据账户交易情况，自动检查预算执行情况，在账户对外支付时进行系统控制，对超预算的支付自动拒绝或提交有权审批人审核。
资金预算管理帮助企业有效控制流动性风险，并准确做出现金流预测。
★投资理财管理资金的保值增值，是企业集团财资管理的重要职能。
全新的CBS2.0能够为集团闲置资金提供更多投资渠道、更丰富的投资品种、全面管理、快捷高效。
企业集团通过CBS可以对招商银行点金公司理财产品、招商现金增值基金、招商银行债券结算代理业务、开放式基金代销等理财产品，进行在线的认购、申购、赎回、转托管、非交易过户等操作。
可以全面管理各类理财资金，定期、本外币通知存款、协定存款、委托贷款等。
提供整体理财资产到期提醒、预期收益分析、市场投资咨询报告等增值服务。
支付交易与管理CBS2.0提供更为强大交易结算管理功能，全方位、便捷的支付结算与管理功能。
令企业可以根据自身财务授权与管理需要，在系统中设置各账户支付交易的授权审批流程，同时结合资金预算进行有效控制，系统支持直联支付、网上支付、柜台票据支付等多种结算方式。
支持多家银行批量代发、代扣功能，支持用户批量导入、导出支付文件。
支持ERP系统支付数据自动导入和交易结果数据自动导出等功能。
数据统计与分析报表CBS报表服务器，为企业提供强大的报表管理功能。
系统利用先进的数据仓库技术，制定专门的统计、分析、预测报表，为企业现金管理提供决策支持。
CBS系统配置近百种数据统计报表，比如：银行资金流量表、日资金流量分析表、收入资金流量分析表、月度净流量分析表、企业存款分析表、银行存款分析表、上划下拨款对比分析表等。
企业还可以在此基础上，自定义集团所需的其他报表。
系统安全托管服务系统安全托管服务是指招商银行借助自身在信息系统软硬件方面的优势以及专业过硬的金融信息系统管理团队，为CBS客户提供的资金管理系统数据库、应用服务器托管于招商银行的托管服务。
客户可以享受金融级别的安全托管服务，免除设备采购以及专业管理队伍建设的成本。
在托管方式下，招行能够以最快运维响应速度，为系统高效的技术支持和故障诊断处理。
同时，强大的托管系统配置能够满足大型、超大型企业集团的资金管理应用需要。
独有的异地灾备支持，使得CBS系统运行环境能够达到金融级别的安全性。
（注：★部分功能即将闪亮登场，敬请期待）三、CBS2.0产品优势1. 在前期版本解决跨银行资金管理的基础上，CBS2.0进一步加强了资金数据的全面性和统一性、强化了平台整体的资金数据的处理能力。
使CBS2.0平台管控的各银行资金资源更充分。
使企业集团对分散的资金管控方式更灵活多样；2. 在CBS2.0的平台中，全面升级了直联平台的数据处理引擎。
使CBS2.0平台处理各银行账户的收付款结算业务、及时获取各银行账户的资金余额及交易信息，更为高效及时。
与各类财务管理软件、ERP系统对接更为标准快捷。
3. 加强各业务模块风险控制、决策分析的支持应用。
使得各层级的管理用户都能在相应权限内掌握集团资金动态，控制资金风险。
可依据完备的账户及交易数据信息，对企业的现金管理作出科学合理的动态分析。
4. 整合了众多企业集团内部资金管理应用的特点。
可借助全新的内部账户体系，建立集团内部资金计价体系，助力企业集团构建内部信贷管理体系。
实现集团资金资源共享。
5. 预留票据管理、投资理财等全新财资管理模块，使得新一代CBS2.0平台能够第一时间与人行ECDS系统实现对接，真正意义上实现“票据”视同“现金”管理。
同时能够使闲置资金的增值渠道更丰富、更安全、更快捷。
6. CBS2.0进一步增强了预算管理种类和科目设置，加强预算管理和报表管理等模块的个性化支持，企业集团可根据自身资金管理特点、预算管理特点、行业特点等内容设置和定义适合的管理方式。
7. 提供更为灵活的系统安全托管服务，降低企业信息化建设成本、技术管理成本、设备采购成本。
