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中国人民建设银行固定资产贷款评审管理办法文章属性•【制定机关】中国（人民）建设银行•【公布日期】1995.12.29•【文号】•【施行日期】1996.03.01•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民建设银行固定资产贷款评审管理办法（1995年12月29日中国人民建设银行第10次行务会议通过）第一章总则第一条为了加强贷款评审管理工作，完善贷款评审体系，规范贷款评审行为，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》（试行）、《中国人民建设银行固定资产贷款办法》（试行）、《中国人民建设银行总行固定资产贷款项目前期管理工作的暂行规定》、《中国人民建设银行总行外汇贷款项目建设前期管理工作的暂行规定》等法律法规，特制定本办法。
第二条固定资产贷款实行“审贷分离、分级分段管理、集体审批决策”的管理制度。
未经贷款评审部门评估审查、贷款审查委员会集体决策，原则上不得下达贷款计划，不得发放贷款。
第三条贷款评审工作，坚持严谨、科学、高效的原则。
第四条贷款评审管理工作，主要包括组织机构与职能、评估计划下达、评估组织与实施、审查与反馈、检查与考核等内容。
第五条贷款评审人员不得泄漏其在办理评审业务期间知悉的国家秘密、商业秘密，不得对外提供内部文件、信息、资料及尚未公开的决策意见。
第二章组织机构与职能第六条贷款评审工作，实行归口管理、分级负责的管理体制，由贷款评审部门统一组织实施。
第七条贷款评审部门是专司贷款评估与审查职能的机构。
总行设立投资调查部，各省、自治区、直辖市分行和计划单列市分行（以下简称分行）设立项目审查处。
地市级行是否设立相应的评审机构，由各分行自行决定。
第八条全行固定资产贷款评审的组织与管理工作，由总行投资调查部负责；各分行贷款评审的组织与管理工作，由项目审查处负责。
第九条各级行设立贷款审查委员会，负责对固定资产贷款进行审批。
贷款审查委员会主任由行长或主管行长担任，成员由有关业务部门的负责人组成。
银行项目贷款评估管理办法第一章总则第一条为加强我行境内外项目贷款评估工作管理，进一步规范评估业务操作流程，有效防范和控制风险，提高评估工作质量和效率，根据银监会《商业银行内部控制指引》（银监发[2014]40号）、《商业银行授信工作尽职指引》（银监发[2004]51 号）等规定，特制定本办法。
第二条项目贷款评估，是指我行基于自身风险管理要求，依据融资项目的经济特征及内在规律，运用周期分析理念和现金流预测方法，通过定性定量分析，合理估算项目基本偿债能力，评定项目贷款风险等级，为项目类融资业务办理决策提供重要依据的工作过程。
第三条项目贷款评估工作应遵循客观审慎原则。
项目贷款评估须保持专业独立性，对未来情景预测、参数选取以及预期现金流估算等要科学、合理，具备客观依据，公正审慎判断项目及借款人的基本偿债能力。
第四条项目贷款评估定位于专业角度的风险判断，应与调查、审查环节明确职责、分口把关，评估应以尽职调查情况为基础和前提，并与审查环节保持全流程互动沟通，有效提高评审效率。
第五条本办法适用于银行总行、境内外分行，以及纳入集团管理的境内外附属机构。
第二章项目贷款评估的基本规定第六条我行向依法合规的借款人（金融机构、自然人除外）发放的以下业务，原则上均须进行评估：（一）贷款金额3000万元（含）人民币（含外币折人民币）以上的境内项目贷款、固定资产贷款、房地产贷款、固定资产支持融资等法人客户本外币中长期项目类融资业务。
其中：总行审批权限的、金额5000万元（含）人民币（含外币折人民币）以上的项目类融资业务须进行评估。
（二）贷款等值金额1000万美元（含）以上的境外（含港澳台地区，下同）固定资产（含飞机、船舶）购建及改造、房地产开发、并购、项目融资以及经营性资产支持融资等用途的本外币贷款。
第七条对符合我行规定的低风险业务（集团内担保项下融资业务除外）以及其他总行明确规定可免于评估的业务可不进行评估。
第八条项目贷款评估工作流程包括基本流程和优化流程，其中优化流程包含调评合一、评审合一、认同评估等三种工作模式。
银行信用贷款管理办法第一章总则第一条为规范银行（以下简称“我行”)信用授信的准入标准,有效防范信用风险，优化客户结构,增强我行的*场竞争能力,依据有关《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等国家法律法规及我行有关授信业务管理规定,拟定本办法。
第二条信用贷款是指借款人不需提供担保，以其信誉保障贷款债权实现而发放的贷款，借款人的第一还款来源是确定信用贷款的基本依据。
第三条发放信用贷款应当遵守国家法律、法规、金融规章和我行关于规定，遵循平等、自愿、公平和诚信信用的原则,实现信贷资产良性循环,保证贷款的质量与效益。
第四条本办法适用于我行对境内企事业法人、其他组织及自然人发放的人民币信用贷款。
第五条不符合本办法规定，但认为确有必要对客户采用信用方式发放贷款的,在报经总行信用风险审查委员会(或有权审批机构)审议并经有权签批人签批同意后方可办理。
第二章贷款条件、期限和利率第六条企业法人申请信用贷款除符合我行贷款基本条件外,还应当同时具备下列条件：（一）信用评级原则上在Ａ级(含）以上(定性评级客户比照相应信用等级办理)，对于综合收益率较高、总行信贷政策规定的积极营销推广类对象，经总行信用风险审查委员会（或有权审批机构）审议并经有权签批人签批同意的,可适当降低；（二）国有大中型企业、上*公司或控股股东为国有大中型企业、上*公司的;我＊主导优势行业,如装备制造、现代服务业、现代物流行业以及高新技术和新兴产业中的龙头企业；其他经总行认定的优质客户；(三）原则上借款人经营期限应在三年（含)以上,对于经营期不满三年的,在符合国家产业政策和我行行业信贷政策的前提下适当介入;（四）有很强的资本和资产实力，在同行业中规模优势明显，有较强的竞争优势和盈利能力，偿债能力很强；（五）无不良信用记录；（六）我行要求的其他条件。
项目法人类客户不必满足（二)至（四）款。
第七条借款人为事业法人的,除符合我行贷款基本条件外,还应满足以下条件：（一）业务收入(含经费拨款）较大，现金流入量和净流入量大且结构合理；(二）财务状况稳健，还款能力和还款意愿强;（三)能给我行带来较大的综合效益。
银行业贷款管理规章制度手册第一章引言银行作为金融服务机构，在金融中起着重要作用。
为了规范银行业的贷款管理，提高风险控制能力，本手册特制定了《银行业贷款管理规章制度》。
本规章制度旨在明确银行贷款的基本管理要求和操作流程，确保贷款过程的公平、透明和合规，有效控制风险，保障银行和客户的权益。
第二章贷款申请与审批2.1 贷款申请流程2.1.1 客户向银行提交贷款申请，包括贷款金额、用途、担保方式等必要信息。
2.1.2 银行收到申请后，对客户提供的材料进行审核，并进行必要的调查核实。
2.1.3 银行根据客户的信用状况、还款能力等因素，决定是否同意贷款申请。
2.2 贷款审批2.2.1 银行在审批过程中应遵守法律法规，不能违反相关规定。
2.2.2 银行应合理评估申请人的还款能力和贷款风险，确定贷款额度和利率。
2.2.3 银行应审查并记录审批决策过程，确保审批结果合理、公正。
第三章贷款合同3.1 合同签订3.1.1 银行在贷款审批通过后，与客户签订贷款合同。
3.1.2 贷款合同应明确双方的权利义务、还款方式、利率等关键条款。
3.2 合同解释和变更3.2.1 合同应明确解释条款，避免产生双方之间的争议。
3.2.2 如有必要变更合同内容，应由双方协商一致，并按照法律程序进行。
第四章贷款管理4.1 贷款发放与追踪4.1.1 银行根据合同约定，将贷款发放给客户，并建立贷后管理制度。
4.1.2 银行定期对贷款进行追踪管理，确保客户按时还款，防范风险。
4.2 贷款利率管理4.2.1 银行应合规设置贷款利率，并在贷款合同中明确。
4.2.2 银行应及时调整贷款利率，确保与市场利率的相应性。
第五章风险控制5.1 风险评估5.1.1 银行应建立完善的风险评估模型，对贷款申请人进行科学评估。
5.1.2 银行应根据风险评估结果，作出贷款审批决策，防范不良贷款风险。
5.2 不良贷款管理5.2.1 银行应建立健全的不良贷款管理制度，及时发现和处理不良贷款。
银行贷款审批管理制度1. 引言本文档旨在制定银行的贷款审批管理制度，以确保审批流程的规范性和透明度，提高风险评估的准确性和决策的科学性。
2. 贷款审批流程2.1 提交贷款申请客户提交贷款申请，并提供必要的申请材料。
2.2 风险评估银行风险评估团队对客户提交的申请和材料进行评估，包括客户信用记录、还款能力等。
2.3 决策审批银行根据风险评估结果，决定是否批准贷款。
审批过程应遵循独立、公正和客观的原则。
2.4 贷款条款协商在贷款获得批准后，银行与客户就贷款金额、利率、还款期限等条款进行协商，并签订贷款合同。
2.5 合规审查银行的合规团队对贷款合同进行审查，确保合同符合法律法规和银行内部政策。
3. 贷款审批管理原则3.1 独立决策贷款审批决策应由经过培训和授权的决策者独立决策，不受其他利益干扰。
3.2 客观评估风险评估应基于客观的标准和数据，准确评估借款人的风险水平。
3.3 适度审慎银行应根据风险评估结果，决定是否批准贷款和贷款额度，以确保风险可控和还款能力。
3.4 信息保密对客户的个人信息和贷款申请材料，银行应予以严格保密并合法使用。
4. 监督与反馈4.1 审计与监督银行内部应设立审计和监督机构，对贷款审批流程进行定期审计和监督，发现问题及时纠正。
4.2 投诉处理银行应建立客户投诉处理机制，及时受理和处理客户投诉，并向客户提供反馈和解决方案。
5. 其他事项5.1 法律遵从银行在贷款审批过程中应遵守相关法律法规和业务规范，确保合规性。
5.2 人员培训银行应定期组织贷款审批人员的培训，提高他们的专业能力和风险识别能力。
5.3 制度更新本管理制度应根据实际情况进行定期修订和更新，以适应业务需要和法规变化。
以上为银行贷款审批管理制度的概要，具体细节和步骤可根据实际情况进行补充和修改。
贷款评审程序(DOC 7页)贷款评审程序各分行（含总行营业部）、企业局、国际金融局和评审一、二局（以下统称评审部门）依据项目储备库、客户信用评审和贷款评审计划，开展贷款评审工作，贷款评审工作流程如下：第一节贷款评审工作流程人及核稿人，并配备其他评审人员。
一、分行评审的项目，视具体情况，可以商请总行有关评审部门派员参与评审工作，协助指导评审工作。
二、企业局或评审局评审由分行负责签订合同的项目，分行评审人员必须参加评审工作。
第四节评审调查与评审谈判一、评审调查评审调查应首先确定评审方案，利用非现场调查和现场调查等方式对借款人、项目市场进行分析，从各方面获得真实的、对评审有价值的资料和数据，为评审谈判做好准备。
（一）设计评审方案评审责任人在认真研阅项目资料、并对现有项目资料进行初步的分析和整理后，根据客户的信用等级及风险限额，提出贷款评审调研提纲、评审进度和评审要求，初步设计贷款评审方案。
（二）非现场调查在贷款评审过程中，应充分利用各类统计资料、网络信息资源、报刊杂志等公开出版物、专家咨询意见等渠道获取相关资料，并进行对比、分析和判断，进行非现场调查。
项目评审统计资料网络信息资源报刊杂志专家咨询意见…………（三）现场调查1、评审小组在现场调查前应制定调查提纲，确定调查重点和方式。
现场调查是到项目建设实地，了解项目建设条件、建设环境、市场供需状况等相关信息。
2、根据贷款评审需要，评审人员应与地方政府或行业主管部门、设计单位、基本开户行、担保单位以及其他相关单位等接触、沟通，获得贷款评审的第一手资料。
二、评审谈判评审谈判由评审责任人负责，客户经理及其他评审人员参加，必要时可请总行法律事务局参加，与借款方和担保方的法人代表或其授权人进行谈判；对涉及地方政府关注的项目，应请地方政府及有关部门的负责人或其授权人参加评审谈判。
（一）评审谈判预案的确定评审责任人和其他评审人员在对评审资料充分研究和现场调查的基础上，设计评审谈判预案。
1篇1章－－贷款评审总则(DOC 5页)№1评审综述篇本篇重点阐述了开发银行贷款评审工作的基本目标、原则、任务和制度体系，介绍了开发银行贷款流程、评审相关部门职能分工和评审人员职责。
鉴于开发银行项目开发与管理体系具有相对完整性，项目开发工作相关内容在本手册第二篇系统介绍。
以落实贷款评审责任，提高评审质量和效率。
评审责任人不仅需要负责项目贷款评审的计划安排、组织实施、组织撰写报告、向路演会议报告和回答质疑等工作，还要为贷款评审报告的真实性、客观性、完整性和准确性负责。
评审部门一把手对贷款评审工作负领导责任，对评审报告的质量和结论负责。
二、评审平台制度开发银行贷款评审工作设立支持平台，其作用是对贷款评审报告合规性审查，组织开发银行贷款委员会独立委员（以下称独立委员）路演审议会议，汇总路演、风险边界、贷款评审和外聘专家意见并向贷款委员会常设委员会（以下称贷委会）报告，负责贷款评审方法和标准管理，以及评审人员和独立委员培训、资质认证等工作。
三、独立委员路演审议制度开发银行贷款审议实行独立委员路演审议制度。
独立委员通过电子路演方式对项目进行审议。
这是开发银行贷款决策体系中的重大制度创新，是开发银行实现贷款审议的民主化、公开化和科学化的重要举措。
四、贷款风险边界判断制度开发银行实行贷款风险边界判断制度，即由综合计划局、信用管理局和法律事务局分别对贷款的资产负债风险边界、信用风险边界和法律风险边界进行独立分析判断，分别出具风险判断意见。
五、外聘专家制度开发银行贷款评审实行外聘专家制度，即要求评审部门外聘会计师、律师和行业专家（通称外聘专家）参与贷款评审工作，外聘专家对贷款提出独立意见，评审报告需对外聘专家意见的采纳情况予以说明。
六、集体审议、行长决策制度开发银行贷款实行集体审议、行长决策制度。
贷委会根据贷款评审报告、路演审议结果、风险边界判断意见、合规性审查结果、外聘专家意见等工作成果，贷委会常设委员进行集体审议，通过记名投票方式表决，最后由行长对贷款进行审批。
贷款质量五级分类操作细则(DOC)西宁市商业银行贷款质量五级分类操作细则目录第一章总则第二章贷款质量五级分类的部门及职责权限第三章五级分类的标准和主要特征第四章贷款五级分类的原则及特别规定第五章贷款五级分类工作流程第六章贷款五级分类的操作方法第七章贷款损失准备金的提取第八章贷款五级分类考核与评价第九章贷款五级分类后期管理第十章罚责第十一章附则第一章总则第一条为进一步完善我行风险分类管理制度，真实、全面、动态反映贷款风险程度，加强信贷管理，提高信贷资产质量，防范化解信贷风险。
根据中国人民银行《贷款风险分类指导原则》、《中国人民银行关于城市商业银行贷款质量五级分类实施意见》及《中国银行业监督管理委员会关于推行和完善贷款风险分类工作－2－－3－－4－第七条分类范围和时限要求（一）分类范围：凡由我行提供信用、承担风险的信贷资产，包括各类贷款、票据承兑与贴现、保证业务、以及表内外应收未收贷款利息等（对表内外应收未收利息，只认定其损失金额）均要求逐笔进行分类。
（二）分类时限：按照《中国人民银行关于城市商业银行贷款质量五级分类实施意见》及《中国银行业监督管理委员会关于推行和完善贷款风险分类工作的通知》结合我行实际情况,对承兑、担保（含保函、备用信用证）和贷款承诺等表外业务进行统计，并单独汇总报告，表外业务一旦出现垫款或违约行为，计入资产负债表时按贷款五级分类的标准划分，并按贷款五级分类口径上报分类结果；新发放贷款在贷款发放月内进行分类，发现借款人财务状况或贷款偿还因素发生重大变化时，要及时调整信贷资产的认定等级。
对非信贷资产及类似的或有负债按监管部门要求的时间全面进行五级分类。
第二章贷款质量五级分类的部门及职责权限第八条贷款质量风险分类由总行统一组织，并遵循“统一组织、分工负责、分级管理、连续监控、分管统一”的原则进行规范管理，各部门及支行依据总行要求实施对分类工作的分级管理，并按职责分工承担各阶段工作。
第九条总行不良资产监管委员会全面负责全行贷款质量五级分类的管理工作。
银行项目贷款评估管理办法模版银行项目贷款评估管理办法一、总则为规范银行业务，提高贷款资产质量，制订本管理办法。
二、申请流程（一）申请前期准备1. 客户需向银行提交项目申请书、项目规划书、财务报表及相关资料等。
2. 银行需建立项目资料库，并对所有项目资料进行管理和归档。
（二）项目初步评估1. 银行根据客户提交的资料，对项目内部及外部环境进行初步评估，包括但不限于市场份额、客户需求、竞争力、政策风险等方面。
2. 初步评估的结果将作为项目是否继续评估的重要依据。
（三）项目详细评估1. 银行将根据项目初步评估的结果，对符合条件的项目进行详细评估。
评估主要包括市场分析、财务分析、管理分析、环境分析等方面。
2. 评估结果将分别对项目的优势、劣势及推进方案进行说明。
（四）资信评估1. 银行将对客户的信用状况、历史还款记录、担保方式等进行资信评估，其中资信评估结果将作为授信额度、担保方式等方面的决策依据。
2. 总体评估结果将根据评估结论，综合客户信用、财务基本状况等因素，给出客户的授信额度及其他条件。
三、贷前管理1. 控制项目风险银行将根据项目风险评估结果，制定针对性的措施，控制项目风险。
措施包括但不限于控制投资规模、合理担保结构、合理借款用途等。
2. 明确监管责任银行将对每个项目的监管责任进行界定，包括定期对项目的财务及运营情况进行监管、对担保物进行评估、监测政策风险等。
3. 审查贷款用途银行将对贷款的具体用途进行审查，确保贷款用途合法、规范、符合相关政策法规。
四、贷后管理1. 监测项目财务及运营情况银行将定期对项目的财务及运营情况进行监测，及时发现问题并采取措施保证贷款安全。
2. 审查担保物价值银行将定期对担保物进行评估，确保担保物价值充足。
3. 存档资料及合同管理银行将对相关资料进行归档管理，保障存档资料的安全，确保合同执行情况。
五、违约处理银行将对违约客户进行处理，包括但不限于提前清偿、费率调整、逾期罚款、担保物变现等。
