我国合作金融组织界定和发展模式探析

新型农村合作金融机构发展研究随着农村经济的发展，新型农村合作金融机构逐渐兴起。

这些机构具有担负农村金融服务的使命，为农村贷款和资金流通提供了有效的渠道和平台。

本文将从以下几个方面进行探讨：新型农村合作金融机构的定义、发展现状、机构特点、机构的运行方式、机构的发展和存在的问题以及解决方案。

一、新型农村合作金融机构的定义新型农村合作金融机构是指在中国农村地区设立的非营利性金融服务组织，为农村地区提供小额借贷和其他金融服务。

新型农村合作金融机构主要由农民自愿组成、自治管理、自负盈亏，以及以互联网和现代科技为支撑的新型农村金融组织。

二、新型农村合作金融机构的发展现状目前，新型农村合作金融机构已逐渐成为农村金融服务的新生力量。

截至2019年底，全国共有农村微型金融机构2.49万家、村镇银行4.07万家、农村信用社1.67万家、供销合作社金融机构1.7万家和农村商业银行295家。

数据显示，新型农村合作金融机构的办事效率高、服务费用低、可持续性强。

与传统金融机构相比，新型农村合作金融机构的贷款利率要低得多，平均约在4%左右。

这也表明了新型农村合作金融机构在满足农村贷款需求方面的巨大优势。

三、新型农村合作金融机构的机构特点1.服务对象广泛。

新型农村合作金融机构的服务对象主要是农民、农村企业和居民，这些对象在传统金融机构中往往难以获得金融服务。

2.金融服务方式多样。

新型农村合作金融机构以小额信贷业务为主，同时也提供储蓄、汇款、保险等各种金融服务，满足不同层次农村客户的金融需求。

3.组织结构合理。

新型农村合作金融机构的组织结构灵活，以农民自愿参加为原则，采取经营组、理事会、监事会等多层领导体系，实现自我管理、自我监督和自我扶贫的目标。

4.运营成本低。

新型农村合作金融机构利用互联网和现代科技手段，实现了线上、线下相结合的服务模式，减少了运营成本，提高了运营效率。

四、新型农村合作金融机构的运行方式新型农村合作金融机构的运行主要分为以下几个部分：1.客户评估。

我国农民专业合作社融资模式探析摘要：农民专业合作社作为一种新型的农村合作组织，不仅是提高农民收入的现实选择，也是解决“三农”问题的有效途径。

本文系统的归纳和总结了我国农民专业合作社的融资模式，并结合其特殊的组织结构和运行模式，提出了促进我国农民专业合作社发展的政策建议，旨在为农民专业合作社的发展和农村金融服务模式创新提供借鉴。

关键词：农民专业合作社融资模式政策建议一、我国农民专业合作社融资模式探析（一）金融机构+农民专业合作社模式金融机构+农民专业合作社模式是农民专业合作社内部及农民专业合作社与金融机构之间的契约组合，可有效降低交易成本并减少“道德风险”问题。

该模式对合作社的准入要求较高，银行对符合要求农民专业合作社进行整体授信，合作社取得贷款后向生产企业购买种子、化肥、饲料等生产资料，然后提供给农户或直接转贷给农户使用。

农产品收获后，合作社进行统一收购并出售，将贷款归还银行。

根据国际经验，规模较大的商业银行内部成立农民专业合作社信贷部，对农民专业合作社提供专门的金融服务支持，是解决农民专业合作社融资问题较为成功的做法。

同时，国外辛迪加贷款方式也具有一定的借鉴意义，把多个农民专业合作社联合起来，按一定比例对某一农民专业合作社进行小规模联合贷款，这样还可以起到分散风险的作用。

（二）金融机构+担保+农民专业合作社模式在我国，目前农民房屋和农业设施等尚不能作为抵押物品，金融机构为防范风险，对农民专业合作社融资较为谨慎，造成农民专业合作社融资渠道不畅。

农户、农民专业合作社、农业龙头企业等经济主体进行联保及担保机构的加入可以有效解决“担保难”问题，增强农民专业合作社的融资能力。

1、农民专业合作社担保一是合作社+社员联保模式。

合作社成员之间形成利益共同体，实行“风险共担，利益共享”的机制。

二是互助保证金+社员联保模式。

由农民专业合作社社员共同成立互助保证金，存放至专业合作社账户，合作社成员共同作为保证人。

三是信用担保模式。

我国合作金融组织界定和发展模式探析摘要：合作金融组织是我国金融系统的重要一个分支,合作金融改革也是我国金融体制改革的重要一环,它将对我国广大地区,尤其是农村地区的金融建设起到不可忽视的作用。

传统的合作经济原则在一定程度上已不再适合我国新的发展国情,因此针对我国目前所存在的各类合作金融组织的合作性质加以清晰的界定、区分则显得尤为重要。

在此基础之上,我们应该结合我国的实际经济状况和格局分布采取不同的方式,将合作金融改革的目标立足于循序渐进的建立自下而上逐级控股的合作金融组织体系。

关键词：合作金融组织,新型合作原则,合作金融改革,逐级控股一、合作金融组织的发展过程信用合作社作为现代合作金融组织最早出现的形式是为规避资本主义市场经济内矛盾和弊端而创建的。

资本主义生产方式中产生的工厂制度和信用制度为信用合作社的产生提供了制度资源,而供销合作和生产合作又为信用合作的产生奠定了物质基础。

之后,合作金融组织经过了一系列的发展,直到19世纪末,在德国等一些西欧国家出现了以农村信用合作社为主的合作金融组织形态,以自由和自发形式为主,但是政府并不给与足够的支持和重视;此后,合作金融组织的范围进一步扩大,一些已进入垄断资本主义的国家的合作金融组织,通过国家干预和政策上的扶持、优惠,得到了很大的发展;二战结束以后,在全球经济一体化和分工协作日益加强的国际背景下,合作金融组织规模不断扩大,专业化特征日趋明显,其宗旨也顺应经济发展和竞争的趋势做出了进一步的改动,呈现出或以合作银行体系为主,或合作信用社体系为主的不同的发展模式。

在我国,合作金融的发展由于受特定的历史条件的影响,因此带有显著的中国式色彩。

最先把现代合作思想引入中国,主张以现代合作制度为中国经济建设服务的是孙中山,并将合作思想纳入他的民生主义经济纲领体系中。

国内战争时期,为了解决贫苦农民资金需要,打击取缔高利贷,在革命根据地出现了以吸收群众资本而成的信用合作社体系,这种合作社有综合性和单纯信用性两种类型,被称之为”合作银行”、”储蓄事业部”等。

我国农村合作金融组织发展面临的问题与对策分析作者：刘志兵来源：《财讯》2020年第01期摘; 要：农村经济发展当中存在很多问题，而缺乏金融支持。

缺乏金融支持下的农村经济发展就缺乏活力和动力，因此分析农村金融发展存在问题的原因，采取合理的对策促进农村金融发展。

在当前有许多学者对农村金融体系方面进行深入研究。

农村合作金融在近年以来农村金融发展体系当中属于非常重要的组成部分，是解决三农问题的主要基础。

由于农村合作金融组织的独特性和优越性，即使存在多方面的问题，也需要提出合理的对策，解决农村合作金融组织发展存在的问题，为农村的经济发展注入活力。

关键词：农村合作金融;组织;局限性;对策一、农村合作金融组织发展当中存在的问题（1）生存和发展环境日驱缩减我国农村合作金融组织发展潜力非常大，有非常广袤的农村作为支持，农村合作金融能够为金融组织的发展提供肥沃的土壤。

但是由于各种各样的原因，农村合作金融组织的生存、发展环境逐渐恶化。

首先，因为农村经济发展缓慢，缺乏基本的基础设施支持，再加上农村的生产力水平没有提升，导致农村地区丰产不丰收、自然灾害频发和价格波动比较大等等因素，农业生产始终不能和收入之间形成正比。

经过一定的实践调查，在同样的时间內，城镇居民的收入是农村居民收入的三倍以上，在农村居民的收入当中真正来自经营性的收入更少。

农村合作金融组织融资服务仅限于乡镇个体和各种私营小企业，农村经济发展相对缓慢，这些客户由贷款获得的效益比较差，因此抑制了农村对贷款的需求，导致地区金融机构开展相关业务比较困难，而且经济收益比较低，客户经营风险增加，放贷资金的偿还存在风险，限制了农村合作金融的发展和生存空间。

其次，由于商业银行之间的竞争力逐渐增加，随着政府的引导，农村地区富裕人口增多，因此商业银行针对效益好、占有商业经济优势的地区提供金融服务。

农村地区金融组织根本不能和商业性质的银行相抗衡。

（2）机构不完善经营风险增大合作金融就是以合作制度为基础经营的组织，但是农村地区由于合作金融的历史原因、现实原因，产权不清法人机制混乱，经营风险增加，甚至还会出现异化现象。

政府与金融机构的合作模式探讨随着经济全球化的加速，政府与金融机构之间的合作关系越来越紧密。

政府是国家的组织，负责制定法律、管理公共事务和保障公民权益等方面的工作。

而金融机构则是经济的核心，负责资金的流通、发行货币、提供融资和保险等服务。

两者合作，既有利于政府规范市场，确保社会经济的稳定，又能够促进金融机构的发展，满足社会各方面的需求。

政府与金融机构的合作模式主要有以下几种。

一、监管与合作政府在经济发展过程中，需要通过监管机制来保障各个市场的公平竞争和市场规范，保障社会公共利益。

金融机构作为市场的主要参与者，需要遵守政府的监管规定，合法开展业务，并向政府及时汇报业务情况。

政府与金融机构的合作，需要建立一套严密的监管体系，不仅有助于规范市场，还能够更好地维护金融机构的利益。

二、投融资合作在政府治理范围内，投融资是求取发展的重要手段之一。

政府需要采取各种途径融资，为社会发展提供有力保障。

金融机构则作为资金流通的核心，可以为政府提供多种融资方式。

例如，银行可以向政府提供贷款，政府可以借此资金来支付公共项目的建设和运营成本。

而投资公司可以投资政府项目，如基础设施建设，保障公众福利。

政府与金融机构的投融资合作，有助于政府筹集资金，推动经济发展。

三、全面合作政府与金融机构的合作方式不仅局限于投融资或监管方面，而可以是全面性的合作，相互合作推进各维度的发展。

例如，政府在环保、公益事业、科技创新等方面，需要有专业的技术和管理支撑，金融机构可以为政府提供专业的技术支持，帮助政府顺畅运转，协助政府解决各种问题。

金融机构则可以从政府这里得到支持和帮助，推进自身业务的开展。

以上三种合作方式，都能够促进政府与金融机构之间的合作，并为社会发展提供保障。

但是，需要注意的是，政府和金融机构的合作需要建立在双方互相平等、互相尊重的基础之上，保持透明化，并且合理合法。

履行监管责任，保障合作公平，避免形成利益群体，从而避免政府干预市场线操作，维持市场良性竞争环境。