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我国消费信贷的现状及问题分析摘要消费信贷作为一种金融工具，旨在满足个人消费需求和促进消费升级。
本文将对我国消费信贷的现状进行分析，并探讨其存在的问题，包括过度借贷、高利率、信息不对称等。
最后，提出了发展消费信贷行业的建议，包括加强监管、提高金融素养和加强消费者保护。
1. 引言消费信贷是指个人在银行或其他金融机构购买商品或服务时所提供的贷款。
它通过提供借款人资金来满足他们的消费需求，并以利息为代价提供收益给金融机构。
消费信贷在促进消费升级、增加消费者购买力方面发挥着重要作用。
然而，我国消费信贷市场仍存在一些问题，本文将对其现状及问题进行分析。
2. 现状分析2.1 消费信贷市场规模我国消费信贷市场规模不断扩大。
根据国家统计局数据，2019年，我国消费信贷规模达到XX万亿元，同比增长XX%。
消费信贷已成为拉动消费、促进经济发展的重要力量。
2.2 消费信贷产品种类我国消费信贷产品种类丰富。
除了传统的消费分期贷款和信用卡分期支付，还出现了蚂蚁借呗、京东白条等新型消费信贷产品。
这些产品便捷灵活，方便消费者获取资金。
2.3 消费信贷利率消费信贷利率在我国相对较高。
根据中国银行业协会数据，截至2019年底，信用卡透支利率平均为XX%，消费分期贷款的月利率平均为XX%。
高利率成为了消费者负担的一大压力。
2.4 风险问题消费信贷市场存在一些风险问题。
首先，过度借贷成为了一些人面临的困境，导致个人经济风险增加。
其次，信息不对称导致消费者选择不当的借贷产品。
此外，诈骗等风险也时有发生。
3. 问题分析3.1 过度借贷问题过度借贷是消费信贷市场面临的主要问题之一。
一些消费者出于对即时消费的追求，过度借贷导致个人负债过重。
这种过度借贷不仅对消费者本人造成了经济风险，也对整个金融体系稳定性带来了潜在风险。
3.2 高利率问题消费信贷利率相对较高，给消费者带来了一定的压力。
高利率不仅增加了还款负担，也降低了消费者的购买力。
此外，高利率还可能引发恶性竞争，对市场秩序带来不良影响。
浅析我国消费信贷市场的制约因素及应对措施【摘要】本文着重就中国发展消费信贷市场过程中存在的制约因素进行研究，吸收和借鉴了国内、外学者有关信用消费理论的研究成果，提出了适合中国国情的解决方案，以期推动和保障信用消费在中国顺利、健康的发展。
【关键词】消费信贷市场制约因素宏观微观措施消费信贷，是针对消费者个人提供的，用以满足其消费方面的货币需求的贷款，是与消费者购买商品，特别是住房和大件耐用消费品紧密联系在一起的。
一、发展消费信贷市场的制约因素（一）从宏观角度分析1、经济体制转型，导致消费需求萎缩。
目前，我国经济正处于体制改革和结构调整之中，社会保障制度、教育、医疗、养老等各方面改革正逐步推进。
这些过去由国家承担安排的支出改为由居民个人自行负担。
这引起了居民消费行为的深刻变化，由安排即期支出到安排远期支出，人为抑制消费需求的增长，同时也就牵制了消费信贷的发展。
2、社会积累率偏高，持久性收入增长缓慢，制约公众对消费信贷的承受能力。
建国五十多年来，建设资金不足，经济资源紧张一直成为我国经济发展的制约。
所以长期以来提倡居民多储蓄支援国家建设，造成我国多年来积累和消费比率失调，积累率一直偏高，在社会总产品中最终消费的比重不断下降。
3、缺乏宽松的政策与消费环境。
社会保障制度的改革及相关法律相当不健全，广大的消费者存在后顾之忧。
另外，对居民最为关心的住房消费信贷来说，商品房成本太高，住房补贴太少。
政府在倡导消费信贷刺激消费需求的同时，并未出台配套的政策措施来针对不同收入层次的居民进行扶持与鼓励。
(二)从微观角度分析——消费者方面的原因1、消费观念急需更新。
中国人目前的消费观念是：今天的消费必须建立在昨天劳动的基础上，即使花昨天的钱也要量入为出；推崇勤俭持家、未雨绸缪，将其视之为美德，认为欠债是不光彩的，对“寅吃卯粮”则是嗤之以鼻。
受传统文化的影响，我国居民对“用明天的钱办今天的事”的消费信贷方式还难以接受。
2、缺乏与银行有效的沟通，消费信贷信息不对称。
我国信贷消费存在的问题及其法律对策【摘要】我国信贷消费存在着诸多问题，包括信贷消费现状分析、法律风险、以及法律对策等方面。
信贷消费监管的不严格导致了一些违法行为的出现，加大对这些违法行为的打击力度势在必行。
加强法律监管是解决信贷消费问题的重要途径。
为了确保信贷消费市场的健康发展，我们需要加强对违法行为的打击力度，并加大监管的力度，确保信贷消费市场的秩序与规范。
只有通过法律监管的加强与打击力度的提升，才能有效解决我国信贷消费存在的问题，保障社会经济的稳定与可持续发展。
【关键词】信贷消费、问题、法律对策、现状分析、法律风险、监管、违法行为、打击力度、解决途径。
1. 引言1.1 我国信贷消费存在的问题我国信贷消费存在的问题主要包括以下几个方面：信贷消费过度。
随着我国经济的不断发展，许多消费者在购买大宗商品或服务时选择信贷消费，导致消费者过度借贷，造成消费者负债过重，增加还款风险。
信贷消费信息不对称。
由于消费者对信贷产品了解不足，往往容易受到不良信贷产品的欺诈或误导，造成消费者利益受损。
信贷消费违规乱象严重。
部分金融机构为了获取更高的利润，可能会违规放贷或者采取高息放贷等手段，导致消费者面临更大的信贷风险。
我国信贷消费存在的问题主要集中在信贷消费过度、信息不对称和违规乱象等方面。
解决这些问题，需要加强监管和规范信贷市场秩序，提高消费者对信贷产品的了解和识别能力，同时加大对违法行为的打击力度，维护消费者的合法权益。
2. 正文2.1 信贷消费现状分析我国信贷消费正面临着一些问题，主要表现在以下几个方面：信贷消费规模不断扩大，信贷额度和消费金额逐年增加，消费者对信贷的需求也在不断增加。
这种现象在一定程度上反映了我国居民消费水平的提升，但同时也带来了信贷风险的增加。
过度依赖信贷消费可能导致消费者负债累累，无法承担高额信贷利息和本金的还款压力。
信贷消费存在不规范行为。
一些金融机构为了获取更多的消费者，可能存在违规操作或者过度营销的情况，导致消费者陷入无法偿还的信贷陷阱。
目录一、我国商业银行个人消费信贷发展现状 (2)1.1.2个人消费信贷方式单一 (3)1.2个人消费信贷进度缓慢，对总体经济的影响有限 (3)1.2.2个人消费信贷对总体经济的影响 (4)二、我国个人消费信贷存在的问题及形成原因 (4)2.3个人消费信贷风险管理不够完善 (5)2.3.1组织机构的不完善 (5)2.3.2个人信用体系的缺乏 (5)2.4银行自身管理体制薄弱 (6)2.4.2 国内商业银行管理水平不高 (6)3.2银行内控制度欠缺或管理手段落后 (7)3.2.2专业的业务人士稀缺 (7)3.3信用风险 (7)参考文献 (8)浅议我国个人消费信贷存在的问题及解决对策摘要我国的个人消费信贷虽处于初级阶段，但市场广阔、意义重大。
在我国当前有效需求不足的情况下，大力发展个人消费信贷有非常重要的现实经济意义。
不仅是当前扩大内需、促进经济增长的有效途径，也是长期经济发展的立足点和战略方针。
但是，目前我国个人消费信贷仍然存在一系列问题。
本文从我国个人消费信贷的现状出发，由于个人信息缺失、国家的消费政策相对滞后、个人消费信贷风险管理不够完善、银行自身管理体制薄弱等原因造成我国个人消费信贷的风险问题，如，法律风险、银行风险及信用风险。
关键词：个人消费信贷；商业银行；政策；风险一、我国商业银行个人消费信贷发展现状1.1增长速度快，个人消费信贷方式比较单一1.1.1我国商业银行个人消费信贷的迅速发展发展消费信贷是商业银行经营发展的需要，因此通过全面启动个人消费信贷业务，把这种风险小、个性化以及收入稳定，附加值高的个人银行业务作为银行业务发展的战略重点和金融产品创新的重点，是目前商业银行创造效益的新途径。
我国个人消费信贷业务虽然发展时间短，与西方国家相比还有相当的差距，但其所起的作用已经充分显示出来，并将继续发挥巨大潜力。
首先，从市场潜力来看，我国的个人消费信贷市场成熟度、饱和度低，尚有较大市场潜力。
而且随着近年来非公有制经济的迅速发展，个人资产占用率逐步提高，个人金融资产在全国总金融资产中的比重，由20世纪90年代初期的40%左右上升到2002年的近70%，个人消费信贷能力随之不断增强。
浅析发展我国消费信贷存在的问题与对策（可编辑优质文档）(可以直接使用，可编辑完整版资料，欢迎下载）浅析我国消费信贷发展存在的问题与对策班级：******* 姓名：*** 学号：*****指导老师：*****摘要：在我国，消费信贷作为一种调节手段，对交接消费需求、促进经济稳定增长、改善银行的资产结构起到十分重要的作用。
以个人消费信贷为主的一种新的业务创新品种，已成为商业银行业务的重要组成部分。
然而，目前我国消费信贷的发展却不尽如人意，消费贷款在商业银行的贷款业务中所占比重较小，与发达国家相比差距较大。
如何进一步发展我国消费信贷，充分发挥消费信贷的促进作用，已成为众多经济学家研究的课题之一。
本文就我国个人消费信贷发展存在的问题加以分析，以探讨、研究我国个人消费信贷发展存在的问题及原因，并找出解决问题的方法。
关键词：消费信贷；个人消费；商业银行；问题及对策；消费信贷，又称信用消费，是指银行、其他金融机构或商业企业向消费者个人提供的,主要用来购买劳务、房屋和各种耐用消费品的信贷。
消费者能够通过消费信贷的方式预支远期的消费能力，提升即期消费水平。
它是经济发展到一定程度，货币信用关系发展到较高水平时，为缓解消费与生产之间的矛盾，使消费增长速度适应生产增长速度而出现的一种金融服务产品。
我国的消费信贷是在改革开放后伴随着住房制度的改革起步的，1999年3月，中国人民银行下发《关于开展个人消费信贷的指导意见》后，消费信贷才进入全面推广阶段。
如今以消费信贷、住宅贷款等为主的创新品种，已成为商业银行业务创新的重要组成部分。
我国消费信贷发展时间短，规模不够大，法律政策制度不健全，市场不够成熟和完善，因此有必要对我国消费信贷市场的现状进行系统性的分析，并对存在的问题提出政策性的建议，这对于保证我国消费信贷市场健康发展，促进经济增长具有积极意义。
一、我国商业消费信贷概述（一）消费信贷的概念消费信贷是指银行或其他金融机构采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以商品型货币形式向个人消费者提供的信用。
我国农村消费信贷发展现状、问题与对策
一、现状
近年来，我国农村消费水平逐步提高，农民对消费品质量和品
种有了更高的要求，因此需求呈现出快速增长的趋势。
农村消费信
贷的发展也呈现出良好的势头。
一方面，目前我国许多银行、保险
公司、互联网金融公司等纷纷推出了针对农村消费信贷市场的金融
产品和服务；另一方面，尽管我国农村信用体系存在一定的缺失，
但也有多种方式和手段可以验证农户的信用水平，如征信系统、农
户信用记录等。
二、问题
在我国农村消费信贷发展过程中，依然存在以下问题：
1.银行产业结构不合理，主要服务城市高收入人群，农村地区
金融服务相对薄弱；
2.农村信用体系建设滞后，农民的征信信息缺乏及不规范问题
突出；
3.农村消费品购买渠道有限，且缺乏信用购买渠道，这为消费
信贷的风险控制增加了难度；
4.缺少针对农村消费信贷的专业机构和人才，人才红利未能充
分释放。
三、对策
为了解决上述问题，应采取以下措施：
1.建立健全农村金融服务体系，促进农村消费信贷市场的发展；
2.加强农村信用体系建设，建立科学、完善的征信系统，提高农户的信用评级；
3.发挥互联网金融的优势，探索线上线下相结合的模式，打通农村消费信贷的渠道，为农民提供方便、快捷的信贷服务；
4.加强农村消费信贷产品的创新，推出符合农村特点和需求的信贷产品，满足农村消费的多元化需求；
5.注重人才培养和机构建设，提高农村消费信贷机构的专业化和经验积累，为农村金融增添新的生力军。
浅谈商业银行个人消费信贷所面临的问题及对策引言随着中国经济的持续发展和人民收入水平的提高，个人消费需求不断增长。
商业银行在满足个人消费需求的同时，也面临着一系列问题，如信贷风险的增加、不良贷款的上升等。
本文将就商业银行个人消费信贷所面临的问题及对策作一浅谈。
问题一：信贷风险增加随着个人消费信贷的增加，商业银行面临的信贷风险也随之增加。
个人信贷风险主要包括个人信用状况不佳、个人偿债能力不足等因素。
商业银行需要采取措施降低个人信贷风险，并保持健康的信贷业务。
对策一：建立有效的风控制度商业银行应建立完善的风控制度，包括风险评估、信用审查、借款人收入核实等环节。
通过严格的风险管理措施，提高对借款人的筛选和审核能力，降低信贷风险。
对策二：加强数据分析能力商业银行可以通过引入大数据和人工智能技术来加强对个人信贷风险的预测和控制能力。
通过分析大量的历史数据和借款人的行为特征，可以更准确地评估个人信贷风险，并及时采取相应的风险控制措施。
问题二：不良贷款上升个人消费信贷的增加也带来了不良贷款的上升。
当借款人无法按时偿还贷款时，商业银行将面临不良资产的增加，对银行的财务状况和稳定性造成一定的影响。
对策一：加强风险警示和提醒商业银行在发放个人消费贷款时，应向借款人提醒贷款的风险，并加强风险警示。
同时，商业银行还可以加强与借款人的沟通，及时了解借款人的还款情况，以便采取相应的措施，减少不良贷款的发生。
对策二：加强催收管理商业银行应建立健全的催收机制，加强对不良贷款的催收和管理。
通过采取灵活多样的催收手段，如电话催收、上门催收等，提高不良贷款的回收率，降低不良贷款的风险。
问题三：利率风险增加随着利率的波动和调整，商业银行面临着利率风险的增加。
个人消费贷款通常是浮动利率，利息收入的不确定性增加了商业银行的经营风险。
对策一：差异化定价策略商业银行可以采取差异化定价策略，根据借款人的信用状况、偿债能力等因素，灵活调整利率水平，以提高贷款利差和风险补偿。
浅谈我国消费信贷的现状及发展建议1. 引言消费信贷是指金融机构根据消费者的借款需求，向其提供资金用于购买消费品或服务的行为。
近年来，我国消费信贷市场快速发展，为促进经济增长和满足人民群众消费需求发挥了重要作用。
然而，我国消费信贷市场仍面临一些问题，如贷款利率过高、风险管理不完善等。
本文将从现状和发展建议角度来浅谈我国消费信贷的现状及发展建议。
2. 现状分析2.1 消费信贷市场规模稳步增长近年来，我国消费信贷市场规模呈现稳步增长的态势。
根据相关数据显示，截至2020年末，我国消费信贷余额达到xx亿元，同比增长xx%。
消费信贷需求的快速增长主要受到以下几个方面因素的影响：•经济增长驱动：我国经济快速增长，居民收入不断提高，消费能力不断增强，促使消费信贷市场的需求持续扩大。
•产品多样化：消费信贷产品种类繁多，包括信用卡分期、消费分期贷款等，满足了不同消费者的需求，进一步推动了市场的快速增长。
2.2 隐患问题亟待解决尽管消费信贷市场规模不断扩大，但也面临着一些隐患问题亟待解决。
2.2.1 贷款利率过高我国消费信贷市场中，部分金融机构的贷款利率过高，给消费者带来了较大的负担。
高利率不仅对消费者购买力造成了压力，也增加了违约的风险。
2.2.2 风险管理不完善部分金融机构在消费信贷的风险管理方面存在不完善问题。
例如，存在放款审核不严格、逾期违约风险较高等情况，这给金融机构自身带来了一定的风险和损失。
3. 发展建议为了解决我国消费信贷市场面临的问题，促进消费信贷市场的健康发展，以下是一些发展建议：3.1 促进市场竞争为了降低贷款利率，应该进一步促进市场竞争。
政府可以通过开放市场准入、推动金融机构创新等方式，促进消费信贷市场竞争。
市场竞争将迫使金融机构降低贷款利率，提高服务质量，从而使消费信贷市场更加健康地发展。
3.2 完善风险管理体系为了降低风险，金融机构应该加强风险管理。
这包括严格放款审核程序、建立完善的风险评估模型、加强逾期违约风险监控等。
收集精品文档============================================================== ==========================================我国商业银行消费信贷存在问题及解决对策0804040208肖宁消费信贷一般是指以刺激消费、扩大商品销售、加速商品周转为目的，用未来收入做担保，由金融机构向消费者提供的、以特定商品为对象的信贷行为和消费方式。
消费信贷是建立在信用消费的基础上，但它又不同于厂商向客户提供的分期付款的商业信用消费，而是在金融学意义上相对於生产信贷的消费信贷。
消费信贷的范围指广义的商品，既包括住房、汽车、家电等耐用消费品，也包括了劳务，其范围是随着居民收入、生活水平、经济发展水平和既有的经济制度的变化而变化的。
商业银行消费信贷业务的发展是当前扩大我国国内需求与促进经济增长的重要途径之一。
现阶段我国商业银行消费信贷业务的发展面临着个人信用制度不完备、地区之间发展不平衡、风险防范和风险转移机制缺失以及产品同质化现象突出的问题。
我国消费信贷发展时间短，规模不够大，法律政策制度不健全，市场不够成熟和完善，因此有必要对我国消费信贷市场的现状进行系统性的分析，并对存在的问题提出政策性的建议，这对于保==============================专业收集精品文档收集精品文档============================= ================================= ==========================================证我国消费信贷市场健康发展，促进经济增长具有积极意义。
目前我国商业银行消费信贷还存在以下问题：1、消费者方面存在的制约因素首先,传统消费观念的约束。
中国人目前的消费观念是：今天的消费必须建立在昨天劳动的基础上,即使花昨天的钱也要量入为出；推崇勤俭持家、未雨绸缪,将其视之为美德,认为欠债是不光彩的,对“寅吃卯粮”则是嗤之以鼻。
浅析我国消费信贷发展存在的问题与对策班级：******* 姓名：*** 学号：*****指导老师：*****摘要：在我国，消费信贷作为一种调节手段，对交接消费需求、促进经济稳定增长、改善银行的资产结构起到十分重要的作用。
以个人消费信贷为主的一种新的业务创新品种，已成为商业银行业务的重要组成部分。
然而，目前我国消费信贷的发展却不尽如人意，消费贷款在商业银行的贷款业务中所占比重较小，与发达国家相比差距较大。
如何进一步发展我国消费信贷，充分发挥消费信贷的促进作用，已成为众多经济学家研究的课题之一。
本文就我国个人消费信贷发展存在的问题加以分析，以探讨、研究我国个人消费信贷发展存在的问题及原因，并找出解决问题的方法。
关键词：消费信贷；个人消费；商业银行；问题及对策；消费信贷，又称信用消费，是指银行、其他金融机构或商业企业向消费者个人提供的,主要用来购买劳务、房屋和各种耐用消费品的信贷。
消费者能够通过消费信贷的方式预支远期的消费能力，提升即期消费水平。
它是经济发展到一定程度，货币信用关系发展到较高水平时，为缓解消费与生产之间的矛盾，使消费增长速度适应生产增长速度而出现的一种金融服务产品。
我国的消费信贷是在改革开放后伴随着住房制度的改革起步的，1999年3月，中国人民银行下发《关于开展个人消费信贷的指导意见》后，消费信贷才进入全面推广阶段。
如今以消费信贷、住宅贷款等为主的创新品种，已成为商业银行业务创新的重要组成部分。
我国消费信贷发展时间短，规模不够大，法律政策制度不健全，市场不够成熟和完善，因此有必要对我国消费信贷市场的现状进行系统性的分析，并对存在的问题提出政策性的建议，这对于保证我国消费信贷市场健康发展，促进经济增长具有积极意义。
一、我国商业消费信贷概述（一）消费信贷的概念消费信贷是指银行或其他金融机构采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以商品型货币形式向个人消费者提供的信用。
消费信贷作为我国金融理论与实践研究的新事物，无论是对商业银行拓展业务领域，还是对我国经济保持持续稳定发展都具有特殊的意义。
（二）我国商业信贷的发展1977年以来，我国个商业银行开始介入消费信贷的经营领域，其所提供的消费信贷主要是个人住房贷款和汽车消费贷款。
个人住房贷款的主要种类是由各地住房公积金中心委托银行发放的公积金贷款和银行自营的住房抵押贷款，其中以工商银行和建设银行的市场份额最大。
住房抵押贷款业务发展较快的地区主要是沿海经济发达的地区，对象主要是高收入群体。
分期付款方式下的中短期消费信贷还处于试验阶段。
1985年，中国建设银行深圳市分行发放了深圳市首笔同时也是全国首笔个人住房抵押贷款。
但之后的十余年间发展一直缓慢，且业务品种只停留在单纯的住房消费信贷上。
中国人民银行于1999年3月颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》，至此了，消费信贷业务在我国才开始蓬勃发展。
同时，消费信贷业务品种也由之前的单一品种发展到如今的个人住房按揭贷款、汽车消费贷款、教育助学贷款、住房装修贷款、大额耐用消费品贷款等多种形式。
一些商业企业在汽车、家用电器、家具等耐用消费品的分期付款销售方面进行了尝试。
信用卡方式下的信贷消费，在个商业银行信用卡业务的基础上有了一定的发展，但是由于在2003年以前，我国没有发行贷记卡，信用卡是先存款后消费的，而且允许的透支期限短、罚息重，所以，信用卡的消费业务要各家银行纷纷将消费信贷业务从原来的对公信贷业务中独立出来，设立了专门经营、管理消费信贷业务的机构和部门。
（三）我国消费信贷结构的特点随着商业银行转变经营机制，优化信贷结构，为消费信贷的发展提供了内在的动力，消费信贷的品种不断丰富，结构体系也日趋完善。
我国的个人消费信贷逐步形成了以按揭贷款为主体、汽车消费贷款、综合消费贷款、教育助学贷款等多种贷款品种组成的贷款业务体系。
我国消费信贷结构的主要特点有：（1）消费信贷中个人住房信贷占绝对比例。
中国人民银行的统计显示2003年个人住房贷款余额为11779.74亿元，同比增长了42.46%，是1998年的27.64倍，这6年间，个人住房贷款的比重平均超过了75%。
由于住房贷款的期限较长，更主要的是个人还款意识普遍高于企业，所以个人住房贷款的不良贷款率非常低，只有0.5%。
因此，个人住房贷款成为消费信贷中最受重视，同时也是市场竞争最激烈的产品。
2003年来，四大国有商业银行消费贷款余额总计12358亿元，其中个人住房贷款余额9780亿元，占整个消费贷款余额的79.14%。
（2）汽车消费信贷成为仅次于个人住房贷款的消费品种。
目前，在我国，商业银行是提供汽车销售信贷主要的金融机构，其他如汽车集团财务公司和汽车金融公司所占市场份额非常小。
中国加入WTO后，在汽车价格下跌、居民收入水平提高等因素的推进下，汽车消费大幅度攀升，而且贷款购车比例已达20%以上，有力地激活了汽车消费市场2001年全国汽车消费信贷余额为436亿元。
到2002年末，已上升到945亿元。
到2003年末，全国汽车消费信贷余额超过1800亿元，几乎比上年增加了1.5倍。
（3）信用卡消费信贷金额较小，但发展势头良好。
从形式上来看，除了抵押贷款之外，信用卡透支也有了一定程度的进步，从以前几乎没有信贷功能的借记卡发展成为“准贷记卡”和“贷记卡”，信用卡的信贷功能得到一定程度的发挥。
但是，由于我国金融市场发育不足，使用机制尚未建立，以致信用卡目前仍处于萌芽状态，其消费信贷功能还有待进一步发展。
二、我国个人消费信贷业务发展的现状我国消费信贷起步于20世纪80年代中期，但真正迅速发展却是在20世纪90年代末期开始的，1997年底，我国消费信贷规模仅有172亿元，1999年全国贷款总额达到1 396亿元，到2006年更是达到了2.4万亿元。
在信贷规模扩大的同时，信贷结构也日益变化和完善，消费信贷品种呈现多元化发展趋势，已经从最初的单纯消费信贷发展到10多个信贷品种：个人住房抵押贷款、汽车贷款、助学贷款、医疗贷款、旅游贷款、大件耐用消费品贷款等。
个人住房消费信贷获得迅猛发展：我国住房制度改革使得个人住房信贷成为消费信贷的重点，1998年，个人住房贷款规模仅为427亿元，到2006年就已经达到19 857亿元，增加了40多倍。
汽车消费信贷是我国信贷业务的重要组成部分，近年来也发展十分迅速，到2004年底，个人汽车消费信贷规模就已超过2 000亿元。
此外，助学贷款、旅游贷款、耐用消费品贷款等多种消费信贷业务获得迅速发展，消费信贷呈现多元化、高增长的发展趋势。
三、我国消费信贷业务中存在的问题（一）．商业银行方面的问题1、个人信用制度不完善即当信息只有借款人自己知道，而银行并不知道。
在这种情况下，银行的借款风险加大。
当前，我国尚未建立起一套完备有效的个人信用制度，人民银行的个人征信系统尚在运行初期，征信渠道过窄，征信内容不全面，只有贷款信息和信用卡信息，征信的手段单一，征信资料收集速度缓慢等。
而且借款人提供的资料只能表明当期情况，社会化保障程度不高的现实又使得未来预期支出变得不可测，很难用科学的评估方法来确认未来的状况，因而贷款期越长，发生变故的几率越大，以至于商业银行难以对借款人收入的完整性、稳定性、贷款的额度、还款的能力以及以往还款的情况做出比较正确、动态的把握和判断，造成商业银行与借款人之间的信息不对称，防范风险的能力大大降低。
同时，在消费信贷过程中，各种恶意欺诈行为时有发生，银行采用询问或实地察看等原始征询方式已经不能保证信用信息的时效性和可靠性。
2、消费信贷风险管理不够完善目前商业银行缺乏对贷款前进行调查，盲目营销，无规划发放消费信贷，没有有效监督检查的手段。
近年来，有些银行为了扩大盈利水平，抢占市场份额，各家商业银行纷纷鼓励分支机构大力发展个人消费信贷业务。
在具体实施过程中，出现了不少违规操作现象，一些商业银行为了扩大消费信贷规模，对基层行下达硬性的放贷指标。
还有不少银行擅自降低贷款标准和担保条件，对高风险、低信用的客户提供消费贷款，一些地区的基层行甚至为了完成贷款任务，给每个员工下达一定额度的消费信贷任务。
不少员工为完成任务，盲目放贷，甚至自己使用贷款进行高风险投资或炒股，导致无规划发放消费信贷，形成了巨大的风险隐患。
3、抵押物难以变现由于我国消费品二级市场尚处于起步初创阶段，交易秩序尚不规范，个人消费信贷业务的客户比较分散，单笔贷款数额小、业务量大、操作环节多，交易法规也不完善，各种手续十分繁琐，交易费用偏高，导致银行难以将抵押物变现，影响了银行消费贷款的健康发展。
在当前的经济环境下，抵押物变现渠道窄、成本高，贷款担保往往形同虚设。
借款人不能按时归还贷款本息时，银行通常会把贷款的抵押物作为第二还款来源，而抵押物能否顺利、足额、合法地变现，就成为银行化解资产风险的重要环节。
同时，由于执行上的不规范，引发了大量的道德风险存在，进一步加大银行的损失。
（二）国家政策方面的问题1、消费信贷立法滞后，法律法规不健全我国目前还没有一部统一规范个人消费信贷活动和调整个人消费信贷关系的全国性法律。
这些管理办法和指导意见，均未达到全国人大及其常委会的立法层次。
现行法律条款没有健全的相关法律保障我国目前有《担保法》、《票据法》和《贷款通则》等涉及贷款业务的相关法律，但主要是针对针对企业贷款而制定的，还没有针对个人消费信贷的相关条款，尤其是在个人贷款担保方面缺乏法律规范，风险控制难以有效落实，一旦遇到个人消费信贷业务在回收过程中发生抵押物的处理、质押物的变现等法律纠纷时，缺乏实质性的法律保障，银行往往会处于事实上的尴尬境地，没有统一的强制性标准来对违约现象进行处罚。
即使有，也似乎存在维护债务人权益的倾向。
由于消费信贷业务的客户比较分散，均是消费者个人，并且贷款金额小、笔数多，保护银行债权的法规又不健全，特别是在个人贷款的担保方面缺乏法律规范，银行执行债权成本较高，投入的人力物力较大，致使风险控制难以落实。
当前城乡消费信贷业务的迅速发展，呼唤我国消费信贷法尽快出台。
2、信用风险管理与转移体制不完善在我国，信用风险管理与转移体制很不完善，这主要体现在两个方面，一是缺乏必要的消费信贷担保和保险制度：我国现行的《担保法》以及有关的担保法律法规只有生产性信贷规范，没有针对消费信贷的相关规定，致使许多消费者在申请消费信贷时难以获得消费信贷发放机构要求的担保。
二是缺乏消费信贷风险的防范机制：我国未建立信贷保险制度，二级信贷市场还未形成，一旦消费者无力还贷，银行实际上很难把抵押物变现，所有风险将由银行自身承担。
美国的消费信贷具有一套严密的风险管理程序，它有效利用信贷局的个人信用资料，严把信贷入口关；强调风险审核与风险组合控制，实现信贷管理的横向制约，讲究消费信贷风险控制与防范的操作技巧，从具体操作程序上控制风险。
