银行国内信用证结算业务操作规程模版

银行国内信用证福费廷业务操作规程xx银行国内信用证福费廷业务操作规程xx总发〔xx〕244号，xx 年12月19日印发第一章总则第一条为加强对我行国内信用证福费廷业务的管理，规范国内信用证福费廷业务操作，进一步完善服务品种，满足客户多层次的融资需求，促进国内信用证结算业务健康发展，根据国家有关政策法令以及本行有关管理规定，特制定本操作规程。

第二条福费廷又称包买票据。

本办法所称的国内信用证福费廷（以下简称福费廷）业务作为卖方贸易融资的一种方式，特指在可议付延期付款国内信用证项下，我行应卖方要求无追索权地买断经开证银行承付（确认到期日）的未到期债权。

我行目前与协议方合作开展福费廷业务。

第三条办理福费廷业务的基本条件（一）卖方必须是具有法人资格的企业和单位，在我行开立人民币结算账户，与我行保持稳定的结算业务往来，信誉良好，结算记录正常；（二）叙做福费廷业务的结算必须具有真实的贸易背景。

第四条我行办理福费廷融资的业务范围信用证类型仅限于可议付延期付款国内信用证，且经开证银行承付（确认到期日）的未到期债权（承付电文/到期付款确认书）。

第二章操作程序第五条接受申请客户填写我行规定格式的《国内信用证福费廷业务申请书》（见附件1），向我行提出无追索权融资申请，我行在接受客户申请后，对客户贸易背景和相关材料进行审核，初步确定融资意向。

第六条价格确定在与卖方初步确定融资意向后，根据业务情况，总行国际业务部通过计划财务部向我行协议方询价，确定包买价格，在协议方提供价格（含其他相关费用或预先扣费）的基础上，我行将最终价格报给客户，在收到客户书面确认后，正式操作此项业务。

第七条签订合同协议（一）在确认叙作福费廷业务后，与第一次来我行办理福费廷业务的卖方签订《国内信用证福费廷业务合同》（见附件2），并要求卖方提供经其签字的《国内信用证福费廷业务确认书》（见附件3）及有关资料；（二）与我行合作开展福费廷业务的协议方提供包买协议，我行审核认可协议内容后，由有权人签署后提供给我行协议方。

附件2：中国工商银行上海市分行国内信用证业务核算操作规程（暂行）一、为了确保全行国内信用证结算业务的开展，规范国内信用证业务操作，有效控制风险，根据总行《国内信用证业务管理办法》（以下简称《管理办法》）以及分行有关具体实施规定，特制定本操作规程。

二、基本规定（一）国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。

（二）国内信用证可以开立即期信用证或延期付款信用证（即远期付款信用证）。

（三）议付仅限于延期付款信用证。

议付行必须是信用证指定的受益人开户行，未被指定议付的银行或指定的议付行不是受益人开户行的，不得办理议付。

（四）国内信用证的几个时间要求：1、信用证有效期为受益人向银行提交单据的最迟期限，从开证日起最长不得超过6个月。

2、通知行应在收到信用证或信用证修改书的次日起三个营业日内作出处理。

3、开证行应在收到交单行寄交的相关资料的次日起五个营业日内，根据“单证一致，单单一致”的原则审核单据。

如果审核单据发现不符的，应在收到单据的次日起五个营业日内，将不符点一次性全部通知交单行。

（五）国内信用证的开证、修改应由指定网点办理。

（六）开立国内信用证缴纳的保证金实施集中化管理。

（七）国内信用证业务应坚持印、押、证三分管的原则。

即营业经理掌管国内信用证专用章，密押经办进行信用证索押核押操作，信用证或修改书打印柜员保管国内信用证（正本）、国内信用证修改书（正本）。

（八）国内信用证业务涉及的相关要素管理：1、凭证管理：（1）国内信用证（正本）、国内信用证修改书（正本）应作为空白重要凭证；国内信用证/修改书通知书、来单通知书、不符点通知书等其他各类通知书均为一般凭证。

（2）国内信用证业务涉及的各类业务凭证均应纳入会计要素系统管理。

2、印章管理（1）国内信用证专用章应由开证指定网点的营业经理掌管。

（2）国内信用证专用章由总行统一刻制。

凡需刻制国内信用证专用章的，应由支行业务管理部门填制《印章刻制申请表》报分行运行管理部审批，再由分行上报总行申请刻制。

xx银行国内信用证他行代开业务操作流程xx总发〔zz〕193号，zz年11月11日印发为顺利开展我行国内信用证他行代开业务，规范操作，防范风险，根据《国内信用证结算办法》、《xx银行国内信用证业务管理暂行办法》及与合作机构的代理协议等有关规定，结合本行实际，制定本操作流程。

一、国内信用证他行代开各有关部门操作分工（一）受理申请。

由各经办行负责受理开证/开证修改/代付申请，并按合作机构开证要求收集和审核申请资料；经办行应负责与客户办理相关业务合同/协议的审核、签订及管理等事项。

（二）行内审批。

由各经办行负责参照《xx银行国内信用证业务管理暂行办法》有关规定完成开证/开证修改/代付等业务的行内审批手续；（三）开证/开证修改/代付委托。

统一由“国内证操作岗”向合作机构开具相关业务委托书。

即市区各支行统一由总行国际业务部开具，外埠分行和各市外县（市）有外汇业务经办权的支行统一由“国内证操作岗”开具；（四）付款。

由各经办行、“国内证操作岗”及总行清算中心按照各自分工及有关要求及时办理划付手续。

（五）查询查复。

与合作机构间关于国内信用证他行代开业务项下所有查询查复等往来函件统一由“国内证操作岗”进行收发和处理。

（六）会计核算。

由“国内证操作岗”和经办支行按照有关会计核算办法分别进行相关的会计核算。

二、受理开证申请操作流程和要点（合作机构另有规定的按照其规定）（一）开证申请人提出开证申请时应提供的材料1、开立国内信用证申请书（合作机构指定格式，参附件1）。

2、开立国内信用证申请人承诺书（合作机构指定格式，参附件2）。

3、买卖合同正本。

如买卖双方只签订年度总合同，应向本行提供年度总合同、合同项下的年度订货单及与该笔业务对应的采购明细清单等能够证明贸易背景真实性的相关材料。

同时，合同条款中应规定以国内信用证方式结算。

如提交的合同为副本的，应与正本进行核对，核对一致的，应在副本上注明“与正本核对一致”字样，并要求加盖提交人公章。

**农村商业银行流程操作手册国内信用证卖方押汇操作规程部门: 总行公司银行部版次号：A/0密级：**生效日期:目录0ﻩ修改记录ﻩ错误!未定义书签。

1适用范围......................................................................................................................... 错误!未定义书签。

2ﻩ定义.................................................................................................................................... 错误!未定义书签。

3ﻩ基本规定ﻩ错误!未定义书签。

3.1ﻩ办理对象................................................................................................................. 错误!未定义书签。

3.2办理卖方押汇种类：ﻩ错误!未定义书签。

3．3ﻩ业务处理要点ﻩ错误!未定义书签。

3.4ﻩ金额、利率、期限.................................................................................................. 错误!未定义书签。

３．5贷后管理........................................................................................................... 错误!未定义书签。

3.６ﻩ其他 ...................................................................................................................... 错误!未定义书签。

银行国内信用证他行代开业务操作流程模版以下是银行国内信用证他行代开业务操作流程模板：一、准备工作1. 确认客户经办银行及代理开证银行信息2. 确认开证金额及货物及价格等相关信息3. 获取开证申请表和银行业务申请书二、收集相关资料1. 收集并核对客户提供的相关资料，确认相关信息准确无误。

2. 根据要求收集提货单、提单、装箱单、发票、运输保险单等必须资料。

三、审核资料1. 交叉对照资料，确保其真实性、准确性和完整性。

2. 确认所提供资料符合开证条件，检查资料是否齐全、准确。

四、审核后审批1. 将相关资料报送上级主管审核，经审核无误后，签署相应批准文件。

2. 验证授权文件是否已签署并有效。

五、通知代理银行开证1. 向代理开证银行发送信用证开证通知。

2. 商定并确认开证日期和开证地点，以便告诉被通知人。

六、交单1. 提货单、提单、装箱单、发票、运输保险单等必须资料和电报或公函一同送交代理银行。

2. 比对单据与原始资料是否一致，确认资料真实性后将资料递交客户联络人，以便货物按时提出。

3. 如有必要，进行部分货物提单操作。

七、保管资料1. 将客户提供的资料，加盖银行章后存储在信用证档案中。

2. 要求其他部门负责人签署确认信用证开议的结果。

八、结果通知1. 在交单后，向客户通知结果，告知是否顺利通过验货。

2. 并告知货物运输情况，以便确保客户清晰记住流程。

以上操作流程模板只供参考，请银行工作人员根据实际情况进行调整。

需要注意的是在操作过程中要认真审核资料，并严格按照流程操作。

商业银行国内信用证业务操作指引
为加强国内信用证业务管理，根据有关法律法规规定，参照其他商业银行操作惯例，特制定本操作指引。

第一章国内信用证概念
1.产品定义
国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。

2.相关术语定义
申请人-指要求开立国内信用证的一方，一般是基础合同项下的买方。

受益人-指接受信用证并享受其权利的一方，是作为基础合同项下的卖方。

开证行-指应申请人要求开出信用证的银行。

通知行-对受益人进行信用证通知的银行，一般为受益人的开户行。

委托收款行-是指应受益人委托，向国内信用证开证行收取款项的银行（通常委托收款行与通知行为同一家银行）。

买方押汇-在即期国内信用证或者假远期（延期信用证，即期付款）条件下，买方银行收到信用证项下单据后，应买方要求代其垫付信用证项下应付款项的短期资金融通。

3.功能
- 1 -。

xx银行国内信用证项下贸易融资业务操作规程第一章总则第一条为推动国内信用证项下贸易融资业务健康发展，防范业务风险，根据我行信贷业务相关制度及国内信用证业务管理办法等有关规定，特制定本操作规程。

第二条本操作规程所称国内信用证项下贸易融资包括开证、买方押汇、买方代付、打包贷款、卖方押汇、福费廷等６项产品。

第三条客户申请办理国内信用证项下贸易融资业务，应符合我行《国内信用证业务管理办法》关于客户条件的有关规定。

办理符合低信用风险业务办理条件的国内信用证项下贸易融资业务，按照总行关于低信用风险信贷业务管理的相关规定执行。

第四条客户在同一笔交易的不同环节申请办理融资业务，其后续环节融资款项应首先偿还前一环节融资款项。

第五条如客户已按照《xx银行法人客户信贷业务基本规程》规定向我行提交基础资料原件或复印件，办理单笔国内信用证项下贸易融资业务时，客户只需提交本规程所规定的有关资料。

第六条业务调查、审查、审批的相关业务档案，由各相关部门按职责分工和档案管理要求分别保管。

第七条本操作规程所指经营行系指开办国内信用证业务的xx 银行各级经营机构；国际业务部门系指履行国际业务相关职能的部门；人民币结算部门系指履行人民币收付结算等相关操作职能的部门。

第二章开证第一节业务概述第八条开证系指我行依照申请人申请，为其开出国内信用证的一种贸易融资业务。

第九条我行可办理代理同业开证业务，代理同业开证业务的操作根据与被代理方的协议、国内信用证业务管理办法及操作规程的有关规定办理。

第二节融资期限及免担保规定第十条国内信用证有效期和付款期限最长分别不得超过６个月。

付款期限应与货款回笼周期相匹配。

第十一条对符合信用贷款条件或经有权审批行批准可以信用方式用信的客户，减免保证金开证部分可不再落实其他担保。

第三节业务办理流程第十二条客户申请开证，需向我行提交如下材料：（一）《国内信用证开证申请书》。

（二）《开证申请人承诺书》，如开证申请人已签订总承诺书，则无需再逐笔提交。

中国民生银行国内信用证结算管理办法第一章总则和定义第一条本办法依据中国人民银行《国内信用证结算办法》及中国民生银行相关管理规定制定。

第二条国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺，需满足以下条件：1、国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。

2、国内信用证以中文办理。

3、国内信用证只限于转帐结算，不得支取现金。

4、国内信用证必须以人民币计价。

第二章业务管理与分工第三条总行贸易金融部是该项业务的归口管理部门，负责制定和修订业务规章制度，协调与此项业务相关的总行各部门间的关系。

第四条总行授信审批部门在权限内负责符合条件的减免保证金开证额度授信的审查和审批。

第五条贸易金融分部负责信用证开立、信用证项下单据的审核、承兑及付款的操作，开证的放款审查和审批以及信用证通知、委托收款等。

第六条经办单位负责受理申请人的开证申请，调查贸易背景的真实性，初步审核单据。

第七条放款中心负责申请资料的相关验印工作及出具《放款通知书》。

第八条会计部门负责相关会计核算办法的制定及综合业务系统的操作。

第三章客户及业务受理条件第九条国内信用证适用于国内企业之间商品交易的结算，开立国内信用证必须具有真实的贸易背景。

第十条国内信用证与作为其依据的购销合同相互独立，银行在处理信用证业务时，不受购销合同的约束。

第十一条银行做出的付款、议付或履行信用证项下其他义务的承诺不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系的制约。

受益人在任何情况下，不得利用银行之间或申请人与开证行之间的契约关系。

第十二条在国内信用证结算中，各有关当事人处理的只是单据，而不是与单据有关的货物及劳务。

第十三条办理国内信用证业务的各种凭证、文本以及协议必须使用总行统一制定的格式。

第四章风险控制第一节信用证的开立第十四条受理开证的掌握要点1.开证申请人申请开立国内信用证必须在我行开立人民币基本存款帐户或一般存款帐户。

2.对开证申请人首次在我行办理业务的，需提供企业基本资料，如营业执照、组织机构代码证、税务登记证等。

国内信用证结算流程
国内信用证结算流程简述：
1. **合同约定**：买卖双方在贸易合同中明确采用信用证作为支付方式，并规定相关条款。

2. **开证申请**：进口商（买方）向其开户银行提交开证申请书，同时提供押金或担保，并按合同填写信用证的具体内容和要求。

3. **银行审核开证**：开证行审核开证申请无误后，开具符合UCP规范的信用证，并将信用证传递给通知行。

4. **通知信用证**：通知行收到信用证后核对印鉴等信息，然后将信用证送达出口商（受益人）。

5. **出口商审证**：受益人检查信用证内容是否与合同一致，如有不符点需及时联系进口商修改。

6. **履行交货义务**：受益人按照信用证条款完成生产和发货，并取得全套单据。

7. **提交单据议付**：受益人将符合信用证规定的全套货运单据、
发票和其他文件提交给议付行或直接交给开证行进行议付。

8. **银行审单付款**：议付行审核单据无误后，垫付货款给受益人，并将单据寄送给开证行；或者受益人直接通过开证行办理收款。

开证行在确认单据相符后向议付行偿付相关款项。

9. **进口商赎单提货**：进口商在开证行释放单据后，支付信用证项下款项并凭单据提货。

10. **后续处理**：所有环节完成后，各方根据信用证及合同条款进行账务调整与核销工作。

xx银行国内信用证结算业务操作规程第一章总则第一条为促进我行国内信用证业务的发展，规范国内信用证结算业务操作，防范风险，根据x人民银行《国内信用证结算办法》等相关法规、《信用证会计核算手续》、《xx银行国内信用证业务管理办法》的有关规定，特制定本操作规程。

第二条本操作规程所称国内信用证是指在国内经济贸易活动中，银行依照购销合同中的购货方的申请，开出的凭符合信用证条款的单据进行支付的付款承诺。

根据买卖双方所涉及的信用证业务环节，可划分为买方信用证和卖方信用证。

第三条本操作规程适用于我行国内分支行之间和国内分支行与他行之间办理的国内经济贸易活动中的国内信用证结算业务（以下可简称为信用证）。

第四条本操作规程所称信用证有即期付款、延期付款和议付三种付款方式。

（一）即期付款信用证是指开证行在单证相符情况下立即付款的信用证。

（二）延期付款信用证是指开证行在单证相符情况下在货物装运日或见单后定期付款的信用证。

（三）议付信用证是议付行在单证相符情况下，扣除议付利息后向受益人给付对价的信用证。

第五条国内信用证的基本原则：（一）国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。

（二）国内信用证只限于转账结算，不得支取现金。

（三）国内信用证有效期和付款期限最长分别不得超过６个月。

（四）国内信用证与作为其依据的购销合同相互独立，银行在处理国内信用证业务时，不受购销合同的约束。

银行做出付款、议付或履行信用证项下其他义务的承诺不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系的制约。

（五）国内信用证结算中，各有关当事人处理的只是单据，而不是与单据有关的基础合约项下的交易。

（六）开证行付款是终局性的，对受益人或议付行不具有追索权。

第六条各一级分行应视辖内机构的业务及风险控制能力确定其办理国内信用证结算业务的权限。

第七条信开国内信用证项下，我行国内分支行之间、国内分支行与他行之间的电文往来可使用ＳＷＩＦＴ报文或x人民银行大额支付系统。

第八条国内信用证业务编号规则为１６位字符串，组成形式为“ＹＹＮＮＣＣＣＣＳＳＳＳＳＳＳＤ”，其中“ＹＹ”为两位年份，“ＮＮ”为两位省市代码，“ＣＣＣＣ”为四位业务代码，“ＳＳＳＳＳＳＳ”为七位流水号；“Ｄ”为一位校验码。

附件银行国内信用证业务操作规程第一章总则第一条为加强我行国内贸易项下信用证业务（以下简称国内信用证业务）的风险控制和管理，规范其操作标准和操作流程，从而保障国内信用证业务积极、有序、健康地发展，根据中国人民银行的有关规定，结合我行实际情况和具体要求，特制定本操作规程。

第二条我行各级业务机构在办理信用证业务中，必须严格执行国家的政策、法规及相关规定，并遵照中国人民银行制定的《国内信用证结算办法》办理国内信用证结算业务。

第三条本规程所称国内信用证，是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。

国内信用证种类包括：即期付款信用证、延期付款信用证、议付信用证。

第四条国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证，只限于转账结算，不得支取现金。

第五条各一级分行、二级分行和异地支行办理国内信用证业务，必须征得总行的批准和授权。

各一、二级分行下属的同城支行及异地支行下属的支行不得办理国内信用证业务，必须集中到各一、二级分行和异地支行本部办理国内信用证业务。

—1—第二章开出国内信用证业务第六条开出国内信用证是指我行根据开证申请人的申请，向国内受益人开立的、保证在信用证有效期内、凭符合信用证条款的单据付款的书面承诺。

开证行的付款责任是第一性的。

第七条开出国内信用证业务应遵守的基本原则：（一）真实性原则：各业务机构开立的信用证，应具有真实的国内贸易背景。

严禁开立以融资为目的的国内信用证，禁止为逃避监管，采用事后修改信用证期限、金额或将开证金额化整为零等手段，变相开立需经上级机构授权的信用证。

不得利用滚动开证的方式开新证、还旧证。

（二）风险总量控制原则: 开出国内信用证业务具有潜在的风险，各业务机构必须将其风险余额纳入严格的资产负债比例管理体系，充分考虑本机构的存贷比状况、资本金及流动性状况，同时考虑开出国内信用证业务的风险权重并采用资本充足率管理办法对开出国内信用证业务的风险规模实施监管。

（三）统一授信原则: 我行办理开出国内信用证业务纳入全行统一授信流程管理，具体按照《银行公司授信业务放款操作办法》执行。

附件银行国内信用证业务操作规程第一章总则第一条为加强我行国内贸易项下信用证业务（以下简称国内信用证业务）的风险控制和管理，规范其操作标准和操作流程，从而保障国内信用证业务积极、有序、健康地发展，根据中国人民银行的有关规定，结合我行实际情况和具体要求，特制定本操作规程。

第二条我行各级业务机构在办理信用证业务中，必须严格执行国家的政策、法规及相关规定，并遵照中国人民银行制定的《国内信用证结算办法》办理国内信用证结算业务。

第三条本规程所称国内信用证，是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。

国内信用证种类包括：即期付款信用证、延期付款信用证、议付信用证。

第四条国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证，只限于转账结算，不得支取现金。

第五条各一级分行、二级分行和异地支行办理国内信用证业务，必须征得总行的批准和授权。

各一、二级分行下属的同城支行及异地支行下属的支行不得办理国内信用证业务，必须集中到各一、二级分行和异地支行本部办理国内信用证业务。

—1—第二章开出国内信用证业务第六条开出国内信用证是指我行根据开证申请人的申请，向国内受益人开立的、保证在信用证有效期内、凭符合信用证条款的单据付款的书面承诺。

开证行的付款责任是第一性的。

第七条开出国内信用证业务应遵守的基本原则：（一）真实性原则：各业务机构开立的信用证，应具有真实的国内贸易背景。

严禁开立以融资为目的的国内信用证，禁止为逃避监管，采用事后修改信用证期限、金额或将开证金额化整为零等手段，变相开立需经上级机构授权的信用证。

不得利用滚动开证的方式开新证、还旧证。

（二）风险总量控制原则: 开出国内信用证业务具有潜在的风险，各业务机构必须将其风险余额纳入严格的资产负债比例管理体系，充分考虑本机构的存贷比状况、资本金及流动性状况，同时考虑开出国内信用证业务的风险权重并采用资本充足率管理办法对开出国内信用证业务的风险规模实施监管。

（三）统一授信原则: 我行办理开出国内信用证业务纳入全行统一授信流程管理，具体按照《银行公司授信业务放款操作办法》执行。

信用证结算操作流程第一篇：信用证结算操作流程国内信用证结算操作流程一、信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。

国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。

按期限划分：即期信用证、远期信用证信用证只限于转帐结算，不得支取现金。

二、信用证的基本条款；（一）开证行名称及地址。

（二）开证日期。

（三）信用证编号。

（四）不可撤销、不可转让信用证。

（五）开证申请人名称及地址。

（六）受益人名称及地址。

（七）通知行名称。

（八）信用证有效期及有效地点。

信用证有效期为受益人向银行提交单据的最迟期限，最长不得超过６个月；信用证的有效地点为信用证指定的单据提交地点，即议付行或开证行所在地。

（九）交单期。

交单期为提交运输单据的信用证所注明的货物装运后必须交单的特定日期。

未规定该期限，银行不接受迟于装运日后１５天提交的单据。

（十）信用证金额。

（十一）付款方式，即期付款、延期付款或议付。

延期付款信用证的付款期限为货物发运日后定期付款，最长不得超过６个月。

议付信用证应在此条款中指定受益人的开户行为议付行并授权其议付。

（十二）运输条款：１、运输方式；２、货物装运地和目的地；３、货物是否分批装运和转运，未作规定的，视为允许货物分批装运和转运；４、货物最迟装运期，未规定此期限的，信用证有效期视为货物最迟装运期。

（十三）货物描述，包括货物名称、数量、价格等。

（十四）单据条款，必须注明据以付款或议付的单据。

至少包括发票、运输单据或货物收据。

（十五）其他条款。

（十六）开证行保证文句。

三、开证行、通知行、议付行（一）开证行：受理开证申请书，直接开出信用证的银行。

（二）通知行：受开证行委托向受益人通知信用证的银行。

1、开证行与受益人开户行为同一系统行的，受益人开户行为通知行。

2、开证行与受益人开户行为跨系统行的，开证行确定的在受益人开户行的同城同系统银行机构为通知行。

3、开证行在受益人开户行所在地没有同系统分支机构的，应在受益人所在地选择一家银行机构建立信用证代理关系，其代理行为通知行。

附件５**农村商业银行流程操作手册国内信用证福费廷业务操作规程部门: 总行公司银行部版次号：A/0密级：**生效日期:目录0修改记录......................................................................................................................... 错误!未定义书签。

1ﻩ适用范围............................................................................................................................ 错误!未定义书签。

2ﻩ定义ﻩ错误!未定义书签。

3基本规定ﻩ错误!未定义书签。

３.1办理原则ﻩ错误!未定义书签。

3．2办理对象ﻩ错误!未定义书签。

3.3金额、期限、利率............................................................................................ 错误!未定义书签。

3.4ﻩ支付客户票款ﻩ错误!未定义书签。

3.5到期收款ﻩ错误!未定义书签。

3.6ﻩ其他ﻩ错误!未定义书签。

4ﻩ职责与权限 ........................................................................................................................ 错误!未定义书签。

4.１一级支行客户经理ﻩ错误!未定义书签。

４.2ﻩ经办支行外汇结算岗............................................................................................ 错误!未定义书签。

xx银行国内信用证偿付业务操作规程xx总发〔xx〕223号，xx年11月23日印发第一章总则第一条为推动本行国内信用证项下结算业务健康发展，防范相关业务风险，依照中国人民银行等监管机构的相关规定、《xx银行国内信用证业务管理暂行办法》及与同业合作协议等有关规定，结合本行实际，特制定本操作规程。

第二条国内信用证偿付业务是指我行作为国内信用证项下开证行，在应开证申请人（买方）申请开立的六个月以内可议付延期付款远期信用证中指定国内一家银行作为偿付行（即指定银行），该指定银行凭我行的承兑电文和授权付款指示向委托收款行/议付行/卖方即期付款，在承兑到期日，我行归还该银行国内证项下偿付款项本息费的业务模式。

国内信用证偿付业务属于国内信用证结算业务，但开证授信审批应纳入全行公司业务授信统一管理。

我行与客户逐笔签订《国内信用证项下融资合同》以确立双方的债权债务关系。

在承兑到期日，客户向我行一并支付该业务项下的本息费。

第三条指定银行为与本行建立信用证偿付业务合作关系的境内其他银行及其分支机构。

第四条除符合信用贷款条件或经有权审批部门（或人员）批准可以信用方式用信的客户外，办理国内信用证偿付业务应落实足额、有效的担保。

第五条办理国内信用证偿付业务时，经办行须按偿付款项本息费合计数核减客户授信额度。

第六条除本操作规程另有规定外，国内信用证偿付项下信用证的开立、修改、来单、确认付款到期日等的业务处理手续及经办行的业务受理、调查、审批及后续管理等比照现行国内信用证业务的有关规定办理。

第二章申请条件、金额、利率、期限及到期支付第七条申请国内信用证偿付业务申请人除满足国内信用证开证申请人基本条件外，还需满足以下条件.（一）已获得国内信用证偿付业务额度，经办行在《国内信用证/修改业务审批表》上明确注明为“国内信用证偿付业务，授信额度已按偿付款项本息费合计数核减”；（二）申请时商品价格应处在市场价格波动合理范围之内；（三）开证申请人已经提交经签章确认的《国内信用证项下融资合同》（附件1），并明确注明选择“国内信用证偿付业务”产品。

第1篇第一章总则第一条为规范结算业务操作，确保资金安全，提高结算效率，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《人民币银行结算账户管理办法》等法律法规，结合本行实际情况，制定本规程。

第二条本规程适用于本行办理的各类结算业务，包括但不限于支付结算、清算结算、代理结算等。

第三条本规程所称结算业务是指本行与客户之间，以及本行与其他金融机构之间，通过资金清算系统进行的货币资金转移和支付业务。

第二章账户管理第四条客户开立结算账户时，须提供有效身份证明、营业执照等合法证件，并按照规定填写开户申请表。

第五条本行对客户提交的开户申请进行审核，符合规定的，办理开户手续；不符合规定的，不予开户。

第六条客户办理结算业务时，应使用本人有效身份证件及结算账户。

第七条客户如需变更账户信息，应向本行提交书面申请，经审核同意后，办理变更手续。

第三章结算业务操作流程第八条客户提交结算业务申请，包括但不限于付款申请、收款申请等。

第九条本行工作人员审核客户提交的结算业务申请，确保业务合规、账户有效。

第十条审核通过的结算业务，本行将按照客户指定的付款或收款方式，办理资金清算。

第十一条资金清算完成后，本行向客户出具相应的结算凭证，包括但不限于支付凭证、收款凭证等。

第十二条客户如对结算结果有异议，应在收到结算凭证后五个工作日内向本行提出异议，本行将在收到异议之日起五个工作日内核实处理。

第四章清算与清算账户管理第十三条本行参加全国或地方性的资金清算系统，按照相关规定办理清算业务。

第十四条本行设立清算账户，用于办理清算业务。

第十五条清算账户的设立、变更、撤销，应按照相关规定办理。

第五章风险控制第十六条本行建立健全结算业务风险控制体系，包括但不限于账户管理、业务审核、资金清算、内部监督等方面。

第十七条本行对结算业务进行实时监控，确保业务合规、资金安全。

第十八条本行定期对结算业务进行风险评估，及时采取措施防范和化解风险。

第六章附则第十九条本规程由本行负责解释。

国内信用证操作规程编制部门：版次号：生效日期：xx年06月01日目录0修改与审批记录................................................................................ 错误!未定义书签。

1目的和范围 .. (3)2定义、缩写和分类 (4)3职责与权限 (4)4基本规定 (5)5流程描述及操作要点 (18)5.1国内信用证业务实施流程图（开证行） (18)5.2国内信用证业务实施流程图（受益人开户行） (24)6内外部规章制度索引 (27)6.1外部法律法规 (27)6.2内部规章制度 (27)7附录 (27)8记录 (27)记录1.《授权委托书》 (28)记录2.《国内信用证开立申请书》 (29)记录3.《开立国内信用证承诺书》 (32)记录4.《经办行国内信用证业务审查审批意见表》 (33)记录5.《开立国内信用证审核暨备查表》 (34)记录6.《银行国内信用证（正本）》 (35)记录7.《SWIFT MT799简电》 (37)记录8.《国内信用证修改申请书》 (38)记录9.《国内信用证修改承诺书》 (39)记录10.《修改国内信用证审核暨备查表》 (40)记录11.《银行国内信用证修改书（正本）》 (41)记录12.《国内信用证来单通知书》 (42)记录13.《国内信用证拒绝付款/不符点通知书》 (45)记录14.《银行信用证通知书》 (46)记录15.《银行信用证修改通知书》 (46)记录16.《国内信用证委托收款申请书》 (47)记录17.《国内信用证议付申请书》 (49)记录18.《议付凭证》 (51)记录19.《银行国内信用证寄单通知书》 (56)0目的和范围为规范银行（以下简称“本行”）国内信用证业务的管理和操作，促进国内信用证业务健康发展，满足内控合规要求，根据《中华人民共和国反洗钱法》、中国人民银行《国内信用证结算办法》以及本行《国内信用证业务管理办法》等信贷管理的有关规定，制订本操作规程。