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金融学专业《货币银行学》教案第一章：货币与货币制度1.1 货币的起源与发展1.2 货币的职能1.3 货币制度及其类型1.4 我国的货币制度第二章：信用与利率2.1 信用的概念与形式2.2 信用制度及其运作2.3 利率及其决定因素2.4 利率的作用与影响第三章：金融市场与金融工具3.1 金融市场的概念与类型3.2 金融市场的运作机制3.3 金融工具的种类与特点3.4 金融市场的主要参与者第四章：银行业务与银行体系4.1 商业银行的业务4.2 商业银行的运营与管理4.3 政策性银行与中央银行4.4 我国的银行体系第五章：货币政策的理论与实践5.1 货币政策的目标与工具5.2 货币政策的传导机制5.3 货币政策的效应分析5.4 我国货币政策的实践与调整第六章：存款创造与货币供应6.1 存款创造原理6.2 存款创造过程6.3 货币供应及其调控6.4 货币供应量的测量第七章：中央银行与货币政策7.1 中央银行的职能与组织结构7.2 中央银行货币政策的目标7.3 货币政策工具与操作7.4 货币政策的效果评估与调整第八章：利率政策与利率市场化8.1 利率政策的作用与影响8.2 利率市场化的内涵与条件8.3 利率市场化的国内外实践8.4 我国利率市场化的进展与挑战第九章：汇率与外汇管制9.1 汇率概述9.2 汇率决定理论9.3 外汇管制的内容与方式9.4 我国的外汇管理体制与政策第十章：金融创新与金融发展10.1 金融创新的动因与类型10.2 金融创新的影响10.3 金融发展理论10.4 金融发展与经济发展之间的关系第十一章：金融风险与管理11.1 金融风险的类型与识别11.2 金融风险的管理方法11.3 金融风险评估与监控11.4 金融风险管理的国际标准与我国实践第十二章：金融监管与金融稳定12.1 金融监管的原则与目标12.2 金融监管的主要内容与手段12.3 金融稳定与金融监管的关系12.4 我国金融监管的现状与挑战第十三章：金融创新与金融市场13.1 金融创新的动因与类型13.2 金融创新与金融市场的关系13.3 金融创新在金融市场中的作用13.4 金融创新的风险与管理第十四章：国际金融市场与国际金融体系14.1 国际金融市场的概念与类型14.2 国际金融市场的运作与影响14.3 国际金融体系的基本构成14.4 我国参与国际金融市场的现状与策略第十五章：金融发展与世界经济15.1 金融发展对经济发展的影响15.2 金融发展与全球化的关系15.3 金融危机的成因与影响15.4 我国金融发展与世界经济的关系重点和难点解析本教案涵盖了《货币银行学》的基本概念、理论和实践，主要分为货币与货币制度、信用与利率、金融市场与金融工具、银行业务与银行体系、货币政策、存款创造与货币供应、中央银行与货币政策、利率政策与利率市场化、汇率与外汇管制、金融创新与金融发展、金融风险与管理、金融监管与金融稳定、金融创新与金融市场、国际金融市场与国际金融体系、金融发展与世界经济等十五个章节。
第十章金融与经济发展一、重要概念1．储蓄答：现代市场经济条件下的储蓄概念是指一国或地区在一定时期内（比如一年）国民收人中扣除消费后的剩余，即储蓄=收入-消费。
这种储蓄概念是西方经济学的基本范畴之一，广泛应用在宏观经济理论分析和经济预测与决策中。
结合我国经济发展和改革开放的实际，储蓄应该是指各种经济主体（包括政府、企业和居民家庭）把节余下来或暂时闲置的收入以货币资产、其他金融资产或实物积存起来的行为，即储蓄是储存、储藏、储备货币价值或实物的行为。
储蓄不仅包括货币价值形态的储蓄，而且包括实物形态的储蓄；储蓄不仅来自国内，而且来自国外；储蓄不仅来自居民工资收入和企业积累，而且还来自企业折旧。
所以就储蓄的形式来说，储蓄应包括手持现金、实物储蓄、存款储蓄和证券储蓄等多种形式。
2．边际储蓄倾向答：边际储蓄倾向是指储蓄增量对收入增量的比率。
用公式表示YS MPS ∆∆=。
式中MPS 为边际储蓄倾向，△S 为储蓄增量，△Y 为收入增量。
3．二元金融结构答：二元金融结构是指发展中国家存在着现代金融机构与传统金融机构并存金融结构。
作为现代金融机构的是少量的外国银行机构与本国的国有银行机构。
其中外国银行机构主要集中在港口城市和其他经济中心，主要服务于这些国家的对外经济；而国有银行则遍布在全国各大中小城市，并服务于这些国家占主体地位的国有经济或大公司大企业。
虽然发展中国家普遍存在着资金匮乏，但国有经济或大公司大企业在取得资金方面享有某种特权。
除了现代金融机构外，发展中国家还存在着以传统方式经营的钱庄、摇会、当铺之类的传统金融机构，这些机构主要分布在经济落后的小城镇和广大农村地区，并主要为小商品经济和个人消费提供金融服务。
4．金融抑制答：所谓金融抑制是指发展中国家的政府对金融市场的种种管制，它突出表现在对金融资产价格的控制。
金融抑制是发展中国家一种普遍的经济发展战略选择。
金融抑制主要表现为利率控制、信贷限额或信贷指标配给、高估本国货币价值等。
夏德仁《货币银行学》课后习题第十二章国际收支与经济均衡一、重要概念1．国际收支答：国际收支这一概念的产生虽已有四百多年的历史，但各国在各个时期理解不一，概括起来，不外乎广义说和狭义说两种。
狭义的国际收支，是指在一定时期内（通常为1年）一国外汇收支的总和。
它涉及外汇收支的全部经济交易，主要是对外贸易，是一国国际收支的重要内容，但它不能反映一个国家国际收支的全部内容。
广义的国际收支是指一个国家在一定时期内由于对外往来所引起的全部收入和支出总额的对比，它反映了一个国家在一定时期内所发生的国际贸易和资金往来的概况和结果。
目前，对国际收支的统计和分析大都采用广义的国际收支概念。
2．经常账户答：经常账户反映本国与外国交往中经常发生的项目，也是国际收支中最重要的项目。
它包括：①货物，是指通过我国海关的进出口货物。
②服务，包括旅游、通讯、建筑、保险、金融服务、计算机和信息服务、专有权使用费和特许费、各种商业服务、个人文化娱乐服务以及政府服务。
③收益，包括两大类交易。
一是支付给非居民工人的报酬；二是投资有关金融资产产生的收益，包括直接投资项下的利润利息收支和再投资收益，证券投资收益（股息、利息等）和其他投资收益。
④经常性转移，包括各级政府的转移（如政府间经常性的国际合作，对收入和财产支付的经常性税收等）和其他转移。
3．资本和金融账户答：资本和金融账户是指对资产所有权在国际间流动行为进行记录的账户，包括资本和金融两个账户。
①资本账户，包括资本转移和非生产资产、非金融资产的收买与放弃。
资本转移包括下面三项所有权转移：一是固定资产所有权转移，二是与固定资产购买和放弃相联系的或以其为条件的资产转移，三是债权人不索取任何回报而取消的债务。
②金融账户，包括我国对外资产和负债的所有权变动的所有交易。
按投资方式分为直接投资、证券投资和其他投资；按债权债务划分为资产、负债。
4．错误与遗漏账户答：错误与遗漏账户是指用于解决因资料和统计方面的错误和遗漏所产生的不平衡而设置的科目。
货币银行学第一章货币与货币制度名词解释货币：货币是从商品世界中分离出来的、固定充当一般等价物的商品，并能反映一定的生产关系。
信用货币：由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币只能的货币。
复本位制：同时以金、银两种金属作为本位币币材的货币制度。
①平行本位制:是金银两种本位币按其所含金属的实际价值流通，国家对这两种货币的交换比率不加规定，而由市场上金和银的实际比价自由确定金币和银币比价的货币制度。
②双本位制:法律规定金、银比价，金、银仍同时作为本位货币。
格雷欣法则即“劣币驱逐良币”规律,是指在双本位制下,当市场上金币和银币的比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值背离。
此时实际价值高于名义价值的货币(良币)就会被熔化,退出流通领域,而实际价值低于名义价值的货币(劣币)则充斥市场。
金本位制：以黄金为本位币的货币制度.金币本位制是典型的金本位制。
它的主要内容是：以一定数量与成色的金币作为本位货币，金币具有无限法偿能力；金币可以自由铸造、自由熔化；黄金可以自由输出入；辅币和银行券可以自由兑换成金币。
金币本位制对资本主义经济的发展的积极作用：1）促进了资本主义生产的发展 2）促进了汇率的稳定 3）自动调节国际收支布雷顿森林体系①核心内容：（1）建立了国际货币基金组织和世界银行两大国际金融机构。
（2）以黄金为基础，以美元为最主要的国际储备货币，实行“双挂钩”的国际货币体系。
“双挂钩”是指美元直接与黄金挂钩（1盎司黄金=35美元），各国货币与美元挂钩，各国中央银行可按规定官价用美元向美国中央银行兑换黄金，逐渐形成了以美元为中心的国际金汇兑本位货币制度。
（3）实行可调整的固定汇率。
②体系作用：使国际货币金融关系有了统一的标准和基础，暂时结束了战前货币金融领域里的混乱局面，维持了战后世界货币体系的正常运转；在相对稳定的情况下扩大了世界贸易；基金组织和世界银行的活动对世界经济的恢复和发展起到了一定的积极作用。
第一章：货币和金融体系1、货币：货币是从商品世界中分离出来的，固定充当一般等价物的商品。
2、信用货币：是由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。
3、复本位制：以金铸币和银铸币同时作为本位币的货币制度。
（平行本位制、双本位制）4、格雷欣法则：在金属货币流通的条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则价值相对低的货币就会把价值相对高的良币基础流通，也称“劣币驱逐良币”。
5、金本位制：一国的基本货币单位与一定成色及重量的黄金维持固定关系。
（金币本位制，金块本位制，金汇兑本位制）6、货币制度内容：1、确定本位货币，规定制作本位币和辅币的材料。
2、确定本位货币的名称、货币单位和价格标准。
3、规定本位币和辅币的铸造及流通。
4、规定货币的发行和保证制度。
7、信用货币制度有哪些特点？答：1、流通中的货币都是信用货币。
2、纸币本位制下，流通中的货币都是通过信用程序投入流通的。
3、纸币本位制下，非现金结算占据主导地位。
4、国家对货币流通管理成为经济正常发展的必要条件。
8、布雷顿森林体系的主要内容：1、以美元充当国际货币，确定黄金和美元并列的储备体系。
2、实行固定汇率。
3、实行多渠道的国际收支调节。
如逆差国可向国际货币基金组织去的贷款弥补逆差。
4、建立一个长久性的国际金融体系制度化，规范化运行的先河。
9、牙买加体系内容：1、浮动汇率合法化2、黄金非货币化3、国际储备多元化4、多种国际收支调节机制相互补充不足：1、浮动汇率制度不够稳定，外汇风险明显；2、大国侵害小国利益，南北冲突远没有解决；3、国际收支调节机制不健全，几个渠道各有局限性（1、使一些国家放松内部约束，滥用财政扩张政策，延误必要的国内经济改革和调整。
2、各国资本管理放松，国际资本流动迅猛扩张，容易导致金融动荡和货币危机。
）第二章信用利率利息1、市场利率：是市场资金借贷成本的真实反映，而能够及时反映短期市场利率的指标有银行间同业拆借利率、国债回购利率等（与官方利率相对）2、基准利率：在整个金融市场和利率体系中处于关键地位，起决定性作用的利率。
货币银行学第五篇章复习题第十二章通货膨胀一、填空题1、通货膨胀与经济成长到底是怎样的一种关系，从观点上大体分为三种：（促进论）、（促退论）和中性论。
2、治理通货膨胀运用最多的手段是（）。
答案：宏观紧缩政策3、治理需求拉上型通货膨胀，（）是关键。
答案：调控总需求4、据价格上涨速度的标准，通货膨胀可划分为（爬行通货膨胀）、（温和通货膨胀）和恶性通货膨胀。
5、如果年物价上涨率达到两位数，则认为发生了（）。
答案：恶性通货膨胀6、在度量通货膨胀的众多指标中，多数国家通常采用的是（）。
答案：消费物价指数7、一般而言，通货膨胀时期对于债务关系中的债务人（）而对债权人（）。
答案：有利、不利二、单项选择题1、一般而言物价水平年平均上涨率不超过3%的是（）A、爬行通货膨胀B、温和通货膨胀C、恶性通货膨胀D、奔腾式通货膨胀答案：A2、需求拉上说解释通货膨胀时的前提是（）A、总需求给定B、总供给给定C、货币需求给定D、货币供给给定答案：B3、认为由物价上涨造成的收入再分配是通货膨胀的（）A、强制储蓄效应B、收入分配效应C、资产结构调整效应D、财富分配效应答案：B4、一个人有存款1000元、负债3000元和货币值随物价变动的资产1200元，当通货膨胀率为100%时，其总名义资产的净值为（）A、-800元B、-400元C、200元D、400元答案：D5、能反映出直接与公众的生活相联系的通货膨胀指标是（）A、消费物价指数B、批发物价指数C、GDP冲减指数D、通货膨胀扣除率答案：A6、许多国家在抑制或治理通货膨胀时运用最多的手段是（）A、宏观紧缩政策B、供给政策C、指数化方案D、发展生产答案：A三、多项选择题1、有关通货膨胀描述正确的是（）A、在纸币流通条件下的经济现象B、货币流通量超过货币必要量C、物价普遍上涨D、货币贬值E.生产过剩答案：ABCD2、治理通货膨胀的可采取紧缩的货币政策，主要手段包括（）A、通过公开市场购买政府债券B、提高再贴现率C、通过公开市场出售政府债券D、提高法定准备金率：BCD3、定义通货膨胀须注意（）A、把商品和服务的价格作为考察的对象B、关注商品、服务与货币的关系C、强调持续上涨.D、物价上涨具有不可逆性ABCD四、判断题1、使用GDP平减指数衡量通货膨胀的优点在于其能度量各种商品价格变动对价格总水平的影响。
第一章测试1.关于货币市场工具特征，以下哪一项表述是错误的？（）A:风险性较高B:流动性较高C:都是债务契约D:到期期限在一年内答案:A2.下列哪个可以被认定为参与了间接融资？（）A:你在一级市场购买债券B:你购买信托产品C:你借钱给你邻居D:一家公司从一级市场买另一家公司发行的短期证券答案:B3.金融机构的功能都包括哪些（）A:存款功能B:承销功能C:经纪和交易功能D:咨询和信托功能答案:ABCD4.我国现阶段金融监管体系由国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行、银监会、证监会、保监会构成。
（）A:对B:错答案:B5.金融工具的三个重要特性是风险性、流动性和收益性。
（）A:对B:错答案:A第二章测试1.小李用他的借记卡买电影票是发挥了货币的何种职能？（）A:价值储藏B:专门化C:计价单位D:交易媒介答案:D2.货币层次的划分主要根据（）A:风险的大小B:流动性的强弱C:安全性的高低D:盈利性的高低答案:B3.支付货币体系演变的过程是（）A:实物货币—＞纸币—＞金属货币—＞支票货币—＞电子货币B:金属货币—＞实物货币—＞支票货币—＞纸币—＞电子货币C:实物货币—＞金属货币—＞纸币—＞支票货币—＞电子货币D:金属货币—＞实物货币—＞纸币—＞支票货币—＞电子货币答案:C4.下列关于不兑现纸币的表述中正确的是（）。
A:不兑现纸币可以兑换成特定数量的黄金等贵金属B:与商品货币相比，不兑现纸币易于运输C:不兑现纸币是政府规定作为法偿货币的纸币D:不兑现纸币不易伪造答案:BCD5.商品货币本身的价值等于它作为货币的价值。
（）A:对B:错答案:B第三章测试1.在下列金融产品中，何种产品在到期日之前每年向凭证持有人支付固定金额的利息，并且在到期日当天偿付其面值？（）A:息票债券B:普通股C:贴现债券D:普通贷款答案:A2.如果市场主体预计未来会出现通货膨胀，那么下列哪种说法是正确的？（）A:名义利率和实际利率高低毫无联系B:实际利率与名义利率相等C:实际利率将会高于名义利率D:名义利率将会高于实际利率答案:D3.某投资工具的月收益率为0.5%，其折合的年收益率是（）A:7%B:6.17%C:6%D:8%答案:B4.一只债券的面值为1000元，年息票利息70元，而现在的价格为1020元，那么这只1年后到期的息票债券到期收益率的近似值是？（）A:6%B:8%C:5%D:7%答案:C5.利息概念的应用包括（）A:收益的资本化B:利息转化为收益的一般形态C:金融工具交易可行性D:商品交易的可行性答案:AB6.费雪效应说明实际利率和名义利率是一回事（）A:对B:错答案:B第四章测试1.流动偏好利率理论的特点是（）A:其他选项均正确B:利率纯粹是一种货币现象，与实际因素无关C:货币供给只有通过利率才能影响经济运行D:流动性偏好使用的是存量分析方法答案:A2.期限相同的各种信用工具利率之间的关系是（）A:利率的风险结构B:利率的补偿结构C:利率的期限结构D:利率的信用结构答案:A3.古典利率理论的主要内容及特点是（）A:古典利率理论使用的流量分析方法B:古典利率理论认为利率具有自动调节资本供求的作用C:古典利率理论是实物利率理论D:古典利率理论是一种局部均衡理论答案:ABCD4.随着债券利率（），持有货币的机会成本（），货币需求量（）。
第十二章、货币政策习题一、判断1．货币政策是调节社会总需求的政策。
( )2．货币政策最主要的功能是促进社会总供求的均衡。
( )3．稳定物价就是通货膨胀越低越好。
( )4．总量调控工具是央行调控货币供给量的最主要的常规手段。
（）5.货币政策目标和国家宏观经济目标是矛盾的。
（）6.充分就业意味着所有的劳动力都得到满意的固定工作。
（）7.任何一个国家要想同时实现货币政策的所有目标是很困难的，因此，各国一般都选择一到两个目标作为货币政策的主要目标。
（）8.中央银行在执行紧缩性货币政策时，降低再贴现率。
（）9.中央银行在执行扩张性货币政策时，提高法定存款准备金率。
（）10. 存款准备率是通过影响商业银行借款成本来调控基础货币的。
（）11.公开市场业务是通过增减商业银行借款成本来调控基础货币的。
（）12.选择性的货币政策工具通常可在不影响货币供应总量的条件下，影响银行体系的资金投向和不同贷款的利率。
（）13.中央银行通过应用货币政策工具对货币供应量的控制存在有一定的时滞。
（）14.内部时滞是指中央银行从认识到制订实施货币政策的必要性，到研究政策措施和采取行动经过的时间，中央银行对其很难控制。
（）15. 货币政策和财政政策只有合理搭配使用，才能更好地发挥效应。
（）二、单选1.下列属于扩张性货币政策的是( )。
A. 在公开市场业务中卖出政府债券B. 提高法定存款准备率C. 减税和增加政府开支D. 在公开市场业务中买进政府债券2.中央银行运用再贴现工具的主要缺点是( )。
A. 信用风险大B. 政策时滞长C. 缺乏机动灵活D. 主动权在商业银3.货币供应量是我国中央银行的( )。
A. 中介指标B. 操作目标C. 政策工具D. 最终目标4.中央银行宏观调控的主要手段是( )。
A. 产业政策B. 外汇政策C. 货币政策D. 收人政策5. 菲利普斯曲线反映（）之间此消彼长的关系。
A. 物价稳定与失业率B. 经济增长与失业率C. 通货紧缩与经济增长D. 通货膨胀与经济增长6.（）是指中央银行为实现货币政策目标而采用的措施和手段。
货币银行学第一章货币与货币制度1.市场是一种交换经济。
2.市场经济产生的前提是社会分工。
3.物物交换的弊端①需求的双重巧合；②时间的双重巧合；③地域的限制；④交换系列的无限延长；⑤难以建立相互一致的交叉兑换比率；⑥缺少普遍接受的价值储存手段。
4.货币的定义：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，它体现一定的社会生产关系。
①货币是商品，具有商品的共性；②货币不是一般商品，是特殊商品。
5.金属货币退出的根本原因：金属的开采量跟不上货币需求量的增长速度。
6.价值尺度（基本职能）①含义：当货币用来表现商品价值并衡量商品大小时，执行价值尺度的职能。
②特点：它是观念上想象的货币，不一定是现实的货币。
③价格标准：货币计量单位，包含一定金属重量的货币单位及其等分（1两黄金，1两又分为10钱）。
④价格和价格标准的区分：价格是商品价值的货币表现，价格标准是为货币发挥价值尺度职能服务的一种技术性的规定。
7.流通手段（基本职能）①含义：货币在商品交换中，起媒介作用时，执行流通手段的职能；②特点：必须是现实的货币，不一定是十足价值的货币；③计算：货币作为流通手段的必要量=商品价格总额/货币流通速度=商品价格*待流通的商品数/货币流通速度④职能作用：改变了商品交换的方式，解决了物物交换的局限性，实现了商品交换买和卖的分离，便于商品交换，促进了商品流通的发展。
⑤局限性：隐藏着发生经济危机的可能性。
因此，西方有些学者认为，货币作为一种交换媒介的存在是一般非均衡和非自愿失业的根源。
8.贮藏手段①含义：货币暂时退出流通领域而处于静止状态，执行贮藏手段的职能；②现代的货币贮藏方式：货币沉淀、银行存款、利用金融资产贮藏价值。
特点为不足值货币。
9.支付手段①含义：当货币作为独立的价值形式进行单方面转移时，货币执行支付手段的职能；②表现形式：商品的让渡和货币的回流出现分离；③意义：克服了流通手段的局限性，加速了货币周转，节约了流通费用；④局限性：扩大了商品经济的内在矛盾，可能引发经济危机。
货币银行学课后答案第一章货币与货币制度关键概念货币：固定地充当一般等价物的特需商品，并表达一定的社会生产关系。
物物交换：即人们用各自拥有的货物去直接换取所想要的货物。
商品价值形式：在商品交换中，人们必须衡量商品的价值，而一种商品的价值又必须用另一种商品的价值来表现。
价值尺度：指货币衡量和表现商品价值量大小的职能流通手段：流通手段是指货币在商品流通过程中起媒介作用时所发挥的职能。
实物货币：指在金属货币出现以前曾经充当过交易媒介的那些特殊商品。
金属货币：是指以金属为币材的货币。
存款货币：指活期存款。
电子货币：是指用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务。
货币制度：是指一个国家以法律形式规定的货币流通的组织形式，简称币制。
格雷欣法那么：两种实际价值不同而名义价值相同的货币同时流通时，实际价值较高的货币，即良币，必然退出流通——它们被收藏、熔化或被输出国外；实际价值较低的货币，即劣币，那么充满市场。
流动性：指一种资产可以兑换为经济中交换媒介的容易程度。
思考题1.货币交换相对于“物物交换“而言，具有哪些优越性？答：〔1〕简化交换的方式，扩大交换的范围。
〔2〕提高经济效率和挖掘生产潜力。
〔3〕为整个经济结构的演变与经济范围的拓展奠定了根底。
〔4〕促成商品跨时间的交换。
2.货币的职能有哪些？如何理解它们的相互关系？答：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币；货币的五种职能，并不是各自孤立的，而是具有内在联系的，每一个职能都是货币作为一般等价物的本质反映。
其中，货币的价值尺度和流通手段职能是两个根本职能，其他职能是在这两个根底上产生的。
3.结合支付制度的演化理解货币形态的开展。
答：随着支付制度〔即经济社会中进行交易的方法〕的演化，其演变过程为以贵金属为根底的支付制度、纸币的使用、支票的使用、资金调拨电子系统。
货币的形式也在变化。
第一章货币与货币制度一、名词解释货币信用货币货币制度复本位制平行本位制双本位制金本位制格雷欣法则法定平价布雷顿森林体系牙买加体系二、填空题1．纸币和—-—--—-均属于信用货币.2．货币形态的演进先后经历了—-—---—、--—--———-———、-—-————三个发展阶段。
3．法定平价加黄金运送费用，就是黄金—————点.法定平价减黄金运送费用，就是黄金---—-点。
4．在金属货币制度下,本位币具有-——-、—---—-—和—--—---特征。
三、选择题1.企业以现金采购原材料时，货币执行的是（）职能。
A、价值尺度B、流通手段C、支付手段D、储藏手段2．信用产生于货币的（)职能.A、价值尺度B、流通手段C、支付手段D、储藏手段3．辅币具有（）特点。
A、自由铸造B、限制铸造C、有限法偿D、无限法偿4．“劣币驱良币"现象产生于( ）。
A、银单本位制B、平行本位制C、双本位制D、金银复本位制5．信用货币的性质是（)。
A、商品货币B、价值符号C、债务货币D、超物货币6。
最不可能作为货币的是（）.A、燕麦B、冰激凌C、香烟D、松香7. 对我国目前发行的1元硬币最准确的描述是（)。
A、本位币B、金属货币C、实物货币D、辅币8. 在信用发达的国家，占货币供应量最大的是（）。
A、纸币B、硬币C、存款货币D、外汇9. 如果金银的法定比价为1:13，而市场比价为1：15,这时充斥市场的将是（）.A、银币B、金币C、金币和银币D．都不是10．货币发展的具体形态有（）.A、实物货币B、金属货币C、兑现的银行券D、支票E、不兑现的银行券四、判断题1．企业用现金向职工发放工资时,货币执行流通手段职能。
2．金银天然不是货币,但货币天然是金银。
3．在金属货币制度下,本位币的名义价值大于实际价值。
4．双本位制是金银两种本位币均按其实际价值流通，国家法律不规定金银币比价的货币制度.5．金币本位制是典型的金本位制，它是一种币值稳定的货币制度.6．在纸币本位制下，流通中的货币都是通过信用程序发行的.7．纸币之所以可以作为流通手段,是因为它本身具有内在价值。
《货币银行学》教学大纲（The Economics of Money and Banking）东北财经大学金融学院《货币银行学》课程组课程概述课程的性质货币银行学是全校经济学各专业的核心课之一，是金融学专业的一门重要的基础理论课与入门课程，是财经学科相关专业学习、了解金融理论与实践的选修课，是1990年代初期教育部确定的11门“财经类专业核心课程”之一。
通过本课程的学习，使学生掌握基本的金融知识，为学生深入学习其他专业课程奠定基础。
课程教学目标1．通过本课程的学习使学生基本掌握货币、信用、银行、金融市场的基本知识，熟悉银行、资本市场运作的专业知识和技能；对金融活动及其宏观金融调控的理论、运行机制和方法、手段等有较全面的认识和理解。
2.使学生掌握观察和分析金融经济问题的正确方法，提高分析问题、解决问题的能力。
3.使学生树立正确的金融意识和全新的金融理念，努力提高广大学生在金融科学方面的理论和知识素养。
为了实现上述教学目标，要求教师贯彻理论联系实际的原则，系统地讲授本学科的基础知识、基本理论，介绍本学科理论的前沿性课题，加强对学生的基础理论与基本技能的训练。
采用启发式、讨论式、研究式教学方法，注重培养学生的学习能力，获得知识的能力，分析问题、解决问题的能力及创新能力。
课程适用的专业与年级本课程的教学对象是经济学各专业大学本科二年级学生。
课程的总学时和总学分计划教学总时数为48学时，其中包括课堂讲授42学时、课堂讨论4学时、习题课2学时。
课程总学分为3学分。
本课程与其他课程的联系与分工本课程是经济学各专业基础理论课，本课程的预修课程为政治经济学、西方经济学、会计学。
本课程使用的教材和教学参考书教材：艾洪德、范立夫编著：《货币银行学》，东北财经大学2005年3月版教学参考书：1．夏德仁：《货币银行学》，中国金融出版社2005年版。
2．艾洪德、张贵乐主编《货币银行学教程》2005年版。
3．［美］米什金：《货币金融学》，中国人民大学出版社2005年版。
第十二章：货币需求货币供给货币均衡货币需求1.货币需求定义：货币需求是指社会微观主体在其财富中心能够而且愿意以货币形式保有的那部分数量。
是一种有效需求，是指既有货币需求的愿望，又有能力。
2.货币需求量定义：是指在一定时间内，一定经济条件下，整个社会需要货币来执行交易媒介，支付手段和价值储藏等功能的数量。
3.货币需求分类：（1） 1.微观货币需求量：是指个人家庭企业等微观主体在既定时间内，在既定收入水平，利率水平和其他经济条件下，因生活或生产经营活动而需要的货币数量。
2.宏观货币需求量：是指一个国家在一定时间内经济发展和商品流通需要而引起的对货币需求的数量。
（2） 1.主观货币需求量：是指微观主体在主观上希望自己能拥有的货币数量。
是无约束的，是无效需求。
2.客观货币需求量：是指在现有的社会经济，技术水平下，微观主体为满足各种目的而希望并已经形成的货币需求量。
是有约束的，有效需求。
（3） 1.名义货币需求量：是指经济主体没有剔除物价变动情况下的货币需要量，Md表示。
名义需求量随物价上升增加。
2.实际货币需求量：是指经济主体在名义货币需求量基础上扣除物价变动后的实际货币余额，记为Md/P4.影响货币需求量的主要因素：（1）货币需求的宏观影响因素：1.全社会商品和劳务的总量：反映了全社会的市场供给能力，决定了全社会客观的货币需求量。
正相关。
2.价格水平：价格水平高，需要的货币多。
3.货币流通速度：是指单位货币在一定时期内被周转使用或流通支付的次数，反映了单位货币在流通中发挥作用的程度。
流通速度越快，单位货币所完成的交易量越多，完成一定交易量所需的货币就越少。
反之相反。
4.信用制度的发达程度：越发达，货币需求量越少。
5.政府在社会再生产中投资性支出的比例：发展越强，货币需求量越大。
6.其他宏观因素：(1)人口越多，货币需求量越大；(2)生产周期长的部门占整个产业部门的比重越大，资金周转慢，货币需求量越大；(3)社会分工越细，市场的中间产品越多，经营单位越多，货币需求量越大。
(4)交通等技术条件越好，货币支付时间越短，货币周转速度越快，货币需求量越少。
（2）货币需求的微观影响因素：1.收入状况：收入水平越高，货币需求越大；收入间隔越长，货币需求越大。
2.利率和金融资产收益率：市场利率上升，金融资产的收益率上升，货币需求减少。
3.消费倾向：消费倾向是指消费在收入中所占的比例，预期对应的是储蓄倾向。
消费倾向越大，货币需求越大。
极端情况：月光，消费倾向大，但货币需求未必大。
4.人们的预期和偏好：(1)人们对利率的预期与货币需求正比，预期利率上升，意味着证券价格预期下降，因此人们的货币需求上升，以备投资机会来。
(2)人们对物价的预期与货币需求正比。
5.货币需求理论中从宏观角度研究的有：（1）马克思货币需求理论：认为货币流通量取决于价格水平，进入流通的商品数量和货币流通速度三个因素。
（2）费血的交易方程式：6.货币需求理论中从微观角度研究的有：（1）剑桥方程式：从收入水平变动和微观主体持币比例分析。
（2）凯恩斯货币需求理论：引入利率（3）弗里德曼的货币需求理论：引入微观主体财富构成，持币机会成本.货币供给1.基础货币：（1）定义：又称强力货币，是指流通在外的通货C和银行准备金R之和。
（2）央行控制基础货币的途径：公开市场业务和贴现窗口，买卖外汇。
（3）公开市场业务操作：1.公开市场业务操作与基础货币的变动：(1)借入准备金：商业银行及存款性金融机构在法定准备金数量不足时，向拥有超额准备金的银行或中央银行的贴现窗口借入的货币资金。
(2)非借入准备金：按其自身存款总额的一定比例提取的用作准备金的部分。
(3)在发达国家，央行影响基础货币的方式主要是在公开市场上买卖政府债券以调控非借入准备金。
(4)结论：1.公开市场购买对基础货币的影响是确定的。
2.公开市场操作对银行准备金的影响不确定，取决于债券出售者将所得款项以通货形式保存还是存入银行，前者对银行准备金没有影响；后者银行准备金增加了与公开市场购买相同的数额。
（4）贴现窗口：对基础货币的影响是确定的，一对一的。
通过借入准备金。
可见央行能完全控制的基础货币部分是非借入准备金，而借入基础货币不由央行完全控制。
（5）央行买卖黄金和外汇：也可以投放基础货币，且对基础货币的影响是确定的，会使基础货币等额增减。
：如果央行直接向商业银行收购黄金外汇，则会引起商业银行准备金增加；如果央行向民众收购黄金外汇，则会使流通中现金增加，或使银行准备金增加。
2.货币乘数：（1）定义：货币乘数是指货币供给Ms与基础货币B的比值，表明基础货币放大或收缩的倍数，用m表示。
（2）货币乘数的推导：M1货币乘数的推导：（3）货币乘数与存款乘数的区别：货币乘数的分子多了一个c，货币乘数大于存款乘数。
（4）货币乘数的决定因素：活期存款准备金比率，定期存款准备金比例，定期存款占活期存款比例，超额准备金比例，通货比率。
前两个能被央行控制，后三个央行不能直接控制。
3.货币供给量的影响因素：（1）商业银行超额准备金率：1.超额准备金率：是指商业银行持有的超额准备金与活期存款的比例。
2.取决于：商业银行的经营决策行为。
3.影响因素：（1）市场利率：上升则超额准备金率下降。
（代表机会成本）（2）借入资金的难易程度即资金成本的高低：（3）社会公众的资产偏好：如果社会公众偏好通货，则商业银行的库存现金和在央行的准备金存款减少，为防止清偿能力不足，商业银行将增加超额准备金，超额准备金率会上升。
（4）社会公众对资金的需求程度：如果经济主体对资金需求大，且具备偿还贷款能力，则商业银行会增加贷款或投资，减少超额准备金，超额准备金率下降。
（2）非银行公众的行为参数：1.通货比率：c（1）C:是指社会公众持有的现金与商业银行活期存款的比率。
（2）决定于：社会公众的资产选择行为。
（3）影响因素：1.社会公众的流动性偏好：流动性偏好增加，通货比率上升。
2.财富变动的效应：流通现金与财富负相关。
3.其他金融资产的预期收益率：反相关。
4.流动性变动的效应：现金与支票存款都可以作为流动性最高的资产，但是现金的好处：1.公众的金融经验：与现金负相关。
2.旅行规模：出门的时候会多带现金。
3.非法交易现金被大量使用，非法活动与现金和支票存款的比例成正比。
（4）虽然c位于货币乘数的分子和分母，但是c与货币乘数反相关。
2.定期存款比例：t(1)定期存款比例t：是指银行的定期存款与活期存款的比率。
(2)取决于：社会公众的资产选择行为。
(3)影响因素：1.定期存款利率：正比。
2.其他金融资产收益率：反比。
3.财富或收入水平的变动：财富增加，定期存款增加幅度一般大于活期存款增加幅度。
所以成正比。
(4)因为t出现在货币乘数的分母，所以t与货币乘数反相关。
4.货币供给模型：（1）弗里德曼—施瓦茨的货币供给模型：1.背景：弗里德曼，施瓦茨在1963年的《美国货币史》提出了货币供给的数学模型。
2.将货币分为两部分：货币存量用M表示(1)货币当局的负债：即社会公众持有的通货。
用C表示。
(2)商业银行的负债：即银行存款，由D表示，包括活期定期储蓄存款等。
也就是M2.即有：M=C+D3.高能货币：在货币存量中，只有一部分货币能被央行直接控制，称为高能货币，强力货币，基础货币。
用H表示，包括社会公众持有的通货和银行准备金（R），有H=C+R。
4.货币乘数推导：M/H=(C+D)/(C+R)5.弗里德曼---施瓦茨货币供给模型：6.决定货币供给的因素：(1)高能货币H：由央行决定。
(2)存款对准备金的比例：D/R（即存款准备金率的倒数），由商业银行决定。
(3)存款对通货的比例：D/C（即通货比率的倒数），由社会公众决定7.弗里德曼认为：央行通过对高能货币的调节，可以抵消商业银行和社会公众的行为对货币供给的影响。
所以货币供给仍是一个外生变量。
（2）卡甘货币供给模型：1.背景：卡甘在1965提出货币供给模型。
与弗里德曼施瓦茨的略有不同。
2.货币乘数的推导：3.与弗里德曼施瓦茨的对比：(1)不同：卡甘以R/D代替弗里德曼的D/R，以C/M代替弗里德曼的D/C，卡甘认为这两个因素可以更好反映真实，使方程式更稳定。
卡甘的方程式明确表明：更直观的表明，货币供应量的变动与高能货币成正比，与通货比率和存款金—存款比例成反比。
(2)相同：都是对美国货币史实证分析的结果；货币的定义都是M2；虽然两个模型形式不同，但实质相同。
（3）乔顿货币供给模型：1.背景：乔顿对上面两个模型进行改进补充，提出了一个简洁的货币乘数模型。
2.模型推导：(1)该模型用狭义的货币M1，即M1=C+D。
C是通货，D是商业银行活期存款。
(2)基础货币H=R+C。
(3)假设：r是各种存款的平均准备金率。
存款包括：商业银行活期存款D，私人定期存款T，政府存款G，K:社会公众持有的通货C与活期存款的比例。
T:定期存款对活期存款比例。
G:政府存款对活期存款比例。
(4)则推导如下：(5)货币乘数是r，t，g的减函数。
K上升，货币乘数下降。
货币均衡5.货币均衡：（1）定义：是指经济运行中的货币供给与货币需求大体一致的状态。
（2）特征：1.货币均衡是货币供求作用的一种状态。
2.货币均衡是一个动态过程。
6.简单货币供求均衡：（1）定义：简单货币供求均衡是指在市场经济条件下，由利率的变化进行调节的货币供求均衡关系的实现过程。
（2）当货币供给作为内生变量时的简单货币均衡：1.货币供给作为内生变量的含义：货币供给的变动，总是被动的决定于客观经济过程，其决定作用的是经济体系的实际变量和微观主体的经济行为，货币当局是决定不了的。
2.货币供给与利率正相关：当利率上升，银行减少超额准备金，扩大贷款，增加货币供给。
3.图像：（3）当货币供给作为外生变量时的简单货币均衡：1.货币供给作为外生变量的含义：货币供给的变动，并不是由收入，储蓄，投资，消费等实体经济因素决定的，而是由货币当局的货币政策决定的。
2.货币供给是外生变量时，货币供给是垂直的直线。
3.货币需求职能对利率产生影响，却不能通过利率影响货币供给。
当货币需求增加时，利率上升。
4.图像：7.货币供求均衡与社会总供求均衡：（1）社会总需求：是指一国在一定时期内社会各方面实际占用或使用的全部产品之和，也就是一定时期内社会的全部购买支出。
（2）社会总供给：是指一国在一定时期内生产部门按一定价格提供到市场上的全部产品和劳务的价值之和，以及在市场上出售的其他金融资产总量，也就是一定时期社会的全部收入或总收入。
（3）社会总供求平衡：1.定义：社会总供给与总需求相互适应和平衡状态。
2.特征：(1)社会总供求平衡是货币形态的均衡，不是实物形态的均衡。
(2)社会总供求平衡是现代经济运行中的市场总体平衡。
