下载文档原格式
风险管理之中包括了对风险的量度、评估和应变策略。
理想的风险管理，是一连串排好优先次序的过程，使之中的可以引致最大损失及最可能发生的事情优先处理、而相对风险较低的事情则押后处理。
现实情况里，优化的过程往往很难决定，因为风险和发生的可能性通常并不一致，所以要权衡两者的比重，以便作出最合适的决定。
风险管理亦要面对有效资源运用的难题。
这牵涉到机会成本(opportunity cost) 的因素。
把资源用于风险管理，可能使能运用于有回报活动的资源减低；而理想的风险管理，正希翼能够花至少的资源去去尽可能化解最大的危机。
“风险管理”曾经在1990 年代西方商业界前往中国进行投资的行政人员必修科目。
当年不少MBA 课程都额外加入“风险管理”的环节。
风险管理( risk management)在降低风险的收益与成本之间进行权衡并决定采取何种措施的过程。
确定减少的成本收益权衡方案 (trade-off) 和决定采取的行动计划 (包括决定不采取任何行动)的过程成为风险管理。
首先，风险管理必须识别风险。
风险识别是确定何种风险可能会对企业产生影响，最重要的是量化不确定性的程度和每一个风险可能造成损失的程度。
其次，风险管理要着眼于风险控制，公司通常采用积极的措施来控制风险。
通过降低其损失发生的概率?缩小其损失程度来达到控制目的。
控制风险的最有效方法就是制定切实可行的应急方案，编制多个备选的方案，最大限度地对企业所面临的风险做好充分的准备。
当风险发生后，按照预先的方案实施，可将损失控制在最低限度。
再次，风险管理要学会规避风险。
在既定目标不变的情况下，改变方案的实施路径，从根本上消除特定的风险因素。
例如设立现代激励机制、培训方案、做好人材备份工作等等，可以降低知识员工流失的风险。
对于现代企业来说，风险管理就是通过风险的识别、预测和衡量、选择有效的手段，以尽可能降低成本，有计划地处理风险，以获得企业安全生产的经济保障。
这就要求企业在生产经营过程中，应对可能发生的风险进行识别，预测各种风险发生后对资源及生产经营造成的消极影响，使生产能够持续进行。
太平洋无人机三者险费率规章太平洋无人机三者险费率规章导言：无人机技术的迅速发展正在改变人类社会的方方面面。
无人机的应用领域越来越广泛，从农业到物流，从环境监测到救援等等。
然而，无人机的使用也伴随着潜在的风险。
在无人机使用过程中遇到意外事故时，为了保证各方的合法权益，保险作为一种经济行为来弥补其潜在的风险变得尤为重要。
本文将探讨太平洋无人机三者险费率规章，以及其对无人机行业发展的影响。
一、背景1. 无人机的应用潜力与风险无人机作为一种创新技术，其应用潜力几乎无限。
从农业无人机扫描农田，到物流无人机运送货物，再到环境监测无人机监测空气质量，无人机为人们的生活带来了很多便利。
然而，无人机的使用也带来了一系列的风险，比如意外撞击、数据泄露等。
这些风险需要通过保险来进行有效管理。
2. 太平洋无人机三者险太平洋无人机三者险是一种专门针对无人机使用者和相关第三方被损害的保险产品。
它覆盖了无人机使用过程中对他人人身和财产造成的损失，并为无人机用户提供了法律责任保护。
太平洋无人机三者险费率规章将对该保险产品的定价和费率进行规定，以确保保险费用与风险相匹配。
二、太平洋无人机三者险费率规章的制定意义1. 保护无人机用户和相关第三方的权益太平洋无人机三者险费率规章的制定，旨在为无人机用户提供合理的保险费用，并确保其权益得到充分保护。
通过对费率的规定，保险公司能够根据无人机的性能、使用情况和风险等因素来评估保险费用，从而为无人机用户提供适当的保障。
2. 促进无人机行业的健康发展太平洋无人机三者险费率规章的制定能够促进无人机行业的健康发展。
对于无人机制造商和使用者来说，获得合理的保险费率是进行商业活动的基础之一。
保险费率的规范化能够降低无人机使用成本，提高行业的发展活力，吸引更多的投资和创新。
3. 为行业提供可持续发展的保障太平洋无人机三者险费率规章的制定也意味着行业的可持续发展得到了保障。
无人机行业在全球范围内都面临监管和安全方面的挑战，保险作为其中的一种风险管理措施，能够为行业提供一种持续的保障。
太平洋人寿运营管理部引言太平洋人寿运营管理部是太平洋人寿保险（中国）有限公司的一个重要部门。
该部门的主要职责是规划、管理和监督太平洋人寿保险在运营过程中的各项活动，以确保公司的运营效率和客户服务质量。
本文将介绍太平洋人寿运营管理部的组织结构、职责分工、工作流程以及未来发展方向。
组织结构太平洋人寿运营管理部是一个多层次组织结构，分为总部和地区分部。
总部负责制定公司运营的总体策略和工作计划，监督各分部的运营活动。
地区分部负责具体地区的运营管理工作。
运营管理部总部设有部门经理、副经理和多个职能部门，包括人事部、财务部、市场部和产品部等。
每个职能部门下设若干个小组，由小组长负责。
地区分部也设有部门经理、副经理和各职能部门，以满足具体地区的运营需求。
职责分工太平洋人寿运营管理部的主要职责包括：1.制定公司运营管理策略和规划，确保公司的运营目标和发展战略的实施；2.管理公司的日常运营活动，包括人力资源管理、财务管理、市场营销和产品研发等；3.监督公司各分支机构的运营情况，提出改进措施并推动落实；4.对运营风险进行评估和监测，及时发现和解决潜在问题；5.向上级报告运营管理部门的工作情况和相关数据。
在具体的职责分工上，人事部负责员工招聘、培训和绩效考核等人力资源管理工作；财务部负责公司财务分析和预算管理；市场部负责市场调研、推广活动和客户关系管理；产品部负责保险产品的设计和开发。
工作流程太平洋人寿运营管理部的工作流程包括以下几个步骤：1.总部制定公司的运营管理策略和规划；2.总部下发工作计划和目标，分配给各地区分部；3.地区分部根据总部的要求，制定具体的工作计划，并组织实施；4.各职能部门根据工作计划和目标，制定具体的工作方案，并分配给各小组；5.小组按照工作方案，进行具体的工作操作和实施；6.运营管理部定期对工作进行评估和监督，及时发现和解决问题；7.运营管理部向上级报告工作情况和相关数据。
通过以上工作流程，运营管理部能够高效地组织和管理公司的运营活动。
模拟试卷（四）选择题：1、在风险管理中，通常将损失分为四类具体的形式，分别为（）A、实质损失、间接损失、精神损失和财产损失B、实质损失、额外费用损失、收入损失和精神损失C、实质损失、额外费用损失、收入损失和责任损失D、间接损失、额外费用损失、收入损失和财产损失２、在风险管理技术中，企业对新职工进入工厂进行职业安全教育这一具体的风险管理方式属于（）Ａ、避免Ｂ、预防Ｃ、抑制Ｄ、自留3、在风险管理技术中，企业对新职工进入工厂进行职业安全教育这一具体的风险管理的方式属于（）A、因清偿债务、转产、歇业降价销售商品B、投标者和招标者相互勾结，排挤竞争对手的公平竞争C、处理有效期限的商品或者其他积压的商品D、季节性降价4、依据我国反不正当竞争法的，监督检查部门在监督检查不正当竞争行为时，有权行使不正当竞争行为时，有权行使职权进行监督检查的行为由（）A、拘役与不正当竞争行为有关的责任人B、要求被检查的经营者、利害关系人、证明人提供证明的材料C、转移于不正当竞争行为有关的财务D、销毁与不正当竞争行为有关的财务5、根据我国消费者权益保护法的规定，消费者在接受服务时，当其合法权益受到损害时，可以行使的权利是（）A、向服务者要求赔偿B、向消费者协会要求赔偿C、向中介人要求赔偿D、向工商管理部门要求赔偿6、根据我国消费者权利保护法的规定，依法成立的对商品和服务进行社会监督的保护消费者合法权利的社会团体是指（）A、人民法院B、消费者协会要求赔偿C、向中介人要求赔偿D、向工商管理部门要求赔偿7、社会保险与商业保险的共同点之一是（）A、数理基础相同B、承保方式相同C、经营性质相同D、经营主体相同8、在自愿原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立保险关系的一种保险叫做（）A、法定保险B、国家保险C、自愿保险D、社会保险9、在世界保险历史上，最早的一步有关保险的法规是（）A、罗马法B、凯撒法典C、唐律D、汉谟拉比法典《》10、在订立保险合同时投保人和保险人即已确定保险标的价值并载明于合同中的保险合同是（）A、定值保险合同B、定额保险合同C、定额保险合同D、定量保险合同11、在人身保险合同中，属于人身保险范畴的特定关系人是指（）A、投保人B、受益人C、被保险人D、保险人12、按照保险合同的通常规定，由于正常维修]保养引起的费用及间接损失，保险人对此不承担责任，这种责任免除类型属于（）A、损失免除B、费用免除C、维修免除D、损失原因免除13、根据我国有关法律、法规和司法解释，如果签订的保险合同内容不合法，将导致的结果是（）A、保险合同终止B、保险合同被变更C、保险合同无效D、保险合同被解除14、在保险合同以外的其他书面形式中，最重要的书面形式是（）A、电传B、保险协议书C、小保单D、电报15、按照我国保险法的规定，对于被保险人为防止或者减少保险标的损失所支出的必要的、合理费用，由义务承担的主体是（）A、被保险人B、保险人C、保险代理人D、投保人16、保险合同终止的原因中，因保险标的全部灭失而终止是指（）A、因保单事故发生所造成的保险标的灭失而终止B、因非保险事故的发生造成非保险标的的灭失而终止C、因保险事故发生造成非保险标的灭失而终止D、因非保险事故发生造成保险标的灭失而终止17、在合同存续期间，由于某种原因的发生而使保险的效力暂时失效，这一保险合同的效力状态被称为（）Ａ保险合同终止Ｂ、保险合同变更Ｃ保险合同消失Ｄ、保险合同终止１８、就解释效力而言，对保险专业术语或其他法律术语，若由全国人大常委会进行解释，则这种解释属于（）A、司法解释B、行政解释C、学术解释D、立法解释19、从法律效力看，保险合同中默示保证与明示保证的关系表现为（）A、以明示保证的法律效力为主，默示保证为辅B、默示保证的法律效力等同于明示保证C、默示保证的法律效力小于明示保证D、默示保证的法律效力大于明示保证20、如果保险人已知被保险船舶改变航道时没有发表异议，但事后因改变航道致使船舶发生保险事故并造成重大损失，保险人对该期事故的正确做法（）A、退还保险费，不负赔偿责任B、不放弃保险合同的约定C、负责赔偿损失D、解除合同21、由于人身保险的保险期限较长并具有储蓄性，因而强调人身保险的保险利益存在时间为（）A、发生保险事故时B、订立保险合同时C、负责赔偿批单时D、被保险人告知时22从类型上看投保人对因拥有财产的所有权，占有权等而享有的利益属于（）Ａ、合理利益Ｂ、期待利益Ｃ、经济利益Ｄ、现有利益２３某人购买下１０万元的终身保险。
太平洋保险公司制度篇一：太平洋保险承保规则各位老师：大家好！现就相关险种规则及系统设置的调整通知如下：一、未成年人投保金尊人生等险种累计份数超限转核为防范未成年人投保金尊人生等险种时累计份数过高的风险，特进行如下控制：1、未成年人（0-17周岁）投保金尊人生终身寿险（分红型）、幸福人生终身寿险时，被保险人名下上述两险种累计份数超过60份（不含60份）时，转人工核保，转核提示：未成年人投保寿险累计份数超限转核；2、此类转核任务级别统一设置为14级。
二、《附加银泰人生提前给付重大疾病保险》单险种累计承保上限的调整0-9周岁，单险种累计承保保额上限调整为20万元；10-17周岁，单险种累计承保保额上限调整为50万元。
该险种其他规则保持不变。
相关程序将于1月16日晚上发布，1月17日开始执行，请周知，谢谢！神行太保的快捷使用方法一、快捷查看条款1.热卖产品AP P【产品海报】页面，点击产品特色说明，可以查看条款或产品说明书。
2.热卖产品A PP【本次购买保障一览表】页面，点击险种名称条款内容可以快捷显示。
3建议书A PP【我的选择】页面，点击险种名称可随心查看条款。
4.量体裁衣A PP【权益一览表】页面点击产品名称，也可浏览条款详细内容。
二、看看我的钱袋子1.点击“我的佣金”进入“我的佣金”AP P点击“个人本次FY C”，即刻了解最近一笔保单的暂记佣金，点击“我的业绩”，输入起止时间，可以查询选定时间段内的个人新保佣金。
风险管理制度
是组织在运营过程中使用的一套体系化的规范和程序，以便有效地识别、评估、监控和应对风险。
这套制度通常包括以下几个方面的内容：
1. 风险识别和评估：制定明确的风险识别和评估方法和流程，以确定可能存在的风险和其潜在影响。
这可以通过定期审核和评估组织的流程、操作和环境来完成。
2. 风险监控和控制：制定有效的监控措施和控制措施，以确保及时发现和处理风险。
这可能包括设立风险监管机构、建立风险报告机制和制定风险限制等。
3. 风险应对和应急管理：制定应对风险和应对紧急情况的应急计划和程序，以确保在风险发生时能够迅速和有效地采取行动。
4. 信息披露和沟通：建立适当的信息披露和沟通机制，以便及时向内部和外部的相关方提供风险信息，并与他们进行有效的沟通。
5. 员工培训和意识提升：制定培训计划和材料，以提高员工对风险管理的认识和理解，并提高其风险意识和风险应对能力。
6. 监督和审计：建立独立的风险管理监督和审计机构，对风险管理制度进行监督和审计，以确保其有效性和合规性。
综上所述，风险管理制度是一个组织用于管理风险的系统性框架，包括风险识别、评估、监控、应对、信息披露、员工培训
和意识提升、监督和审计等方面的内容。
这套制度的建立和执行可以帮助组织更好地应对风险，保护组织利益和稳定运营。
太平洋证券股份有限公司 风险管理基本制度太平洋证券股份有限公司风险管理基本制度第一章 总 则第一条 为了规范公司经营，完善内部控制机制，增强公司自我约束能力，推动公司现代企业制度建设，防范和化解金融风险，依据《中华人民共和国证券法》、《证券公司管理办法》、《证券公司治理准则》、《证券公司内部控制指引》、《证券公司监督管理条例》、《证券公司合规管理试行规定》、《企业内部控制基本规范》等法律法规和中国证券监督管理委员会（以下简称中国证监会）审慎监管的原则，制定本制度。
第二条 本制度旨在促进建立健全一个决策科学、运作规范、管理高效的公司风险管理系统。
第二章 公司风险管理的定义第三条 风险管理是指：通过发现和分析公司面临的各方面的风险，采取避免风险的相应措施,以实现公司经营目标，减少影响绩效的不定因素的全部过程。
公司风险管理的性质为：区别于外部控制及监管的一种内在管理与控制系统。
第四条 风险管理的目标区分为：自身控制目标与经营管理目标二个层次。
其中，后者的层次较高，是前者所服务的目标；前者要合理地保证后者在实现过程中面临的特定风险得到有效防范和化解。
第五条 所要服务的经营管理目标主要分为三类：（一） 经营业务目标：在守法合规经营过程中争取较高的效率，取得较好的效果。
这是经营管理的核心目标。
（二） 经营信息目标：包括会计（财务会计和管理会计）信息和IT系统信息的质量目标。
质量指标应包括信息的可靠性、完整性和及时性等。
这是经营管理的条件性目标。
（三） 经营环境目标：公司的经营环境需要为各项业务提供正面的支持和必要的制衡，为经营管理的核心目标及条件性目标的实现提供基础，包括组织基础、人员素质基础和风险管理的文化基础等。
这是经营管理的基础性目标。
第六条 风险管理的系统控制要素包括：（一）基础性要素是控制环境，为其他控制要素提供支持和制衡；（二）起点性要素是控制目标，是风险管理系统的逻辑起点，它以经营管理目标为必要前提;（三）枢纽性要素是风险识别，起着承上启下的作用。
它将控制目标进一步细化和具备更强的操作性，也使后续的风险控制和监控的对象得到明确;（四）核心要素是控制活动与措施，控制目标的实现需要控制活动与措施来完成，其他的控制要素也都指向并作用于控制活动与措施，使其成为诸多要素的核心;（五）条件性要素是信息沟通与反馈，其他要素都需要必要的信息沟通与反馈。
它是风险管理系统正常和有效运行的条件;（六）修正性要素是监控与评价，通过事中的持续监察和事后的稽核，对不当行为的及时查纠，以及公司外部的监管对公司的风险管理活动进行再控制，使风险管理的控制效果得以修正。
第三章 风险管理的组织体系第七条 公司风险管理系统的组织体系分为三个层级:（一）董事会；（二）总裁办公会、各业务职能管理委员会、风险管理委员会和审计委员会、公司合规总监；（三）各业务职能部门、各分支机构、各营业部、各服务部及合规部、风险监控部、稽核部。
第八条 上述层级中，董事会之下并列设立风险管理委员会和审计委员会，风险管理委员会下设合规部和风险监控部，审计委员会下设稽核部。
风险管理委员会、审计委员会委托公司合规总监直接分管合规部、风险监控部和稽核部。
第九条 公司可根据需要，要求各部门、分支机构内部设立合规风控岗，具体管理本部门、分支机构的风险管理事宜，进一步完善公司的风险管理组织体系。
第四章 公司风险管理的内部责任第十条 董事会对公司风险管理负有最终责任，负责根据公司业务发展战略和股东风险容忍程度确立公司风险取向、风险总量和管理战略。
第十一条 风险管理委员会从总体上监控公司的风险管理运作。
负责制定风险管理策略，监督公司风险管理工作；负责对公司风险管理系统的有效性进行分析评价，对公司经营中的风险进行研究和评估，并向董事会提出改进议案；负责对公司经营管理和业务运作的合法、合规性进行监督检查。
检查公司总裁办公会对董事会确立的风险取向的贯彻执行情况。
主要职能是通过下设合规部、风险监控部，对公司的合规与风险管理进行事前和事中的监督管理。
第十二条 审计委员会负责对公司内部稽核审计工作结果进行审查和监督（包括对公司的财务、IT系统信息、业务及风险管理状况的审核）。
主要职能是通过下设的稽核部，对公司的风险管理进行事后审计管理。
第十三条 合规总监是公司合规负责人，直接分管合规部、风险监控部、稽核部，负责对公司及其工作人员经营管理和执业行为的合规性进行审查、监督和检查；组织实施公司反洗钱和信息隔离墙管理工作；对公司的违法违规行为或合规风险隐患进行报告；指导各部门、各分支机构合规咨询、合规培训和合规审核工作；处理涉及公司和工作人员违法违规行为的投诉和举报。
第十四条 公司风险管理系统的方案设计，由公司风险管理委员会、合规总监及所属的合规部负责，并交由公司董事会审查批准。
第十五条 公司风险管理系统的最终控制责任，属于公司总裁办公会。
第十六条 公司风险管理系统的建设实施，由公司总裁办公会负责。
第十七条 公司风险管理系统的组织执行，由董事会、总裁办公会、合规总监、管理人员及职员依照其分工权限对等负责。
第十八条 公司风险管理系统的执行效果，由公司合规部、风险监控部和稽核部负责监察，分别进行专职事前、事中及事后的监督、审计和评价。
第十九条 公司风险管理系统的会计信息质量，由公司财务总监及所属会计管理人员负责。
第二十条 公司风险管理系统的IT系统信息质量，由公司信息技术部门领导及所属信息技术人员负责。
第二十一条 公司风险管理系统的执行主体素质，由公司分管人力资源领导及所属人力资源管理人员审查和评价。
第二十二条 各级职员有责任接受上级职员的控制，并向下级职员施以必要的控制，保持向上、向下、横向及向外的职责内沟通，共同形成优良的风险管理文化。
第五章 公司风险管理的原则和基本要求第二十三条 合规性原则：风险管理必须符合国家和监管部门的规章，具有高度的权威性，并成为所有职员严格遵守的行动指南。
第二十四条 审慎性原则：风险管理的核心是以审慎经营为出发点，有效防范各种经营风险。
第二十五条 全面性原则：风险管理必须渗透到公司的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有部门和岗位。
做到事前、事中、事后的全过程风险管理的统一，确保不存在内部管理的空白或漏洞。
第二十六条 及时性原则：新设立的机构和新开办的业务种类，必须树立“风险管理优先”的思想。
第二十七条 独立性原则：公司风险管理的监察、评价部门必须独立于风险管理的建立和执行部门；直接操作人员和直接控制人员必须适当分离，并向不同的管理人员报告；公司部门和岗位的设置应当权责分明、相互牵制;前台业务运作与后台管理支持等不相容岗位必须进行分离设置。
第二十八条 经济性原则：与公司经营规模、业务范围、风险状况及公司所处的环境相适应，风险管理必须以合理的成本实现自身控制目标。
第二十九条 集中性原则：公司董事会负责制定公司的宏观风险政策；风险管理委员会进行总体风险汇总、事中监察与报告，并负责风险管理策略与构架的总体评估和设计。
审计委员会进行总体风险的审计、评价、报告与事后跟踪查处结果。
第三十条 垂直性原则：风险管理具有统一性、权威性、时效性，是公司控制经营风险的具体体现。
风险管理系统架构应保证公司风险管理的决策、政策、指标限制和批准意见及时传达公司的全体职员，同时要求反馈的风险信息真实、准确、及时。
第三十一条 公司应建立健全公司法人治理结构。
公司法人治理结构包括： （一）科学的决策程序与议事规则；（二）高效、严谨的业务运作系统；（三）健全、有效的内部监察和反馈系统；（四）有效的激励约束机制；（五）公司监事会和独立董事应充分发挥监督职能，防范大股东操纵和内部人员控制的风险。
第三十二条 公司应与股东、实际控制人、关联方之间保持资产、财务、人事、业务、机构等方面的独立性，确保公司独立运作。
第三十三条 应建立清晰合理的组织结构，依据所处环境和自身经营特点设立严密有效的三道业务监控防线：（一）建立一线重要岗位双人、双职和双责为基础的第一道防线，加强对一线单人单岗业务的监察。
与资金、有价证券、重要空白凭证、业务合同、印章等直接接触的岗位和涉及信息系统安全的岗位，应当实行双人负责制。
（二）建立相关部门、相关岗位之间相互制衡和监督的第二道防线。
不同部门应有明确的职责分工，不相容职务应适当分离。
（三）建立独立的风险管理部门对各项业务、各部门、各分支机构、各岗位全面实施监控、检查和反馈的第三道防线。
第三十四条 公司应加强法人统一管理，建立具体、明确、合理的授权、检查和逐级问责制度，明确界定部门、分支机构的目标、职责和权限，确保其在授权范围内行使经营管理职能。
公司业务授权授信应当采取书面形式。
第三十五条 公司应当根据不同的工作岗位及其性质，赋予其相应的职责和权限，各个岗位应当有明确的岗位职责说明和清晰的报告关系。
第三十六条 公司应建立以净资本为核心的风险控制指标体系，加强风险监管和内部控制，严格按照证监会的规定计算净资本和风险资本准备，编制净资本计算表、风险资本准备计算表和风险控制指标监管报表。
建立健全压力测试机制，及时根据市场变化情况对公司风险控制指标进行压力测试。
第六章 公司经营业务的风险管理子系统第三十七条 公司主要业务部门之间应当建立健全隔离墙制度，确保经纪、自营、资产管理、投资银行、研究咨询等业务相对独立；信息技术部、计划财务部、合规部、风险监控部和稽核部与业务部门的人员不得相互兼任，资金清算人员不得由信息技术部人员和交易部门人员兼任。
第三十八条 投资银行业务风险管理子系统：应重点防范因管理不善、权责不明、专业能力不足、个人操控和道德风险等原因导致的：发行失败、资金垫付、大额包销、虚假承销，以及有关法律文件存在严重误导、重大遗漏、虚假、欺诈等业务风险。
第三十九条 公司经纪业务风险管理子系统：应重点防范盗用客户交易结算资金、为客户融资融券、接受客户全权委托、盗卖盗买客户证券以及其他侵占客户资产及资源等行为产生的业务风险。
第四十条 公司自营业务风险管理子系统：公司应加强自营业务投资决策、资金、账户、清算、交易和保密等的管理，重点防范规模失控、决策失误、超越授权、变相自营、账外自营、操纵市场、内幕交易等的风险。
第四十一条 资产管理业务风险管理子系统：应重点防范规模失控、违反有关法规签订资产管理合同、违反合同约定越权投资、未经授权擅自承揽业务、账外经营以及盗用客户资产等业务风险。
第四十二条 研究咨询业务风险管理子系统：应重点防范传播虚假信息、利益冲突、误导投资者、从业人员不规范执业、无资格执业和从事违规业务等业务风险。
第四十三条 创新业务风险管理子系统：应重点防范违法违规、决策失当、沟通不畅、开发失控以及投资损失等业务风险。
第四十四条 分支机构风险管理子系统：应重点防范控制失灵、预算失控、越权经营以及道德风险。
