最新商业银行第一章导论(资料)ppt课件

（1）人们的信用意识
公众的信用意识越强，对银行信用的需求意识和偿债 意识就越强。
（2）经济的货币化程度
经济的货币化程度越高，经济越发达，货币流通量就 越大。
（3）金融市场的发育状况
商业银行应选择在金融市场有一定深度和广度，并且 市场充满活力和弹性的地区设立。
在一个成熟的金融市场上，融资规模大、融资工具和 手段多、融资活动比较规范，这些都是商业银行拓展 业务的良好市场基础。
商业银行第一章导论(论文资 料)
（二）商业银行的产生途径
▪ 1.按照资本主义原则，以股份公司形式组建而成。 如英格兰银行。
▪ 2.从旧式高利贷银行转变而来，这是早期商业银 行形成的主要途径。
请同学们看书并思考回答： ▪ 1. 商业银行具有何种一般的企业特征？
①业务经营所需资本来源于：自有资本、借款或 资本市场融资（发行股票、债权等） ②经营目标：利润（价值）最大化 ③独立核算，自负盈亏，一定范围内的有限责任。
二、商业银行在国民经济中的地位
1. 商业银行已成为整个国民经济活动的中枢 ▪ 商业银行是从事工商企业、家庭和个人、政府存贷款
业务的金融机构。 ▪ 存贷款业务影响经济结构变化。 ▪ 结算业务加速社会资金流转。
2. 商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重 要影响 ▪ 商业银行是所有金融机构中唯一能接受活期存款的机 构。 ▪ 活期存款产生派生存款。 ▪ 派生存款直接影响M2。
▪ 信用中介是商业银行的基本功能。
▪ 商业银行发挥这一功能具有如下作用： （1）使闲散货币转换为资本。 （2）使闲散资本得到充分利用。 （3）续短为长，满足社会对长期资本的需求。
2. 支付中介
▪ 支付中介是指商业银行利用活期存款账户，为客户办 理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等 业务活动。
第二节 商业银行的功能及其地位
一、商业银行的功能
1. 信用中介
▪ 信用中介是指商业银行通过负债业务，把社会上各种 闲散资金集中起来，然后通过资产业务，再将其投向 需要资金的各部门，充当资金闲置者与资金短缺者之 间的中介人，实现资金的融通。
▪ 商业银行在发挥这一功能时，充当买卖“资本商品使 用权”的商人角色。在买卖资本商品的过程中，商业 银行获取利息差价（利差）收入，形成银行的利润。
4. 信用创造
▪ 信用创造是指商业银行利用其可以吸收活期存款的有 利条件，通过发放贷款，从事投资业务，而衍生出更 多存款，从而扩大社会货币资金供应量。
▪ 信用创造是商业银行的特殊功能，是在信用中介功能 的基础上派生出来的功能。
▪ 由于商业银行能够创造（信用）货币，增加货币供给， 因而商业银行也就成为中央银行监管的重点。央行的 货币政策工具中的法定存款准备金制度在很大程度上 是为控制商业银行的信用创造而运用的。
▪ 支付中介是商业银行的传统功能，借助于这一功能， 商业银行成了工商企业、政府、家庭个人的货币保管 人、出纳人和支付代理人。
▪ 历史上，商业银行的支付中介功能要早于信用中介功 能。
▪ 商业银行发挥支付中介功能时具有以下两个作用： （1）使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资金来源。
（2）可节约社会流通费用。
（二）综合银行传统
德国商业银行是这种发展模式的典型代表。
指商业银行除了提供短期商业性贷款外，还提供长期 贷款，甚至直接投资于企业的股票与债券，替公司包 销证券，参与企业的决策与发展，并向企业提供合并 与兼并所需要的财务支持和财务咨询等投资银行服务。
至今，德国、瑞士、荷兰、奥地利等国仍坚持这一传 统，美、日等国也开始向这种综合银行发展。
（一）创立商业银行的条件 1.经济条件 （1）地区人口状况 该地区人口的数量越多，资金来源和资金需求越多。 人口变动趋势合理：人口数量增长比较快、人口中高 收入者所占比例上升较快、人口的年龄结构以中年人 为主。 （2）生产力发展水平 ▪ 生产力发展水平决定商品经济的发育程度和总体经济 发展水平。 ▪ 经济的发达决定银行资金来源及对银行资金的需求。
（3）工商企业经营状况
商业银行资金来源主要是工商企业再生产过程中暂时 闲置的货币资金，资金运用——贷款和投资也主要是 面向工商企业，中间业务更是主要面向工商企业开办。
（4）地理位置
商业银行应该选择设立在交通发达的地区，这样的地 区人力资源和信息资源充分，有利于商业银行的经营 管理决策。
2.金融条件
3. 金融服务
▪ 金融服务是指商业银行利用其在国民经济活动中的特 殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中 所获得的大量信息，运用电子计算机等先进技术手段 和工具，为客户提供的其他金融服务。
▪ 这些服务主要有：财务咨询、代理融通、信托、租赁、 计算机服务、现金管理等。
▪ 电子银行、网上银行、手机银行等现代化服务。
行渠道实现？
▪ 商业银行是中央银行货币政策的微观基础。
5. 商业银行已成为社会资本运动的中心
▪ 商业银行拥有的借贷资本来自于工商企业再生产过程 中暂时闲置的货币资本和社会各阶层的货币储蓄，再 通过贷款转化为企业和个人的借入资本，加入社会资 本的循环与周转。
第三节 商业银行的组织形式
一、商业银行的创立
▪ 2. 商业银行不同于一般企业的方面有哪些?
①经营的商品是货币资金，活动范围是货币信用 领域。 ②生产创造的是能充当一般等价物的存款货币。
三、商业银行的发展
从世界范围来看，商业银行的发展遵循着以下两种 传统：
（一）传统式商业银行
▪ 以英国的商银行的资金融通具有明显 的商业性质，其主要业务应集中于自偿性贷款。
中国的主要外资银行介绍：
▪ 汇丰银行 香港上海汇丰银行有限公司于1865年在香港和上海成 立。2000年5月，汇丰将其中国业务总部移至上海的浦 东，成立“汇丰驻中国总代表处”，统筹业务发展。 目前在中国内地的10间分行设于： 北京、大连、广州、 青岛、上海、深圳、苏州、天津、武汉和厦门，在北 京、广州和上海设有四间支行，在成都和重庆设有代 表处。作为在中国内地最大的一家外资银行，汇丰通 过其不断扩展的业务网络为中国内地提供广泛的银行 和金融服务。
3. 商业银行已成为社会经济活动的信息中心
▪ 商业银行为社会各部门、企业和家庭个人提供投资咨 询和理财服务。
4.商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径 和基础
▪ 商业银行在财政政策中的作用 ▪ 商业银行在产业政策中的作用 ▪ 商业银行在货币政策中的作用 ▪ 回想并分析：央行货币政策三大法宝如何通过商业银