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银行业服务外包监管制度对比研究与政策建议标题：1.银行业服务外包监管制度概述2.国内外银行服务外包监管制度对比研究3.银行服务外包监管制度现状与问题分析4.银行服务外包监管制度优化方案建议5.银行服务外包监管制度实践案例分析一、银行业服务外包监管制度概述随着科技和互联网的发展，银行业务越来越多地向数字化与信息化方向发展，这也催生了银行业对外部服务供应商的需求。
银行服务外包监管制度是指对银行业机构外包活动的监管，以保护金融稳定、防范风险、保护客户合法权益等目的为出发点进行制定和实施。
银行业服务外包监管制度不仅能帮助金融机构实现业务外包，还可保证金融市场安全，维护投资者权益，促进经济发展。
二、国内外银行服务外包监管制度对比研究银行业服务外包监管制度在国内外均有规定。
在国外，银行业服务外包监管制度主要由欧盟、美国、日本等国家制定。
在欧盟，欧盟委员会颁布了《欧洲银行服务质量标准的公告》，规定了银行对外部服务供应商的要求。
在美国，银行服务外包监管制度主要由美国联邦储备委员会（Federal Reserve Board）规定。
在日本，日本银行及金融机构等设立国际银行服务质量标准（ISQC）等监管机制，以防范相关风险的出现。
在国内，人民银行、银保监会等部门也制定了一系列有关银行服务外包监管的政策法规。
三、银行服务外包监管制度现状与问题分析尽管银行服务外包监管制度在国内外都有规定，但在实际应用中仍存在着一些问题。
首先，银行服务外包监管制度的监管时间与监管主体的范围存在差异，导致相关规定难以完全适用于所有银行机构。
其次，银行服务外包监管制度存在一定的风险难以掌控，如数据安全、客户隐私、金融稳定等方面的风险。
此外，银行服务外包监管制度缺乏统一的标准，导致监管效果难以保证。
四、银行服务外包监管制度优化方案建议针对银行服务外包监管制度存在的问题，建议银行业机构在加强风险管理和内部控制的同时，加强同外部供应商的合作，同时加强监督和管理，以避免各类风险的出现。
我国银行的业务外包：问题与建议商业银行业务外包的风险体现及审计对策研究自2005年开始，XXX允许国内金融机构进行业务外包。
2006年，XXX发布了《电子银行业务管理办法》和《银行金融机构信息系统管理指引》，其中涉及了外包业务和风险。
今年6月7日，XXX正式发布并实施了《银行业金融机构外包风险管理指引》，这是我国第一份专门针对商业银行外包进行规范的文件。
总则中明确提到“银行业金融机构的战略管理、核心管理以及内部审计等职能不宜外包”，并反映了内部审计的重要性以及对外包业务风险控制应该发挥的作用。
本文结合实践经验，总结商业银行的外包业务风险及审计对策，供内部审计同仁参考。
一、商业银行业务外包的涵义商业银行业务外包是指“银行业金融机构将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。
服务提供商包括独立第三方，银行业金融机构母公司或其所属集团设立在中国境内、外的子公司、关联公司或附属机构。
”商业银行采取业务外包策略往往基于以下考虑：降低营运成本、转移操作风险；提高产品或服务质量和效率、提升客户满意度；克服资源有限性、增强银行核心竞争力等。
二、国内外商业银行外包业务现状国外的商业银行业务外包首先从信息技术外包开始，主要涉及银行通信网络管理、银行信息系统管理、应用系统开发和维护、系统备份、灾难恢复、自助服务、呼叫中心、网上银行等新型业务处理系统以及数据分析系统、办公自动化系统等，更多属于业务处理环节的外包。
第二阶段是分段业务流程的外包，将支持银行内部的运作或客户的后端服务切分成相对完整的流程段后整体外包，甚至包括整个IT系统的外包，而不仅限于某项具体的任务外包。
通过所谓业务流程的优化组合，银行保留优势核心的流程段、外包非优势外围的流程段，以获得更高商业价值、更有效率的运作模式。
当前，随着世界银行业的发展和银行业务的不断创新，各个层面上的专业专注组合构成了商业银行的XXX独立的业务全流程研发往往不足以确保竞争优势，导致很多银行尤其是中小银行将研发环节外包给专门的研发中心，即知识处理外包。
我国金融服务外包现状与发展策略摘要：20世纪90年代以来，随着全球金融服务产业转移加速，国内金融行业的蓬勃发展，国内金融服务外包需求不断增加，但我国的金融服务外包处于发展的初级阶段，具体表为外包的规模小、范围有限、发展迅速，金融外包基地稳步发展，外包监管等配套政策尚不完善。
扩大业务外包范围，加强外包基地建设，有助于推进金融服务外包的健康发展。
关键词：金融服务；服务外包；发展策略一、我国金融服务外包的现状随着我国银行业的全面开放，越来越多的金融机构在华设立外包服务中心，为国内金融服务承包方提供了广阔的发展机会。
国内金融机构也将越来越多地借鉴国外同行的成功经验，选择合适的外包商，将非核心业务剥离，提高自身经营效率。
目前我国金融服务外包发展仍处在起步阶段，发展潜力巨大。
20世纪90年代以来，伴随着金融服务行业在全球范围内的转移加速，金融行业在我国也蓬勃发展起来而且与此同时金融服务外包的需求量在我国也收到越来越多的人的青睐和喜欢，其需求量呈现不断增多的情形。
虽然金融服务外包行业在我国取得了一定的进步和发展，但是我们依然要高度清醒地认识到金融服务外包在我国还只不过是初级发展。
（一）我国金融服务外包业务规模较小，范围窄，但总体市场发展迅速中国金融服务外包市场总体规模还很小。
在全球金融业务离岸外包市场中，从承接方角度，印度占有超过70%的市场份额，中国的市场份额较低。
我国金融服务外包的业务范围较窄。
外资跨国金融机构的业务范围比较广泛，涉及数据处理、it服务、人力资源管理和部分操作性业务等，而中资金融机构的金融服务外包尚处在起步阶段，部分国内金融机构开展了服务外包业务的尝试，主要集中于信息技术相关业务、信用卡业务的外包。
（二）上海、北京、深圳等金融服务外包基地发展稳健目前，上海、北京、深圳等城市以及邻近上海的昆山已先后规划建立了金融服务外包基地。
上海率先于2005年7月将上海银行卡产业园，确定为上海市金融信息服务产业基地，商务部和上海市政府陆续出台了鼓励政策，着手将其打造成为国内首家金融外包业务示范基地，并把上海建成国际跨国金融机构的亚太总部所在地和服务全球的后台基地。
2020-2025年中国金融服务外包行业市场发展战略研究报告可落地执行的实战解决方案让每个人都能成为战略专家管理专家行业专家……报告目录第一章企业市场发展战略研究概述 (7)第一节研究报告简介 (7)第二节研究原则与方法 (7)一、研究原则 (7)二、研究方法 (8)第三节企业市场发展战略的作用、特征及与企业的关系 (10)一、企业市场发展战略的作用 (10)二、市场发展战略的特征 (11)三、市场发展战略与企业战略的关系 (12)第四节研究企业市场发展战略的重要性及意义 (13)一、重要性 (13)二、研究意义 (13)第二章市场调研：2019-2020年中国金融服务外包行业市场深度调研 (14)第一节金融服务外包概述 (14)第二节我国金融服务外包行业监管体制与发展特征 (15)一、金融服务外包行业分类 (15)二、行业主管部门 (15)三、行业协会 (15)四、行业法律法规和产业政策 (15)五、行业监管 (18)（1）行业监管规定概述 (18)（2）具体监管方式和监管内容 (19)六行业的周期性、区域性和季节性特征 (19)（1）行业的周期性 (19)（2）行业的区域性 (19)（3）季节性特征 (19)七、行业进入壁垒 (20)（1）准入门槛及资质壁垒 (20)（2）规模壁垒 (20)（3）技术壁垒 (20)（4）人才壁垒 (21)（5）资金壁垒 (21)八行业上下游关系 (21)（1）与上游行业的关系 (21)（2）与下游行业的关系 (21)第三节2019-2020年中国金融服务外包行业发展情况分析 (22)一、我国服务外包产业发展情况分析 (22)（1）产业规模不断扩大 (22)（2）市场主体和从业人员规模不断壮大 (23)二、金融服务外包业及其全球发展情况分析 (23)（1）金融服务外包业分类 (23)（2）全球金融服务外包市场快速增长 (24)三、我国金融服务外包产业发展情况分析 (24)第四节2019-2020年我国金融服务外包行业竞争格局分析 (26)一、行业竞争格局 (26)（一）众多小规模参与者服务能力弱，少数大规模公司综合服务能力强 (26)（二）市场参与者各自在其优势细分领域参与竞争、整体竞争格局相对稳定 (26)二、行业内主要企业 (28)（一）信息技术服务领域 (28)（1）文思海辉技术有限公司 (28)（2）北京宇信科技集团股份有限公司 (28)（3）软通动力信息技术有限公司 (28)（一）业务流程外包服务领域 (28)（1）深圳市银雁金融服务有限公司 (28)（2）成都三泰控股集团股份有限公司 (29)（3）华拓金融服务外包有限公司 (29)（4）华道数据处理（北京）有限公司 (29)第五节企业案例分析：京北方 (29)一、公司行业地位及市场覆盖率 (29)二、公司的竞争优势 (30)三、竞争劣势 (38)第六节2020-2025年下游银行业服务外包需求状况及预测 (38)一、银行业庞大的业务规模，为本行业持续发展奠定基础 (39)二、银行业持续的IT 投资，为本行业信息技术服务的发展提供强劲支撑 (39)（1）银行IT 投资持续增大 (39)（2）金融科技投入不断加大，带动本行业信息技术服务的持续发展 (41)三、商业银行降低成本、提升效率需求是本行业发展的有利契机 (41)四、银行前后台分离、后台集约化运营带来数据处理类业务外包需求 (41)五、呼叫中心业务外包，成为银行新业务增长点 (42)六、庞大的现金流通市场及全额清分要求，凸显现金业务外包巨大需求 (42)（1）流通中的现金规模大 (42)（2）央行对现金全额清分的要求，加大现金业务需求 (44)第七节2020-2025年我国金融服务外包行业发展前景及趋势预测 (44)一、影响行业发展的主要因素 (44)二、行业的利润水平及变动趋势 (44)三、行业发展趋势 (45)（1）信息技术服务和业务流程外包服务深度融合、业务范畴不断拓展升级 (45)（2）银行与外包服务商的关系由传统的服务提供转为战略合作 (45)（3）形成新型的金融服务外包产业集群和园区 (46)（4）金融科技不断创新，金融外包企业向科技型企业的方向演变和发展 (46)四、行业技术水平、技术特点及发展趋势 (46)（1）人工智能技术 (46)（2）大数据技术 (46)（3）云计算 (47)（4）移动互联网 (47)第三章企业市场发展战略的基本类型与选择 (48)第一节市场发展战略的基本类型与选择 (48)一、按其性质划分 (48)二、按其内容分为 (52)三、按产品在市场上的寿命周期划分 (52)第二节企业市场发展战略选择 (52)一、市场主导者策略选择 (53)（一）不断开拓市场 (53)（二）保持市场比率不断升高 (53)二、市场挑战者应对措施 (53)（一）主动出击 (53)（二）侧路出击 (53)（三）全方位出击 (53)（四）“游击战”进攻 (54)三、市场一般追求者策略 (54)（一）超级模仿 (54)（二）局部超越 (54)（三）灵活多样，大胆创新 (54)四、市场补缺者策略 (54)（一）选择点的重心 (54)（二）专业化市场经营 (55)第三节市场机会本位战略观下的企业战略取向分析 (55)一、SCP范式中的市场――战略――绩效逻辑 (55)二、市场机会本位战略观下的企业战略取向之一：机会导向的产业选择 (56)三、市场机会本位战略观下的企业战略取向之二：市场导向的战略定位 (56)四、对市场机会本位战略观下企业战略取向的基本评价 (57)第四节国内外成功企业市场战略案例分析与借鉴 (58)一、亚马逊：战略的“第一性原理” (59)二、可口可乐：“商业史上最经典的一次演讲” (61)三、梅特卡夫定律：以网络经济效应对抗规模经济效应 (62)四、从“柱形思维”升级到“饼形思维” (64)五、从终局看布局，以未来定义现在 (65)六、唤起水手们对辽阔大海的渴望 (67)第四章2020-2025年中国金融服务外包企业市场发展战略探讨与建议 (69)第一节企业确定实施市场发展战略的基本原则 (69)一、要有潜在的巨大市场 (69)二、要有良好的风险收益结构 (69)三、要有实现战略的基础 (69)四、要有较强的不可替代性 (69)第二节2020-2025年中国金融服务外包企业市场发展战略建议 (70)一、必须把做强做优放在更加突出的地位 (70)二、大力实施精品名牌战略，推进市场竞争 (70)三、以客户为导向，满足客户需求 (70)五、价值创新开拓战略蓝海 (71)六、紧跟市场发展 (72)七、实施“走出去”战略 (72)八、坚持“五化”发展举措 (72)第三节促进市场战略性成长的措施 (73)一、加强市场调研，提高市场反应能力 (73)二、加强市场巡访，规范巡访路线 (74)三、协助市场开发，成为客户顾问 (74)第四节创新市场管理体系构筑竞争优势 (75)一、市场管理体系容易犯的毛病 (75)二、市场管理体系的不断创新 (76)三、市场管理体系的创新要点 (76)四、结论 (78)第五节深度营销中市场维护的成长性战略 (78)一、深度营销成功实施的关键 (78)二、转变市场维护的重心促进市场战略性成长 (79)三、市场维护重心的转变 (80)第六节金融服务外包企业必须从战略高度重视基础建设 (81)一、客户基础 (81)二、制度基础 (82)三、人才基础 (82)四、新技术运用 (82)第五章2020-2025年中国金融服务外包中小企业市场发展战略探讨与建议 (84)第一节新形势下中小企业市场经营战略 (84)一、集中优势，以专取胜 (84)二、拾遗补缺，以快取胜 (84)二、灵活高效，以特取胜 (85)四、加强协作，以联合取胜 (85)五、品牌共享,以合作取胜 (85)第二节论我国中小企业市场战略主要问题 (86)一、对市场变化的适应能力不强，产品缺乏竞争力 (86)二、人员结构不适应市场发展的要求，整体素质不高 (86)三、技术进步缓慢，市场竞争能力不强 (87)四、产业组织和经营管理水平低，缺乏现代理念 (87)第三节中小企业集中型市场战略 (88)一、中小企业选择集中型市场战略的原因分析 (88)二、运用集中型市场战略应该注意的几个问题 (90)第六章盛世华研总结 (93)第一节企业失败的原因及提高胜率的策略 (93)一、企业失败的原因 (93)二、提高胜率的策略 (94)第二节盛世华研独创五大决策研究体系 (95)一、基于“产业”的研究与决策体系 (95)二、基于“周期”的研究与决策体系 (95)三、基于“人性”的研究与决策体系 (95)四、基于“变化”的研究与决策体系 (96)五、基于“趋势”的研究与决策体系 (96)六、小结 (96)第三节致读者：商业自是有胜算 (97)第一章企业市场发展战略研究概述市场战略是指企业在复杂的市场环境中，为达到一定的营销目标，对市场上可能发生或已经发生的情况与问题所作的全局性策划。
金融服务外包发展现状及发展战略一、引言金融服务外包是指金融机构将非核心业务或者部份核心业务委托给专业的服务提供商进行处理的一种商业模式。
随着全球经济的发展和信息技术的进步，金融服务外包在金融行业中得到了广泛应用。
本文将对金融服务外包的发展现状进行分析，并提出相应的发展战略。
二、金融服务外包的发展现状1. 市场规模目前，全球金融服务外包市场规模不断扩大，估计到2025年将达到X万亿美元。
亚太地区是全球金融服务外包市场的主要增长驱动力，占领了市场份额的X%。
2. 发展趋势（1）技术驱动：人工智能、大数据分析和区块链等新兴技术的应用推动了金融服务外包的发展，提高了服务效率和质量。
（2）多元化服务：金融服务外包再也不局限于传统的后台处理工作，还涵盖了风险管理、市场营销、客户服务等更多领域。
（3）全球化竞争：金融服务外包市场竞争激烈，服务提供商之间展开全球范围的竞争，以提供更具竞争力的解决方案。
3. 主要参预方（1）金融机构：银行、保险公司等金融机构是金融服务外包的主要委托方，通过外包可以降低成本、提高效率。
（2）服务提供商：专业的金融服务外包提供商具备丰富的经验和专业知识，能够为金融机构提供定制化的解决方案。
三、金融服务外包的发展战略1. 提高服务质量（1）建立合理的服务水平协议（SLA）：明确服务提供商应履行的责任和义务，确保服务质量。
（2）加强监督管理：建立有效的监督机制，定期评估服务提供商的绩效，确保其按照合同履行义务。
（3）培训和发展人材：提供定期培训，确保服务提供商的员工具备所需的专业知识和技能。
2. 加强信息安全（1）建立完善的信息安全管理体系：确保客户的敏感信息得到妥善保护，防止信息泄露和数据安全问题。
（2）进行定期的安全审计和漏洞扫描：及时发现和修复安全漏洞，提高系统的安全性。
（3）采用先进的安全技术：如加密、防火墙等，提高系统的安全性和抵御能力。
3. 探索新的业务领域（1）拓展国际市场：积极参预国际金融服务外包市场竞争，提供全球化的金融服务外包解决方案。
我国银行业金融服务外包研究摘要：银行运营的整个价值链中，既有核心业务活动，也有非核心业务活动，既有标准化业务活动，也有非标准化业务活动。
非核心业务和标准化业务是银行产生外包的主要领域。
我国银行业的服务外包始于20世纪90年代，在IT技术外包和低端业务流程外包方面已取得一定的进展，但存在来自外部制度环境、发包方（银行）和接包方的诸多问题，为此需构建良好的外部制度环境，银行应合理确定外包需求、做好风险管理，提高本土金融服务外包承包企业的竞争力。
关键词：银行；金融服务外包；信息技术外包；业务流程外包金融服务外包是外包的重要行业之一，而银行业服务外包在金融服务外包中占据主导地位。
中国银监会《商业银行外包风险管理指引》第三条对“商业银行服务外包”作了如下定义：外包是指商业银行将原本应由自身负责处理的某些事务或某些业务委托给服务提供商进行处理的经营行为。
服务提供商包括：独立第三方，商业银行或其所属集团设立在中国境内或者境外的子公司，关联公司或附属机构。
①银行金融服务外包的动因主要在于降低成本、强化核心竞争力、获取新技术、利用外部资源、分摊风险以及促进业务流程再造等。
国际银行业的外包业务大约始于20世纪70年代，经过40多年的发展，已经涵盖了信息技术外包（ITO）、业务流程外包（BPO）和知识处理外包（KPO）的不同领域。
我国银行业的服务外包始于20世纪90年代，已在IT技术外包和低端的业务流程外包方面取得一定的进展。
一、银行业务的分类及可能的外包领域本部分涉及两方面。
（一）分类银行的业务活动一般可以分为两类：一类是基本业务，是指与银行产品和服务直接相关的业务，包括非标准化业务部分（如前台的业务处理及需要随机处理的特殊业务）和标准化业务部分（如后台业务系统等）；另一类是派生业务，是指为基本业务的执行提供资源或设施的辅助性活动，包括金融产品设计与开发、风险控制、管理协调与决策等，还包括人事管理、餐饮、安保等总务管理活动。
这两大类业务构成银行运作的整个价值链。
然而，根据迈克尔·波特的价值链理论，企业价值链的每个环节不一定都创造价值，只有特定的战略环节才创造价值。
银行的经营应专注于创造价值或利润的核心环节，而把一些低附加值活动或自身不擅长的活动外包出去，以此提高经营效率、降低成本、培育核心竞争力。
（二）外包的主要领域笔者认为应包括两个部分。
1.银行业务中的标准化部分银行基本业务中的非标准化部分最能体现每家银行的特色，是满足客户金融需求多元化的关键，由于金融服务的生产与消费具有同步性，所以这类业务是银行利润的最直接来源，应当作为核心业务由银行自身去经营和管理，而不应该外包出去。
银行基本业务中的标准化部分主要是银行的一些后台业务流程，以及银行的IT技术系统、核心业务系统等基础设施。
某些后台业务流程趋于规范化、标准化，且属于低附加值活动，如数据录入、数据处理等，银行可将这些业务外包出去，以便专注于核心竞争力的培育。
而银行IT技术系统、核心业务系统的建设一般成本较高，且信息技术的发展日新月异，银行很难跟上步伐，因此将这些系统建设外包出去，可使银行在降低成本的同时，又获得先进的信息技术服务。
2.银行业务中的非核心和低附加值部分银行派生业务中的人力资源管理、安保等事务性活动属于非核心的低附加值活动，不体现银行的独特价值，应是业务外包的首选领域。
而像产品设计与开发、风险管理等活动具有较高的附加值，在产品创新、定价、营销方面能体现每家银行的独特之处，所以这部分活动也应是银行重点经营和管理的，通常不会外包出去。
②二、我国银行业服务外包的现状本部分涉及以下两方面。
（一）信息技术外包发展迅速信息技术外包也叫IT服务外包，简称ITO，指的是发包商将一部分信息系统作业通过合同的方式委托给接包商，让接包商管理并提供发包商所需要的信息技术服务。
由于计算机技术特别是互联网技术飞速发展，使得IT技术越来越深入到各类企业核心，并逐渐成为其核心业务，影响到企业的战略制定和组织发展。
尤其是银行类企业对IT支持系统可靠性、可用性和适应性提出了越来越高的要求，然而依靠自身来提供这些服务需要投入大量资金、人员，而且还要集中大量风险，所以银行越来越倾向于把这些相关业务外包出去。
常见的信息技术外包主要包括：应用系统开发和维护、灾备系统、核心业务处理系统、自助服务业务处理系统、呼叫中心业务处理系统、网上银行业务处理系统、数据分析系统、办公自动化系统等。
我国部分银行的信息技术外包情况可见表1。
（二）业务流程外包有一定的发展业务流程外包（BPO）是指银行将一些非核心的、次要的或辅助性的功能或业务外包给银行外部的专业服务机构，利用他们的专长和优势来提高银行的整体效率和竞争力，而自身则专注于核心竞争力的功能和业务。
目前，我国银行业的业务流程外包主要集中在银行卡、呼叫中心、数据录入与处理、人力资源、贷款催收、后勤等领域。
比如：兴业银行、民生银行等20多家银行把银行卡业务外包给银联数据公司；广东发展银行等把呼叫中心业务外包给中国电信广州分公司；多家银行将银行会计业务的对公业务录入、对公业务审核、储蓄开户信息录入等业务，以及信用卡申请表受理及录入、信息核实、小微贷款申请资料处理等业务外包给华道数据；很多地区的银行把其经营网点的日常款项押运工作都外包给了专门从事押运服务的公司，如北京振远护卫中心主要承担着北京地区范围内大多数中资银行经营网点的日常款项押运工作；还有北京外企人力资源服务有限公司，为我国金融机构提供专业化人才，从事招聘、派遣、员工福利外包、财务外包等多个领域。
我国部分银行的业务流程外包情况可见表2。
三、我国银行业服务外包存在的问题目前，我国银行业金融服务外包正处于初步发展阶段，存在诸多问题，这些问题既有来自外部环境的，也有来自发包方的，还有来自承包方的。
（一）来自外部环境的问题从外部环境来看，由于金融服务外包在我国的发展历史不长，所以相应的制度建设还很缺乏。
金融服务外包存在诸多风险，要保证外包市场的健康有序发展，制度建设是非常重要的。
当前，我国关于银行业金融服务外包的监管制度仅有2010年银监会发布的《银行业金融机构外包风险管理指引》；法律制度中缺乏完善的知识产权保护制度，在金融服务外包实践中会涉及较多的知识产权问题，比如，发包方在发包过程中，会有部分知识产权的移交使用，因此为保证自身的权益，发包方需选择知识产权制度体系较为完善的国家和地区③；法律制度中还缺乏相应的外包纠纷处理机制，在出现了外包业务处理纠纷时，相应的发包商和接包商只能援引《合同法》、《民事诉讼法》等一般性法律规定来处理相应纠纷；信用制度中缺乏外包行业的信用评级制度和外包服务商的资格审查制度。
（二）来自发包方的问题从发包方来看，我国银行业的发包内容主要集中在IT外包、灾难备份外包和操作简单、重复性强的低端业务流程外包，而国际上银行服务外包的内容已从传统的IT外包和一些低端业务流程外包，扩展到抵押贷款外包、市场营销外包、咨询业务外包等核心业务和高端业务。
从发包模式来看，我国银行业的外包以混合运营模式为主，即建立自营中心和完全外包给第三方同时存在，而国际上银行服务外包的模式则以完全外包给第三方为主。
从发包方和承包方的关系来看，我国银行等金融机构和外包服务提供商只是简单的合作关系，二者还未形成长期的战略合作伙伴关系，以实现流程优化、业务创新以及改善运营模式等长期目标，而国际上许多大型银行，已经把优质外包服务提供商定位为其全球的长期战略合作伙伴。
④当然，出现上述问题的原因，一方面是因为我国还没有上述完善的制度环境，导致银行等金融机构对于外包心存顾虑；另一方面，这也说明银行等金融机构对外包的认识不足，思想意识比较滞后，缺乏对外包业务的具体规划。
（三）来自接包方的问题从接包方来看，我国银行业服务外包的提供商主要以本土企业为主，少数为大型跨国服务外包企业，之所以如此，一是因为我国银行业的发包内容比较低端，本土企业就可以完成，二是因为我国本土银行外包的隐形成本较高，主要表现为IT技术系统等本土化成本较高。
21世纪以来，虽然以华道数据、万国数据、银联数据、远洋数据、中金数据等为代表的本土金融服务外包提供商迅速成长起来，但多数本土企业的规模较小，缺乏来自第三方服务领域的权威认证和较大客户群体的认可，服务环节处于发包企业价值链中的低端环节，在资质、技术能力和风险控制等方面与跨国服务外包提供商相比存在较大差距。
四、我国银行业发展金融服务外包的建议本部分涉及以下三个方面。
（一）完善外部制度环境借鉴国际成熟国家或地区的金融服务外包监管经验，优化促进我国金融服务外包发展的监管环境；加快金融服务外包法制环境建设，明确金融服务外包的范围、外包合同的规范性要求、外包承接方和发包方的权利与义务、知识产权保护、客户资料信息保密、外包纠纷的处理程序和机制等内容；成立金融服务外包行业协会和产业认证机构，建立规范的行业信用评级制度和外包服务商资格审查制度。
（二）发包方应合理确定外包需求，做好风险管理一般而言，银行业务外包应包括以下基本步骤：银行竞争力分析和战略分析、识别最适合自身外包的金融服务、制定外包需求、外包商评估与确定、协商与签约、项目执行与过渡、关系管理及终止契约。
③以上环节中，合理确定外包需求是至关重要的，一方面，金融服务外包是有风险的，所以外包业务一定要在银行可控的范围之内；但另一方面，银行也不能因为外包有风险就固步自封，任何业务活动都亲力亲为，导致银行组织管理和经营效率低下。
同时，银行作为发包方，要对上述外包全过程进行有效的风险控制与管理，建立必要的应急机制，针对应急突发情况采取应急措施，如承包商发生破产、承包商遇到不可抗力而导致自己无法完成合同规定的外包事务、承包商因内部技术人员变动而不能及时完成合同义务等。
（三）培育本土金融服务外包品牌企业学习和借鉴国际知名金融服务外包提供商的先进经验、技术和管理模式，鼓励本土企业通过并购、合作、重组等方式组建大型的服务外包企业集团，积极跟进国家产业规划，配合国家产业政策，构造新型产业价值链，加紧推行全球性的标准化、一致化管理模式，提升自身服务水平，与发包方建立广泛深入的战略合作伙伴关系，实现互利共赢，推动我国金融服务外包的进一步发展。
注释：①韩莉，杨宜.大银行中小企业贷款外包研究[J].金融与经济，2010（8）.②王珏.商业银行业务外包研究[D].对外经济贸易大学，2006.③徐枫.服务经济背景下北京金融服务外包发展研究[M] .北京：知识产权出版社，2012.④花桥金融外包研究中心.中国金融业服务外包报告[M] .北京：中信出版社，2009.参考文献：[1] 王珏.商业银行业务外包研究[D].对外经济贸易大学，2006.[2] 杨琳，王佳佳.金融服务外包：国际趋势与中国选择[M].北京：人民出版社，2008.[3] 花桥金融外包研究中心.中国金融业服务外包报告[M].北京：中信出版社，2009.[4] 韩莉，杨宜.大银行中小企业贷款外包研究[J].金融与经济，2010（8）.[5] 徐枫.服务经济背景下北京金融服务外包发展研究[M].北京：知识产权出版社，2012.[6]崔海鹏，何屹.精品银行核心竞争力建设研究[J].中国市场，2013（39）.。
