下载文档原格式
中国银监会令2014年第4号《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》已由中国银监会主席会议通过。
现予公布，自公布之日起施行。
主席尚福林2014年3月13日中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法第一章总则第一条为规范银监会及其派出机构实施农村中小金融机构行政许可行为，明确行政许可事项、条件、程序和期限，保护申请人合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国行政许可法》等法律、行政法规及国务院有关决定，制定本办法。
第二条本办法所称农村中小金融机构包括：农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等。
第三条银监会及其派出机构依照《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》和本办法，对农村中小金融机构实施行政许可。
第四条农村中小金融机构以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事（理事）和高级管理人员任职资格，以及法律、行政法规规定和国务院决定的其他行政许可事项。
第五条申请人应按照《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求》提交申请材料。
第二章法人机构设立第一节农村商业银行设立第六条设立农村商业银行应符合以下条件：（一）有符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和银监会有关规定的章程；（二）在单家农村合作银行或农村信用社基础上变更组织形式设立，在两家及两家以上农村商业银行、农村合作银行或农村信用社基础上以新设合并方式设立；（三）注册资本为实缴资本，最低限额为5000万元人民币；（四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；（五）有健全的组织机构和管理制度；（六）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。
第七条设立农村商业银行，还应符合其他审慎性条件，至少包括：（一）具有良好的公司治理结构；（二）具有清晰的农村金融发展战略和成熟的农村金融商业模式；（三）具有健全的风险管理体系，能有效控制各类风险；（四）具备有效的资本约束与资本补充机制；（五）具有科学有效的人力资源管理制度，拥有高素质的专业人才；（六）建立与业务经营相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施；（七）最近1年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；（八）主要监管指标符合审慎监管要求；（九）所有者权益大于等于股本（即经过清产核资与整体资产评估，且考虑发起人出资置换不良资产及历年亏损挂账等因素，拟改制机构合并计算所有者权益剔除股本后大于或等于零）；（十）银监会规定的其他审慎性条件。
随着中国经济的快速发展，农村商业银行在中国乡村地区的发展也日益受到重视。
本文将从以下几个方面对2024年农村商业银行的现状及发展趋势进行分析。
一、农村商业银行的现状1.稳步增长：农村商业银行在过去几年间取得了持续稳定的增长。
2024年，农村商业银行的业务规模持续扩大，资产规模不断增加，不良贷款率保持相对稳定。
2.多元化经营：农村商业银行在业务经营方面越来越多元化。
除了传统的存贷款业务外，农村商业银行还逐渐拓展了金融市场业务、投资银行业务等服务。
3.县域优势：农村商业银行一直以来最大的优势就是覆盖面广，服务覆盖各个县域。
2024年，农村商业银行在县域市场上的地位更加巩固，一些农村商业银行甚至成为了县域金融的主要提供者。
二、农村商业银行的发展趋势1.电子银行的普及化：在信息科技的推动下，农村商业银行将进一步加强电子银行的建设和普及，提高金融服务的便捷性和效率。
2.农村金融服务创新：农村商业银行将继续创新金融服务模式，致力于推动农村金融服务创新，满足农民和农村企业的融资需求，加大对小微企业和农村产业的支持。
3.风控能力的提升：农村商业银行将加强风险管理和内控建设，提升风险防控能力，降低不良贷款风险。
4.信用体系的建立：农村商业银行将积极参与建设农村信用体系，推动信用信息的共享和应用，提高对农村客户的信用评估能力。
5.差异化竞争策略：随着竞争的日益激烈，农村商业银行将通过差异化竞争策略来增加自身竞争力，通过创新产品和服务来吸引客户。
6.支持农村经济发展：农村商业银行将继续加大对农村经济的支持力度，推动农村金融健康发展，促进农村经济的转型升级。
综上所述，2024年农村商业银行在业务规模、多元化经营和县域优势方面取得了积极的成绩。
未来，农村商业银行将进一步加强电子银行的建设和普及，推动农村金融服务创新，提升风险防控能力，参与信用体系建设，并加大对农村经济的支持力度，以适应不断变化的市场环境，实现可持续发展。
第六章加快发展宁波市现代服务业的对策思路4.优化产业资本运作现代服务业的发展离不开创新融资方式，多渠道扩大投融资规模。
要积极引导、鼓励银行业金融机构联合担保机构、小额贷款公司、保险业金融机构等部门开展跨领域合作，加大金融产品、服务模式创新与推广力度，探索建立全流程、全覆盖的支撑现代服务业发展模式；积极搭建银企对接平台，帮助更多从事现代服务业的优质企业扩展融资渠道；加强对现代服务业项目包装，向上争取各类扶持资金；引导现代服务业企业加快上市步伐，通过资本运作募集资金；鼓励现代服务业企业引进风投公司等战略合作者，缓解资金紧张问题。
5.推进服务业示范工程推进服务业示范工程，形成商贸物流、金融服务、信息科技、文化旅游等现代服务业为主体的新型服务业结构。
一是服务业集聚工程。
研究制定现代服务业集聚区管理办法，拟规划建设现代物流园、信息软件园、科技园、文化产业园和旅游服务区、服务外包区、金融服务区、中央商务区等多个服务产业集聚区。
二是服务业标准化建设工程。
研究国内外服务业标准化建设案例，结合宁波当地特色，制定物流，运输、旅游、金融、餐饮、邮政、电信、行政服务等领域标准实施办法，整合服务业标准化、规范化，效益化，集约化发展，建设一批符合新时代的示范单位。
三是服务业重点项目带动工程。
在服务业标准化实施的基础上，以旅游、物流、金融为突破口，在规定的时间内择优选取若干个企业进行引导扶持。
四是服务业品牌培育工程。
在标准化和重点项目带动工程下，发展品牌战略，特别是甬商品牌百强企业，争创省级以上服务品牌。
.提升人才培养质量（一）坚持重点突破与全面推进相结合。
一是要在行业发展上，根据宁波市服务业发展规划，对未来重点发展的十大服务业领域所需的各类人才重点开发，对物流、经贸等优势行业的人才队伍进一步提升素质，对会展、金融等新兴行业的人才队伍不断壮大规模。
二是要加快紧缺服务业人才开发，认真分析紧缺人才的成长特性和流动规律，制定有效措施，缓解紧缺人才对服务业发展的瓶颈限制。
浅谈我国村镇银行实践效应及发展障碍摘要：所谓村镇银行就是指为当地农户或企业提供服务的银行机构。
区别于银行的分支机构，村镇银行属一级法人机构。
目前农村只有两种金融主体，一是信用社，二是只存不贷的邮政储蓄，农村的金融市场还处于垄断状态，没有竞争，服务水平就无法提高，农民的贷款需求也无法得到满足。
改革的出路，就是引进新的金融机构。
建立村镇银行是为了解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、竞争不充分、金融供给不足、金融服务缺位等“金融抑制”问题，更好的建设农村金融生态环境。
但作为新生事物，研究发现村镇银行在建立及发展中还存在一些新的问题，本文从村镇银行存在的问题入手，提出现阶段促进村镇银行发展的一系列措施，希望能在商业性金融如何发挥政策性支农作用这一本质问题上提出一些有益的建议。
一、引言中国经济最大的问题是城乡经济结构二元化，在金融领域，则突出地表现为城乡金融的二元化，农村地区金融服务的匮乏对经济发展起到一种抑制作用，但农村金融发展是世界性的难题，20世纪80年代以来，世界金融理论界形成了“农业信贷补贴论”、“农村金融市场论”和“不完全竞争市场论”等多种理论流派。
前者实质是一种政府主导的思想，中者是市场驱动理论，后者则是对前二者的折衷。
其中“不完全竞争市场论”认为发展中国家的金融市场是一个不完全竞争的市场，贷款方对借款人的情况无法充分掌握，完全依靠市场机制无法培育出社会所需的金融市场，这一理论更适合我国国情，是我们发展农村金融的理论基础，有学者研究表明，要以农村金融需求为导向，从整体角度调整农村金融组织的区域布局，构建需求型为导向的农村金融组织结构体系，发展农村中小型金融机构和社会公共投资机构，实现金融组织的多元化是促进农村金融深化的有效途径（何广文，2005）。
村镇银行的成立正是实现农村金融组织多元化的一种有效途径，村镇银行的成立对于农村金融的改革将会起到一定的推动作用，但由于农村市场存在局限性以及村镇银行的自身缺陷，村镇银行能在多大程度上促进农村金融深化还需要实践证明，但作为农村金融组织多元化的一种进步是需要我们呵护和鼓励的，二、我国村镇银行发展基本现状2006年l2月20日，为解决部分农村地区“金融真空”和农村金融服务不足等问题，银监会出台《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》[1](以下简称《意见》)，调整和放宽了农村地区银行业金融机构准入门槛。
村镇银行高质量发展建议村镇银行作为农村金融服务体系的重要组成部分，承担着服务农村经济发展和居民储蓄的重要责任。
然而，在当前金融市场竞争激烈的环境下，许多村镇银行面临着种种挑战，如不良贷款问题、业务转型压力以及缺乏创新能力等。
为了推动村镇银行高质量发展，我认为应该从以下几个方面进行努力：一、创新金融产品和服务。
村镇银行应该充分发挥定位的优势，通过开发适合农村经济发展需要的金融产品和服务，满足农民和农村企业的资金需求。
例如，可以开发农村小额贷款产品，支持农民开展农田水利、农产品销售等项目。
此外，还可以开展适合农村市场的金融衍生品和金融保险等创新业务，提高金融产品多样性和个性化。
二、加强风险控制和管理。
村镇银行应加强对不良贷款的风险评估和控制，建立完善的风险控制机制。
同时，还应加强对村镇金融市场的研究，及时发现和解决金融市场风险问题。
此外，村镇银行还应加强内部风险控制和反洗钱等方面的培训，提高员工的风险意识和风险管理能力。
三、加强对小微企业的支持。
作为农村经济的重要组成部分，小微企业是村镇银行的重要客户群体。
为了支持小微企业发展，村镇银行应提供专门的金融产品和服务，如小额贷款、创业担保贷款等。
同时，还应加强对小微企业的培训和指导，帮助他们提高管理和运营水平。
四、推动业务转型和创新。
面对互联网金融的冲击，村镇银行应加快业务转型和创新，拓宽业务领域。
可以借助互联网金融技术，开展网上银行、手机银行等服务，便捷客户的办理业务；还可以借助大数据分析等技术，提供个性化、智能化的金融服务。
此外，还可以发展金融科技产业，建立与互联网金融企业的合作机制，推动金融科技与实体经济的深度融合。
五、加强与政府合作。
村镇银行应充分发挥与地方政府的合作优势，积极参与当地政府的农村经济发展规划和项目建设。
可以与政府合作推动农村基础设施建设、农村产业发展等，提供金融支持和服务。
此外，还可以通过与政府合作，探索建立村镇银行与农村党支部、村委会等基层组织的协作机制，实现村镇银行的管理和服务创新。
2020年银行业发展概况2020-7-10一、全球银行业基本情况商业银行是提供货币存贷、收付以及各种与货币运动相关联的金融服务的金融企业。
20 世纪80 年代以来，随着全球经济一体化、金融市场自由化和现代信息技术的不断发展，全球银行业的制度结构、运作模式和竞争格局正在经历深刻的变革，竞争日趋激烈。
当前全球银行业的发展趋势主要体现在以下方面：（一）金融体系逐步向混业经营模式转变随着金融管制的调整，全球金融体系正逐步由分业经营向混业经营转变；同时，资本市场发展带动的直接融资使商业银行传统的间接融资媒介角色受到冲击，商业银行的竞争对手由银行同业扩大到证券公司、保险公司、基金公司等其他各类金融机构。
为适应多样化客户需求和混业竞争要求，商业银行在不断完善传统存款、贷款和结算业务的同时，加大产品与服务创新力度，将业务范围拓展至理财、代理收付等中间业务以及投资银行业务、资产管理业务、保险业务等新领域。
混业经营拓展了商业银行的服务边界，增加了商业银行的收入来源，提高了商业银行的市场竞争力。
（二）银行业跨国兼并日益加剧随着国际金融市场的进一步开放、各国国内银行业的竞争加剧及资本全球配置需求的增长，商业银行进一步推行外向型扩张战略，采用跨国兼并收购等方式将分支机构、产品和服务延伸到全球市场，使得银行业资本进一步集中，竞争日趋全球化。
（三）银行专业化程度加深，整体产业链效率提升随着银行业电子化和全球化的逐步推进，金融创新的速度不断加快，银行业不断提高对市场细分、客户细分的重视度，并在此过程中诞生了提供专业化服务的专业银行，如从事个人消费贷款业务的信用卡公司、房地产抵押贷款银行、小额贷款银行、中长期项目贷款银行、专业化结算业务银行、专业化金融产品分销商和专业化国际贸易融资银行等。
同时，综合性银行也更加注重专业化经营理念，一是注重客户细分、针对特定客户群提供差异化金融服务；二是注重产品和服务细分，推进自身业务专业化，或通过收购其他业务专业化银行的方式加强在专业产品和服务领域的优势。
农商银行转型发展调研报告农商银行转型发展调研报告一、引言随着经济发展和金融行业的竞争日益激烈，农商银行需要进行转型发展以适应新的市场环境和客户需求。
本报告将对农商银行转型发展的现状进行调研，并提出相应的建议。
二、农商银行转型发展的背景农商银行作为中国乡村金融体系的重要组成部分，长期以来一直以服务农村经济和农民群众为主要目标。
然而，随着城乡经济一体化的推进和农民收入的增加，农村金融服务的需求和差异化特征也日益显现，农商银行需要进行转型发展以满足新的需求。
三、农商银行转型的现状根据调研结果，农商银行转型发展的现状主要体现在以下几个方面：1. 服务创新能力有待提高：当前农商银行仍以传统的金融产品为主，创新能力有限。
在互联网金融时代，农商银行需要推出更多符合客户需求的金融服务和产品。
2. 客户群体拓展不够广泛：农商银行的客户主要集中在农民和农村企业，对城市客户的服务能力相对较弱。
农商银行应该加大对城市客户的拓展力度，提升服务水平。
3. 风险管控能力有待加强：由于农商银行的业务主要集中在农村经济领域，对于风险的管控能力相对较弱。
农商银行需要提升风险管理能力，加强内部控制，防范金融风险。
四、农商银行转型发展的建议根据以上分析，针对农商银行转型发展的现状，我们提出以下几点建议：1. 加强创新能力：农商银行应积极引入先进的科技手段，推出更多符合客户需求的金融服务和产品。
如开发移动支付、线上理财等创新产品，提升客户体验。
2. 拓展客户群体：农商银行应加大对城市客户的推广力度，提供更多专业化的金融服务。
可以通过扩大网点布局、建立行业合作伙伴关系等方式来拓展客户群体。
3. 提升风险管控能力：农商银行应加强风险管理体系建设，建立科学的风险定价模型，加强内部控制和监管，并加大对风险人员的培训力度，提高风险管理水平。
4. 推进数字化转型：农商银行应加快数字化转型进程，建设先进的信息技术系统，提升运营效率。
可以通过引入人工智能、大数据等技术手段，优化业务流程，提升农商银行的竞争力。
农村商业银行改制前后经营发展状况分析--以A农村商业银行为例陈硕【摘要】以 A农村商业银行为例，从分析该行基本经营状况入手，采用定性与因子分析相结合的方法，对比分析了改制前后 A农村商业银行的盈利性、流动性和安全性指标。
结果表明：A农村商业银行改制后，综合得分逐年稳步上升，资产质量趋好，流动性适中，盈利能力提高，基本实现了改制的预期效果；其流动性得分较低，反映该行长短期资产配置和资产运营能力仍有待提高，进而提高自身抗风险能力。
【期刊名称】《长江大学学报（自然版）理工卷》【年(卷),期】2016(013)033【总页数】9页(P67-75)【关键词】盈利性;流动性;安全性;因子分析【作者】陈硕【作者单位】中国人民银行随州市中心支行，湖北随州 441300【正文语种】中文【中图分类】F830.33在当前新一轮农村信用社深化改革进程中，选择在经济较为发达、城乡一体化程度较高、农业比重已有显著下降的地区，积极推进农信社的股份制改造，组建农村商业银行，已成为农信社改革的主流方向。
按照中国人民银行和银监会的指导意见，农村信用社改革方向为农村合作银行或农村商业银行。
从近几年的改革实践来看，农村合作银行可以看成农村信用社改制到农村商业银行的过渡组织形式，农村商业银行则是农村金融机构改革的主要模板。
从这个意义上讲，农村商业银行未来必然取代农村信用社成为农村金融服务供给的主流模式。
但是，因为改制时间不长以及体制惯性等原因，农村商业银行在市场竞争中的整体实力还不强，如何合理地评估农村商业银行的经营绩效以指导其今后可持续发展，这一问题具有重要的现实意义。
为此，笔者对A农村商业银行(简称A农商行)为例，对其改制前后经营发展状况进行了分析。
1.1 资产负债总体情况某农村信用社自2010年开始准备改制为A农商行，2012年10月改制成功，举办更名开业庆典。
改制以来，随着A农商行资产和负债端业务的不断发展，该行资产负债总体规模飞速壮大。
农村金融体系建设的问题及对策作者：郭培华来源：《今日财富》2022年第13期伴随着金融发展在农村金融领域的延伸，农村地区的金融开展主体出现了中国农业银行、农村信用社和各种村镇商业银行等机构。
由于地区经济发展呈现着社会结构以及政治、文化等制度因素的差异化，导致全国各地区农村金融的实施呈现出不同程度的变化，有些地区经营良好、稳健发展，而有些地区农村金融机构逐步陷入经营困难的处境，甚至被取消试点资格、退出市场。
本文仅针对农村中存在的部分实质性问题，提出提升农村金融可持续发展的对策措施，希望能对当地的农村金融提供建设性建议，进一步更好更快地发展地区经济，改善民生，提高农村居民金融消费水平。
农村地区人民收入水平和居民生活消费层次的上升，使得人们对金融资源的需求也越来越强。
但由于受农村区域内金融结构的影响，传统生搬硬套的经济理论已无法扎根于农村，而现有的农村金融体系又必须结合区域经济进行，如果没有了金融资本的强力支撑，则农村经济很难走向大规模扩张和循环经济发展。
农村区域的经济社会发展，要努力健全农民的资金借贷规范性和完善农村信用平台建设。
一、农村金融体系建设的现实意义及现状分析我国是一个农业大国，根据第七次全国人口普查的结果显示：实际居住在中国城镇的总人数是90199万人，占63%;居住在中国农村的总人数约为50979万人，占全国36%。
同2010年的全国调查数据比较，中国农业人口比例减少了14.2%。
造成农村人口大量流失的主要原因在于：一是经济发展状况;在农村走访的时候发现，越是经济落后的农村消失得越快，人员流出越多，由此形成恶性循环加速农村消失。
二是年轻人流失;现在愿意留在农村的年轻人越来越少，更多的年轻人被大城市的工作机会、基础设施、经济收入等所吸引，这样会造成农村消失速度加快。
三是耕地已经无法满足农民需要;在农村走访的过程中发现，很多40岁以上的农民也选择外出打工，很大程度是因为土地对他们已经没有了吸引力，仅仅依靠种地无法满足自己的生活需求，这样也造成了农村地区的人口流失。
村镇银行业务发展规划村镇银行是我国金融体系中的重要组成部分，它在服务农村和小微企业方面具有优势和特殊作用。
为了推动村镇银行业务的发展，需要制定科学合理的发展规划。
本文将从三个方面探讨村镇银行业务发展规划。
一、改进产品创新，满足不同需求村镇银行要抓住农村和小微企业的特点，推出切实可行的金融产品，满足不同需求。
首先，针对农村种植、养殖等农业经营活动，可推出土地抵押贷款、农业保险等产品，帮助农民提高生产效益。
其次，对于小微企业，可推出小额贷款、企业融资租赁等产品，支持小微企业的创新发展。
另外，针对农民工返乡创业，可推出创业贷款、创业培训等产品，支持他们返乡创业。
通过产品创新，满足不同群体的金融需求，提高村镇银行的服务水平和竞争力。
二、加强科技创新，提升智能化水平村镇银行要加强科技创新，提升智能化水平，提供更便捷、高效的金融服务。
首先，推进线上线下融合发展，通过建设智能化柜面、推动移动支付等手段，提供便捷的金融服务。
其次，加强数据分析和风险管理，利用大数据技术提高风险识别和预测的能力，减少不良贷款风险。
另外，加强网络安全和信息保护，防范网络金融风险。
通过科技创新，提升村镇银行的服务质量和效率，提高客户满意度。
三、加强人才培养，提升专业能力村镇银行要加强人才培养，提升员工的专业能力，打造一支精干高效的队伍。
首先，建立完善的培训体系，加强对员工的培训和考核，提高他们的专业素质和综合能力。
其次，加强对领导干部的培养，培养一批懂农村、懂农民、懂金融的银行干部，推动村镇银行业务的深入发展。
另外，加强与高校、研究机构的合作，引进优秀人才和先进技术，提高村镇银行的管理水平和竞争力。
通过人才培养，建设一支高素质、专业化的队伍，为村镇银行的可持续发展提供有力的支持。
综上所述，村镇银行业务发展规划应当改进产品创新，满足不同需求；加强科技创新，提升智能化水平；加强人才培养，提升专业能力。
通过科学规划和实施，可以推动村镇银行业务的健康发展，为农村和小微企业提供更好的金融服务。
（金融保险）村镇银行蜕变千岩竞秀：村镇银行蜕变[提要]村镇银行牌照壹度被视为鸡肋，如今情况已经发生巨变，部分银行正全力争抢。
这意味着建行的村镇银行将不仅仅是在县域做小额信贷业务，而是携手其合作伙伴西班牙桑坦德银行谋求“通吃整个农业产业链”。
村镇银行牌照壹度被视为鸡肋，如今情况已经发生巨变，部分银行正全力争抢。
其中，建行将在2011年底前发起设立200家村镇银行，占三年规划指标的约20%，浦发、民生等股份制银行也在加大力度，此外仍有跃跃欲试的四大资产管理X公司。
银监会三年规划如期完成可期，到明年底前，全国将有1027家村镇银行。
但对村镇银行的质疑却越来越多。
质疑者说，村镇银行这壹名称早已名不符实，村镇银行在运营中表现出的脱农厌农倾向，使得其服务“三农”的作用没有得到充分的体现，用村镇银行去填补金融服务空白乡镇的希望也基本落空了。
“村镇银行的发展实践和既定的政策目标的确发生了壹定的偏离，可是千家村镇银行的出现仍然是中国金融改革的标志性事件。
”壹位农村金融专家在第三届中国村镇银行发展论坛上对本报表示，村镇银行实际就是中国的社区银行。
中国不缺大中型银行，最缺的是贴近社区的小银行，社区银行最大的功能是就地媒介资金。
回归社区银行的定位，就不会不切实际地希望村镇银行成为服务“三农”的主力军，成为填补金融服务空白点的主要工具；而村镇银行在县域首先选择服务中小企业而不是农户，也无可指责，毕竟村镇银行不是政策性银行而是要为股东创造价值的商业银行。
也可能正因如此，壹直了无生趣的千家村镇银行计划如今突然变得生动且令人激动起来，具有远见的大银行见到了原本灰暗而如今却包含巨大商业价值的机会。
这可能是监管机构也预料不及的。
商业银行下壹个金矿是在县域市场，这也是在惨淡的市况中上市的农行(601288)唯壹的卖点，建行正是因为见到了这壹点，提出了200家村镇银行的计划。
解决“三农”问题的根本途径是推进城镇化、工业化和农业产业化，村镇银行服务前述“三化”，正是在服务“三农”，而随着县域经济的崛起，千家村镇银行将是中国银行业最具活力的群体之壹，壹位村镇银行监管当局人士认为。
1.牌照争夺战截至6月底，全国正式营业的村镇银行为214家，银监会三年规划的时间已经过半，计划仅完成约五分之壹，但村镇银行的实践者们却不再怀疑三年规划实现的可能性。
尽管村镇银行生存境况仍然艰难，但“实际的情况是大家已经争得不可开交了，只不过不是每家银行都见到了机会。
”壹位城商行高管表示，他所在的银行基本暂停了跨区开分行的计划，今明俩年的重点是全力争夺村镇银行牌照。
如果说城商行的热情和其能承受的剧烈净资本消耗、人才输出能力不相称的话，大中型银行的发力，将是三年规划完成的保障。
其中，建行壹家就将承担20%的任务。
建行向银监会上报了到2011年底前发起设立100家村镇银行的计划，后按银监会的要求调增到200家。
建行批发业务总监兼村镇银行委员会主任顾京圃7月17日在第三届中国村镇银行发展论坛上表示，建行已经开始按200家的计划来选址和布局。
除建行外，大行中，中行也提出了和富登金融控股X公司（FullertonFinancialHoldings，淡马锡控股子X 公司）组建村镇银行控股X公司，批量发起设立村镇银行的计划。
股份制银行也即将全面加入发起村镇银行的阵营。
“银监会已经三番五次动员，原则上每家银行都要参加。
”壹位股份制行副行长表示，区别只在于是搞俩三家“履行社会责任”，仍是从商业前景出发大规模介入。
浦发银行的介入可能超越了“履行社会责任”的层面。
浦发银行副董事长陈辛7月17日介绍，该行已组建村镇银行8家，今年底将达到15家，明年将达到30家之上，且组建村镇银行控股X公司，控股X公司将吸收上海、浙江、江苏等地的民营资本。
而城商行本就是发起村镇银行的主力军，只不过热情壹度受到抑制。
银监会4月22日发出的急件《关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知》（银监发（2010）27号，下称27号文）重新肯定了城商行的热情，且“严禁以各种方式和手段阻碍或变相阻碍符合条件、有发起意愿的中小银行业金融机构跨地区、跨省份发起设立新型农村金融机构。
”同时，27号文明确，30家（含30家）之上的主发起人，允许其探索组建新型农村金融机构控股X公司。
多家城商行设想未来将旗下拥有三五十家小银行的村镇银行控股X公司单独剥离出去上市。
包商银行最为典型，其村镇银行战略目标惊人，计划到2011年底设立100家。
包商银行已经率先组建了新型农村金融机构管理总部，该部总经理刘祥7月17日对本报表示，包商银行已开业的村镇银行有10家，获批在筹的村镇银行有10家，到8月底前将全部挂牌。
现又向监管部门上报再组建15家的计划，到今年底前将至少达到35家。
到2011年底前设立100家村镇银行的计划尚待监管部门确认同意。
对包商银行庞大计划的质疑在于，其能否承受发起设立100家村镇银行的剧烈净资本金消耗和人才输出压力，对此刘祥表示，“若计划获批，我们能够增加资本金。
”同时，每家村镇银行壹般只从母行外派俩个人（行长和风控总监），其他的员工从市场上招聘。
另壹类跃跃欲试的主体是四大资产管理X公司。
27号文已明确，在设施机构间的有效风险隔离，设立严密的“防火墙”的基础上，允许资产管理X公司发起设立村镇银行。
在完成处置国有银行的不良资产的历史使命后，资产管理X公司确立了向金融控股X公司转型的方向，且已普遍拥有了证券、保险、信托等牌照，但唯独银行是其短板。
信达和华融采取了重组城商行的战略，但很难从地方政府手中获得控股权。
而参和组建村镇银行，则壹开始就能掌握主导权，达到30家以后，能够组建控股X公司，曲线完成在银行领域的全国性布局。
本报获悉，目前信达、长城都在四处找银监局“谈牌照”。
“村镇银行已经不是鸡肋了，局部地区牌照争抢已经趋于白热化。
”前述城商行高管表示。
而银监会也已经终止了三年规划是否要完成的争论，27号文称：“三年规划是各地征求省级人民政府意见后报国务院批准确定的，各地必须严格执行，确保如期完成。
”各地银监局要“壹把手”负总责。
2.千家小银行“合纵连横”三年规划完成后，到明年底，全国将有壹千多家村镇银行，这壹千多家小银行将往何处去？“村镇银行有希望成为安分守小、扎根农村的社区银行。
”中国银行业协会相关领导在第三届中国村镇银行发展论坛上指出。
但多位村镇银行行长表示，村镇银行不会“安分守小”，将走上和城商行壹样的扩张道路，只不过城商行是“从壹个城市到另壹个城市”，村镇银行则是“从县城到乡镇”、“从壹个县到另壹个县”，起点更低。
其原因在于，高度依赖利差收入的中国银行业，普遍有做大规模的强烈冲动，而村镇银行的业务只有简单的存、贷、汇，中间业务缺失，要增加利润，唯壹的路径就是不断扩张资产规模。
最早开业的壹批村镇银行已经走上了以所在县城为中心向外扩张的道路。
如，汇丰银行在中国开设的第壹家村镇银行――湖北曾都汇丰村镇银行目前已经在曾都区下属的厉山镇、均川镇、三里岗镇、淅河镇设立了4家支行。
新疆五家渠国民村镇银行目前已经有3家支行和1个营业部，分布在3个团场和五家渠市。
完成所在县域的扩张之后，村镇银行将向临近县域扩张。
比如全国第壹家村镇银行四川仪陇惠民村镇银行正在申请在临近的西充县开设分行。
在用三五年时间完成对壹个地级市所有县域的布局之后，村镇银行将谋求“进城”，也就是以方便管理的名义，说服监管部门同意其将总行搬迁至地级市。
这样，壹家村镇银行的规模向壹家地市级的城商行靠拢，只不过其主要业务分布在下属县域。
而27号文已经允许地市级村镇银行的出现。
27号文规定，允许西部除省会城市外的其他地区和中部老、少、边、穷等经济欠发达地区以地（市）为单位组建总分行制的村镇银行，总行设在地（市），办理除贷款以外的经银行业监管部门批准的其他业务，支行设在地（市）辖区内所有县（市）。
这意味着，除了由县级村镇银行逐步扩张到地市级村镇银行外，仍能够在经济欠发达地区壹步到位组建地市级村镇银行。
首家地市级村镇银行也即将出现，本报从河南省金融办获悉，天津市4家银行业机构（天津农商行、渤海银行、天津银行、天津滨海农商行）已经获银监会原则性同意在河南省南阳市设立壹家地市级村镇银行，总行设在南阳市区，同时在南阳市下属的13个县开设支行。
每壹家村镇银行在可预见的时间内都有望扩张为地市级村镇银行，而旗下拥有三五十家村镇银行的村镇银行控股X公司的机构数量和资产规模将实现几何级数膨胀。
这也是以包商银行为代表的城商行如此重视村镇银行的原因，“村镇银行做好了，其前景甚至远超过母行。
”外延式扩张的同时，发起银行将从总体上思考和布局旗下的村镇银行，届时，不少只是“履行社会责任”设立三俩家村镇银行的银行，将村镇银行卖掉是现实的选择。
“未来三五年，将掀起且购整合村镇银行的浪潮。
”前述股份制银行副行长认为，村镇银行必须成规模运营才有商业价值，村镇银行在发展过程中牌照将向少数银行集中。
而成规模之后，就能组成壹张网。
“村镇银行起于壹个点，最终必须回归壹张网。
”建成全国性的网络最佳，至少也应该是壹个区域的“局域网”，前述股份制行副行长认为。
目前来见，建行要布的是壹张全国性的网，分布全国的200家村镇银行是网上的壹个个节点。
顾京圃表示，建行的村镇银行早期可能依靠母银行，但最终将有独立网络系统，运营上和母行独立。
而地市级村镇银行将是壹个“局域网”。
3.“村镇”银行仍是“社区”银行？“村镇银行这个名称早已名不符实。
”前述农村金融专家认为，村镇银行实际上就是中国的社区银行，“说不定以后将全部改为社区银行、县域银行或其它的名字。
”比改名更重要的是，村镇银行发展至今，应该承认其和最初政策设计的差别，对其定位做出调整。
村镇银行顾名思义应该是开在乡镇，所以最早的壹批村镇银行都不敢开在县城，首批俩家村镇银行仪陇惠民村镇银行、固阳包商惠农村镇银行都将总部设在乡镇，后均很快通过开分行和搬迁总部的方式“回县城”。
原因也在于除了江浙、珠三角等地的经济发达地区，乡镇不足以养活壹家银行。
而最初设想的注册资本金几百万元，也不能使村镇银行打破农信社在农村市场的垄断地位。
“办壹个村镇银行，连农信社都不怕你，有什么用？”壹位从2007年开始就监管村镇银行的基层监管人士认为。
时至今日，注册资本金在5000万元之上的村镇银行超过壹半，江浙壹带的普遍超1亿元。
村镇银行所在地基本都在县城，部分村镇银行开在了经济发达地区，如全国百强县、大中城市辖区。
最先政策层设想的用村镇银行去填补金融服务空白乡镇的意图也基本落空。
“空白乡镇，就在农信社的家门口，农信社都不愿去，村镇银行怎么可能去？”前述基层监管人士表示。
回归社区银行的定位，除了因为村镇银行早已跳出“村镇”之外，仍意在强调村镇银行是壹家商业银行，不是壹家政策性银行。
