保函业务基本知识及实务介绍-中国银行63页PPT

保函业务基本知识及实务介绍保函是商业活动中一种常见的金融工具，用于保证付款人履行合同中的义务。

保函业务是商业银行提供的一项保险性业务，通过发出保函向受益人保证付款人的信用。

保函业务广泛应用于国际贸易、建筑工程、投资和融资等领域。

保函的基本概念是：保函是银行根据申请人的请求，向受益人出具的一种书面保证承诺函。

保函是商业银行根据申请人的委托，在一定的信用额度下，出具书面保证给受益人，保证在规定的期限内履行债务或承担责任。

保函业务的主要流程是：申请人向银行提出保函申请，银行审核申请人的信用及资质，确认是否接受保函业务。

如果申请通过，银行会要求申请人提供相应的担保或抵押物，并收取一定的手续费。

银行根据申请人的要求，出具保函，同时通知受益人。

在规定的期限内，如果受益人提出索赔，银行会按照保函约定赔付。

保函业务的实务操作包括以下几个方面：1. 了解保函业务的种类和用途：保函业务可以根据不同的用途划分为投标保函、履约保函、预付款保函等。

了解不同种类的保函对不同业务场景的适用性，以便为客户提供准确的建议和方案。

2. 熟悉保函业务的规范和法律法规：在开展保函业务时，需要遵守相关的法律法规和业务规范，如《保函业务管理办法》和《保函申请及履行规则》等。

了解相关规定，可以帮助银行和客户合规开展业务。

3. 风险识别和控制：在办理保函业务时，需要对客户的信用风险进行分析和评估。

根据客户的信用状况、财务状况和业务实力等因素，判断客户是否具备履行保函义务的能力。

同时，还需要注意控制操作风险和法律风险，保障银行的利益。

4. 编制和审核保函文件：保函业务的核心是出具保函文件，包括申请书、保函正本和通知书等。

对于不同类型的保函，需要编写不同的文件，同时需要严格审核文件的内容和格式，确保准确无误。

5. 锁定期限和赔付条件：保函的期限和赔付条件是双方约定的重要条款。

保函的期限通常与合同履行期限相对应，而赔付条件一般是受益人提供合法且有效的索赔证据。

银行保函基本知识及实务银行保函基本知识及实务1、什么是银行保函银行保函，是指开立保函的银行对于被担保人的违约，按照保函的约定，无条件地，对保函受益人支付保函金额的一种承诺是银行一项不可撤销的承诺，根据申请人的指示发出，保证在保函确定的最高担保金额内，凭与保函规定条款相符的索赔文件，向受益人支付任何索赔金额银行充当信用中介的角色，银行信用代替商业信用，解决合同双方互不信任的问题，便利合同的执行2、银行保函的基本要素及注意点标准格式的银行保函，其内容具有以下基本要素:1) 2) 3)申请人、保证人、受益人及地址；保函对应的合同名称及编号，以及担保目的；注：即保函的业务背景，是保函开具的基础保函的编号、类型、开立日期、生效日期；注：保函的生效日期，一般为开立日，注意：预付款保函为收到预付款之日生效4) 5)可支付的最高金额和支付币种；失效日期、失效条件注：a) 如果保函同时规定到期日和到期条件，则二者中较早出现的日期为最终到期日b) 适用的保函，保函正本的退回不是保函失效的必要条件，保函仅在到期日、索赔金额为零或收到受益人签发的解除担保责任的声明后失效没有明确到期日或到期条件的保函将在开出后三年自动失效，没有明确到期日或到期条件的反担保函将在相应的保函失效后三十个日历日后失效6)索赔的条件、交单的方式；注：适用的保函，如果未明确交单方式，只能使用纸质交单如果要限定采用某种纸质交单的方式，应在保函中明确排除其他纸质交单的传递方式如果允许电子交单，保函应明确交单样式、信息传递系统和电子交单地址，不能被证实的电子单据将被认为没有提交7)适用的法律、惯例注：通常为担保人所在国法律或 ()《国际商会见索即付保函统一规则》3、保函分类按开立流转方式分为：直交保函、转开保函、委托式保函注：转开、委托式保函，在索赔时容易产生纠纷按开立方式分为：信开保函、电开保函按功能分为：*性保函、非*性保函按独立性分为：独立性保函、从属性保函 4、常见保函品质介绍*性保函有：借款保函、*租赁保函、有价证券保付保函、透支保函等非*性保函有：投标保函、履约保函、预付款保函、付款保函、质量保函等 5、投标保函作用：保证投标人在投标报价有效期内不撤标、不改标，一旦中标后及时与招标方或业主签约并提供履约保函投标保函是需要和标书一起作为投标的一个必要文件，通常采用信开的方式作用与投标保证金相同金额：一般为投标报价的1-5%效期：一般为开标日+报价有效期+30天，报价有效期一般为天或天，工程大的甚至长达一年6、履约保函作用：确保工程按进度完成或者货物按时交付由银行出具一种担保，否则银行将按照保函金额给予受损方进行赔偿经常和质量保函( )配套开立金额：一般为合同总价的5％－10%效期：一般为初验或供货完成，可合理增加30天索赔：出口商未履行货物出口义务或延误发货或未按合同发送正确的货物7、预付款保函作用：担保商务合同中承包商或卖方在收到合同预付款后按合同规定履行义务，如违约，保证向业主方或买方返还承包商或卖方已得到之预付款及在此期间发生的利息金额：一般为合同总价的10-15%，船舶预付款保函可高达60%，有的军品出口达%保函的币别应该跟所付预付款的币别一致生效条款：应规定从接到预付款起开始生效减额条款：预付款是事先付给的，受益人会在申请人发货后或随工程进度将预付款逐步扣回，保函条款通常规定保函金额根据每批发货等比例自动减少失效条款：当整个合同开始履行时，预付款保函就到期了预付款保函的效期通常要比履约保函的效期短8、质量保函作用:商务活动中担保承包商所承建的工程项目或卖方所提供的货物在一定时间内符合合同所规定的规格和质量标准，如果在这一时期内发现工程和货物的质量发生与合同规定不符的情况，而承包商或卖方又不愿或不予进行更换和维修，则业主方或买方有权在这类保函项下向担保方索赔一笔款项，使其所受的损失在某种程度上得到补偿金额：一般为合同总价的5-10% 效期：初验或供货完成+质保期9、付款保函作用：是指在赊销( )情况下，由进口商银行向出口商出具的担保，保证进口商按照合同的约定按时足额支付货款，否则担保银行将按照保函的金额对出口商进行赔付保证卖方在履行了合同项下规定的义务后得到合同价款金额：保函金额通常就是合同金额，有时扣除一定的预付款效期：有效期一般为按合同规定付清价款日期再加半个月。