国有商业银行竞争战略问题研究

2002年6月哈尔滨金融高等专科学校学报第2期Journal of Harbin Senior Finance C ollege总第70期　【金融论坛】〔收稿日期〕　2001-05-08〔作者简介〕　黄兰(1976-),女,贵州省贵阳人,南京农业大学博士研究生;蔡则祥(1958-),男,江苏新沂人,教授,南京农业大学博士生,南京金专副校长。

国有商业银行核心竞争力探讨黄　兰　蔡则祥(南京农业大学经贸学院,江苏南京211800)摘　要:论述了国有商业银行的核心竞争力来源于业务经营、金融创新、人力资源管理和内部控制制度四个方面,并对上述四个方面的现状进行了剖析,找出各自存在的突出问题并提出了相应的对策建议。

关键词:国有商业银行;核心竞争力;金融创新;人力资源管理 近几年,我国国有商业银行面临着非常激烈的竞争压力,国有商业银行除了与新兴股份制商业银行竞争外,还必须与外资银行及非银行金融机构竞争。

竞争的日益激烈,迫使国有商业银行必须尽快改变粗放经营模式,积极培育自身的核心竞争力。

一、国有商业银行核心竞争力的状况银行核心竞争力的形成和保持主要依赖业务经营能力、金融创新能力、人力资源管理能力和内部控制制度,那么对国有商业银行核心竞争力的分析和评价就可分解为对这四个方面的评价。

(一)业务经营能力方面业务经营是国有商业银行价值创造的基础环节,银行核心竞争力的高低也最终体现在业务经营能力的好坏上。

金融体制改革以来,我国国有商业银行的利润动机普遍得到了加强,在业务开拓、内部管理、外部监督等方面都有了较大的发展,但是其经营能力在国内外都处于相当低的水平。

11国有商业银行占有资源的规模和取得利润的能力比较国有商业银行占据了我国银行业的大部分市场份额,其存贷款占据了国内银行业的70%以上的份额。

1998年后更是提高到83%,资产占比近85%,资本规模从未低于75%,但是,其利润指标在1996年接近60%之后表现出明显的递减趋势,1998年不到40%。

我国国有商业银行核心竞争力评价及提升对策研究1引言 (2)1.1 研究背景与意义 (2)1.2 研究综述 (2)1.2.1 国外对商业银行竞争力评价体系的研究 (2)1.2.2 我国对商业银行竞争力评价体系的研究 (3)1.2.3 各种评价体系的比较 (4)2 商业银行的发展与核心竞争力概述 (4)2.1 商业银行的改革历程 (4)2.2 商业银行的发展现状 (5)2.3核心竞争力的概念和内涵 (9)2.4 商业银行核心竞争力 (9)2.4.1商业银行核心竞争力 (10)2.4.2 商业银行核心竞争力的特征 (10)2.4.3 商业银行核心竞争力的构成要素 (11)3 商业银行竞争力实证分析 (11)3.1 商业银行竞争力评价体系构成 (11)3.2 评价方法和步骤 (18)3.4 数据分析及结果 (20)4 商业银行存在的问题和发展建议 (30)4.1 商业银行存在的问题 (30)4.2 提升商业银行核心竞争力的策略 (30)4.2.1 提升商业银行自身竞争力 (30)4.2.2 完善公司治理 (30)4.2.3 进一步充实银行资本 (30)4.2.4 改变传统的业务模式，实现收入结构多元化 (30)4.2.5 金融创新，立行之本 (30)4.2.6 加强人才队伍建设，提升经营管理能力 (31)5.结论 (31)图表1木木木木木木木木木木 (6)图表 2 (7)图表 3 (7)图表 4 (8)图表5土土土土土土土土土土土土 (8)图表 6 (9)图表7 (12)图表8 (19)图表9 (20)1引言1.1 研究背景与意义目前，国内关于商业银行核心竞争力的研究还不多，只是零星地见于一些报刊杂志中，缺少系统性、全面性的研究。

但理论界有些学者、专家对核心竞争力有议，认为国内企业并不存在核心竞争力，并且对核心竞争力的概念都持有不同的看法。

正是这原因。

促使和激励我从理论发展和实践论证的广泛需求出发，研究我国商业银行的核心竞争及其塑造问题，引起我国商业银行对塑造核心竞争力的重视，抓紧时机加快核心竞争力塑造的进程，争取在剧烈的金融竞争中居于有利地位。

浅谈国有商业银行国际业务面临的困难及应对策略国际业务作为商业银行的重要业务门类，在商业银行发展过程中起着越来越重要的作用。

从某种意义上说，未来银行业的竞争，就是新兴业务尤其是中间业务创新的竞争，谁占领了中间业务市场，谁就抢占了制高点，就拥有更大的生存发展空间。

国际业务是现代商业银行获取中间业务利润和向国外拓展营销的重要手段，它对银行具有收益高、见效快的特点，因此，历来都是各家商业银行的兵家必争之地。

特别是在我国加入WTO后的一年多时间里，国际业务的竞争已日趋白热化，外资银行凭借其良好的信誉、先进的技术手段、丰富的管理经验、优质的客户服务、完善的业务品种以及对国际惯例的熟练驾驭能力等优势冲击着我国已有的经营领域，抢占着国际业务市场份额，而在金融同业竞争不断加剧的今天，各商业银行在狠抓本币业务的同时，纷纷将眼光瞄准了国际金融业务。

面对激烈的竞争形势，国有商业银行只有面对挑战寻找对策，采取有效措施才能使国有商业银行在国际业务的竞争中立于不败之地。

要大力发展国际业务，首先必须清醒地认识和估计到发展过程中的困难，才能勇敢的迎接和把握稍纵即逝的机遇，运用有效的措施推动商业银行国际业务快速向前发展。

一、国际业务发展的难点(一)思想认识不到位。

从总体上看，我国商业银行对发展国际业务必要性和紧迫性的认识不够明确和充分。

主要表现在：一是高级管理人员和相关部门对国际业务缺乏了解，也无经验，以致对国际业务的发展和管理难以进行有效的配合和支持。

二是商业银行的传统业务是本币业务，国际业务的比重相对较小，在机构、人才、客户等方面均不占优势，以致大部分人认为与其花费大量人力、物力、财力去发展国际贸易融资，还不如集中精力抓好本币业务。

(二)国有商业银行营销手段单一，营销力量不足。

主要体现在不能很好地将融资与国际结算业务相结合，忽视国际结算业务正由中间业务向表外业务转化，融资与担保正成为国际结算的一个重要组成部分，因而造成有融资功能的部门不会根据国际结算业务的特点对外营销，而经营该业务的部门又没有融资权，对外没有形成一股合力，严重制约了业务规模的扩大。

中国商业银行的竞争策略与应对措施随着我国经济的发展，我国商业银行的数量逐渐增多，竞争压力也与日俱增。

而在市场竞争中，商业银行需要制定出相应的竞争策略和应对措施来提高自身的市场占有率和盈利能力。

下面我们将从以下几个方面来谈中国商业银行的竞争策略和应对措施。

一、转型升级，优化产品结构随着金融科技的快速发展，互联网金融已成为商业银行发展的必然趋势。

在此情况下，商业银行需要进行转型升级，优化产品结构，开发更符合市场需求的金融产品。

以工商银行为例，近年来工商银行积极开展“互联网+”战略，推行智能化金融管理，发展数字化金融服务，实现线上线下一体化服务，提高了客户满意度。

此外，工商银行也推出了许多新型金融产品，比如网银、手机银行、电子商务等，以此来拓宽自身的渠道和业务范围，提高其市场竞争力。

二、创新金融科技，加强技术投入金融科技的发展既带来了新的机遇，也带来了新的挑战。

商业银行需要不断创新，加强技术投入，开展金融科技创新，提高自身的技术实力和服务质量。

建设银行在金融科技方面做的比较好，其金融科技团队多次斩获国际金融科技大奖。

建设银行通过与互联网企业合作，开展互联网金融业务，开展自动化投资服务等，为用户提供更加便捷的金融服务，同时也拓宽了自身的业务范围，提高了市场竞争力。

三、注重客户服务，提高品牌知名度商业银行的竞争不仅体现在产品和技术上，更体现在客户服务和品牌知名度上。

商业银行需要通过提高客户服务水平和品牌形象，吸引更多的客户和投资者。

中国银行在这方面做的比较好，中国银行注重客户服务，开展多种便民服务，比如“海外卡逍遥游”等，提高了客户满意度，也提升了自身品牌形象。

同时，中国银行积极参与社会公益事业，通过开展慈善、环保等活动，增强了自身的社会责任感，更受客户和投资者的青睐。

四、加强质量管理，优化风险控制商业银行是重要的金融机构，在各种风险下需要承担应有的责任。

商业银行需要加强质量管理，优化风险控制，提高自身的基本盈利能力和稳健性。