银行客户服务中心培训提纲个人贷款业务培训

建设银行个人贷款新业务相关培训一、培训背景个人贷款是商业银行的一项重要业务，对于建设银行来说，发展个人贷款业务是推动银行转型升级、增强竞争力的重要举措。

为了适应市场需求和提升员工的业务水平，建设银行决定开展个人贷款新业务相关培训。

本次培训旨在加强员工对个人贷款业务的了解，提高其风险意识，提升专业素质，推动个人贷款业务的稳健发展。

二、培训内容1. 个人贷款业务概述（1）个人贷款业务的定义、范围、特点和意义；（2）个人贷款在建设银行业务中的地位和作用；（3）个人贷款业务的市场前景和发展趋势。

2. 个人贷款产品（1）个人消费贷款、个人经营贷款和个人房贷的定义、特点和适用范围；（2）建设银行个人贷款产品的特点和优势；（3）个人贷款产品的市场需求和潜在客户群体。

3. 个人贷款业务流程（1）个人贷款业务的申请、审批和放款流程；（2）个人贷款的风险评估和定价原则；（3）个人贷款的合同签订和贷后管理手段。

4. 风险管理措施（1）个人贷款业务的风险类型和风险控制；（2）建设银行个人贷款业务的风控体系和风险预警机制；（3）个人贷款违约风险的处置和催收手段。

5. 营销策略和技巧（1）个人贷款业务的营销策略和产品定位；（2）个人贷款业务的客户开发和维护技巧；（3）个人贷款业务的市场推广手段和宣传方法。

三、培训要求1. 培训对象：建设银行个人业务部门相关人员，包括个人客户经理、风险管理人员、审批人员等。

2. 培训形式：集中培训和现场实操相结合。

（1）集中培训：通过讲座、讨论、案例分析等方式，向参训人员传授相关理论知识和实务技巧。

（2）现场实操：模拟个人贷款业务流程，通过实际操作提高参训人员的业务能力。

3. 培训时间：根据参训人员的工作安排，分期进行培训。

每期培训时间为3天，共计10期。

四、培训效果评估为了保证培训的质量和效果，建设银行将进行培训效果评估。

评估方式主要包括培训前的学员问卷调查和培训后的业务考核。

1. 学员问卷调查：通过问卷调查，了解学员对培训内容、形式和讲师的满意度，以及对培训效果的评价。

个贷业务培训内容一、云岩支行目前开办的个人贷款品种：1、个人住房贷款：一手房（期房、初次交易现房）、二手房（多次交易现房即取得三证）贷款。

2、个人质押贷款：本行本人或第三人的本外币整存整取、定期一本通、1999年（含）以后本行代理发行的纸制凭证式国债等二、贷款条件及应提供的资料（一）个人住房1、18（含）-65(含)具有完全民事行为能力的自然人；2、合法有效的身份证、户口、及婚姻状况证明；3、收入证明；（二）二手房贷款所需资料：1、二手房已过户的三证及存量房买卖合同，存量房买卖合同过户时在产权处取得；2、二手房（房龄5年以上）的评估报告两份。

（三）个人质押贷款4、具有完全民事行为能力的自然人，外国人、无国籍人以及港澳台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定住所和职业；5、承诺贷款不流入证券市场、期货市场和房地产开发、股本权益性投资；6、合法有效的身份证、户口、及婚姻状况证明；7、提供贷款人认可的有效质物。

三、贷款额度、期限、利率和还款方式（一）个人住房1、个人住房贷款，贷款期限必须在1年（不含）以上。

最长20年（贵州，总行规定30年），借款人年龄与贷款期限之和不得超过70年。

2、执行浮动利率。

第一套房贷款，200平方米内的执行基准利率下浮70%；高档住宅（别墅）执行基准利率；二套房，执行基准利率上浮10%（见附表）。

3、贷款成数。

一套房，200平方米内根据房开公司同我行的协议最高可贷8成；高档住宅（别墅）最高可贷6成；二套房，最高可贷6成，属高档住宅（别墅）的二套房最高可贷5成。

二手房的贷款额度最高为成交价和评估价二者取低值的70% 。

4、按月还本付息。

（二）个人质押贷款1、贷款额度单笔（户）最低5000元（含），最高不超过1000万元（营业部审批权限1000（含）万元）。

网上银行质押贷款单笔（户）贷款总额不得超过100万元。

2、以本行人民币存款、国债质押的贷款额度不得超过质押物面额的90%。

个贷业务培训知识一、个贷业务的基本概念和分类个贷业务是指金融机构向个人客户提供的贷款服务，包括个人信贷、个人消费贷款、个人住房贷款等。

根据贷款用途的不同，个贷业务可以分为消费贷款和经营贷款两大类。

消费贷款是指个人为满足自身生活、教育、购车、购房等消费需求而向金融机构申请的贷款。

消费贷款通常分为教育贷款、购车贷款、购房贷款、装修贷款等。

经营贷款是指个体工商户和小微企业为经营需要向金融机构申请的贷款。

经营贷款通常分为流动资金贷款、设备购置贷款、扩大生产贷款等。

二、个贷业务的风险评估和管理个贷业务涉及到一定的风险，金融机构在开展个贷业务时需要进行风险评估和管理。

风险评估主要包括客户信用评级、还款能力评估和抵押品评估等。

风险管理主要包括合同和凭证管理、贷后管理和坏账处理等。

个贷业务的风险评估和管理需要个贷从业人员具备一定的知识和技能。

个贷从业人员需要了解信用评级标准、还款能力评估方法和抵押品评估指标，掌握合同和凭证的审查要点，具备贷后管理和坏账处理的操作技巧。

三、个贷业务的申请和审批流程个贷业务的申请和审批流程包括客户资料收集、申请表填写、额度评估和审查、审批和放款等环节。

个贷从业人员需要熟悉个贷业务的申请和审批流程，掌握客户资料收集的要点，了解额度评估和审查的标准，具备审批和放款的决策能力。

个贷从业人员还需要掌握个贷业务的相关政策和法律法规，了解个贷利率和费用的计算方法，了解个贷产品的特点和竞争优势，提高个贷业务的市场竞争力。

四、个贷业务的销售和推广技巧个贷业务的销售和推广是提高业务量和质量的关键。

个贷从业人员需要具备一定的销售和推广技巧，包括客户识别和开发、销售协调和沟通、业务推进和跟进等。

个贷从业人员需要了解客户需求和偏好，了解个贷产品的优势和适用范围，通过针对性的推广和营销活动吸引客户，提高个贷业务的销售和推广效果。

个贷业务的销售和推广还需要个贷从业人员具备一定的团队合作和协作能力。

个贷从业人员需要与市场部门、贷后管理部门和风险管理部门等其他部门密切合作，共同推动个贷业务的发展。

个人贷款业务培训提纲
一、技术和业务的关系
业务即所谓的领域知识，需要在实践中积累
系统集成项目不同于研发项目和产品开发项目，注重客户需求
项目人员组成：项目经理、技术架构师、业务分析员、系统设计员、开发人员、测试人员等
熟悉软件过程方法，理论联系实际
二、银行业务
核心业务：存款、贷款、结算，中间业务，卡业务，人民币业务和外汇业务
推荐书籍：
《现代商业银行经营与管理》，上海财经大学出版社
《商业银行会计》第二版，上海财经大学出版社
三、个贷业务简介
实用文档
以购房贷款为例，从借款人角度说明提出申请、办理抵押、放款、还款、结清贷款的过程
从银行角度说明受理贷款申请、审查审批、会计核算、贷后管理的流程
贷款生命周期
四、贷款的分类以及贷款产品的概念
五、贷款合同要素
六、贷款担保
七、合作商
八、个贷主要业务介绍
九、个贷组织和风险控制
十、贷款的会计核算以及计息方法
十一、个贷系统简介
实用文档
张军上海大学计算机软件与理论朱海忠上海交大生物医学工程
赵敏中国科学技术大学软件工程
丁保健东华大学计算机科学与技术范荣华东理工大学计算机科学与技术马天辉上海交大控制理论
周韶宇上海交大计算机科学与技术实用文档。