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国寿福禄双喜两全保险（分红型）利益演示表投保年龄：3岁性别：男交费方式：年交交费期间：5年年交保费：10000.0元单位：元险种特征本保险属于定期两全保险，其主要责任如下：生存领取：保单生效后每2年领取基本保额的10%，直至保险期满。
每满2年领取1873元，可做孩子成长教育金和自己的养老补充。
生存累积：生存年金如未领取，可自动转入生存金累积账户并复利生息。
75岁生存金累积账户可领取227590.02元满期领取：生存至保险期满，无息返还已交保费，合同终止。
75岁领取养老金50000元身故保障：保险有效期间身故，无息返还已缴保费，合同终止。
最高保障达50000元保单红利：如有红利产生，可领取现金，或者存放在本公司红利账户复利累积生息。
75岁累积红利238281.54元保单借款。
保单生效后按当时保单现金价值80%申请6个月的保单借款。
保单年度年末年龄年初保费累计保费生存给付累积生存给付（年末）满期给付年度最高身故保障退保金(现金价值)(年末)假定低等红利假定中等红利周年红利累积红利周年红利累积红利1 4 10000 10000 10000 3639 91 91 159.25 159.252 5 10000 20000 1873 1873 20000 6700 205.25 298.98 359.19 523.223 6 10000 30000 1929.19 30000 12114 303.14 611.1 530.5 1069.424 7 10000 40000 1873 3860.07 40000 16630 440.87 1070.3 771.53 1873.035 8 10000 50000 3975.87 50000 23388 555.84 1658.25 972.72 2901.946 9 50000 1873 5968.14 50000 22559 569.7 2277.7 996.98 3985.987 10 50000 6147.19 50000 23565 557.68 2903.71 975.93 5081.498 11 50000 1873 8204.6 50000 22744 571.58 3562.4 1000.26 6234.29 12 50000 8450.74 50000 23759 559.61 4228.88 979.31 7400.5410 13 50000 1873 10577.26 50000 22947 573.55 4929.3 1003.72 8626.2711 14 50000 10894.58 50000 23971 561.64 5638.81 982.87 9867.9312 15 50000 1873 13094.42 50000 23168 575.62 6383.6 1007.34 11171.3113 16 50000 13487.25 50000 24201 563.75 7138.86 986.57 12493.0114 17 50000 1873 15764.87 50000 23407 577.81 7930.84 1011.16 13878.9715 18 50000 16237.82 50000 24448 565.98 8734.74 990.46 15285.816 19 50000 1873 18597.95 50000 23662 580.08 9576.86 1015.13 16759.517 20 50000 19155.89 50000 24712 568.29 10432.45 994.5 18256.7918 21 50000 1873 21603.57 50000 23935 582.43 11327.85 1019.25 19823.7419 22 50000 22251.67 50000 24995 570.7 12238.39 998.72 21417.1720 23 50000 1873 24792.22 50000 24229 584.88 13190.42 1023.54 23083.2321 24 50000 25535.99 50000 25301 573.2 14159.33 1003.1 24778.8322 25 50000 1873 28175.07 50000 24548 587.45 15171.56 1028.04 26550.2423 26 50000 29020.32 50000 25634 575.83 16202.54 1007.71 28354.4524 27 50000 1873 31763.93 50000 24895 590.14 17278.76 1032.75 30237.8325 28 50000 32716.85 50000 25995 578.59 18375.72 1012.54 32157.5126 29 50000 1873 35571.35 50000 25273 592.97 19519.96 1037.7 34159.9327 30 50000 36638.49 50000 26389 581.49 20687.05 1017.61 36202.3328 31 50000 1873 39610.65 50000 25683 595.92 21903.58 1042.87 38331.2729 32 50000 40798.97 50000 26816 584.51 23145.2 1022.9 40504.1130 33 50000 1873 43895.94 50000 26127 599.03 24438.59 1048.31 42767.5431 34 50000 45212.82 50000 27277 587.69 25759.44 1028.46 45079.0232 35 50000 1873 48442.2 50000 26606 602.27 27134.49 1053.97 47485.3633 36 50000 49895.47 50000 27776 591 28539.52 1034.24 49944.1634 37 50000 1873 53265.33 50000 27125 605.65 30001.36 1059.89 52502.3835 38 50000 54863.29 50000 28314 594.45 31495.86 1040.29 55117.7536 39 50000 1873 58382.19 50000 27683 609.18 33049.91 1066.07 57837.3537 40 50000 60133.65 50000 28894 598.07 34639.48 1046.62 60619.0938 41 50000 1873 63810.66 50000 28285 612.86 36291.53 1072.51 63510.1739 42 50000 65724.98 50000 29518 601.83 37982.1 1053.21 66468.6840 43 50000 1873 69569.73 50000 28933 616.7 39738.27 1079.23 69541.9741 44 50000 71656.83 50000 30191 605.75 41536.17 1060.07 72688.2942 45 50000 1873 75679.53 50000 29632 620.7 43402.96 1086.23 75955.1743 46 50000 77949.92 50000 30917 609.84 45314.89 1067.22 79301.0544 47 50000 1873 82161.41 50000 30387 624.88 47299.21 1093.53 82773.6145 48 50000 84626.26 50000 31699 614.11 49332.29 1074.69 86331.5146 49 50000 1873 89038.04 50000 31198 629.23 51441.49 1101.15 90022.6147 50 50000 91709.19 50000 32541 618.55 53603.29 1082.46 93805.7548 51 50000 1873 96333.46 50000 32071 633.77 55845.15 1109.09 97729.0149 52 50000 99223.46 50000 33446 623.18 58143.69 1090.57 101751.4550 53 50000 1873 104073.17 50000 33011 638.48 60526.48 1117.35 105921.3451 54 50000 107195.36 50000 34422 628 62970.27 1099 110197.9852 55 50000 1873 112284.22 50000 34026 643.41 65502.79 1125.97 114629.8953 56 50000 115652.75 50000 35476 633.04 68100.92 1107.82 119176.654 57 50000 1873 120995.33 50000 35118 648.55 70792.49 1134.96 123886.8655 58 50000 124625.19 50000 36605 638.29 73554.56 1117 128720.4756 59 50000 1873 130236.95 50000 36285 653.9 76415.09 1144.32 133726.4157 60 50000 134144.06 50000 37808 643.73 79351.28 1126.53 138864.7458 61 50000 1873 140041.38 50000 37528 659.43 82391.24 1154 144184.6859 62 50000 144242.62 50000 39090 649.38 85512.36 1136.41 149646.6360 63 50000 1873 150442.9 50000 38855 665.15 88742.88 1164.02 155300.0461 64 50000 154956.19 50000 40464 655.24 92060.41 1146.67 161105.7262 65 50000 1873 161477.87 50000 40281 671.13 95493.35 1174.48 167113.3763 66 50000 166322.21 50000 41946 661.39 99019.54 1157.43 173284.264 67 50000 1873 173184.88 50000 41828 677.42 102667.55 1185.48 179668.2165 68 50000 178380.42 50000 43560 667.87 106415.44 1168.77 186227.0366 69 50000 1873 185604.83 50000 43521 684.08 110291.99 1197.14 193010.9867 70 50000 191172.98 50000 45337 674.79 114275.54 1180.88 199982.1968 71 50000 1873 198781.17 50000 45399 691.22 118395.02 1209.64 207191.2969 72 50000 204744.6 50000 47328 682.28 122629.15 1193.98 214601.0170 73 50000 1873 212759.94 50000 47527 699.05 127007.07 1223.33 222262.3871 74 50000 219142.74 50000 49609 690.56 131507.85 1208.49 230138.7472 75 50000 1873 227590.02 50000 50000 50000 707.8 136160.88 1238.65 238281.54说明：1、上述演示基于本公司的假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期。
国寿福禄尊保险产品交费折标系数表
说明：因主险可以单独销售，也可组成保障计划销售，所以分别对主险和保障计划进行测算。
主险：国寿福禄尊享两全保险（分红型），经初步测算，各交费方式的折标系数（件均保费规模10万元）如下：
3年交5年交10年交
33% 45% 66%
保障计划：国寿福禄尊享两全保险（分红型）＋国寿附加福禄尊享提前给付重大疾病保险＋国寿附加豁免保险费重大疾病保险（A款），经初步测算，各交费方式的折标系数（主险件均保费规模10万元）如下：
3年交5年交10年交
36% 51% 76%。
中国人寿保险股份有限公司国寿福禄双喜两全保险（分红型）利益条款第一条 保险合同构成国寿福禄双喜两全保险（分红型）合同（以下简称本合同）由保险单及所附国寿福禄双喜两全保险（分红型）利益条款（以下简称本合同利益条款）、个人保险基本条款（以下简称本合同基本条款）、现金价值表、声明、批注、批单以及与本合同有关的投保单、复效申请书、健康声明书和其他书面协议共同构成。
第二条 投保范围凡出生三十日以上、六十周岁以下，身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向本公司投保本保险。
第三条 保险期间本合同的保险期间为本合同生效之日起至被保险人年满七十五周岁的年生效对应日止。
第四条 保险金额与保险金额变动一、基本保险金额本合同基本保险金额是指保险合同上载明的保险金额。
二、身故保险金额本合同身故保险金额=被保险人身故当时本合同所交保险费（不计利息）。
若本合同已附加“国寿附加福禄双喜提前给付重大疾病保险合同”，且该附加合同发生保险事故本公司已给付重大疾病保险金的，本合同身故保险金额按被保险人身故当时下列两者的较大值重新确定：1．本合同所交保险费（不计利息）扣除已给付的重大疾病保险金后的余额；2．本合同的现金价值。
三、满期保险金额本合同满期保险金额=本合同保险期间届满当时本合同所交保险费（不计利息）。
若本合同已附加“国寿附加福禄双喜提前给付重大疾病保险合同”，且该附加合同发生保险事故本公司已给付重大疾病保险金的，本合同满期保险金额按下述方式重新确定： 本合同满期保险金额等于本合同保险期间届满当时本合同所交保险费（不计利息）扣除已给付的重大疾病保险金后的余额。
第五条 保险责任在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任:一、生存保险金自本合同生效之日起，被保险人生存至每满两个保单年度的年生效对应日，本公司按基本保险金额的10%给付生存保险金。
二、身故保险金被保险人在保险期间内身故，本公司按身故保险金额给付身故保险金，本合同终止。
中国人寿福禄双喜五力模型分析中国人寿的福禄双喜两全保险（分红型），产品已经停售。
这个产品保障至75岁，保障责任有三个。
（1）生存保险金：自合同生效起，每两年给付一次生存保险金（被保险人生存），金额为基本保额的10%。
（2）身故保险金：保障期限内被保险人身故，则赔付累计缴纳保费。
（3）满期保险金：保单到期且被保险人仍生存，给付已缴纳的总保费。
明白了吧，这就相当于一个存钱计划，可以类似理解为年金保险。
以这个客户为例，2010年给2岁男孩投保，年交5000元，连续缴纳10年（去年已交完），保障至75岁，基本保额17658元，拥有的保障有哪些呢？75岁前，保单每过两年且被保险人生存，给付1765.8元。
保单到期且被保险人仍生存，一次性给付5万。
如果75岁前被保险人身故，赔付已经交过的保费（这里也是5万）。
到了这里，大家也许就都看懂了，11年前客户给宝宝买的保险，本以为是重疾险或医疗险，本以为是转移疾病风险的，但是竟然跟疾病保障没有一点关系，而是一款简单的存钱计划。
客户给我说当时看别人买了，自己也就买了，没有去看买的啥……1，即使当时客户知道买的啥，那这款产品值不值得买呢？既然是个存钱计划，那判断值不值得买的标准，就是收益性，而收益性的考量看两点，第一是收益超过总保费的时间，第二是长远收益率到底是多少。
客户的保单处于第12个保单年度，如果现在退保，收益见下图。
由于分红不确定，所以按照低档分红计算（其实低档分红都不一定做得到），现在退保，拿到的钱是34309元，保费去年已交完且已是保单的第12年，收益仍然没有超过总保费。
那到了保单的第20年，又如何呢？第20个保单年度，收益46386元，仍然没有超过总保费5万，自己掂量掂量吧。
内部真实收益率不用算了，都生效20多年了，收益还没有超过总保费，有算的意义吗？当年如果每年存5000元定期到银行，连续存10年，如今的收益肯定比这个保险好，你觉得是不是这个理？2，客户不知道当时买的啥，是谁的错？客户肯定有一部分责任，毕竟自己的辛苦钱，就这样随意花出去，放在现在都会后悔。
