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风控体系介绍ppt课件

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风险管理体系介绍及分公司风险管理落地培训PPT课件(最新,通用版本)

风险管理体系介绍及分公司风险管理落地培训PPT课件(最新,通用版本)

常规审计 专项审计 内控自评估 ……
季度风险监控报告 风险评估报告 风险提示函 ……
5
风险管理体系介绍：制度体系
公司建立了18大分类、3个层级 的内部制度管理体系。风险管理 类制度与其他各大类制度相互补 充，相互渗透。
制度分类
公司治理 行政管理 人力资源管理 销售管理 业务管理 财务管理 发展企划管理 再保险管理 资产管理 精算管理 客户服务管理 信息技术管理 风险管理 合规管理 法律事务管理 内部控制管理 内部审计管理 监督检查管理 总计
关键风险限额指标分布表
大类风险 子类风险
一级限额指标 二级限额指标 监测指标 总计
保险风险 保费风险
7
7
6
20
保险风险 准备金风险
4
3
7
保险风险 巨灾风险
3
2
2
7
市场风险 资产配置集中度风险
4
1
6
11
市场风险 权益价格风险
2
24Βιβλιοθήκη 市场风险 房地产价格风险1
1
市场风险 境外资产市场价格风险
2
2
信用风险 投资产品信用风险
聘请德勤咨询公司建立公司的内控 矩阵
建立了风险监控报告体系 探索用EXCEL建立风险监控指标体
系、操作风险损失事件库
2015
蓄力 阶段
2016
聘请普华永道咨询公司协助建 成了公司的风险偏好管理体系、 风险管理信息系统 自上而下、自下而上的风 险偏好传导体系 覆盖主要风险领域和经营 环节的风险限额体系 建立了行业领先的风险管 理信息系统
我们在进步、同业在进步，监管对风险管理的要求也在提升！！！
偿二代二期工程已经启动 资产负债匹配管理全面实施
公司风险控制体系介绍53页PPT

公司风险控制体系介绍53页PPT


6、最大的骄傲于最大的自卑都表示心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识。——西班牙 8、勇气通往天堂，怯懦通往地狱。——塞内加 9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——笛卡儿
1、不要轻言放弃，否则对不起自己。
2、要冒一次险!整个生命就是一场冒险。走得最远的人，常是愿意 去做，并愿意去冒险的人。“稳妥”之船，从未能从岸边走远。-戴尔．卡耐基。
梦 境
3、人生就像一杯没ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ加糖的咖啡，喝起来是苦涩的，回味起来却有 久久不会退去的余香。
公司风险控制体系介绍 4、守业的最好办法就是不断的发展。 5、当爱不能完美，我宁愿选择无悔，不管来生多么美丽，我不愿失 去今生对你的记忆，我不求天长地久的美景，我只要生生世世的轮 回里有你。
Thank you
风控部演示文稿课件

风控部演示文稿课件

评估风险是否符合相关法律法 规和监管要求。
风险评估流程
数据收集和分析
收集相关数据和信息，进行深 入分析和研究。
风险评估
根据评估标准，对识别出的风 险进行量化和评估。
确定评估范围和对象
明确需要进行风险评估的对象 和范围。
风险识别
通过上述方法，识别出潜在的 风险因素和事件。
风险应对
根据评估结果，制定相应的风 险应对策略和措施。
应对效果评估
加强员工培训，提高风险意识，确保企业 内部信息传递畅通。
对实施的风险应对措施进行定期评估，总 结经验教训，持续改进风险管理水平。
05
风控效果评估与改进
风控效果评估标准
风险识别准确率
衡量风控系统对潜在风险的识别能力， 以实际识别出的风险数量与总风险数量
的比例来评估。
操作合规性
评估风控流程是否符合监管要求和内 部政策，以确保合规操作。
风险控制效果
评估风控措施实施后，风险发生的频 率和影响程度是否得到有效降低。
客户满意度
了解客户对风控措施的接受程度和反 馈，以优化风控策略。
风控效果评估方法
数据分析法
通过收集和分析风控相关数据，如风险事件 数量、损失金额等，进行定量评估。
专家评估法
邀请行业专家对风控策略、流程等进行评估 ，提供专业意见和建议。
市场风险的识别与评估
通过历史数据、市场调研和专家评估等方式 进行。
市场风险的控制措施
包括分散投资、限制杠杆、设置止损点等。
案例三：操作风险控制
总结词
操作风险是指因内部流程、人为错误或系统 故障等原因而导致的风险。
操作风险的识别与评估
通过内部审计、风险指标和关键风险指标等 方式进行。
风控体系介绍ppt课件

风控体系介绍ppt课件


04 风控体系介绍
《风控体系介绍》
体系介绍
-4.1风控
靠谱！
《风控体系介绍》
体系介绍
-4.2风控
定期实地检查
01
抵质押物价值管理
02
授信后资料的收集和更新
06
05
贷后 管理
04
03
问题贷款处理方案跟踪
靠谱！
授信业务风险预警、报告
授信到期前回收预控
《风控体系介绍》
体系介绍
-4.3风控
靠谱！
寄语
-
2019
14
《风控体系介绍》
车借风控
-3.9
欺诈类风险：车主身份虚假、事故车、套牌车、租赁车辆、查封车，此类
1 客户多以各种故事理由(经常选择傍晚、周末来申请贷款，借口是车管所 下班、急用钱)不去车管所设定抵押登记。
风 险 排 查
信用评估风险：信用管理体系和信用评估技术本身不科学，信用管理
2 维度缺失、不合理，车辆价值、信用状况、工作及经营状态、家庭稳 定性、负债状况、有无恶习等核心信用管理维度没有落实到位。
贷后管理风险：很多公司贷后管理没有采用业务系统进行数据化管理
5 的方法，执行力欠缺，推车不果断。其实客户在出现系统性风险之前 是有表现的，如利息支付拖沓、车辆轨迹反常、经常关机等。
《风控体系介绍》
车借风控
-3.10
宝宝再 也不怕 了！
03 房产抵押业务介绍
《风控体系介绍》
-3.11房借产品介绍
-3.7
车辆抵押借款车辆要求
7座以下小型客车（包含轿车、SUV、MPV）
车龄8年以下
评估价值5万元以上
借款申请人名下，必须能够办理抵押登记。
风险预控管理体系培训PPT课件

风险预控管理体系培训PPT课件


单元划 分原则
通风队、运输队等；还可以按专业进行 独立性 划分，如：采掘专业、洗选专业、机电
合理性
专业等。
第32页/共112页
4. 风险管理预控管理
（1）危险源辨识 ② 辨识的依据
● 国内外相关法律、法规、规程、规范、条例、标准 和其它要求； ● 相关的事故案例、技术标准； ● 本企业内部的规章制度、作业规程、操作规程、安 全技术措施等相关信息； ● 其它相关资料。
3. 体系的理论基础及相关概念
• 管理制度不健全 • 管理标准不科学 • 管理措施不全面
。 。 。
• 超速行驶 • 闯红灯 • 疲劳驾驶 • 不系安全带 • 注意力不集中
。 。 。
• 刹车片磨损严重 • 车胎老化 • 油箱漏油 • 安全气囊故障
。 。 。
• 路面湿滑 • 大雾天气 • 路面破损 • 信号灯失灵
第4页/共112页
1. 体系的主要内容及特点
（1） 风险预控管理（7个要素）
危险源辨识 风险评估 风险管理对象、管理
标准标准和管理措施 危险源监测 风险预警 风险控制 信息与沟通
• 体系特征之二 以风险预控为核心。煤矿
安全风险预控管理体系的核心 是风险预控管理，即按照风险 预控管理流程，顺序开展煤矿 危险源辨识、风险评估、风险 管理对象确定、管理标准和管 理措施制定、危险源监测、风 险预警和控制工作。
煤矿准入 管理
消防 管理
职业健康 管理
• 体系特征之五
承包商 管理
应急与事故 手工工具 管理 通过煤矿管准理入管理、应急与事 故管理、消防管理和职业健康管
理等综合管理，工规余定安生全产健系统以 外的其他安全工作康，管全理面重作”业的管理思标想示，标切志实贯彻落实煤
《金融企业风控课件PPT》

《金融企业风控课件PPT》

讲解数据挖掘的基本概念、方法和工具，如逻辑 回归、决策树、聚类分析和关联规则挖掘等
分析人工智能在金融领域的最新应用，如智能投 顾、智能风险管理和智能合同等
反洗钱基本概念与实务应用
1 风险评估
2 客户身份验证
分析反洗钱的基本概念和风 险评估的方法，重点讲解PEP、 高风险国家和高风险行业等 方面的风险评估
运用实际案例分析风险的发 现、量化和管理
风险评估与风险定价
评估
分析风险评估的概念、方法和工具，重点介绍VaR、 CVar和Stress Testing等风险管理主要工具
定价
详细讲解风险定价的理论框架和实际运用方法，包 括实物资产的定价和金融衍生品的定价原理
风控体系建设与能力提升
1
需求分析
明确风控体系建设的核心目标和主要应
金融企业风控课件PPT
欢迎来到《金融企业风控课件PPT》! 本次分享将介绍金融企业风险管理的关 键概念和最佳实践，以及在风控中应用信息技术和反洗钱的基本概念。
风险概念与风险分类
概念
介绍风险的概念，风险分类 的基本原则
分类
详细介绍市场风险、信用风 险、流动性风险、操作风险 和法律风险等各种风险类型
案例
详细介绍客户身份验证的流 程和要求，并讲解常见的身 份验证技术和方法
3 交易监控
讲解反洗钱交易监控的流程和方法，重点介绍监控模型、规则优化和 异常交易报告等方面
市场风险管理及案例分析
概念
介绍市场风险的基本概念、计 量方法和关键监管指标
风险度量
讲解市场风险度量的主要方法 和工具，包括var、cvar和波动 率等指标
案例分析
分享市场风险管理的现实挑战 和应对策略，并介绍国内外典 型的市场风险事件案例
风控专业知识培训ppt课件

风控专业知识培训ppt课件

当事人约定一方向对方给付一
不动产抵押 土地使用权抵押 汽车抵（质）押 设备抵（质）押
股权质押
担保
保证人担保 应收账款质押 仓单、存货质押 项目抵押、网签
其他权利质押
14
分析要点：
抵（质）押物能否抵押 抵（质）押物权属是否清晰 抵（质）押物是否足值 抵（质）押物能否径直取得 抵（质）押物能否顺利处置、变现能力 抵（质）押物是否存在损毁的可能 是否存在优先于抵押权的其他权利存在 出质的股权是否存在权利瑕疵 出质股权的实际价值 应收账款债务人的支付能力 知识产权价值评估 保证人的代偿能力 债务追索对保证人、借款人的威慑力
行为预警 借款人及担保人日常行为变化，如电话不通、不接，经常不在办公室，很少出现在日常活动场所等
管理状况 管理秩序混乱、高层内部出现矛盾、拖欠员工工资、出现重大人事变动等现象都是借款人管理状况预警信息
担保人、抵押物预警 保证人保证能力下降、抵（质）押物价值减少、抵（质）押物变现能力降低、抵（质）押物存在灭失风险、抵（质） 押物可能被查封冻结等预警信息
15
思考：
1.我们为什么要重视抵押物？ 2.抵押是万能的吗？为什么？ 3.针对没有抵押物的项目，我们通过何种方式控制风险？
16
A 及时性 实时监测，出现预警信息及时上报，及时进行风险处置
B 客观性 尊重事实，客观评价。以主观推测为方法，以客观依据下结论
C 关联性 行业关联性，主体关联性，整体与局部关联性
重大变革 借款企业进行股权变更、更换高管、主营业务变化、重大对外投资、重要项目实施变化等
19
列为特殊关注对象，加大监管力度 要求借款人提出更详细的还款计划 落实专人催收逾期款项 增加抵押物、保证人、其他担保措施 追索保证人连带责任 退出该企业并提前收回全部款项 实现径直取得或处理抵押物 依法提起诉讼
商业保理(风控)PPT课件

商业保理(风控)PPT课件

• 市场风险(利率,汇率,以及费用的关系) 融资成本随时间变化提高，保理商未
常見保理業務風險 2. 保理业务的外在风险
• 宏观经济 经济环境下行导致的客户经营环境恶化而不能如期支付保理款。
• 行业风险 行业总体因国家扶持力度、不正当竞争、产能过剩等情况而导致的总体
33 保理業业務务特有風 风險 险根源
44 保理业务流程中风险控制要点
2021
6
常見保理業務風險
1. 保理业务的内在风险
• 信用风险-买方付款能力与意愿出现问题 买方因经营状况、现金流调度等综合原因引起的支付上的问题。
• 操作风险 项目进程中客户提供虚假信息，虚假资料；保理商未能提前发现客户经
营性、行业性等风险。
保理业务的风险与流程控制
2021
1
目錄
1 风险的种类
2 常见保理业务风险
3 保理業业務务特有風 风險 险根源
44 保理业务流程中风险控制要点
2021
2
风险的种类
• 信用风险:指因交易对手无力履行合同而造成经济损失 的风险.由信用风险帶来的損失也可能发生在实际违约 之前,当交易对手的履約能力即信用质量发生变化时,也 会存在潜在的损失.
• 明保理和暗保理 保理商针对一笔保理业务，通知买方 或 不通知买方的业务。
• 国内保理和国际保理 交易客户及交易标的位于境内 或 境外的保理业务。
• 融资保理和非融资保理 保理业务目的初衷是进行企业融资 或 企业调节财务报表结构。
2021
9
目錄
1 风险险的的种种类类
2 常見保理業務風險 3 保理業业務务特有風 风險 险根源
• 流动性风险:指金融机构無力为负债的減少或资产的增 加提供融资而造成损失或破产的风险.
《风险控制》PPT课件

《风险控制》PPT课件


编辑ppt
13
• 第三节 损失控制
• 一、损失控制的含义与分类
• 所谓损失控制，是指企业对不愿放弃也不愿转移 的风险，通过降低其损失发生的概率，或者缩小 其损失发生的程度来达到控制目的的各种控制技 术和方法。
• 损失控制的目的在于积极改善风险单位的特性， 使其能为企业所接受，从而使企业不丧失获利机 会。
• 多米诺骨牌理论指出，雇员事故可以通过以下五个 步骤考查：
• （1）遗传和环境
• （2）个人过失
• （3）不安全行为或存在某种有形的危险
• （4）事故
• （5）伤害
编辑ppt
3
• 遗传和环境指的是先天遗传和后天的环境，决定了一 个人的性格和行为方式，是不良性格形成的根源。
• 第一张骨牌倒下，意味着这个人有鲁莽、轻率和急躁 等不良性格，可能使他没有对给定的环境作出适当的 反应，即发生个人过失。
他认为人员或财产损失基本上是能量的意外破坏性释 放的后果，如飓风、闪电、车祸、火灾等。 • 该理论认为，损失控制应重视机械或物的因素的管理， 即为人们创造一个更为安全的物质环境。
编辑ppt
4
• 他认为风险的根源，主要有四个：
• （1）管理因素：与安全有关的管理目标； 人员的录用方法、安全标准等；
• （2）人的因素：行为人的动机、能力、 知识、训练、风险意识、对分配任务的态 度、体力和智力状态等；
• （3）环境因素：工作环境中的温度、湿 度、通风和照明等；
• （4）机械因素：机器的安全性等。
• 控制风险的重点，是通过控制这四个根本
原因，对能量进行限制及防止能量散开。
为了预防或减少意外伤害，他提出了10种
控制能量破坏性释放编的辑ppt策略：
风控部演示文稿课件

风控部演示文稿课件


风险应对与处置
针对已识别的风险，制定相应的应对 措施和处置方案，降低风险对公司业 务的影响。
合规管理
确保公司业务符合相关法律法规和监 管要求，防范合规风险。
部门组织架构
负责对公司业务进行风险评估， 识别潜在风险，撰写风险报告。
负责建立和维护风险管理信息系 统，提供技术支持。
部门经理 风险评估团队 合规管理团队 信息技术团队
负责风控部的整体运营和管理， 制定部门工作计划和目标，监督 部门工作的执行。
负责确保公司业务符合相关法律 法规和监管要求，防范合规风险 。
风控部与其他部门的关系
与业务部门的关系
与信息技术部门的关系
风控部与业务部门密切合作，共同制 定风险管理策略和政策，确保业务的 安全和稳定。
风控部与信息技术部门合作，共同建 立和维护风险管理信息系统，提供技 术支持。
优化风险监控的流程和 方法，提高监控效率和
准确性。
技术升级
引入先进的风险监控技 术和工具，提升监控能
力和水平。
培训与交流
加强培训和交流，提高 风控人员的专业素质和
团队协作能力。
05
风险管理最佳实践与案例分析
Chapter
风险管理最佳实践分享
风险识别
识别潜在风险，包括市场风险 、信用风险、操作风险等，并
根据风险级别和影响程度，确 定报告的编制和发布周期。
报告发布
通过公司内部网站、电子邮件 等方式，将风险报告传达给相
关部门和人员。
报告反馈
收集报告使用者的反馈意见， 持续改进风险报告的质量和实
用性。
风险监控的改进与优化
数据分析
通过对历史数据和实时 数据的分析，发现风险 监控的不足和改进空间
风险控制原理ppt课件

风险控制原理ppt课件


精选课件
6
4、风险保留
❖ 风险保留，即风险承担。也就是说，如果损 失发生，经济主体将以当时可利用的任何资 金进行支付。
❖ （1）无计划自留。 ❖ （2）有计划自我保险。
精选课件
7
（二）风险控制理论
❖ 1、多米诺骨牌理论 ❖ 2、能量破坏性释放理论
精选课件
8
二、财务风险
❖ 财务风险是指公司财务结构不合理、融资不 当使公司可能丧失偿债能力而导致投资者预 期收益下降的风险。
精选课件
20
3、化解汇率风险的主要措施
❖ （1）选择恰当合同货币。 ❖ （2）通过在金融市场进行保值操作。 ❖ （3）对于经济主体在资产负债表会计处理过
程中产生的折算风险，一般是实行资产负债 表保值来化解。 ❖ （4）经营多样化。 ❖ （5）财务多样化。
精选课件
21
4、化解流动性风险的主要措施
❖ 企业的流动性较强的资产主要包括现金、存 货、应收账款等项目。
精选课件
13
2、投资风险
❖ 投资风险指企业投入一定资金后，因市场需 求变化而影响最终收益与预期收益偏离的风 险。
❖ 投资风险主要包括利率风险、再投资风险、 汇率风险、通货膨胀风险、金融衍生工具风 险、道德风险、违约风险等。
精选课件
14
3、经营风险
❖ 经营风险又称营业风险，是指在企业的生产 经营过程中，供、产、销各个环节不确定性 因素的影响所导致企业资金运动的迟滞，产 生企业价值的变动。
18
1、化解筹资风险的主要措施
❖ 当企业的经营业务发生资金不足的困难时， 可以采取发行股票、发行债券或银行借款等 方式来筹集所需资本。
❖ 筹资成本:股票＞债券＞借款 ❖ 筹资风险:借款＞债券＞股票

风控ppt课件

挥重要作用。
02
风险识别与评估
风险识别
风险识别方法
风险数据库
通过定性和定量分析，收集和整理企 业内外部相关信息，识别潜在的风险 因素和风险事件。
建立风险数据库，对识别出的风险因 素和风险事件进行分类、整理和归档 ，方便后续的风险评估和管理。
风险识别流程
建立风险识别机制，定期进行风险排 查，及时发现和记录潜在的风险因素 和风险事件。
政府部门风险管理案例
总结词
政府部门风险管理案例主要展示政府机构如 何进行有效的风险管理和应对。
详细描述
政府部门风险管理案例可以包括各级政府在 面临自然灾害、公共安全事件、经济风险等 方面的管理实践。这些案例可以涵盖政府如 何制定和执行风险管理政策，以及如何协调 各方资源来应对风险的过程。
06
未来风险展望与建议
未来可能出现的风险
经济风险
随着全球经济一体化的深入，各国经济相互 影响，未来可能出现经济波动、金融危机等
风险。
技术风险
自然灾害如地震、洪水、台风等具有不可预 测性，可能对人类社会造成巨大损失。
自然灾害风险
随着科技的发展，新技术如人工智能、区块 链等可能带来新的风险，如数据安全、隐私 泄露等。
社会风险
风险控制的历史与发展
早期阶段
早期的风险控制主要关注保险和 财务保全，以减少灾害和事故的
损失。
现代阶段
随着企业规模和业务范围的扩大 ，现代风险管理开始注重全面风 险管理，包括市场、信用、操作 等各类风险的识别、评估和控制
。
未来趋势
未来，随着科技的发展和应用， 风险管理将更加智能化、精细化 ，大数据、人工智能等技术将在 风险识别、预警和应对等方面发

风险控制理论PPT课件


优秀的前提是至少需要你懂得巨量的风险管控手段和方法
风控不受任何外在的干扰，从公司的高度出发，作为风控
要能迅速判断出客户的资质，客观的做出否决还是继续的
结论。
可编辑课件PPT
2
风控基础（一）
风险永恒理论：
风控，首先要识别风险。风险从哪儿来？有业务 就有风险。不要企图消灭风险，因为那是不可能 的。只要有利益存在，所有的攻击和尝试都不会 停止，无论它有多么的因难，哪怕它是违法的。 我们称之为风控问题的未知性和不可控性。虽然 你很努力的在防御着，但你的确无法知道下一个 问题在何处，也无法保证有绝对意义上的安全。
可编辑课件PPT
6
风控基础（五）
木桶原理
风控水平取决于防御体系最薄弱的环节。如果你 发现了一个明显会被利用的漏洞或者缺陷并且是 无法控制或者承受的，都应该尽快的修补它，否 则将承受比评估时还要多的损失。漏洞被发现的 速度远高于你的想像。基于这个事实，应该在监 控最薄弱的环节多加监控，了解现在的处境和状 况以便于做出正确的判断。
可编辑课件PPT
4
风控基础（三）
动态平衡理论：
正如第一条所述，我们无法消灭风险。那么，
风险和损失就是一个动态平衡的过程。平衡好
风险和资损，才是我们追求的目标。举个例子，
如果风控拦截保护的资金小于这些订单带来的
价值、处理成本或者是用户流失，那么我们就
应该考虑是否还需要这么做。当然，平衡要考
虑的东西越不止这些，你同样要考虑如果风险
发生时对公司的影响，用户感受以及公司投资
方的压力。总之，平衡是风控的第一要素。
可编辑课件PPT
5
风控基础（四）
积累数据
在今天，几乎所有的人都知道大数据，而风控的 基本做法，就是通过数据来展现异常。所以在你 没有数据的时候，你将寸步难行。要积累的是所 有的，尽可能多的细节数据，尽可能多的样本客 户，即使大部分时候你无法知道这些数据将用在 什么地方。通过大量的数据，努力培养自己的感 官与直觉，并回馈系统评分卡不断的学习与调整。

风险控制ppt课件

远期合约必须执行。 现金交易、场外交易。
处置成本：涵盖执行风险管理计划的行动成本，这些成本原本不在项目 计划中，但被认为必要的，以便切实地应付被辨识出的风险。
（二）公司风险管理的效益与成本分析
投入产出？
19
第二节 风险管理目标
我国《中央企业全面风险管理指引》设定了风险管理的总 体目标：
（1）确保将风险控制在与公司总体目标相适应并可承受的范围内；
2、法律风险（立法不完备、执法不公正、主体法律意识淡薄、交 易双方失信、违约、欺诈等）与合规风险
3、社会文化风险（跨国经营活动引发的文化风险、企业并购引发 的文化风险、组织内部因素引发的文化风险）
4、技术风险
5、自然环境风险
8
6、市场风险（产品或服务的价格及供需变化带来的风险；能源和 原材料等物资供应的充足性、稳定性和价格变化带来的风险；主 要客户、供应商的信用风险；税收政策和利率、汇率、股票价格 指数的变化带来的风险；潜在进入者、竞争者与替代产品的竞争 带来的风险）
1、风险承担，又称风险保留、风险自留、是指企业对所面临 的 风险采取接受的态度，从而承担风险带来的后果。
对于未能辨识出的风险，企业只能采取风险承担。
对于辨识出的风险，企业也有可能采取风险承担：没能力、没 有备选方案、考虑成本——收益。
2、风险规避，是指企业回避、停止或退出蕴含某一风险的商 业活动或商业环境，避免称为风险的所有人。（退出某一市场以避 免激烈的竞争；拒绝与信用不好的交易对手进行交易……….）
30 3、风险转移，企业通过合同将风险转移到第三方，企业对转 移之后的风险不在拥有所有权。风险没有消失，只是从一方转移到 另一方（保险、非保险性的风险转移、风险证券化）。
4、风险转换，是指企业通过战略调整等手段将企业面临的风 险转换成另一种风险。风险转换包括战略调整和衍生产品。
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  3. 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。

-
2019
14
《风控体系介绍》
车借风控
-3.9
欺诈类风险：车主身份虚假、事故车、套牌车、租赁车辆、查封车，此类
1 客户多以各种故事理由(经常选择傍晚、周末来申请贷款，借口是车管所 下班、急用钱)不去车管所设定抵押登记。
风 险 排 查
信用评估风险：信用管理体系和信用评估技术本身不科学，信用管理
2 维度缺失、不合理，车辆价值、信用状况、工作及经营状态、家庭稳 定性、负债状况、有无恶习等核心信用管理维度没有落实到位。

《风控体系介绍》
-3.13房借产品介绍
主要合作机构
《风控体系介绍》
抵押风控
-3.14房屋
房产抵押借款资料认证
身份 证明
婚姻 证明
信用 报告
住址 证明
工作 证明
收入 证明
-
房产 证明
2019
21
《风控体系介绍》
押风控
-3.15房屋抵
借款人必须用自己名下房产实物作为借款抵押。
房屋抵押，预估值
的40%-70%
04 风控体系介绍
《风控体系介绍》
体系介绍
-4.1风控
靠谱！
《风控体系介绍》
体系介绍
-4.2风控
定期实地检查
02 车辆抵押业务介绍
《风控体系介绍》
-3.2车借产品介绍
“车借”是以自有车辆作为抵押物 向出借人进行借款的GPS 类或汽车押 车类借款产品， 指在为有资金需求的小微
企业主、个体工商户、高成长性人群提供多 途径、高额度的资金服务支持。
《风控体系介绍》
介绍
-3.3车借产品
GPS类： 1.放款额度可达车辆评估价值的8成。 2.审批简单，当天放款。 3.利率低于同行业标准。
贷后管理风险：很多公司贷后管理没有采用业务系统进行数据化管理
5 的方法，执行力欠缺，推车不果断。其实客户在出现系统性风险之前 是有表现的，如利息支付拖沓、车辆轨迹反常、经常关机等。
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车借风控
-3.10
宝宝再 也不怕 了！
03 房产抵押业务介绍
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-3.11房借产品介绍
-3.7
车辆抵押借款车辆要求
7座以下小型客车（包含轿车、SUV、MPV）
车龄8年以下
评估价值5万元以上
借款申请人名下，必须能够办理抵押登记。
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2019
13
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车借风控
-3.8
车辆抵押借款之车辆评估
门店评估师会对抵押车辆进行标准检测工序，并提交检测报告，车辆照片，初步定价。
总部资深评估师还将根据门店提交的检测报告和车辆照片进行精准估价，确保抵押物价值高 于贷款额。
2、消费支出对国内生产总值增长的贡献率为58.4%，互联网 销售同比增长在其中占到36.2%。在互联网+的大背景下，许 多金融机构纷纷投身于互联网，互联网金融发展如火如荼。
3、国内新增人民币贷款9.90万亿元，同比多增2.34万亿元， 社会融资规模增量为11.94万亿元。从增长数据看，国内的融 资需求极其旺盛，融资市场潜力巨大。
4、4.3亿-1.3亿=3亿台车的市场增量。相当 于现在的2.3倍！
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车借风控
-3.6
每一笔车辆借款均有对应的抵押物
所有车辆经过严格检测，且必须到当地车辆管理机构办理抵押登记手续 借款金额较大的客户，将由国商惠众代为保管抵押车辆。
双向保障项目安全！
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车借风控
国家统计局发布前三季度国民经济运行数据，前三季 度国内生产总值同比增长6.9%，从发布数据来看，目前国内 房产、互联网和融资行业对推动经济增长起到了巨大的作用。
房地产、互联网、融资行业成为贡献GDP的 “三大巨头”。
1、全国房地产开发投资70535亿元，同比名义增长2.6%(扣 除价格因素实际增长4.2%)。从数据看，部分一线城市房价出 现明显上涨，房地产形势整体有回暖迹象。
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景介绍
-1.2国家对于行业支持程度背
1、央行和银监会联合印发《关于加大对新消费领域金融 支持的指导意见》（国发〔2015〕66号）
2、经党中央、国务院印发《推进普惠金融发展规划
(2016-2020年)》（国发〔2015〕74号）
3、国务院办公厅印发了-《关于加快发展生活性服务业，
促进消费结构升级的指导意见》（国办发〔2015〕85号）
国商惠众投资管理（北京）有限公司
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目录
1
行业背景介绍
2
车辆抵押业务介绍
3
房产抵押业务介绍
4
风控体系介绍
01 行业背景介绍
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-1.1行业背景介绍
消费贷款也称消费者贷款，是商业银 行和金融机构以消费者信用为基础，对消费 者个人发放的，用于购置耐用消费品或支付 其他费用的贷款。
操作风险：很多公司没有独立的风控线，部分风控流程业务人员参与，
3 风控流程执行不到位很容易产生操作风险，如车辆价值评估失误、 GPS安装不合格、备用钥匙遗漏、保险过期等。
过度负债风险：单独强调是因为具有普遍性，很多跑了的高危客户都 是非理性过度负债状态，很多公司对借款人同行负债评估不重视，借
4 款人最后把车辆二次抵押给不正规的公司，最后甚至被倒卖黑车，结 果人车两空
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-3.12房借产品介绍
房产抵押类借款业务，是以个人名下房 产作为抵押物，从而获得借款服务的借款产 品，旨在为有资金需求的自然人提供企业经 营、资金周转、消费等资金服务支持。
目前我们采取与渠道合作的模式开展房 产抵押业务。每家合作渠道都是我们经过多 方调查及筛选后，最终达成的合作意向。在 这些合作渠道中，不仅有国内专业的房产抵 押业务平台还有以银行为背景的金融机构， 更有全国500强为背景的综合性企业。
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控
-3.16房屋抵押风
核实资料
• 身份证、户口本、婚姻证明、银行流水、工作/ 公司证明、信用报告、房产证明等；
调查方式
• 电话、侧面调查至少5个以上联系人，需包括亲 属、单位同事、朋友等；
100%外访
• 专职外访员到借款人工作单位/居住处实地拍照 核实借款人情况；
保守批贷
• 借款人可获借款额度不超过抵押物价值的百分 之70%；
押车类： 1.放款额度可达车辆评估价值的9成。 2.审批简单，当天放款。 3.利率低于同行业标准。
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-3.4车借产品介绍
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-3.5车借产品介绍
那么：
1、目前我国10人一台车的现实就是一共有 1.3亿台车；
3、13亿人除以3就等于4.3亿个家庭，就应 该有4.3亿台车；