中国保险监督管理委员会关于改革完善保险营销员管理体制的意见

中国保险监督管理委员会关于加强和完善保险营销员管理工作有关事项的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国保险监督管理委员会关于加强和完善保险营销员管理工作有关事项的通知（保监发[2009]98号）各保险公司、各保险中介公司：多年来，保险营销为促进我国保险业特别是寿险业的发展发挥了积极作用。

但是，也应当看到，在当前我国保险业发展站在新的起点、进入新的阶段的新形势下，现行保险营销在管理方式、队伍素质等方面与保险业发展的新要求很不适应。

全行业务必按照立足当前、着眼长远、统筹兼顾、积极稳妥、务求实效的原则，积极探索改革完善保险营销制度的有效途径，不断加强和改进营销员管理、维护营销队伍稳定、提升营销队伍素质。

现就有关事项通知如下：一、切实转换经营理念，转变保险营销发展方式（一）适应保险业与经济社会发展的新形势，立足公司的长远发展和行业的可持续发展，切实转变经营思想，树立科学的保险营销理念，以人为本，逐渐走出人员大进大出的粗放保险营销模式。

各公司要严格保险营销人员的准入标准，改变现行保险营销人员选聘机制中重数量、忽视素质的做法；要建立科学的业绩考评和计酬制度，改变现行保险营销人员绩效考核机制中计酬层级过多、间接佣金比重过大的价值导向；要下大力气加强保险营销人员的品行教育和专业能力培训，改变现行保险营销人员教育培训机制中重展业技巧训练、忽视专业能力建设的倾向；要加强对基层机构保险营销管理工作的规范、引导和监督，改变在日常管理中对基层机构重业务考核、忽视管理监督的做法。

二、全面落实公司管控责任，规范保险营销招聘行为（二）加强对保险营销招聘工作的指导、监督和管控。

关于进一步推动完善人身保险行业个人营销体制的意见1. 背景随着我国经济的快速发展和人民收入水平的提高，个人保险的需求逐渐增长。

人身保险行业作为个人保险市场的重要组成部分，对于满足个人保险需求、保障个人和家庭财富安全起到了关键作用。

为了进一步推动和完善人身保险行业的个人营销体制，提高服务质量和效率，促进行业的健康发展，本文提出以下意见建议。

2. 强化个人营销的专业化培养当前，人身保险行业个人营销人员的整体素质参差不齐，专业技能和服务能力有待提升。

为此，我们建议：•加大个人营销人员的培训力度，提供全面系统的培训课程，包括保险产品知识、销售技巧和客户服务等方面；•鼓励个人营销人员积极参加行业协会的培训和学习活动，提高行业认可度和专业素质；•建立个人营销人员岗位的职业规划和评价体系，引导人才合理发展，提高整体业务素质。

3. 提高个人营销的数字化能力随着信息技术的快速发展，数字化能力已经成为战略性竞争力量。

对于人身保险行业的个人营销人员来说，数字化能力的提升迫在眉睫。

以下是相关建议：•加强人身保险行业数字化营销平台的研发和建设，提供个人营销人员方便高效的工作工具；•培训个人营销人员运用数字化工具开展销售活动，如电子商务、微信公众号等；•鼓励人身保险公司和个人营销人员利用大数据分析和预测技术，提供个性化的产品和服务。

4. 加强个人营销的监管和评估机制为了保障个人保险消费者的权益和市场的公平竞争，加强个人营销的监管和评估机制是十分重要的。

以下是相关建议：•加强个人营销人员从业资格的监管，建立健全的登记和管理制度，及时发现和纠正违规行为；•建立个人营销人员的绩效评估机制，鼓励优秀人才的成长和发展，并形成向上进取的激励机制；•加强对个人营销人员的培训成果和服务质量的评估，投诉处理要及时、公正，保障消费者的权益。

5. 落实个人营销的激励政策个人营销人员是人身保险行业的重要力量，他们的工作成绩对于公司的发展具有重要影响。

保险营销人员管理现状及改革建议中国目前拥有300多万保险营销员，保险营销渠道无疑已经成为保险业的第一生产力,也是各寿险公司首选的营销模式和核心竞争力。

但是,随着营销员队伍的不断壮大和自身发展的特点,旧有的保险营销员管理体制也暴露出很多弊端,已开始危及保险业的持续健康发展。

一、我国现行保险营销员管理体制存在的问题(一)用人制度不健全首先，表现在招聘标准上。

2006年7月1日起实施的《保险营销员管理规定》规定:“从事保险营销活动的人员,应当通过中国保监会组织的保险代理从业人员资格考试”,“参加资格考试的人员,应当具有初中以上文化程度”。

这个管理规定被部分业内人士解读为:“操的起刀就是屠户”,保险代理人只要能拿到保费就行,其他一切素质都可不计较。

其次，表现在招聘方式上,现行保险营销模式下,保险公司依赖大量的“廉价的劳动力资源”进行低成本经营,以寻找潜在客户的态度增员,以“感情展业”方式挖掘每个营销员的家庭和社会关系,以此维持源源不断的保源。

并且由于营销员身份的特殊性, 所以增员一般都不是由公司来统一来做,而是由各个营销员自己来做,这样难免出现混乱。

如很多营销员在招聘时,用各种职位名称代替代理人称呼,如金融理财人员、客户经理等,给人一种“精英”的感觉,吸引年轻人应聘。

据了解,不少营销员利用内勤岗位招聘,先以虚设职位引应聘者入局,再以职位人数已满,需要先从事营销员工作等为由,让应聘者从事保险营销。

这种低标准甚至是欺骗的方式，使得保险营销员的规模增长迅速,2002 年以来的七年,保险营销队伍年均增长速度达12%。

但保险是一种特殊的商品,它要求营销员不仅具有大量的专业知识,而且对心理素质有很高的要求。

结果就造成了大批营销员经过短期从业后就离开该行业。

据了解,目前我国保险营销员13个月留存率平均约为30%,两年的留存率不到15%,远低于其他国家和地区的水平。

(二)保险营销员法律地位模糊目前,在我国当前的保险营销制度下,一方面,保险营销员与保险公司签订代理合同,双方存在委托—代理关系,然而,个人营销员不具备依法成为个人代理人的业务许可证、工商登记、营业场所和独立核算等法律要件,不算是严格法律意义上的个人代理人；另一方面,营销员和保险公司之间由于没有签订劳动合同,不存在劳动雇佣关系,代理人完全依赖营销业绩抽取佣金,没有固定的底薪、福利以及社会保障,作为劳动者,保险代理人的合法权益无法得到有效维护。

中国保险监督管理委员会办公厅关于进一步规范代理制保险营销员管理有关问题的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2008.05.21•【文号】保监厅发[2008]27号•【施行日期】2008.05.21•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】保险正文*注：本篇法规已被：中国保险监督管理委员会关于废止部分规范性文件的通知(2012)（发布日期：2012年11月21日，实施日期：2012年11月21日）废止中国保险监督管理委员会办公厅关于进一步规范代理制保险营销员管理有关问题的通知（保监厅发〔2008〕27号）各保监局、各保险公司：自2007年12月21日发布《关于规范代理制保险营销员管理制度的通知》（保监发〔2007〕123号）以来，保险营销员针对保险公司和保险中介公司执行该文件的投诉较多（见附件）。

近期，中国保监会就代理制保险营销员管理问题进行了专项检查。

现就进一步落实保监发〔2007〕123号文件，规范代理制保险营销员管理有关事宜通知如下：实行代理制保险营销制度的各保险公司和保险中介公司应当深入研究营销员投诉中反映的突出问题，加强对基层机构的管控，切实落实保监发〔2007〕123号文件，规范代理制保险营销员管理的增员、晨夕会、培训、违约责任追究等管理制度。

保险公司和保险中介公司可以根据《中华人民共和国保险法》第112条的规定，加强对代理制保险营销员的培训和管理，但应当依据民事代理法律关系平等、自愿的法律原则，采取统一规范、公开公平的管理制度。

保险公司和保险中介公司应当根据《中华人民共和国民法通则》的有关规定，在协商一致的基础上，将有关要求在个人保险代理合同中载明。

实行代理制营销制度的保险公司应当于2008年6月25日前向中国保监会书面报告保监发〔2007〕123号文件的落实措施、落实情况和进度安排。

各保险公司应当于9月底前完成个人保险代理合同和相关管理制度的规范工作。

中国保险监督管理委员会湖南监管局关于进一步加强保险营销员管理有关事项的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国保险监督管理委员会湖南监管局关于进一步加强保险营销员管理有关事项的通知各保险公司湖南分公司，各保险专业代理机构，各保险行业协会：近期，关于保险营销员管理方面的信访投诉有所增加，我局依法对委托无《保险代理从业人员资格证书》（以下简称《资格证》）人员从事保险销售的保险机构及其直接责任人员进行了查处。

为贯彻落实保监会《关于改革完善保险营销员管理体制的意见》（保监发〔2010〕84号）精神，进一步加强和改善我省保险营销员管理工作，现就有关事项通知如下：一、全面持证上岗。

各公司要严格按照《保险法》、《保险营销员管理规定》有关要求，全面清理全省保险营销员队伍，不得向未取得《资格证》人员发放工号，不得委托未持有《资格证》人员从事保险销售活动，不得以任何方式向无《资格证》人员发放佣金。

二、硬化管理措施。

各公司要全面改造升级保险营销员管理信息系统，将持有《资格证》作为信息系统生成营销员工号的前置条件，从源头上控制违法违规行为。

严格落实《保险营销员管理规定》关于保险营销员岗前培训和继续教育培训的规定，岗前培训不少于80小时，后续教育每年累计不少于36小时，其中保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小时。

三、规范管理行为。

各公司要统一规范营销员招募政策、标准和流程，采取有效措施防止基层机构在营销员招募过程中的误导和恶意挖角行为，禁止以购买保险产品作为保险营销人员转正或入司的条件。

严格约束和规范向营销员收取押金、费用等行为，应在与保险营销人员签订合同中清楚说明它们的性质、用途、退还条件与程序，并经保险营销人员签字确认。

关于规范保险营销团队管理的通知保监发〔2007〕93号各保险公司，各保险经纪公司、保险代理公司：根据《保险营销员管理规定》、《保险代理机构管理规定》、《保险经纪机构管理规定》、《保险中介从业人员继续教育管理暂行办法》等有关规定，为进一步规范保险营销团队管理，维护保险市场秩序，促进保险业健康发展，现就保险公司保险营销员、保险经纪公司和保险代理公司（以下简称公司）的营销人员（以下统称为“保险营销人员”）团队管理的有关问题通知如下：一、严格执行持证上岗制度公司应当根据《保险法》以及有关规定制订和完善保险营销人员的管理办法，加强公司内部监督、检查力度；不得委托无《保险代理从业人员资格证书》和《保险营销员展业证》或《保险代理从业人员执业证书》、《保险经纪从业人员执业证书》的保险营销人员从事保险营销活动。

二、完善团队管理制度（一）公司应当明确被增员人员的标准、条件、培训方案、计划和业绩考核标准，不得仅以增员数量提供物质或者现金奖励。

（二）公司有关管理制度应明确保险营销人员可以只做业务，不增员和管理保险营销团队，且不得在计酬制度中有歧视性规定。

（三）公司应当与每一个招聘的保险营销人员签署书面委托协议。

公司不得接受未签署委托协议的任何人的保险业务，不得向其支付保险手续费或类似费用。

公司应对委托协议妥善保管。

（四）公司应对增员保险营销人员的人员予以授权，被授权增员的人员应当是与公司签订委托代理协议的正式保险营销员，并且没有投诉、误导等不良记录。

三、规范增员管理（一）不得夸大误导佣金收入或者手续费收入；（二）不得发布宣传保险营销人员佣金或者手续费的广告；（三）不得以购买保险产品，交纳入司费用作为成为保险营销人员的必要条件。

被增员人员自愿购买保险产品的，依法享有投保人、被保险人的相关权利，包括知情权、犹豫期内撤单、变更或解除保险合同等权利。

四、规范押金管理制度除法律另有规定外，公司以保障保险单证、保险费或客户资金安全为目的向保险营销人员收取押金的，应当征得保险营销人员的书面同意，并在与保险营销人员签订的委托协议中约定押金金额，明确押金的收取方式、收取目的、退还时间与退还条件，不得因约定以外其他理由扣减押金。