中国银行浙江省分行贸易融资及保函授信管理办法

2011 年度公司授信从业人员资格考试题库之四：简答题四、简答题1、项目贷款的系统维护需分哪三个阶段来进行，简述每个阶段的维护要点。

答：项目贷款管理需分项目建设阶段、项目竣工验收投产阶段、达产期管理三个阶段实行。

(1)项目建设阶段：对工程建设进度的管理采取资料审核和现场调查相结合的方式。

每月至少进行一次现场调查。

公司业务人员应对照监理部门的监理月报调查实际工程进度，并走访相关人员核实工程实际进度及用款情况与用款计划是否相符,并在 CCMS 形成现场调查记录。

(2)项目竣工验收、投产阶段A、竣工验收阶段：应及时取得项目的竣工验收报告。

根据报告了解项目的实际总投资及投资结构，并与银行的评估报告相比较，了解实际投资与预期投资是否存在较大差异。

当实际投资与预期投资存在较大差异时，应密切关注借款人投资缺口的解决方案或结余资金使用途径，防止资金挪用。

对于已投入使用但未办理竣工验收手续的项目，需要对相关原因深入分析，关注是否对偿还我行贷款产生不利影响。

B、投产阶段：应关注项目设备的实际生产能力是否达到预期要求；了解配套设备、工艺技术与主要设备之间的配合程度是否顺畅；了解借款人的技术人员和操作人员掌握、运用先进技术的能力，据此初步判断借款人是否能按时进入达产期。

C、本阶段的现场调查频率,为每月一次。

公司业务人员进行现场调查，形成 CCMS 现场调查记录。

现场调查至少包括以下内容：竣工验收是否完成；设备安装调试是否完毕；生产人员是否经过系统培训等。

(3)达产期管理：项目贷款进入投产期后，公司业务人员应加强借款人生产经营、内部管理、市场拓展等情况的监控；对生产规模、销售状况等因素与预期的敏感性分析相比较，判断借款人的收益与预期评估值是否存在较大差异；关注借款人销售网络和销售客户群的建立，判断是否能取得预期收入和现金流。

2、叙作异地授信业务的客户需满足哪些条件？答：叙作异地信贷业务 (异地供应链融资除外，下同) 的客户需符合以下条件之一：(1)世界 500 强企业且经我行认可的评级机构评级为 BBB-级(含)以上；(2)总行级重点客户；(3)分行级重点客户且信用评级在 A 级(含)以上；(4)由上述客户投资控股的企业；17 、根据《中国银行浙江省分行异地信贷业务实施细则 (2011 年版)》，叙作异地信贷业务(异地供应链融资除外)的客户需符合满足什么条件？答：(1)世界 500 强企业且经我行认可的评级机构评级为 BBB-级(含)以上；(2)总行级重点客户；(3)省行级重点客户且信用评级在 BBB-级(含)以上；(4)由上述客户投资控股的企业；3 、根据《中国银行文化产业业务发展指导意见(2009年版)》有关精神，我行如何通过产品创新为文化企业提供有针对性的服务？答：由于大部分文化企业的资产规模较小，固定资产低，很难达到传统融资工具对于担保抵押的要求。

xxx银行国内贸易付款保函业务管理办法第一章总则第一条为促进我行商业承兑汇票业务发展，根据《票据法》、《xxx银行人民币保函管理办法》等相关制度办法，结合我行业务实际，制定本办法。

第二条本办法所指国内贸易付款保函业务（商票结算适用），简称为商票保函业务（含商票保证），是指在商业承兑汇票结算的国内贸易中，我行应商票承兑人的申请，出具《国内贸易付款保函（商票结算适用）》或在商票票面做成保证背书，对商业承兑汇票承兑人的到期付款义务承担担保责任。

商票保函业务（含商票保证）属于非融资类保函，表外项目的信用转换系数为50%。

第三条商票保函业务（含商票保证）纳入公司类客户统一授信管理，按照银行承兑汇票业务的授信授权进行审批，额度项下按照人民币保函中的非融资类付款保函出账。

第二章客户准入条件及要求第四条向我行申请开立商票保函的客户，应当满足《xxx 银行人民币保函管理办法》的要求。

第三章调查、审查、审批第五条办理商票保函业务（含商票保证），调查、审查、审批各环节人员应按照总行授信尽职要求进行调查、审查、审批。

第六条客户在我行办理商票保函业务（含商票保证），应按商票票面金额的一定比例缴纳保证金，收取开立保函手续费。

保证金比例与手续费率按照《2014年度风险政策指引》中非融资性保函的标准执行。

第七条关于商票保函业务（含商票保证）审批，终审批复意见需要明确保函或保证申请人可以办理商票保函（含商票保证）。

对已经获批的综合授信额度如果不包括开立商票保函品种的，须发起授信变更流程。

第八条调查、审查、审批各环节人员在进行调查、审查、审批时，应注意以下事项：(一)重点关注申请人付款能力及现有财务状况、信用情况及负债。

(二)审查商票项下的商业贸易合同中应包含以商业承兑汇票结算的条款。

第四章承兑及票据实物交接第九条原则上，商票收款人与商票承兑人必须在同一家分行开户。

第十条拟申请商票保函（含商票保证）的商票承兑人必须使用授信额度审批分行售出的商业承兑汇票，并确保票面记载的付款人全称、开户行、账号信息与在额度申报网点开立的账户信息一致，承兑人签章与预留印鉴一致。

公司授信知识复习题库公司授信知识复习题库（简答题）1、：根据省分行《授信业务信用担保机构管理办法（2010年版）》，请列明与我行开展业务合作的信用担保机构的准入条件？答案：（1）依法注册的境内信用担保机构，主营融资担保业务；具有严格的风险控制机制和担保风险评估机制，经营业绩和财务状况良好，在当地排名靠前，有较强的风险承担能力和代偿能力。

（2）遵守中央或地方政府监管部门制定的相关管理办法，依法合规经营，各项指标符合相关办法规定的风险管理标准。

担保机构应当按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金。

（3）原则上持续稳定经营两年（含）以上，并能提供1个完整会计年度财务报告；累计代偿率不高于3%，且累计损失率不高于1.5%。

（4）实收资本和所有者权益均不低于5000万元人民币，且注册资本全部为实缴货币资本。

（5）在我行开立基本结算账户或一般存款账户，保持一定的存款余额。

（6）政府出资担保机构在我行最近1年信用等级不低于B，商业性担保机构最近1年信用等级不低于BB-。

2：请简述集团内部存量成员客户之间的授信限额调剂原则。

答案：调剂原则为：（1）高信用等级成员企业可以调剂占用低信用等级成员企业的授信限额。

（2）BBB级（含）以上的集团成员企业之间可相互进行授信限额调剂。

（3）BBB级以下的同信用等级的集团成员企业之间原则上可进行授信限额调剂，调剂时应综合分析考虑相关成员企业的具体经营和财务状况，从严掌握。

（4）集团成员的新增贸易融资和非融资性保函需求，可以调剂使用其它集团成员的授信限额。

（5）当高信用等级成员为低信用等级成员提供连带责任担保时，低信用等级成员可以调剂占用高信用等级成员的授信限额。

3：根据总行《异地信贷业务管理办法（2010年版）》，请简述异地信贷业务的定义及业务适用形式。

答案：异地信贷业务是指境内分行（含一级分行、直属分行及以下机构）向所在一级分行管辖地之外注册的境内各类企（事）业法人客户、非法人公司客户提供的信贷业务。

银行国际贸易融资业务实施细则（年7月修订）第一章总则第一条为进一步推动我行国际贸易融资业务（以下简称贸易融资）的开展，规范业务操作，开拓贸易融资品种，根据《银行国际贸易融资业务管理办法（年7月修订）》规定，结合客户贸易融资需求，特制定本实施细则。

第二条本实施细则所称国际贸易融资业务，是指为国际贸易提供资金融通的业务，包括开立进口信用证、进口押汇、出口押汇、提货担保、出口信用证打包贷款等，其中进口押汇包括进口信用证押汇、进口代收押汇、进口TT押汇，出口押汇包括出口信用证押汇、出口托收押汇、出口TT押汇、银信保。

其他新业务的开通总行将另行下发细则。

第三条贸易融资应纳入我行对授信客户或授信客户所在集团客户的统一授信管理，并实行风险限额管理。

对符合我行规定的叙做条件的单证相符（包括收到开证行或保兑行承兑电）出口信用证押汇、全额/准全额保证金或全额存单/银行承兑汇票质押等贸易融资业务纳入低风险授信业务管理。

第四条本细则项下所有融资品种，在融资对象和融资条件，授信前调查、审查审批、合同签订、授信发放及授信后管理整个流程都应严格执行《银行国际贸易融资业务管理办法（年7月修订）》（以下简称“管理办法”）的相关规定。

第五条本细则项下涉及的所有格式文本，都需使用我行制定的统一格式文本，且需按我行统一规则进行编号排序（编号排序规则见附件1）。

第六条在我行申请办理贸易融资业务的企业必须在“贸易外汇收支企业名录”中，或申请开立跨境人民币信用证的企业，不得在重点监管企业名单中。

我行不得为不在名录或属于重点监管的企业直接办理业务，并应根据《货物贸易外汇管理指引》、《货物贸易外汇管理指引实施细则》及《银行结汇、售汇及付汇统一操作规程》、《银行跨境人民币结算业务管理办法（试行）》、《银行跨境人民币结算业务操作规程（试行）》等审核材料，办理相关手续。

第七条本细则适用于银行各分支机构（以下简称经营行）办理国际贸易融资业务。

第二章进口信用证开证第八条进口信用证是开证行（我行）给予进口商的一项信用支持，是开证行（我行）以自身的信用做出的凭相符交单向信用证受益人或其指定人付款的承诺，开证行（我行）承担第一付款人责任。

银行股份有限公司融资性保函业务管理办法第一章总则第一条为加强融资性保函业务管理，控制融资性保函业务风险，促进融资性保函业务正常开展，根据《担保法》等国家有关法规和本行业务管理制度制订本办法。

第二条本办法所称的融资性保函是指本行应借款人的申请而向贷款人出具的，保证借款人履行借贷资金偿还义务的书面文件，该融资性保函为国内人民币授信项下见索即付的保函。

第三条融资性保函业务纳入统一授信管理，视同贷款业务管理，限总行出具。

总行及分、支行（部）的内部职能机构不得以自身名义对外出具融资性保函。

第四条融资性保函分为借款保函、融资租赁保函等形式。

（一）借款保函：应借款人要求，担保人向贷款人出具的保证借款人按照借款合同的规定偿还贷款本息的书面保证文件。

如借款人违约，担保人必须向贷款人偿还借款人应还未还的部分或全部款项。

（二）融资租赁保函：在非贸易项目的融资租赁中，应承租人要求，担保人向出租人出具保证承租人按照租赁合同规定支付租金的书面保证文件。

如承租人违约，担保人必须向出租人偿还承租人应付未付的部分或全部款项。

第二章组织与职责第五条融资性保函的主要参与部门包括总行投资银行部、总行授信审批部、总行风险管理部、总行合规管理部、分（支）行。

第六条总行投资银行部是融资性保函业务的牵头管理部门，其职责包括但不限于：（一）融资性保函业务的指导和组织推动；（二）融资性保函业务的培训工作；（三）融资性保函项目的预审工作；（四）融资性保函项目的交易结构设计；（五）融资性保函项目总行相关业务合同的报审工作；（六）协助相关部门对全行融资性保函项目的后续管理工作的监督检查。

第七条总行授信审批部的职责：负责根据风险管理部制定的项目准入标准及风控政策完成融资性保函项目的授信审核并提交信审会审批。

第八条总行风险管理部的职责：在全行风险管理体系下，负责融资性保函的存续期内风险管理工作；负责定期对融资性保函业务开展存续期检查。

第九条总行合规管理部依据本行法律审查及管理规定负责融资性保函文本的法律性审核。

ⅩⅩ银行国际贸易融资业务管理办法第一章总则第一条为加强我行囯际贸易融资风险管理，规范贸易融资业务操作，推动我行国际业务的有效拓展，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行授信工作尽职指引》及我行信贷管理的有关规定，结合贸易融资业务特点，特制定本办法。

第二条本办法所称国际贸易融资业务（以下简称贸易融资）是指为国际贸易提供资金融通的业务，包括进口开证、进口押汇、提货担保、进口代收押汇、打包放款、出口托收押汇、出口押汇、票据贴现、买入票据、汇款融资（T/T融资）等。

信保融资、国际保理项下融资、福费廷及货物质押国际贸易融资等业务分别遵照其相应的业务管理规定，服务贸易项下融资业务将另行规定，不在本办法之列。

特殊情况下，如经办行超越本管理办法，为优质客户放宽期限或准入条件等叙做贸易融资业务，应以《ⅩⅩ银行国际业务报审表》的形式，逐笔报总行国际业务部审批。

第三条本办法所涵盖的与贸易融资业务相关的机构和人员界定如下：(一）“经办行”指我行办理贸易融资业务的分支机构。

(二）“市场人员”泛指经办行的客户经理或承担贸易融资贷前调查职责的产品经理等相关岗位人员。

(三）“国际结算人员”泛指总行国际业务部单证处理中心及分行的国际结算人员。

(四）“放款审核人员”泛指经办行信贷管理部门或国际业务部门放款（融资）中心的贸易融资放款审查和操作人员。

(五）“会计人员”泛指经办行进行贸易融资放款或还款等账务处理的相关岗位人员。

其他与贸易融资业务相关的授信额度审批及贷后管理等人员的界定及职责分别遵照我行现行信贷管理的有关规定。

第四条本办法所涵盖的有关业务定义(一）“进口开证”是指我行根据客户（开证申请人）的申请，落实足额担保条件后或在我行给予客户的授信额度内，对外开出信用证，并且在收到符合信用证条款的单据后，履行信用证项下付款责任的业务。

(二）“进口押汇”是指我行作为开证行收到信用证项下单据后，根据开证申请人的申请，落实了足额担保条件后或在授信额度内，为其提供资金融通，用于支付信用证项下款项，并以信用证项下进口货物的销售回笼资金作为第一还款来源的融资业务。

中国银行股份有限公司资金业务交易对手信用风险管理办法（2011年版）第一章总则第一条为规范资金业务交易对手信用风险管理，促进资金业务健康发展，根据银监会《银行业金融机构衍生产品交易业务管理办法》（银监发[2011]10号）及我行信用风险管理相关规定，特制定《中国银行股份有限公司资金业务交易对手信用风险管理办法（2011年版）》（以下简称《办法》）。

第二条本办法所称交易对手是指与我行叙做资金交易业务的、除个人客户以外的交易方，包括金融机构客户和公司客户。

其中，公司客户包括企业法人、事业法人、各类机关、团体、部队等。

第三条本办法所称交易对手信用风险是指交易对手在交易合约最终结算前出现违约的风险。

第四条纳入本《办法》管理的资金交易业务包括：各种本外币即期交易、各类非结构性场外（OTC）衍生产品交易、债券回购交易及二级市场债券交易等。

第二章交易适合度评估第五条叙做交易前，在综合考虑交易产品分类和交易对手分类的基础上，按以下原则对交易进行充分的适合度评估：（一）实需原则。

应与有真实交易需求背景的交易对手叙做衍生产品交易。

（二）风险与承受能力匹配原则。

应与交易对手叙做与其风险承受能力相匹配的衍生产品交易。

（三）套期保值原则。

应以套期保值为目的，不得叙做投机性衍生产品交易。

（四）充分揭示原则。

衍生产品交易应向交易对手充分揭示产品风险。

第六条公司客户交易适合度评估(一)产品及客户分类总行金融市场总部负责评估产品风险及复杂程度，进行产品分类，报总行风险管理总部审核；产品分类应每年复核，动态管理。

公司金融部门负责根据客户的资信情况及衍生产品交易经验等评估客户成熟度，进行客户分类；客户分类应每年复核，动态管理。

（二）交易适合度评估对于结构简单、风险度较低的产品，金融市场部门可会同公司金融部门采取标准表的方式完成交易适合度评估；对于结构复杂、风险度较高的产品，金融市场部门应会同公司金融部门对每笔交易逐笔进行适合度评估；评估结果应由金融市场部门和公司金融部门共同签字确认。

银行保函业务管理办法三篇篇一：XX银行国内保函业务管理办法第一章总则第一条为规范国内保函业务管理，防范信贷风险，促进业务发展，根据《中华人民共和国担保法》、《XX银行信贷管理基本制度》、《XX银行信贷业务基本规程》等有关法律、法规和制度，特制定本办法。

第二条本办法所称国内保函业务，是指XX银行应某种合约关系一方（以下简称申请人）的要求，向合约关系的另一方（以下简称受益人）担保合约项下的某种责任或义务的履行，所作出的在一定期限内承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面保证承诺。

国内保函业务适用于申请人、受益人均为国内客户的人民币保函业务。

第三条国内保函业务纳入授权和客户统一授信管理。

非融资性保函业务审批权限根据总行授权书的相关规定执行；融资性保函业务一律由总行审批（低风险业务除外）。

第四条国内保函业务视同贷款业务管理。

符合总行认定的低风险信用品种条件的保函业务，按低风险信贷业务流程办理。

第五条国内保函业务收费按总行金融服务价格标准相关规定执行。

第六条办理国内保函业务须按要求及时录入信贷管理系统。

第二章国内保函业务种类及定义第七条国内保函业务根据其性质和作用的不同，分为非融资性保函和融资性保函两大类。

第八条非融资性保函。

系指银行以银行信用替代商业信用为申请人履行非融资性义务所作的书面保证承诺。

业务种类包括：（一）工程项下投标、履约、预付款、质量/维修、预留金保函。

工程项下投标保函。

系指银行接受工程投标人（申请人）的申请，向招标人（受益人）作出书面保证承诺，如投标人中标后擅自修改报价、撤销投标书或者在规定时间内不签订招投标项下的合同，银行将按照保函约定金额承担赔偿责任。

该金额通常为投标人报价总额的1％－5％。

工程项下履约保函。

系指银行接受工程承包人（申请人）的请求，向工程业主（受益人）作出书面保证承诺，如承包人未能履行工程合同约定的义务，银行将按照保函约定金额承担赔偿责任。

该金额通常相当于工程合约金额的5％－10％。

x银行国际贸易融资业务管理办法第一章总则第一条为规范x银行（以下简称x银行）国际贸易融资业务管理，促进业务健康发展，根据人民银行、银行业监督管理委员会、国家外汇管理局和x银行信贷管理相关政策制度，制定本办法。

第二条本办法所称国际贸易融资业务，是指x银行为客户提供的与进出口贸易（含服务贸易）相关的资金融通或信用便利。

包括但不限于打包贷款、订单融资、进（出）口押汇、同业代付、福费廷、出口保理融资、融资性风险参与等具有融资性质的表内信贷业务，以及开立信用证、涉外保函和备用信用证、跨境参融通、保付加签、提货担保、进（出）口保理业务、非融资性风险参与等具有融信性质的表外信贷业务。

第三条x银行分支机构根据授权办理国际贸易融资业务，纳入客户统一授信管理。

第四条办理国际贸易融资业务必须以合法、真实的国际贸易背景为基础，严禁办理无真实贸易背景的国际贸易融资业务。

第五条国际贸易融资业务通过信贷管理系统群（Ｃ３）和相关国际业务处理系统办理。

第六条办理国际贸易融资业务要严格遵循法律、国际惯例和监管部门有关规定，原则上要求业务币种应为人民币及可自由兑换的外币，利率、费率按照x银行有关管理规定执行。

第二章业务对象及条件第七条办理国际贸易融资业务的客户类型主要有贸易型企业、生产型企业和服务型企业。

（一）贸易型企业（含代理型，下同），指具有进出口经营权，以贸易为主营业务，贸易销售收入占总收入的５０％以上，利润主要来自贸易价差或代理费用的企业。

（二）生产型企业，指具有进出口经营权，以生产为主营业务，利润主要来自产品销售的企业。

（三）服务型企业，指以对外服务贸易为主营业务，利润主要来自服务收费的企业，主要包括提供工程、运输、旅游、通讯、建筑、计算机和信息服务、保险等服务。

第八条申请办理国际贸易融资业务的客户除具备《x银行信贷管理基本制度》中规定的客户基本条件外，还应同时具备以下条件：（一）从事货物贸易的客户应具有进出口经营权，且为贸易外汇收支企业名录中Ａ、Ｂ类企业。

ⅩⅩ银行分行客户授信管理实施细则（试行）第一章总则第一条根据《中国ⅩⅩ银行客户授信管理办法》（2009年修订）（ⅩⅩ银发〔2009〕205号）及《中国ⅩⅩ银行信贷管理系统（CM2006）评级授信业务流程操作指引》及信贷管理相关规定，制定本实施细则。

第二条客户授信管理是指运用定性和定量分析相结合方法核定客户的最高综合授信额度，并通过客户的最高综合授信额度控制我行融资风险总量的管理制度。

第三条最高综合授信额度是指在对客户实行信用评级的基础上，通过对客户经营及融资风险状况的分析判断，为客户核定的我行愿意并能够承受的最高信用风险限额。

融资风险总量是以客户在我行的融资余额，通过设定的融资品种、期限、方式的风险系数折算出的融资加权风险值。

第四条所有与ⅩⅩ行建立信贷关系的客户，必须按区别对待、分类管理的原则，核定最高综合授信额度，并纳入CM2006系统统一管理。

第五条本实施细则适用于所有与我行已建立或拟建立信贷关系的客户；与我行已建立或拟建立信贷关系，且为我行客户提供担保的客户。

对在我行仅为客户提供担保的客户，如其无在我行融资意向，可暂不纳入授信管理。

第二章客户分类第六条为了适应分类管理的需要，ⅩⅩ行客户分为政策性融资客户、准政策性融资客户、商业性融资客户、农业小企业融资客户、非经营性融资客户、机关与事业法人融资客户、新设法人融资客户、挂帐类客户8类。

（一）政策性融资客户：指上一年度在ⅩⅩ行的政策性融资月均余额占该客户当年月均流动负债65%（含）以上的客户（如政策性挂账贷款列入企业资产负债表流动负债项，在测算客户类别时，可从该项中剔除政策性挂帐贷款。

下同。

）。

（二）准政策性融资客户：指上一年度在ⅩⅩ行的准政策性融资月均余额（含商业性化肥储备贷款，即在划分客户类别时，可将商业性化肥储备贷款纳入准政策性贷款一并测算。

下同。

）占该客户当年月均流动负债80%（含）以上的产业化龙头企业或加工企业客户，或上一年度在ⅩⅩ行的准政策性融资月均余额占该客户当年月均流动负债65%（含）以上的其他客户。