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银行信贷操作流程PPT课件

银行信贷操作流程PPT课件
公司类客户： 营业执照(副本及影印件)； 税务登记证； 组织机构代码证书(副本及影印件)； 贷款卡(卡号和密码)； 法定代表人身份证； 近三年财务报告和审计报告和近期财务报表； 公司章程； 验资报告； 董事会（股东会）决议 近3个月的主要结算银行对帐单等
1.3 提交材料---（二）信贷业务材料
根据各信贷业务品种的操作规定，要求客户 提供有关材料。
1.3 提交材料
借款人基础资料 信贷业务材料 担保材料
1.3 提交材料--（一）借款人基础资料
自然人： 1.身份证、结婚证及户口簿复印件； 2.其合法收入的证明文件（单位出具的收入证明、
银行结算证明、纳税单等）； 3.借款用途证明资料； 4.我联社要求提供的其他证明文件和材料。
1.3 提交材料--（一）借款人基础资料
其中特别注意真实性事项： 一是初次建立信贷关系的，必须到工商局提取企业的有关开业的资 料（包括验资证明、章程等有关资料）； 二是对企业的有关重要文件必须与原件核对，并盖上核对章和核对 人员签字； 三是调查人员必须当面见证借款人、担保人签订相关资料。
01关于防范信贷欺诈加强授信业务真实性管理的通知.doc
借款人基本情况的调查（二）
2、借款人基本情况的调查分析
（1）借款人性质、隶属关系、股本构成、对外投资及关联公司情况分 析；
（2）主要负责人素质分析，包括学历、专业技术资格、从业时间的长 短、业务素质及领导能力、道德品质和债信观念、社会地位等；
（3）内部管理运作情况分析，包括组织架构、决策程序、财务管理、 人员结构等。
借款人经营情况的调查分析
1．对借款人生产经营状况的调查，如产品成 本、技术含量、生命周期、市场需求等；
2．市场环境的调查，如产业政策、市场竞争、 发展前景等。

银行信贷管理信息系统

银行信贷管理信息系统

金融专业国家教学资源库核心课程单元教学设计课程名称：银行授信业务项目序号：项目二项目名称：系统操作单元序号：模块一单元名称：银行信贷管理信息系统课堂组织：第一部分：组织教学（时间：…5…分钟）简要介绍信贷管理系统在银行授信业务中的重要作用，信贷管理信息系统的管理工作是信贷业务基础管理工作的重要组成部分。

引出本模块的主要内容。

第二部分：学习新内容（时间：…40…分钟）【步骤一】宣布教学内容、目的（时间：…35…分钟）新课导入：观看课程动画：信贷员登录操作信贷业务系统引导学生一起阅读教材中的“情境导入”内容及后面的分析，学习相关知识：日常业务处理中常用的电子设备、信贷管理系统简介、权限与职责、特点和功能等，熟悉相关知识，由此导入本模块内容。

教学内容：项目二系统操作模块一银行信贷管理信息系统一、日常业务处理中常用的电子设备二、信贷管理系统简介三、信贷管理系统的权限与职责四、信贷管理系统的设计特点五、信贷管理系统的功能架构六、信贷登记和查询管理教学目的：了解银行信贷管理系统的发展历程；了解日常业务处理常用设备；了解不同部门在信贷业务信息管理系统运行中的职责；了解信贷管理系统的设计特点和功能架构；了解信贷登记和查询管理工作。

【步骤二】小结（时间：…5…分钟）根据教学内容进行归纳小结，强调本项内容的教学重点与难点。

第三部分：【工作任务】——举例分析信贷管理系统在中资银行的应用和发展（时间：…45…分钟）任务：举例分析信贷管理系统在中资银行的应用和发展活动步骤：技能训练营1.对全班进行分组，5～6人一组；2.每组选择一家中资银行；3.针对本组选择确定的银行，上网查找资料；4.完成“信贷管理系统在XX银行的应用和发展”的汇报稿；5.分组进行汇报，汇报过程中，老师和其他组同学可以提问；6.老师进行集中讲评。

工作成果：“信贷管理系统在XX银行的应用和发展”的汇报稿课后练习与教师答疑：利用所学相关知识，建议学生课外多了解有关信贷系统设备的知识。

银行信贷管理PPT课件

银行信贷管理PPT课件
主要检查内容如下：
贷款用途是否符合合同约定 企业生产经营及资产负债变化 企业是否存在违法经营行为 企业管理层情况 企业对外负债及融资情况
外1.1部.4经信济贷形业势务基预本期流程——贷后管理（3） 资产质量管理
法人、个人信贷资产质量分类管理制度 推行法人客户信贷资产12级分类 及时动态监控资产质量 资产质量分类的精细化 不良贷款的清收转化与处置
外1.部2经信济形用势风预期险管理组织架构
董事会 高管层
董事会风险管理委员会
审计委员会
风险管理委员会 信贷政策委员会
信用风险管理委员会 市场风险管理委员会 操作风险管理委员会
公司业务部
个人金融业务部 投资银行部 …… 前台业务部门
业务营销线
授信业务部 信用审批部
……
中台部门
信贷管理部 风险管理部 内控合规部
公司客户最高授信额度项下设立项目融资、承诺贴现的商业承兑汇票、债券投资、 衍生交易等专项授信额度，最高授信额度的其余部分为非专项授信额度。
外1.1部.2 信经贷济业形务势基预本流期程——审查审批（1）
尽职调查
客户经理通过实地调查和间接调查相结合的方式， 对客户资信情况进行初步分析，提出业务办理建议
提纲
1. 商业银行信贷管理架构 2. 从贸易融资看信贷管理演变趋势
Company Logo
外2.1部贷经款济的形基势本风预险期结构
区域发展
担保 交叉违约
债项风险
贷款 质量
产业周期 法律监管 金融政策
信用环境
市场价格
外2.1部贷经款济的形基势本风预险期结构
• 主体信用风险是基础： 公司治理、管理层、市场竞争力、财务结构等
外1.1部.4经信济贷形业势务基预本期流程——贷后管理（4） 潜在风险管理

银行信贷管理学PPT课件

银行信贷管理学PPT课件

02
银行信贷管理的基本原则
风险管理原则
01
02
03
风险识别
准确识别信贷业务中存在 的风险，包括信用风险、 市场风险和操作风险等。
风险评估
对各类风险进行量化和评 估，确定风险大小和可能 造成的损失。
风险控制
采取有效措施控制风险， 降低损失发生的概率和影 响程度。
收益与风险相匹配原则
收益与风险相匹配
合规风险评估
对识别出的合规风险进行量化和定性评估，确定 风险的大小和影响程度。
3

合规风险应对
根据风险评估结果，采取相应的应对措施，包括 风险规避、风险降低、风险转移等，以确保银行 业务的合规性和风险控制。
06
未来银行信贷的发展趋势与挑战
金融科技的影响
金融科技的发展正在改变银行 信贷行业的传统模式，为银行 提供了更高效、便捷的服务方 式。
流动性风险
01
定义
流动性风险是指银行因流动性不足，无法满足客户正常的资金需求或支
付到期债务的风险。
02
影响因素
资金流入流出情况、资产负债结构、市场环境等。
03
管理措施
建立完善的流动性管理体系，保持合理的资产负债结构和资金来源，加
强与同业合作和建立流动性互助机制，以及制定应急预案以应对突发流
动性事件。
等方面的管理。
担保贷款
担保贷款是指由第三方担保人提供担保，借款人向银行申请的贷款。
担保贷款的申请流程通常包括借款人向银行提交担保申请、银行进行担保评估、签 订担保合同、发放贷款等步骤。
担保贷款的风险管理主要包括对担保人的信用评估、担保能力评估等方面的管理。
04
银行信贷的风险管理

第8章 银行信贷管理系统PPT

第8章 银行信贷管理系统PPT
1. 银行信贷管理系统的概念
银行信贷管理系统（Credit Management System，CMS），又称银行信贷 管理信息系统（Credit Management Information System，CMIS），是利用 现代信息技术与网络平台对银行信贷业务和与之相关的管理活动进行有效管理的集成化 的系统，是一种集银行全部信贷业务于一体的大型综合性多功能管理信息系统。
根据公开披露的信息，中国四大国有商业银行在剥离了1.3万亿元的不良资产后，不 良资产率仍在25%左右，不良资产率居高不下，除体制因素外，还与缺乏有效的管理手 段有一定关系。农业银行通过现代化管理方法，在信贷管理方面实现了突破。保守计算， 如果每年放贷2000亿元，CMS的使用每年能为农行挽回40亿元的不良贷款损失。信贷 管理系统在全国的推广应用，促进了农行管理信息化的发展步伐，大幅度提高工作效率， 减轻繁杂的手工劳动，提高信贷决策水平和全员综合素质，树立了农业银行良好的社会形 象；同时增强了农行应对社会经济发展变化的反应能力，增强了农行客户服务的信息基
总行端查询用户
报表查询
一级分行端管理员
管理一级分行内查询用户、后台参数 维护、分配一级分行和二级分行端查 询用户的权限
一级分行端查询用户 报表查询
二级分行端查询用户 报表查询
银行信息系统管理概论
18
8.2.2 银行信贷管理系统的物理结构
19
8.2.2 银行信贷管理系统的功能
1. 客户信息 管理
2. 决策管理
8
导入案例
直接，总行、省、市、县行实现信息共享，大大提高了信息传输速度，使得信息对称、充 分、透明、正确，缩短经营链条。经营管理者可以实时动态准确地了解到一线业务经营的 真实情况，并对系统收集的各类信息进行加工，针对客观环境的变化调整战略决策，创新 金融产品，进一步加强了对各类资产业务的管理，促进银行资产、负债、中间业务的全面 发展。

《银行信贷管理》PPT课件.ppt

《银行信贷管理》PPT课件.ppt
贷款调查和评估； 评估抵押品价值； 提出接受或拒绝贷款申请的建议和授信额。
（二）信贷执行和管理—事先约定和激励相融机制
信贷委员会审查信贷人员作出的借款人信用分析
和评估报告，增加或修改贷款条款（正向和负向约
束性条款）；
确定贷款定价；
制定附有担保或抵押文件的贷款协议（激励相融
机制）；
借贷双方签署贷款协议，转移抵押财产权，支付
三.企业信用分析
信用分析主要是从质上和量上来判断借款人的
还款意愿和还款能力。
信用分析要避免两类错误：
—同意了还款意愿和能力都很差的借款申请； —拒绝了有潜力的客户。
信用分析的主要因素
※品德(character)：借款人的诚实性和正常还贷意愿。
※能力(capacity)：借款人还贷的实际能力和可能性。
财务报表项目分析
通过对借款人资产负债表和损益表的逐项分析 对其经营状态和信用风险进行判断。该方法的特点 是，数据的获取直接、方便，但数据为绝对值，经 济含义不明确。
资产负债表项目分析
资产项目分析要点
※现金资产 反映企业的支付状况的重要指标。特别注意月平均变 动趋势。如果借款人现金资产逐月下降且伴随经常向银 行透支，则表明企业状况财务恶化头寸周转紧张，支付 有潜在问题。
※票据贴现 票据贴现：指银行在扣除一定的金额后，由银行预先支付 售货价款，买进未到期商业票据的行为。属于特殊贷款
按贷款对象划分
※工商流动资金贷款:为满足工商企业流动资本周转（应 收帐款、存货）而发放的短期贷款。
※固定资产贷款：为满足工商企业购买设施、扩大厂房 和生产能力而发放的长期贷款。
※不动产贷款:以不动产产权为抵押发放的贷款。包括 建筑开发贷款、住宅抵押贷款等。 ※农业贷款:为农业生产周期性需要而发放的短期季节性 贷款。 ※消费者贷款:为满足个人消费者购买汽车、消费耐用品 教育消费、医疗保健而发放的贷款。通常可分为:分 期付款、非分期付款、信用卡透资等形式，可采用 抵押或非抵押。 ※金融机构贷款:为满足非银行金融机构头寸短缺、资

《商业银行信贷管理》PPT课程课件全编

• 贷款调查岗主要是对客户情况进行调查核实，进行尽职调查。写出调 查报告并签署意见，报送贷款审查部门审查。信贷调查人员承担因调 查情况不实导致贷款失误的主要责任。
• 商业银行设立专门的审查岗位，对受理贷款进行审查。审查人员承担 因审查不认真、未能及时发现和反映问题而造成贷款失误的主要责任。
• 贷款审批岗负责贷款审批，按照贷款审批权限，对是否发放贷款进行 决策。在贷款审批过程中，贷款审批部门和审批人要承担审批失误的 主要责任。
三、信贷的技术原则和程序
• 信贷的原则与程序是贷款政策的延伸和具体化。 • 它可由两个部分组成： • 第一部分规定设计、管理贷款组合时应遵守的技术原则和程序； • 第二部分介绍不同种类贷款的具体操作程序和参数。
四、信贷组织
• 信贷组织就是商业银行内从事信贷相关工作，通过信贷业务将信 贷政考题
• 1.辨析信贷、信用和授信三个概念的异同。 • 2.为什么在我国比较重视宏观信贷管理？ • 3.信贷管理的主要内容有哪些？请搜集相关资料予以说明。 • 4.结合实际，举例说明贷款的主要类型。 • 5.举例说明在信贷管理中如何实现“三性原则”的平衡。 • 6.简要说明商业银行资产管理理论发展的内在逻辑。 • 7.信息不对称对信贷管理有何影响？ • 8.举例说明“三重支付、三重归流”对商业银行信贷管理的影响。
（三）授权、授信管理制度与分级审批制 度
• 统一管理、分级授权为基础的授权授信体系
• 授权管理是商业银行对其所属业务职能部门、分支机构和关键业 务岗位开展业务权限的具体规定。
• 授信管理是商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及 其客户所规定的内部控制的授信最高限额。
某城市商业银行的贷款审批制度
• 信用标准：详细说明贷款组合应达到的质量，规定不同贷款的发 放标准，规定不适合发放贷款的标准，合格担保品的种类、价值 评估与抵押率，借款人信用评估的标准、责任与程序。

银行信贷管理PPT课件

揭示和纠正信贷管理和业务处理流程中存在的问题，加强贷款 发放与支付环节的管理与控制
发现和反馈政策制度方面的缺陷，系统管理方面的问题与不足 严格业务流程控制，强化风险制衡 增强合规经营意识，养成严谨、规范的信贷作业习惯
15
外1.1部.4经信济贷形业势务基预本期流程——贷后管理（7） 押品管理
4、对违约企业及其 关联企业进行风险 预警和融资控制
2、制定贷款大 户风险监控办法
5、总行对重点风 险关注客户进行 督办跟踪
3、做好贷款突发 性风险预防和资
产保全
总行监控重点：X亿元以上贷款大户
一级分行监控重点：负责X亿元以上的贷款大户
二级分行监控重点：中小额贷款户
14
外1.1部.4经信济贷形业势务基预本期流程——贷后管理（7） 信贷作业监督
评估人员按照规定的评估流程，选择适当的价值模型，运用合 理的评估方法，对押品价值定期进行重新认定。
现场检查
揭示与评价操作性风险 揭示与评价制度性缺陷
监督分支机构执行 风险预警提示，督促落实 风险防范措施 对于违规行为督促整改 对机构实行停复牌控制 对责任人进行处理
反馈政策制度制定部门
调整政策制度
13
外1.1部.4经信济贷形业势务基预本期流程——贷后管理（6）
大户风险管理
1、建立贷款大户 风险监控负责人 制度
授信：在评定客户信用等级基础上，结合对客户经营变化及融资风险状况的 分析判断，核定能够承受的对客户的最高信用风险限额。
公司客户最高授信额度项下设立项目融资、承诺贴现的商业承兑汇票、债券投资、 衍生交易等专项授信额度，最高授信额度的其余部分为非专项授信额度。
5
外1.1部.2 信经贷济业形务势基预本流期程——审查审批（1）

信贷系统操作ppt课件


审查岗
负责对客户经理采集的贷前、贷中、贷后的相关资料以及撰写的报告进行 审查，并按业务流程要求及时向上一级岗位提交。对小额信用和农户联保 小组授信进行额度录入；本级及下级机构主管客户经理垢调整，并负责本 行信贷业务的维护、查询
支
行
负责对本岗权限内业务进行审批，超本岗权限业务提交本级贷审小组审批，
审批岗
信贷系统操作
8
客户管理
• 客户按性质可分为：个人客户和对 公客户。
• 个人客户可分为：自然人农户、自 然人牧民、个体工商户、自然人其 他。
• 对公客户可分为：企业法人、事业
法人、社会团体、其他经济组织。
信贷系统操作
9
新建个人客户信息
• 成功登录信贷系统后，在左边菜单栏—— 客户管理——新建客户信息——新建个人 客户信息：进入新增个人客户基本信息页 面。
信贷系统操作培训
信贷系统操作
1
信贷管理系统总流程图
客户
核心业务系统
信贷管理系统
客户
新建客户信息
客户管理(同步)
还款 信息
评级管理
授信管理
贷后管理
放款管理
台帐管理 风险分类 资产管理
信贷系统操作
2
总行岗位设置
• 系统管理员（由客户部成员） • 审查岗（由客户部审查岗） • 贷审会（总行审贷会） • 贷审委秘书 • 风险分类审定岗（总行风险合规部成员）
• 个体工商户联保和小企业联保同农户联保 操作相同
信贷系统操作
19
查询客户信息
• 客户管理→客户查询维护→个人（对公） 客户信息维护：进入查询个人（对公）客 户页面
1、可以直接选择客户号 2、输入查询条件，客户中文名称为必输项

银行信贷管理学精品课件精品PPT


06
总结回顾与未来发展趋势 预测
关键知识点总结回顾
信贷基本概念和原理
银行信贷是指银行以自身信用为基础，向客户提供资金支持的经济活 动。其基本原理包括信用创造、风险管理和资产负债管理等。
信贷业务流程
包括客户申请、银行受理、评估与审批、签订合同、发放贷款、贷后 管理等环节。
信贷风险管理
识别、评估、控制和监测信贷风险的过程，包括信用风险、市场风险、 操作风险等。
风险建模
利用大数据分析和机器学习技术，可以构建复杂的风险评 估模型，实现对客户信用状况的精准刻画和预测。
实时监控
大数据技术能够实现对信贷风险的实时监控和动态调整， 及时发现潜在风险并采取措施加以控制。
人工智能技术在审批流程中作用
01
自动化审批
通过人工智能技术，可以实现信贷审批流程的自动化，提高审批效率，
数据安全
区块链技术采用去中心化的分布式存储方式，确 保信贷数据的安全性和不可篡改性。
信息透明
区块链技术可以实现信贷信息的公开透明，提高 信息的可追溯性和可信度。
3
信任机制
区块链技术通过加密算法和共识机制确保信息的 真实性和可信度，有助于建立银行与客户之间的 信任关系。
案例分析：先进科技提升信贷管理水平
某银行利用大数据和人工智能技术，成功构建了智能化的信贷风险评估和审批系统，实现了对客户信 用状况的精准评估和快速审批，提高了信贷业务的效率和质量。
某金融科技公司利用区块链技术，为银行提供了一站式的信贷信息安全保障解决方案，确保了信贷数据 的安全性和可信度，提升了银行的信息安全管理水平。
某大型银行通过引入先进的信息技术，对信贷管理流程进行了全面优化和改进，提高了信贷业务的效率 和质量，降低了信贷风险，赢得了市场和客户的广泛认可。
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交通银行信贷管理信息系统业务功能主要包括：客户信息系统、 客户授信额度系统、放款中心系统、风险资产管理系统、信贷台 帐系统、上报人民银行系统、公共控制系统等功能， 集中管理交行客户资料的子系统，任务是集中处理客户财务、非 财务数据和集团客户关系信息，满足信贷业务对客户资料的需求， 建立满足多种营销、管理、监督、分析需求的统一的公共客户信 息平台。
应用服务器
数据层
数据库
技术框架（3）
通过对上图分析，可以看出交行信贷流程管理信息系统技术架构的主要 支撑在于中间逻辑层，即业务流程服务引擎和中式报表服务引擎。
– 业务流程服务引擎
交行信贷管理信息系统解决方案首先向业务流程提供从定义、部署、运 行到交互、分析的全生命周期服务，其次将人员和信息系统通过自动化 的流程结合在一起，同时还能快速应对业务流程无论是资源配置还是控 制结构上的变化，实现这些目标的核心是将流程逻辑从运行它们的应用 中分离出来，管理流程参与者之间的关系，集成内部和外部的流程资源， 并实时监控流程性能和运行状况。
公共控制系统
对系统的操作者、操作对象和操作权限进行管理、控制，并为其 他业务应用系统提供基础支持功能。
技术框架 （1）
交通银行信贷管理信息系统的体系结构主要分 为：表示层、中间逻辑层、业务逻辑层和数据 层。
技术框架（2）
表示层
客户端浏览器
中间逻辑层 (流程逻辑，报表逻辑)
业务逻辑层
业务流程服务引擎 中式报表服务引擎 信贷业务处理组件
信贷台帐系统
信贷台账子系统是管理、维护、查询授信客户信息、授信业务信 息信息管理子系统。它可以为信贷业务用户和信贷管理用户提供 稳定、全面、统一的数据和信息。
上报人民银行系统
按照人民银行信贷登记咨询系统的要求，交通银行将每天发生的 信贷业务变化情况，通过网络向当地人民银行数据库进行批量传 输
信贷管理信息系统功能（1）
信贷管理信息系统(CMIS)是交通银行数据大集中工程 的重要组成部分，是应对日趋激烈的市场竞争，控制 经营风险，实现可持续发展的重要举措。在实施该系 统之前，交通银行的信贷业务处理、分析、控制、管 理、监督等工作处于手工或半手工状态。由于历史的 原因，信贷业务尚未完全抹去地域痕迹。 随着我国加入WTO和金融改革的深入，交通银行 迫切需要实施一个适合前台、中台、后台操作的信贷 业务处理平台，建立全行信贷管理信息系统。
交通银行信贷管理信息系统使用InforReport实现对报 表的快速开发。当用户有新的报表需求时，使用 InforReport报表设计器快速实现报表，并通过信贷系 统的报表管理模块实现报表的快速发布。 同时，利用 InforReport引擎与展示控件所提供的丰富的数据分析 能力，简化了生成报表时所需要的复杂的SQL语句， 大大减轻了数据库服务器的压力；报表的分析与生成 在独立运行的报表服务器上实现，将这种对资源占用 比较大的功能与正常的应用服务分离开来，减轻了应 用服务器的负担，这提高了交行信贷系统所支持的最 大并发量与数据吞吐量。
管理 信息
做入账处理，从而完成信贷发放的 系 统
全程工作。
风险资产管理系统
作为信贷管理系统CMIS的主要业务 操作处理系统之一，风险资产管理 子系统处理风险资产及其管理。
客户信息系统 客户授信额度系统
放款中心系统 风险资产管理系统
信贷台帐系统 上报人民银行系统
公共控制系统
信贷管理信息系统功能（4）
开发过程（3）
另外，业务单元及控制操作的定义增加了业务逻辑实现代码的可 重用性，减少了业务逻辑之间的耦合性。在授信审批流程中，各 个岗位内均存在典型的“信贷建议”和“调查报告”等业务组件， 将这些工作项以InforFlow业务单元的概念组装到节点中，并采用 业务单元的前提后继等关系适合业务需求，从而动态构建具体岗 位的工作台。经应用实践证明，系统在完成“支行分行发起的授 信审批流程”的业务单元和操作组件后，可迅速在此基础上组建 “支行分行发起的低风险业务流程”和“总行发起的授信审批流 程”等流程定义。将客户的需求化繁为简，做到了快速开发网络 应用。总之，InforFlow将信贷系统中各个不同的审批过程纳入到 一个统一的平台上进行管理，使得管理人员可以方便地监控每一 个审批过程的运行情况，并可以基于InforFlow所提供的运行数据 对业务过程进行分析改进，以提高银行的业务过程能力
信贷管理信息系统功能（3）
客户授信额度系统
客户授信额度系统是针对公司客户 授信额度的维护、使用、恢复进行 集中统一管理的子系统。
放款中心系统
交通
放款中心系统是连接交行信贷管理
银行
系统与核心账务系统的重要信息平 信 贷

台，放款中心进行最终信贷发放确 认后，由账务系统根据送达的凭证 调用有关电子流信息经会计确认后
信贷管理信息系统功能（2）
交通银行信贷管理信息系统从功能上可分为：客户信息系统、客 户授信额度系统、放款中心系统、风险资产处理系统、信贷台账 系统、上报人民银行系统、公共控制系统及其他相关功能系统， 涉及到复杂的组织、业务过程和数据关系。复杂、多变的流程对 系统开发、扩展和维护提出了新的要求与挑战
操作步骤
客户在线输入相关信息，系统便会为其度身定 制最优贷款解决方案，在线申请，客户鼠标轻 轻一点即可在线申请，完成贷款预申请过程； 网上预审，系统在获知客户贷款能力后进行网 上预审，客户足不出户立即可知贷款预审批结 果；即时查询，在银行审批期间，客户可随时 登录系统查询贷款办理进度
开发过程（1）
– 中式报表服务引擎
报表服务引擎提供B/S环境下快速实现中西式复杂报表设计、部署、生 成、展现、打印和管理的服务，真正作到了"中西合璧"，支持各种类型 的复杂报表，支持"所见即所得"的图形化设计，支持报表开发的全过程 零编程，支持证件和票据套打，适应多种平台及数据库环境，并可以跟 应用无缝集成，快速构建图文并茂的报表应用。
开发过程（2）
在信贷管理信息系统中，工作流程的控制是项目的核心。 InforFlow为信贷审批过程的定义带来了高度的灵活性，大大提高 了业务过程适应变化的能力。转移条件、任务分配条件的定义使 得系统可以在不修改程序、不修改流程定义的前提下，就可以实 现对用户授权等功能的实现。而对审批过程的变化，则只需要修 改流程定义，而不需要修改程序，就可以适应变化。在授信审批 过程中，针对不同的业务品种，需要经过额外的流程分支管理， 如风险审查，国际业务审核，资产监控等，InforFlow提供对复杂 条件判断的支持，信贷系统可以在流程建模工具中以相关数据和 业务数据的比较，进而构建带有分支，循环等结构的业务流程。 在“支行授信”流程中最为复杂的是分行有权人环节，分行有权 人根据区域中心是否有权来授权更新工作流的上下文数据，同时， 总行评审岗位的执行人可由动态分配任务的表达式进行分配。