人身保险产品

⼈⾝保险新型产品包括哪些？⼈⾝保险新型产品是相对于普通型⼈⾝保险产品⽽⾔的，包括分红型、万能型、投资连结型等。

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⼀、⼈⾝保险新型产品包括哪些⼈⾝保险新型产品是相对于普通型⼈⾝保险产品⽽⾔的，⼈⾝保险新型产品包括分红型、万能型、投资连结型⼆、什么是分红型保险分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照⼀定⽐例向保单持有⼈进⾏分配的⼈寿保险，具有以下特点：第⼀，保单持有⼈可以获得红利分配。

分红保险除具有基本保障功能外，保险公司每年还根据分红保险业务的实际经营状况，决定红利分配，即客户可以与公司⼀起分享公司的经营成果。

第⼆，红利分配⽅式包括现⾦红利和增额红利。

现⾦红利分配是指直接以现⾦的形式将盈余分配给保单持有⼈，保险公司可以提供多种红利领取⽅式，⽐如现⾦、抵交保费、累积⽣息以及购买交清保额等。

增额红利分配是指在整个保险期限内每年以增加保额的⽅式分配红利。

第三，红利的分配是不确定的。

分红⽔平主要取决于保险公司的实际经营成果。

三、什么是万能型保险万能型保险是指包含保险保障功能并设⽴有保底收益投资账户的⼈寿保险，具有以下特点：第⼀，交费灵活，收费透明。

通常来说，投保⼈交纳⾸期保费后，可不定期不定额地交纳保费。

同时，保险公司向投保⼈明⽰所收取的各项费⽤。

第⼆，灵活性⾼，保额可调整。

账户资⾦可在合同约定的条件下灵活⽀取。

按照合同约定，投保⼈通常可以提⾼或降低保险⾦额。

第三，通常设定最低保证利率，定期结算投资收益。

此类产品为投资账户提供最低收益保证，并且可以与保险公司分享最低保证收益以上的投资回报。

四、什么是投资连结保险投资连结保险，是指⼀份保单在提供⼈寿保险时，在任何时刻的价值是根据其投资基⾦在当时的投资表现来决定的。

投资连结保险是⼀种融保险与投资功能于⼀⾝的新险种。

设有保证收益帐户、发展帐户和基⾦帐户等多个帐户。

每个帐户的投资组合不同，收益率就不同，投资风险也不同。

第一章人身保险产品概述一、寿命风险和身体风险对比：1、影响因素：寿命风险：性别、年龄、特殊的嗜好（吸烟）身体风险：年龄、性别、目前健康状况、既往病史、职业、收入及财务状况、已有的健康保障水平、道德、习惯与嗜好、业余爱好、工作经历。

2、时间性：寿命风险：长（通常在1年以上）身体风险：短（通常在1年以内）3、损失度量：寿命风险：生存或死亡的价值；对不同的个体有所不同身体风险：需要特别的专业技术度量损失的金额；二、人身保险保险金额的确定：一是被保险人对人身保险的需求程度；二是投保人缴纳保费的能力。

人身保险的保险利益只是订立保险合同的前提条件，并不对维持保险合同的效力产生影响，也不成为保险公司给付保险金的条件。

（如夫妻离婚后）人身保险分为人寿保险、健康保险、意外伤害保险。

人寿保险是最基本、最常见的人身保险；意外伤害保险由于保费低廉、投保简捷、核保简单等原因，保险金额并不少，是较为普及的人身保险业务；除医疗责任外，健康保险的保险责任还包括因疾病造成的残废，因生育、疾病或意外伤害引起的收入损失、由于年老或疾病所需的长期护理。

一般而言，意外伤害的风险发生率最低，医疗健康的风险发生率水平最高，人寿保险处于两者之间。

三、常见的人身保险类别1、人寿保险定期寿险：被保险人在保险期限内死亡时给付保险金。

终身寿险：无论被保险人何时死亡都给付保险金。

两全保险：若被保险人在保险期限内死亡，向受益人支付死亡保险金；若被保险人生存，至保险期满，则支付生存保险金额。

因此两全保险保费要高于定期寿险和终身寿险。

2、健康保险以被保险人因疾病等原因需要支付医疗费，因疾病造成残疾以及因生育、疾病或意外伤害无法正常工作而减少劳动收入作为保险事故。

健康保险中最常见的是医疗保险。

3、意外伤害保险意外伤害保险的保险责任仅限于意外造成的死亡、残疾，不包括其他原因（如疾病、生育等）引起的残疾或者死亡。

4、年金保险包括：期缴保费延期年金、趸交保费延期年金、趸交保费即期年金、变额年金。

保险行业中的保险产品分类和特点保险作为一种金融工具，被广泛应用于不同领域，为个人和机构提供风险保障。

根据不同的风险类型和保障范围，保险产品可以分为多个分类。

本文将介绍保险行业中的保险产品分类和各类产品的特点。

一、人身保险产品1. 寿险寿险是人身保险中最常见的一种保险产品。

其主要保障对象是被保险人的生命，一旦被保险人身故，保险公司将支付一定的保险金额给受益人。

寿险产品通常分为定期寿险、终身寿险和分红寿险等。

特点：稳定的保障，适用于个人和家庭的生活保障需要。

2. 医疗保险医疗保险是为了弥补医疗费用的支出而设计的保险产品。

被保险人需要支付一定的保险费，在发生医疗费用时，保险公司将根据保险合同约定进行赔付。

特点：覆盖范围广，能够帮助被保险人在面对意外和疾病时减轻经济压力。

3. 意外险意外险是为了应对人身意外伤害风险而设计的保险产品。

被保险人在发生意外事故导致伤残或死亡时，保险公司将支付相应的保险金额给受益人。

特点：灵活的保障，适用于特定职业或爱好需要额外风险保障的人群。

二、财产保险产品1. 车险车险是为机动车辆所有者提供保险保障的产品。

车险主要包括交强险和商业险两部分，其中交强险是法定的强制保险，商业险则根据车主需求灵活选择。

特点：为车辆损失、第三方责任、盗抢等风险提供保障，适用于车主保障车辆安全的需求。

2. 住宅保险住宅保险是为房屋所有者或租户提供保障的产品。

这类保险通常包括房屋损失、家庭财产损失、责任保险等多种保障。

特点：保障范围广，可以为住宅及其附属设施、财产以及居住者的责任风险提供综合保障。

3. 商业保险商业保险是为企业提供保险保障的产品。

这类保险包括但不限于财产险、责任险、信用险、航空险等，根据企业的需求和风险情况进行灵活设计。

特点：针对企业的特定风险进行保障，能够帮助企业减少经营风险，提升经济效益。

三、投资连结保险产品1. 基金连结保险基金连结保险是将保险与投资基金相结合的产品。

被保险人在购买此类保险时，部分保险费将用于购买投资基金，从而获取投资收益。

人身保险产品基础知识人身保险产品基础知识1、什么是人身保险？人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险当被保险人发生死亡、伤残、疾病、年老等风险事故时或者达到合同约定的年龄、期限时，保险公司按照保险合同约定提供经济补偿或给付保险金人身保险具有保障和长期储蓄功能，可以用于为人们的生活进行长期财务规划2、保险合同是投保人与保险公司订立的约定保险权利义务关系的协议3、保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司4、投保人是指与保险公司订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人5、被保险人是指其人身受保险合同保障的人如果投保人以自己为被保险人进行投保，投保人与被保险人就是同一人6、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人7、保险责任是指当保险合同约定的保险事故发生时，保险公司承担的经济补偿或给付保险金的责任人身保险合同的保险责任有身故给付、生存给付、伤残给付、疾病给付、医疗给付等8、责任免除是指在保险合同中约定的保险公司不承担责任的事故范围，如因被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡等9、保险期间是指保险合同约定的保险责任开始到保险责任终止的期间 10、保险费是指投保人购买保险产品所支付的款项保险费的高低与保险责任、保险期间、保险金额有关，而且还受被保险人的年龄、性别、身体状况、职业类别等因素的影响11、保险金额是指投保人与保险公司在保险合同中约定的、当保险事故发生时保险公司承担给付保险金责任的最高限额12、现金价值是长期人身保险合同保险单所具有的价值，通常体现为投保人解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额13、按保险责任分，人身保险产品有哪些种类？14、人寿保险是主要以人的寿命为保障对象的人身保险人寿保险通常以被保险人在保险期间内生存或身故为给付保险金的条件有的人寿保险产品还包括保险合同约定的全残责任15 、两全保险是指按照保险合同约定，在保险期间内以死亡或生存为给付保险金条件的人寿保险 16、疾病保险是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险疾病保险的保险金给付与具体医疗费用支出没有直接关系重大疾病保险是目前市场上最常见的疾病保险重大疾病保险是当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时给付保险金的健康保险产品17 、一般来说，意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件意外伤害保险是指在约定的保险期间内，因发生意外伤害而导致被保险人身故或残疾，保险公司给付约定保险金的保险 18、分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险，具有以下特点：第一，保单持有人可以获得红利分配分红保险除具有基本保障功能外，保险公司每年还根据分红保险业务的实际经营状况，决定红利分配，即客户可以与公司一起分享公司的经营成果第二，红利分配方式包括现金红利和增额红利现金红利分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人，保险公司可以提供多种红利领取方式，比如现金、抵交保费、累积生息以及购买交清保额等增额红利分配是指在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利第三，红利的分配是不确定的分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果 19、谁可以为未成年人投保人身保险？为什么对未成年人死亡给付保险金额有限制？我国《保险法》规定，“投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前款规定限制，但是死亡给付保险金额总和不得超过保险监督管理机构规定的限额”对未成年人死亡给付保险金额进行限制主要是为了保护未成年人权益，防止道德风险；同时，从整个家庭看，父母是家庭的主要经济来源和支柱，以父母为被保险人购买保险，可以使整个家庭获得更加全面的保险保障 20、什么是如实告知义务？订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就被保险人的有关情况提出询问，投保人应当入时告知，即投保人应将其知道的与被保险人有关的所有重要事实如实告知保险公司需要如实告知的重要事项一般会在投保单上列出，投保人需如实回答投保单上所提的问题 21、什么是犹豫期？犹豫期内解除保险合同如何计算退保金？通常情况下，长期人身保险产品都设有犹豫期犹豫期是从投保人收到保单并书面签收之日起10日内的一段时期在这段时间内，投保人可以仔细考虑所购买的产品是否合适如果所投保的产品与需求不符，投保人可以解除合同，保险公司会在扣除不超过10元的工本费后退还已交保险费投保人在犹豫期解除合同的，按照合同约定，保险公司对在犹豫期内发生的事故将不承担保险责任 22、犹豫期后，投保人是否可以中途退保？在犹豫期结束后，保险合同有效期内，投保人可以要求解除保险合同保险合同解除后，保险公司会按照合同的约定向投保人支付退保金23、什么是续期保险费？如果没有按时交纳续期保险费，保险合同效力会受影响吗？大多数长期人身保险合同会提供分期交纳保费的交费方式，其中，首期保险费以后的分期保险费称为续期保险费为保证保单的有效性，选择分期交纳保险费的投保人要按时交纳续期保险费如果未按时交纳续期保险费，被保险人不幸在60天的宽限期内发生保险事故，保险公司承担保险责任，但在给付保险金时要扣除欠交的保险费；如果未按时交纳续期保险费，被保险人在宽限期后发生保险事故，除合同另有约定外，保险合同效力中止，此时保单已经失效，被保险人将无法得到保险保障 24、如果保险合同效力中止了，是否可以恢复?在保险合同效力中止后2年内，投保人可以申请恢复合同效力，保险公司在对被保险人的情况进行重新审核后做出是否同意复效的决定如果保险公司同意复效，在双方协商一致，投保人补交保险费后，合同效力恢复合同效力中止后2年内双方未达成复效协议的，保险公司可以解除合同---保险：保险法所称保险，是指投保人根据合同约定，向投保人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或。

人身险产品分级分类
人身险产品可以根据不同的分类标准进行分级分类。

根据中国银行保险报在2022年4月18日发布的信息，《征求意见稿》要求，保险公司应当根据人身保险产品的不同类型、复杂程度和风险水平，对人身保险产品进行分级分类管理。

具体分类从低到高依次为：
第一类：意外保险，健康保险（除第二类列明险种外），普通型人寿保险；
第二类：分红型、万能型人寿保险，年金保险，税优健康保险、费率可调的长期健康保险、长期护理险，税收递延养老保险、专属商业养老保险；
第三类：投资连结型保险，变额年金保险。

人身险产品分级分类有助于帮助消费者更好地理解和选择适合自己的保险产品。

保险产品的分类与特点保险作为风险管理的重要工具，在现代社会中扮演着非常重要的角色。

根据不同的保险对象和风险类型的不同，保险产品可以被分类为多种不同的类型。

本文将介绍保险产品的分类与特点。

一、人身保险产品人身保险产品主要是为了保障个人在生命、健康和意外事故等方面的风险。

人身保险产品的特点是以个人为主体，注重个人的风险保障和经济利益。

常见的人身保险产品包括寿险、医疗保险、意外保险等。

其中，寿险是最常见的人身保险产品之一，它的特点是以被保险人的生存或死亡为保险标的，主要提供对家庭经济支持和遗产规划的保障。

二、财产保险产品财产保险产品主要是为了保护个人、家庭或企业的财产免受风险的侵害。

财产保险产品的特点是以财产为保险标的，注重财产损失的补偿和风险分担。

常见的财产保险产品包括车险、家庭财产保险、商业财产保险等。

其中，车险是最常见的财产保险产品之一，它的特点是对车辆在交通事故、盗窃、自然灾害等方面的损失进行保障。

三、责任保险产品责任保险产品主要是为了保障被保险人因为过失或者疏忽行为而给他人造成的财产损失或者人身伤害所承担的责任。

责任保险产品的特点是以责任为保险标的，注重对被保险人在法律上的责任进行保障和补偿。

常见的责任保险产品包括第三者责任险、雇主责任险、产品责任险等。

其中，第三者责任险是最常见的责任保险产品之一，它的特点是对被保险人因为意外事故而对第三方造成的财产损失或人身伤害进行保障。

四、保障型和投资型保险产品根据保险产品的用途和特点，可以将保险产品分为保障型和投资型两种。

保障型保险产品的主要目的是为了提供风险保障，注重风险保障的程度和保费的稳定性。

投资型保险产品的主要目的是为了提供投资回报，注重资金的增值和灵活性。

保障型保险产品包括寿险等，投资型保险产品包括万能险、投连险等。

综上所述，保险产品根据不同的保险对象、风险类型和用途可以被分类为人身保险产品、财产保险产品、责任保险产品以及保障型和投资型保险产品等多种类型。

1.人身保险产品：是以人的生命和身体作为标的的保险产品。

投保人依照保险合同的约定，向保险人支付保险费，当被保险人死亡、伤残、疾病或生存到合同约定的年龄或期限时，由保险人承担给付保险金的责任。

2.人寿保险产品：以人的寿命为保险标的、以人的生存或死亡为保险事故的保险产品。

3.纯保费：4.年金保险：被保险人生存期间，保险人按合同约定的金额、方式、期限、有规则并且定期地向被保险人给付保险金的生存保险。

5.分红保险：是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单所有人进行分配的人寿保险产品。

6.万能保险：万能保险是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平、且将保障和投资功能融于一体的保险产品。

7.投连险：投资连结保险是包含保险保障功能并至少在一个投资帐户拥有一定资产价值的人身保险产品。

8.医疗保险：9.意外伤害保险产品：是指投保人向保险人交纳保费后，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害并以此为直接原因或近因，在自遭受意外伤害之日起的一定时期内造成死亡、残疾、支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，则保险人给付被保险人或其受益人保险金的人身保险。

10.纯保费：就是单纯的对风险做保障的费用，不包含保险公司的其他费用。

单纯对这个风险做保障应该需要的费用。

人身保险产品开发需要考虑的外部因素①法律因素。

保险法、税法、民法，法定的监管机构对保险公司的监管②经济因素。

宏观经济环境因素：商业周期、通货膨胀、全球经济趋势，保险公司的成本——收益考虑，消费者的经济承受能力，再保险公司的参与，中介机构及销售人员的参与③社会需求因素。

需求大促进人身保险产品的发展，需求大——对产品要求高——创新动力大人身保险产品定价策略①利润最大化定价策略，适用于市场中缺少竞争对手或市场垄断的情况，产品需求大，而产品短缺②适应性定价策略，尝试给新产品制定一个略高于行业平均水平的价格——价格竞争较弱，注重企业形象、服务质量③中立定价策略，接近行业的平均价格④渗透性定价策略，制定一个较低的价格，以获得较高的销售量，扩大市场占有率人身保险产品定价原则①充足性原则，寿险保费应足以抵补一切可能发生的给付以及保险公司发生的费用。

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