企业法人客户分类认定表

商业银行关于对法人客户池优化的实施意见各分支行，总行营业部：客户关系管理是选择和管理有价值客户的有效商业策略，是推动营销，优化结构，促进资源高效配置的重要手段。

为进一步加强我行客户关系管理，提升精细化管理水平，逐步巩固和深化以客户为中心的信贷客户管理体系，构建起全面的客户管理网络，总行研究决定在对全行法人信贷客户进行分类及名单制管理的基础上实施客户池优化策略，并提出以下实施意见。

一、客户池优化的重要意义（一）客户池优化是经营战略转型的必然要求。

我行正处于经营转型的重要时期，市场定位不断强化和细化，分支机构不断设立，业务品种不断丰富，差异化、特色化发展不断深入。

优化客户池是我行战略转型的重要举措，客户分类及名单制管理是优化客户池的重要手段。

目前，我行客户管理仍较为薄弱，缺乏统一的分类标准，银行对客户的服务呈现匀质状态，体现不出客户差异与银行服务和管理的差异，造成我行业务营销的低效率和客户退出一定程度上的无序性，导致我行业务结构和收入结构的不合理。

因此，我行必须要加快实施客户分类，实行名单制管理，不断优化客户池，提高优质客户业务占比，推动经营战略转型。

（二）客户池优化是同业竞争的迫切要求。

随着县域及异地分支网点的不断设立和越来越多的股份制银行进入临沂金融市场，我行面临的市场竞争越来越激烈，越来越复杂。

银行业市场竞争即是对客户的竞争，特别是对优质客户的争夺，有限的信贷资源在不同类型客户的配置不仅影响着业务营销，从而影响我行的市场竞争力，还将进一步对我行的盈利能力造成影响。

因此，我行必须加快客户关系管理建设，从资源配置上进一步向优质客户倾斜，持续深化与优质客户的战略合作，才能不断巩固业务发展的基础，在激烈的竞争中保持并扩大市场份额。

（三）客户池优化是实现信贷业务精细化管理的内在要求。

精细化是监管部门对银行信贷业务管理的基本要求，是银行提升自身竞争力的重要手段，在对客户分类及名单制管理的基础上实施客户池优化是围绕客户实现精细化管理的内在要求。

商密三级工银甬[2005]185号转发《关于印发<中国工商银行小企业法人客户信用等级评定办法〉的通知》的通知各支行、市分行营业部：为加强信贷管理，真实、客观地评价小企业的偿债能力和意愿，切实防范信贷风险，总行制定了《中国工商银行小企业法人客户信用等级评定办法》，现转发给你们，请认真组织学习与遵照执行，并将有关事项通知如下：一、小企业信用评级相关权限执行年度转授权的规定。

二、市分行信贷管理部为评级业务的管理部门，主要负责有关政策制度的管理。

三、市分行信贷审批中心为评级业务主办部门，主要负责：制定评级工作方案，培训评级人员;审核按规定权限报批的评级报告、基础数据和基础资料，对评级结果进行审查；统计评级业务指标；负责按规定权限对评级结果进行审定。

四、各支行(含市分行营业部，下同）负责辖内信用评级的具体工作，主要包括：对评级基础数据和基础资料的搜集、整理、输入、复核;对所有小企业所能提供的抵（质）押物及保证担保价值进行评价;对审定权限内小企业所能提供的抵（质）押物及保证担保价值进行确认；撰写评级报告；对评级客户进行动态跟踪并及时调整信用等级；对所有客户评级相关资料与结果进行审查;统计评级业务指标;对评级工作进行监督检查;管理评级客户的评级档案；对辖内评级人员的再培训；经初评与复评后按规定权限对评级结果进行审定或报批。

五、客户评级经审定后，市分行信贷审批中心、支行要及时将各自的评级结果与相应的客户全称抄送市分行信贷管理部备案。

六、本通知自印发之日起施行，其他有关规定如与本通知相抵触的,以本通知为准.执行中如遇问题，请与市分行联系。

二○○五年四月二十日本行发送:信贷管理部、公司业务部、信贷审批中心、国际业务部、内控合规部。

工商银行宁波市分行办公室2005年4月20日印发打字:林燕娥校对：周朝阳1330000工银发〔2005〕78号关于印发《中国工商银行小企业法人客户信用等级评定办法》的通知各一级分行、直属分行,三峡、苏州分行，各直属学院、各直属机构、各内审分局：为真实、客观地评价小企业法人客户的偿债能力和偿债意愿，切实防范信贷风险，总行制定了《中国工商银行小企业法人客户信用等级评定办法》,现印发给你们，请遵照执行。

法人客户信用等级评定管理办法（试行)第一章总则第一条为规范重庆市南川区聚源小额贷款有限责任公司（以下简称“公司"）法人客户信用等级评定工作，提高信贷管理质量和管理水平,根据《贷款通则》及有关信贷管理制度和要求,结合公司实际，特制定本办法。

第二条法人客户信用等级评定是指公司为保证信贷资产的安全性、流动性和效益性，根据同行业统一的财务与非财务指标体系和标准，以偿债能力为核心，分别对企业法人客户、事业法人客户以及其他经济组织(以下统称为客户)的经营状况和资信状况进行综合评价,并据此评定其信用等级。

信用评级是信贷管理的日常工作和基础性工作。

评级结果是信贷准入、退出和核定客户授信额度、定价、期限以及确定担保方式的重要依据.第三条评级分为内部评级和委托评级。

（一）内部评级是指公司自行组织评定客户信用等级,其结果不得对外公布,也不得告知任何单位或个人。

（二）委托评级是指根据客户申请，由公司委托有资质的信用评估机构、依据公司的评级办法和评级指标体系,评定其信用等级，其结果经客户申请可对外公布。

第四条评级采取“以定量分析为主，定量与定性分析相结合”的方法。

评级应实事求是，做到指标统一、标准统一、程序规范，科学、客观、公正、严谨。

第五条涉及客户的评级资料，未经客户同意不得对外提供;但除国家另有规定外。

第二章评级对象和分类第六条评级对象。

除经营期不足一个会计年度或经营期已满一个会计年度但根据经营计划远未达产且无法提供评级所需财务数据的新建客户、拟建或在建项目公司和办理低风险业务的客户外,其他客户应按本办法评定信用等级。

具体对象包括：（一)已建立信用关系的客户；（二）申请建立信用关系的客户;(三）为公司贷款客户提供保证担保的客户（不含担保公司).第七条根据客户行业特点和评级需要,将客户分为以下八大类。

（一）工业类：包括加工制造业、矿产开采等；（二）农业类：包括种植业、畜牧业、水产养殖业、林业、农产品加工等；(三）商贸类：包括批发和零售贸易业、餐饮业、娱乐业、宾馆酒店业、租赁业、外贸业等；（四）交通运输类:包括铁路、公路、航空、管道运输、水上运输等；(五）房地产类:指房地产开发企业；（六）建筑安装类:包括建筑、工程公司、设备安装企业等；(七）公用事业类：包括医院、学校、文化、传媒、公共服务业等.（八）综合类：上述以外的其他企业。

客户分类/等级划分表
客户的分类
说明：分类及等级划分仅包括聚合物移动电池和电芯客户。

1．按交易过程分类：
客户名称地址法人代表联系电话产要产品
曾经有过交易
的客户
正在进行交易
的客户
即将进行交易
的客户
MF/Q 102/A
2．按交易数量和市场地位分类：
MF/Q 102/A
客户的等级
1．按客户订单量/潜在订单量分为：A级/战略性、B级、C级
2．定义：
A级客户是指订单次数累计超过5次并且累计订单量超过100K的客户。

B级客户是指订单次数累计超过3次并且累计订单量超过10~100K的客户。

C级客户是零星订单并且订单量小于10K客户。

记录：审核：日期：
MF/Q 102/A。

客户的分类为了对客户有更好的认知，我们将客户按照不同的标准进行了分类：1.按照客户所处的位置，客户可以分为内部客户和外部客户。

（1）内部客户就是公司内部各部门的同事。

公司内部也是存在着产品的生产与客户服务。

比如一家企业中，采购部门为生产部门服务，生产部门为销售部门服务，销售部门为外部客户提供服务。

在这个企业中，采购部门、生产部门、销售部门三者之间构成了客户服务关系。

而对于销售部门来说，营销人员又成了这个部门的内部客户。

随着全球市场竞争焦点的转变以及生产制造模式由“以产品为核心”变为“以客户为核心”带来的全新经营理念，企业如何认清自身客户群体的存在范围，直接关系着企业发展的命脉。

外部客户就是公司外部的客户，包括作为一个整体的概念提供产品和服务，而最终用户、经销则成为企业的客户。

企业要想取得最佳的客户服务效果，应该先保证内部和谐与团结。

这也同样说明，如果要真正做好客户服务工作，就应该首先保证做好内部的客户服务。

.这种内、外部客户整合服务的概念还在进一步延伸。

越来越多功能企业提出PRM的概念，将合作伙伴的管理纳入内部客户的管理之中，以提高整体协调和对渠道的影响力。

内部客户分类如下：水平支援型：彼此独立工作，如遇困难则相互帮助。

上下源流型：自己工作完成后，转给下一位员工。

小组全作型：一个团队共同协作完成一种工作。

（2）外部客户外部客户分类如下：直接客户：了解商品的信息和购买渠道，可以为企业立即带来收入，所以也是竞争企业极力争夺的消费群体。

间接客户:具有足够的消费能力，对某种商品具有购买要求。

2.按照客户所处的时间状态客户还可以分为过去客户、现在客户和将来客户。

（1）过去客户曾经购买过该企业产品的人，他们有的可能只购买过一次，有的可能经常购买，有的可能因顺路而冲动购买，有的可能是有计划购买。

只要从前有过交易记录，就都是过去客户。

（2）现在客户正在和企业进行交易的人，即使是第一次，只要正在进行交易，不论是否成交，都是顾客。

商行信贷客户分类管理办法1. 凡与我行有信贷关系的法人客户均进行分类。

根据国家产业政策和客户分类标准，结合我行信贷管理实际状况，将法人信贷客户分为三大类，即甲类客户、乙类客户、丙类客户。

甲类客户：是指符合国家产业政策，企业信誉好，经济实力强,经营业绩优良，市场竞争力强，有较好发展前景，企业管理水平较高，有可靠、可预见的净现金流量,有很强的偿债能力,与我行有着良好业务合作关系或合作潜力的客户，包括基础客户和战略合作客户。

乙类客户：是指信誉较好,具备支付能力，市场竞争力一般，发展前景一般，管理水平一般，对我行业务发展有一定价值的客户，但该客户不符合我行市场目标和信贷投向政策.丙类客户:是指信誉欠佳，偿债能力不稳定、不可靠,有一定风险或较大风险,对我行业务发展无较大价值的客户（淘汰类）；属于国家限制发展的行业，其生产设备、技术和产品属国家明令退出,及国家行政机关及非我行竞争优势行业的客户（退出类）.2。

凡符合下列条件的法人客户可认定为甲类客户： 1) 年度信用等级和即期信用等级在AA级以上（与我行全面业务合作的可放宽至A级）的客户。

2）信用记录良好，贷款五级分类结果为正常。

3) 财务状况、信用状况和发展前景良好，与我行保持良好合作关系的信贷客户.4）经营优良、效益显著的上市企业和社会知名企业. 5) 管理规范、实力雄厚、市场前景良好的股份制企业和经营良好的三资企业。

6）具有产业优势，市场前景好、发展后劲足、还贷能力强、信誉良好的中小民私营企业。

7) 新兴行业，包括信息产业、生物工程、环境保护、新能源、新材料等高新技术产业内已形成规模且前景良好的高新技术企业。

8）行业内排名领先或影响较大的科研、卫生、新闻出版类企业. 9) 与我行全面业务合作的院校及房地产企业。

3. 凡有下列特征之一的，可认定为丙类客户： 1) 年度信用等级在BB级以下(含BB级)的客户。

2）贷款五级分类结果为次级以下的贷款客户。

合同范本客户分类一、前言本合同范本旨在为不同类别的客户制定统一且具有针对性的标准合同模板，以简化采购流程，确保交易的公平性与合规性。

二、客户分类标准1. 根据客户的性质，将客户分为以下几类：- A类：政府机构及公共事业单位- B类：企业法人- C类：个体工商户及个人消费者- D类：非营利组织及社会团体2. 根据交易规模，将客户分为：- 小额交易客户- 中额交易客户- 大额交易客户三、合同范本概述1. A类客户合同范本- 适用于政府采购及公共项目。

- 强调合规性、透明度及反腐败条款。

- 明确项目预算、时间表及质量标准。

2. B类客户合同范本- 适用于企业间的商业交易。

- 包含详细的产品或服务描述、价格条款、付款条件。

- 规定违约责任及争议解决机制。

3. C类客户合同范本- 适用于个体工商户及个人消费者。

- 简化合同条款，便于理解和执行。

- 强调消费者权益保护。

4. D类客户合同范本- 适用于非营利组织及社会团体。

- 突出社会责任和公益目标。

- 明确捐赠、赞助及合作条款。

四、合同条款通用性1. 所有合同范本均应包含以下基本条款：- 合同双方的基本信息。

- 合同目的和范围。

- 合同有效期及终止条件。

- 保密条款及知识产权保护。

2. 根据客户类别的不同，合同范本应作相应调整，以满足特定需求。

五、合同执行与监督1. 合同执行过程中，双方应保持沟通，确保合同条款得到有效实施。

2. 对于违反合同条款的行为，应依据合同规定及适用法律进行处理。

六、合同范本更新与维护1. 定期对合同范本进行审查和更新，以适应市场变化和法律更新。

2. 建立合同范本数据库，便于管理和调用。

七、结语本合同范本客户分类旨在为不同类别的客户提供标准化且具有针对性服务，以促进双方合作的顺利进行。

合同的制定和执行应严格遵守相关法律法规，确保交易的合法性和有效性。

一、客户评价客户评价流程由“发起”以及“发起确认”两个环节构成。

(一)发起【分类减值】—【法人资产十二级分类】—【客户评价】从左侧选择客户或输入客户编码、中文全称、简称找到需要测评的客户：找到客户后：点击【发起客户评价】按钮，并点击弹出对话框的【确认】按钮，进行客户评价：客户评价发起界面显示【客户基本信息】、【信用评价信息】以及【特别调整信息】三大内容。

特别调整扣分根据客户的是否存在风险信号以及风险信号的严重程度进行点选扣分。

风险信号分为【第一类风险信号】和【第二类风险信号】两大类，根据客户实际风险程度进行点选。

其中，【第一类风险信号】不区分风险程度，每个风险信号统一扣500分；【第二类风险信号】分为【行业】、【客户经营】、【客户管理】、【客户还款意愿】四小类，其中前三类按风险程度轻微、较明显、明显、严重、特别严重5种情况，分别扣30分、50分、100分、200分、300分；客户还款意愿风险分为明显、严重、特别严重3种情况，分别扣100分、200分、300分。

如存在多个风险信号的，可以进行复选。

点击【保存】，确认，则完成了客户评价的“发起”环节。

若当前存在已发起但未被确认的客户评价，则不允许发起新的客户评价，系统会自动报错：（二）发起确认客户评价发起后，其状态为未审核，尚无法被分类初分引用，需要由发起确认人进行客户评价发起确认。

拥有“法人客户评价确认”权限的发起确认人选择【分类与减值】—【法人资产十二级分类】—【我的工作】菜单：点击【查看】按钮，查阅客户评价信息：对于录入有误的客户评价，发起确认人无需进行退回操作，但需通知客户评价的发起人进行修改。

客户评价审核无误的，发起确认人点击【审核】按钮，并在弹出对话框处点击【确定】，系统提示成功，完成客户评价确认。

至此，客户评价完成流程，测评结果正式生效。

二、债项评价具有债项评价权限的人员可进行新增债项评价操作，债项评价按资产是否发放分为贷前债项和贷后债项，按债项特征分为具备第二还款来源、不具备第二还款来源的债项评价两大类，其中，具备第二还款来源的债项评价必须先进行保障度测评的发起和确认工作。

附件2法人客户信贷分类标准单一法人客户所属行业已出台行业信贷政策的，执行相应行业信贷政策规定的客户分类标准，单一法人客户所属行业未出台行业信贷政策的，以及集团客户整体分类事项，执行以下标准：一、支持类客户分类标准支持类客户须同时符合下列条件：（一）生产活动不属于国家最新出台的《产业结构调整指导目录》中的限制类与淘汰类或《外商投资产业指导目录》中的限制类与禁止类。

行业内具备一定的技术、市场和管理优势，发展前景较好。

（二）符合环保要求，无环境违法记录，未发生环境污染事件或重大安全事故，或虽有违法记录但已经有权环保部门认定整改完毕。

（三）积极介入类行业客户信用评级在BBB+级（含）以上；适度介入类行业客户信用评级在A级（含）以上；审慎介入类行业客户信用评级在A+级（含）以上；控制压缩类行业客户信用评级在AA级（含）以上。

（四）上年度资产负债率、净资产收益率、主营业务利润率、应收账款周转率、速动比率五个指标中至少有三个达到最新一期《企业绩效评价标准值》中所属细分行业的平均值。

（五）上年度经营性现金净流量大于零或近三年经营性现金净流量之和大于零。

（六）无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用或落实了农业银行认定的还款计划。

二、维持类客户分类标准不符合支持类客户分类标准，但同时满足以下条件：（一）生产活动不属于国家最新出台的《产业结构调整指导目录》中的限制类与淘汰类或《外商投资产业指导目录》中的限制类与禁止类。

（二）符合环保要求，无环境违法记录，未发生环境污染事件或重大安全事故，或虽有违法记录但已经有权环保部门认定整改完毕。

（三）积极介入类行业客户信用评级在BBB-级（含）以上；适度介入类行业客户信用评级在BBB级（含）以上；审慎介入类行业客户信用评级在BBB+级（含）以上；控制压缩类行业客户信用评级在A-级（含）以上。

（四）上年度资产负债率、净资产收益率、主营业务利润率、应收账款周转率、速动比率五个指标中至少有两个达到最新一期《企业绩效评价标准值》中所属细分行业的平均值。

中国农业银行客户资料登记表
编号：
中国农业银行集团关系登记表
客户须知：
1、本表由集团总部和各成员企业分别填写；
2、.本表一式三联，第一、二联由银行持有，第三联银行盖章后交客户。

中国农业银行企业账户登记表
客户须知：
1、本表由集团总部和各成员分别填写；
2、.本表一式三联，第一、二联由银行持有，第三联银行盖章后交客户。

中国农业银行客户建立资金归集关系申请表
1、集团内参加归集的所有企业均需填写该表；
2、本表一式四联，第一、二联由银行持有，第三、四联银行盖章后交客户。

中国农业银行账户授权关系登记表。

银行客户信用等级评定管理办法为了加强我行授信业务管理，实现授信客户分类管理，根据监管部门要求，经合我行实际情况，特制定本办法。

一、基本概念和规定（一）客户评级是指运用规范的、统一的评价方法，对客户一定经营期间内的偿债能力和意愿，进行定量和定性分析，并根据特殊情况进行级别调整与限定，从而对客户的信用等级做出真实、客观、公正的综合评判。

（二）评级对象：除办理银行承兑汇票贴现和低风险业务的客户外，我行已经或可能为之提供信贷服务（包括提供贷款、银行承兑汇票、保函、国际贸易融资等）的法人客户。

（三）客户信用等级：是反映客户偿还债务能力和意愿的相对尺度，主要从客户的市场竞争力、偿债能力、管理水平和发展前景等方面评定。

（四）评级方法：客户信用评级采用定量分析为主，定量分析与定性分析相结合的方法。

二、信用等级划分类别客户信用等级分为AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、未评级（比照A级）、未评级待处理（比照B级）。

1、AAA级客户：客户的生产经营规模达到经济规模，市场竞争力很强，有很好的发展前景，管理水平很高，有很可靠、可预见的净现金流量，具有很强的偿债能力，信誉状况很好。

2、AA级客户：客户市场竞争力强，发展前景好，管理水平高，有良好的净现金流量，偿债能力强，信誉状况良好。

3、A级客户：客户市场竞争力一般，发展前景一般，管理水平一般，净现金流量一般，偿债能力一般，信誉状况一般。

4、BBB级客户：客户市场竞争力较差，发展前景较差，管理水平较差，现金流量状况紧张，偿债能力较差，客户存在需要关注的问题，具有较大风险。

5、BB级客户：客户市场竞争力、财务效益状况、管理水平差，偿债能力弱，风险大。

6、B级客户：客户市场竞争力、财务效益状况、管理水平很差，偿债能力很弱，风险很大。

7、未评级（比照A级）：因各种原因不能准确评定信用等级，但符合我行办理新增业务要求的企（事）业法人、机构类客户及微型企业。

8、未评级待处理（比照B级）：因各种原因不能准确评定信用等级，但不符合我行办理新增业务要求的企（事）业法人、机构类客户及微型企业。

中国建设银行公司类客户信用评级办法(附件1:中国建设银行公司类客户信用评级办法（试行）第一章总则第一条为规范公司类客户信用评级（以下简称“信用评级”）的标准，提高信用评级的工作效率和质量，根据中国银行业监督管理委员会有关要求，参照巴塞尔新资本协议中内部评级法（IRB法）的技术标准，特制定本办法。

第二条信用评级是对客户因偿债能力变化而可能导致的违约风险进行预测、分析和评价。

信用评级采取系统性风险与非系统性风险相结合的方法，从系统性风险、财务风险、信用记录和基本面风险等方面进行评价。

第三条信用评级应坚持全面调查、客观评价、科学计量、专家审定的原则。

全面调查是指直接评价人员应对客户的基本情况进行全面深入地调查了解；客观评价是指直接评价人员应对客户风险进行客观的分析判断；科学计量是指信用评级以定量分析为主，依托建设银行信用风险评级预警系统（以下简称“评级预警系统”）实施；专家审定是指在系统评级的基础上，由信贷审批部门依据有关规定审定客户最终的信用等级。

第四条信用评级为建设银行市场营销、客户准入、授信审批、信贷授权、产品定价、信贷资产风险分类、经济资本分配和绩效考核等信贷经营和管理工作提供重要决策依据。

— 6 —— 6 —信用等级特征描述核心定义AAA 极佳原则上规模为特大型或大型，在国内同行业中具有很强的竞争优势；原则上成立时间3年（含）以上，管理层专业经验丰富、结构合理，综合素质很高。

经营管理和财务管理严谨规范，各类信用记录良好；经营实力和财务实力雄厚，能够抵御和承受重大的内外部不利变化，负债适度，现金流量非常充足，具有很强的偿债能力和盈利能力，发展前景很好；融资能力强，已经进入资本市场或者是多家银行积极营销的优质客户；如果是跨国公司，国际权威评级机构对其母国的评级应该在Baa（或其他等同于Baa）以上。

— 6 —等级描述核心定义AA优秀原则上规模为中型以上，在国内同行业中具有较强的竞争优势；原则上成立时间在2年（含）以上，管理层有较高的专业知识和经验，结构合理，综合素质较高，经营管理和财务管理健全规范，各类信用记录良好；经营实力和财务实力强，能抵御和承受较大的内外不利变化，负债适度，现金流量充足，偿债能力和盈利能力强，发展前景良好；融资能力较强，是多家银行积极营销的客户；如果是跨国公司，国际权威评级机构对其母国的评级应该在Ba （或其他等同于Ba）以上。

工商银行单位客户分级标准为了更好地管理和服务单位客户，保障银行的风险控制和经营稳健，工商银行制定了单位客户分级标准。

根据不同的信用风险、业务量、经营状况等因素，将单位客户划分为不同的风险等级，从而确定不同的信用额度、利率、产品种类等服务内容。

一、单位客户分级的原则1、客户风险评估原则：根据客户的信用状况、还款能力、经营状况等因素进行综合评估，确定客户的风险等级。

2、差异化管理原则：根据不同客户的风险等级，实行相应的差异化管理，采取相应的措施降低风险。

3、动态管理原则：单位客户的风险等级是动态变化的，应根据客户的信用状况、还款能力等变化及时调整其风险等级。

4、合理风险定价原则：根据风险等级的不同确定合理的风险定价措施，确保风险与回报的平衡。

二、单位客户分级的指标和标准1、资产规模：单位客户的资产规模是评估其实力和信用状况的重要指标之一。

通常，资产规模越大的客户，其信用等级越高。

2、盈利能力：单位客户的盈利能力反映了其经营状况和偿债能力，盈利能力强的客户通常信用等级较高。

3、行业地位：单位客户所处的行业地位也是评估其信用等级的重要指标之一。

处于行业领先地位的客户，其信用等级通常较高。

4、偿债能力：单位客户的偿债能力是评估其信用等级的关键因素之一。

偿债能力强的客户，其信用等级较高。

5、经营风险：单位客户的经营风险是评估其信用等级的重要指标之一。

经营风险小的客户，其信用等级较高。

6、信用记录：单位客户的信用记录也是评估其信用等级的关键因素之一。

信用记录良好的客户，其信用等级较高。

7、其他特殊情况：单位客户的其他特殊情况，如法律诉讼、违约记录等，也会影响其信用等级的评定。

三、单位客户的分级和服务内容1、A类客户：资产规模大，盈利能力强，行业地位领先，偿债能力强，经营风险小，信用记录良好的客户。

服务内容：提供全面的金融服务，包括融资、投资、风险管理等方面。

享有优惠利率、信用额度、产品种类等待遇。

2、B类客户：资产规模一般，盈利能力一般，行业地位中等，偿债能力一般，经营风险一般，信用记录一般的客户。

法人客户12要素包括
1.注册资本：企业出资的实际金额，一般以人民币为单位。

2.经营范围：企业可以从事的经营活动的具体范围。

3.企业规模：企业的大小和业务规模，通常以员工数量、资产总额等
指标来衡量。

4.企业组织结构：企业内部的各个职能部门以及人员组织结构等。

5.企业历史及发展情况：企业的注册时间、发展历程和业绩等。

6.法定代表人及股东情况：企业的法定代表人和股东的基本信息，包
括姓名、职务、股权比例等。

7.企业财务状况：企业的财务数据，包括资产负债表、利润表、现金
流量表等。

8.企业信用记录：企业的经营记录和信用评级等。

9.经营风险：包括市场风险、行业竞争风险、经营管理风险等。

10.企业固定资产：包括房产、设备、车辆等固定资产的详细情况。

11.企业合作伙伴：企业与其他企业、机构等的合作关系及信誉状况。

12.风控及合规情况：企业的风险控制和合规管理情况，包括内部控
制体系、合规政策等。

以上是法人客户12要素的主要内容，金融机构在与企业合作时，通
过对这些要素的了解和分析，可以有效地评估企业的信用风险和合作价值，从而减少风险并做出明智的决策。

以下栏目由开户银行审核后填写：填写说明：1、申请开立临时存款账户，必须填列有效日期；申请开立专用存款账户，必须填列资金性质。

2、本表中“证件种类”、“行业分类”、“企业类型”、“客户子类型”、“行业代码”详见第四页背面“分类说明”。

3、本表所称“关联企业”是指与企业有以下关系之一的公司、企业和其他经济组织：（1）在资金、经营、购销等方面，存在直接或者间接的拥有或者控制关系；（2）直接或者间接地同为第三者所拥有或者控制；（3）其他在利益上具有相关联的关系。

4、带括号的选项填“√”。

5、本申请书一式四联，一联中国人民银行当地分支行留存，一联开户银行留存，一联代客户信息采集表，一联开户单位留存。

第一联中国人以下栏目由开户银行审核后填写：填写说明：1、申请开立临时存款账户，必须填列有效日期；申请开立专用存款账户，必须填列资金性质。

2、本表中“证件种类”、“行业分类”、“企业类型”、“客户子类型”、“行业代码”详见第四页背面“分类说明”。

3、本表所称“关联企业”是指与企业有以下关系之一的公司、企业和其他经济组织：（1）在资金、经营、购销等方面，存在直接或者间接的拥有或者控制关系；（2）直接或者间接地同为第三者所拥有或者控制；（3）其他在利益上具有相关联的关系。

4、带括号的选项填“√”。

5、本申请书一式四联，一联中国人民银行当地分支行留存，一联开户银行留存，一联代客户信息采集表，一联开户单位留存。

第二联开户银以下栏目由开户银行审核后填写：填写说明：1、申请开立临时存款账户，必须填列有效日期；申请开立专用存款账户，必须填列资金性质。

2、本表中“证件种类”、“行业分类”、“企业类型”、“客户子类型”、“行业代码”详见第四页背面“分类说明”。

3、本表所称“关联企业”是指与企业有以下关系之一的公司、企业和其他经济组织：（1）在资金、经营、购销等方面，存在直接或者间接的拥有或者控制关系；（2）直接或者间接地同为第三者所拥有或者控制；（3）其他在利益上具有相关联的关系。