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1.喜欢自己敢于相信自己的能力，敢于在顾客面前推销自己，是一个直销员成功的先决条件。
销售人员给人印象往往是促成消费的一个重要因素。
业绩良好的直销员是永远充满自信。
2.习惯拒绝“50-15-1”原则，你每50个业务里，只有15个业务对象有意和你谈谈，这15个之中又只有1个人会购买你的产品。
始终坚信失败99次后一定会成功。
3.坚持不懈销售就如同打井，同顾客打交道的过程就是不断挖掘顾客的购买需求的过程。
这是磨练耐心的过程，再坚持一次就会成功，这是每个优秀直销员都必须拥有的信念。
4.正面思考一件事往往有许多面，你若总是往坏处想，那你就是自己虐待自己，所以就是遇到打击时也应该看开些。
想法捕捉光明的一面。
切记没有人可以打败你，除非你自己。
5.养成良好习惯一个良好的习惯会使你终身受益。
如果你是直销员，不妨问问自己有哪些有助于成功的好习惯，总结并坚持。
有哪些阻碍成功的坏习惯，越早改掉越好。
6.有计划内的工作作为一名销售员，你的顾客的所有问题必须事先了解清楚。
你还要了解行业，了解竞争对手，了解自己的短期目标和长期目标，有计划有准备才能取得最后成功。
7.随机应变多设想一下可能发生的情况，多准备一些对策，在销售时便能自由地运用技巧，但这种准备绝不能限制住自己思维活动的想象力，否则就公适得其反。
8.不断地学习想要成为强者，最快的方法就是向强者学习。
要想成为超级销售员，学习别人的优点是最好的方法。
每天进步1%！9.建立自己的顾客群通过广结良缘的认识100人永远比认识10人机会多，从认识进一步成为顾客，顾客还要衍生顾客，逐步建立自己的顾客群，业绩自然而然地就会增加。
10.具备专业知识销售的基本原则之一，就是对于自己的工作，商品销售方法和服务具有充分的认识，对于商品和服务，若能拥有丰富的知识,就越能给客户深刻的印象。
有了专业知识的垫底，与客户洽谈时，一开口常常很快就能赢得信任，一举打开局面。
如何成为一名优秀的零售业务员随着互联网的发展，零售已成为了一个庞大的市场，其涉及的产品包含了衣食住行各个领域，同时也对从业者提出了更高的要求。
如何成为一名优秀的零售业务员，成为了零售业从业者们密切关注的话题。
一、积极主动作为一名零售业务员，必须始终保持积极向上的态度，有着强烈的主动性。
在这个竞争日益激烈的社会中，缺乏热情、态度消极的员工，往往会淘汰出局。
因此，要想成为一名优秀的零售业务员，首先要具备积极主动的性格。
在日常工作中，要努力学习，迅速吸收新的知识和技能，与同事和客户沟通交流，勤奋努力，不断进取，持续提升自己的工作能力。
二、熟悉市场市场是企业的生存和发展之本，作为零售业务员，需要从销售端口的视角看待市场。
掌握市场信息是提升销售能力的基础，并有助于降低风险和提高销售效果。
要想熟悉市场情况，就必须了解并关注消费者需求和购买行为，结合产品特性，有效分析销售市场的规律和趋势，洞悉市场动向。
在此基础上，制定合理的销售策略，全面拓展销售市场，实现利润最大化。
三、关注客户一位优秀的业务员在工作中必须时刻关注顾客，了解顾客的需求，并尽可能地满足他们的要求。
因此，客户是零售业务员最重要的人群。
对于客户的反馈和意见，必须积极地倾听并做出相应的调整。
“顾客是上帝”，关注顾客需求，为顾客提供良好的服务，在客户体验和满意度上赢得信誉，从而提高顾客忠诚度，形成良好的口碑，最终赢得更多的新客户。
四、学会沟通在零售业务员的工作过程中，沟通是至关重要的。
首先，要注重语言表达能力，通过表情、身体语言和声音，让客户感觉到自己的诚意和热情。
而且，身为零售业务员，必须善于倾听客户的意见和需求，并制定相应的方案，尽可能地提供最好的建议和解决方案，让客户感受到服务的价值。
当然，为了达到沟通的效果，还需注重语言的文化氛围和表达方式的协调性。
五、寻求教练和学习机会在零售业务员的职业生涯中，不断的学习是成功的关键。
许多成功的业务员都注重寻找教练或导师，以借鉴他们的经验和智慧。
销售成功的十大要素激情是后天形成的还是与生俱来的呢？当然是后天形成的。
我希望我们的团队每天都充满激情地投入工作，并让它逐渐成为每个人自身的一个基本素质。
销售要成功，需把握好十大要素，1.良好健康的身体，2．伦理道德观念，3.持久的激情，4．具备良好职业观念，5．良好的个性特征，6．良好积极的态度，7．渊博的各行各业的知识和丰富的专业知识，8．良好的客户关系与和谐的人际关系，9．娴熟的销售技术，10、恒心和毅力是销售人员夺标的基础，一个销售人员看到别的销售人员销售成功时，应想到那个人肯定是遭受很多失败后才成功的。
我们的销售工程师应该知道，成功的路是由无数失败、无数拒绝铺就的，只有看到失败和拒绝的建设性方面，才不会气馁。
无论失败有多么惨重，都应进行反省。
如果能做到下不为例，那么这失败的代价就算不上太高。
孔子曰：吾每日三省吾身，为人谋而不忠乎?与朋友交而不信乎？传不习乎?孔子都讲：每日三省吾身。
反思的第一件事：在公司工作我忠诚吗？反思的第二件事：与朋友或客户相交我诚信吗？反思的第三件事：我今天有学习吗。
这就是三省。
失败是成功之母。
是因为我们人在这个社会要想做点成功的事太难了，梁启超言：“人之失败十之八九“，所以从失败的机率来讲80%-90%,那么成功的机率只有10%-20%，所以我们就更要关注失败，然后从失败中吸取教训来促成功，从此角度来说，我们就更要多关注失败，多研究失败。
某销售人员曾经失败过多次，他自我反省后找出了失败的原因，并画成一棵“失败鱼刺图”，不同的干支分别代表不同的失败原因，干支的大小代表失败的主要原因及次要原因。
第一根干支代表健康的身体，没有健康良好的身体是销售人员失败的第一个原因。
健康是本，“本立而道生”。
第二根干支代表伦理道德观念，缺乏伦理道德观念是销售人员失败的第二个原因。
“厚德载物”，厚德才能载物。
第三根代表激情，没有激情是销售人员失败的第三个原因。
“激情燃烧岁月“。
第四根干支代表职业观念，即缺少职业观念是销售人员失败的第四个原因。
商业银行个人金融业务成功十要素信息来源：个金信息管理部2007年11月16日15:07 视力保护色:由于个人金融业务拓展空间很大，赢利效果不错，在银行业经营中占据着越来越重要的地位，西方商业银行（如花旗、渣打、汇丰、美国银行等）纷纷投下巨资，发展个人金融业务。
国内各商业银行也在个人金融业务上展开激烈争抢。
个人金融业务实际上已成为商业银行的战略性业务，成为业务发展的重中之重。
从总体上分析，个人金融业务较公司业务风险小、赢利多。
据不完全统计:银行提供公司类批发性业务，只有2%至4%的利润空间。
而提供零售类个人银行业务，则有5%至8%的利润空间，是银行业务发展战略和金融产品创新的重点。
但个人金融业务在经营中要受到来自新竞争者、成本上升、新科技、架构/组织配合、顾客期望、利润下降等各方面的压力，成功并不是一件容易的事。
个人金融业务的成功有赖于以下十个方面的提升：一、市场定位市场定位是确定商业银行个人金融业务经营管理资源配置和战略发展路径的基本前提，因此，市场定位策略是个人金融业务发展策略的起点。
国内商业银行现在最大的一个问题就是目标市场的同质化，所有的银行都做同样的市场，开拓同样的个人客户，这是国内个人金融业务发展存在的大问题。
像西方先进银行都很注意市场和客户的细分，因为不同的客户对金融服务的需求是不一样的。
一般客户可能更重视的是方便、简捷、安全，高端客户更重视产品的设计能否给他带来更多的附加价值。
所以不同的银行要有不同的目标市场定位。
如果及竞争者什么都差不多，那就没有竞争力，也不会有好的收益回报。
商业银行选择个人金融业务目标市场的基本原则：一是市场容量原则，即选定的目标市场应当是具有足够大的容量并将迅速成长的市场，从而既能够支撑中期业务发展目标的实现，又能够支持个人金融业务未来的长期可持续发展。
二是比较优势原则，即选定的目标市场应当是商业银行相对容易取得比较优势的市场，换言之，选择这样的市场定位既有利于商业银行利用业已形成的特点和优势，特别是有利于充分发挥商业银行的核心竞争能力，又有利于避开其竞争劣势。
零售行业工作总结提升零售业务的关键步骤零售行业工作总结：提升零售业务的关键步骤在过去的一段时间里，我一直在零售行业从事销售工作。
通过这段时间的经验积累和总结，我深刻认识到了提升零售业务的关键步骤。
在本文中，我将分享这些步骤，并希望对同行们有所帮助。
1. 了解目标客户群体成功的零售业务离不开对目标客户群体的深入了解。
了解客户的需求、品味和消费习惯可以帮助我们提供更好的购物体验。
通过市场调研和分析数据，我们可以获得客户的关键信息，例如年龄、性别、收入水平和购买偏好等。
同时，关注竞争对手的目标客户群体也能给我们带来一些启示，助力我们制定更有针对性的销售策略。
2. 培养优质客户关系与客户建立良好的关系对于提升零售业务至关重要。
一个满意的客户往往会成为我们的回头客，并愿意向他人推荐我们的产品或服务。
因此，我们要积极主动地与客户进行互动，提供专业的咨询和帮助，关注并解决他们的问题和疑虑。
此外，通过客户关系管理系统，我们可以及时记录客户的信息和交流历史，为客户提供更个性化的服务体验。
3. 提供卓越的产品和服务在零售业务中，产品和服务的质量直接影响客户的购买决策和满意度。
因此，我们要确保所售卖的产品具有良好的品质和物超所值的价值。
此外，我们还应注重提供优质的售后服务，包括及时解答客户的问题、处理退换货事宜以及提供适用的保修政策等。
通过提供卓越的产品和服务，我们可以树立良好的企业形象和口碑，进一步吸引客户和促进销售增长。
4. 运用数据分析和技术手段在信息时代，运用数据分析和技术手段对于提升零售业务至关重要。
通过收集和分析销售数据、顾客行为等信息，我们可以深入了解消费者的需求和市场趋势。
同时，利用电子商务和社交媒体等新兴渠道，我们可以更好地推广产品，与客户进行互动，并获得反馈。
运用人工智能、大数据等技术手段，我们可以优化库存管理、个性化推荐等，提供更好的购物体验和增加销售额。
5. 培训与员工激励员工是零售业务成功的关键因素之一。
思维决定销售！相比于销售过程中的其他因素，一个人对销售的思维方式更能决定销售的最终结果。
友善、微笑、热情、积极、沉着、自信。
这会使得销售更为容易。
你的成功是建立在你的自信基础之上的，而你的自信又是建立在你的准备工作之上的。
要有必胜的信念，要让自己的思想指导成功之道，并持之以恒。
“我想我能，我一定能。
”你才能成功！
2
第二条：信念
相信公司，相信产品，相信你自己！相信你的公司，相信你的产品，相信你自己，否则你的销售不会成功。
你肯定经常听人说，销售员首先要把自己推销出去。
这也就是说，只有在顾客接受了你之后，他们才能认同你的公司，才会购买你的产品或服务。
要做到这一点，你必须要相信自己。
而要想获得销售成功，你必须先把自己推销出去。
3
第三条：参与
发展良好的个人关系，切忌率先谈及销售话题！要让潜在的顾客对你所说的话感兴趣，让他们围着你转。
要首先切入有趣的话题，设法让他们笑起来，和他们交朋友，并建立一定的信任关系，而如果可能的话，尽量找出你们之间的连接纽带。
找到彼此共同点，那你就抓住了个人交往和建立信任关系的关键。
4
人们基于自己的理由而非你的理由进行购买。
所以，要首先找出他们的理由。
这条戒律还可以解释为：人们不喜欢推销，但却喜欢购买。
要做到成功的销售员,不可缺少的十大重点！不仅是一门，更是一门科学，要使销售取得成功，掌握十大要素，本文就对成功销售不可缺少的十大要素进行了介绍，可供参考!要取得销售成功，以下十大要素是不可缺少的：1.良好健康的身体一个经常在外面跑动，没有一个健康的身体是不行的，健康是根本，假设健康是1,其它的都是0,没有1做基础，其它再多0都是空的。
健康的身体，一方面需要锻炼，另一方面，需要调养。
2.伦理道德观念如果销售人员缺乏伦理道德观念，就会产生相当大的问题。
一个人一旦沉迷于和，自私自利，甚至为达到目的不择手段，那么他也是很难在销售这个取得成功的。
少有靠力，中有靠智，大有靠德。
大富大贵，惟有德者而据之。
3.持久的激情曾说：“短暂的激情是不值钱的，只有持久的激情才是赚钱的。
”对销售人员来说，亦是如此。
销售人员被拒绝是最常见的现象，而这个时候保持自己的激情不受影响，坚持下去，这是最基本也是最重要的之一。
激情有助于你克服恐惧，有助于你事业成功，有助于你赚到更多的钱，享受更健康、更富裕、更愉悦的生活!4.具备良好销售人员如果缺乏职业观念，会产生“我怎么会选择销售人员这个”的疑问，这样的销售人员从一开始就已注定要走上失败之路。
在行业中，只有具有职业观念的才能成功。
如果缺乏正确的职业观念，在进售时，必定没有自己的行事，对于自己的将来也不敢有所憧憬，更无法遵守的工作，也不懂得珍惜自己公司的，缺乏热爱公司的精神，我行我素，根本不会听从同事们的忠告，以致自己没有一个朋友，结果变得不尊重自己、看轻自己。
缺乏职业观念是重大的致命伤，这样的人是永远无法成功的。
5.良好的特征销售人员若是怀着自私自利的心态去拓绩，他就会一味地笼络，虽然一时之间可以提高，但这短暂的名利绝对无法持续到永久，终究会有失败的一天。
请你牢记在心：领域中，永远第一。
以下不良的个性和，如缺乏正义感、不守信、不诚实、过度重视金钱、背后批评上司、泄露机密等，都是导致销售失败的原因。
零售行业销售技巧必备在竞争激烈的零售行业，销售技巧对于销售人员来说是至关重要的。
成功的销售人员需要具备一系列的销售技巧，这些技巧可以帮助他们与顾客建立良好的沟通，并促成销售交易的成功。
本文将介绍一些零售行业销售技巧的必备要素。
一、积极的沟通能力作为一名零售销售人员，最重要的技能之一是积极的沟通能力。
积极的沟通能力能够帮助销售人员与顾客建立良好的关系，从而增加销售机会。
销售人员应该学会倾听顾客的需求，了解他们的痛点，并且能够通过有效的沟通方式来解决顾客的问题。
二、产品知识的丰富对于零售销售人员来说，对所售产品的深入了解是非常重要的。
销售人员需要清楚了解每个产品的特点、优势和用途，以便能够向顾客做出准确的介绍和推荐。
此外，销售人员还应该对竞争对手的产品有所了解，以便能够与顾客进行有效的对比和辩解。
三、主动接触潜在客户在零售行业中，成功的销售人员需要有勇气和积极主动的态度来接触潜在客户。
他们不仅仅是坐等顾客的到来，还应该主动寻找潜在客户，并与他们建立联系。
这可以通过各种渠道实现，包括社交媒体、展会、网络营销等。
通过积极主动地接触潜在客户，销售人员可以增加销售机会，提高业绩。
四、良好的人际关系建立在零售行业中，销售人员需要与顾客、同事和管理层建立良好的人际关系。
良好的人际关系可以帮助销售人员建立信任，从而更容易达成销售交易。
销售人员应该以真诚和亲和的态度对待每个人，并且尽力满足他们的需求。
此外，销售人员还可以通过主动关注行业趋势和与同事的合作来建立良好的人际关系。
五、善于处理客户异议在零售销售过程中，销售人员经常会遇到顾客的异议。
成功的销售人员需要学会如何应对客户的异议，并且能够给出合理的解释和解决方案。
他们应该保持冷静和耐心，尽力理解顾客的需求，并提供满意的解决方案。
通过有效的沟通和解决方案，销售人员可以转化异议为销售机会。
六、关注售后服务在零售销售中，售后服务是非常重要的一环。
销售人员应该关注售后服务，并与顾客保持联系。
零售业发展的关键成功因素近年来，随着消费者需求的不断变化和科技的快速发展，零售业也经历了巨大的变革。
传统的实体店面逐渐被线上零售平台取代，消费者的购物方式也从传统的实体店转向了线上购物。
在这个快速变化的环境下，零售业要想取得成功，必须具备一些关键的因素。
一、创新的产品和服务在竞争激烈的零售市场中，创新的产品和服务是吸引消费者的关键。
零售商需要不断地研发新产品，满足消费者的不同需求。
同时，提供优质的售后服务也是吸引消费者的重要因素。
例如，一些零售商推出了无理由退货的政策，让消费者购物更加放心。
创新的产品和服务不仅能够提高零售商的竞争力，还能够增加消费者的忠诚度。
二、优秀的供应链管理在零售业中，供应链管理是非常重要的一环。
一个高效的供应链可以确保产品的及时供应和库存的合理管理。
零售商需要与供应商建立良好的合作关系，确保供应链的稳定性。
同时，采用先进的物流技术和管理系统，可以提高供应链的效率，降低成本。
优秀的供应链管理可以帮助零售商提高库存周转率，降低滞销风险，提供更好的购物体验。
三、精准的市场定位在竞争激烈的零售市场中，精准的市场定位是非常重要的。
零售商需要了解目标消费者的需求和购物习惯，根据不同的消费群体制定差异化的营销策略。
通过市场调研和数据分析，零售商可以更好地了解消费者的需求，提供更符合消费者口味的产品和服务。
精准的市场定位可以帮助零售商提高销售额，增加市场份额。
四、良好的品牌形象在零售业中，品牌形象是消费者选择购物的重要因素之一。
一个良好的品牌形象可以增加消费者的信任感和忠诚度。
零售商需要通过广告宣传、产品质量和售后服务等方面来树立良好的品牌形象。
同时，积极参与公益活动和社会责任也可以增加品牌的好感度。
良好的品牌形象可以帮助零售商吸引更多的消费者，提高市场竞争力。
五、数字化转型随着科技的发展，数字化转型已经成为零售业发展的必然趋势。
零售商需要积极采用互联网和移动技术，构建线上线下一体化的购物体验。
商业银行个人金融业务成功十要素信息来源：个金信息管理部2007年11月16日15:07 视力保护色:由于个人金融业务拓展空间很大，赢利效果不错，在银行业经营中占据着越来越重要的地位，西方商业银行（如花旗、渣打、汇丰、美国银行等）纷纷投下巨资，发展个人金融业务。
国内各商业银行也在个人金融业务上展开激烈争抢。
个人金融业务实际上已成为商业银行的战略性业务，成为业务发展的重中之重。
从总体上分析，个人金融业务较公司业务风险小、赢利多。
据不完全统计:银行提供公司类批发性业务，只有2%至4%的利润空间。
而提供零售类个人银行业务，则有5%至8%的利润空间，是银行业务发展战略和金融产品创新的重点。
但个人金融业务在经营中要受到来自新竞争者、成本上升、新科技、架构/组织配合、顾客期望、利润下降等各方面的压力，成功并不是一件容易的事。
个人金融业务的成功有赖于以下十个方面的提升：一、市场定位市场定位是确定商业银行个人金融业务经营管理资源配置和战略发展路径的基本前提，因此，市场定位策略是个人金融业务发展策略的起点。
国内商业银行现在最大的一个问题就是目标市场的同质化，所有的银行都做同样的市场，开拓同样的个人客户，这是国内个人金融业务发展存在的大问题。
像西方先进银行都很注意市场和客户的细分，因为不同的客户对金融服务的需求是不一样的。
一般客户可能更重视的是方便、简捷、安全，高端客户更重视产品的设计能否给他带来更多的附加价值。
所以不同的银行要有不同的目标市场定位。
如果与竞争者什么都差不多，那就没有竞争力，也不会有好的收益回报。
商业银行选择个人金融业务目标市场的基本原则：一是市场容量原则，即选定的目标市场应当是具有足够大的容量并将迅速成长的市场，从而既能够支撑中期业务发展目标的实现，又能够支持个人金融业务未来的长期可持续发展。
二是比较优势原则，即选定的目标市场应当是商业银行相对容易取得比较优势的市场，换言之，选择这样的市场定位既有利于商业银行利用业已形成的特点和优势，特别是有利于充分发挥商业银行的核心竞争能力，又有利于避开其竞争劣势。
三是特色鲜明原则，能够形成较鲜明的特色。
如果没有较鲜明的特色，就很难与其他银行区分开来，也就无法将目标客户注意力吸引过来。
美国数万家银行各有各的特点，有自己的客户群，有自己的产品。
如早在1970 年代开始，花旗银行即转向重视消费金融业务，且应用市场营销的原则进行市场细分，将目标客户群锁定在富裕且高价值的客户。
特别是在新兴市场，花旗锁定的顾客群为富裕阶层、高价值且年轻勇于尝试新渠道的客户，花旗以最领先的科技与营销手段，服务于少数精心选择的客户。
该行的目标为抓住正在成长中的中高阶层及中产阶层消费者，利用他们年轻、正在累积财富、愿意尝试新科技、愿意使用信用额度的特质，以扩展市场。
花旗银行还根据客户的年龄、性别、地域、偏好、职业、受教育程度、收入、资产等标准进行细分，在此基础上，实施有效的市场定位，针对不同层次的客户提供适合他们需求的金融产品和服务，使银行服务由统一化、大众化向层次化、个性化转变。
花旗银行在这方面有非常成功的经验，他们的口号是：代替统一服务的是那种能满足每一个单独顾客需要的服务。
经过这二十多年的努力，花旗消费金融事业的获利已成为其主要获利来源，且比重逐年递增。
二、产品升级银行的产品不在多，而贵在切合实际，能够满足不同层次个人客户的需求，关键是要不断进行产品升级和创新。
以花旗为例，强调创新，是花旗银行一贯的宗旨，有人说花旗银行在各国扮演金融商品的R & D 中心，其中在个人金融商品的设计上更是不断推陈出新，如：在金融商品创新的方面，可转让定期存单、全球提现的国际金融卡、相片信用卡、自动柜员机服务(ATM)、无人银行、与全天候24 小时服务、及强调只要有电话、不受时间、空间限制，就有花旗的电话银行，都由花旗首开先例发明。
个人金融产品升级的基本趋势有三个：1、从传统提存账户等商业银行传统业务创新转向代理、理财等非传统业务创新。
我们有时看到很多银行的柜台挤得水泄不通，实际上大多数客户不是来存款或取款的，而是来缴纳相关费用的，因为现在缴费都有时限，就那么几天的时间，过期不予受理。
现在，每个家庭在银行几乎都有账户，那么，为什么这些费用还要靠到银行去缴费或者派人挨门挨户收，而不能直接由银行到期直接从相应的账户中扣除呢？这里面并没有涉及到什么高深的产品，就是一个代缴费业务，但做好了却正是解决了个人客户最需要解决的实际问题。
又如代理保险、代理证券买卖、基金销售、理财组合设计等业务，都是为了解决个人客户理财中遇到的实际问题。
2、从单一产品创新转向综合理财户口等综合服务品种的创新。
个人客户在银行开一个户口，存、贷、投资、保险都可在一个户口上搞掂，提供一站式服务，很受欢迎。
在投资购入基金、股票后，可以此账户质押一个透支额度，给予短期的融资，还有保险、信托、交税、税款安排等服务和优惠。
银行私客经理提供理财顾问服务，进行理财分析，并利用科技软件，把客户的希望、计划进行分析，作出储蓄和其它理财工具之间的组合选择。
如汇丰银行的理财户口就有“运筹理财户口”、“卓越理财户口”、“万用户口”等。
以运筹理财户口为例，该户口汇集了各类银行服务，包括港元储蓄、外币储蓄、港元及外币定期存款、港元往来等存取款及转账功能，并能提供无抵押综合信贷服务以及第一手财经资讯和理财建议，并能代理股票、基金、保险等投资交易，甚至还能享受各种商务优惠和附加价值服务。
3、从柜台服务品种的创新转向电话银行、网络银行等电子网络新兴服务品种的创新。
由于外资银行普遍应用先进的电子和网络技术，大量采用电脑设备和自助终端，如ATM机、存款机、电话银行、网上银行或设立无人银行、1人银行等，使自助式服务占了银行服务很大的比例。
据统计，目前美国商业银行55％的个人金融业务已通过电话银行和ATM进行，而1998年美国银行产品通过营业网点分销的只占41％。
在美国，ATM提款居四个最主要的提取现金方式之首。
银行都建有Call Center 电话银行处理中心，这些电话银行中心提供几乎全部的银行服务，包括存款、贷款、转账、账单支付、账务处理、账户查询、购买保险、基金、外汇和挂失、信用卡授权、投诉等。
总之，产品组合要不断检讨和改进，跟着时代走，即要视客户需求和科技进步而定。
三、服务提升即从一般性的坚持以客户为中心，照顾个人客户的需求，为个人客户提供方便快捷、灵活多样的服务(如超市银行)，进化到与个人客户建立良好而长远的合作关系。
借鉴西方先进银行经验，商业银行要与个人客户建立良好而长远的合作关系，需要做到三点：1、打造高品质、全方位的服务能力。
相对于对公业务，优质服务对个人业务更显重要一些。
要照顾个人客户的需要，而不是根据银行自身有什么服务才提供什么服务。
不断对服务进行更新、提升，在业务品种设计上要考虑各种场合、各种环境下的客户需要,能满足客户特殊的需要，以培养和提高个人客户对银行的忠诚度。
2、开展客户服务理论研究。
为了实现对客户服务的最佳程度，商业银行需认真研究个人客户银行消费心理。
顾客活动周期（CA C）这种模式涵括了个人客户购买前、中、后所进行的全部活动。
研究顾客活动周期的过程是，描绘出顾客追求他们想要的结果所经历的几个关键增值阶段，然后对每个关键阶段的增值机会进行评估。
3、建立健全的客户关系管理制度。
（1）推行私人客户经理制。
客户有任何产品和服务需求，只需与客户经理联系，如有必要，再由客户经理与银行有关部门联系处理。
客户经理负责与客户的联系，跟踪客户的生产、经营、财务、发展等情况，协调和争取银行的各项资源（产品），及时了解并受理客户的服务需求，负责银行业务拓展、宣传以及信息收集。
（2）与客户保持“连续关系”。
为了获得客户的忠诚，商业银行要选派最好的员工加强与客户的联系；高层管理人员要花费大量的时间拜访客户；要通过各种活动，和客户进行沟通和交流。
（3）提供个性化服务。
可以根据个人客户的具体要求或不同情况提供相应的服务项目。
（4）提供“一站式”服务。
如汇丰银行的许多营业机构都是敞开式办公，客户一进入银行，便有银行职员主动迎上前来，询问是否需要什么服务，将客户迎到自己的办公台前，客户只需把自己的需求告诉职员，便可以在座位上等候，其他事项不管涉及多少部门都由职员负责处理，使客户受到优越尊贵和便利的服务。
另外，银行还设有许多分中心，处理客户的一站式业务，如汇丰银行在香港设有多家日夜理财中心等，专门处理个人客户理财等方面的业务。
个人客户无论到银行办理什么业务都能在一家营业机构完成全部手续。
四、销售文化建设在销售文化建设上主要应做到三点：1、建立服务与销售共存的心态，努力实现一种双赢的局面。
帮客户赚到钱，银行才能赚到钱。
客户与银行是合作伙伴，任何经营活动在考虑自身利益的同时要兼顾客户利益。
同时，银行要看到个人客户的真实需求，有些需求是明显的，有些则不明显。
如果知道个人客户不明显的、真实的需求，然后提供服务，满足其需求，这是较高的技巧。
比如，某国内商业银行近期推出的个贷理财新品——“存贷通”增值账户，就在探索这种双赢模式方面进行了有益的探索。
在创新个贷服务新品时，面对提前还贷者不断增加，部分银行首先想到的是“罚”——收取违约金，试图以此遏制这股潮流，但结果却是“双输”。
出路何在？无论银行还是其它商品或服务的提供者，首先要研究客户的真正需求是什么。
然后，再考虑能不能在满足客户需求的同时为自身带来利益。
就提前还贷而言，客户的需求包括减少利息支出、不受罚、不因提前还贷而生活不便等。
商业银行利用“存贷通”增值账户帮客户理财，在满足客户需求的同时，自己又增加了存款，获得了利益补偿，何乐而不为？2、不鼓励硬性推销。
客户既然是我们的合作伙伴，就不能只是向客户推销银行的金融产品，而是要以帮助客户解决问题为出发点，为客户出主意，想办法，量身定做个性化的理财方案，真正让客户感觉离不开你。
3、将柜面服务人员转变为成功的市场营销员。
据某上市银行对其柜面单纯业务处理时间与客户营销和产品销售时间作了一个对比分析，分析表明，目前柜面人员95%的时间都忙于业务处理，真正的客户营销和产品销售时间仅占5％，而且许多银行管理人员完全没有意识到柜面营销时间对商业银行经营的极端重要性，对柜面服务人员基本上没有提出营销要求和进行营销培训。
当然，国内银行的系统在IT技术和设计思想上的落后也是一个重要原因。
五、品牌塑造产品和服务不是一家银行与竞争者区别的标准，这个标准应为品牌。
卓越的品牌具有购买简单方便、保证质量一致、鼓励重复购买、增加市场份额、提高附加价值等积极作用，是个人客户信心的保障。
只有卓越的品牌才是价值优越、不完全可模仿、不完全可替代的，才是银行真正的核心竞争力。
因此，对商业银行而言，优质服务只是基础，市场品牌才是关键。
