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引言随着社会进步和人们生活质量的提高，汽车已经逐渐的成为家家户户必备的一项资产，汽车保险的规模也在不断的发展壮大。
作为财产保险的一大支柱险种，近些年来，车险保费的收入一直处于一个稳步增长的过程，其收入比例占到财产保费收入的60%以上。
但是与此同时，车险赔付额随着保费的增加逐年上升，如果将车险赔付率的公式简单的规划为车险赔付金额与车险保费的比值，那么根据中国统计年鉴所统计的数据计算可得从1998年到2006年，车险赔付率的平均值约为56.12%（图一为1998年—2006年车险保费及赔付金额走势）。
由于上述会计年度制赔付率公式中，分子上只有已决赔款，没有考虑未决赔款，同时分母为全年保费收入，没有提出未满期保费，因此计算结果比实际情况偏低。
加之其它的一些影响因素，目前我国车险赔付率均值远远高于56.12%。
针对目前汽车保险“高保费、高赔付、低效益”的现状，研究车险赔付率居高不下的原因，探讨降低车险赔付率的对策，对保险公司的车险业务乃至整个保险行业都有着至关重要的意义。
而抓车险效益关键就是降低车险赔付率、提高车险盈利能力，其中特别是抓关键环节的管控，全方位控制核心风险点，“遏制超额赔付、降低案均赔款、控制未决赔案”是重中之重。
一、车险赔付率居高不下的风险因素分析（一）社会环境影响统计资料表明，2005年中国汽车保有量大约是3500万辆，且每年以500万辆的速度增长，2005年我国全年共发生道路交通事故45万余起，造成近10万人死亡，直接财产损失18.8亿元，就目前而言，道路交通状况不容乐观，驾驶员的交通安全意识仍处于一个初始阶段，《道路交通安全法》实施以来，对驾驶员的违章处理较前力度有所加大，但是中国市场状况驾驶员思维仍处于一种被人管制状态，否则就存在侥幸心理，致使事故的发生频率有增无减。
最高人民法院在2005年公布了《最高人民法院对人身伤亡损害赔偿司法解释》，对人身伤亡的赔付有了新的规定，其赔偿金额较以往的道路交通事故处理办法中规定事项提高了几倍甚至几十倍，但是车险的单均保费并没有得到提高，造成了赔付率持高不下。
《机动车辆险赔付率高的原因分析对策研究》xx年xx月xx日•赔付率高的原因分析•对策研究•实施对策的保障措施目录•结论与展望•参考文献01赔付率高的原因分析在保险合同中，对保障范围没有明确规定，导致在理赔时产生争议，增加赔付成本。
承保范围不明确保险公司对车辆风险识别不准确，将高风险车辆以低风险费率承保，导致赔付率上升。
风险识别能力不足承保范围及风险识别不足费率过低保险费率过低，无法覆盖赔付成本，导致赔付率升高。
费率不公平不同车型、不同车主的费率差异不大，无法体现风险差异，导致赔付率升高。
保险费率制定不合理欺诈手段多样由于机动车辆保险欺诈手段多样，如虚报损失、夸大损失等，导致赔付率上升。
欺诈难以防范保险公司难以准确判断被保险人是否存在欺诈行为，导致赔付率上升。
保险欺诈行为02对策研究在保险合同中明确列出保险范围，避免出现歧义和误解，确保保险公司能够准确评估风险。
强化风险识别建立完善的风险识别体系，包括对驾驶员风险的评估、车辆状况的评估以及行驶环境的评估，以准确识别高风险客户。
明确承保范围完善承保范围和风险识别VS基于风险定价根据车辆风险状况合理制定保险费率，确保费率与风险相匹配，防止高风险客户获得过高的保险费率。
灵活调整费率根据市场变化和客户风险状况灵活调整保险费率，以实现保险公司收益的稳定。
合理制定保险费率1加强保险欺诈打击力度23加强员工对保险欺诈的识别能力，提高员工反欺诈意识。
加强内部培训完善相关法律法规，加大对保险欺诈行为的打击力度，提高违法成本。
完善法律法规与相关机构建立信息共享机制，及时获取有关信息，提高对保险欺诈的打击效率。
建立信息共享机制03实施对策的保障措施03强化内部审计建立内部审计制度，定期对公司的业务进行审计，确保各项业务合规、有效。
加强内部管理，提高工作效率01优化组织架构明确各部门职责，加强部门间的沟通与协调，形成高效的工作流程。
02加强人力资源管理定期开展员工培训，提高员工的专业技能和综合素质，建立健全激励机制，鼓励员工创新与进步。
汽车保险赔付率高的原因:
1、机动车本身的使用性质，作为交通工具，其本身过高的使用率就必然伴随高事故率
2、非机动车人员的素质
3、保险公司精算师的经验，与数据提取
4、高营销费用的变相转化，以赔款的形式支付销售人员费用
5、承保流程的不规范，给诈保机会
汽车保险赔付率高的对策：
1、从国家角度来说，严厉打击假驾照，人情驾照
2、保险公司及时更新数据，作出最精确的风险费率
3、保监会进行有效监控，对违轨支付高费用的公司进行处罚，取缔。
4、规范投保流畅，保前进行验车，杜绝险后承保。
其他的，你可以自己在看些资料，这些是我从自身的工作经验上想到的。
根据您的公式：车险终极赔付率=（出险频度*案均赔款）/单均保费
降低车险终极赔付率
=（降低出险频度*降低案均赔款）/增加单均保费
=（选择历史出险频度低的车辆*增设免赔额或免赔率or降低保险责任金额or限制承保出险频度高的险种）/减少优惠or增加承保出险频度低的险种。
车险赔付率高的风险提示函
尊敬的车主先生/女士：
感谢您选择我们的车险服务。
我们意识到您可能对我们车险赔付率高的情况有一定的疑虑和担忧，因此我们想向您提供一些相关的风险提示。
1. 车辆年龄和状况：车辆的年龄和状况是影响赔付率的重要因素之一。
较老的车辆可能存在更多的潜在问题和维修需求，而这可能导致赔付率较高。
2. 驾驶员驾驶行为：驾驶员的驾驶行为对于出险率和事故赔付率也起到了重要的影响作用。
不守交通规则、超速驾驶、酒驾、疲劳驾驶等都会增加事故的风险，从而增加赔付率。
3. 车辆用途：车辆的用途与赔付率也有密切关系。
如货车和出租车等商业车辆更容易发生事故和索赔事件，因此其赔付率可能相对较高。
4. 所在地区：不同地区的交通环境和道路状况可能会对车辆发生事故的概率产生影响，从而影响赔付率。
一些交通繁忙、道路交通管理不善的地区可能具有较高的事故风险和赔付率。
5. 保险合同条款：保险合同的条款也会对赔付率产生影响。
不同的保险公司的条款可能不同，某些情况下可能会导致赔付率较高或者赔付不足。
我们希望您能充分了解以上风险因素，并根据自身情况做出明智的选择。
如果您有任何关于车险的疑问或需要进一步的解释，请随时与我们联系。
我们将竭诚为您提供帮助。
再次感谢您对我们的信任与支持。
祝您安全驾驶！
您诚挚的保险公司。
机动车辆险赔付率高的原因分析及对策研究【摘要】机动车辆险赔付率高是一个值得关注和解决的问题。
本文从道路交通安全意识不强、车辆损失率高、保险公司内部管理问题等方面对机动车辆险赔付率高的原因进行了分析。
在对策研究部分提出了加强交通安全宣传教育、提高车辆安全性能、改进保险公司内部管理等建议。
通过分析和对策研究，可以有效降低机动车辆险赔付率，提高道路交通安全水平。
展望未来，希望各界共同努力，共同维护道路交通秩序，减少交通事故发生，为社会和人民谋求更好的生活环境。
【关键词】机动车辆险、赔付率、原因分析、道路交通安全、车辆损失率、保险公司管理、对策研究、结论总结、未来展望。
1. 引言1.1 背景介绍近年来，随着我国经济的快速发展，机动车辆数量呈现快速增长的趋势。
机动车辆的增加也带来了一系列的问题，其中之一就是机动车辆险赔付率居高不下。
机动车辆险赔付率高意味着保险公司需要支付更多的赔偿金，这不仅对保险公司的经营造成了一定的压力，也对广大车主的利益产生了负面影响。
造成机动车辆险赔付率高的原因是多方面的，需要进行深入的分析和探讨。
道路交通安全意识不强导致交通事故频发，车辆损失率高也直接影响了险赔付率，保险公司内部管理问题也是导致险赔付率高的重要原因之一。
本文将针对机动车辆险赔付率高的现状进行深入探讨，分析其原因，并提出相应的对策措施，旨在有效降低机动车辆险赔付率，提升保险行业的发展水平。
1.2 研究目的本文旨在探讨机动车辆险赔付率高的原因及提出相应的对策研究。
具体研究目的包括：深入分析导致机动车辆险赔付率高的各种因素，探讨道路交通安全意识不强、车辆损失率居高不下、保险公司内部管理存在的问题等方面的原因，从多个层面对问题进行全面剖析；在此基础上提出有针对性的对策研究，包括加强道路交通安全宣传教育、提高车辆维护保养意识、完善相关法律法规等多种对策，力求提高机动车辆险赔付率的合理性和减少损失。
通过本文的研究，旨在为降低机动车辆险赔付率提供可行的建议和方向，促进道路交通安全和保险行业的健康发展。
汽车保险行业的保险赔付数据分析报告保险赔付是汽车保险行业的重要组成部分，它关系着保险公司和车主的利益。
本文将通过对汽车保险赔付数据的分析，为读者提供对汽车保险赔付情况的深入了解和洞察。
1. 保险赔付数据概况汽车保险赔付数据是指保险公司根据车险合同约定，在车主遭受车辆损失或第三方责任损失时给予的赔付金额。
根据统计数据显示，汽车保险赔付数据呈逐年增加的趋势，反映了车辆事故的频繁发生和保险参与度的提高。
2. 汽车保险赔付数据分析2.1.赔付金额分布根据保险赔付数据分析，赔付金额呈现出一定的集中趋势，大部分赔付金额集中在小额赔付范围内，说明大部分的车辆损失属于轻微事故。
此外，也存在一小部分赔付金额较高的大额赔付案例，这往往与严重事故或纠纷较大的责任问题有关。
2.2.赔付类型分析汽车保险赔付类型包括车辆损失赔付和第三方责任赔付。
数据分析显示，车辆损失赔付在保险赔付中占据较大比重。
而第三方责任赔付则是车险的重点保障内容，在损失赔付中占据一定比例。
2.3.赔付原因分析车辆事故是导致汽车保险赔付的主要原因。
分析赔付数据可以了解到不同类型的车辆事故对于赔付金额的影响。
例如，交通违法行为导致的事故赔付金额较低，而交通肇事造成的事故则往往伴随着较高的赔付金额。
2.4.赔付频率分析赔付频率是指保险公司在一定时间范围内进行赔付的次数。
分析赔付频率可以了解到车辆事故的发生频率。
据数据显示，赔付频率随着车辆保有量的增加而呈上升趋势，这意味着车辆事故的概率在逐渐增加。
3. 影响保险赔付的因素汽车保险赔付的金额和频率受到多个因素的影响，包括但不限于以下几个方面：3.1.地区因素不同地区的交通状况、车辆密度等因素会影响车辆事故的发生频率和赔付金额。
一些交通拥堵的地区和交通事故频发区域往往具有较高的赔付金额和频率。
3.2.车辆类型不同类型的车辆在事故中受损程度和赔付金额差异较大，例如高档豪华车辆的修复费用相对较高，因而赔付金额也会相应增加。
机动车辆险赔付率高原因及建议近年来，随着机动车数量的快速增长和交通拥堵的加剧，交通事故频发。
机动车险赔付率也逐年递增，许多车主血本无归。
面对这种情况，我们不仅要理性看待车险赔付率高的原因，还需要寻找应对之策。
一、机动车险赔付率高的原因1、无序驾驶行为：该行为指驾驶人的驾驶行为不遵守交通规则或交通信号灯，或超速行驶、疲劳驾驶等。
这些驾驶行为给驾驶人自身、乘车人以及路人带来了重大的危害，也极容易发生交通事故。
2、盲目买保险：许多车主在购买保险时，只看中保费的便宜而视质量为次要而不重视保险产品和服务。
在理赔高发的情况下，赔付率的上升就顯得不可避免。
3、保险欺诈：保险欺诈行为主要指虚假购买保险、虚假出险理赔、将非保险事故虚报为保险事故等行为。
无辜的车主往往需要替保险公司买单而身陷困境。
二、应对机动车险赔付率高的方案1、建立交通文明观念，逐渐养成有序驾驶习惯。
2、购买保险要理性对待，不只考虑价格，还应查看保险产品和服务的详细说明，尽量避免盲目选择。
3、参与保险欺诈应保持清醒理智，养成谨慎的购险理赔习惯。
4、加强行车安全意识，检查车辆并修理和更换不良部位，这不仅是车主的责任，也是道路行车安全的一种保障。
5、保险公司应逐步完善各种理赔体系，简化理赔流程，提供合理的理赔服务。
以及加强对车主的理性引导，让购车群体充分认识到购买车险的必要性以及合理理赔的重要性，减少不必要的麻烦。
6、加大交通安全整治力度，深入开展道路客车、货车超限超载、超速、酒驾等交通违法行为治理，显著提高行车安全保障水平，减少交通事故发生的可能性。
三、结语机动车辆险的保险服务，要求保险公司和车主应该缺一不可，且双方的合作精神应该得到彼此的认同和配合，才能真正起到保障事故受害人的权益，维护自身合法权益的效果。
到底能否合理保险，少赔还是多赔，还需要车主和保险公司双方共同努力，才能应对越来越复杂的险情，保障自身权益。
机动车辆险赔付率高原因分析论文随着社会的不断发展和经济的迅猛增长，机动车辆的数量不断增加，同时，机动车辆的保险也成为了一种必不可少的保障方式，以确保车主在遇到事件损失时能够得到有效的赔付，但是近年来，不少车主在购买机动车辆险时，发现赔付率普遍较高，那么，这其中的原因究竟是什么呢？1.保险理赔流程繁琐理赔是指保险公司根据保险合同的约定，向受益人或保险受害人支付相应的保险金的过程，而保险理赔涉及到多方的交互和协作，比如保险公司、车主、车辆维修厂等等，这就导致了理赔流程繁琐，需要车主和维修厂提供大量的资料，甚至需要在事故现场进行勘查，这一系列的流程导致了理赔时间延长，让车主在获得理赔时感到比较繁琐和不方便。
2.车险理赔难度大车险理赔的难度相对较大，尤其是在涉及到事故责任和维修费用时，保险公司需要对事故现场进行详细的勘查和调查，同时还需要查看车主提供的各种车辆信息和保单信息，进而进行核实，这一系列的流程需要考虑到多方面的因素，这就导致了理赔难度大，需要更多人力和物力的投入，极大地增加了车主的成本和时间成本。
3.车主维权难度大如果车主在获得理赔时发现保险公司存在纠纷或不给他们应有的赔偿，那么维权将变得异常困难，车主需要自己去调查理赔细节和相关证据，去各种相关机构寻求帮助，这需要花费车主更多的时间和精力，因此在保险公司与车主之间存在着一定的信息不对称，车主在获得理赔时需要很大的勇气和毅力，否则就会轻易放弃。
4.保险公司利益考虑比较复杂保险公司为了维护自身的利益，通常会采取更多的策略来降低赔付率，比如在赔付上设定更多的要求和限制，对事故责任进行更加严格的判断，以及提高车主的自责程度等等，这样做虽然可以降低保险公司的风险，但是对于车主获得赔付却有很大的影响，导致车主难以获得合理的赔偿。
综上所述，机动车辆险赔付率高的原因主要是由于保险理赔流程繁琐，车险理赔难度大，车主维权难度大和保险公司利益考虑比较复杂等方面导致的。
车险满期赔付率大幅变化的分析黄定勇在车险业务经营中，常常出现车险满期赔付率在一个月内或者一两周内大幅上升或者大幅下降的变化，变化幅度一般超过10%，特别是在上半年的经营期间。
作为保险公司分支机构的管理者，应及时了解情况，调查事实，分析原因，掌握业务风险有无变化，是否要调整承保政策，要对业务质量的整体状况要做到心中有数。
一般情况下，我们主要以下方面寻找变化的原因。
一、从未决金额占比上分析。
二、从预估偏差率分析。
这个指标直接考验查勘员预估水平的准确程度。
如果预估准确，没有大案小估或者小案大估的情况，则赔付率相对准确、稳定。
不会产生大幅波动。
反之，则赔付率指标不准确、不稳定、不真实，会误导决策。
三、是否有死亡人伤大案发生。
从近期发生的有效报案清单中核查。
并分析其预估金额对赔付率的影响，即如果没有发生这些大案损失，赔付率应是多少。
四、从报案数量上分析。
短期内案件是否突然增加。
从有效报案数据统计来观察比较分析。
如果短期内发生事故多，报案件数上升，损失增加，则赔付率就会明显上升。
采用月度报案数据环比分析。
五、从报案的损失上分析。
观察报案案件发生的损失金额是否增加，近期的案均损失是否比前期要高。
采用月度报案总损失和案均损失的环比进行分析。
六、从公司对理赔管理政策上分析。
在公司管理上，是否要求短期内集中清理未决案件，导致已决案件突然大量增加，赔款增加。
七、从保费与赔款的增速对比分析。
赔款增长速度超过满期保费增长速度。
如果近期阶段业务发展缓慢，保费收入增长很少，增速下降，低于赔款增速，则赔付率上升。
这个方面的分析，统计观察的时间需要长些。
下面举例说明分析过程。
一、数据现象某省车险2011保单的满期赔付率出现5月环比增幅较大的情况。
二、原因分析1、主要原因：一是本月发生案件较多，且有大案发生，使得赔款增多；二是从4月开始的集中清理未决案件，使得已决案件增多，且由于预估偏差率II高达-27%，这些案件前期预估金额偏小，现在的实赔金额高，使得赔款增加；三是从5月以来，保费增速减缓，满期保费增速低于赔款增速时，满期赔付率必须上升。
机动车辆险赔付率高原因一、机动车辆险的经营现状机动车辆保险是财产保险的一大支柱险种，近几年，我国车险保费收入稳步增长，且增长比例稳中有升。
2000年以来，车险保费收入占产险保费收入比例一直维持在60%以上(见表1)，各产险公司的车险业务量占产险业务的绝大多数，车险的经营状况直接影响到整个公司的发展，各家公司在积极调整险种结构的同时，仍把车险放在重点。
但是自2000年以来，车险赔付率直线上升，且仍有继续上升的趋势(见表2)。
赔付率增长过快最直接的结果导致保险公司的赔付压力过大，支出超过预算，公司的盈利水平明显下降，车险“高保费、高赔付、低效益”的经营现状，对整体业务的健康、可持续发展产生消极影响。
随着我国机动车社会保有量的迅速增长，机动车辆保险的规模持续发展壮大。
如何在机动车辆保险业务中，坚持速度与效益并重，增强经营管理，降低车险赔付率，既保持良好的发展速度，又持续地提升自身的经济效益，对于产险公司有着重要意义。
二、车险赔付率高的原因分析(一)道路交通事故率持续上升统计资料表明，全世界每年因道路交通事故死亡约50万人，我国每年道路交通事故死亡人数约10万人，占全世界死亡人数的20%，而我国的机动车只占全世界的9%，汽车保有量占全世界的1.1%，公路通车里程仅占世界公路总里程的5.6%。
以上数据说明：第一，当前我国道路交通事故死亡人数居世界第一位；我国万辆汽车事故死亡率是17.8，居世界前列，相当于法国、美国、日本等国的14到22倍。
第二，我国道路交通事故的车辆事故率还处于较高水平，约为发达国家的十几倍。
造成我国道路交通事故的主要原因仍是人的因素，包括机动车驾驶员、非机动车驾驶员、行人及乘车人等，造成死亡的比例约为90%；在人的因素中因为机动车驾驶员的原因而造成的死亡人数占总死亡人数的70%以上，说明综合素质低、操作技能水平差是驾驶员肇事的主要原因。
行人和骑车人道路交通安全意识极为淡薄，不懂法、不知法、忽视交通安全，也是酿成悲剧的一个重要因素。
因道路原因造成的死亡占很低的比例，仅为0.1%—0.2%；车辆的原因约为6%，制动问题是车辆事故的主要原因，在机动车引发的死亡事故中2／3是因为制动系统发生故障的原因。
(二)承保条件宽松，承保质量偏低长期以来，经营车辆保险的公司，为了抢占更多的市场份额，一味地追求业务规模和发展速度，向保户开出诸多优惠条件，甚至不惜牺牲公司的整体利益和长远利益，对承保质量的高低漠然视之，大都奉行“宽进严出”的市场运作原则，无形之中给部分保户留下了诸多“可乘之漏洞”，不但增大了承保标的风险系数，降低了车均保费，同时也为以后的理赔工作带来诸多隐患，主要表现有以下几种：1.不符合承保条件的车辆仍可按正常标准承保。
如：国家对各种型号车辆均规定有不同的报废标准，因为诸多因素，很多已经达到甚至超过报废标准的车辆仍在运行，承保公司对之往往采取默认的态度予以承保。
2.业务人员的草率行为，不验车承保。
基层展业单位对验车承保重视多，落实少，对投保车辆根本不实行检查验车，片面轻信投保人的表述，而核保人员又无力顾及，造成诸多风险漏洞，通常表现为先出险后投保或加保，按事故类别，以单方事故为最；按险别以加保车损险或提升车损险保额，增加盗抢险、火灾爆炸自燃险，增加玻璃单独破碎险为多。
3.对存有道德风险的车辆视而不见。
部分保户为骗取保险赔款，铤而走险，不择手段，挖空心思，以达到骗赔的目的。
保险公司为业务发展的需要往往采取视而不见的态度，麻木不仁，无形之中纵容了道德风险的存有和蔓延。
4.部分车辆的“套费”现象严重。
部分保户为了“节省”保险费，往往采取“套费”投保的行为，变相改变车辆使用性质，从而改变车辆条款适用类别。
如：人为将营业用车作为非营业用车性质承保、家庭用车作为非营业用车承保，造成保险公司的不必要的损失。
(三)车险理赔环境不理想，违章驾车行为屡禁不止1.责任认定显失公平。
对涉及第三者损失的双方交通事故，交警对双方责任界定时，有时会将“车辆保险”因素考虑进去，参加保险的车辆一方所划定的责任比例往往很高，若双方车辆均参加保险，那么投保险种齐全的一方将“享受”高比例的责任“待遇”，这种不是按照道路交通事故发生的真实情况来界定的责任比例，在保险理赔实务操作中屡见不鲜，保险公司对此也只能有苦难言。
2.对待保险欺诈行为打击不力。
即使法律明确规定了保险欺诈的严重后果，但在实际操作中对形形色色的保险诈骗行为往往没有付诸实施，对查出的欺诈案件大多以归还所骗取的保险金了事，基本没有采取相对应的法律手段和经济手段予以惩罚，无形中助长了保险诈骗案件的屡屡出现，严重威胁着保险公司赖以生存的环境。
(四)现场查勘、定损和理赔环节存有风险漏洞1.现场查勘过程的粗放式管理。
诸多事故的第一现场查勘不力，导致事故损失过程模糊，损失结果不清，责任无法确认，给整个理赔操作带来诸多隐患和不必要的麻烦，同时也给保险公司带来不应有的损失。
2.定损、报价环节缺乏必要的监督、制约机制。
定损工作是最易滋生腐败、出现问题的关键环节，因为缺乏相对应的监督制约机制，存有诸多问题，如：定损、报价工作即使实行了电子化操作和管理，但数据信息的更换速度跟不上市场变化的需要，缺乏应有的真实性和权威性；少数定损、报价人员素质低，置公司利益于不顾，明里暗里谋取私利，中饱私囊，对保户采取吃、拿、卡、要、报等行为，违背了自己的职业道德，损害了保险公司的利益。
3.查勘、定损、理赔环节的脱节现象严重。
查勘、定损、理赔环节是整个保险运作过程的重要组成部分，他们内部各环节之间存有着有机的协调和统一关系，而不是相互独立、各自为政的孤立存有。
实践之中出现的诸多问题，大都产生于各环节之间的衔接点，因为没有采取有效的应对措施，致使整个保险体系不能顺利运作，缺乏必要的监督和信任，形不成良好的互动机制。
三、降低车险赔付率的对策(一)转变观点，建立新的车险业务发展战略首先，要转变业务主攻方向。
业务发展的重点应在巩固汽车险承保面的基础上，积极主攻薄弱环节，向分散性、个人交费业务，如摩托车、拖拉机保险发展。
其次，要持续在老品种中创造出新内容。
过去，主要精力是抓车辆的主险业务，即车损险和第三者责任险，附加险种比例较小。
随着市场主体的增加及业务的持续开拓，业务分流是必然的，在这种情况下，持续开发附加险种是培植新的业务增长点的重要途径。
第三，要强化服务意识，适合市场，在竞争中求发展。
在保险市场多元化竞争格局下，保险企业的竞争从某种意义上说就是服务质量的竞争，谁能为客户提供即时、完善的服务，谁就占有了市场竞争的主动权。
当前，车险理赔已成为社会注重的热点，理赔的准确与否、即时与否、对保户的方便与否是保户最关心的、实实在在的内容，所以，理应把理赔作为保险优质服务的出发点和归宿，作为保户满意与否的根本标准，尽量简化手续，提升理赔速度，如推行简易赔案处理办法和现场决赔办法等，通过实行优质快捷的服务，赢得保户的信赖，提升市场占有率。
(二)增强车险经营管理1.树立效益观点。
一是要牢固树立效益观点。
增强对全体员工效益观点的教育，切实扭转重业务发展，轻经营效益，以赔促保等不准确理解，把提升公司效益作为员工的自觉行为。
二是建立效益为先的考核机制。
作为骨干险种车险的经营必须彻底改变过去那种旧体制下只重规模不讲效益的粗放型经营的局面，要努力提升车险的盈利水平，实现规模险种上效益。
三是在坚持万元工资含量的基础上，对效益好的险种或附加险业务，适当提升保费工资含量，对赔付率高的出租车、营业用货车等高赔付率的车型，则应适当降低保费工资含量，鼓励展业人员积极发展高效益险种。
2.增强成本核算。
汽车险业务，如赔付率达到60%，支付10%的手续费，考虑分保、费用、税收、提转差等因素，就是盈亏临界点，对单笔业务，应以此考虑业务的去留，对大客户，也应采取综合分析，确定是否承保。
要努力降低中间费用，减少成本支出。
要发挥保险行业协会作用，借助社会力量，使车险业务手续费支付标准控制在规定范围以内。
要增强对应收保费的管理，对直销和营销的车险业务，要严格控制应收保费的产生。
3.完善各项规章制度。
增强内部管理，要严格按照车险业务实务规范操作，要制订承保、查勘和理算操作的实施细则，制订承保理赔质量差错追究制度，做到有章可循，合规经营。
(三)抓好承保管理工作1.严格执行统一核保制度。
一是增强核保力量，树立核保工作的权威性。
做到每单必核，防止病从口入。
二是确保原始数据录入真实可靠，强化管理，建立基础数据管理实施细则，落实责任制，为业务数据的积累和业务分析奠定基础。
三是做好数据分析，对公司的经营情况实行动态监控，建立主要指标的风险预警制度。
例如对车险经营中营业性、非营业性承保比例；单保三者险的承保比例，营业性车辆、私家车不计免赔险的承保比例；私家车划痕险的承保比例，详细、准确的风险数据，是车险稳定经营的基础。
四是展业人员不得采用虚假承保信息，人为压低保费和支付无赔款优待，不得人为将营业用车作为非营业用车性质承保、家庭用车作为非营业用车承保，不得更改初始登记日期、使用性质、出险记录等承保信息。
五是切实控制经营风险。
不得承保其他经营单位调整的高风险标的、多次出险标的、高赔付标的、有争议标的。
严禁未经审批越权承保超权限标的。
2.完善核保制度，细分风险，制定差异化的核保规定。
不同性质的车辆，有着不同的风险特征，营业性车辆车主因为经济利益的驱动，使用频率较高，“三超”现象严重，长途行驶较多，所以撞伤他人他物的概率较高，三者险的赔付较高，所以对营业性车辆要确定合理的三者险赔偿限额，限制不计免赔的承保。
对非营业性车辆，好车、高档车较多，出险后客户对车辆维修的要求也很高，这些车辆的配件、维修价格较高，车损险的风险较大，所以对非营业性车辆，控制高保额、高龄车辆的承保尤为重要；对私家车和新车，因为驾驶员新手较多，驾驶技术生疏，出险率较高，小碰撞事故较多，再加上新车都有一段磨合期，所以对私家车、新车要限制不计免赔险的承保，以提升驾驶员驾车的责任心；对单保三者险车辆考虑到案均赔款较高的特点，要防止高限额的承保；通过增强数据分析、细分车辆风险，制定科学合理的核保政策，从源头上控制风险，并以先进的信息技术保证核保政策的畅通无阻。
(四)增强理赔管理工作1.增强理赔队伍建设，提升员工的责任心和综合素质。
一是通过不同途径逐步充实查勘力量，适合业务查勘的需要。
二是采取请进来、走出去和组织自学、经验交流和案例分析等方法，提升理赔人员的业务素质。
三是继续增大对理赔人员工作数量和质量的考核，切实提升理赔人员的责任心和工作积极性。
四是对重、特大和专业性较强的案件，可聘请相关机构专业人员协助定损，提升定损质量。
五是对疑难赔案组织集体讨论，做到准确、合理、即时地赔付。
