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第1篇一、背景近年来，随着金融市场的快速发展，银行业务日益多样化，银行监管的法律问题也逐渐凸显。
本案例以某商业银行违规放贷案为例，探讨银行监管法律问题。
二、案例概述某商业银行（以下简称“该行”）在2018年期间，违反了中国人民银行、中国银保监会等部门的相关规定，违规放贷。
具体表现为：1. 未严格执行信贷管理制度，对部分高风险客户贷款审批把关不严，导致贷款资金被挪用、违规流入股市等高风险领域。
2. 违反利率政策，对部分贷款实行高息揽储，扰乱金融市场秩序。
3. 未按规定履行客户身份识别义务，为部分非法金融机构和个人提供账户服务。
4. 未按规定进行信息披露，隐瞒重大风险事件。
三、案例分析1. 违规放贷的法律依据《中华人民共和国商业银行法》第二十六条规定：“商业银行应当遵守国家金融监管机构的规定，加强风险管理，保证资产安全，不得从事违法、违规业务。
”根据该规定，银行在贷款业务中，必须遵守国家金融监管机构的相关规定。
2. 违规放贷的法律责任（1）行政责任：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第六十二条规定，银行业金融机构违反本法规定，有下列情形之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重的，责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：①未按照规定履行客户身份识别义务的；②未按照规定进行客户身份资料和交易记录保存的；③未按照规定进行客户身份资料和交易记录报送的；④未按照规定履行反洗钱义务的；⑤未按照规定履行客户身份识别义务的。
（2）刑事责任：根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条规定，银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
商业银行监管处罚案例全面剖析【声明：本文信息全部源于公开渠道，文中内容仅代表个人观点，不代表所供职单位】【正文】对监管处罚案例的剖析能够帮助我们更快速有效地理解监管部门的关注重点，也更有助于让我们明晰近年来的政策导向。
银保监体系的监管处罚主要分为由银保监会、银保监局本级（省级或副省级派出机构）以及银保监分局本级等三级机构做出的处罚，而本文仅讨论前面两个部分。
尽管如此，我们的处罚案例统计范围也基本囊括了主要情形，即包括了2016年以来银保监会共做出的93起涉及到银行业的监管处罚案例以及1754起由银保监局本级做出的监管处罚案例。
一、抓大放小：关注银保监体系的18起处罚大单（囊括全部12家股份行）抓大放小是我们分析的主要思路，有助于我们快速抓住主要矛盾。
一般来说，罚单规模较大的监管处罚案例说明该领域的监管关注程度较高、处罚力度比较大。
在我们所统计的18起处罚案例中（罚单规模超过1000万元），没有1家国有大行，且已将全部12家股份行纳入，其中浦发银行(600000,股吧)三次、中信银行(601998,股吧)两次，另有1起信托（安信信托(600816,股吧)）、1起城商行（上海银行）、1起外资银行（意大利裕信银行）。
（一）3起处罚案例的罚单规模超过亿元1、广发银行、浦发银行与恒丰银行：处罚规模合计达到13.51亿元根据我们的统计，2017年以来共有3个处罚案例的处罚规模超过亿元，分别为2017年11月17日的广发银行（处罚规模7.22亿元）、2018年1月18日的浦发银行成都分行（处罚规模4.62亿元）以及2017年12月29日的恒丰银行（处罚规模1.67亿元），合计11.55亿元。
而从这三个案例来看，处罚对象均为股份行且比较典型，同时亦均为2017-2018年严监管时期的典型案例，具有较好的代表性。
2、处罚事由主要体现在业务方式、业务流程和监管配合三个层面从违法违规事由来看，值得关注的点比较多，主要体现在业务方式违规、业务流程不合规、监管配合差等三个方面。
我国银行业存在的问题及对策改革开放以来，我国金融业发展很快，特别是银行业在改革春风的沐浴下迅速蓬勃壮大。
随着金融体制改革的深入和入世步伐的加快，金融业竞争将愈演愈烈，我国商业银行也将面临着前所未有的挑战，对自身暴露出的问题，急需认清和解决。
一、目前我国银行业普遍存在的问题（一）过分强调“存款立行”，搞存款竞争，阻碍自身和经济正常运行对各商业银行来说，“存款立行”几乎成了一条铁律，因此扩大存款规模成了各商业银行的头等大事。
自1996年以来，央行连续七次下调存贷款利率，旨在促进内需的扩大，引导居民减少储蓄，扩大消费，以带动经济的发展。
然而在日常监管中一些机构一旦出现存款下降，就把抓存款当作一个重要监管内容来看待，这样货币政策效应就被冲减掉了，妨碍国家宏观调控手段的实施，不利经济运行。
由于银行业的扩张和竞争的加强，银行的投资活动需要找到足够的社会闲散资金，自然而然存款问题就被放在首要位置。
目前，各商业银行每年都分级下达当年存款任务指标。
特殊情况下，上级行还会给所属机构来个月度或季度的存款“大会战”，并且将完成存款任务与员工工资奖金挂钩、与评比先进挂钩。
虽然央行三令五申，不准将存款完成情况与员工工资、奖金、福利挂钩，但很多单位依然我行我素，置若罔闻！在“存款立行”观念的支配下，各商业银行盲目拉存，只重视存款数量不重视质量，也给自身发展带来一系列不良后果。
1.过分强调抓存款，扰乱临柜业务的正常运转。
为揽储一些机构公然将企业存款转入储蓄核算，为部分企业机关团逃避监督和大额提现开了方便之门，达到公款私用之目的。
违规高息揽存、上门收款、借助行政干预等各种拉存手段的出台大大提高了银行经营成本，同时也助长了少数顾客的陋习，例如经常违规大额取现，假币难以没收，对工作人员态度恶劣等增加了临柜人员的工作难度和精神压力。
2、银行经营管理重心偏移，风险加大。
为扩大存款规模，许多机构以事先许诺贷款或信贷额度作为优惠条件吸引企业或个体工商户。
我国商业银行监管存在的问题及对策1. 监管标准不统一。
中国目前有多个监管机构对商业银行进行监管，如中国人民银行、银保监会等，监管标准存在差异，导致监管效果不一致。
2. 监管手段不完善。
目前的商业银行监管主要借助内部审核、外部审计以及定期报告等手段，但这些手段无法及时对商业银行的经营状况进行全面有效的监管。
3. 监管力量不足。
当前的商业银行数量众多，但监管机构的人力资源有限，无法对所有商业银行进行全面监管，导致监管工作的片面性和不足。
4. 监管制度不完善。
目前我国商业银行监管体系中存在一些制度漏洞，规定不详细，容易给商业银行以可乘之机。
为了解决上述问题，需要采取以下对策：1. 统一监管标准。
加强监管机构间的协调合作，制定统一的监管标准和指导意见，确保监管工作的一致性和有效性。
2. 加强监管手段。
引入新的监管技术和手段，如大数据分析、人工智能等，提高监管效率和准确性，及时监测商业银行的风险状况。
3. 增加监管力量。
增加监管机构的人力资源投入，加大人员培训力度，提高监管团队的专业素质和能力，确保监管工作的全面覆盖。
4. 完善监管制度。
加强对商业银行的准入制度和退出机制的监管，建立健全的风险防范和处置机制，防范和化解商业银行风险。
5. 强化监督和问责。
建立健全的监管机构内部监督机制和问责制度，对监管工作中的不力和不作为进行严肃追责，提高监管工作的执行力和效果。
加强商业银行监管工作需要综合运用各种手段和策略，建立健全的监管体系和制度，才能确保我国商业银行的安全稳健经营，维护金融市场的稳定。
山东财经大学学士学位论文题目：我国城市商业银行存在的问题与对策我国城市商业银行发展中存在的问题与对策摘要城市商业银行作为地方中小企业金融支柱而迅速发展，逐渐成为金融市场的新兴力量，在金融市场中的作用逐步加强，经营风险不断降低, 资产质量明显改善等，城商银行在金融行业中所占的比重也越来越大，城商银行体系也逐渐完善。
但由于城市商业银行起点低，而发展过快，因此城市商业银行的发展中还存在许多问题，本文通过研究分析城商银行发展中存在的问题，并结合对城商银行综合竞争力的SWOT分析，找出解决发展问题的策略和建议，以促进城市商业银行更好的发展。
关键词：城市商业银行；发展现状；解决策略；SWOT分析Problems in the Development of China's City Commercial Banks andCountermeasuresABSTRACTCity commercial bank as local small and medium-sized enterprise financial support and rapid development, has gradually become the emerging power of financial markets, the role in the financial market gradually strengthened, operation risk is reduced, asset quality improved significantly, city commercial Banks in the financial sector's share of also more and more big, city commercial bank system is gradually perfect. But since the beginning of city commercial Banks is low and the development too fast, so there are many problems in the development of city commercial Banks, city commercial Banks based on the research analysis the problems existing in the development, and combined with the SWOT analysis of the comprehensive competitiveness of city commercial bank, find out the strategies and Suggestions to solve the problem of development, to promote the better development of city commercial Banks.Keywords:City commercial banks; Development status; Solving strategies;SWOT analysis;目录ABSTRACT (2)一、引言 (1)二、城市商业银行的内涵 (1)（一）城市商业银行的定义 (1)（二）城市商业银行的特点 (1)1.数量多，有利于地方经济发展 (1)2.发展程度多取决于当地经济发展 (1)3.经营风险不断降低,资产质量显著改善 (1)三、城市商业银行发展现状及问题 (2)（一）城市商业银行发展现状 (2)（二）城市商业银行发展中存在的问题 (2)1.外资银行开始竞争国内市场 (2)2.国内大型银行竞争压力 (2)3.金融体制改革方向 (3)四、城市商业银行发展SWOT分析 (3)(一)城市商业银行的优势(S) (3)(二)城市商业银行的劣势(W) (4)1.历史包袱沉重 (4)2.造血功能缺失 (4)3.经营区域受限 (4)(三)城市商业银行面临的机遇(O) (5)1.为广大中小企业提供融资渠道 (5)2.满足居民日益增长的金融服务需求 (5)(四)城市商业银行面临的挑战(T) (5)五、对城市商业银行未来发展的对策建议 (5)(一)兼并、重组和联合（整合） (5)(二)加强内控机制改革(内控) (6)(三)正确的市场定位（外部） (6)(四)政府的政策支持（政策） (6)六、结束语 (6)参考文献 (7)一、引言我国城市商业银行市商业银行是以上世纪80年代初兴起的城市信用社为基础，其目的是为城市私营、个体经济提供适应其发展的金融服务，服务于地方经济，促进我国社会主义市场经济的发展。
我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析随着我国经济的不断发展和金融体系的深化，商业银行作为金融体系中的重要组成部分，对于中间业务的发展也变得越来越重要。
中间业务是指银行在资金融通的过程中，利用自身的资金和信用进行融资、信贷、信用证、保理、货币市场操作等交易，以谋求利润的一种金融业务。
在我国商业银行的中间业务发展过程中，也存在着一些问题和挑战。
本文将围绕我国商业银行中间业务发展中存在的问题，提出相应的对策分析。
问题一：中间业务收入增速放缓近年来，我国商业银行的中间业务收入增速明显放缓，主要表现为传统中间业务收入增速下滑、新兴中间业务规模较小等问题。
传统中间业务包括存款、贷款、信用卡收入等，随着市场竞争的加剧和监管政策的收紧，传统中间业务的增长动力不足，增速逐渐放缓。
而新兴中间业务虽然表现出了增长的趋势，但规模仍然较小，未能对传统中间业务的衰退形成有效的补偿。
对策分析：商业银行应加快中间业务创新，拓展新兴中间业务。
商业银行可以通过引入科技创新、合作联盟等方式，开拓新的中间业务领域，例如金融科技、消费金融、资产证券化等，以提升中间业务收入增长动力。
商业银行应加大对中间业务的市场营销力度，提升中间业务的市场占有率。
通过加强市场推广、提升产品服务水平等方式，增加中间业务的增长空间。
商业银行应加强风险管理控制，提高中间业务的盈利能力和稳定性。
通过建立完善的风险管理体系，控制中间业务的风险，提高中间业务的盈利能力和稳定性。
问题二：中间业务利润率下降受人工成本、资金成本等因素的影响，我国商业银行中间业务的利润率也出现了下降趋势。
中间业务的利润率下降主要有两个方面的原因，一是人工成本不断上涨，导致中间业务的成本支出增加；二是资金成本上升，导致中间业务的利润空间收窄。
对策分析：商业银行应加大对中间业务的费用管理力度，提升中间业务的利润率。
通过精简业务流程、整合资源、提高运营效率等方式，降低中间业务的成本支出，提升中间业务的利润率。
120大众商务商业银行的同业业务就是商业银行与其他金融机构开展的资产融通业务，在利率市场化进程的推动下，给商业银行的盈利模式带来了新的挑战。
在这一背景下，发展同业业务成为了商业银行的重要改革方向。
一、我国商业银行同业业务高杠杆化的模式（1）银信合作。
银信合作是商业银行同业业务的一个初级模式，其诞生于2009年前后。
当时，国内信贷需求出现了膨胀，为了满足信贷要求，商业银行通过理财资金投资信托计划、理财资金投资信托贷款将一部分表内信贷资产转移。
后来，在此基础上，又衍生了过桥企业、过桥银行两种模式。
（2）同业代付。
在票据贴现、银信合作受到限制后，同业业务也开始朝着同业代付业务的方向转变。
2012年，中国银行业监督管理委员会颁布了《关于规范同业代付业务管理的通知》，对这项业务的处理做出了明确规定。
在 《关于规范同业代付业务管理的通知》出台后，同业代付业务的规模也开始逐步收缩。
（3）受益权合作。
受益权合作包括三方，甲方是过桥方，乙方是资金融出方，丙方是资产持有方，这种合作模式的本质是早期银信合作的升级，能够有效减少银行风险资产。
此后，又延伸出存单质押模式、配资模式等多种交易模式，但其本质是相同的。
（4）应收账款类投资。
从2013年开始，商业银行的应收账款投资科目资产表现出增长趋势，其中包括受益权类资产、同业资产。
应收账款类投资正是在这一时期发展起来的。
二、我国商业银行同业业务高杠杆化的影响（1）杠杆扩张效应显著。
从财报披露来看，各个银行同业资产的发展是由同业负债支撑的，如中国银行、中国工商银行、浦东发展银行，其同业负债比例甚至高于同业资产。
从银行整体负债来看，同业负债比例也呈现出上升趋势。
（2）增加资产负债久期错配压力。
银行资产的迁移和变化受到流动性约束、资本约束、信用风险约束及监管政策影响。
如果资金成本较低，通过做大同业、增大杠杆、提高资产风险等方式，能够有效地规避监管、提高收益，也增加了商业银行的资产负债久期错配压力。
2021年年银行监管新规我国银行监管存在的问题及对策一、银行监管的重要性（一）银行在市场资源配置中起到核心作用现代经济中，在一国或整个世界经济范围内，银行业不可避免地受到客观经济环境和条件的制约，经济决定银行业的发展。
但与此同时，银行业作为现代经济运行中最基本的战略资源，广泛、深刻地渗透到社会经济生活的各个方面，在市场资源配置中起到核心作用。
（二）银行是金融活动中枢银行业是国民经济的信贷收支、外汇收支、现金收支和结算中心，是国民经济活动的资金枢纽和神经中枢；金融运行情况是国民经济活动的晴雨表，透过金融现象，可以反映国民经济运行中出现的新情况、新问题、新矛盾和新趋势。
银行业的风吹草动，都会因涉及各行各业的利益，而牵动社会方方面面的神经。
（三）金融安全是国家经济安全的核心金融危机具有很大的隐蔽性和突发性，难以预测和驾驭，稍有不慎，就会危及经济发展，破坏社会稳定。
1980年以来，世界上已先后有120多个国家发生过严重的金融风险和危机，这些国家为解决金融问题所直接耗费的资金高达3000多亿美元。
二、我国在银行监管中存在的问题（一）对外资银行的监管不全面随着我国加入世界贸易组织，外资银行纷纷登陆，这使得银行监管的复杂性较国有银行一统天下的时期大大增加。
由于自身的发展受限及缺乏现成的经验可循，在对外资银行的监管中存在很多弊端，主要问题有：1.监管意识薄弱、封闭，监管人员专业水准不高。
金融监管意识的薄弱、封闭是长期以来封闭型的金融体系造成的。
整个金融服务业的市场是封闭的，资本的流入流出都需要专门的外汇管理部门审批，银行经营管理多受各级政府干预及控制，银行内部监管部门形同虚设，监管人员素质和水平也无法得以提升。
2.监管体制和手段落后。
从理论上说，一个有效的银行监管体系应该由三部分构成：市场约束条件下的银行内部风险控制系统、政府监管系统和社会监督体系。
但目前这三个体系均存在问题：监管职能向人民银行过度集中，目前全国合计近4.3万家银行或准银行的金融机构全部由银监当局负责监管，造成人民银行总行监管工作的严重超负荷，降低了监管的效率。
中国商业银行的监管问题分析
摘要：随着世界经济一体化、金融全球化进程的加快，我国商业银行改革到了关键时期，因此，对商业银行的监管研究更显得尤为重要。
本文从商业银行的特点出发，分析了商业银行监管的必要性和存在的问题，有针对性地提出了可行性解决方案。
关键词：商业银行；监管问题；研究
商业银行在整个金融体系中是规模最大、业务范围最广泛的金融机构，是银行体系中的主体，商业银行对社会经济发展及金融稳定起着举足轻重的作用，适时地对商业银行进行有效的监管具有现实意义。
一、商业银行监管的特点、目标及原则
商业银行是从事“吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人”，它的经营活动广泛涉及国民经济和社会生活的方方面面，是国家金融体系的主体，加强对商业银行的风险控制对于维护整个金融体系的安全具有重要作用。
商业银行监管包括两大目标：保证银行的稳定经营和健康发展，维护金融秩序，确保广大民众对金融体系的信心；从储户利益来讲，是维护社会公众利益，尤其是存款人的利益。
商业银行监管的原则在于：第一，依法监管与严格执法原则。
第二，综合性与系统性监管原则。
第三，公平、公正、公开原则。
第四，有机统一原则。
第五，监管适度与竞争适度原则。
二、商业银行监管的理论依据
（一）金额脆弱说
银行业具有内在的不稳定性，银行资产和负债的流动性难以配合，存款者很难准确监测和评估个别银行的财务状况，一旦存款者对银行安全产生怀疑时，就会提走资金，由此形成的银行挤兑可能蔓延到有清偿能力的银行，甚至导致整个银行体系的崩溃。
银行业具有的内在不稳定性造成银行的脆弱性，银行的脆弱性决定了金融系统的脆弱性。
（二）公共利益说
由于金融的负外部性和信息不对称导致市场失灵。
不完全信息将导致贷款者注重长期客户关系，而影响了信贷资金流向收益较低的借款者，降低信贷市场分配资金的效率。
三、商业银行监管的必要性
金融业的行业特殊性决定了金融监管的重要性。
金融风险多种多样，包括信用风险、流动性风险和市场风险等等。
经济发展、体制改革、宏观经济调控都要求对金融风险进行有效的控制。
金融监管可以把风险控制在一定范围内，保持公众的信心，保证国民经济的健康发展。
另一方面，维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率是金融业自身发展的需要。
金融主管当局要通过金融监管保证金融运行有序、竞争公平且有效率。
四、商业银行监管存在的问题
（一）监管部门缺乏协调机制
我国银行、证券、保险三大监管部门之间的协调机制还不健全。
2003年我国建立起“一行三会”制度，开始实行分业监管。
在行政级别上，证监会、保监会、银监会三者地位相等，都隶属于国务院。
正是行政级别上的平级关系使他们分而制之，难以协调沟通，实现信息共享。
这就容易产生监管的灰色地带，其中存在的漏洞往往是金融机构不能独自承担的，甚至直接威胁国家整个金融体系。
（二）市场退出监管不足
我国目前监管的内容主要是机构的审批和经营的合规性，对市场退出的监管则属空白。
当前存在的主要问题：现行的商业银行退市法规内容过于简单、缺乏可操作性；缺乏市场退出时对存款特别是居民储蓄存款有法可依的保障机制，事实上存在政府不得不为的过度保护。
国有商业银行“太大而不宜倒”和某些中小商业银行风险集中的问题。
（三）监管理念落后
银行监管缺乏创新性和自主性，不能及时对银行系统进行监管。
我国的金融监管缺乏事前预测，没有一个有效的金融风险监测、评价、预警和处置系统，还没有真正实现持续性监管，金融监管存在着一定程度的盲目性。
（四）监管目标模糊
在我国由于银行主体（中央银行、国有商业银行）均为国家所有，商业银行监管的重心落在了确保国家金融方针、政策的有效实施和中央银行货币政策的贯彻落实。
目标的偏差，必然使监管行为出现偏差，造成商业银行长期以来信贷资产质量偏低，清偿和支付能力不足。
（五）监管过程不严谨
主要表现在执法不到位，监管力度弱，监管效果不明显，致使违规违章现象继续泛滥；或者对不同的被监管对象执法力度不同，孰轻孰重，不能一视同仁。
（六）监管的法律体系不完善
主要表现在：第一，法律的可操作性较弱。
第二，政策法规体系比较繁琐。
第三，银行监管法规不完善、不配套。
（七）监管具体方法匮乏
目前我国监管的方式较为单一，主要是外部监管，自我管理虽有，但由于相当部分银行国有，自我约束、自我管理机制不完善，行业自律组织更是少见。
会计师、审计师事务所等社会监督机构对银行业的检查只是偶尔有之，并没有形成制度，存在着严重的体制缺陷。
五、完善我国银行监管的对策
（一）加强监管部门协调
加强协调机制主要建立监管各方高效的信息交流和共享机制，消除信息不对称的冲突。
首先，明确信息收集方面的分工，防止监管信息出现缺失或信息重复。
其次，在机构设置方面，在混业经营趋势下监管部门设置的机构应该起互相补充的作用，避免简单的重复，在监管内容、监管方法、监管频率上合理安排充分协调，以增加监管效率。
最后，还应注意监管部门在制度上的协调。
（二）建立规范的市场退出规定
首先，要明确我国商业银行退出的主持机构及其职责，界定政府在商业银行市场退出中的权限和行为边界。
其次，在收购方法上主要以并购方式为主。
再次，立法机关和金融主管部门应尽快制定颁布有关商业银行市场退出的法律、法规，以及与之相配套的实施细则和操作规则。
（三）要增强与被监管者的沟通，形成互动式监管
学习借鉴国际银行业监管技术。
利用先进的科学手段，依据我国银行业实际经营情况，建设符合我国银行业的监管信息网络系统。
要进行独立自主的金融监管创新和增强监管的前瞻性。
（四）把好申请银行质量合格关
商业银行机构准入控制是有效监管的首要环节，是商业银行机构的数量、结构、规模分布符合国家经济金融发展规划和市场需要。
（五）逐步放松银行业务准入的限制
对银行业务进行诸多限制不利于银行发挥其本身的优势，最终无法达到其规模效应和规模报酬，也不利于银行适当分散风险。
（六）建立健全存款保险制度
存款保险制度通过确定合理负担银行风险损失的办法，对保护存款人利益，稳定金融体系，防范和化解金融风险，具有不可替代的功能。
我们应制订出一套既能保护存款人利益，又能监管银行经营制度，并且设计合理的监管工具，尽可能地降低银行的信用风险，促进银行业稳定发展。
（七）强化市场约束
监管必须以保证信息的可得性、透明度和可靠性为中心，使广大市场参与者以自由选择和“用脚投票”行为来监督和约束金融机构。
必须制定若干详细规定，使银行的信息披露走上制度化轨道，强制金融机构及时、准确、全面、公开地向公众披露信息，并对那些未能按规定披露的机构予以惩处。
（八）改革和创新商业银行内部控制体系
商业银行要坚持把稳定增长作为银行发展的长远目标，注重对主要业务环节和整个业务流程的风险控制，完善风险内控制度和业务操作规程。
继续推进机构扁平化和业务垂直化管理，实行审慎会计财务政策。
（九）建立科学有效的商业银行风险评价、预警体系
加强对现场检查和非现场监测信息的分析和运用，实施实时监管，对商业银行风险状况进行总体评价。
建立风险预警机制，对单个机构风险和系统风险进行早期预警和防范。
总之，现代市场经济中，银行业的安全和健康运行是整个经济安全和经济发展的基本保障。
因此，银行监管政策实施的好坏就显得尤为重要。
我国的银行监管起步晚，监管的政策和监管的水平都有待改进和提高。
商业银行监管是一项复杂的系统工程，我们需要深刻理解现代商业银行风险管理与资本管理的关系，在全面总结银行监管实践经验的基础上引进和借鉴国际银行监管的先进做法，对我国银行监管的有效性进行全面自我评估，并在此基础上制定银行监管的行动方案，规范银行监管，努力构建商业银行有效监管的新框架。
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