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(二)银行业购并浪潮汹涌 随着金融自由化的新一轮发展以及亚洲金融危机对 国际金融体系的冲击 ,银行的经营规成为取得竞争 优势的重要手段之一。自2 0 世纪 9 0 年代以来 ,国 际银行业购并整合浪潮汹 涌 ,主要表现为购 并规模 愈来愈大 ,其涉及的领域也越来越宽,这正是银行业 竞争发展的产物。而我国金融业对外开放后 ,面临 着 国外商业银行、投资银行等金融机构 的强力挑 战 ,在外部竞争压力 和 内在发展动力的双重作用下 , 我国银行之间 、银行和其他金融机构之间将会经历 一个购并、融合过程。
(九)跨国经营步伐加快 中国加入 W TO 后 ,中国金融企 业引进来、走出去,跨 国 经营的步伐加快 。在这方面,中国银行、中国工商银行等 国 内有实力的商业银行都有所建树。
二 、中国商业银行的发展趋势
(一 )股份化进程有可能加快 商业银行股份制改革和发行上市的意义可谓重大 ,加人世 贸 组织后,外资银行携资本、人才 、经验大规模进入我国,不可 避免地会冲击国内银行 ,而 为了提高 自身竞争力,打造金融 巨舰,单靠商业银行 自身的积 累很难完成这一任务。因此 , 通过资本市场扩大规模 ,就成为商业银行的首选。商业银行 上市可以获得资金 和再融资的渠道 ,有利于解决 国内商业 银行资本金不足的问题 ,形成良性的资本补充机制 ,实现股 份多元化。更为重要的是可以摆脱行政干预 ,提高银行的信 息披露透明度,从而增强抵御金融风险的能力。
（三）各项业务不断创新发展从中国市场发展状况和客户 需求出发 ,中国商业银行快吸收引进 国际银行业成熟技术 和产品 ,各项业务创新不断取得新突破 ,综合经营实力著增 强。 传统存贷汇业务和理财 、代理 、保理 、福费廷 、银证通 、网络结算等高智力 、高技术含量的新兴业务有机结合 , 焕发出勃勃生机 ,贷款结构明显优 化,周转速度进一加快。 国内结算业务占有绝对市场份额。个人消费信贷 基金托管 电子银行 票据 承兑、贴现等许多新业务市场份额日益扩 大,形成了新的业务优势。与境内外数百家金融机构建立了 合作关系,并逐步开展了交叉业务销售,市场空间得到了空 前扩展。尤其是消费信贷增长迅速 ,目前在我国,消费信贷 业务已经基本形成了以个人住房贷款为主,其他消费信贷( 汽车、耐用消费品、助学、旅游等)为辅,多品种、高增长 的发展格局。
图示_03
（三）混业经营初露端倪,并有可能向纵深发展 随着国际 金融市场的迅 速发展 ,在科技通讯技术进步的 背景下 ,金融全球化浪潮日益高涨。国际银行业的激烈 竞争对多样化和综合化金融服务的需求,使发达国家政 府开始放宽对金融领域尤其是银行业的管制 ,纷纷打破 银行业 、保险业、证券业之间分营的格局 ,可以说国际 金融界已兴起混业经营的浪潮。 (五)电子银行 业务将得到快 速发展 ,虚拟银行改变传统 模式 信息技术飞 速发展 ,推动着商业银行的业务平台从传统 的柜台模式 ,更多地转向了以 ATM 机、POS机 、电话 银行以及 网络银行等电子化的“虚拟银行” ,业务处理日 趋电子化和 自动化 ,网上银行已成为国际银行业未来发 展的趋势.
（四）银行卡市场显山露水 银行卡作为一种新型的个人消费支付工具 ,日益受到广大商户 和消费者的青睐。到 2 0 0 1 年底 ,全国5 5 家发卡机构总共发 行了 3.8 亿 张卡 ,拥有了广泛的客户群 ,长城卡、牡丹卡、金 穗卡、龙卡等已具有较强的品牌竞争优势 ,同时 ,银行卡的受理 环境正在得到改善。而 2 0 0 2 年 3 月 2 6 日中国银联股份有 限公司的成立 ,标志着银行卡将逐步联网通用 ,这对推动我国银 行卡产业化发展,整合现有各种资源 ,推动银行卡受理环境的改 善和推动商业银行卡业务的发展有着极其重要的意义 。
中国商业银行的现状和发展趋势
一、 中国商业银行的现状
(一 )以 国有商业银行为主其他商业银行为辅的格局 基本形成改革开放以来 ,中国金融业得到了迅速发展 ,银行体系已初步
形成一个以 工 、农 、中、建四大有商业银行为主体 ,浦发银行、民 生银行等新型股商业银行 ,地方性城市商业银行及外资银行并金融机 构体系,呈现出多元化和开放式的竞争局。 （二）股份制商业银行资产增长较快 2 0 0 1 年 ,工、农 、中、建 四 大国有商业银行经营效益有所提高。 中国银行境内外机构实现账面利润1 0 8.0 5 亿元 ,经营成果同 比明显 高 ;而中国建设银行全年境内外业务实现税前利润 5 1.9 亿元,当年经 营效益同口径比上年增长 ;农行也盈利 11.3 7 亿元,摆脱了过去连年亏 损的局面 。国有商业银行效益的改善,可以说得益于各银行的结构调 整以及经营管理水平的改善。股份制银行在 2 0 0 1 年资产增速最快 ,1 0 家股份制商业银行及烟台住房银行资产总额为 2 3 8 5 8 亿元 ,比 上年同期增长 2 8 % ;而在规范城市信用社基础上按股份制原则组建 的 1 0 0 多家地市商银行也呈现出良好的发展势头。
(五)管理水平迈上一个新台阶 中国商业银行参照 国际惯例 ,采用统一的指标体系和考评 标准,建立了综合性经营管理评价体系。实施了“下管一级 、监控两级”的管理新模式 ,两级监控的范围正从信贷业务 逐步扩展到各项业务、内控水平 、人员履职等各个层面 。改进了财务核算制度 ,推行了全面成本管理 ,按 国际通行 的贷款五 级分类标准对个人消费信贷提取风险拨备 ,加紧 与国际规则和标准接轨 ,较好地贯彻真实、谨慎 的会计原 则。运用信息化技术逐步改造了业务流程和风险控制系统 ,加快推进管理规范化 、精细化 、科学化和现代化 ,完善了 内控机制。表明中国商业银行的关注
