人身保险产品定名暂行办法

北票支行客户经理培训考试题单位: 姓名：得分（满分100分):一、判断题（共30题，每题1分，计30分）1、农户小额贷款原则上由县级支行或营业网点审批。

（√)2、新申领贷记卡需要缴纳工本费.( × )3、持卡人申请资料如有变更，应及时以书面或约定的其他形式通知发卡银行，否则由此产生的一切损失由持卡人承担.(√）4、我行间联商户结算资金随刷卡即时入特约商户存款账户.（×）5、商户回佣是收单业务的主要收入来源。

（√ )6、农户小额贷款业务基本流程为：客户申请、受理与调查、审查、审批、签订合同、提供信用、贷后管理、信用收回。

（√）7、除ATM交易外，其余交易均需持卡人签名确认,凡使用密码进行的交易，发卡银行均视为持卡人本人的合法交易。

（√ )8、持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也享受免息还款期便利.( ×）9、特约商户对原注册内容进行变更、请求业务暂停及提出撤消注册的，可向所在地受理网点提出申请,并填写客户申请表。

（√ )10、信用卡及其账户不限申领人本人使用，可以出租、转借或转让.（× )11、个人申请注册电子银行业务可以委托他人代理。

（×）12、持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款,享受免息还款期便利。

（×）13、个人客户只能到帐户开户行申请注册网上银行。

（×）14、农户小额贷款发放时，客户经理从CMS系统打印借款凭证（一般方式）或《自助可循环贷款额度签约／修改通知单》（自助可循环方式），送交柜面人员办理账务处理.（×)15、惠农信用卡透支的基准利率为日息万分之五,并根据人民银行规定或审批的标准进行调整和浮动。

（√ )16、办理企业网银注册业务的受理行可以是账户所在地区的任一网点。

(√）17、“三农”信贷业务房地产抵押率最高不得超过60％.（×)18、电话转账签约客户绑定的银行卡账户不允许透支。

人身保险公司保险条款和保险费率管理办法保监会令2011年第3号《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》已经2011年10月11日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自颁布之日起施行。

主席项俊波二○一一年十二月三十日第一章总则第一条为了加强人身保险公司（以下简称保险公司）保险条款和保险费率的监督管理，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，维护保险市场竞争秩序，鼓励保险公司创新，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等有关法律、行政法规，制定本办法。

第二条中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）依法对保险公司的保险条款和保险费率实施监督管理。

中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内行使职权。

第三条保险公司应当按照《保险法》和中国保监会有关规定，公平、合理拟订保险条款和保险费率，不得损害投保人、被保险人和受益人的合法权益。

保险公司对其拟订的保险条款和保险费率承担相应责任。

第四条保险公司应当按照本办法规定将保险条款和保险费率报送中国保监会审批或者备案。

第五条保险公司应当建立科学、高效、符合市场需求的人身保险开发管理机制，定期跟踪和分析经营情况，及时发现保险条款、保险费率经营管理中存在的问题并采取相应解决措施。

第六条保险公司应当充分发挥核心竞争优势，合理配置公司资源，围绕宏观经济政策、市场需求、公司战略目标开发保险险种。

第二章设计与分类第七条人身保险分为人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险。

第八条人寿保险是指以人的寿命为保险标的的人身保险。

人寿保险分为定期寿险、终身寿险、两全保险等。

定期寿险是指以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期间为固定年限的人寿保险。

终身寿险是指以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期间为终身的人寿保险。

两全保险是指既包含以被保险人死亡为给付保险金条件，又包含以被保险人生存为给付保险金条件的人寿保险。

第九条年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。

关于印发人身保险新型产品精算规定的通知2005-12-19保监发〔2003〕67号各保监办，各寿险公司：为加强对人身保险新型产品的监管，规范人身保险新型产品精算工作，我会制定了《个人分红保险精算规定》、《个人投资连结保险精算规定》、《个人万能保险精算规定》（以下统称为《规定》），自2003年7月1日起执行。

人身保险新型产品保险合同在《规定》执行前已经生效的，仍按原保险合同内容执行。

特此通知二O O三年五月十六日个人分红保险精算规定第一部分适用范围一、本规定适用于个人分红保险。

二、分红保险可以采取终身寿险、两全保险或年金保险的形式。

保险公司不得将其他产品形式设计为分红保险。

第二部分保险费三、保险费应当根据预定利息率、预定死亡率、预定附加费用率等要素采用换算表方法进行计算。

（一）预定利息率保险公司在厘定保险费时，应根据公司对未来投资回报率的预测按照谨慎的原则确定预定利息率，所采用的预定利息率应当符合中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）的规定。

（二）预定死亡率保险公司在厘定保险费时，预定死亡率应当采用中国人寿保险业经验生命表（1990 –1993）所提供的数据。

根据保险责任的不同，保险公司应当按照下表所列经验生命表的适用范围，选择使用相应的经验生命表。

（三）预定附加费用率保险公司在厘定保险费时，预定附加费用率按《关于下发有关精算规定的通知》（保监发【1999】90号文）中的《人寿保险预定附加费用率规定》执行。

第三部分保单最低现金价值四、保单年度末保单价值准备金保单年度末保单价值准备金指为计算保单年度末保单最低现金价值，按照本条所述计算基础和计算方法算得的准备金数值。

（一）计算基础1、死亡率和费用率采用险种报备时厘定保险费所使用的预定死亡率和预定附加费用率；2、对于保险期限小于10年的保险产品，利息率采用险种报备时厘定保险费所使用的预定利息率加1%；对于保险期限等于或大于10年的保险产品，利息率采用险种报备时厘定保险费所使用的预定利息率加2%。

2003年度中国精算师资格考试12科目必读法律法规2003年度中国精算师资格考试12科目必读法律法规2003年度中国精算师资格考试12科目必读法律法规1．中华人民共和国保险法2002年2．中华人民共和国海商法（第十二章）3．关于印发我国加入wto法律文件有关保险业内容的通知保监办发［2002］14号4．中华人民共和国民法通则5．中华人民共和国合同法6．中华人民共和国担保法7．中华人民共和国继承法8．中华人民共和国婚姻法9．中华人民共和国公司法10．中华人民共和国税收征收管理法11．中华人民共和国个人所得税法12．中华人民共和国企业所得税暂行条例13．保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定中国保险监督管理委员会令2003年第1号；14．再保险公司设立规定中国保险监督管理委员会令2002年第4号15．保险业务外汇管理暂行规定汇发［2002］95号16．关于收取保险业务监管费有关事项的通知保监发［2002］99号17．关于法定再保险有关政策的通知保监发［2002］109号18．关于取消第一批行政审批项目的通知保监发［2002］113号19．中国保险监督管理委员会关于取消第二批行政审批项目的通知保监发［2003］28号；20．人寿保险精算规定（保监发[1999]90号）21．人寿保险预订附加费用率规定保监发[1999]90号22．利差返还型人寿保险精算规定保监发[1999]90号23．意外伤害保险精算规定保监发[1999]90号24．健康保险精算规定保监发[1999]90号25．人身保险新型产品精算规定保监发［2003］67号26．投资连结保险管理暂行办法保监发［2000］26号27．分红保险管理暂行办法保监发［2000］26号28．关于同意商业银行试办保险公司协议存款的复函保监发［1999］201号29．关于批准保险公司在全国银行间同业市场办理债券回购业务的通知保监财会［1999］8号30．关于重新修订《保险公司投资证券投资基金管理暂行办法》的通知保监发［2003］6号31．关于重新修订《保险公司购买中央企业债券管理办法》的通知保监发［2003］9号32．关于规范保险公司公布资金运用收益行为的通知保监发［2002］127号33．财政部关于印发《金融企业实施（金融企业会计制度）有关问题解答》的通知财会［2003］6号34．财政部、国家税务总局关于营业税若干政策问题的通知财税［2003］16号35．金融保险业营业税申报管理办法国税发［2002］9号36．财政部关于企业为职工购买保险有关财务处理问题的通知财企［2003］61号37．财政部、国家税务总局关于降低金融保险业营业税税率的通知（财税[2001]21号）38．关于保险公司分业经营改革中不动产转移过户有关税收政策的通知国税发［2002］69号39．关于保险企业所得税若干问题的通知(国税发[1999]169号) 40．关于金融保险企业所得税若干问题的通知(国税函[2000]906号)41．关于对财产保险公司放宽精算责任人条件要求的通知保监发［2003］26号42．关于放开短期意外险费率及简化短期意外险备案手续的通知保监发［2000］78号43．关于人身保险新型产品信息披露有关问题的通知保监发［2002］77号44．关于印发《人身保险产品定名暂行办法》的通知保监发［2000］50号45．关于规范人身保险经营行为有关问题的通知（保监发［2000］133号）46．关于人身保险业务有关问题的通知保监发［1999］15号47．关于人身保险产品宣传有关问题的通知保监发［1999］57号48．关于父母为其未成年子女投保死亡人身保险限额的通知保监发［1999］43号49．关于《对（关于父母为其未成年子女投保死亡人身保险限额的通知）中有关问题的请示》的答复保监寿［1999］7号50．关于在北京等试点城市放宽未成年人死亡保险金额通知保监发［2002］34号51．关于继续使用《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的通知保监发［1999］237号52．关于继续使用《中国人寿保险业经验生命表（1990－1993）》的通知保监发［1999］238号53．关于调整寿险保单预定利率的紧急通知保监发［1999］93号54．关于加强航空意外保险规范管理的补充通知保监发［2003］23号55．关于投资型财产保险产品预定利率管理问题的通知保监发［2001］140号56．关于印发《企业财产保险扩展地震责任指导原则》的通知保监发［2001］160号57．关于改革机动车辆保险条款费率管理制度的通知保监发［2002］87号58．关于印发《机动车辆保险条款费率审批程序及核心内容》的通知保监发［2002］95号59．关于规范无赔款优待管理问题的通知保监发［2003］38号；60．关于大型商业保险和统括保单业务有关问题的通知保监发［2002］16号61．关于统括保单业务有关问题的补充通知保监发［2002］32号2003年度中国精算师资格考试12科目必读法律法规相关内容:。

中国保险监督管理委员会关于印发人身保险条款存在问题示例的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国保险监督管理委员会关于印发人身保险条款存在问题示例的通知（2004年5月14日保监发[2004]51号）各寿险公司：为贯彻全保会精神，进一步推进人身保险条款通俗化工作，我会对近期人身保险产品备案、审批中和各保监局在日常监管工作中发现的条款问题进行了整理，编写了《人身保险条款存在问题示例》(以下简称《示例》)。

现印发给你们，请研究《示例》中列举的问题，从中汲取教训，举一反三，在条款制定过程中考虑消费者的立场，按照以人为本、依法合规的原则推进条款通俗化工作。

人身保险条款存在问题示例一、不符合相关法律法规问题示例1．出现“保险期限”一词，与《中华人民共和国保险法》中用语不符。

2．保险产品的定名不符合《人身保险产品定名暂行办法》(保监发[2000]42号)。

3．保险条款中对仲裁条款的表述不符合我会已发布的《关于在保险条款中设立仲裁条款的通知》(保监发[1999]147号)的相关规定，出现“本合同签发地仲裁委员会”等语句，由于仲裁机构约定不明，可导致仲裁条款实际无效。

4．《中华人民共和国保险法》对未成年人的死亡保额有一定的限制，但部分保险产品在条款或相关销售材料中没有对“保额限制”进行说明。

5．对“保险利益”的说明，不符合《中华人民共和国保险法》中的定义。

例如，把收益免税看成是一种保险利益。

6．“如实告知”中出现“……对本公司的保险义务的产生有严重影响的……”的表述，不符合《中华人民共和国保险法》的相关规定。

7．分红保险没有按照《分红保险管理暂行办法》(保监发[2000]26号)及《人身保险新型产品信息披露管理暂行办法》(保监发[2001]6号)的规定，在条款、产品说明书等相关材料中对消费者进行风险提示，没有明确指出红利是不保证的。

人身保险产品练习题(1)第二章1. 某保险公司要开发一款新产品，公司需要考虑的经济因素有（）。

①宏观经济因素②保险公司的成本——收益③消费者经济承受能力④相关法律法规⑤再保险公司的参与⑥中介机构及销售人员的参与A．①②③ B．①②③④ C．①②③④⑤⑥ D．①②③⑤⑥（答案：D．①②③⑤⑥；P43）2.就公司而言，保险产品组合的合理性主要从以下方面来衡量。

（）①成本②利润③风险控制④市场竞争A．①③ B．①②④ C．②③④ D．①②③④答案：D．①②③④ P45-463．对消费者来说，产品组合的合理性主要考虑的因素有（）。

①消费者的需求因素②消费者自主消费因素③监管因素④消费者的经济承受能力⑤社会需求A．①④⑤B．①②④C．②③④D．③④⑤（答案B．①②④；P47）4. 保险监管的目标是由保险业和保险经营的特殊功能所决定的。

人身保险产品监管的出发点包括（）。

①严格保护消费者利益②监管保险公司的偿付能力，维护保险体系的安全与稳定③维护公平的经营环境④作为保险公司的利益代表，追求保险行业的利益最大化A．①③ B．①②④ C．②③④ D．①②③答案：D．①②③ P485.保险监管应该维护公平的经营环境，以下说法错误的是（）。

A．保险公司与投保人之间的公平主要是指保障水平与缴纳保费应该相适应B．投保人之间的公平是指保险经营的费用要公平分摊C．投保人之间的公平是指保障水平与缴纳保费应该相适应D．保险公司之间的公平是指公平竞争，防止市场垄断与过度竞争（答案：C．投保人之间的公平是指保障水平与缴纳保费应该相适应；P48）6. 人身保险新产品概念形成的方法有（）：①“头脑风暴”；②代理人的信息和意见反馈；③消费者信息；④现有产品的评估发现。

A．①②③④ B．①②③ C．②③④ D．①③④（答案：A．①②③④；P61）7. 下列关于产品开发流程的描述，错误的是（）。

A．新产品概念的产生可以来自多个方面，比如来自于与一线人员的交流或对竞争对手产品的市场分析B．清晰、准确了解市场信息是设计产品特性的前提C．公司发展战略与产品开发基本无关D．新产品方案通过了公司管理层的认可后将进入产品的执行阶段（答案：C．公司发展战略与产品开发基本无关；P62-65）8．在我国，对居民个人自愿购买人身保险没有相应的税收优惠，只规定对（）可以免缴个人所得税。

中国保险监督管理委员会关于《人身保险新型产品信息披露管理办法》有关条文解释的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2009.11.12•【文号】保监寿险[2009]1161号•【施行日期】2009.11.12•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保险监督管理委员会关于《人身保险新型产品信息披露管理办法》有关条文解释的通知（保监寿险〔2009〕1161号）各人身保险公司、各保监局：《人身保险新型产品信息披露管理办法》（保监会令〔2009〕年第3号，以下简称“《办法》”）已于2009年10月1日正式实施。

《办法》第六条规定，向个人销售新型产品的，保险公司提供的投保单应当包含投保人确认栏，并由投保人抄录下列语句后签名：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。

现将这一规定的政策含义解释如下：一、投资连结保险、万能保险和分红保险等新型产品具有不同于固定利率寿险产品的特点。

《办法》规定投保人抄录有关语句的主要目的是向投保人进行风险提示，帮助其正确认识所购买的保险产品和可能面临的风险。

二、《办法》第六条所指的保单利益指投保人、被保险人和受益人可以享有的与保险合同有关的各项利益，其中既包括确定利益，也包括非保证利益。

要求投保人抄录的风险提示语句中的“保单利益的不确定性”仅针对新型产品的非保证利益部分，即分红保险的红利分配、万能保险结算利率超过最低保证利率的部分，以及投资连结保险的投资账户单位价值等。

三、投保人按照《办法》第六条抄录风险提示语句不影响投保人、被保险人和受益人按照保险合同可以享有的确定利益。

中国保险监督管理委员会二○○九年十一月十二日。

中国保监会关于印发《人身保险电话销售业务管理办法》的通知2013-05-02 【字体：大中小】【打印本页】【关闭窗口】保监发〔2013〕40号各保监局，各人寿保险公司、健康保险公司、养老保险公司：为进一步规范人身保险电话销售业务，切实维护保险消费者权益，我会制定了《人身保险电话销售业务管理办法》。

现予以印发，并将有关事项通知如下，请遵照执行。

一、本办法实施前已经开展电话销售业务的人寿保险公司、健康保险公司和养老保险公司（以下简称“保险公司”），应按照本办法相关要求在6个月内完成改建。

（一）改建申请已经设立电话销售中心的保险公司，应根据本办法有关规定对电话销售中心进行改建，并向电话销售中心所在地保监局提出改建申请，向呼入地保监局报告。

改建申请材料应包括：1.改建申请书，应明确机构名称、专用号码、所在地、销售区域等；2.改建报告，应说明改建机构是否符合本办法第十一条各项标准；3.改建机构负责人的简历及有关证明等。

通过与其他机构合作开展人身保险电话销售业务的保险公司，应根据本办法相关规定对合作机构资质进行审核，并向合作机构呼出地保监局备案，向呼入地保监局报告。

备案材料参见本办法第十七条。

（二）改建审批和备案关于电话销售中心改建的，保监局自收到完整申请材料之日起20个工作日以内，作出批准或者不予批准的书面决定。

批准改建的，颁发专属机构经营保险业务许可证；不予批准改建的，应当书面通知申请人并说明理由。

关于保险公司委托保险代理机构开展电话销售业务备案的，保监局收到备案材料后可视情况对备案项目进行检查，对不符合有关条件的及时提出整改意见。

二、为统一监管标准、提升监管效率，各保监局应根据本办法修订完善现有关于人身保险电话销售业务的规范性文件。

中国保监会2013年4月25日人身保险电话销售业务管理办法第一章总则第一条为规范人身保险电话销售业务，保护消费者合法权益，维护良好的市场秩序，鼓励新兴渠道专业化发展，依据《中华人民共和国保险法》、《保险公司管理规定》、《人身保险业务基本服务规定》等法律、法规，制定本办法。

15人身保险产品定名暂行办法人身保险产品定名暂行办法第一条为规范人身保险产品名称，明确人身保险产品的保险责任，根据《人身保险产品备案管理暂行办法》，制定本办法。

第二条在中华人民共和国境内经营人身保险业务的保险公司（以下简称保险公司）应依照本办法确定人身保险产品的名称及其保险责任。

第三条人身保险产品按设计类型分为普通型、利差返还型、分红型、万能型、投资连结型等。

第四条人身保险产品按保险责任分为人寿保险、健康保险、意外伤害保险。

第五条人寿保险按保险责任分为定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险。

定期寿险指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险。

终身寿险指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。

两全保险指在保险期间内以死亡或生存为给付保险金条件的人寿保险。

年金保险指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。

本条不适用于《人寿保险精算规定》。

第六条按保险责任，健康保险分为疾病保险、医疗保险、收入保障保险。

疾病保险指以疾病为给付保险金条件的保险。

医疗保险指以约定的医疗费用为给付保险金条件的保险。

收入保障保险指以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险。

第七条意外伤害保险是指以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。

第八条意外伤害保险和健康保险保险期限一年以上的（不含一年），应在人身保险产品备案表产品类别项中注明“长期”二字。

第九条人身保险产品名称应符合以下一般格式：保险公司名称+吉庆、说明性文字+承保方式+产品类别+（设计类型）（中国保险监督管理委员会备案号：）一、保险公司名称可用全称或简称。

由中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）统一制定的保险产品，各公司使用时不列公司名称。

二、吉庆、说明性文字由各保险公司自定，字数不得超过10个。

三、承保方式仅限于团体保险要说明“团体”。

四、普通型、利差返还型、分红型和万能型人身保险按保险责任划分产品类别。

中国银保监会人身险部关于印发人身保险产品“负面清单”（2021版）的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2021.01.19•【文号】人身险部函〔2021〕31号•【施行日期】2021.01.19•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】社会保险其他规定正文中国银保监会人身险部关于印发人身保险产品“负面清单”（2021版）的通知人身险部函〔2021〕31号各人身保险公司：为进一步规范人身保险公司产品开发管理行为，防范人身保险产品风险，切实保护保险消费者合法权益，我部在人身保险产品问题通报制度的基础上，建立人身保险产品“负面清单”机制，每年定期发布人身保险产品“负面清单”，不断强化信息披露作用，进一步提升产品监管的透明度和有效性。

近期，我部结合产品日常监管、产品问题通报等工作，在2018年人身保险产品“负面清单”的基础上，汇总编制了人身保险产品“负面清单”（2021版，详见附件）。

各公司应当认真对照新版“负面清单”，对在售保险产品进行梳理自查，对存在的问题及时进行整改。

同时，各公司应当在日常产品开发管理工作中，严格按照监管规制、“负面清单”等监管要求，认真做好产品开发、销售、回溯等全流程管理，切实承担产品管理的主体责任，不断提升经营管理能力。

下一步，我部将持续从严监管产品，充分发挥产品通报、“负面清单”等机制的长效作用，定期开展产品监管“回头看”，对通报次数多、问题屡查屡犯的公司，采取包括监管约谈、监管问责并公开披露处理结果等一系列监管措施，持而不息规范公司产品开发管理行为。

附件：人身保险产品“负面清单”（2021版）中国银保监会人身保险监管部2021年1月19日附件人身保险产品“负面清单”（2021版）一、产品条款表述（一）条款文字冗长，重点不突出，不通俗、不易懂，不便于消费者阅读理解。

（二）条款中对于免除保险人责任义务的条文不统一、不集中，一些约定缺乏法律依据和判定标准、缺乏合理性。