银行系统中的数据库设计与运行摘要：随着计算机的发展，充分利用计算机科学的便利性和高效性，对银行业机构的数据信息进行采集、记录、分类、审核和披露，实现对银行业信息统计和对银行业审计数据的智能汇总分析，使银行业监管人员和统计分析人员能够通过计算机系统和采用多种方法分析全部银行业金融机构的当前状态和风险情况。
目前监管信息的采集仍然停留在手工操作或者是半手工操作，与现代化监管要求存在很大差距。
而且，当前各商业银行的数据库结构各不相同。
因此，为了方便对所有商业银行的监管，需设计一个统一的银行业数据库结构，以集中分析银行业务数据，实现集中采集、及时监控的目的。
非现场监管信息系统是银行业监管工作的一项基础设施，对提高非现场监管水平、提高监管有效性、加强监管能力建设有着重要意义本文就以银行业务数据为研究的对象，将各银行业务数据进行汇总分析，根据监管的需求对商业银行的基本业务数据结构，进行归纳总结。
而且，随着计算机的不断普及，特别是计算机网络、数据库等的发展与广泛应用，使得银行系统对计算机的依赖越来越大。
计算机犯罪也应运而生，目前虽已出现了许多针对解决数据库安全保密的各种方法。
但是每种方法都是针对某一问题的，对数据库安全也应着重考虑。
本文从数据库的建立到数据库的安全保密等方面的设计做一个简单的介绍，以方便于对银行的业务数据进行及时监管与统计，为银行业的正常运行服务。
关键词：银行数据库设计安全策略保密前言：面对金融市场的激烈竞争和信息技术的飞速发展，银行的信息化建设呈现了“数据集中化、业务综合化、管理扁平化、决策科学化”的发展趋势。
信息在现代化银行中与市场、资金、人才并列为最重要的资源之一，占据着越来越重要的地位，已经成为银行对外服务的基础，科学管理的保障，正确决策的前提，有效调控的手段。
能否拥有及时、准确、全面的信息已经成为衡量一个银行是否具有发展潜力的重要指标。
随着银行数据的集中，面对大量的数据，银行要花费大量的人力和财力来进行存储和维护，如果不能对之进行有效地利用，那么无疑是对资源的浪费也就失去了存储这些数据的意义。
而目前国内大多数银行的管理系统还比较缺乏，管理人员对业务的管理基本上采用人工方式，这种管理方式首先是人力成本比较大，其次不能满足及时、准确、灵活的管理需求，管理人员不能快速有效地获得需要的银行经营管理的信息。
因此，利用银行已经积累的大量的历史数据信息，建立数据仓库，为银行各部门各级管理人员提供各自需要的业务管理服务，包括报表查询、电子报表检索、业务统计和专题分析等服务功能，在行内实现信息共享，提高银行管理的电子化水平，从而提高管理效率和质量，提高商业银行的国际竞争力，已经成为一种迫切的需求。
此外，随着商业银行各项业务的飞速发展，与业务相关的后台数据库中的业务数据量也在成几何量级增长。
对于像商业银行这样的数据密集型企业而言，数据的重要性日益凸现：一方面，数据是银行信息化的核心，是保障银行正常运转的关键；另一方面，数据是银行的宝贵资源和财富，对数据的挖掘、分析和利用将为银行创造更大的财富。
而正是由于数据如此重要，使得它成为一个非常明确的易受攻击目标。
银行系统是一个保密性很高的系统，在对其进行数据库设计时候必须考虑的问题就是数据的加密与保密工作，一旦银行数据泄露后丢失将会造成不可估量的影响和后果，所以对于银行系统的数据库开发一个不仅要在数据的处理、分析、管理方面要认真设计，而且在数据库的保密设计上也要格外注意。
只有这样才能确保银行系统的数据库安全，保证整个系统的安全运行。
1、数据库的简单介绍1.1数据库的含义数据库是依照某种数据模型组织起来并存放二级存储器中的数据集合。
这种数据集合具有其他数据集合所没有的特点：尽可能不重复，以最优方式为某个特定组织的多种应用服务，其数据结构独立于使用它的应用程序，对数据的增、删、改和检索由统一软件进行管理和控制。
从发展的历史看，数据库是数据管理的高级阶段，它是由文件管理系统发展起来的。
1.2数据库的基本结构数据库的基本结构可以大致分为三层，分别是物理数据层、概念数据层、逻辑数据层。
①物理数据层。
它是数据库的最内层，是物理存贮设备上实际存储的数据的集合。
这些数据是原始数据，是用户加工的对象，由内部模式描述的指令操作处理的位串、字符和字组成。
②概念数据层。
它是数据库的中间一层，是数据库的整体逻辑表示。
指出了每个数据的逻辑定义及数据间的逻辑联系，是存贮记录的集合。
它所涉及的是数据库所有对象的逻辑关系，而不是它们的物理情况，是数据库管理员概念下的数据库。
③逻辑数据层。
它是用户所看到和使用的数据库，表示了一个或一些特定用户使用的数据集合，即逻辑记录的集合。
1.3数据库的主要特点数据库不同层次之间的联系是通过映射进行转换的。
数据库具有以下主要特点：①实现数据共享。
数据共享包含所有用户可同时存取数据库中的数据，也包括用户可以用各种方式通过接口使用数据库，并提供数据共享。
②减少数据的冗余度。
同文件系统相比，由于数据库实现了数据共享，从而避免了用户各自建立应用文件。
减少了大量重复数据，减少了数据冗余，维护了数据的一致性。
③数据的独立性。
数据的独立性包括数据库中数据库的逻辑结构和应用程序相互独立，也包括数据物理结构的变化不影响数据的逻辑结构。
④数据实现集中控制。
文件管理方式中，数据处于一种分散的状态，不同的用户或同一用户在不同处理中其文件之间毫无关系。
利用数据库可对数据进行集中控制和管理，并通过数据模型表示各种数据的组织以及数据间的联系。
⑤数据一致性和可维护性，以确保数据的安全性和可靠性。
1.4数据库体系特征一切数据都有逻辑和物理两个侧面。
在数据库系统中，数据逻辑结构的描述称为逻辑模式。
逻辑模式又分为描述全局逻辑结构的全局模式(简称模式)和描述某些应用所涉及的局部逻辑结构的子模式。
数据物理结构的描述称为存储模式。
这两种模式总称为数据库模式。
数据库系统中，用户根据子模式编制程序。
子模式与模式、模式与存储模式之间有软件进行映射。
因此，程序与数据之间具有两级独立性：物理独立性和逻辑独立性。
数据的存储模式改变，而模式可以不改变，因而不必改写应用程序,这称为物理独立性。
模式改变时,子模式可能不改变，也就不必改写应用程序，这称为逻辑独立性。
由于数据库系统具备比较高的程序与数据的独立性，可以使程序员在编制应用程序时集中精力考虑算法逻辑，不必过问物理细节，而且可以大大减少应用程序维护的工作量。
2、银行系统对数据库的需求银行系统是一个国家金融系统的中枢和命脉，它具有复杂的而且保密的数据资源，随着经济社会的不断发展，银行业务也在不断扩展，所以对于其数据的工作量也就相应增加许多，建立稳定、安全、保密的数据库系统是现在每一个银行不可缺少的工作部分。
建立一套集信息采集、数据传输、分析处理为一体，涵盖现场、非现场、机构、统计、高级管理人员等监管信息的管理信息系统，也是银行的重要工作。
数据库的具体建设过程中应注意以下几个方面的内容：①立足对银行业实施动态、全方位的监管，确定信息内容的收集范围。
监管信息的收集要涵盖目前银行业金融机构和监管机构逐级报送的各类业务、财务、会计、内部控制和统计报表所有指标体系。
既要有银行业金融机构及其分支机构的设立和分布情况、高级管理人员任职、业务范围、内部控制情况，又要有信贷资产和非信贷资产质量、不良资产处置、表外业务、资本充足率、流动性、资产负债比例管理、收益水平等经营管理情况。
切实体现巴塞尔委员会《有效监管核心原则》和《银行业监督管理法》要求的审慎监管原则。
②充分考虑银行业监管对信息化水平的较高要求，做好监管信息系统的整体设计。
要坚持既要满足当前监管工作的实际需要，又要体现前瞻性和包容性，根据监管工作不同范围和层次需要综合考虑设计不同的监管信息子系统。
包括：非现场监管信息系统，统一各类非现场监管报表数据的报送口径，集中采集、处理、上报非现场监管信息，及时发出风险预警；监管统计信息系统，统一各类监管统计报表的数据口径，自动生成有关监管统计数据；现场检查管理信息系统，能够查询每次现场检查从立项到查处所有环节的信息；机构管理信息系统，记录并随时可以查询辖内各银行业金融机构的设立、变更、终止、经营状况等基本情况；高级管理人员任职资格管理信息系统，记录高级管理人员任职资格审核、考核、奖惩等动态监管信息；法律、法规查询系统，将与银行业监管有关的法律、法规和规章分类存储并形成系统化查询体系。
③利用目前业已建成的内部局域网，形成快捷、高效的信息处理体系。
根据银监会分支机构设置情况，利用业已建成的内联网，将监管信息系统在全国范围内设立三级架构，实行逐级汇总上报，即各银监分局负责辖内银行业监管数据的采集、处理和上报；省银监局负责汇总、分析辖内各银监分局上报的数据；银监会负责汇总、分析全国银行业监管数据。
实现银行监管机构与被监管机构之间计算机数据对接，使各级监管机构能够通过计算机网络自动获取各银行业金融机构的初始数据，提高监管效率和科技含量。
④设立监管信息共享指标体系。
随着银行业务和监管工作的发展，监管信息指标的设置越来越多，但缺乏功能完善的指标体系。
在监管指标的设置上，不同专业有着不同的需求，存在交叉重叠，因此，必须综合考虑设立银行业监管信息共享指标体系。
既要满足监管工作实际的需要，又要防止过多过滥，减少数据重复上报，使监管信息指标的设置更加科学、合理。
⑤建立监管信息高效运行机制。
一方面在各银行业金融机构内部，建立自上而下的信息中心，监管信息的全部管理职能归并信息中心，监管机构需要的一切信息数据全部由信息中心负责发布和上报，从根本上解决“数”出多门的问题。
另一方面要加快实现计算机监管网络与各银行业机构计算机业务网络的连接，使各级监管机构能够通过计算机网络自动获取各银行业金融机构的初始数据，以保证监管数据的真实性和完整性。
⑥建立监管信息系统使用配套制度，保证信息登录准确及时。
一方面，要严格执行《银行业监督管理法》、《商业银行法》等法律法规，对不按规定向银行监管部门报送信息资料的机构依法严肃查处，切实保证原始信息资料真实可靠；另一方面，银行监管人员要主动负起责任，提高依法监管的自觉性，严格按照规定及时登录有关监管信息资料；同时，落实监管信息在各级监管机构之间共享的制度安排，真正发挥监管信息在银行业监管工作中的有效作用。
⑦建立银行业监管信息保密制度。
监管信息关系到银行业金融机构的商业秘密，要把信息共享与保守秘密有机结合起来，建立信息共享保密机制，通过采用计算机网络传递系统加密、普及保密知识、加大信息安全监督检查力度和建立责任追究制度，切实保障监管信息系统安全运行3、银行系统的数据库详细设计（以商业银行为例）随着商业银行数据的集中，面对大量的数据，银行要花费大量的人力和财力来进行存储和维护，如果不能对之进行有效地利用，那么无疑是对资源的浪费也就失去了存储这些数据的意义。
![数据库课程设计报告-银行储蓄管理系统数据库设计[2018年整理]](https://img.taocdn.com/s1/m/12922afb112de2bd960590c69ec3d5bbfd0adaef.png)
