通俗易懂的经济法讲义—票据法

.第三章支付结算法律制度票据法票据的基本概念1.票据的分类①票据法规定的票据包括汇票;本票和支票;规定本票仅限于银行本票②汇票的分类：出票人不同→银行汇票;商业汇票商业汇票根据承兑人不同→商业承兑汇票企业出票;企业承兑和银行承兑汇票企业出票;银行承兑商业汇票根据到期日不同→即期商业汇票见票即付和远期商业汇票③付款日期：根据付款日期的不同分为：见票即付银行本票和支票定日付款一个确定的日期出票后定期付款根据出票日期确定到期日见票后定期付款根据承兑日期确定到期日①付款请求权的消灭实效：持票人对"汇票承兑人"的付款请求权;消灭时效期间为2年;自票据到期日起算持票人对"本票出票人"的付款请求权;消灭时效期间为2年;自出票日起算②追索权的消灭时效：持票人对"汇票出票人;承兑人"的追索权权;消灭时效期间为2年;自票据到期日起算；见票即付的汇票;自出票日起算持票人对"本票出票人"的追索权;消灭时效为2年;自出票日起算持票人对"支票出票人"的追索权;消灭时效为6个月;自出票日起算汇票;本票;支票的持票人对其他前手的"再次追索权";消灭时效为6个月;自被拒绝承兑或备拒绝付款之日起算汇票;本票;支票的的被追索人对其前手的"再追索权";消灭时效为3个月;自清偿日或者被提起诉讼之日起算四.银行汇票;银行本票和支票1.支票①概念出票人签发的;委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据②基本当事人出票人;付款人出票人开户银行;收款人③支票类型支票分为现金支票、转账支票和普通支票可现金可转账普通支票左上方划两条平行线的;为划线支票;只能用于转账现金支票仅限于“收款人”向付款人提示付款;因此现金支票不能背书转让④适用范围个人和单位在同一票据交换区域的各种款项结算;均可使用支票⑤支票的付款持票人应当自出票日起10日内提示付款⑥签发空头支票的法律责任由人民银行处以票面金额5%但不低于1000元的罚款持票人有权要求出票人赔偿支票金额2%的赔偿金2.银行本票①概念由银行签发的;承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据②银行本票可用于转账;填明“现金”字样的银行本票可支取现金③提示付款期限自出票日起最长不得超过2个月持票人超过提示付款期限不获付款的;在票据权利时效内自出票之日起2年向出票银行作出说明;提供证明持本票向出票银行请求付款3.银行汇票①概念由出票银行签发的;由其在见票时按照“实际结算金额”无条件支付给收款人或者持票人的票据②出票银行是银行汇票的付款人③银行汇票可用于转账;填明“现金”字样的银行本票可支取现金④实际结算金额实际＜出票金额;按实际结算;余额由出票银行退交申请人未填明实际金额和多余金额或超过出票金额的;银行不予受理实际结算金额一经填写不得更改;更改无效背书转让以不超过出票金额的实际结算金额为准;未填写或超出出票金额的;不得背书⑤提示付款自出票日起1个月;超过提示付款的;不予受理持票人向银行提示付款的;必须同时提交银行汇票和解讫通知;缺少任何一样;不予受理持票人超过付款期限向“代理付款银行”提示付款被拒绝付款的;必须在票据权利时效2年内向出票银行作出说明⑥退款申请人因银行汇票超过付款提示期限或其他原因要求退款的;应将银行汇票和解讫通知书同时提交到银行申请人因缺少解讫通知书要求退款的;出票银行应于银行汇票付款期满1个月后办理五.商业汇票1.票据行为①形式出票、背书、承兑和保证②票据当事人基本当事人：出票人、付款人、收款人非基本当事人：承兑人、背书人、被背书人、保证人注：商业汇票、支票的基本当事人包括出票人、付款人、收款人银行汇票、银行本票基本当事人包括出票人、收款人2.商业汇票的出票①由出票人签发;委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据②必须有真实的交易关系或者债权债务关系;才能使用商业汇票③根据承兑人不同分为商业承兑汇票和银行承兑汇票④商业承兑汇票可由付款人签发并承兑;也可以由收款人签发交由付款人承兑；银行承兑汇票应由在“承兑银行”开立存款账户的存款人签发⑤签章出票人在票据上的签章不符合规定的;票据无效背书人在票据上的签章不符合规定的;其签章无效;但不影响“其前手”符合规定签章的效力承兑人、保证人在票据上的签章不符合规定的;其签章无效;但不影响“其他”符合规定签章的效力⑥记载事项的类型必须记载事项未记载的;票据无效表明“商业承兑汇票”的字样；无条件支付的委托；确定的金额；付款人名称；收款人名称；出票日期；出票人签章相对记载事项未记载;不影响票据行为的效力任意记载事项未记载;不影响票据行为的效力；记载时则产生票据效力⑦出票的效力出票人签发票据后;即承担该票据承兑和付款的责任..在票据得不到承兑或者付款时;持票人有权向出票人行使追索权3.商业汇票的背书①背书的种类转让背书以转让票据权利为目的非转让背书未发生票据权利的转让;包括委托收款背书和质押背书委托收款背书：背书人委托被背书人行使票据权利的背书未发生票据权利的转让;被背书人不得再以背书转让票据权利质押背书：以担保债务而在票据上设定质权为目的的背书;被背书人依法实现其质权时;可以行使票据权利②记载事项必须记载事项：背书人名称相对记载事项：背书日期未记载的;视为到期日前背书③票据凭证不能满足背书人记载事项的需要;可以加附粘单;粘附于票据凭证上;粘单上的“第一记载人”;应当在票据和粘单的粘接处签章④背书连续是指在票据转让中;转让票据的背书人与受让票据的被背书人在票据上的签章依次前后衔接..具体来说;第一背书人为票据收款人;最后持票人为最后背书的被背书人;中间的背书人为前手背书的被背书人⑤附条件的背书所附条件不具有票据上的效力;即不影响背书行为本身的效力;被背书人仍可依该背书取得票据权利⑥部分背书、多头背书将票据金额的一部分转让或将票据金额分别转让给2个人以上的背书无效⑦限制背书出票人记载“不得转让”的;票据不得背书转让背书人在票据上记载“不得转让”字样;其后手再背书转让的;原背书人对后手的被背书人不承担保证责任⑧期后背书票据被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限的;不得背书转让；背书转让的;背书人应当承担票据责任⑨背书的效力背书人以背书转让票据后;即承担保证其后所持票据承兑和付款的责任4.商业汇票的承兑①提示承兑期限见票即付的汇票：无需提示承兑定日付款或者出票后定期付款的汇票：到期日前提示承兑见票后定期付款的汇票：自出票之日起1个月内提示承兑②银行承兑汇票的承兑银行;应按票面金额向出票人收取万分之五的手续费③付款人对其提示承兑的汇票;应当自收到提示承兑汇票之日起3日内承兑或拒绝承兑④记载事项正面记载“承兑“字样并签章；见票后定期付款的汇票;应当在承兑时记载付款日期；未记载承兑日期的;应当以收到提示承兑的汇票之日起3日内的最后一日为承兑日期5.商业汇票的保证①保证人②记载事项未记载被保证人的;已承兑的汇票;承兑人为被保证人；未承兑的;出票人为被保证人；保证人未在票据或者粘单上记载“保证”字样而另行签订保证合同或者保证条款的不属于票据保证③保证责任保证人应当与被保证人对持票人承担连带责任；保证人为2人以上的;保证人之间承担连带责任；保证不得附条件;附条件的不影响对汇票的连带责任；保证人清查汇票债务后;可以对被保证人及其前手行使追索权付款人是承兑人远期商业汇票定日付款、出票后定期付款、见票后定期付款的汇票的提示付款期限自汇票到期之日起10日付款人及其代理付款人付款时;应当审查票据背书的连续;并审查提示付款人的合法身份证明或有效证件商业承兑汇票的付款人开户银行收到通过“委托收款”寄来的商业承兑汇票;将商业承兑汇票留存;并及时通知付款人;收到付款通知后;应在当日通知银行付款;若在接到通知的次日3日内未通知银行付款的;视为付款人承诺付款纸质商业汇票的付款期限最长不得超过6个月电子商业汇票的付款期限最长不得超过1年7.商业汇票的贴现①贴现的概念持票人在商业汇票到期之前;为提前获得现金向银行贴付一定利息而发生的“背书转让”行为;即持票人以贴息为代价将票据权利背书转让给银行;以提前获得现金②贴现条件在银行开立账户；有真实的交易关系；提供单据复印件③贴现利息实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期日前1日的利息计算..承兑人在异地的;贴现的期限以及贴现利息的计算应另加3天的划款期④贴现的收款贴现到期;贴现银行应向付款人收取票款;不获付款的;贴现银行应向其前手追索票款；贴现银行追索票款时可从申请人的存款账户直接收取票款⑤贴现按交易方式分为买断式和回购式8.追索权①追索权的行使条件到期后追索到期后被拒绝付款的;持票人可向出票人;背书人及票据其他债务人行使到期前追索被拒绝承兑；死亡逃匿；依法宣告破产；因违法被责令终止业务活动的②被追索人出票人、背书人、承兑人和保证人对持票人承担“连带责任”③追索金额首次追索权被拒付的汇票金额+金额从到期日或提示付款日其至清偿日止;按人民银行规定的利率计算的利息+取得有关证明和相关通知书的费用再追索权已清偿的全部金额和利息+发出通知书的费用④程序取得相关证明→发出追索通知3日1.票据权利的概念票据的权利包括：付款请求权第一次权利和追索权第二次权利①付款请求权是指持票人向汇票的承兑人付款人、本票的出票人付款人、支票的付款人出示票据要求付款的权利；行使人可以是票据记载的收款人或最后被背书人②行使追索权的当事人除票据记载的收款人和最后被背书人外;还可能是代为清偿票据债务的保证人、背书人2.票据权利的取得①取得方式依法接受出票人签发的票据；依法接受背书转让的票据；因税收、继承、赠与可以依法无偿取得的票据②不享有票据权利的情形以欺诈、偷盗或胁迫取得；持票人因重大过失取得不符合票据法规定的票据的3.票据权利的补救①挂失止付只有确定付款人或代理付款人的票据丧失才可以挂失止付;具体包括：已承兑的商业汇票；支票；填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票；填明“现金”字样的银行本票地位并不是票据丧失后必经措施;而只是一种暂时的预防措施;最终还要通过申请公示催告或者提起普通诉讼失票人应当在通知挂失止付后3日内依法向“票据支付地”人民法院申请公示催告或者提起普通诉讼付款人或代理付款人自收到挂失止付通知书之日起12日内没有收到人民法院的止付通知书的;自第13日起;不再承担止付责任②公示催告指在票据丧失后失票人向人民法院提出申请;请求人民法院以公告方式通知不确定的利害关系人限期申报权利;逾期未申报的;则权利失效程序申请最后持票人→受理立案之日起3日内→公示催告自公告发布的60日内;最长不超过90日→判决宣告之日起1年内可起诉③普通诉讼以失票人为原告;以“承兑人或者出票人”为被告;请求人民法院判决起向失票人付款的诉讼4.票据责任①票据债务人应承担票据义务的情形汇票承兑人因承兑而应承担付款义务；本票的出票人因出票而承担自己付款义务；支票的付款人在与出票人有资金关系时;承担付款义务；汇票、本票、支票的背书人;汇票、支票的出票人、保证人;在票据不获承兑或者不获付款时承担付款清偿义务②对人抗辩票据债务人可以对不履行约定义务的与自己有“直接”债权债务关系的持票人进行抗辩票据债务人不得以自己与出票人之间的抗辩事由对抗持票人票据债务人不得以自己与持票人的前手之间的抗辩事由对抗持票人;持票人明知存在的除外。

通俗易懂的经济法讲义—票据法1票据法律制度一、票据和票据法（一）票据的概念和种类自己看一看，同时大家了解票据它实际上就是一个有价证券，票据包括汇票、本票和支票三种。

（多项选择或者单项选择）除了汇票、本票和支票以外，还有股票，不是股票法上的票据。

下列哪些票据法上所规定的票据。

汇票、本票、支票、发票有可能作为选项的。

（二）票据的法律特征票据是一种有价证券，票据法的特征在137页最后一段，到138页整个第一段，都是讲它的特征，票据是一种设权证券，大家注意像我们的股票和公司债券，它在我们法律上叫设权证券，就是说这个股票债券发给投资者，是为了它证明它对公司享有股权、享有债权那么实际上就是说这个债券发行之前，人家对它的债权、股权已经存在了。

票面的东西主要是为了证明它有债权，有这种股权。

但是我们的票据就不一样。

出票行为它实际上通过出票给支票人创造了权力，它不是为了证明权力而是为了创造一种权力。

所以他叫作设权证券。

票据它是要素证券，就是它的记载事项。

记载内容法律上有规定的，有相应的保证你也在相应的地方做。

所以它是要素证券。

有那些事项必须记载你必须记载，不记载的话票据就无效。

票据是文义证券，票据的一切权利与义务的完全根据权力文义记载为准。

不能够以票据以外的别的证明方法，证明当事人的之间的权力义务，然后票据是无因证券、金钱证券、返还证券等等。

要求大家一定要仔细的看，这个内容专门在这个地方出题，这个可能性是没有的，但是如果你不把这个票据的特征搞清楚的话，你看后面的法律内容你根据看不明白，因为那些东西恰恰反应了票据这种证券特征的。

你比如票据的无因性，它实际上就是一种票据的签发转让基于一定的原因产生的。

但是一旦这个票据转让或者签发或者背书的话，它和产生这个票据背书转让或者出票这样原因之间是相分理的。

不在联系在一起了。

那么以后确定票据权力和义务它的产生原因是没有关系的，是相分理的。

所以它叫票据的无因性，关系这一点后面我会给大家讲的。

通俗易懂的经济法讲义—票据法2而这个非票据关系，大家注意票据法的非票据关系是指什么，假如我一个票据掉了，掉地上了，那么在座的那一位同志捡了，结果我也知道了，是张三捡了我的票据。

那么大家注意我有权请求这个人把这个票据交还给我，或者他不交的话，我有权到法院去打官司，让法院判定他把票据交还给我。

那么我享有的请求这个对方把这个票据返还的这种权力，有票据法直接规定的，但是，他不是基于在票据上为票据行为产生的，所以这种票据关系，这种请求返还关系我们叫做票据法上的非票据关系。

那么另外还有一种关系，是民法上的非票据关系，也就是票据的基础关系。

同志们注意就是说假定一张票据汇票，是我作为出票人以这个工商银行作为付款人。

以这个海尔公司作为收款人签发的这样一张汇票。

然后这个海尔公司背书转让给张三，张三背书给李四，李四背书给王五，王五背书给周六，周六转给马七，最后持票人是马七，就这样的一个过程，那么同志们会注意到，我为什么要开10万的票据，今年五月给海尔公司一张汇票支付价款，我为什么会开一张汇票，背后肯定会有相应的原因的。

这个原因可能是我买了海尔公司的产品。

比如说10万块钱的空调，买卖合同规定在5月1号向我交货，我在同一天通过工商银行用汇票付款。

那么大家注意实际这个原因关系，第一个就是票据原因关系，另外一个就是说存有资金，实际我一定要跟这个工商银行存在着一种资金关系，委托付款的关系。

第三个原因就是预约，大家注意这个预约是指什么意思，我和海尔公司签定一个买卖合同，到最后拿汇票对他进行支付，这个行为实际上我们还有一个约定，就是说我跟海尔公司签订合同时我们俩一定要商量好，我这个付款到底是拿现金支付，还是拿支票支付，还是拿汇票进行支付。

那么关于这个汇票支付的方式的约定，在这里所讲的票据的预约实际上也是一个合同，而这个票据的原因关系、资金关系、预约关系都是构成这个票据关系的一个基础。

所以，我们说这些关系他是票据关系的基础关系。

整体上来讲要产生票据关系的前期一定要具备某种原因，资金关系、预约关系然后才会开这个票据。

票据法知识要点第五章、票据法第一节、概述❖一、票据的概念与特征（一）概念: 一方当事人依法签发的, 约定由自己或者委托他人在见票或者指定日期无条件支付一定金额的有价证券, 包括汇票、本票和支票。

（二）特征：有价证券, 设权证券, 债权证券, 金钱证券, 无因证券, 文义证券, 要式证券。

第一节、概述❖二、票据的种类和作用❖（一）种类:❖汇票、本票和支票；❖记名, 不记名和指示；❖即期与远期, 远期包括出票后定日, 出票后定期和见票后定期付款。

❖（二）作用：汇兑, 支付, 流通, 信用, 融资。

❖三、票据立法❖（一）我国: 《票据法》（1995年制定, 2004年修订）❖《关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》（2000年）（司法解释）❖《刑法》、《民事诉讼法》（二）国际: “日内瓦票据公约”, 《联合国国际汇票本票公约》。

❖【法律导读】《中华人民共和国票据法》❖四、票据行为❖（一）概念: 能产生票据债权债务关系的法律行为, 包括出票、背书、承兑、参加承兑, 保证, 保付六种, 其中出票、背书和保证为三种票据共有, 承兑和参加承兑限于汇票, 保付限于支票。

❖（二）特征：要式性, 文义性, 独立性, 无因性。

❖（三）要件：实质要件包括行为人具备票据能力, 意思表示真实, 行为自愿；形式要件包括书面, 签章, 记载事项和交付。

❖五、票据权利❖（一）概念: 持票人向债务人请求支付票据金额的权利, 包括付款请求权和追索权。

❖（二）特征: 金钱债权, 二次性权利。

❖（三）取得：原始取得, 继受取得。

❖（四）行使：票据权利人请求义务人履行票据义务的行为, 包括提示票据请求承兑, 向承兑人或者付款人提示票据请求付款, 向票据债务人行使追索权。

应当按照法定程序签章, 出示票据。

❖五、票据权利❖（一）概念: 持票人向债务人请求支付票据金额的权利, 包括付款请求权和追索权。

❖（二）特征: 金钱债权, 二次性权利。

❖（三）取得：原始取得, 继受取得。

经济法4票据法经济法中的票据法，那可是一个相当有趣且实用的领域！话说有一次，我去商场买东西。

结账的时候，排在我前面的一位大哥拿出一张支票准备付款。

收银员接过支票，左看看右看看，一脸迷茫。

这时候大哥着急了，大声说：“这是支票，没问题的！”可收银员还是不知所措。

我在后面瞧着，心里就想，这要是大家都懂票据法，这种尴尬场面不就可以避免了嘛。

咱们先来说说票据法到底是啥。

简单来讲，票据法就是规范票据的签发、流通、转让等等各种行为的法律。

就像咱们平时用的钞票有使用规则一样，票据也有它自己的一套“玩法”。

票据有好几种类型，比如汇票、本票和支票。

汇票就像是一个远方的“承诺”，可以让付款人在指定的时间和地点把钱给收款人。

本票呢，就像是付款人自己给自己开的“欠条”，承诺见票即付。

支票则是活期存款的支付凭证，能让银行帮付款人付钱。

票据的签发可是有讲究的。

你得按照法律规定的格式和要求来，不然这票据可能就没用啦。

比如说，金额得写清楚，不能模模糊糊的；签名得是真的，不能随便找人代签。

这就好比你写作业，字得写工整，答案得写对地方，不然老师可不给你分哟。

再说说票据的转让。

票据就像一个“接力棒”，可以在不同的人手里传来传去。

但是转让也得合法合规，不然就可能出乱子。

有一次我朋友转让了一张汇票，结果因为没按规定背书，差点惹上麻烦。

还有票据的权利和义务。

持有票据的人有权利要求付款，付款人有义务按时按量付钱。

这就像你答应了朋友要帮忙，那就得说到做到，不然朋友可就生气啦。

票据法还规定了很多保障措施，防止有人在票据上搞鬼。

比如说，如果票据被伪造或者变造了，法律会有相应的处理办法，来保护无辜的人的权益。

总的来说，票据法虽然听起来有点复杂，但其实和咱们的生活息息相关。

学会了票据法，就像是掌握了一门“武功秘籍”，能在经济活动中保护自己，避免不必要的麻烦。

就像我开头说的在商场的那一幕，如果大家都懂票据法，知道怎么正确使用票据，无论是付款的还是收款的，都能顺顺利利，不会出现那种尴尬和混乱的情况啦。

第九章票据法一、票据法概述1、票据：依法发行的，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。

包括汇票、本票和支票。

2、票据的特征：有价证券、要式证券、无因证券、文义证券。

票据的无因性：权利人享有票据权利仅以持有票据为必要。

文义证券：该证券的义务人只按证券上所指明的金额和条件对权利人履行义务。

3、票据能力：任何民事主体都有票据权利能力，包括自然人、法人和其他组织（票据法没有明确规定）无民事行为能力或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效，但不影响其他签章的效力。

出票人为无民事行为能力人、限制行为能力人的票据，未经背书转让的，票据债务人不承担票据责任；已经背书转让的，票据无效不影响其他真实签章的效力。

4、票据法上的法律关系票据关系（票据上的关系）：当事人之间基于票据行为而发生的债权债务关系。

票据法上的非票据关系：票据法规定的，但不是基于票据行为直接发生的法律关系。

票据返还关系、利益返还关系、损害赔偿关系。

二者的区别：权利产生的原因、权利内容、权利行使的依据不同。

5、票据上的当事人基本当事人：在票据出票时就已经存在的当事人。

包括出票人、收款人、付款人。

非基本当事人：在票据发出后通过各种票据行为而加入票据关系中成为票据当事人的人，如背书人、保证人等6、票据的基础关系原因关系：依票据转让的原因而发生的法律关系。

预约关系：票据授受的当事人之间，在发行票据之前，对票据的种类、金额、到期日等票据事项所达成的合意，或在背书之前，对背书事项所进行的约定等产生的法律关系。

资金关系：汇票、支票的付款人与出票人之间有关票据付款的资金基础关系。

二、票据行为1、狭义的票据行为：仅指能够发生票据债务的法律行为。

主要包括出票、背书、承兑、保证等。

出票行为是主票据行为或基本票据行为。

其他的是附属票据行为。

2、出票是出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。

也叫发票行为或发行行为。

3、背书：背书人在票据背面或粘单上记载有关事项并签章的票据行为。