票据托收的规范操作要求

中国银行票据业务操作流程一、票据业务概述票据业务是指中国银行对各种票据进行的收付、查询、鉴别、转让、结算等业务。

票据包括支票、本票、汇票等。

票据业务操作涉及客户、银行、资金等多个方面，需要遵循相关法律法规和行业规范。

二、票据业务操作流程1. 票据受理客户将票据提交给银行，银行对票据进行真伪、完整性、背书连续性等初步审查。

对于不符合要求的票据，银行将予以退回或拒绝受理。

2. 票据审核银行对受理的票据进行更详细的审核，包括票据的出票日期、到期日、金额、出票人、收款人、背书人等要素。

审核过程中，银行需要核对票据的各项要素是否齐全、是否符合法规要求、背书是否连续等。

审核通过后，银行将进行票据的登记和保管。

3. 票据查询客户或银行需要查询某个票据的状态或信息时，可以向对方提出查询请求。

银行会根据查询条件进行查询，并回复查询结果。

4. 票据托收票据到期后，持票人可以向银行提出托收申请。

银行将对托收的票据进行审核，并按照相关规定进行结算。

如果票据无法托收，银行将及时通知持票人，并退回托收申请及相关资料。

5. 票据结算对于可以托收的票据，银行会根据持票人的要求进行结算。

结算方式包括转账、现金等方式。

结算完成后，银行将向持票人提供结算回单。

6. 票据贴现持票人在需要资金时，可以将未到期的票据贴现给银行。

银行会根据市场利率和票据情况，给予贴现或部分贴现。

贴现业务涉及的利息和费用需要根据市场条件和双方约定进行处理。

7. 票据抵押与质押客户可以将具有未来现金流的票据抵押或质押给银行，以获得贷款或其他金融服务。

抵押或质押业务需要遵循相关法律法规和行业规范，确保合法合规。

8. 票据转让持票人可以将未到期的票据转让给其他方，以实现资金的快速回流或其他目的。

在进行票据转让时，需要确保背书连续性、合法合规性等要求。

9. 票据挂失与止付如果持票人遗失了重要票据或面临重大风险，可以向银行提出挂失与止付申请。

银行将对挂失与止付申请进行核实，并采取相应措施以保障客户的权益。

办理托收的条件托收是指银行按客户委托的要求，代为收取或支付票据、单据、款项等，并进行相关的结算操作。

办理托收是一种方便快捷的财务交易方式，能够为企业提供资金的回笼与支付服务。

以下是办理托收的条件和相关参考内容：一、企业开户条件：1. 具备合法的经营资格：企业需要具备工商注册证、税务登记证等相关证照，以证明其具备合法经营的资格。

2. 提供有效的身份证明文件：企业需要提供法定代表人或授权代表的身份证明文件，如身份证、护照等。

3. 提供企业相关证明文件：企业需要提供企业章程、公司注册文件、法人营业执照副本等相关证明文件。

二、委托托收的条件：1. 签订托收协议：企业需要与银行签订托收协议，明确双方的权益、义务和责任。

2. 提供有效的票据或单据：企业需要提供有效的票据或单据，如支票、汇票、承兑汇票、应收账款等。

3. 票据与交易关联：企业需要证明所提供的票据与相关交易具备真实性和合法性。

三、收款人条件：1. 开立合法的银行账户：收款人需要提供有效的银行账户，确保款项的顺利收取。

2. 提供有效的身份证明文件：收款人需要提供身份证明文件，以确保所付款项的合法性和真实性。

3. 提供相关授权文件：如有代理人或授权代表收款，需要提供相应的授权文件，确保代理行为的合法性和有效性。

四、其他相关条件：1. 托收业务费用：办理托收业务通常需要支付一定的手续费用，企业需要按照银行规定支付相应的费用。

2. 银行的信用评估：银行可能会对企业的信用进行评估，确保企业具备良好的信用记录和还款能力。

3. 风险控制与防范措施：银行在办理托收业务时会对涉及的票据、单据等进行风险控制和防范措施，以确保交易的安全性和合规性。

总之，办理托收需要企业具备合法的经营资格和相关证明文件，签订托收协议并提供有效的票据或单据，收款方需要具备合法的银行账户和有效的身份证明文件。

同时，企业需要支付相应的手续费用，并接受银行的信用评估和风险控制措施。

办理托收的具体条件可能因银行和业务类型而有所差异，企业在办理前最好与银行进行沟通，明确具体的办理条件和要求。

The cool breeze blows the maple leaves red, cold words make the strong mature.精品模板助您成功（页眉可删）光票托收流程是什么样的，托收的条件是什么样的？1、收款人将托收单据提交银行。

2、银行将托收单据寄至国外代收行委托收款。

3、国外代收行向付款人提示票据，付款人按票面金额付款。

4、国外代收行将托收款项付至银行，银行向收款人解付。

托收一般来说是存在于跨国的贸易当中，当贸易的一方由于收款不便的原因，会委托相关的银行代为收款，从而减少公司的运营成本。

一般来说托收有两种形式，而光票托收是一种比较常见的方式，那么光票托收流程是什么样的，托收的条件是什么样的?一、光票托收的流程1、收款人将托收单据提交银行。

2、银行将托收单据寄至国外代收行委托收款。

3、国外代收行向付款人提示票据，付款人按票面金额付款。

4、国外代收行将托收款项付至银行，银行向收款人解付。

客户在收到国外清算票据后，在票据背面背书(盖财务章并经有关人员签字)后，可委托银行向外托收。

根据票据的种类、币别、金额、付款地区、收款人资信情况，决定采用"立即贷记"或"收妥贷记"的托收方式。

1、"立即贷记"方式收汇快、费用低，但存在退票风险，对于过期或未到期的票据、曾遭拒付的票据、票面有更改、损坏的票据、没有磁性油墨的票据等不采用此方式托收。

2、"收妥贷记"方式安全稳定，但收汇时间长，费用较高，小额票据不宜采用此方式收款。

二、光票托收的条件1、托人本人应持有效身份证件，票据正本(票据抬头人应为委托人本人)，填写光票托收申请书;如系代办，代办人除须提供委托人本人有效证件、委托人票据正本外，还须提供代办人证件，并填写光票托收申请书，银行核验委托人及代办人有效身份证件无误，视作委托人授权代办人代为办理托收业务，且授权有效。

商业承兑汇票与委托收款、托收承付操作规程为加强我行纸制商业承兑汇票、委托收款及托收承付业务的管理，规范操作，特制定本规程。

电子商业承兑汇票业务的管理按照《xxxxxx银行电子票据业务操作管理办法》的有关规定执行。

1 商业承兑汇票1.1 商业承兑汇票的出售申请购买商业承兑汇票的客户，必须是在我行开立基本存款账户，且信誉良好、无不良结算记录的法人及其他组织；或是在我行开立一般存款账户、专用存款账户的授信客户（不含低风险授信）（柜台人员需填制三联《支付结算通知查询查复书》，向放款审核中心查询申请人授信情况）。

我行不向个人出售商业承兑汇票，亦不受理持票人为个人的提示付款行为。

商业承兑汇票可以由付款人签发并承兑，也可以由收款人签发交由付款人承兑。

商业承兑汇票的承兑人即付款人。

客户购买商业承兑汇票时，需向开户行提交盖有预留印鉴的一式三联《收费单》，柜台人员应与客户进行电话核实，记录核实情况，核实无误后经柜台经理签批（审批意见签署在第一联《收费单》背面），对于购买数量超过25份的，由支行主管行长签批。

审批通过后，柜台经办人员使用“7106重要空白凭证出售”交易出售商业承兑汇票并联动9569交易收费，系统自动销记表外账。

柜员将《收费单》第一联做收费交易传票，第二联作为表外付出传票，第三联交客户作为收费回单。

存款人取得商业承兑汇票后自行出票和承兑。

1.2 已售商业承兑汇票的管理购买商业承兑汇票的存款人在销户时，需将未使用的商业承兑汇票退开户行，未按规定交回的，应出具有关证明，表明如造成损失的，由其自行承担责任；对于出现无理拒付、拖延支付商业承兑汇票的付款人，开户行应填制三联《支付结算通知查询查复书》（加盖“柜台业务专用章（对公）”，一联专夹保管，待收回空白商业承兑汇票后一并处理；第二联交付款人并签收；另一联交相关客户管理部门并签收），说明情况，向存款人收回未使用的空白商业承兑汇票。

对于屡次出现无理拒付、拖延支付的，开户行除应停止为其办理商业承兑汇票贴现、保证、保贴等业务外，还可以中止办理部分直至全部支付结算业务。

票据管理办法第一条为规范公司票据的接收、管理和转让，防范企业票据安全风险，根据《中华人民共和国票据法》，结合我公司情况，特制定本办法。

第二条本办法所指的票据包括：商业承兑汇票、银行承兑汇票等。

第三条票据的签发管理1．票据的签发申请由综合财务部负责提交，票据的签发操作由综合财务部出纳负责执行。

综合财务部资金员提交票据签发申请单→综合财务部经理审核同意→分管领导审核同意→执行董事审核同意→出纳网银制单→网银复核人员复核。

2.综合财务部应建立票据签发台账，按照资金管理中贷款的要求，及时安排资金解付。

第四条票据的接收管理1.票据的接收由综合财务部负责,其中暗保理业务接收票据的方式为质押模式，池保理业务客户使用票据还款的，接收方式为背书模式。

2．综合财务部出纳接收票据时应仔细检查票面要素、背书及质押情况，对不符合下述规定的票据，有权退回，不予接受，并及时向公司领导汇报：1（1）票据出票人或背书人为我公司规定的核心单位，票据出票人的账号、开户银行需与此核心单位常用的账号、开户银行一致，如不一致时，需及时与相关人员沟通，保证票据真实性。

（2）票据的质权人名称或被背书人名称必须与我公司名称一致。

3.出纳完成上述几点核对后，即在网银进行收票操作，并经网银复核人员复核后办理。

第五条票据的库存管理及托收1．综合财务部负责票据的盘底工作。

每周出纳将网银持有票据、质押票据与台账核对，造具清册，经审核无误后抄送给业务部、风控部和公司领导，盘点表装订成册保存。

2．综合财务部负责办理到期票据托收。

质押票据到期日后的第一个工作日、持有票据到期日前五个工作日内应办理相关托收手续。

出纳在网银中将票据进行提示付款的操作，经网银复核人员复核后办理。

综合财务部出纳应将票据托收情况通知综合财务部资金员，同时密切关注托收进展情况，资金员应及时保持与解付单位的联系，确保托收款按期到账。

3.综合财务部门应根据财务记录情况及时与应收账款债务人进行核对未收回的应收账款。

承兑托收流程
承兑托收是一种国际贸易支付方式，适用于买卖双方信誉良好、业务稳定的情况。

承兑托收流程相对复杂，需要双方严格按照规定
操作，以确保交易顺利完成。

下面将详细介绍承兑托收的流程及相
关注意事项。

首先，出口商与进口商达成贸易合同，约定货物的数量、质量、价格、交货地点等具体内容。

在合同中，出口商与进口商应明确约
定使用承兑托收作为支付方式，并约定开具汇票的时间和地点。

其次，出口商将货物运抵目的港口，并将货物的提单、发票等
单据交至委托收款行。

委托收款行在收到单据后，将根据合同约定
开具汇票，并将汇票发送给进口商的付款行。

接着，进口商的付款行在收到汇票后，通知进口商前来接收。

进口商在接收汇票后，应仔细核对汇票的内容和金额是否与合同一致，如有问题应及时与出口商联系协商解决。

随后，进口商付款行将汇票发送给进口商，进口商在汇票到期
日前，按照汇票的金额和日期支付给付款行。

付款行在收到款项后，
将通知委托收款行，委托收款行再通知出口商，出口商在收到款项后，即可向进口商交付货物。

最后，出口商将货物的提单、发票等单据交至委托收款行，委托收款行将单据发送给进口商的付款行，进口商的付款行在收到单据后，将交单给进口商，进口商凭借交单即可领取货物。

在整个承兑托收流程中，出口商、进口商、付款行、委托收款行等各方应严格按照规定操作，确保文件的真实性和有效性，以免造成不必要的纠纷和损失。

总之，承兑托收作为一种国际贸易支付方式，需要各方密切合作，严格按照规定操作，才能确保交易的顺利完成。

希望本文介绍的承兑托收流程能够对大家有所帮助，谢谢阅读！。

第二节 结算方式
国际结算
承兑交单（ 承兑交单（Documents against Acceptance, D/A） ）
承兑交单是指出口人的交单是以进口人在远期汇票上承兑为条 件，即出口人在装运货物后开具远期汇票，连同运输单据，通过银 即出口人在装运货物后开具远期汇票，连同运输单据， 行向进口人提示，进口人承兑汇票后， 行向进口人提示，进口人承兑汇票后，代收银行即将货运单据交给 进口人，在汇票到期时，进口人方履行付款义务。 进口人，在汇票到期时，进口人方履行付款义务。 承兑交单与远期付款交单虽然均采用远期汇票， 承兑交单与远期付款交单虽然均采用远期汇票，但是承兑交单 在代收行提示承兑时，进口人经承兑汇票后即可取得装运单据， 在代收行提示承兑时，进口人经承兑汇票后即可取得装运单据，待 付款日到时才付款；而远期付款交单在代收行提示承兑时， 付款日到时才付款；而远期付款交单在代收行提示承兑时，进口人 承兑后还不能取得单据，需要等到付款日付款后才得以取得单据。 承兑后还不能取得单据，需要等到付款日付款后才得以取得单据。 因此，对出口人而言，承兑交单的风险比远期付款交单的风险要大。 因此，对出口人而言，承兑交单的风险比远期付款交单的风险要大。
国际结算
（4）托收行寄送汇票、运输单据等，委托代收行向进口方收款； ）托收行寄送汇票、运输单据等，委托代收行向进口方收款； （5）代收行向付款人作承兑提示； ）代收行向付款人作承兑提示； （6）付款人审核单据无误后承兑汇票； ）付款人审核单据无误后承兑汇票； （7）付款人于汇票到期日付款； ）付款人于汇票到期日付款； （8）代收行收款后向付款人交运输单据； ）代收行收款后向付款人交运输单据； （9）代收行向托收行电告收受货款并转帐； ）代收行向托收行电告收受货款并转帐； （10）托收行向委托人付款或转帐； ）托收行向委托人付款或转帐； （11）进口方（付款人）凭单提货。 ）进口方（付款人）凭单提货。

晋城市商业银行银行承兑汇票委托收款业务处理办法晋市商银办[2007]220号发文日期：2007年12月25日第一条为规范我行银行承兑汇票（以下简称“票据”）委托收款业务（以下简称“托收”），依据《支付结算办法》、《中国人民银行关于完善票据业务制度有关问题的通知》等有关规定，结合我行实际，制定本办法。

第二条票据托收背书（一）贴现票据办理托收时，业务处理中心会计岗人员按我行《贴现票据及抵（质）押物保管操作流程》规定提出票据，在票据背面的“背书人签章”处加盖“晋城市商业银行结算专用章”和本行法定代表人名章，注明“委托收款”字样，并在被背书人栏加盖“晋城市商业银行”条形章。

（二）支行受理持票人办理的票据托收时，由持票人在票据背面的“背书人签章”处签章并注明“委托收款”字样，并在被背书人栏加盖“晋城市商业银行XX支行”条形章。

（三）对于办理质押贷款的票据，质押票据所担保的债务到期后，背书人未能如期履行债务，本行依法实现质权的，托收背书比照本条（一）；质押票据所担保的债务到期，且背书人债务履行完毕,票据解除质押的,本行应以单纯交付的方式将质押票据退还背书人，托收背书比照本条（二）。

第三条托收凭证的填写在填写托收凭证时，业务类型选择委托收款的“电划”；付款人“全称”栏填写为票据上的“付款行全称”；付款人“账号”栏不填写；付款人“开户行”栏填写为票据上的“付款行全称”；大、小写“金额”栏填写与票据票面的“出票金额”一致；“托收凭据名称”填写为“银行承兑汇票”及其号码；“附寄单证张数”处填明票据张数。

同时，持票人须在托收凭证贷方凭证联（第二联）“收款人签章”处签章（持票人预留银行签章，如本行为持票人可不签章），持票人开户银行在托收凭证借方凭证联（第三联）“收款人开户银行签章”处加盖结算专用章。

在填写“收款人全称”、“收款人账号”、“收款人开户银行”时分以下情况：（一）业务处理中心办理贴现票据托收时，“收款人全称”和“收款人开户银行”填写为“晋城市商业银行”；“收款人账号”填写为贴现账户账号或支行在业务处理中心开立的系统内往来账户。

业务一委托收款晋州市创展科技作为收款人发出商业承兑汇票委托收款登记，票据号码，票据金额202100元，转账收取手续费，附寄张数1张。

一、收款人开户行受理委托收款1收款人办理委托收款时，应填制一式五联委托收款凭证，见表6-15，在第二联委托收款凭证上加盖预留银行印鉴后，将有关委托收款凭证和债务文件提交开户行。

2收款人开户行收到上述凭证后，应按照规定和填写凭证的要求认真审查。

委托收款结算凭证一式五联：第一联邮划或电划委托收款凭证加盖“业务受理章〞后退收款人；第二联委托收款凭证专夹保管作贷方凭证，并登记“发出托收承付〔委托收款〕登记簿〞；第三联收款凭证作借方凭证，加盖“结算专用章〞，第四、五联无需加盖章戳；将托收凭证第一联及业务收费凭证客户留底联交还给客户，第三、四、五联与汇票原件及证明文件一起邮寄到付款人开户行。

表6-15 委托收款凭证第一联托收凭证〔受理回单〕委托日期2021年02月14日 1款人账号017 款人账号088 作收款人开户银行给收款人的受理回单地址开户行模拟银行地址开户行模拟银行金额人民币贰拾万元整〔大写〕万千百十万千百十元角分￥ 2 0000000款项内容货款托收凭证名称商业承兑汇票附寄单证张数1商品发运情况正常合同名称编号2021备注：复核记账款项受托日期年月日收款人开户银行签章2021年02月14日3经办柜员对客户在托收凭证第二联及票据背书人处加盖的预留印鉴进行验印。

验印通过后，加盖“验印相符〞章及验印人名章。

业务主管审核无误后，经办柜员进行系统录入，系统中选择“委托收款登记〞交易，向付款行发出委托收款，操作界面如图6-77。

交易成功后，打印业务收费凭证及凭证，复印票据原件正反面一份含粘单及其他证明文件一份。

图6-77 委托收款登记二、付款人开户行付款付款人开户行收到第三、四、五联委托收款凭证及有关债务证明时，按有关规定审查无误后，在凭证上填明收到日期。

根据委托收款凭证逐笔登记“收到托收承付委托收款登记簿〞。

银行承兑汇票托收1. 简介银行承兑汇票托收是指银行作为中介收取持票人的汇票，进行核查和结算，并按约定时间承兑付款的一种金融服务。

这项服务有助于加快债权人获取款项的速度，并增加债务人的信用度。

在本文档中，我们将讨论银行承兑汇票托收的流程、注意事项以及相关的法律条款。

2. 托收流程银行承兑汇票托收的流程如下：第一步：提供必要的文件持票人应向银行提供以下文件：•托收申请书：包含有关汇票的详细信息，如汇票金额、付款日期等。

•待收汇票：持票人应将待收汇票交给银行。

•相关文件：如果有其他与汇票相关的文件（如合同），持票人也应向银行提供。

第二步：银行核查银行收到托收申请后，会对汇票进行核查。

核查内容可能包括：•汇票是否合法有效：银行会检查汇票上的签名、公章等信息，确保其合法有效。

•汇票金额是否足够支付：银行会核对汇票金额是否足够支付，并确认无误。

•汇票背书是否合规：如果汇票经过了背书，银行会检查背书是否符合相关法规和约定。

第三步：托收通知银行会向付款行发出托收通知，通知其对汇票进行承兑。

通常，托收通知会包含以下信息：•汇票的详细信息：包括汇票金额、付款日期等。

•承兑银行的要求：付款行被要求根据汇票条件进行承兑，并按照约定时间支付款项。

•通知的有效期：托收通知通常会规定一定的有效期，超过该期限，付款行将不再受理托收请求。

第四步：扣款和结算付款行在承兑通知期限内，根据汇票的要求扣款并进行结算。

一般情况下，承兑付款通常以现金、支票或电子转账的形式进行。

第五步：反馈结果付款行通过银行向托收银行反馈承兑结果，通常会提供以下信息：•承兑：确认付款行已承兑并完成款项支付。

•不予承兑：付款行拒绝承兑汇票。

3. 注意事项在进行银行承兑汇票托收时，持票人和银行应注意以下事项：•合法有效性：持票人在提供汇票时应确保其合法有效，避免因非法或无效汇票导致的纠纷。

•相关文件：持票人应向银行提供与汇票相关的文件，以便银行全面了解和核查汇票。

应收账款及应收票据管理办法第一章总则第一条目的为规范公司应收账款及应收票据的管理，降低坏账风险，保障公司资金的及时回笼，特制定本办法。

第二条适用范围本办法适用于公司所有部门及相关人员的应收账款及应收票据管理工作。

第三条管理原则应收账款及应收票据管理应遵循“及时、准确、完整、规范”的原则，确保账款和票据的有效管理和及时回收。

第二章应收账款管理第四条账款确认1. 销售确认：销售合同签订后，应及时确认应收账款，记录在公司财务系统中。

2. 账款记录：相关销售部门应按合同约定，及时、准确地记录应收账款的金额、客户信息及账期。

第五条账款催收1. 账龄分析：财务部应定期进行账龄分析，对超期未收回的账款进行重点跟踪。

2. 催收措施：对于逾期未付账款，销售部门应采取电话、邮件、上门拜访等方式进行催收。

3. 法律手段：对于长期拖欠且催收无果的账款，应考虑采取法律手段进行追讨。

第六条坏账处理1. 坏账准备：根据账龄和客户信用情况，定期计提坏账准备。

2. 坏账核销：经确认无法收回的坏账，应按公司审批流程进行核销，并详细记录核销原因及处理过程。

第三章应收票据管理第七条票据确认1. 票据接收：财务部负责接收和登记应收票据，确保票据的真实性和有效性。

2. 票据记录：票据接收后，应及时记录在公司财务系统中，注明票据种类、金额、出票人及到期日。

第八条票据管理1. 票据保管：应收票据应由专人负责保管，存放在安全的票据柜中，防止丢失或损坏。

2. 票据背书：对需要背书转让的票据，应按公司相关规定进行，并记录背书信息。

第九条票据催收1. 到期提醒：财务部应在票据到期前及时提醒相关部门进行催收。

2. 票据托收：需要通过银行托收的票据，应按时办理托收手续，确保票据及时兑付。

第十条票据风险控制1. 风险评估：定期评估应收票据的风险，对于风险较高的票据，应采取相应的防范措施。

2. 票据贴现：在资金紧张情况下，可考虑对应收票据进行贴现，但需按公司审批流程办理。

企业应收票据管理办法第一章总则第一条为了规范企业应收票据的管理，防范票据风险，确保企业资金安全，根据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国公司法》等法律法规，结合企业实际情况，制定本办法。

第二条本办法适用于企业持有的商业汇票、银行承兑汇票等应收票据的管理。

第三条企业应收票据管理工作应遵循以下原则：1. 合法合规原则；2. 分级管理原则；3. 风险控制原则；4. 效益优先原则。

第二章票据的收取与保管第四条企业在收取应收票据时，应认真审核票据的真实性、合法性、有效性，确保票据要素齐全、背书连续。

第五条企业应设立专门的票据管理部门，负责应收票据的收取、保管、贴现、托收等工作。

第六条票据管理部门应建立票据台账，详细记录票据的基本信息、收取日期、到期日、票面金额、承兑人等信息。

第七条企业应采取有效措施，确保应收票据的安全，防止票据丢失、损毁、被盗等情况发生。

第三章票据的贴现与托收第八条企业可根据资金需求，将持有的应收票据进行贴现。

贴现前，应充分了解贴现利率、手续费等成本，确保贴现收益。

第九条企业办理票据贴现时，应按照金融机构的要求提供相关资料，确保贴现手续的合规性。

第十条企业应定期对持有的应收票据进行梳理，对即将到期的票据提前办理托收手续，确保资金及时回笼。

第十一条企业在办理票据托收时，应确保托收手续齐全、合规，避免因托收手续不完善导致资金延误。

第四章票据风险管理第十二条企业应建立票据风险识别、评估、监控和应对机制，确保票据风险处于可控范围内。

第十三条企业应加强对承兑人信用状况的跟踪调查，对信用等级较低或存在风险的承兑人，采取相应措施降低风险。

第十四条企业在办理应收票据贴现、托收等业务时，应密切关注市场动态，防范市场风险。

第十五条企业应定期对票据管理情况进行审计，发现问题及时整改，完善管理制度。

第五章附则第十六条本办法由企业财务部门负责解释。

第十七条本办法自发布之日起实施，如有未尽事宜，可根据实际情况予以修订。

银行承兑汇票托收时间有什么限制，怎么托收银行承兑汇票？有时间限制。

从票据法上的规定，银行承兑汇票办理托收时间为票据到期后的十天内，也就是说可在到期后十天内的任一天到开户行办量托收。

但一般需要提前几天，原因一是银行需将票据寄至承兑行（付款行），可以提前寄到，付款行在票据到期当天就可将资金付给用户，这样用户可尽早收到钱。

限制很多的银行都开启了托收业务，也就是帮助客户代为收取相应的货款。

当然有时候银行承兑汇款托收也是有一定的条件和规定的，比如说对于银行承兑汇票托收时间就是有一定的限制的，下面给大家简单介绍一下▲银行承兑汇票托收时间有什么限制，怎么托收银行承兑汇票?▲一、托收时间的限制有时间限制。

从票据法上的规定，银行承兑汇票办理托收时间为票据到期后的十天内，也就是说可在到期后十天内的任一天到开户行办量托收。

但一般需要提前几天，原因一是银行需将票据寄至承兑行(付款行)，可以提前寄到，付款行在票据到期当天就可将资金付给用户，这样用户可尽早收到钱。

二是如果票据本身有瑕疵，如背书有误、签章不规范等，银行事先审核后可让用户有充足时间进行补救，如找前手出具说明等。

因此，一般客户最好提前几天先将票送交银行审核，如果审核无误或者单位本身具有较强审票能力，提前两三天交银行就比较合适了。

银行承兑汇票的提示付款期限：自汇票到期日起10 天.如果过了提示付款期写一份证明,承兑汇票相关信息，然后就说因单位工作人员疏忽之类的没有即使承兑，如引起的任何经济纠纷由本单位承担,盖好单位公章法人章财务章然后填张银行托收单拿给银行就可以办理了。

银行承兑汇票作为一种有价票据，有一定的期限时效。

银行承兑汇票期限可以分为银行承兑汇票付款期限、票据权利期限、追索权期限等。

根据中国人民银行《支付结算办法》第八十七条规定，银行承兑汇票的付款期限，最长不得超过6个月;即银行承兑汇票票据所记载从“出票日期”起至“汇票到期日”止，最长不得超过6个月。

▲二、如何托收银行承兑银行承兑汇票是指由承兑申请人签发，银行承兑并在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

银行工作中的票据处理与结算流程在银行工作中，票据处理与结算流程是一项重要的工作内容。

银行作为金融机构，处理各类票据是其日常业务之一。

本文将详细介绍银行工作中的票据处理与结算流程，并阐述其中的步骤和要点。

一、票据处理流程1. 票据的收集与审核银行工作中的票据处理首先是需要收集客户提交的各类票据，例如支票、汇票、本票等。

在收集到票据后，银行会进行票据的审核工作，核对票据的真实性、完整性以及有效性。

这一步骤是确保银行在后续的处理过程中能够准确无误地对票据进行操作和结算的基础。

2. 票据的登记与分类在审核通过后，银行会对票据进行登记和分类。

登记包括记录票据的相关信息，例如票据号码、票据金额、出票人、收款人等。

分类是根据票据的种类进行归类，方便后续的处理和管理工作。

3. 票据的背书与转让在银行工作中，票据的转让是一项常见的操作。

当客户需要将票据的收款人进行变更时，银行会协助客户进行票据的背书和转让手续。

背书是指在票据背面签署转让指示，将票据的权益转移给他人。

银行会在合规审查通过后，协助客户完成该过程。

4. 票据的保管与存储为了确保票据的安全与可追溯性，银行会对票据进行妥善保管与存储。

由于票据往往具有较高的价值，因此银行会采取一系列安全措施，例如设置专门的票据保险柜、应用安全存储技术等，确保票据的安全性和可靠性。

二、票据结算流程1. 票据的清算与托收票据的清算是指银行根据客户的要求，将票据金额从出票人的账户中划拨到收款人的账户中的过程。

清算过程需要经过一系列的审核和确认，确保款项的准确性和合法性。

托收是指银行作为中介机构，代收客户的票据款项。

银行会在核实票据真实性后，将款项划拨至收款人账户，同时提供相应的结算证明。

2. 票据的结算与对账票据结算是指银行根据客户的结算指令进行款项的划拨和结算，包括付款、收款、开立结算凭证等操作。

银行会依据客户的指令，对票据进行相应的结算处理，确保款项正确无误地到达指定的账户。

托收的风险及防范
风险
进口商拒付、拒收、破产或无力 偿付等。
防范措施
对进口商进行资信调查、选择信 誉良好的代收银行、投保出口信 用保险等。
04
信用证结算
信用证的种类
跟单信用证
要求提交包括运输单据、商业发票等在内的单据 作为结算依据。
简式信用证
一种简化了的信用证，通常只包含基本的条款和 条件。
ABCD
汇付的操作流程
买方通过银行或其他 途径将货款支付给卖 方。
买方收到货物后，进 行验收并确认收货。
卖方收到货款后，按 照合同约定发货给买 方。
汇付的风险及防范
风险
由于汇款方式的灵活性较高，存在诈骗和欺 诈的风险。
风险
由于汇款方式的操作简单，存在操作失误和误 解的风险。
风险
由于汇款方式的支付时间较短，存在收款人未能 及时收到款项的风险。
货款的结算-票据、 汇付、托收与信用证
目录
• 票据结算 • 汇付结算 • 托收结算 • 信用证结算
01
票据结算
票据的种类
商业承兑汇票
由商业企业承兑的票据，通常用于企业之间的贸易往来。
银行承兑汇票
由银行承兑的票据，相对较为可靠，常用于企业向银行贴现或背 书转让。
支票
由企业或个人签发的，指示银行支付一定金额给指定收款人的票 据。
防范措施
加强客户身份认证和审核，确保交易对方的合法性 和真实性。
防范措施
规范操作流程，确保操作的准确性和及时性。
防范措施
加强与银行的合作和沟通，确保款项能够及时到账并处 理相关问题。
03
托收结算
托收的种类
出口托收
出口商将出口单据委托给银行，由银行向进口商收取货款的结算方式。

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中国农业银行外币票据托收、外币兑换、外币旅行支票业务操作规程正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国农业银行外币票据托收、外币兑换、外币旅行支票业务操作规程(1997年11月10日)本操作规程包括外币票据托收、外币兑换、外币旅行支票三个部分。

我行在办理上述各项业务时，应严格按照我国外汇管理制度和此操作规程办理。

第一章外币票据托收业务操作规程外币票据托收业务是指我行根据委托人的指示处理本章第一节中所述的票据，代其向国外付款人收取票款的一种结算方式。

第一节票据托收的范围和方式一、我行可接受办理票据托收的票据种类（一）汇票、本票、支票、旅行支票、邮政汇票及其他外币有价证券；（二）未列入我行公布的外币收兑牌价表的各种外钞；（三）虽然已列入我行外币收兑牌价表，但无法辨别真伪或残损破旧的外币现钞。

二、托收方式的选择（一）托收经办行必须根据票据的基本情况和委托人的资信及往来状况选择托收方式。

根据总行与境外代理行签订的托收协议，各行可选择不同代理行提供的不同托收方式，如立即贷记或收妥贷记等。

（二）“立即贷记”服务方式仅限于对资信状况较好的企业，以便退票时可随时从委托人账户内扣回票款或以能追回票款为前提条件方可使用。

（三）选择“立即贷记”托收方式的票据必须符合以下要求：１．指定付款行在美国大陆的美元票据；２．即期付款；３．票面下端印有付款银行的磁墨账户及其他有关资料；４．不附带任何文件或特别指示。

（四）有下列情形之一的票据不能办理“立即贷记”：１．已遭损坏票据，特别是支票；２．曾遭退票；３．票据的影印、复印件；４．缺乏正确有效背书的票据；５．没有标注完整的付款银行名称及地址的票据；６．有欺诈成分的票据；７．超过协议中规定的金额；８．已经背书转让的票据；９．非美国境内付款的票据；１０．美国财政部支票。